2011年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試卷Word版

1、2011年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試卷2一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題05分)以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。A房地產(chǎn)B建材C汽車(chē)D電力2下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。A保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D保單持有人無(wú)法獲得分紅3經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B預(yù)期未來(lái)本幣貶值C預(yù)期未來(lái)利率上升D預(yù)

2、期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣4申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B固定收益型產(chǎn)品C套利型理財(cái)產(chǎn)品D衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品5債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）。A債券形式B計(jì)息方式C付息方式D利率變動(dòng)方式6間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）。A股票B債券C匯票D信用貸款7中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于（）年。A2000B2003C2004D20058如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。A國(guó)債B定期存款C股票D活期存款9在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。A產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率B產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)

3、同期限的銀行定期存款利率C產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率D產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率10關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C可以降低籌資成本D可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)11半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1 000元，發(fā)行價(jià)為98235元，則該債券的投資收益率為（）。A1765B180C36D3412以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A收益率相互影響B(tài)都屬于有價(jià)證券C都是籌資手段D都有規(guī)定的償還期限13選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開(kāi)發(fā)客戶的（）。A首要環(huán)節(jié)B基本環(huán)節(jié)C重要環(huán)節(jié)D最重要環(huán)節(jié)14下列關(guān)于

4、金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中不正確的是（）。A利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品B貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值15股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（）而產(chǎn)生的。A系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)16金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）。A利率期貨B外匯期貨C商品期貨D股票價(jià)格指數(shù)期貨17商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A月度B季度C半年度D年度18在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

5、A遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D以上都不正確19復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A不變B增大C減小D呈正向變化20以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）。A股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D股票和債券都是權(quán)益證券21下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益D債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大22（）的投資份額是可以不固定的。A封閉

6、式基金B(yǎng)契約式基金C開(kāi)放式基金D公司型基金23（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A公平原則B公開(kāi)原則C公正原則D平衡原則24CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B再投資風(fēng)險(xiǎn)C購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)D違約風(fēng)險(xiǎn)25下列關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的是（）。A條件式提議更容易贏得主動(dòng)B提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求C客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤(pán)D不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán)26在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B確定投資組合所包括的特定證券C動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)27下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

7、業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是（）。A發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場(chǎng)調(diào)研B主要通過(guò)打電話開(kāi)發(fā)客戶C盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D將成為商業(yè)銀行收益的主要來(lái)源28如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做（）。A遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)B擇期外匯買(mǎi)賣(mài)C掉期外匯買(mǎi)賣(mài)D外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)29關(guān)于債券，下列說(shuō)法正確的是（）。A一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高30下列關(guān)

8、于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的B通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買(mǎi)力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損31一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（）。A15B2C18D132某人5年后需要還清10萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（）元。A16 350B16 360C16 370D16 38033根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所

9、支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（）承擔(dān)。A信托財(cái)產(chǎn)B受托人固有財(cái)產(chǎn)C委托人固有財(cái)產(chǎn)D委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)34下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A有擔(dān)保的公司債券B國(guó)庫(kù)券C期貨D平衡性基金35與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。A只有保險(xiǎn)功能B只有投資功能C兼有保障和投資功能、D一定程度上降低了收益性36在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A普通年金B(yǎng)即付年金C永續(xù)年金D先付年金37公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（）。A依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B具有法人資格C投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向

10、銀行申請(qǐng)借款38到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（）。A沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B沒(méi)有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C沒(méi)有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)39金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)不包括（）。A建立反洗錢(qián)行為處罰制度B建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度C建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度40保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）。A最低金額B平均金額C不確定D最高金額41銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，按規(guī)定將自己保管的鑰

11、匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為42我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）。A14的實(shí)際比例稅率B適用535的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C20的比例稅率D適用2040的三級(jí)超額累進(jìn)稅率43證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A商業(yè)銀行B證券公司C登記結(jié)算公司D證券交易所44某投資者于2008年6月26日購(gòu)買(mǎi)了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買(mǎi)入100股股票，并于次日賣(mài)出，賣(mài)出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（）美元。A司馬兩單位B托拉

12、C金衡制單位DK值單位45一張5年期，票面利率10，市場(chǎng)價(jià)格1 000元，面值1。000元的債券，到期收益率為（）。A10B115C125D13546對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（）。A0B-1C+1D無(wú)所謂47違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（）。A違約金責(zé)任B賠償損失C強(qiáng)制履行D行政處罰48在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A信托關(guān)系B合同關(guān)系C委托代理關(guān)系D供銷(xiāo)關(guān)系49根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）以上。A3萬(wàn)元B4萬(wàn)元C5萬(wàn)元D6萬(wàn)元50根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率

13、形式是（）。A超額累進(jìn)稅率B全額累進(jìn)稅率C超率累進(jìn)稅率D超倍累進(jìn)稅率51我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，適用超額累進(jìn)稅率，稅率為（）。A540B340C545D84552貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)務(wù)B其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)務(wù)C公共財(cái)務(wù)13以上都對(duì)53目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。A紐約B倫敦C東京D香港54公開(kāi)披露的基金信息不包括（）A基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格C基金募集情況D，基金投資策略55為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)人員，在該股票承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿后（）個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該

14、種股票。A2B3C6D1256協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間（）。A取舍關(guān)系B投資風(fēng)險(xiǎn)的大小C報(bào)酬率變動(dòng)的方向D風(fēng)險(xiǎn)分散的程度57人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己酌生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）。A投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定韻人58下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是（）。A銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)D承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)一59銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。A通過(guò)

15、學(xué)習(xí)不斷提高自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能B敢于抵制各種不良行為和不正之風(fēng)C對(duì)損公肥私等行為要敢于揭發(fā)D大膽維護(hù)國(guó)家的財(cái)經(jīng)紀(jì)律以及企業(yè)的規(guī)章制度60由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用( )。A客戶制定的格式合同B客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同C存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同D口頭形式61挪用客戶所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（）。A欺詐客戶行為、B操縱證券市場(chǎng)行為C虛假信息誤導(dǎo)行為D證券內(nèi)幕交易行為62按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損

16、害客戶利益B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道C商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售63利用房屋貸款買(mǎi)房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目（）。A資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加B資產(chǎn)增加、收入減少C資產(chǎn)增加、負(fù)債增加D沒(méi)有任何變動(dòng)64對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確的說(shuō)法有（）。A任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債B個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變C個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值

17、扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)D利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響65下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。A已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品B年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大C長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大越可以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)D資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越能承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)66第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（）。A行為人員全部責(zé)任B第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任67，如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率為（）。 資產(chǎn) 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 權(quán)重 A0.150.2

18、20.60B0.100O80.40A7B10C13D1668某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于（）。A習(xí)慣型消費(fèi)者B理智型消費(fèi)者C經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者D疑慮型消費(fèi)者69商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A1月底B2月底C3月底D4月底70商業(yè)銀行為客戶提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。A財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C財(cái)務(wù)

19、分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃71對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取（）的措施。A暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售C更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的負(fù)責(zé)人D將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理72某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。A被汽車(chē)撞倒B心肌梗塞C被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞D被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞73以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

20、人員的范疇（）。A為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TC銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員 74充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（）。A1次B2次C3次D4次75某人每月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)（）元錢(qián)。A年金終值為1 438 79347B年金終值為1 538 79347C年金終值為1 638 79347D年金終值為1 738 7934776下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（）。A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要

21、求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見(jiàn)77如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬(wàn)元A64BBC3D578一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（）。A內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13B內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13C內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3D內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為079根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。A1

22、000萬(wàn)元B2 000萬(wàn)元C5 000萬(wàn)元D1億元80關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）。A客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)B商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品C商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形81以下關(guān)于期貨的結(jié)算說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開(kāi)倉(cāng)后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶開(kāi)倉(cāng)價(jià)比較的結(jié)

23、果，在此之后，平倉(cāng)之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果B客戶平倉(cāng)后，其總盈虧可以由其開(kāi)倉(cāng)價(jià)與其平倉(cāng)價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉(cāng)階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過(guò)初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過(guò)部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)D客戶平倉(cāng)之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差82機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。A車(chē)輛第三者責(zé)任的免除

24、B車(chē)輛第三者責(zé)任的承保C車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除D車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保83保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A工商行政管理機(jī)關(guān)B保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C中國(guó)人民銀行D保險(xiǎn)公司84銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（）。A對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況B不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D為客戶信息保密85在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A死亡或疾病B疾病或失業(yè)C殘疾或

25、死亡D退休或殘疾86。根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）。A基金份額總額超過(guò)核準(zhǔn)的最低募集份額總額B基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60以上C基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80以上D基金份額持有人數(shù)達(dá)到1萬(wàn)人以上87某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬88以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）A理

26、財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值C投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少89銀行采取外部營(yíng)銷(xiāo)方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（）。A推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告C所租用場(chǎng)所一年內(nèi)不得超過(guò)15天D銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露90下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是（）。A境內(nèi)托管人在本行開(kāi)立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C

27、境內(nèi)托管人通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分)以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。A個(gè)人投資產(chǎn)品推介B保險(xiǎn)規(guī)劃C財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D向客戶投資建議E資金信托2按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（）。A終生年金B(yǎng)即期年金C定期年金D延期年金E短期年金3影響匯率變化的基本因素有（）。A經(jīng)濟(jì)因素B政治及新聞?shì)浾撘蛩谻市場(chǎng)因素D央行干預(yù)E與以上幾項(xiàng)無(wú)關(guān)4以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（

28、）。A加大國(guó)債發(fā)行量B降低印花稅C養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D提高法定存款準(zhǔn)備金率E推行貨幣化分房5衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括（）。A國(guó)民收入B人均國(guó)民收入C企業(yè)收入D個(gè)人可支配收入E個(gè)人可任意支配收入6我國(guó)具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國(guó)有政策性銀行，它們是（）。A匯金公司B國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C中國(guó)進(jìn)出口銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E以上說(shuō)法均不正確7金融市場(chǎng)的客體包括（）。A貨幣頭寸B票據(jù)C債券D股票E外匯B信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C信托公司風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)9相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）。A投資收益高B本金安全性高C投資風(fēng)險(xiǎn)小D市場(chǎng)流動(dòng)性好E投資風(fēng)險(xiǎn)高1

29、0現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個(gè)重要措施，以下行為屬于此范疇的是(A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B詢問(wèn)銀行工作人員要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)故出說(shuō)明C查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E詢問(wèn)客戶意見(jiàn)11按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為（）。A現(xiàn)貨市場(chǎng)B貨幣市場(chǎng)C期貨市場(chǎng)D資本市場(chǎng)E股票市場(chǎng)12市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論中的4Ps分別是指（）。A產(chǎn)品B價(jià)格C地點(diǎn)D促銷(xiāo)E服各13證券投資基金的當(dāng)事人主要有（）。A基金持有人B基金發(fā)起人C基金托管人D基金管理人E以上說(shuō)法不正確14保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（）。A以實(shí)際損失為限B以保險(xiǎn)金額為限

30、C以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限E以客戶需要的最大限額為限15處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）。A理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)16結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。A外匯掛鉤類(lèi)。B利率掛鉤類(lèi)C股票掛鉤類(lèi)D商品掛鉤類(lèi)E指數(shù)掛鉤類(lèi)17以下契約方中，（）擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A看漲期權(quán)多頭方B看跌期權(quán)多頭方C遠(yuǎn)期合約多頭方D期貨合約多頭方E期貨合約空頭方18銀行建立C

31、RM系統(tǒng)需要做到（）。A按銀行需求進(jìn)行選擇B選擇CRM軟件系統(tǒng)C選擇最便宜的D選擇質(zhì)量最好的E選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的19以下對(duì)于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（）。A注冊(cè)資本不低于1億元人民幣B注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本C主要股東最近三年沒(méi)有違法記錄D主要股東注冊(cè)資本不低于1億元人民幣E取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)20下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（）。A專(zhuān)營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E以上說(shuō)法都不正確21假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常

32、、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45，25，13，-6。下列說(shuō)法正確的是（）。A兩個(gè)基金有相同的期望收益率B投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的22外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B集中投資風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)23金融產(chǎn)品的特征是（）。A流動(dòng)性B風(fēng)險(xiǎn)性C有形性D收益性E穩(wěn)定性24證券的產(chǎn)

33、權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（）的權(quán)利。A占有B使用C收益D處置E無(wú)關(guān)25根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）。A銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)B將大部分營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶C及時(shí)傾聽(tīng)客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)D通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系E每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷(xiāo)26結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（）。A收益性高B以場(chǎng)外交易為主C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D靈活性強(qiáng)E穩(wěn)定性差27應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）

34、。A經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C喪失商業(yè)信譽(yù)D大量更換公司內(nèi)部人員E改變公司工作流程28商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )。A對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)B遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格E有年齡的限制29在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是（）。A提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求B提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要

35、地提出提議D注意提議提出的策略E注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題30下列（）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA銀行行長(zhǎng)親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C客戶同意第三方查看自己交易記錄D某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E服務(wù)人員要求查看客戶資料31客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）A客戶當(dāng)前的收支狀況B客戶的社會(huì)地位C客戶的年齡D客戶的投資偏好32客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）。A客戶甲是基金持有人B國(guó)泰基金公司

36、是基金管理人C中國(guó)銀行是基金管理人D中國(guó)銀行是基金托管人E客戶甲是基金發(fā)起人33下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專(zhuān)門(mén)基金托管部門(mén)的從業(yè)人員的有（）。A因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄因違法行為被開(kāi)除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員E

37、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的34影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（）。A公共因素B消費(fèi)者個(gè)性心理C經(jīng)濟(jì)因素D社會(huì)因素E政治因素35基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括（）。A基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議B基金募集情況C基金份額上市交易公告書(shū)D基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟36下列做法不正確的有（）。A銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該行的重大事件B銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門(mén)之間建立并保持良好的關(guān)系C銀行C一向業(yè)績(jī)良好，但2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)

38、銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門(mén)披露這一信息D銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門(mén)的提問(wèn)時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息E銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處37商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。A新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B目標(biāo)客戶及銷(xiāo)售方式C主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法D風(fēng)險(xiǎn)限額E新產(chǎn)品帶來(lái)的效益38商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)

39、容有（）等。A當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況C相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E涉及法律訴訟情況39符合中華人民共和國(guó)信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）。A委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說(shuō)明B委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方

40、法D受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原捧或者予以賠償E以上說(shuō)法均不正確40下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ）A違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失C泄露客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果D利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)E挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)三、判斷題(共15題，每題1分)請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用表示，錯(cuò)誤的用×表示。1償付比例反映了客戶綜合還債能力的高低，并有助于判斷客戶面臨破產(chǎn)的可能性，因此償付比倒越高越好。 （）2風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點(diǎn)。 （）3-債券是一種由債務(wù)人向