上海銀行商票保貼辦法

1、上海銀行商票保貼管理辦法 1 /128 附件： 上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理辦法 第一章總則 第一條依據(jù) 根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、 票據(jù)管理實施辦法、 支付結(jié)算 辦法等國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)童，結(jié)合上海銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 管理辦法等我行規(guī)定，制定本管理辦法. 第二條目的 針對商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn),給予優(yōu)質(zhì)買方授信，以優(yōu)質(zhì)買方為營銷、 風(fēng)險控制平臺， 批量化營銷中小企業(yè)， 對賣方申請商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)實現(xiàn) 信用增級，在控制風(fēng)險的前提下擴大我行中小企業(yè)票據(jù)融資市場份額;同 時給予優(yōu)質(zhì)買方高效、便捷的金融服務(wù). 第三條基本原則 ()對優(yōu)質(zhì)買方授信，實現(xiàn)賣方商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)時信用增級； (-)保貼額

2、度內(nèi)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)時主要審查票據(jù)和交易背景的真 實性 第四條定義 本辦法所稱買方，是指經(jīng)濟交易活動中承擔(dān)債務(wù)、簽發(fā)并承兌商業(yè)匯 票，經(jīng)我行認定的優(yōu)質(zhì)企(事)業(yè)法人，即保貼額度申請人。 本辦法所稱賣方,是指經(jīng)濟交易活動中享有債權(quán)且持有我行認定的 優(yōu)質(zhì)買方開立并承兌商業(yè)匯票的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織或個體工 商戶，即貼現(xiàn)申請人. 本辦法所稱商業(yè)承兌匯票保貼， 是指對符合本管理辦法規(guī)定要求的 買方，經(jīng)我行審批同意后， 承諾為其指定的賣方持有其簽發(fā)并承兌的商業(yè) 匯票在一定額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)的授信行為。 上海銀行商票保貼管理辦法 2 /128 本辦法所稱經(jīng)辦單位，是指市北營銷部、總行營業(yè)部、浦東分行、

3、各 支行. 第五條業(yè)務(wù)流程劃分 從業(yè)務(wù)流程上劃分，商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)包括商業(yè)承兌匯票的 保貼額度授信和保貼額度項下商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)兩部分. 第二章 保貼額度 第六條保貼額度申請人條件 （-）為經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記并經(jīng)年檢通 過的依法從事經(jīng)營活動的本市企（事）業(yè)法人； （二） 在本行開立結(jié)算賬戶， 在本行沒有信貸和結(jié)算上的不良記錄符 合本行貸款的一般條件； （三） 原則上企業(yè)總資產(chǎn)不低于人民幣30000萬元， 凈資產(chǎn)不低于人 民幣15000萬元， 經(jīng)營業(yè)績良好我行EDI評級AA及以上， 授信預(yù)分類 屬于正常類； （四）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)配套施工的建筑施工企業(yè)

4、應(yīng)當從嚴掌握;承擔(dān)市政重大工程建設(shè)，資金來源有保障的公司，可適當放 寬條件； （五）有穩(wěn)定的供應(yīng)商（即賣方），買賣雙方不得為關(guān)聯(lián)企業(yè)，買賣協(xié)議 中有票據(jù)結(jié)算的約定； （六）本行要求的其他條件 第七條保貼額度申請 （-）申請保貼額度的買方，可以單獨就保貼額度向我行提岀申請， 也可以在向我行申請綜合授信時一并提出. （二）單獨就保貼額度向我行提出申請的，應(yīng)當向我行提供如下相關(guān) 材料: 1、 上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼額度申請書 （以下簡稱保貼申請 書上海銀行商票保貼管理辦法 3 /128 見附件1）; 2、賣方的名單及基本情況； 3、買賣雙方的交易合同（若有，下同）； 4、其他資料參照申請流動資金貸

5、款時要求提供相應(yīng)資料。 （三）在申請綜合授信時一并提出的，除按照綜合授信要求提供相 關(guān)材料外，還須提供賣方的名單及基本情況、買賣雙方的交易合同等. 第八條送審資料 （一）調(diào)查報告 各經(jīng)辦單位應(yīng)根據(jù)我行的相關(guān)規(guī)定，對申請保貼額度的買方做好盡職 調(diào)查，調(diào)查報告參照流動資金貸款格式，在調(diào)查報告中應(yīng)特別對票據(jù)結(jié)算的 交易背景予以分析。 （二）其他資料 其他送審資料按照上海銀行授信業(yè)務(wù)送審操作規(guī)程（暫行）（上海 銀行審20 0 41號）的規(guī)定執(zhí)行。 第九條保貼額度擔(dān)保 保貼額度申請人應(yīng)當提供我行認可的擔(dān)保措施，符合我行信用貸款 條件的除外。 第十條保貼額度審批 對保貼額度的審批，按照我行授權(quán)授信管理中流

6、動資金貸款有關(guān)規(guī) 定執(zhí)行。 第條保貼協(xié)議 經(jīng)我行審批同意給予買方授信保貼額度的，經(jīng)辦單位應(yīng)當和買方 簽訂商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議（見附件2）。 第十二條保貼額度期限與使用 保貼額度有效期最長不超過一年啟商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議簽署 之日起計算。 在有效期內(nèi)，我行對商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議中所列賣方持有買方 簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票貼現(xiàn)；保貼額度可以循環(huán)使用，即在保貼額度有效 上海銀行商票保貼管理辦法 4 7124 期內(nèi)所有的賣方貼現(xiàn)余額之和不超過我行給予買方的保貼額度。 第十三條保貼額度管理與額度占用 在保貼額度有效期限內(nèi)，保貼額度按照上海銀行統(tǒng)一授信管理辦 法規(guī)定進行管理，賣方貼現(xiàn)時，直接從買方企業(yè)保貼額度

7、中扣減商業(yè)匯 票票面金額 第十四條保貼額度承諾費 經(jīng)辦單位可以根據(jù)客戶的具體情況，酌情收取一定金額的保貼額度承 諾費，費率以不高于現(xiàn)行銀行承兌匯票承兌費率執(zhí)行。 第三章貼現(xiàn)流程 第十五條一般規(guī)則 除本辦法另有規(guī)定外，所有貼現(xiàn)流程均按照上海銀行商業(yè)匯票貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（上海銀行信20 0 26號）及我行其他有關(guān)票據(jù)貼現(xiàn) 的規(guī)定執(zhí)行. 第十六條 貼現(xiàn)申請人條件 （一） 為經(jīng)工商行政管理機關(guān) （或主管機關(guān)） 核準登記并經(jīng)年檢通過的 企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織或個體工商戶，依法從事經(jīng)營活動，經(jīng)營 情況正常： （-）與買方之間具有真實的交易關(guān)系； （三） 在我行開立結(jié)算賬戶； （四） 系商業(yè)承兌匯票

8、保貼協(xié)議中買方指定的賣方； （五）不得為買方的關(guān)聯(lián)企業(yè)； （六）我行要求的其他條件 第十七條 貼現(xiàn)申請時應(yīng)當提供的材料 （-） 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書一式貳份如實說明持有票據(jù)的 基本情況，申請貼現(xiàn)的主要原因和貼現(xiàn)資金的主要用途:由法定代表人或 委托代理人簽童并加蓋公章； 上海銀行商票保貼管理辦法 5 /128 （二） 貼現(xiàn)申請人的企業(yè)（法人） 營業(yè)執(zhí)照、 組織機構(gòu)代碼證、 法定代表人資格證書及其身份證或護照（年度內(nèi)只需要首次貼現(xiàn)時提 供）； （三） 中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡； （四）貼現(xiàn)申請人與買方交易的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票； （五） 經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票原件； （六） 基期、即

9、期財務(wù)報表； （七）我行認為必須提供的其他資料。 第十八條 貼現(xiàn)審批 （一）審批權(quán)限 保貼額度內(nèi)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn):由經(jīng)辦單位自行審批。 （二）貼現(xiàn)申請人條件審查 貼現(xiàn)申請人必須符合本辦法第十五條規(guī)定的條件要求. （三）重點審查交易背景及票據(jù)的真實性。 第十九條貼現(xiàn)利率 原則上，給予賣方貼現(xiàn)利率應(yīng)當高于我行的貼現(xiàn)指導(dǎo)利率，協(xié)議付息 的除外。 第二十條商業(yè)承兌匯票查詢 經(jīng)辦單位應(yīng)當按照我行現(xiàn)行貼現(xiàn)管理的規(guī)定，雙人上門實地查詢, 要求買方在承兌查詢確認書（附件中確認承兌行為以及貼現(xiàn)申請人 屬于商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議中約定的賣方。 第二十一條貼現(xiàn)期限 貼現(xiàn)期間最長不超過六個月，且貼現(xiàn)時買方與我行簽訂的商

10、業(yè)承兌 匯票保貼協(xié)議合法有效C 第二十二條提示付款 貼現(xiàn)匯票到期， 經(jīng)辦單位向買方提示付款、 買方未能支付時， 按 中華 人民共和國票據(jù)法規(guī)定行使追索權(quán)，并同時執(zhí)行商業(yè)承兌匯票保貼協(xié) 議的有關(guān)規(guī)定 上海銀行商票保貼管理辦法 6 /128 第四章其他規(guī)定 第二十三條會計核算 會計核算適用上海銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)的規(guī)定. 第二十四條文本的適用 除保貼申請書、 商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議、 承兌查詢確認書 外，一律適用上海銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法中的相關(guān)文本。 第二十五條解釋與修改 本辦法由總行公司金融部負責(zé)解釋與修改. 第二十六條生效及實施 本辦法自頒布之日起生效并實施，上海銀行買方付息

11、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)指 導(dǎo)意見(上海銀行信(2 002 19號)同時廢止。 附件：1、上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼額度申請書 2、商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議 3、承兌查詢確認書上海銀行商票保貼管理辦法 7 7127 附件1: 上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼額度申請書 保貼額度申請人基本情況 稱 全 位 * / # 業(yè) 營 主 期 日 立 成 號 卡 款 貸 開戶行名 戶 賬 本 基 口 RJ r 人 法 號 機 手 / / / 間 RTa 一 一 號 機 手 兌度 承額 業(yè)貼 商保 曲明 弭公 日 月 年 簽 ( 能或代 注提交申請書的同時，須按娶求提交如下資料I 1、 經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（.復(fù)印件加蓋公章） 2、

12、 經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證書（復(fù)印件加蓋公章 3、 企業(yè)法定代表人資格證書 s 身份證或護照（復(fù)印件加蓋公章） 4、 特殊行業(yè)的資質(zhì)證書或?qū)I許可證（總印梓加蓋公章） 5、 三資企業(yè)應(yīng)有的政府有關(guān)部門批準成立的文件復(fù)印件加蓋公章） 6、 公司合同、章程或聯(lián)營協(xié)儀（復(fù)印件加蓋公章） 7、 股東大會或董事會等機構(gòu)關(guān)于貸款或擔(dān)保的決定（若公司章程規(guī)定 8、 企業(yè)的驗資報告 9、 申請人前一個月和連續(xù)三年財務(wù)報告 （包括資產(chǎn)負債未、 損益表和現(xiàn)金流童未） 10、 交易合同（若有） 1K銀行需要的其他資料。 上海銀行商票保貼管理辦法 8 /128 附件2： 商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議 編號: 甲方： 公司 地址

13、： 電話： 傳真: 甲、乙雙方根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、中華人民共和國合同 法和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，本著自愿、平等、互利和誠信的原則, 經(jīng)友好協(xié)商，達成如下協(xié)議： 一、乙方經(jīng)過資信評估，同意給予甲方一定金額的保貼額度，甲方作 為經(jīng)濟交易活動中承擔(dān)付款義務(wù)方，對甲乙雙方認可的賣方簽發(fā)商業(yè)承兌 匯票，乙方根據(jù)規(guī)定條件在保貼額度內(nèi)給予賣方辦理貼現(xiàn)。 二、乙方給予甲方的保貼額度為人民幣 萬元,期限自 年 月 日起至 年 月 日，但最長不超過一 年。 三、 保貼額度可以循環(huán)使用，在保貼額度有效期內(nèi)，所有的賣方貼現(xiàn) 余額之和不超過乙方給予甲方的保貼額度。 四、 甲方承兌商業(yè)承兌匯票，應(yīng)使用從乙方處購買

14、的空白商業(yè)承兌匯 票；在辦理承兌并將匯票交付給賣方后， 應(yīng)立即書面通知乙方。 保貼額度 有效期內(nèi)，凡賣方持有甲方簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票在乙方貼現(xiàn)的，匯票到期 時甲方必須無條件兌付。 五、 保貼額度有效期內(nèi)，甲方如需變更本協(xié)議中任一賣方合作關(guān)系 的,須乙方：上海銀行 地址 電話： 傳真： 上海銀行商票保貼管理辦法 6、 9/129 經(jīng)乙方書面同意;甲方如需終止本協(xié)議中任一賣方合作關(guān)系的，須以 書面形式通知乙方,甲方書面通知有效送達乙方前賣方已經(jīng)從乙方貼現(xiàn)的, 匯票到期時甲方必須無條件兌付. 提供 擔(dān) 六、擔(dān)保事項： 本協(xié)議約定的保貼額度由： 擔(dān)保人 保。 擔(dān)保人 提供 擔(dān) 保. 擔(dān)保人 提供 擔(dān)保

15、。 擔(dān)保人 提供 擔(dān)保 提供擔(dān)保的，相關(guān)擔(dān)保合同及手續(xù)由擔(dān)保人與乙方另行簽署、辦 理。 七、發(fā)生以下情形時，乙方有權(quán)立即解除本協(xié)議： 1、有證據(jù)證明甲方承諾條款不真實，有欺騙乙方的行為或有其他 違約行為； 2、 甲方不能兌付本協(xié)議項下到期的商業(yè)匯票； 3、 甲方資信情況發(fā)生重大不利變化，乙方給予其保貼額度的條件 已發(fā)生改變； 4、 因法律、法規(guī)的變更及監(jiān)管機構(gòu)政策的要求，乙方依法提前解除 協(xié)議； 5、 乙方認為其他應(yīng)當依法提前解除協(xié)議條件的岀現(xiàn)。 八、甲乙雙方認可的賣方名單如下（提供的賣方名稱應(yīng)當是全稱）： 1、 2、 3、 4、 上海銀行商票保貼管理辦法 6、 10/129 5、 上海銀行商

16、票保貼管理辦法 11 /1210 九、甲方承諾： 1、 開立的商業(yè)承兌匯票具有合法真實的交易背景； 2、 配合乙方對商業(yè)匯票真實性的查詢； 3、配合乙方進行資信調(diào)查，提供乙方調(diào)查所需財務(wù)和交易合同等 資料; 4、發(fā)現(xiàn)賣方有異常情況時，及時以書面形式將情況提供給乙方。 十、匯票到期若甲方不能兌付票款，乙方將按照票據(jù)法的規(guī)定 向所有票據(jù)當事人追索。 十一、甲乙雙方應(yīng)保持溝通，一方聯(lián)系方式發(fā)生變化，應(yīng)及時書面 通知對方。 十二、雙方其他約定事項： 1、 2、 十三、本協(xié)議適用中國的法律法規(guī)。若在履行本協(xié)議過程中發(fā)生爭 議，協(xié)商不成的，向乙方所在地人民法院提起訴訟。 十四、本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方法定代表人（負責(zé)人）或授權(quán)代理人簽章并 加蓋公章后生效，在本協(xié)議有效期內(nèi)甲方簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)不因本 協(xié)議解除或終止而失效，甲方在本協(xié)議解除或終止后仍須承擔(dān)到期兌付的 義務(wù)。 十五、本協(xié)議一式肆份，甲、乙雙方各執(zhí)貳份。 （本頁以下無正文）上海銀行商票保貼管理辦法 12 / 2 承兌查詢確認書 上海銀行 ： 經(jīng)核實，以下商業(yè)匯票，確經(jīng)本單位承兌，且收款人系我司與貴行 簽署的商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議中約定的賣方. 匯票號碼 匯票金額 人民幣（大寫） 出票人 付款人 收款人 出票日 承兌日 到期日 匯票號碼 甲方： （公章） 法定代表人 （負責(zé)人） 或授權(quán)代理人 （簽章） 年 月 日