銀行營銷話術(shù)

1、銀行營銷話術(shù)整理理財條線：營銷話術(shù)：1、主動營銷銀行：您好！客戶：您好！銀行：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達到了我行的貴賓客戶級別，如果您成為我行金葵花客戶，您可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱；全國機場享受貴賓登機服務(wù)；貴賓專享熱線400895555；還有享受金葵花尊享理財產(chǎn)品；全國異地存款、取款、轉(zhuǎn)帳、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費；每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個球；資產(chǎn)50萬的達標客戶并能享受生日健康體檢一次。客戶：那這個卡需要收費嗎？銀行：只要您月日均達到50萬元，我們的卡不收費，萬一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了，我們的卡是連續(xù)

2、3個月沒達標才收取150元管理費?？蛻簦耗呛冒?！銀行：這張卡片您還可以選擇個性化卡號后4位數(shù)，您看您自己定個吧？客戶：.銀行：好的2、客戶：我想了解一下基金定投，您能幫我介紹一下嗎？ XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市場不太好的情況下，發(fā)現(xiàn)基金定投這么好的投資方式。首先我簡單跟您介紹一下，基金定投就是您通過在銀行辦理委托基金定投業(yè)務(wù)，約定以固定的期限將固定的金額投資于固定的基金產(chǎn)品。其實基金定投由來已久，現(xiàn)在西方經(jīng)濟發(fā)達國家基本每個家庭都利用基金定投這種簡單的投資方式幫助自己理財，而且這種理財不需要您有什么專業(yè)的金融知識進行復(fù)雜的分析，也不需要您有大把的時間隨時盯著，只要您有耐心，

3、有毅力，能夠堅持，基金定投大概35年就能顯示出他過人的理財收益能力。以西方發(fā)達國家以往的經(jīng)驗，基金定投只要您能堅持就能獲得很高的收益呢。客戶：你給我介紹的基金定投我需要考慮一下。XX先生（小姐），我明白您的意思，對于您以前沒有嘗試過的投資方式您肯定會多少有些謹慎。其實，基金定投只是在我們國內(nèi)出現(xiàn)時間不長但是在其他發(fā)達國家已經(jīng)出現(xiàn)很多年了，而且也已經(jīng)有很多投資者通過基金定投獲得了很高的收益。其實很多投資越早開始的越能夠賺到錢，就拿基金來說，最早開始基金投資的人都賺了很多，2006年開始投資基金的人，到2007都賺了很多錢，但是2007年10月份之后再投資基金的人大多數(shù)都賠了，我想著您也應(yīng)該深有體

4、會吧，所以投資是要講求機會的。3、客戶：你向我推薦的基金定投我定投多少錢合適呢？XX先生（小姐），其實基金定投的好處就在這里，并不需要占用您很多資金，您每個月只需要投資100元、200元、500元即可，這點錢對您來說我想根本就不算什么，也就是您吃頓飯，買件衣服的事。只要您在我們這里辦理一下定投手續(xù)，以后我們就可以直接幫您投資，這樣既可以幫您把錢攢起來，又可以幫您做一個很好的投資，等到3、5年之后這些錢也是一筆不小的財富呢。4、客戶：基金定投很麻煩吧，再說我也不懂我怎么辦?。慨斂蛻粽f這很麻煩吧，再說我也不懂我怎么辦啊？就說明客戶已經(jīng)有些動搖了，這時我們應(yīng)該怎么說呢？XX先生（小姐），其實這非常簡

5、單，您只要挑選好您想要投資的基金種類，其它手續(xù)我們理財經(jīng)理都會很快幫您辦好的，而且以后如果您有任何問題您都可以到我們的網(wǎng)點，網(wǎng)點的理財經(jīng)理都會給您提供幫助的。5、客戶：那我應(yīng)該挑選什么樣的基金呢？當客戶詢問她應(yīng)該挑選什么樣的基金時，就說明客戶已經(jīng)要下購買的決定了，此時我們距勝利也只有一步之遙了?。ㄒЬo牙關(guān)一定要把他拿下）銷售話術(shù)：XX先生（小姐），您放心，在這點上我們理財經(jīng)理會給您提供幫助的，不知道您現(xiàn)在收入怎么樣呢？需要負擔家里幾個人的開銷？您還有沒有做什么投資呢？（根據(jù)需要客戶實際情況提供風(fēng)險適應(yīng)的貨幣、債券、混合偏股、混合偏債、股票型基金。）在選擇基金定投時我建議最好選擇基金規(guī)模大的基金

6、，另外我您還應(yīng)該看一下基金公司規(guī)模，因為基金定投需要較長的時間，因此如果選擇基金規(guī)模小或者公司規(guī)模小的基金那就有可能會出現(xiàn)基金清盤，公司破產(chǎn)的危險，另外建議您可以選擇公司旗下有多只基金的，因為如果市場不好時你還可以在公司內(nèi)部做個轉(zhuǎn)換。6、金卡：客戶刷卡取號，刷卡機排隊號提示可以提升為金卡客戶，由大堂助理激發(fā)客戶需求并引導(dǎo)至低柜。理財經(jīng)理：您好！請坐！客戶：您好！理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢？客戶：我就想轉(zhuǎn)個帳今天過來。理財經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬，噢，您是要轉(zhuǎn)到招行還是其他銀行呢？客戶：其他銀行理財經(jīng)理：（拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條雙手遞送給客戶）好的，麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上?？蛻簦阂贿吿顚?。理財

7、經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級么？客戶：沒有，我不要做升級。理財經(jīng)理：為什么不辦理升級呢？多可惜啊，很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到啊。客戶：我不用享受優(yōu)惠?。坷碡斀?jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了?？蛻簦耗沁€是蠻劃算啊。理財經(jīng)理：是啊，您身份證今天帶了嗎？客戶：帶了。理財經(jīng)理：那我?guī)湍壈?。客戶：好的?、網(wǎng)上銀行：客戶來低柜辦理基金查詢：理財經(jīng)理：您好！請坐客戶：您好！理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢？客戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。理財經(jīng)理：好的，您記得當時是投的哪支基金么？大概是什么時候辦理的？客戶：我不知道，挺長時間了。理財經(jīng)理：您中間一直都

8、沒有查詢過么？客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。理財經(jīng)理：噢，那還挺不方便的，您這樣吧，您身份證帶了嗎？我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會有一個加密的移動UKEY，這樣您在家里電腦就能夠查詢和贖回了，方便很多?？蛻簦亨?，好的（遞出身份證）。8、信用卡：客戶來低柜查詢基金，欲辦理基金贖回。理財經(jīng)理：您好！請坐！客戶：您好！理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢？客戶：幫我查一下我購買的基金吧。理財經(jīng)理：好的，您在我們這辦理的這幾只基金表現(xiàn)都還不錯啊，到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。客戶：是啊，哎，怎么辦呢？理財經(jīng)理：怎么了呢？現(xiàn)在漲得這么好，應(yīng)該收益都還算不錯啊?？蛻簦壕褪遣诲e我就不想贖回啊。理財

9、經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么？客戶：是啊，其實我是很看好近期行情和這只基金的，但是沒辦法，估計過段時間會要把它贖回了。理財經(jīng)理：您既然這么看好這只基金，為什么想要贖回呢？是因為有資金流動的需求還是？客戶：是啊，最近房子裝修，可能會要零時周轉(zhuǎn)一下，想來想去，只能把這只基金贖回了。理財經(jīng)理：您這樣吧，我建議您可以申請一張信用卡，您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問題的，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，將享受最長50天的免息期，您到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求啊?？蛻簦赫娴膯幔课揖褪且銜r周轉(zhuǎn)一下，那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了啊。理財經(jīng)理：當然，這樣的話

10、，就不會對您的投資造成什么壓力了啊。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14-20個工作日。9、三維理財客戶來我支行辦理短期理財產(chǎn)品理財經(jīng)理：您好！請坐！客戶：您好！理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢？客戶：幫我轉(zhuǎn)一個歲月流金吧，我上次辦理的已經(jīng)到賬了。理財經(jīng)理：好的，請輸入密碼。陳姐，您是資金流動性非常大么？客戶：是的，其實我知道現(xiàn)在股票基金收益還不錯，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲，買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉(zhuǎn)這個短期產(chǎn)品。理財產(chǎn)品：您有沒考慮過，其實您單純的把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財，收益其實并不劃算？客戶：你這么一說，其實也是，。理財經(jīng)理：其實您這樣的資產(chǎn)配

11、置是不科學(xué)的，其實每個人都應(yīng)該要明白自己的風(fēng)險承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)的分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放入一個高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，當然，這樣肯定不科學(xué)，但是，您為了懼怕風(fēng)險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣同樣是不科學(xué)的，我們就是要幫助您管理風(fēng)險，控制風(fēng)險，而不是恐懼風(fēng)險就不做任何風(fēng)險投資。客戶：說得有點道理。理財經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋€風(fēng)險評估和理財搭配吧?？蛻簦汉冒?。理財經(jīng)理：這是我們招商銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好的理解自己，更科學(xué)的配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財總共有三個步驟：也就是定、分、選。您先填寫一下這個風(fēng)險評估表吧。客戶：好的。理財經(jīng)理：從您填寫的問卷

12、顯示，您的風(fēng)險偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險類產(chǎn)品40%。這是我們根據(jù)您量身搭配的產(chǎn)品清單，應(yīng)該是比較適合您也是比較科學(xué)的，您可以參考一下?？蛻簦哼@樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧。10、定投：客戶來行咨詢零存整取。理財經(jīng)理：您好！請坐，請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢？客戶：我要開通一個零存整取賬戶。理財經(jīng)理：我可以問一下，您想要辦理零存整取是希望達到什么樣一個效果么？客戶：就是強制儲蓄啊，每個月都花得光光的，總得存點吧還是。理財經(jīng)理：其實您還是很有投資觀念的啊，其實您的想法是非常正確

13、的，其實積少成多的資金產(chǎn)生的聚積效益是不容小視的，而且，其實這是一個理財習(xí)慣，可以很好的幫助您自己強制儲蓄。客戶：是的是的，我就是這么想的。理財經(jīng)理：我強烈建議您辦理定投，定投是最適合您的投資方式?？蛻簦憾ㄍ?？是很多人和我說過，那是什么？理財經(jīng)理：定投的投資方式非常類似您想要辦理的零存整取的方式，我們會幫您定好每月投入的資金金額，轉(zhuǎn)入日期等等，然后規(guī)律性的投入某個基金，比如說我們建議您做華夏紅利這個基金，選擇每月5號，每月500元，那么系統(tǒng)將自動的幫您在每月5號，規(guī)律性的投資華夏紅利這個基金500元，這樣的投資方式，不僅可以通過長期的一個投資，拉平投資風(fēng)險，而且您可以非常輕松的享受復(fù)利的一個增

14、長，是非常適合您的?？蛻簦好吭?00，倒是也不多，不會造成什么影響。理財經(jīng)理：對，這個投資方式，就是用不會影響您生活質(zhì)量的一個資金做投資，產(chǎn)生一個非?？捎^的收益。當然短期來說會有一定的波動和風(fēng)險，但是，就是因為這種風(fēng)險和波動從而產(chǎn)生您長期的一個收益，您的卡有帶嗎？我可以幫您開通一下?？蛻簦汉玫?。11、客戶：我要辦理一年期定期存單，是不是還要填單子?理財經(jīng)理：是的，不過您現(xiàn)在存定期很不劃算。我們近期推出了一款保底高、現(xiàn)金價值高、收益高的“三高”穩(wěn)健理財，您可以了解一下嘛客戶：好，你說說看。理財經(jīng)理：我們現(xiàn)在正在熱銷一款滿期保底收益12.5%、年年有分紅、額外還免費贈送5倍公交意外保障及5倍自駕車

15、意外保障的穩(wěn)健理財客戶：聽起來是還不錯，多少錢起售？理財經(jīng)理：這個產(chǎn)品的起點比較低，1萬起售?？蛻簦悍?年就可以了？那比國債高不？理財經(jīng)理：那是當然的。首先您購買國債的起點高、其次中途是不能領(lǐng)取的。我們這個產(chǎn)品只要您滿了一年之后即可靈活運用，當然，我們并不建議您這么做?？蛻簦汉冒桑凑膊欢?。12、客戶：我想做點投資類的產(chǎn)品，但是沒有經(jīng)驗又沒有時間打理，怎么辦？理財經(jīng)理：好的。其實大多數(shù)客戶都會有像您這樣的情況，您可以考慮由專業(yè)的機構(gòu)來幫您理財，專業(yè)投資團隊擁有專門的投資研究人員和強大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好的對資本市場進行全方位的動態(tài)跟蹤與分析?？蛻簦菏堑睦碡斀?jīng)理：我們這里目前正在熱銷一款包含投

16、資和理財于一體的新型投資理財工具，其提供了“穩(wěn)健收益”、“平衡配置”、“基金精選”、”“積極成長”四個不同類別賬戶，其獨特的多賬戶功能及每年五次免費賬戶轉(zhuǎn)換功能，您可以根據(jù)自身的投資目標和風(fēng)險承受能力，自主選擇投資賬戶類型，分配投資資金比例?？蛻簦菏腔饐?？理財經(jīng)理：是一種投連產(chǎn)品。由泰康人壽專業(yè)的投資團隊為您操作，實屬“懶人理財法”客戶：哦，我聽說過。但是，我有朋友買的虧了。理財經(jīng)理：投資是有風(fēng)險的，尤其是投資資本市場。但是只要分析好自己的風(fēng)險承受能力，適當?shù)耐顿Y也是資產(chǎn)增值的良好途徑，要不怎么抵御物價的飛速上漲啊，您難道沒有覺得現(xiàn)在錢越來越不值錢了，不投資才是最具有風(fēng)險的！客戶：那是的，現(xiàn)

17、在什么都漲就是不張工資。好吧，嘗試一下。13、客戶：我要轉(zhuǎn)帳，需要填單子嗎？理財經(jīng)理：是的，請問您轉(zhuǎn)到哪里？客戶：招行理財經(jīng)理：其實您怎么不辦一個網(wǎng)上銀行呢，自己在家就可以辦所有非現(xiàn)金業(yè)務(wù)客戶：那安全嗎？理財經(jīng)理：當然，它是密碼鎖。比您平常登陸我們的大眾版要安全許多客戶：要錢不？理財經(jīng)理：免費的，只要您在年底前通過網(wǎng)上銀行交易3筆業(yè)務(wù)，工本費的60元即可返還。客戶：開一個吧14、客戶：你們這里怎么購美元嗎？理財經(jīng)理：您有我們招商銀行的卡片嗎？客戶：沒有，我不可以現(xiàn)金購嗎？理財經(jīng)理：不好意思，您只能開張卡然后把錢存進去購匯。客戶：這么麻煩？理財經(jīng)理：其實不麻煩的，您要不先開張卡然后我?guī)湍诰W(wǎng)上購

18、匯?？蛻簦耗銈冋行锌梢灾苯泳W(wǎng)上購匯呀？理財經(jīng)理：是的，您只要有招行儲蓄卡就可直接在招行網(wǎng)上購結(jié)匯的?？蛻簦号?，那好吧15、客戶：我聽說有一種每月存的理財是什么？理財經(jīng)理：您好，您說的是基金定投吧？客戶：好像是的理財經(jīng)理：基金定投是每月固定投入，類似于零存整取，起點300元，由您自己定額?？蛻簦菏峭顿Y基金？理財經(jīng)理：是的，它比您自己單獨買基金的風(fēng)險要小一些，每月投300元，百萬富翁不是夢嘛?？蛻簦汉呛牵堑故?。儲蓄條線：1 柜臺： 您好，您的資金長時間放在活期的話，收益較低，其實你可以嘗試一下我們短期的理財產(chǎn)品，五萬起點，比同期定期都要高。 客戶： 有多長時間？有風(fēng)險嗎？ 柜臺： 這個產(chǎn)品都是保

19、本、保收益的，有7天、14天到兩個月不等的，您可以先去我們理財經(jīng)理那里了解一下，看哪種更適合您！2 柜臺： 您好，您存了很多筆定期吧？像您這種喜好存定期的，在投資方面應(yīng)該是喜好穩(wěn)健型的產(chǎn)品吧？ 客戶： 是的。 柜臺： 因為現(xiàn)在銀行的利率不是很高，所以我們現(xiàn)在都推出了一些可以替代銀行定期的銀保理財產(chǎn)品，現(xiàn)在銀行一年的利率是2.5%，而我們的銀保產(chǎn)品不僅有保底收益2.5%，而且年年還有分紅，另外還會贈送高額保額呢。 客戶： 期限是多久呢？ 柜臺： 我們招行銀保產(chǎn)品有很多種，中短期、中長期、長期的都有，你可以到我們理財經(jīng)理那里了解一下，看哪種更適合您！3柜臺： 您好，您應(yīng)該剛工作不久吧？您以前有了解

20、過理財嗎？其實像我們這個年紀的人最好早一點給自己制訂一個理財計劃。 客戶： 沒錢，沒時間打理。 柜臺： 可能有很多人都誤認為一定要有很多錢才能去想理財這件事，其實不是這樣的。理財簡單的來說就是幫助您將您的資產(chǎn)收益最大化，合理的配置您的資產(chǎn)。雖然我們像我們這樣年紀的人沒有太多的資金去做投資，但是我們應(yīng)該要科學(xué)的配置我們的資金，使它積少成多。 客戶： 那有你們有不需要很多資金的產(chǎn)品嗎？ 柜臺： 有啊，我們以前就推出了一個十元起點的定投理財產(chǎn)品，每天只需要節(jié)省10塊錢，一個月下來就是三百塊錢，您可以先到我們理財經(jīng)理那里了解一下，看看有沒有適合您的。4 柜臺： 您好，請問您的資金放在活期里流動性大嗎？

21、如果不大的話可以考慮一下我們的理財產(chǎn)品。客戶： 不大，但是銀行好像也沒有什么好的理財產(chǎn)品。柜臺： 您應(yīng)該知道好的理財產(chǎn)品并不是說能幫助您賺取多少錢，而是將您的資金合理規(guī)劃，如果您資金流動性不是很大的話，其實您可以讓我們給您做一份適合您的理財計劃，將您的收益最大化，雖然理財?shù)氖找孢h不如您炒股或者是其他投資的收益來得快、來得多，但是您不賺這筆不就等于虧了嗎？如果您有時間，可以到我們理財經(jīng)理那里了解一下，說說您自己的想法，然后我們再給你制定出一套適合您的理財計劃。5 柜臺： 您好，請問您炒股嗎？ 客戶： 炒啊。 柜臺： 最近大盤漲勢還不錯，但是股市風(fēng)險還是挺大的，投資還是要謹慎一點啊！ 客戶： 這我

22、知道，謝謝。 柜臺： 其實按科學(xué)的資產(chǎn)配置來說，您可以配置一些穩(wěn)健點的理財產(chǎn)品，這樣的話就可以降低您的投資風(fēng)險。正好我們最近在推出一個新的銀保理財產(chǎn)品，您只需要將您資金的一小部分拿出來投資，每年的保底收益是您投入資金的10%，而且年年有分紅，另外還會贈送高額的保障，這樣的高收益、高分紅、高保障是其他產(chǎn)品都做不到的，現(xiàn)在我們有很多老客戶都配置了這個產(chǎn)品，您也可以嘗試一下，覺得好的話下次再追加就是了。 客戶： 有這么好的產(chǎn)品，有資料嗎？ 柜臺： 你可以到我們專業(yè)的理財經(jīng)理那里去了解一下細節(jié)，如果覺得好的話，下次也幫我們也多介紹點客戶哦！6 柜臺， 張總，最近基金漲得不錯，您以前買的賺了嗎？ 客戶：

23、 還沒呢，一直套在里面。 柜臺： 您上次買的是老基金吧？其實您可以配置點新基金，因為它比老基金的價格低，風(fēng)險相對于也就低很多。新基金有個封閉期，以以往的數(shù)據(jù)來看，新基金過了封閉期之后大多數(shù)都是漲的。就算不漲也跌不到哪去，因為它的原始價只有1塊錢，所以風(fēng)險也就小很多。像現(xiàn)在大盤漲的這么好，說不定等封閉期一過，就可以把您那支老基金的虧得錢給補上了呢！我已經(jīng)跟理財經(jīng)理說了，讓她給您選了一支以往做得比較好的基金公司，您直接過去就行了。7 柜臺： 王總，您好像炒股的吧？ 客戶： 是啊。 柜臺： 您有沒有想過炒黃金呢？現(xiàn)在黃金的漲勢不錯哦！有一些客戶都買了黃金， 而且都說賺了錢。您也知道，黃金有保值增值的

24、作用，如果通貨膨脹，黃金是最能抵御通貨膨的。其實您也可以先開個黃金戶，放一小部分資金嘗試一下，您買了黃金之后還可以把實物黃金提取回家呢！8 柜臺： 您好，您存這么多錢，有沒有想過配置點理財呢？ 客戶： 都做了，基金、理財、保險全買過。 柜臺： 您買了這么多產(chǎn)品，那投資經(jīng)驗算是非常豐富了。我們現(xiàn)在有一款產(chǎn)品正好適合您。 客戶： 是什么？ 柜臺： 贏家理財！ 這款產(chǎn)品有四個賬戶，可以滿足您多種投資愛好，投一次錢可以享受四個賬戶的分紅。具體細節(jié)您可以到我們理財經(jīng)理那了解一下，他們可以跟您分析得更加詳細。9 柜臺： 李姐您好，最近油價又漲了吧？剛好我們新推出了一個與中石化合作的信用卡，刷卡加油可以返現(xiàn)

25、，并能享受加油回饋，這樣可以為您節(jié)省一筆資金哦！如果您身邊的親戚朋友有車的話，可以轉(zhuǎn)告他們趕快來辦理吧！ 10 柜臺： 您好，您好像經(jīng)常會來柜臺辦理轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)吧，如果您經(jīng)常會有這種轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的話，我建議您開通我們招行的網(wǎng)上銀行，除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)之外，有很多業(yè)務(wù)您都可以在家里操作，不用特意跑銀行了！而且在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費會比柜臺低很多，您帶身份證了吧，我?guī)湍堰@項業(yè)務(wù)開通吧！11 柜臺： 您好，您好像經(jīng)常會來柜臺辦理轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)吧，如果您經(jīng)常會有這種轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的話，我建議您開通我們招行的網(wǎng)上銀行，除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)之外，有很多業(yè)務(wù)您都可以在家里操作，不用特意跑銀行了！ 客戶： 不用了，網(wǎng)上銀行不

26、安全，我聽說過好多起事故了。 柜臺： 您應(yīng)該沒聽說過招行的網(wǎng)上銀行出事故吧？我們招商銀行是第一家電子銀行，在管理和技術(shù)方面都還是很先進的，我們很多大客戶，包括我們自己都是在用我們的網(wǎng)上銀行，也從來沒出過事故啊，您就放心的用吧！12 柜臺： 您好，上次不是給您開通了網(wǎng)上銀行嗎，您怎么還是到銀行來轉(zhuǎn)賬呢？是不是網(wǎng)銀出了什么問題？ 客戶： 沒什么問題，還是不太放心。 柜臺： 那這樣吧，我給你開通我們的電話銀行，特制為您的手機號碼才能撥打我們客服中心的電話，以后您轉(zhuǎn)賬不方便，就可以通過您的手機撥打我們的客服電話，這樣也可以轉(zhuǎn)賬匯款了，手續(xù)費和網(wǎng)銀一樣的便宜。以后您在沒有銀行，沒有電腦的地方就可以通過電

27、話銀行進行轉(zhuǎn)賬匯款，挺方便的，我現(xiàn)在就為您開通吧！13 柜臺： 您好，請問你炒股嗎？ 客戶： 炒??！在其他銀行。 柜臺： 其實您可以把您股票賬戶轉(zhuǎn)到我們銀行來，這樣也算您的總資產(chǎn)，如果您的總資產(chǎn)在5萬到50萬之間，您就可以成為我們的金卡客戶，所有手續(xù)費都是打五折的，享受金卡優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，而且在外地取款還免手續(xù)費呢？ 如果您的總資產(chǎn)在50萬到300萬之間，您就可以成為我們的金葵花客戶，辦理業(yè)務(wù)都是在貴賓室，在全國各地辦理業(yè)務(wù)都是免手續(xù)費的，有一對一的貴賓理財經(jīng)理為您規(guī)劃您的資產(chǎn)，并且還有更多的增值服務(wù)呢！另外，建立第三方存管后，我們行還有非常精美的禮品相送。 要不我現(xiàn)在就為您申請一張，你看哪天有

28、時間再把三方存管牽過來吧。14 柜臺： 您好，您好像經(jīng)常過來辦理業(yè)務(wù)，是住這邊吧？ 客戶： 是的，我公司也在這邊。 柜臺： 那您的公司戶是開在招行嗎？ 客戶： 不是的。 柜臺： 其實您離這里近的話可以將您的公司戶頭開在這邊嘛，以后辦理業(yè)務(wù)也方便些，您應(yīng)該也知道我們招行服務(wù)方面做的很好，有什么需要的話我們可以上門為您辦理的。 客戶： 考慮一下。 柜臺： 這樣吧，到時候讓我們行的客戶經(jīng)理直接跟您聯(lián)系，如果您有什么疑問或者是想法都可以跟他商量，有什么難題我們會盡我們所能幫您解決的。15 柜臺：您好，請問您是否開通了我行的基金定投？ 客戶：沒有，那是什么？ 柜臺：它類似銀行的零存整取，也是一種強制儲蓄

29、，每個月攢下300元做一個長期的資本積累。 客戶：有風(fēng)險嗎？ 柜臺：投資肯定有風(fēng)險，但是基金定投完全可以分攤掉這部分風(fēng)險，每月在不同價位的小額投入無形中分攤了這些風(fēng)險，當基金在1元時買入了，當它降到0.8元時也買入了，當它將來再漲回1元時我們就是賺了。我們要相信中國的經(jīng)濟是不斷上升的，我們分享了中國經(jīng)濟發(fā)展的收益，也為自己將來積累的大筆的財富。大堂人員：一、這只基金目前都還在虧損，什么時候才可能獲利呢？答：客戶提出這個問題的時候，建議要讓客戶知道這個基金的投資標的過去發(fā)生的事，告知目前的情況已經(jīng)有逐步改善或穩(wěn)定、停止惡化，讓客戶知道這一段時間來凈值的變化，印證市場趨勢。同時幫助客戶破除賠錢的產(chǎn)

30、品就是差產(chǎn)品觀念，建立長期投資的觀念，要觀察大盤和其他基金表現(xiàn)。二、產(chǎn)品不好，擔心產(chǎn)品賣不出去，怎么辦？ 答：萬一銷售給客戶商品報酬率不如預(yù)期，產(chǎn)品專業(yè)不足、金融商品無法滿足客戶需求這些理由使得我們擔心產(chǎn)品賣不出去。 擔心產(chǎn)品賣不出去的心理，主要是對產(chǎn)品沒有信心，一方面源于對客戶心理和需求的不了解，另一方面是對產(chǎn)品的不了解和對自己沒有信心。 以投資而言，客戶對于投資的心理是怎樣的？客戶的心聲往往是：我要風(fēng)險最低，收益最高，手續(xù)費最好不收的產(chǎn)品，審他們心中完美的產(chǎn)品?？赡苓€要加上最后一條，萬一賠錢，是你造成的，最好你能賠錢；如果賺錢，是他自己的明智選擇。這些都是客戶投資的常見心理，對我們產(chǎn)生很大

31、的壓力。因此我們開始找原因，開始懷疑產(chǎn)品，奇怪行里為什么設(shè)計和推出的產(chǎn)品總不能滿足客戶需求，這些設(shè)計產(chǎn)品的人為什么聽不到客戶的聲音？客觀來講，設(shè)計完美的產(chǎn)品去滿足每一個客戶的需求，這個問題永遠得不到解決。世界上就沒有十全十美的產(chǎn)品。銀行能夠做到的，是把解決問題的產(chǎn)品做的更好，并且逐步變好。那么，在產(chǎn)品不能夠完全滿足客戶需求的時候，我們在銷售中，怎么樣解決滿足客戶的需求這個問題？這時候，了解客戶的需求變得很重要，在了解客戶需求的基礎(chǔ)上，幫助客戶發(fā)掘他/她的需求，甚至改變客戶的需求，變得同樣的重要?？蛻舻男枨笫鞘裁?？有可能客戶自己都不知道。所以可能你對他的需求的認知或者客戶對自己需求的認知，江不是

32、他的實際需求。那么在你介紹產(chǎn)品的時候，忘掉非要把產(chǎn)品跟客戶的需求百分之百結(jié)合在一起這件事，非要跟客戶說明這個產(chǎn)品能夠滿足他所有的需求。遇到客戶抱怨：你們的產(chǎn)品不如別家的好的時候，建議在這個時候介紹產(chǎn)品，把與客戶需求交集的部分當東南部是優(yōu)點，適當?shù)胤糯髢?yōu)點，把不符合的地方就是當成是缺點、劣勢，稍微淡化處理產(chǎn)品的劣勢。這也是介紹產(chǎn)品的藝術(shù)。當然，這之前你要先100%了解你的產(chǎn)品優(yōu)缺點，與同行其他同類產(chǎn)品對比，并對當客戶提出產(chǎn)品缺點的時候的應(yīng)對策略有所準備。三、客戶為什么拒絕購買？ 答：介紹產(chǎn)品之后，很多時候你會遇到客戶的反對意見。這時候需要了解客戶拒絕的真正理由，客戶說：“我不喜歡！”、“我不需要

33、！”，是這樣嗎？這是真正的反對理由，還是借口，還是謊言？很多情況下，客戶不想傷害你，他們覺得不好意思，或者害怕告訴你事實，常常會委婉地拒絕。例如，“我要考慮考慮”、“我要和我愛人商量商量”客戶之所以用這種方式拒絕是因為一個善意的謊言簡單多了，又方便，比說出事實來得較不殘忍，所以干脆隨便說些理由來擺脫你。其實，客戶拒絕的理由只是真正想告訴你“你還沒有說服我”。四、為什么要建立“客戶至上”的經(jīng)營理念？ 答：客戶關(guān)系管理的經(jīng)營理念是“客戶至上”。為什么建立“客戶至上”的經(jīng)營理念？就是因為你不能沒有客戶，客戶是銀行和你最要的資產(chǎn)，經(jīng)營管理得不好，客戶很可能會流失。 每一個與銀行發(fā)生交易往來的客戶，如果

34、不通過經(jīng)營關(guān)系管理，這個客戶可能只有一次購買你的產(chǎn)品。今天，如果要從事大堂經(jīng)理，成為客戶人生不同階段的專業(yè)顧問，就要在長期的互動中建立起信任感和長久的關(guān)系。這個關(guān)系從第一次接觸開始，就要不斷滿足客戶的期望，甚至超越客戶的期望，使客戶從不熟悉到成為一輩子的朋友。五、快易理財收費嗎？安全嗎？ 答： 快惚理財就是電話銀行，開通電話銀行功能是免費的，使用電話銀行轉(zhuǎn)賬還可享受手續(xù)費打折的優(yōu)惠，如果您是我行的金卡/金葵花，及金葵花以上的客戶，還可享受更高的優(yōu)惠，我們現(xiàn)在搞活動，只您你開通后，有5次交易，我還送電影票，是不是很優(yōu)惠呢？六、第三方存款轉(zhuǎn)過來太麻煩了！ 答：轉(zhuǎn)托管手續(xù)的確是需要您抽出時間辦理一下

35、，雖說麻煩一點，但之后，您的資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、股票買賣、空倉資金的打理卻方便很多，這可是一勞永逸的事。七、你們網(wǎng)點太少了，辦理業(yè)務(wù)不是很方便。答：我們在湖南已有23家網(wǎng)點，30多家自助銀行，分部各地供您辦理業(yè)務(wù)，其實還有很多種渠道例如：快易理財、網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理資金轉(zhuǎn)賬匯款，查詢業(yè)務(wù)，口頭掛失等業(yè)務(wù)，方便快捷、手續(xù)費又低，何樂而不為呢。八、你們的金葵花貴賓卡管理費太高了。答：我們的貴賓卡是根據(jù)每月日均資產(chǎn)來收取費用的，如果你日均總資產(chǎn)達到50萬元，是不收賬戶管理費的，還可以享受很多增值優(yōu)惠服務(wù)：一對一的理財顧問、提供金融信息、制定理財方案、專享理財產(chǎn)品、手續(xù)費減免、舉辦投資理財講座、貴賓登記

36、服務(wù)、高爾夫球場暢打、一年一次的健康體檢、每月贈送財富生活周刊、全國招行網(wǎng)點享受當?shù)刭F賓服務(wù)、個性卡自主選擇、40088-95555專家在線等等增值服務(wù)，遠遠超過賬戶管理費的價值。九、網(wǎng)上銀行不安全吧，要是密碼被盜了，那我的錢不就沒了？答：您很有風(fēng)險意識。我行的網(wǎng)上銀行采用了先進的加密技術(shù)，有效確保客戶賬戶的安全。如果使用移動證書，就更安全了。而且我科的網(wǎng)銀移動U-Key只能讀取數(shù)據(jù)，不能寫入數(shù)據(jù)。有效的防范病毒的入侵，所以您可以隨心隨意的使用。十、怎么樣看待和處理客戶拒絕？ 答：首先，面對拒絕要有正確的心態(tài)，我們在面對拒絕時要有以下幾個基本認知：1、每一個人都有拒絕被推銷的權(quán)利與情緒。2、拒

37、絕可能是在拒絕你的推銷方式，而不是你的產(chǎn)品。3、拒絕可能是客戶當下的反應(yīng)，不一定代表永遠拒絕。4、拒絕可能是一種自然的反射動作，無從解釋原因。5、拒絕可能是因為客戶不了解產(chǎn)品的好處。6、拒絕是行銷的開始，有拒絕必定會有接受。 處理反對問題的目的是為了促成，而不是為了贏得辯論，因此你必須要有處理問題的耐心，同時維持基本禮儀。處理對問題的技巧并沒有使用上的順序問題，也就是說，在任何一個行銷過程中都有可能會派上用場。甚至于在你開場初始，面對客戶的抗拒時就要應(yīng)用它。有了以上的基本認知，面對拒絕你應(yīng)該：1、 視為當然，切勿讓它影響了你的心情。2、 再接再厲，行銷很簡單只是把會購買的客戶找出來而已。3、

38、回想一下你拒絕別人的情境與心情，保持同理心，體諒客戶拒絕你的情緒。4、 統(tǒng)計一下你被拒絕的次數(shù)，如果超乎尋常，需要趕快檢討你的行銷方式。需要注意的是，不要太早檢討是不是產(chǎn)品的問題。5、 處理完反對問題這后一定要適時的嘗試促成。十一、大堂經(jīng)理或是其他客戶經(jīng)理應(yīng)該具備有哪些銷售技能？答：銷售前：1、對客戶進行分級聯(lián)絡(luò)管理 2、想象客戶獲得想要的感受 3、全面及時掌握信息引導(dǎo)客戶 4、了解產(chǎn)品特性/優(yōu)勢，以及客戶持有產(chǎn)品能得到的收益 5、了解及創(chuàng)造并滿足客戶的需求，幫助客戶獲得想要的感受銷售中：1、根據(jù)客戶喜歡的方式進行交流 2、嘗試挖掘客戶現(xiàn)有與期望的差距 3、認知差距并結(jié)合我們的產(chǎn)品和服務(wù)讓客戶

39、獲得自己心中所認同的感受 4、創(chuàng)造利益最大化，管控風(fēng)險最小化銷售后：1、銷售的結(jié)束也意味著服務(wù)的開始 2、加強聯(lián)絡(luò)管理了解客戶的感受 3、主動提供表現(xiàn)與相關(guān)信息，及時解決問題強化關(guān)系 4、請滿意的客戶推薦親友十二、客戶首次申請專業(yè)版后，由于哪些原因需要再次重新申請的系統(tǒng)將自動識別并在滿足其他的條件情況下予以返還？答：1、客戶授權(quán)碼丟失，輸入授權(quán)碼錯誤或申請后超過30天未啟用。2、優(yōu)KEY”硬件損壞，客戶無法啟用。3、客戶姓名或證件需要修改，需要重新申請證書。十三、怎么樣看待和處理客戶拒絕？ 答： 首先，面對拒絕要有正確的心態(tài)，我們在面對拒絕時要有以下幾個基本認知：1、 每一個人都有拒絕被推銷的

40、權(quán)利與情緒。2、 拒絕可能是在拒絕你的推銷方式，而不是你的產(chǎn)品。3、 拒絕可能是客戶當下的反應(yīng)，不一定代表永遠拒絕。4、 拒絕可能是一種自然的反射動作，無從解釋原因。5、 拒絕可能是因為客戶不了解產(chǎn)品的好處。6、 拒絕是行銷的開始，有拒絕必定會有接受。 處理反對問題的目的是為了促成，而不是為了贏得辯論，因此你必須要有處理問題的耐心，同時維持基本禮儀。處理對問題的技巧并沒有使用上的順序問題，也就是說，在任何一個行銷過程中都有可能會派上用場。甚至于在你開場初始，面對客戶的抗拒時就要應(yīng)用它。有了以上的基本認知，面對拒絕你應(yīng)該：1、 視為當然，切勿讓它影響了你的心情。2、 再接再厲，行銷很簡單只是把會

41、購買的客戶找出來而已。3、 回想一下你拒絕別人的情境與心情，保持同理心，體諒客戶拒絕你的情緒。4、 統(tǒng)計一下你被拒絕的次數(shù)，如果超乎尋常，需要趕快檢討你的行銷方式。需要注意的是，不要太早檢討是不是產(chǎn)品的問題。5、 處理完反對問題這后一定要適時的嘗試促成。十四、客戶在辦理哪些業(yè)務(wù)時，我行員工應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶出示的身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查？答：1、開立個人賬戶：申請開立個人儲蓄賬戶，個人銀行結(jié)算賬戶，集體開戶，兩地一卡通，個人支票賬戶。2、維護個人賬戶姓名，維護身份證件號碼資料。3、人民幣單筆5萬元（含）以上現(xiàn)金存取款4、外幣等值1萬美元（含）以上現(xiàn)金取款，外幣等值5000美元（含）以上現(xiàn)金存

42、款5、為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元（含）以上或者外幣等值1000美元（含）以上的6、境內(nèi)個人在我行柜臺現(xiàn)金結(jié)售匯外幣等值1000美元（含）以上的7、特殊業(yè)務(wù)：掛失解掛業(yè)務(wù)，個人銀行專業(yè)版業(yè)務(wù)，快易理財，第三方存管，重寫磁業(yè)務(wù)8、申請保管箱業(yè)務(wù)9、法律，法規(guī)或本行業(yè)務(wù)規(guī)定要求的支付結(jié)算業(yè)務(wù)或其他需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)十五、易理財?shù)乃拇筚u點是什么?答：1、功能齊全：轉(zhuǎn)賬匯款，不受時間與空間限制，還可以個性化設(shè)置常用轉(zhuǎn)賬賬戶；投資理財，基金、國債、理財產(chǎn)品、通知存款樣樣行，還有專業(yè)團隊服務(wù)；個人貸款，隨借隨還一話搞定；信用卡還款，自助還款，想還就還；繳費業(yè)務(wù)，繳

43、電話費、水電費的好幫手；電話支付，暢想購樂趣，輕松完成支付。2、方便好使：拿起電話，只需動口不需動手，專人服務(wù)，盡享尊貴！3、安全放心：指定交易電話、個人身份驗證、風(fēng)險控制系統(tǒng)，讓你交易后顧無憂。4、免費服務(wù)：享受便捷優(yōu)質(zhì)的快易理財服務(wù)不收取額外費用，給客戶帶來真實實惠。十六、基金“智能定投”業(yè)務(wù)適合哪些客戶？答：1、月光一族，智能定投積少成多2、上班一族，智能定投省時省事3、幸福一族，智能定投教兒育女4、成功一族，智能定投健康養(yǎng)老 個貸條線：1. 客戶：我最近看上一款車，貸款怎么搞的啊經(jīng)理：XX先生，請問您在哪上班啊客戶：我就是對面建工集團的經(jīng)理：像您這么好的單位，我們的信用消費易最適合您了

44、，您可以通過POS刷卡直接付車款，刷卡后您還享受最長50天的免息期，完全沒有資金壓力。2、 客戶：我公司需要點錢周轉(zhuǎn)，我用商鋪做抵押可以不？經(jīng)理：XX先生，商鋪做抵押非常好啊，評估值高貸款金額就也高，我們的個人經(jīng)營性貸款最高可貸3000萬元，一次申請，不限循環(huán)使用，不用款就不計息，資金轉(zhuǎn)得越快，生意就賺得越多，隨借隨還循環(huán)使用，您得事業(yè)一定蒸蒸日上！3、客戶：你們銀行有沒有那種我要用才計息，不用就沒有利息的產(chǎn)品?。拷?jīng)理：您太有眼光了，我們招行就有這種隨借隨還的業(yè)務(wù)，想借就借，瞬間 到賬，想還就還，幫您省息，一次申請，反復(fù)使用，網(wǎng)上銀行和電話銀行365天每天24小時為您提供借款、還款服務(wù)。4、客

45、戶：我辦了生意貸，用什么辦法可以節(jié)省點利息？經(jīng)理：XX先生，經(jīng)營性貸款最好的就是使用周轉(zhuǎn)易，您可以通過POS刷卡，網(wǎng)上支付等快捷方式，隨時隨地地用它支付貸款，不使用就不計息。并且有10天免息期，您不用支付利息。5、客戶：我在樓下自己門面開了食品店，最近需要錢周轉(zhuǎn)，有什么辦法不？經(jīng)理：XX先生，像您這樣的情況，可以做我們招行的商鋪貸啊，又快又方便，貸款額度不設(shè)上限，多種還款方式選擇，一次辦理，長期循環(huán)使用，您的公司一定可以賺大錢的，_6、客戶：你們這車貸怎么做的啊經(jīng)理：XX先生，我們招商銀行的車貸手續(xù)簡單，金額大，首付低，利率低，期限長，很方便的。7、客戶：我有的是錢，不要開通消費易經(jīng)理：我們的

46、消費易功能就是專門為您這樣又實力的客戶開通的，其實您可以把自有資金留在帳戶商應(yīng)急或者用于其他投資，日常消費就可以直接使用消費易，而且您開通了消費易，也就意味著您的周轉(zhuǎn)資金又雄厚了，用銀行的錢消費，拿自己的錢投資不是更劃算嗎？8、客戶：我剛看中一套房，你們這按揭怎么做的??？經(jīng)理：XX女士，您買的那房子地段真特別好哎，我們招行的一手住房貸款超低利率，經(jīng)濟又實惠，最長可以貸30年，首付款低至3成，輕松買房，還款方式選擇多，放款快，而且提前還款沒有違約金，這可只有我們招行可以哦！9、客戶：你們行前面的門面不錯啊，我想買一套，怎么做貸款羅？經(jīng)理：那門面確實好，我們行的商業(yè)用房貸款貸款金額不設(shè)上限，申請簡

47、單，放款快速，最高可貸5成，最長可貸30年，更可辦理循環(huán)授信，資金周轉(zhuǎn)更靈活。10、客戶：聽說你們行里今年推出了一個房貸消費易，是一個什么業(yè)務(wù)啊？經(jīng)理：我們招行的房貸消費易，只有利沒有息！把房貸額度裝進一卡通，刷卡消費，網(wǎng)上支付，先消費，后還款，免息期最長可達50天！不設(shè)10最低還款額，免息期結(jié)束后，如需繼續(xù)用款，招商銀行自動發(fā)放消費貸款歸還透支金額！用得越多，省得越多！11.客戶：你們的消費易額度那么大，我平時根本就用不上 經(jīng)理：消費易的額度可以通過網(wǎng)上銀行和95555空中貸款人工服務(wù)進行調(diào)整，最低可設(shè)到1000元，還可以直接暫停額度，到您要用的時候，馬上激活一下就好了。12.客戶：你們這消

48、費易也不怎么好啊，我不是很需要啊 經(jīng)理：您看，現(xiàn)在銀行貸款收得那么緊，還款容易貸款難，如果您開個消費易解決日常得消費支出，自己得錢攢起來買房、投資多方便呀。13.客戶：我已經(jīng)有多家銀行得信用卡了，額度用不完，我還是習(xí)慣了用信用卡，覺得有信用卡就挺好得了 經(jīng)理：消費易比信用卡各有優(yōu)勢，如果真要使用大額度，還是消費易方便一些，多家銀行的信用卡加起來雖然可以滿足需要，但還款時要分別處理，麻煩又容易出錯，更大的額度等于更大的空間，在您真正有需要的時候，就能體現(xiàn)它的價值了。14.客戶：你們的消費易可不可以取現(xiàn)金羅 經(jīng)理：消費易是不能取現(xiàn)也不能轉(zhuǎn)帳的，現(xiàn)在生活中刷卡消費和網(wǎng)上支付都是比較普及的，并且使用起

49、來也是很方便的。15.客戶：你們消費易的利率太高了吧 經(jīng)理：消費易最長有50天免息期阿，消費易貸款月利率只有XX%，算上轉(zhuǎn)化為貸款之前的免息期，實際執(zhí)行利率更低，對于這樣的產(chǎn)品來說，這個利率相當優(yōu)惠了，消費易還提供了隨時提前還款功能，在您手上有閑置資金的時候，直接通過網(wǎng)上銀行和95555空中貸款人工服務(wù)就可以辦理還款了，為您最大限度節(jié)省利息支出。對公條線：1.客戶：請問公司企業(yè)存款怎么做理財？客戶經(jīng)理：企業(yè)存款一般要求保本保收益，建議使用我行的黃金周業(yè)務(wù)，期限7天，每七天計一次息可循環(huán)，年化收利率1.5-1.8%相當于活期收益的4倍。2.客戶：請問項目公司應(yīng)如何開立帳戶？客戶經(jīng)理：母公司基本資

50、料和項目相關(guān)批文兩份；例如：營業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢的正副本、組織機構(gòu)代碼證正本、稅務(wù)登記證、法人身份證、經(jīng)辦人身份證、施工許可證、項目合同、項目相關(guān)批文。3.客戶：我公司離你行太遠，財務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)不方便，請問有什么好的辦法解決？客戶經(jīng)理：您可考慮在我行開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，我們有專人上門安裝并教你們?nèi)绾问炀毷褂?。另外每月帳單有客戶?jīng)理上門送達或郵寄等方式。 4.客戶：請問公司理財有哪些產(chǎn)品？客戶經(jīng)理：我公司理財有穩(wěn)健系列，平衡系列，成長系列，點金池和金益求金五個系列?？茨枰k理哪種，五個系列的風(fēng)險類型也不同。 5.客戶：請問辦理財政存款需要辦理哪些手續(xù)？客戶經(jīng)理：1.帶齊資料（組織機構(gòu)代碼證，成立機關(guān)

51、的批文，認命書，法人身份證，部門管理人身份證）到會機柜開戶先不激活。2.領(lǐng)導(dǎo)新賬號公司開立財政申請到財政廳辦理批文。3.最后拿到批文到開戶銀行激活。6.客戶：請問我們公司可以辦理自主貸嗎？客戶經(jīng)理：只要貴公司為行標口徑的中小企業(yè)，無不良信用記錄，上年度看核查主營業(yè)務(wù)銷售收入超過人民幣2000萬元?？珊瞬橹鳡I業(yè)務(wù)銷售收入大于短期銀行負債的2倍，有自有或第三方房產(chǎn)物業(yè)抵押。滿足以上條件就可以辦理自主貸了。7 .客戶經(jīng)理：您好，請問您需要辦理招商銀行的網(wǎng)上銀行嗎？客戶：我們該如何辦理呢？客戶經(jīng)理：首先你必須確定你已經(jīng)在招行開立了對公結(jié)算客戶，然后您就可以領(lǐng)取服務(wù)協(xié)議書和網(wǎng)銀申請表，經(jīng)銀行確認填寫正確

52、后，在協(xié)議書上蓋公章，在申請書上加蓋預(yù)留印鑒，我們受理您的申請后，會制作系統(tǒng)管理員密碼信封，U-key，我們會為您上門安裝。客戶：那你們招行的網(wǎng)銀有什么功能呢？客戶經(jīng)理：我們的網(wǎng)銀可以實現(xiàn)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，網(wǎng)上自助貸款，全國代理收付，網(wǎng)上安全賬戶管理，網(wǎng)上票據(jù)。幾乎可以讓您實現(xiàn)足不出戶辦理除現(xiàn)金業(yè)務(wù)外所有的業(yè)務(wù)?？蛻簦郝犐先ゲ诲e，你們可以上門為我們辦理嗎？客戶經(jīng)理：可以，看您明天是否方便？客戶：好的，明天上午見客戶經(jīng)理： 好的。麻煩您了，再見8.客戶：公司的錢可以在股市投資嗎？客戶經(jīng)理：可以?？蛻簦耗且k些什么手續(xù)呢？客戶經(jīng)理：首先，金融機構(gòu)客戶授權(quán)代理人到招商銀行合作券商各網(wǎng)點開戶，辦理證券賬戶卡，

53、并預(yù)指定招商銀行為存管銀行；然后，金融機構(gòu)授權(quán)代理人與招商銀行簽署協(xié)議，開通第三方存管業(yè)務(wù)；開戶成功，金融機構(gòu)可通過招商銀行柜臺、網(wǎng)上銀行或券商柜臺辦理證券交易資金的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。9客戶：除了短期的公司理財，貴行還可以做哪些好的產(chǎn)品？請問貴公司做過黃金業(yè)務(wù)嗎？客戶經(jīng)理： "易金"包括代理機構(gòu)客戶黃金交易業(yè)務(wù)和代理個人客戶黃金交易，其中代理機構(gòu)客戶黃金交易業(yè)務(wù)就是利用我行在上海黃金交易所的交易席位，利用我行開發(fā)的自助交易系統(tǒng)，助客戶進入上海黃金交易所市場買賣黃金?？蛻簦耗且趺崔k理呢？客戶經(jīng)理：客戶只要在我行有結(jié)算賬戶，就可以到開戶地柜臺申請辦理黃金交易功能賬戶，具體手續(xù)為：（1

54、）準備資料。包括營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構(gòu)代碼證、增值稅一般納稅人證明、稅務(wù)登記證、法定代表人有效身份證、法定代表人授權(quán)書、法定代表人授權(quán)經(jīng)辦人有效身份證。（2）與經(jīng)辦行簽訂招商銀行代理機構(gòu)客戶黃金交易業(yè)務(wù)協(xié)議書，提交1萬元的付款憑證；（3）持付款憑證、開戶資料到經(jīng)辦行柜臺，由經(jīng)辦行柜臺審核無誤后，您與經(jīng)辦行簽訂一式三聯(lián)招商銀行代理機構(gòu)客戶黃金交易賬戶業(yè)務(wù)申請表；填寫上海黃金交易所開戶登記表申請開戶，約兩個工作日后，可獲得客戶編碼。10.客戶：請問在貴行開立驗資賬戶需要哪些資料？客戶經(jīng)理:需要工商局開具的名稱核準通知書，需要所有出資人身份證，以及所有出資人簽章，就可辦理了。11.客戶：請問貴行中小企業(yè)有些上門產(chǎn)品？客戶經(jīng)理:我行中小企業(yè)產(chǎn)品很多，有自主貸，經(jīng)營性物業(yè)抵押貸，國內(nèi)保理，訂單貸，1+N賬款貸等多項產(chǎn)品。12.客戶經(jīng)理：請問您愿意在我行開立基本賬戶嗎？客戶：貴行取現(xiàn)的額度是多少？客戶經(jīng)理：我們行的一次性取現(xiàn)額度為10萬元，超過10萬需要造明細表，如果不是工資，獎金等按萬分之五收取手續(xù)費。13.客戶：您好，我手上有些銀行的承兌匯