中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

1、歡迎下載摘要資金是困擾世界各國(guó)小企業(yè)的老大難題。 資金問(wèn)題是創(chuàng)辦新企業(yè)的主要困難 也是影響企業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題。資金就像是一輛汽車的發(fā)動(dòng)機(jī) , 企業(yè)這輛車要進(jìn) 行改造和重組 , 那就要受到發(fā)動(dòng)機(jī)的影響 , 只有發(fā)動(dòng)機(jī)給力 , 這輛汽車才會(huì)更好的 行駛。英國(guó)著名作家狄更斯曾在雙城記中留下一句名言 : 這是最好的時(shí)代 , 也是最壞的時(shí)代 如今,這句話在國(guó)內(nèi)中小企業(yè)身上 , 得到淋漓盡致的體現(xiàn)。一方面隨著互聯(lián)網(wǎng) +時(shí)代來(lái)臨與經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型 , 中小企業(yè)正迎來(lái)廣闊的發(fā) 展空間; 另一方面在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度持續(xù)放緩 , 全球經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)乏力的雙重壓力 下, 不少傳統(tǒng)的中小企業(yè)正面臨需求減少、競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、勞

2、動(dòng)力成本上升等因 素導(dǎo)致的企業(yè)的轉(zhuǎn)型與改革的巨大壓力。 而中小企業(yè)又在國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中占據(jù)著 不容忽視的地位 , 解決中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中面臨的問(wèn)題和困難就上升到了國(guó)家經(jīng) 濟(jì)戰(zhàn)略的高度。關(guān)鍵詞 :中小企業(yè)，融資現(xiàn)狀，原因，解決對(duì)策歡迎下載AbstractMoney is the main obstacle of starting a new enterprise and is also the main problem of in fluencing the developme nt of the en terprise. Money is like a car engine and the en

3、 terprise will be in flueneed by the engine in order to carry on the reform and reorganization since the car will be better if theengine is awesome. The famous English writer Charles Dicken had a famous saying in a tale of twocities : this is the best time and is also the worst time ” Now, the sente

4、nce is proved perfectly insmalland medium size en terprises of domestic n ati ons. On the one han das theIntern et+era and econo mic developme nt model tran sformatio n, the small and medium size enterprises are facing broad space for developme nt. On the other hand, un der the double pressuresof th

5、e continued slowdown in the speed of Chinese economic developme nt and poor globaleconomy, many traditi onal small and medium en terprises are facing the treme ndous pressures ofen terprises tran sformati on and reform caused by reduc ing dema nd, in creas ing competiti on, rising labor costs and so

6、 on. And small and medium size enterprises play a key role in the nationaleconomic structure, and it will rise to the height of the national economic strategy that we solve theproblems faced by small and medium en terprises in the process of operati on and developme nt.Key words：Small and medium ent

7、erprises presentsituation of financing, reason, soluti ons歡迎下載目錄摘要. . IAbstract . . II引言. . 1一、中小企業(yè)融資相關(guān)理論概述 . . 1（一）中小企業(yè) . . 1（二）中小企業(yè)融資 . . 1二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 . . 1三、中小企業(yè)出現(xiàn)融資難的原因 . . 2（一）中小企業(yè)自身因素導(dǎo)致融資困難 . . 2（二）中小企業(yè)融資缺乏政府有力地政策制度支持 . . 3（三）信用擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資服務(wù)滯后 . . 3（四）銀行利益制約著中小企業(yè)融資 . . 4四、中小企業(yè)融資難的解決對(duì)策 . . 4

8、（一）提高中小企業(yè)整體素質(zhì) . . 4（二）政府加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資的扶持力度. . 5（三）健全信用擔(dān)保體系 . . 6（四）完善金融體系 ,強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的融資支持 . . 6結(jié)束語(yǔ) . . 7參考文獻(xiàn) . . 8謝辭. . 9歡迎下載引言2015 年以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)低迷，發(fā)展速率放緩，與金融相關(guān)的大宗商品 訂單萎縮，金融顯性風(fēng)險(xiǎn)突出，市場(chǎng)預(yù)期有所惡化、消費(fèi)者的購(gòu)買欲望不明，消 費(fèi)市場(chǎng)的不景氣制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 我國(guó)雖然出臺(tái)了一些政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)， 但大 體來(lái)看，國(guó)家的這種宏觀調(diào)控的措施并沒(méi)有起到太大的效果，經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，中小企業(yè)如何在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不利的情況下獲得發(fā)展

9、， 籌措資金是中小企業(yè)面臨的首要問(wèn)題。因此解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題具有重大意 義。一、中小企業(yè)融資相關(guān)理論概述（一）中小企業(yè)中小企業(yè)不是一個(gè)絕對(duì)的概念，而是一個(gè)相對(duì)大企業(yè)而言的概念。理論上講 中小企業(yè)一般是指規(guī)模較小的或處于創(chuàng)業(yè)階段和成長(zhǎng)階段的企業(yè)，包括規(guī)模在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以下的法人企業(yè)和自然人企業(yè)。 現(xiàn)實(shí)中對(duì)中小企業(yè)的劃分有狹義和廣義之 分，廣義的中小企業(yè)一般是指除國(guó)家確認(rèn)為大型企業(yè)之外的所有企業(yè)，包括中型企業(yè)，小型企業(yè)，和微型企業(yè)。狹義的中小企業(yè)不包括微型企業(yè)。（二）中小企業(yè)融資中小企業(yè)融資是指企業(yè)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)狀況及資金運(yùn)用情況出發(fā)，根據(jù)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，通過(guò)一定的渠道

10、采取一定的方式， 利用內(nèi)部積累和外部籌集，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要的一種經(jīng)濟(jì)行為。二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制決定了中小企業(yè)在籌集資金時(shí)比國(guó)有企業(yè)更加困難。國(guó)有企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，由國(guó)家支持，其資金利潤(rùn)率較高，而小企業(yè)由于自身規(guī)模比較 小，主要依靠其自有資金或借貸，所具有的生產(chǎn)設(shè)備大多采用簡(jiǎn)易型或者比較陳 舊的設(shè)備，資產(chǎn)價(jià)值不高，其容易產(chǎn)生債務(wù)危機(jī)，不能及時(shí)還債，金融機(jī)構(gòu)出于 安全和收益考慮，會(huì)避免向中小企業(yè)借貸。河南牧原食品股份有限公司的崛起非 常恰當(dāng)?shù)谋憩F(xiàn)了中國(guó)中小企業(yè)的融資發(fā)展?fàn)顩r。 河南牧原股份有限公司在創(chuàng)建初 期，規(guī)模較小，各種設(shè)備不完整，在進(jìn)行籌集資金時(shí)，難以找到擔(dān)保機(jī)構(gòu)為自己 擔(dān)保，

11、現(xiàn)任總裁秦英林在當(dāng)時(shí)的情況下，籌資較難，銀行甚至拒絕向其借貸，但法與參數(shù)M，中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2014 年 8 月M.長(zhǎng)沙：湖南人民出版社,2013 年 3 月其沒(méi)有氣餒， 通過(guò)向親屬借錢， 來(lái)獲得發(fā)展。 等到 1997 年時(shí)，出欄商品豬 10000 頭，這時(shí)的牧原才真正走馬鈞著企業(yè)投融資評(píng)價(jià)方黎璞著中小企業(yè)融資創(chuàng)新歡迎下載入大家的眼簾。 此時(shí)的牧原已經(jīng)形成了系統(tǒng)的管理體系， 其發(fā)展?jié)摿τ心抗捕?。政府也?duì)其非常關(guān)注， 給與其許多的優(yōu)惠政策， 來(lái)促進(jìn)其 發(fā)展。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)也對(duì)牧原大開(kāi)方便之門， 給予其各種資金支持。 牧原公司投 資 4000 余萬(wàn)元，在世界生物保護(hù)圈 - 寶天曼南麓建成了國(guó)內(nèi)最大的

12、原種豬場(chǎng)， 2005 年 9 月 15 日至今已擴(kuò)展到基礎(chǔ)母豬 2800 頭，并保持藍(lán)耳病、豬瘟、偽狂 犬等多種疾病為陰性。 2014 年 1 月 28日，牧原股份 (002714)在深圳證券交易所 上市，至此牧原真正崛起。 河南牧原的發(fā)展歷程充分表現(xiàn)了我國(guó)的中小企業(yè)的融 資現(xiàn)狀。三、中小企業(yè)出現(xiàn)融資難的原因(一) 中小企業(yè)自身因素導(dǎo)致融資困難牧原企業(yè)在發(fā)展初期，規(guī)模較小，各種設(shè)備不完整，在進(jìn)行籌集資金時(shí)，擔(dān) 保機(jī)構(gòu)擔(dān)心其信用問(wèn)題，拒絕為牧原進(jìn)行擔(dān)保， 即使銀行可以借貸， 也要考慮牧 原的管理體制，發(fā)展?jié)摿?，綜合考慮，保證投資利潤(rùn)最大化的情況下，才會(huì)給牧 原借貸。牧原只是中小企業(yè)的代表， 透過(guò)

13、牧原的發(fā)展可見(jiàn)中小企業(yè)的自身因素是 導(dǎo)致融資困難的原因之一。1. 中小企業(yè)信用缺失中小企業(yè)信用缺失比較嚴(yán)重。 中小企業(yè)固定資產(chǎn)中的一些機(jī)器設(shè)備比較簡(jiǎn)單 陳舊，資產(chǎn)價(jià)值不高，資金往來(lái)變化較快，進(jìn)而影響企業(yè)資金的穩(wěn)定，限制了中 小企業(yè)信用等級(jí)。當(dāng)中小企業(yè)需要增加資金流量的時(shí)候，則需要進(jìn)行融資， 而一 些金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心其到期的債務(wù)償還能力拒絕借貸。 中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中影響因 素比較多，容易發(fā)生企業(yè)破產(chǎn)等情況， 中小企業(yè)難以形成良好的信用形象。 一些 企業(yè)為了尋求高額的經(jīng)濟(jì)利益， 無(wú)所不用其極的謀取財(cái)富， 忽略企業(yè)的信用形象， 在生產(chǎn)過(guò)程中以次充好，造成負(fù)面影響； 企業(yè)進(jìn)行虛假信息披露， 用虛假信息擾

14、 亂市場(chǎng)，給企業(yè)的信用蒙上了負(fù)面影響；偷稅漏稅、欠債不還，逃廢債務(wù)行為較 為突出，給融資交易帶來(lái)了諸多不便。2. 經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范與大型企業(yè)相比， 中小企業(yè)沒(méi)有完善的制度與之匹配，存在許多的缺陷。中 小企業(yè)在企業(yè)發(fā)展管理方面，可持續(xù)發(fā)展意識(shí)淡薄，為了追求單純的高額利益， 違反國(guó)家法律法規(guī)，來(lái)牟取高額利潤(rùn)。 在企業(yè)生產(chǎn)組織管理方面比較混亂， 局限 一個(gè)小范圍的勞動(dòng)分工， 從事單個(gè)或者小批次的商品的生產(chǎn)制造， 出現(xiàn)規(guī)模不經(jīng) 濟(jì)現(xiàn)象。 在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)方面， 中小企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者管理素質(zhì)較低， 導(dǎo)致企業(yè)的管 理混亂； 同時(shí)中小企業(yè)缺乏科學(xué)嚴(yán)格的財(cái)務(wù)制度，財(cái)務(wù)處理比較混亂， 甚至做假 賬，導(dǎo)致資金利用不明確，

15、 難以對(duì)未來(lái)的發(fā)展進(jìn)行合理的規(guī)劃， 這對(duì)其適應(yīng)時(shí)代 經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深化內(nèi)部管理造成了一定影響。這些都掣肘著中小企業(yè)的發(fā)展。3.自身競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)歡迎下載我國(guó)中小企業(yè)大多以加工制造為主， 依靠大陸原材料和人力成本低廉的優(yōu)勢(shì) 進(jìn)行生產(chǎn)制造，通過(guò)成本優(yōu)勢(shì)得以生存和發(fā)展，缺乏創(chuàng)新，不具備核心創(chuàng)造力。 隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 我國(guó)原材料和勞動(dòng)力廉價(jià)的優(yōu)勢(shì)也在慢慢消失， 因此中小企業(yè)在 新時(shí)代下經(jīng)營(yíng)成本低廉的優(yōu)勢(shì)將不復(fù)存在， 中小企業(yè)主要業(yè)務(wù)就是加工制造， 技 術(shù)含量較低，容易受到行業(yè)的排擠， 倒閉破產(chǎn)的幾率較大， 這無(wú)疑給企業(yè)融資加 大了難度。（二）中小企業(yè)融資缺乏政府有力地政策制度支持牧原在崛起的前期政府的作用并不明

16、顯， 因?yàn)樵谇捌谀猎瓕儆谛∑髽I(yè)， 政府 的優(yōu)惠政策對(duì)牧原的發(fā)展并沒(méi)有多大的幫助； 后期牧原發(fā)展壯大， 政府的優(yōu)惠政 策對(duì)其融資上市發(fā)展產(chǎn)生了巨大作用， 金融機(jī)構(gòu)也對(duì)其積極融資， 出現(xiàn)這種情況 的原因歸納如下：1. 信用制度建設(shè)落后目前我國(guó)信用制度建設(shè)與實(shí)際發(fā)展不相適應(yīng)， 缺乏完善的信用激勵(lì)和懲罰制 度體系，全社會(huì)還未建立起完整的信用評(píng)價(jià)監(jiān)控體系， 金融機(jī)構(gòu)很難獲得企業(yè)完 整的信用信息。在整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境不佳， 中小企業(yè)中大部分缺乏信用觀念， 在 中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)嚴(yán)重情況下， 所以在與中小企業(yè)的每一筆的資金往來(lái)必須 慎之又慎。同時(shí)由于缺乏完善的對(duì)個(gè)人和企業(yè)的信用登記與公示制度， 絕大部分 企

17、業(yè)的信用評(píng)級(jí)都是銀行根據(jù)銀行自身構(gòu)建的信貸登記體系和借貸查詢系統(tǒng)。 信 用評(píng)級(jí)已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)的依據(jù)， 但是與信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)相關(guān)的機(jī)構(gòu) 相互獨(dú)立，信息不能共享，加大了企業(yè)信用評(píng)級(jí)的難度， 同時(shí)也造成了中小企業(yè) 信用信息與各個(gè)機(jī)構(gòu)所了解的信息不對(duì)稱，加大企業(yè)融資難度。2. 缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)體系政府對(duì)中小企業(yè)的管理是按其所有性質(zhì)分別屬于不同的管理職能部門。 由于 管理職能不同， 同一個(gè)政令可能出自多個(gè)部門， 當(dāng)實(shí)際辦事的時(shí)候卻不知道應(yīng)該 找哪一個(gè)部門辦事。 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛， 當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展所遇到的問(wèn)題已經(jīng) 不是一個(gè)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的部門就能解決的， 其涉及范圍之廣已經(jīng)超越部門職能

18、所能解 決的范圍。職能定位不合理，辦事效率較低，不利于中小企業(yè)的發(fā)展。（三）信用擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資服務(wù)滯后牧原企業(yè)在發(fā)展初期籌集資金時(shí)找不到擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其信用擔(dān)保， 增加了企業(yè) 籌集資金的難度。 出現(xiàn)這種情況主要由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型和升級(jí)時(shí)期， 信用 擔(dān)保體系還處于發(fā)展階段， 各個(gè)方面的制度和措施還不完善， 因此為中小企業(yè)服 務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)融資發(fā)展需要不相適應(yīng)，并且一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式 也需要改善。我國(guó)大多數(shù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取會(huì)員制， 只有繳納一定金額的保證金后 才能獲得擔(dān)保公司歡迎下載的擔(dān)保。 這對(duì)一些沒(méi)有實(shí)力的中小企業(yè)沒(méi)有多么大的作用。 雖 然國(guó)家采取了一些政策來(lái)促進(jìn)擔(dān)保

19、機(jī)構(gòu)的發(fā)展， 但現(xiàn)實(shí)的擔(dān)保組織的發(fā)展?fàn)顩r復(fù) 雜多變，難以把握， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力與實(shí)際的需要還有很大的差距。 由于擔(dān) 保機(jī)構(gòu)的不完善，導(dǎo)致中小企業(yè)融資時(shí)擔(dān)保問(wèn)題比較突出。（四）銀行利益制約著中小企業(yè)融資天下熙熙， 皆為利來(lái)。利益是銀行衡量借貸業(yè)務(wù)能否進(jìn)行的唯一標(biāo)準(zhǔn)。銀行 也是一家企業(yè)， 只是銀行經(jīng)營(yíng)的是貨幣， 既然是企業(yè)就要追求以最小的代價(jià)來(lái)獲 取最大的利益， 因此銀行在進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)時(shí)， 就要考慮風(fēng)險(xiǎn)高低與資金的回報(bào)率 問(wèn)題。牧原在發(fā)展初期籌集資金，銀行對(duì)其慎貸，甚至是拒絕借貸。透過(guò)牧原的 問(wèn)題可以了解到由于大部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍較小， 固定資產(chǎn)價(jià)值低， 而且銀行 對(duì)中小企業(yè)的信貸評(píng)估又費(fèi)時(shí)

20、費(fèi)力， 綜合考慮認(rèn)為對(duì)于中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)較 大， 且回報(bào)率較低，借貸成本較高。 因此銀行出于利益考慮會(huì)慎重對(duì)待中小企業(yè) 借貸。四、中小企業(yè)融資難的解決對(duì)策（一）提高中小企業(yè)整體素質(zhì)1.增強(qiáng)企業(yè)信用管理 ,樹(shù)立誠(chéng)信的觀念 , 杜絕商業(yè)欺詐 中小企業(yè)應(yīng)注重企業(yè)的信用管理。 中小企業(yè)應(yīng)與社會(huì)機(jī)構(gòu)共同建立和完善企 業(yè)外部的中小企業(yè)征信系統(tǒng)和評(píng)級(jí)系統(tǒng)， 積極開(kāi)展企業(yè)內(nèi)部的信用制度建設(shè)， 把 誠(chéng)實(shí)守信作為企業(yè)的一種企業(yè)文化，建立企業(yè)自身的企業(yè)文化氛圍， 堅(jiān)決把誠(chéng)實(shí) 守信深深根植于企業(yè)的“骨髓”之中。同時(shí)要培養(yǎng)企業(yè)的信用規(guī)則意識(shí)，增強(qiáng)企 業(yè)合約管理，賬務(wù)催收，貸款的及時(shí)歸還，財(cái)務(wù)管理，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員進(jìn)

21、行 信用和專業(yè)技能培訓(xùn)， 培養(yǎng)信用調(diào)查分析評(píng)價(jià)監(jiān)督人才， 構(gòu)建企業(yè)資信評(píng)級(jí)體系， 讓銀行以最低的成本了解中小企業(yè)的信用情況， 使銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)降到最低， 讓 銀行“放心”融資。2. 改善和健全中小企業(yè)的管理制度建立和完善公司管理制度， 加快自身制度的轉(zhuǎn)型。 中小企業(yè)要注重創(chuàng)新和戰(zhàn) 略管理， 對(duì)企業(yè)的管理要敢于突破不適應(yīng)發(fā)展形勢(shì)的制度，敢于創(chuàng)新， 建立順應(yīng) 時(shí)代發(fā)展的企業(yè)制度， 立足于可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展理念，建立長(zhǎng)期的發(fā)展戰(zhàn)略；同時(shí)企業(yè)的發(fā)展要以人為本，樹(shù)立人才的可持續(xù)成長(zhǎng)戰(zhàn)略，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提 高員工的業(yè)務(wù)能力和文化素養(yǎng)，同時(shí)也要吸引優(yōu)秀人才，為公司的發(fā)展儲(chǔ)備人才。 積極進(jìn)行企業(yè)的轉(zhuǎn)型與改革

22、，樹(shù)立現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念，按照現(xiàn)代的管理模式運(yùn) 營(yíng)，提高企業(yè)的整體素質(zhì)，為獲得更多的融資“強(qiáng)身健體”。中小企業(yè)一定要建立嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度，做到賬務(wù)清晰明了，便于公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理與控 制。3.樹(shù)立品牌意識(shí)，提高企業(yè)影響力，加強(qiáng)市場(chǎng)認(rèn)知度歡迎下載企業(yè)要樹(shù)立品牌意識(shí)，品牌是一個(gè)企業(yè)無(wú)形的財(cái)富，不僅能使企業(yè)獲得投資 者的信任，而且打造企業(yè)品牌還可以提高企業(yè)的影響力，同時(shí)也吸引投資者進(jìn)行投資來(lái)滿足自身的發(fā)展需要。2016 年中小企業(yè)所面臨的發(fā)展環(huán)境是繁雜的，中 小企業(yè)要想發(fā)展，必須要抓住“互聯(lián)網(wǎng) +”和智能制造等一系列的新技術(shù)革命所 帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，敢于打破常規(guī)，根據(jù)市場(chǎng)需要不斷推陳出新，研發(fā)出符

23、合市場(chǎng) 的產(chǎn)品，不斷提高產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率，提高企業(yè)的知名度，加強(qiáng)市場(chǎng)的認(rèn)知度。（二）政府加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資的扶持力度1. 加快建設(shè)中小企業(yè)扶持政策體系政府應(yīng)制定有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的促進(jìn)措施， 建立和健全社會(huì)信用擔(dān)保 體系，建立中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，規(guī)定機(jī)構(gòu)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)及融資方法，運(yùn)營(yíng)模式和準(zhǔn)入制度；完善融資機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，規(guī)范融資機(jī)構(gòu)的運(yùn)作與管理。國(guó)家財(cái)政應(yīng)為 中小企業(yè)提供稅收優(yōu)惠政策，減輕中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)；大力發(fā)展社會(huì)信用服務(wù)中介 機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和信用監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等組織體系，盡快建立起完善的中小企業(yè)信用體系。加強(qiáng)信用文化建設(shè)，營(yíng)造社會(huì)信用環(huán)境、提升企業(yè)的信用意識(shí)和信 用能力。2. 完善中小企

24、業(yè)信用咨詢體系政府應(yīng)該制定以實(shí)現(xiàn)政府信用信息公開(kāi)化為主要內(nèi)容的信用制度，方便金融機(jī)構(gòu)和其他的投資機(jī)構(gòu)了解中小企業(yè)的信用情況， 避免信息缺失、失真問(wèn)題的出 現(xiàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，運(yùn)用新技術(shù)建立信用咨詢體系已經(jīng)成為時(shí)代的發(fā)展 趨勢(shì)。因此政府單位應(yīng)該運(yùn)用現(xiàn)代高科技網(wǎng)絡(luò)技術(shù)通過(guò)科學(xué)的方法收集中小企業(yè) 的信用信息資料，建立完整的企業(yè)信用檔案，并向社會(huì)公開(kāi)，接受社會(huì)監(jiān)督。3. 完善我國(guó)中小企業(yè)融資的法律法規(guī)，構(gòu)建資信評(píng)級(jí)體系我國(guó)雖然頒布了一些關(guān)于中小企業(yè)融資的法律法規(guī)，為中小企業(yè)的融資提供了一定的法律基礎(chǔ)。但其中有一些法律法規(guī)是與實(shí)際脫節(jié)的， 與時(shí)代發(fā)展不相適3韓月陽(yáng)我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題研究和對(duì)策分析

25、J,企業(yè)家天地（下旬刊）2013 年.4任森春.安徽中小企業(yè)融資研究報(bào)告 R.合肥：合肥工業(yè)大學(xué)出版社，2014 年 3 月.應(yīng)的。所以國(guó)家應(yīng)該從實(shí)際出發(fā)，制定一些實(shí)踐性較強(qiáng)的法律法規(guī)， 使之與中小 企業(yè)的發(fā)展相匹配，相輔相成，才能發(fā)揮法律的最大效力。法律只是起到一個(gè)監(jiān) 督作用，同時(shí)也要建立符合中小企業(yè)發(fā)展和國(guó)際慣例的信用評(píng)級(jí)體系，客觀公正的對(duì)中小企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)。中國(guó)的資信評(píng)級(jí)體系，只是針對(duì)一些規(guī)模較大， 企業(yè)實(shí)力雄厚的大企業(yè)來(lái)說(shuō)的，缺乏對(duì)中小企業(yè)的系統(tǒng)的評(píng)估體系， 所以要建立 中小企企歡迎下載業(yè)的評(píng)估體系，從市場(chǎng)，管理，技術(shù)創(chuàng)新，財(cái)務(wù)以及歷史信用狀況合理 的對(duì)中小企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。

26、 同時(shí)也便于金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行投資時(shí)， 能根據(jù) 記錄的企業(yè)信用狀況進(jìn)行篩選，降低投資風(fēng)險(xiǎn)和投資成本，為金融機(jī)構(gòu)投資選擇 提供便利。（三）健全信用擔(dān)保體系完善信用擔(dān)保的內(nèi)部控制和外部控制機(jī)制。 通過(guò)內(nèi)部控制，建立與之配套的 業(yè)務(wù)操作規(guī)范，使擔(dān)保業(yè)務(wù)有章可循；建立相互制約的管理機(jī)制和擔(dān)保審批機(jī)制， 各部門各司其職，相互制衡；在擔(dān)保審批程序上，實(shí)施審，保，償分開(kāi)制度，使 擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理公正透明，保證各級(jí)工作人員分工合理，職責(zé)明確。信用擔(dān)保風(fēng) 險(xiǎn)的多重性決定了單純的內(nèi)部控制機(jī)制不能完全防范風(fēng)險(xiǎn)，必須完善外部的控制機(jī)制。健全社會(huì)信用管理體系，可以通過(guò)國(guó)家強(qiáng)制力來(lái)規(guī)范社會(huì)信用行為，也為 培養(yǎng)中小企業(yè)的信用意識(shí)奠

27、定社會(huì)基礎(chǔ)。 要聯(lián)合各個(gè)機(jī)構(gòu)和銀行，發(fā)揮社會(huì)的作 用，建立以中小企業(yè)信用為主要對(duì)象，以信用記錄，信用調(diào)查，信用評(píng)估為主要 內(nèi)容的社會(huì)信用管理系統(tǒng)，促進(jìn)社會(huì)信用管理體系的完善和發(fā)展。（四）完善金融體系，強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的融資支持為促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，必須要打破金融業(yè)的壟斷，實(shí)現(xiàn)“百花齊放”，構(gòu) 建完善的信貸機(jī)制。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的放緩， 在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不利的情況下，商業(yè) 銀行可以學(xué)習(xí)外國(guó)的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，提高服務(wù)質(zhì)量，關(guān)閉和裁撤一些經(jīng)營(yíng)不善，管理混亂的分支機(jī)構(gòu)。 實(shí)行優(yōu)勝劣汰制度，讓更多的金融機(jī) 構(gòu)參與到中小企業(yè)融資中來(lái)，積極推進(jìn)與中小企業(yè)融資相關(guān)的機(jī)構(gòu)的建立，針對(duì) 不同的機(jī)構(gòu)制定不同

28、的方法和措施來(lái)規(guī)范機(jī)構(gòu)的發(fā)展。這些機(jī)構(gòu)要以服務(wù)中小企 業(yè)融資為準(zhǔn)則，確保服務(wù)質(zhì)量，尤其是一些地域性比較明顯的金融機(jī)構(gòu)，要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，立足于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)， 發(fā)揮自身的地域優(yōu)勢(shì)進(jìn)行創(chuàng)新，探索出一 條既能促進(jìn)當(dāng)?shù)刂行⌒∑髽I(yè)發(fā)展同時(shí)又促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展的共贏良性發(fā)展之 路。鼓勵(lì)中小企業(yè)股份改革和掛牌，同時(shí)政府給予一定的優(yōu)惠政策，為中小企業(yè) 進(jìn)行股份制改革和掛牌減輕負(fù)擔(dān)， 解除后顧之憂。要積極利用政府的中小企業(yè)的5鄧青股權(quán)融資中的信息披露制度研究M，湖北人民出版社，2014 年 4 月.6丁曉莉我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題研究與對(duì)策分析M.北京中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,2013年 8月.發(fā)展基金為中小企業(yè)債券融資提

29、供擔(dān)保， 解決中小企業(yè)融資時(shí)的資信問(wèn)題，同時(shí) 要篩選出一批有潛力的企業(yè)，按照其共同性在地方股權(quán)交易中心發(fā)行中小企業(yè)集 合債，由中小企業(yè)的發(fā)展基金給予一定的比例擔(dān)保，減輕中小企業(yè)的發(fā)行成本， 同時(shí)引導(dǎo)民間資本積極融資。隨著時(shí)代的進(jìn)步與發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融如 雨后春筍一樣發(fā)展起來(lái)了，互聯(lián)網(wǎng)金融減少了金融交易的成本和風(fēng)險(xiǎn)， 同時(shí)由于 互聯(lián)網(wǎng)金融剛起步，各項(xiàng)制度與法規(guī)都不完善，國(guó)家要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，嚴(yán)格規(guī)范其進(jìn)入規(guī)則以及經(jīng)營(yíng)模式，形成一系列的規(guī)章和制度，為中小企業(yè)融資 提供便利。歡迎下載結(jié)束語(yǔ)時(shí)代進(jìn)步，科技創(chuàng)新，世界一直在向前發(fā)展。正如狄更斯所說(shuō)：“這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代”抓住時(shí)代脈搏，跟隨時(shí)代的步伐，中小企業(yè)加強(qiáng)自身 的修養(yǎng)，克服自身規(guī)模小，創(chuàng)新能力差，信用低，競(jìng)爭(zhēng)力低等缺點(diǎn)，提高自身。 國(guó)家要強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，制定和完善有關(guān)政策法規(guī)，為中小企業(yè)發(fā)展 提供完善的宏觀背景。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行體制創(chuàng)新