造成金融安全管理缺位的成因與對策探析

1、造成金融安全管理缺位的成因與對策探析pi案例：xx年10月13日，建設銀行山東德州平原支行發(fā)現(xiàn)一起綜合柜員利用職務便利，49天內挪用、盜取2180萬元巨額資金案件。案件主要原因經銀監(jiān)會查實，該行“經營指導思想偏差s過度關注業(yè)務經營指標的考核與績效工資的分配；選人用人也注重業(yè)務發(fā)展能力；安全保衛(wèi)重形式輕內容，雖有規(guī)章制度、職責分工，但流于形式；管理人員嚴 重失職，導致授權、查庫、事后監(jiān)督檢查和安全管理等十二 個有關內勤、保衛(wèi)等重要崗位嚴重失控。上述案例，看似人們的思想麻痹疏忽而疏于防范，實質上是崗位管理上的缺位。表面上看，安全防衛(wèi)措施設立了崗 位具體有人負責而落實到人，實際上形同虛設。在實際工作

2、 中，安全防范的有關人員對日常安全工作采取的是應付、蒙 混的態(tài)度，并沒有認真地履行好自己的職責，致使崗位沒有 發(fā)揮應有的作用，造成安全管理上的缺位。一、安全管理人沒有履行好職責的主要原因分析1 x經營指導思想出現(xiàn)偏差。平時人們總認為，利潤是 企業(yè)的命脈，贏利是第一位的，其他都是第二位的。從而上 級部門把風險管理決策從屬于業(yè)務決策，基層單位把安全問 題從屬于業(yè)務經營，人們一心一意抓業(yè)務，全心全意創(chuàng)收益, 在繁忙的業(yè)務工作中，不知不覺淡忘了安全問題。2、經營業(yè)務與所有員工的效益工資直接掛鉤成正比例關系的激勵機制存在弊端。下面以存款為例進行闡述。存款 任務與所有員工的效益工資直接掛鉤，它完成的好壞直

3、接關 系到每位員工包括安全保衛(wèi)人員效益工資的高低，這是歷年 來金融系統(tǒng)內的普遍現(xiàn)象。如此在基層行（社）形成了人人 抓存款，存款與每個人密切相關的局面，安全保衛(wèi)崗位上的 人員要拉關系搞存款，信貸崗位上的人員要以貸吸存，各崗 位負責人更不用說。這樣造成了一個單位內人與人之間分工 不明、職責混淆，該干的沒有干好，不該干的不得不去干。 如果人人都去抓存款，也就談不上做好本職工作了，象安全 保衛(wèi)這種平時沒有量發(fā)生的崗位必然被忽視不會發(fā)揮應有 的作用，必然造成職責混淆不清的后果。3、存款任務與單位負責人的經營業(yè)績和晉升緊密相聯(lián) 的干部考核機制存在弊端。目前在一些地方存在著存款任務 與單位負責人包括安全保衛(wèi)

4、負責人的經營業(yè)績和晉升緊密 相聯(lián)的干部考核機制，它完成的好壞對單位負責人經營業(yè)績 的顯示和職務的晉升有著重要的影響。這樣作為單位負責人 包括安全保衛(wèi)負責人為了自己的仕途不得不千方百計抓存 款，這樣必然會忽視安全保衛(wèi)這種輕微的崗位。4、存款業(yè)務與安全保衛(wèi)這兩種不同特性的崗位決定了平時人們對它們的不同重視程度。存款在平時量的發(fā)生相當頻繁，而安全保衛(wèi)在沒有案件發(fā)生時也就沒有量的發(fā)生，這 樣平時很容易造成人們對安全防衛(wèi)的疏忽。存款與人們的利 益相掛鉤的時候，完成了多少任務得到了多少利益，人們一 目了然，而且它的完成能顯示出經營者非凡的本事和能力,它是看得見摸得著的。而安全保衛(wèi)對員工的效益工資和單位負責

5、人的經營業(yè)績及晉升不具有乘數(shù)效應，它是看不見摸不著的，使人平時容易忽略。存款任務是硬指標，要想有個高 收入，人們必須付出一定努力。而安全保衛(wèi)側是軟指標，對 于檢查、登記等日常工作可以應付了事，蒙混過關，這樣很 容易造成人們的忽視。5、職責分散，缺乏統(tǒng)一全面有效的安全管理體系。目 前對于風險管理，管理機構各職能科室各自為政、分頭管理， 基層各崗位之間不能相互制衡，使得安全管理方面職責分散、 風險管理分散、缺乏統(tǒng)一、全面和有效性。如審計稽查部門 以事后監(jiān)督為主，缺乏業(yè)務流程事前、事中的督促，不能形 成整個業(yè)務運行安全方面的控制。安全保衛(wèi)部門工作防范的 重點都是針對外來的侵擾，如搶劫、擾亂營業(yè)場所秩

6、序，對 內部作案、對所有業(yè)務運行安全沒有監(jiān)控。這樣，縱觀全局， 全面的安全管理沒有一條主線，缺少“領頭羊s各職能部 門各自行事必然存在一些漏洞和盲區(qū)。6、員工缺乏責任心，規(guī)章制度難以落實到位。雖然有 了崗位上的具體規(guī)定，但在實際執(zhí)行或檢查監(jiān)督時我行我素。有的礙于情面，“睜一只眼，閉一只眼”；有的為了圖個 省事，把一個流程的各項職責都交給一個人辦理；有的漠視 一切，無關緊要的思想在作祟等等，使規(guī)章制度流于形式， 所有這些，人們責任心的缺乏是首要根源。存款業(yè)務與安全保衛(wèi)這兩種崗位所具有的不同特性，如 果加之于績效工資的晉升對存款業(yè)務的正向激勵，重業(yè)務輕 安全的思想指導，作為安全管理人員不得不因利而

7、有所傾向, 況且人的精力畢竟有限，顧此失彼，安全管理人員沒有履行 好自己的職責也是情理之中。員工缺乏責任心，而作為組織， 風險管理和職責分散，缺乏統(tǒng)一全面有效的管理體系，安全 管理崗位沒有發(fā)揮應有的作用也就在所難免。如此，即使是 層層簽訂了安全保衛(wèi)責任書，制定了制度并落實到人，也只 能是流于形式而已，最終造成安全管理崗位上的缺位。上述 案例績效考核' 選人用人重業(yè)務輕安全，內勤' 保衛(wèi)等十二 個崗位失控正好說明了這些道理。二、解決安全管理人不能很好履行職責的管理理論和辦 法探析k正確處理安全與收益的關系，糾正經營指導思想上 出現(xiàn)的偏差。注重安全是現(xiàn)代金融企業(yè)總的發(fā)展趨勢，因為

8、操作風險的后果比信用風險、市場風險更可怕，一旦發(fā)生案 件所造成的損失是無法估量的，它會吞沒業(yè)務經營所帶來的 收益，會影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。著名經濟學家默頓說 過：風險管理是現(xiàn)代金融的三大支柱之一；國外一些大銀行 普遍采用的raroc風險控制技術，其中包含的風險因素，說 明了風險在收益中的重要性；另外還有資本約束與風險管理 二者所反映出來的風險最優(yōu)化提高資本回報的對應關系，無 不說明了安全經營重要性。當然獲利是根本不容質疑，但是 安全是獲得最大利益的保障，二者不可偏廢。所以我們要正 確處理好安全與收益的關系，糾正目前普遍存在著的重業(yè)務 輕安全的指導思想上的偏差2、加強責任意識和構建企業(yè)責任文

9、化?！皩ぷ髫撠? 就是對自己負責j只要我們每個人盡心盡職盡責地做好本 職工作，就能充分地發(fā)揮自己的聰明才智，就能突現(xiàn)出業(yè)績 與工作能力的不平凡，就能得到上級與同事的肯定、實現(xiàn)自 我價值，最終也就對得起自己。"責任能創(chuàng)造精神，能轉化 為一種動力”。一個人能夠很認真地負起一種責任，那么這 種責任就能轉化為一種動力，無時無刻不促使他做好工作, 同時也能創(chuàng)造一種精神，即使在艱苦的條件下，也能支撐他 努力地把工作做好。而且還具有傳導作用，能夠帶動其他人 的責任感，創(chuàng)造出集體的責任精神和內在動力。過去，我們 對安全防范意識進行了很多的宣傳與教育，也有很多的教材 和資料，但是我們忽略了安全責任意

10、識的宣傳與教育。只有落實了責任，才能進行安全防范。沒有責任，安全防范等于 是一句空話。上述案例從一個側面說明了這些問題的存在, 所以加強責任意識和構建企業(yè)責任文化并進行傳導與熏陶 就顯得非常重要。3、建立全面安全管理組織體系。巴塞爾委員會定義： 操作風險是由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件等因素引起，它 涉及到各個職能科室。為避免各個職能科室分散管理所帶來的弊端，我們應根據(jù)整個流程各個崗位能否履職提出全面性 的問題，進而根據(jù)問題設計和實施安全管理體系。譬如執(zhí)行 人不能執(zhí)行到位怎么辦？就應該設計督促崗實施督促。督促 人不能督促到位怎么辦？就應該設計檢查崗實施監(jiān)管。檢查人不能檢查到位怎么辦?就應該設計安

11、全管理部門實施管控。如此類推，還有反饋、考評、糾正等等崗位，設計出一 整套方案來，盡可能地想周全，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，可 以馬上解決或彌補。同時我們要按照目標管理總負責制的通 俗做法，對安全問題要做統(tǒng)盤考慮，應建立以風險管理部門（如風險管理委員會）為安全項目總負責，統(tǒng)馭各個業(yè)務部門進行安全運行管理的風險管理組織體系。該組織體系能夠 制訂風險管理的戰(zhàn)略和策略，能夠建設一系列的內部控制環(huán) 境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān) 督評價與糾正等內控機制，能夠設計實施針對業(yè)務流程、管 理流程和崗位職責等所有環(huán)節(jié)的定性、定量考核的管理考評制度、風險控制的獎懲制度和責任追究制度，能夠在第一

12、線 落實執(zhí)行責任人，又能夠充分發(fā)揮稽核' 保衛(wèi)等科室對整個 流程日常監(jiān)控的職能。這樣我們就能夠使得各個崗位各個環(huán) 節(jié)有人執(zhí)行' 有人檢查' 有人督促' 有人控制' 有人跟蹤、 有人考評、有人糾正并能相互制衡' 環(huán)環(huán)相扣而不能逃脫責 任，形成一種縱向的管控、橫向的制約機制，從而實現(xiàn)全面 的安全監(jiān)控與管理。4、完善現(xiàn)有的管理機制，充分發(fā)揮機制管人的作用?，F(xiàn)代管理學之父德魯克說的好：“大公司的合理不是一個人 指揮千軍萬馬，而是借一套特定的機制來傳遞責任并互相負 責的流程”。企業(yè)的治理說白了就是人的治理，如何管理好 一個企業(yè)就是如何管理好企業(yè)所有的員工。

13、管理好人不是以 人管人，而是靠一系列的制度和辦法管人。不同的崗位有不 同的特點，不同的崗位有不同的職責，應該有不同的制度和 辦法、不同的約束機制和激勵機制。我們現(xiàn)在不是沒有內勤、 安全保衛(wèi)方面的管理制度和辦法，而是整個管理機制存在著 缺陷和弊端，不能有效地傳遞責任并互相負責。只對經營業(yè) 務實施激勵機制并聯(lián)接到每位員工，忽視了保衛(wèi)崗位上的激 勵機制；把內勤等崗位上的安全防范與安全保衛(wèi)管理人的職責相分離，這樣必然不能有效地傳遞安保責任，更談不上有人會去認真負責，必然產生重業(yè)務輕安全的后果,必然不能有效發(fā)揮安全保衛(wèi)管理人的作用。我們應該建立一套區(qū)別不同崗位不同職責并實行責權利相結合、實行按崗位按職責

14、計 酬（改變按行政級別計酬現(xiàn)狀）、能將各個目標責任傳遞到 每一位相對應的員工身上并能相互負責的管理機制，所以我 們必須要完善現(xiàn)有的管理機制。5、充分重視分工負責的重要性，完善分工負責制。分 工明確、崗位職責清楚是有效傳遞責任的途徑，也是任何管 理制度和辦法的基石。有了機制如何傳遞責任，關鍵是如何 將責任明白無誤相應地落實到每一位員工身上；有了一種先 進的管理制度和辦法，不等于就能管住人，關鍵在于如何執(zhí) 行到位。中國人民大學勞動人事學院許玉林教授在人力資 源管理的八條圣經中闡述了人是沒有自覺性的，人是需要 控制的理論。如果把一項工作隨便地交待給某個人，不去進 行控制和約束，全憑人的自覺性去完成，

15、對大多數(shù)人來說, 這項工作完成與否存在著很大的不確定性。如何地控制住人的自覺性，最好的辦法就是把人“鎖”住鎖定責任，才能鎖定結果”。明確的分工界定清楚的崗位職責是把人"鎖”住的最好辦法?！耙粋€蘿卜一個坑s如果人人都明白了自 己是干什么的，要承擔什么樣的責任，明白了不把本職工作 干好，即使把其他工作干好了也不能逃脫本職工作的責任， 那么人們也就不會不顧自己的職責盲目地聽從別人。只要人 人都能做好本職工作，盡到自己應盡的職責，一項制度的執(zhí) 行就能到位，其工作的結果是顯而易見的。我們目前雖然有 了安全保衛(wèi)方面的分工負責制，但沒有把人“鎖”住。由于 受重業(yè)務輕安全指導思想的影響，受績效工資&

16、#39; 晉升等利益 的驅使，安全保衛(wèi)管理人員去跑業(yè)務，做了不該做的事情而 忽視了自己的職權和責任，形成了事實上的分工不明、職責 不清。存款任務與員工的效益工資直接掛鉤本身并沒有錯, 問題是掛鉤的面擴大了。不應該把無關崗位及人員捆綁，應該分崗分責考核，譬如把存款業(yè)務與安全保衛(wèi)二者管理人的 崗位和責任嚴格分開考核，所以我們必須要完善現(xiàn)有的分工 負責制。6、轉變重大事輕小事的傳統(tǒng)思維方式，提高管理制度的執(zhí)行力。有了管理制度不能執(zhí)行到位，除了分工負責、激 勵機制等原因外，與人們注重大事而忽略小事的傳統(tǒng)思維方 式有關。一談到業(yè)績，就著手抓能顯示能力的大事；一談到 問題和矛盾，就著手解決主要方面的。似乎

17、抓住了主要的， 就解決了全部的。這種思維方式的普遍存在導致了諸多小的 事情無人管，小的問題無人問，小的矛盾無人解的困境。殊 不知，5j'事成就大事，細節(jié)成就完美j “大量的工作都是 些瑣碎的、繁雜的、細小的事務的重復”,從小處做起, 腳踏實地，才能做好大事。安全保衛(wèi)管理制度的執(zhí)行正是處 于不太引人注意的細微環(huán)節(jié)中，如果人們只注重存貸款等大 項的工作業(yè)績，必然會忽視登記、查庫等小而細的工作?；?礎性的細節(jié)沒有執(zhí)行到位，何談安全保衛(wèi)管理制度的執(zhí)行力度。上述案例十二個崗位的失控，正是忽略了執(zhí)行的小處, 釀成了大禍。所以，我們要轉變重大事輕小事的傳統(tǒng)思維方 式，注重“執(zhí)行在于細節(jié)s提高管理制度

18、的執(zhí)行力。7、加強檢查與監(jiān)督，充分落實檢查監(jiān)督人員的崗位職 責。上面的內容中雖然提到了檢查與監(jiān)督崗，也講到了分工 負責制，但在這里有必要單獨闡述一下檢查與監(jiān)督的崗位職責?！叭藗儾粫瞿阆Ｍ氖?，人們只會做你檢查的事s姜汝祥在要結果，不要理由一書中表明了這種事實。可見, 檢查與監(jiān)督在安全防范的環(huán)節(jié)上顯得相當重要。在日常的工 作中確實是這樣，上級檢查什么，下級就做什么，下級不會 自覺地去做上級希望的事情，作為基層的員工來說更是如此。如果上級只作了希望式的目標，忽視了檢查與監(jiān)督的作用, 那么這種目標就很難實現(xiàn)。我們現(xiàn)在雖然有目標、制度和措 施，但沒有落到實處；雖然有檢查與監(jiān)督，但流于形式，關 鍵在于

19、檢查監(jiān)督人員沒有明確的獎懲制度約束，沒有人對他 們的工作再繼續(xù)去檢查監(jiān)督，致使他們沒有充分發(fā)揮檢查監(jiān) 督崗位職責。檢查監(jiān)督沒有到位，規(guī)章制度的執(zhí)行力必然就 差，甚至應付、蒙混之風悄然盛行。所以我們要加強檢查監(jiān) 督，充分落實檢查監(jiān)督人員的崗位職責。8、重視"一票否決s而不依賴"一票否決s完善安 全保衛(wèi)管理制度和辦法。安全保衛(wèi)雖然在發(fā)生了案件時有“一票否決制s但是一票否決表面上看具有很大的威懾力, 其實對于平平安安的日子占絕對多數(shù)、案件發(fā)生的概率非常非常之小的安全保衛(wèi)崗位來說，對于案件能否發(fā)生是與人的 運氣相關聯(lián)的思維方式來說，對于麻痹疏忽、僥幸心理是人 的本性來說，起不到多大的作用。一旦發(fā)生了案件，甭說“一 票否決”，就是把所有有關的人員開除了也無濟于事。所以 “一票否決”是事