農(nóng)商銀行電子銀行及中間業(yè)務(wù)自查報告

1、農(nóng)商銀行電子銀行及中間業(yè)務(wù)自查報告 農(nóng)商銀行電子銀行及中間業(yè)務(wù)自查報告 我農(nóng)商行樂觀落實工作責任，成立工作小組，對所轄中間業(yè)務(wù)管理執(zhí)行狀況進行了全面檢查?，F(xiàn)將自查自糾狀況報告如下。 一、成立組織 為加強對自查自糾工作的組織領(lǐng)導，我行成立了“電子銀行業(yè)務(wù)管理自查自糾工作領(lǐng)導小組”，組長由副行長擔當，成員由財務(wù)會計部經(jīng)理、科技電子銀行部經(jīng)理、稽核監(jiān)察部經(jīng)理、客戶部經(jīng)理及相關(guān)部室工作人員組成，自查自糾工作由科技電子銀行部部負責組織落實。各網(wǎng)點也成立了相應(yīng)組織，全面真實地開展自查自糾工作。 二、自查狀況 （一）組織機構(gòu)及內(nèi)控管理 1、我行由科技部負責電子銀行業(yè)務(wù)進展及管理，中間業(yè)務(wù)由財務(wù)會計部負責，進

2、展指標同科技部、財務(wù)部績效工資掛鉤。 2、中間業(yè)務(wù)和電子銀行管理工作崗位明確到人，各環(huán)節(jié)風險掌握有專人負責。 3、已制定電子銀行重大突發(fā)大事應(yīng)急預案（定農(nóng)信社【2021】122號）。 （二）中間業(yè)務(wù)管理 1、中間業(yè)務(wù) （1）依據(jù)河北省農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)管理方法。我行制定了河北定州農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理方法及操作流程。 （2）我行給所轄網(wǎng)點統(tǒng)一制定下發(fā)中間業(yè)務(wù)收費標準，網(wǎng)點按要求公示收費標準。 （3）對新開辦的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品我行按監(jiān)管和管理部門要求進行了申請、備案或報告，所開辦業(yè)務(wù)取得相關(guān)開辦資質(zhì)。 （4）中間業(yè)務(wù)收支堅持收、支兩條線；嚴格執(zhí)行有關(guān)會計核算制度，不存在私自截留、虛列或作其他財務(wù)處

3、理。 （5）對新業(yè)務(wù)開辦前做好培訓，并定期組織開展中間業(yè)務(wù)培訓工作。 （6）建立健全事后檢查工作機制，稽核部門及財會部門定期或不定期開展檢查。 2、信通卡業(yè)務(wù) （1）我行信通卡卡片嚴格根據(jù)重要空白憑證管理，開卡、卡片淹沒、作廢嚴格根據(jù)規(guī)定進行管理并登記，業(yè)務(wù)要素和相關(guān)資料齊全，并留存客戶身份信息及身份證聯(lián)網(wǎng)核查記錄。 （2）信通卡商定轉(zhuǎn)存、epos轉(zhuǎn)賬申請等業(yè)務(wù)申請資料齊備，要素齊全。 （3）辦理大額、掛失、沖正、凍結(jié)、修改卡資料等重要業(yè)務(wù)時實行遠程授權(quán)，相關(guān)手續(xù)、資料合規(guī)齊全。 （4）卡業(yè)務(wù)差錯處理準時，資料保留完整，atm及柜員了解差錯處理流程。 4、代理業(yè)務(wù) （1）我行全部代理業(yè)務(wù)均與被

4、代理方簽訂協(xié)議； （2）開辦代理業(yè)務(wù)都今日了事前培訓，確保操作人員應(yīng)知應(yīng)會； （3）設(shè)立了專戶核算代理資金，定期與被代理方核對代理資金及單證，不存在代理資金被擠占挪用現(xiàn)象； （4）代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入堅持收支兩條線。 5、代理保險業(yè)務(wù) （1）持有有效的銷售保險資格； （2）保險業(yè)務(wù)手續(xù)費收入單獨核算，據(jù)實開具發(fā)票； （3）不存在挪用、截留、侵占保險費或保險金的狀況； （4）不存在參加虛假退保、理賠、銷售誤導等狀況引起的退保或突發(fā)大事； （5）不存在利用不正值手段強迫、引誘或限制投保人訂立保險合同的狀況。 6、我行未開辦代客理財業(yè)務(wù) 7、我行未開辦貴金屬業(yè)務(wù) （三）電子銀行管理 1、網(wǎng)上銀行、手機

5、銀行、自動柜員機、特約商戶、電話銀行和短信服務(wù)涉及業(yè)務(wù)開戶、變更、支付密碼工具管理、設(shè)備安裝、巡查維護、操作管理和人員培訓均根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。 2、電子銀行業(yè)務(wù)各單據(jù)、要素管理齊全合規(guī)，涉及重要空白憑證的嚴格根據(jù)重要空白憑證管理并登記。根據(jù)要求建立了證書管理登記簿，登記要素齊全。 3、業(yè)務(wù)人員對電子銀行風險防范學問比較了解，對辦理業(yè)務(wù)的客戶做到風險提示。 4、我行的自助設(shè)備已經(jīng)全部遷移至新的自助設(shè)備統(tǒng)一平臺； 5、目前，我行未與第三方開展收單業(yè)務(wù)，后期假如開展，會按規(guī)定進行報備； 6、與特約商戶簽訂了河北省農(nóng)村信用社特約商戶受理銀行卡協(xié)議書； 7、未將特約商戶的資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂

6、、收單業(yè)務(wù)交易處理、差錯、后續(xù)檢查、pos灌裝等進行外包。 8、農(nóng)信村村通業(yè)務(wù) （1）未將助農(nóng)取款業(yè)務(wù)進行外包，助農(nóng)金融服務(wù)點的準入、管理和退出嚴格根據(jù)省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定操作，相關(guān)協(xié)議的簽訂和業(yè)務(wù)單證要素齊全合規(guī)。 （2）與助農(nóng)取款點簽訂了河北省農(nóng)村信用社商戶代理金融便民店合作協(xié)議； （3）不存在虛假資料入網(wǎng)、違規(guī)套取發(fā)卡銀行手續(xù)費、消費與助農(nóng)交易相互套用等違規(guī)行為； （4）嚴格落實收單資金結(jié)算管理要求，審慎開通t+0結(jié)算服務(wù)； （5）服務(wù)點建立了助農(nóng)取款登記簿，并定期核對。 （6）根據(jù)省聯(lián)社要求對助農(nóng)金融服務(wù)點進行培訓，特約農(nóng)戶熟識epos各項功能，能夠根據(jù)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。 （四）防范電信詐騙 1

7、、加強銀行卡賬戶實名制管理 （1）對同一存款人開立數(shù)量較多的狀況進行了摸排清理并制定切實可行的清理方案。 （2）定期排查企業(yè)是否屬于“嚴峻違法失信企業(yè)名單”。 （3）定期對特別單位客戶加強開戶意愿核查。 （4）逐步建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系并開展排查。 2、加強銀行卡轉(zhuǎn)賬管理 （1）加強特約商戶交易監(jiān)測和風險管理，并按規(guī)定為商戶供應(yīng)t+0資金結(jié)算服務(wù)； （2）在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，與存款人簽訂協(xié)議，商定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等。 3、電信詐騙風險交易大事管理平臺管理 （1）每天登錄電信詐騙風險交易大事管理平臺查看“涉案賬戶”及“可疑賬戶”