X保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定

1、x保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定 保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定 目錄 第一章總則 第二章設(shè)立 第三章變更和終止 第四章從業(yè)資格 第五章經(jīng)營管理 第六章監(jiān)督檢查 第七章罰則 第八章附則 第一章總則 第一條為保護投保人、被保險人的合法權(quán)益,維護公正競爭的市場秩序,防范保險風險,依據(jù)中華人民共和國保險法(以下簡稱保險法)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。 第二條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀公司是指依照保險法等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準設(shè)立的經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的單位。 第三條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀包括直接保險經(jīng)紀和再保險經(jīng)紀。 直接保險經(jīng)紀是指保險經(jīng)紀公司與投保人簽訂委托合同,

2、基于投保人或被保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同供應(yīng)中介服務(wù),并按商定收取中介費用的經(jīng)紀行為。 再保險經(jīng)紀是指保險經(jīng)紀公司與原保險人簽訂委托合同,基于原保險人的利益,為原保險人與再保險人支配再保險業(yè)務(wù)供應(yīng)中介服務(wù),并按商定收取中介費用的經(jīng)紀行為。 第四條凡經(jīng)中國保監(jiān)會批準特地設(shè)立,在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的保險經(jīng)紀公司,均適用本規(guī)定。 第五條經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù),應(yīng)當是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,任何單位和個人不得在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。 第六條保險經(jīng)紀公司從事保險經(jīng)紀活動應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠懇信用和公正

3、競爭原則。 第七條保險經(jīng)紀公司在辦理保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司依法擔當法律責任。 第八條中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀公司實施監(jiān)督管理。 第二章設(shè)立 第九條保險經(jīng)紀公司可以以有限責任公司或股份有限公司形式設(shè)立。 第十條申請設(shè)立保險經(jīng)紀公司應(yīng)同時具備以下條件: (一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人; (二)有符合法律規(guī)定的公司章程; (三)注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實收貨幣; (四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住宅; (五)持有保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書(以下簡稱資格證書)的經(jīng)紀人員不得低于員工人數(shù)的二分之一; (六)具有符合中國保

4、監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員; (七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 第十一條保險經(jīng)紀公司的法定名稱中應(yīng)當包含“保險經(jīng)紀”字樣。 第十二條依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定不能投資于保險經(jīng)紀公司的單位和個人不得成為保險經(jīng)紀公司的股東或發(fā)起人。 第十三條保險經(jīng)紀公司高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀公司高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理。 保險經(jīng)紀公司高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當做出記錄,談話記錄應(yīng)當經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成果作為被考察人任職資格審查的重要

5、依據(jù),與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。 第十四條保險經(jīng)紀公司的高級管理人員除應(yīng)持有資格證書外,還應(yīng)符合下列條件之一: (一)具有經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作三年以上; (二)具有非經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作五年以上; 從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作10年以上的,其學歷要求可適當放寬。 第十五條保險經(jīng)紀公司的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。 第十六條申請籌建保險經(jīng)紀公司,申請人應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料: (一)籌建申請報告; (二)籌建可行性報告,包括市場狀況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展

6、計劃和盈利狀況預(yù)估等; (三)公司框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機構(gòu)等; (四)籌建方案; (五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件; (六)籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明; (七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。 第十七條保險經(jīng)紀公司籌建負責人應(yīng)當符合下列條件: (一)具有大專以上學歷; (二)具有保險經(jīng)紀或相關(guān)工作經(jīng)歷; (三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。 第十八條中國保監(jiān)會自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應(yīng)說明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進行審查,自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人做出是否批準

7、籌建的打算,書面通知申請人;不批準籌建的,應(yīng)說明理由。 第十九條經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險經(jīng)紀公司的,應(yīng)當成立籌備組,并于批準之日起六個月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的,原批準文件自動失效。 保險經(jīng)紀公司在籌建期內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀活動。 第二十條完成籌建工作的,申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請,并提交下列材料: (一)開業(yè)申請報告; (二)公司章程; (三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等; (四)高級管理人員送審材料; (五)員工名冊、員工資格證書復(fù)印件和身份證復(fù)印件; (六)股東名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財務(wù)印章的最近三年

8、財務(wù)報表、自然人股東身份證復(fù)印件; (七)會計師事務(wù)所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件; (八)計算機軟、硬件配備狀況; (九)營業(yè)場所使用權(quán)或全部權(quán)的證明文件; (十)工商行政管理部門批準的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書; (十一)中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。 第二十一條中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進行驗收,在三個月內(nèi)做出是否批準的打算,并書面通知開業(yè)申請人。不批準開業(yè)的,應(yīng)說明理由。 第二十二條保險經(jīng)紀公司的設(shè)立申報材料應(yīng)按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。 第二十三條經(jīng)批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證(以下簡稱許可證)。 保險經(jīng)紀公司應(yīng)嚴格遵守中

9、國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)許可證后應(yīng)在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。 第二十四條保險經(jīng)紀公司成立后無正值理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,中國保監(jiān)會可吊銷其許可證。 第二十五條許可證有效期三年,保險經(jīng)紀公司應(yīng)在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)許可證。申請公司有嚴重違法違規(guī)行為的,中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)許可證;未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的許可證的,不得連續(xù)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。 第三章變更和終止 第二十六條保險經(jīng)紀公司的下列事項需報經(jīng)中國保監(jiān)會批準: (一)修改公司章程; (二)變更注冊資本; (三)變更股東; (四)變更組織形式; (五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu); (

10、六)變更住宅; (七)變更高級管理人員; (八)變更業(yè)務(wù)范圍; (九)變更公司名稱; (十)分立、合并; (十一)解散、破產(chǎn); (十二)法律、行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。 第二十七條保險經(jīng)紀公司依法解散、撤銷和破產(chǎn)的,應(yīng)向中國保監(jiān)會交回許可證,并在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。 第四章從業(yè)資格 第二十八條保險經(jīng)紀公司從業(yè)人員應(yīng)當通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試。 具有大學?？埔陨蠈W歷的人員均可報名參與考試。 第二十九條凡通過保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領(lǐng)取資格證書。申請領(lǐng)取資格證書的人員,需提交下列文件: (一)保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

11、(二)身份證或護照(影印件); (三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機關(guān)開具的以往行為證明材料; (四)近期正面免冠兩寸照片兩張。 第三十條申請領(lǐng)取資格證書應(yīng)當符合下列條件: (一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力; (二)品德良好、正直誠懇,具有良好的職業(yè)道德; (三)在申請前五年未受過刑事懲罰或嚴重的行政懲罰。 第三十一條符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格條件的,中國保監(jiān)會可直接授予其資格證書,詳細方法另行制定。 第三十二條資格證書由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。 第三十三條資格證書是中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀從業(yè)人員基本資格的認定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的

12、效力。 第三十四條保險經(jīng)紀公司應(yīng)按中國保監(jiān)會規(guī)定,對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。 第三十五條保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(以下簡稱執(zhí)業(yè)證書)是保險經(jīng)紀從業(yè)人員從事保險經(jīng)紀活動的證明文件。 第三十六條執(zhí)業(yè)證書由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制,保險經(jīng)紀公司負責核發(fā)。 保險經(jīng)紀公司不得向未取得資格證書的員工核發(fā)執(zhí)業(yè)證書。 第三十七條保險經(jīng)紀從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)時,應(yīng)主動出示執(zhí)業(yè)證書。 第三十八條因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受處處罰,并被禁止進入保險行業(yè)的人員,已獲得資格證書的,保險經(jīng)紀公司不得頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書,已頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書的,保險經(jīng)紀公司應(yīng)負責收回執(zhí)業(yè)證書。 第三十九條持有執(zhí)業(yè)證書的保險經(jīng)紀從業(yè)人員終止從事

13、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀公司時,保險經(jīng)紀公司應(yīng)將其執(zhí)業(yè)證書收回。 第五章經(jīng)營管理 第四十條保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險經(jīng)紀公司應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險經(jīng)紀活動。 第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù): (一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù); (二)協(xié)助被保險人或受益人進行索賠; (三)再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù); (四)為委托人供應(yīng)防災(zāi)、防損或風險評估、風險管理咨詢服務(wù); (五)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。 第四十二條保險經(jīng)紀公司所經(jīng)紀的業(yè)務(wù)應(yīng)與承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域全都;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務(wù)時,可按中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)

14、定執(zhí)行。 第四十三條保險經(jīng)紀公司在注冊地以外從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的常駐人員,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理備案手續(xù)。 第四十四條保險經(jīng)紀公司在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為: (一)與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)往來; (二)超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍; (三)超越授權(quán)范圍,損害委托人的合法權(quán)益; (四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽; (五)挪用、侵占保險費或保險金、賠款; (六)向客戶做不實宣傳,誤導(dǎo)客戶投保; (七)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要狀況或不照實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,哄騙投保人、被保險人或者受益人; (八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正值手段

15、強迫、引誘或限制他人訂立保險合同; (九)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司; (十)法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。 第四十五條保險經(jīng)紀公司在開展業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險經(jīng)紀公司的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責任等事項,按客戶要求說明保險經(jīng)紀公司收取的經(jīng)紀傭金。 第四十六條保險經(jīng)紀公司應(yīng)當與委托人訂立書面委托合同。 第四十七條保險經(jīng)紀公司應(yīng)當開設(shè)獨立的客戶資金專用帳戶。 第四十八條保險經(jīng)紀公司應(yīng)建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)的具體記錄,逐筆記錄客戶名稱、經(jīng)紀的險種、代領(lǐng)的各項保險金或保險賠款、代交的保費、收費時間和解付時間、經(jīng)紀傭金的收取金額準時間等內(nèi)容。

16、第四十九條保險經(jīng)紀公司對應(yīng)解付的保費,須在商定的時間內(nèi)進行解付。 第五十條保險經(jīng)紀公司依法辦理業(yè)務(wù),應(yīng)按雙方當事人商定收取經(jīng)紀傭金。 第五十一條保險經(jīng)紀公司應(yīng)當保守在經(jīng)營過程中知悉的當事人的商業(yè)隱秘。 第五十二條保險經(jīng)紀公司各類業(yè)務(wù)資料的保管期限,自保險合同終止之日起計算,不得少于十年。 第五十三條保險經(jīng)紀公司應(yīng)按其注冊資本15%繳存營業(yè)保證金,或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。 保險經(jīng)紀公司應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準,保險經(jīng)紀公司可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。 未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司不得動用其繳存的營業(yè)保證金。 第六

17、章監(jiān)督檢查 第五十四條保險經(jīng)紀公司應(yīng)當按規(guī)定準時向中國保監(jiān)會報送有關(guān)報表、資料。報送的各類報表、資料應(yīng)當有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。 第五十五條保險經(jīng)紀公司向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應(yīng)當真實、精確、完整。 第五十六條保險經(jīng)紀公司應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國保監(jiān)會報送會計師事務(wù)所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說明。 前款所稱會計師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件: (一)會計師事務(wù)所成立三年以上,沒有不良記錄; (二)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及管理制度健全; (三)有10名以上注冊會計師。 第五十七條中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查,保險經(jīng)紀公司應(yīng)當予以協(xié)作,并

18、按要求供應(yīng)有關(guān)資料。 第五十八條中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀公司進行檢查的內(nèi)容主要包括: (一)公司設(shè)立或變更事項的報批手續(xù); (二)資本金; (三)營業(yè)保證金、職業(yè)責任保險; (四)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況; (五)財務(wù)狀況; (六)信息系統(tǒng); (七)管理和內(nèi)部掌握; (八)高級管理人員的任職資格; (九)中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。 第七章罰則 第五十九條違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。 第六十條申請人供應(yīng)虛假材料或采取其他哄騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷許可證,并處以10萬元以上50萬元以下

19、的罰款。 第六十一條未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,賜予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷許可證。 第六十二條保險經(jīng)紀公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住宅、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東的,賜予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。 第六十三條保險經(jīng)紀公司有下列行為之一的,賜予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款: (一)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準任職資格而擅自任命高級管理人員; (二)未經(jīng)中國保監(jiān)會同意以臨時負責人名義及其他方式指定高級管理人員; (三)因特別狀況經(jīng)中國保監(jiān)會同意指定臨時負責人,其實際任期超過3個月; (

20、四)未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命打算或高級管理人員紀律處分打算。 第六十四條保險經(jīng)紀公司超出批準的業(yè)務(wù)范圍從事保險經(jīng)紀活動或違反規(guī)定異地開展保險經(jīng)紀活動的,賜予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷許可證。 第六十五條保險經(jīng)紀公司在籌建期間從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的,賜予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,并處沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,取消籌建資格。 第六十六條保險經(jīng)紀公司與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)往來的,賜予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。 第六十七條保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定

21、發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的,賜予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。 第六十八條保險經(jīng)紀公司利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正值手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同,或采取非正值手段進行不公正競爭的,賜予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。 第六十九條保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險費、保險金或賠款的,賜予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。 第七十條保險經(jīng)紀公司與客戶串通騙取保險金的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷許可證。 第七十一條保險經(jīng)紀公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營中散布虛假信息,損害他人信譽,造成不良影響的,賜予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。 第七十二條保險經(jīng)紀公司超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,賜予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷許可證。 第七十三條保險經(jīng)紀公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責令停業(yè)整頓,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷許可證。 第七十四條保險經(jīng)紀公司向監(jiān)管部門供應(yīng)虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)報表、資料的,賜予警告,處10萬元以上