銀行金融論文范文-有關(guān)于“做好中國的普惠金融”word版下載

1、銀行金融論文范文:有關(guān)于“做好中國的普惠金融” word版下載“做好中國的普惠金融”論文導讀：本論文是一篇關(guān)于“做好中國的 普惠金融”的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于銀行論文的寫作者有一 定的參考和指導作用，論文片段：，2007-2012年底，郵儲銀行存款規(guī) 模從1. 3萬億元躍升至近5萬億元；信貸資產(chǎn)余額更是從0 躍至 2012年底的9100多億元；公司凈利潤從2007年底的6. 5億元躍至 2012年底的284億元，5年擴張了約44倍。過去6年，在郵政體制 改革的統(tǒng)一框架中，郵儲銀行完成了股份制改造，公司治理結(jié)構(gòu)趨向 完善，“取得了階段性的成果” o“但這還遠遠不夠。”1918年，國民政府頒

2、布了由馮農(nóng)等留學生起草的、經(jīng)法制局審核修 改的郵政儲金條例。次年7月，郵政儲金局成立，在北京、天津、 太原、開封等11個城市開辦郵政儲金業(yè)務(wù)。那時候，和其他金融機構(gòu)相比，郵儲有自己的獨特之處一一儲 戶多為平民百姓。當時，中華郵政提出了 “人嫌細微，我寧繁瑣；不 爭大利，但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營方針，滿1元即可開戶。近百年之后，履新不久的中國郵政儲蓄銀行行長呂家進對此經(jīng) 營方針的注解更為深刻，“那時去銀行存錢的都是富人，而從銀行匯 錢也需要有賬戶，窮人沒有銀行賬戶，寄錢不方便，所以郵政就來幫 窮人寄錢，后來發(fā)現(xiàn)，老百姓手里有點零錢也想要存款，銀行不為他 們服務(wù)，那么郵政就來做這個事。世界各國的郵儲基本上

3、都是針對平 民的?！眳渭疫M說：“這就是一種對市場的細分?！编]儲基于網(wǎng)點遍布 全國的優(yōu)勢和在百姓心中的良好信譽，有針對性地細分出了適合自己 特色的市場。在呂家進看來，郵儲的歷史沉淀為當下的人們提供了思路。從 2007年組建至今，郵儲銀行正是傳承了百年前“人嫌細微，我寧繁 瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥”的16字精神，找準了郵儲銀行在市場的 定位：服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)，走出了 “普惠金融” 的發(fā)展道路。對于老百姓而言，服務(wù)一詞雖易講，但做好實屬不易。人們寄 希望于這位國內(nèi)最年輕的大型銀行行長能夠帶領(lǐng)一貫低調(diào)的郵儲銀 行走上前臺，使郵儲銀行成為真正作用上的“百姓身邊的銀行”。初來乍到的fi子

4、對于任何領(lǐng)域的新人來說，初來乍到的日子總是最艱難的。2005年，郵政體制改革，郵儲銀行“呼之欲出”。國家正面對 著如何做好農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)難題，即將成立的郵儲銀行被寄予厚 望。當時，包括呂家進在內(nèi)的所有籌備組的成員都在深思一個理由: 郵儲如何辦銀行？呂家進說，近年來，農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境得到了明顯改善，但從 總體上看，與城市相比，農(nóng)村地區(qū)仍有不少金融服務(wù)空白需要填補、 農(nóng)村金融服務(wù)水平也有待進一步提升，以適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的 要求。這恰與郵儲銀行“服務(wù)城市社區(qū)和農(nóng)村地區(qū)”的定位相吻合。 郵儲銀行在城市是大眾銀行、平民銀行、大型零售商業(yè)銀行；在農(nóng)村, 為“三農(nóng)”服務(wù)，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村服務(wù)。在

5、呂家進看來，郵儲銀行服務(wù)“三農(nóng)”有自己獨特的優(yōu)勢：3.9 萬多個網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，其中三分之二的網(wǎng)點分布在縣及縣以下地區(qū)； 擁有6億多龐大的客戶群，這些客戶多是農(nóng)民、小微企業(yè)主、在外務(wù) 工人員、大學生；此外，郵儲銀行還擁有全國聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢以及親 近百姓的品牌優(yōu)勢。呂家進告訴記者，郵儲銀行在最初的兩年時間里主要做了三件 事兒：“第一，郵銀分設(shè)，把各地分支機構(gòu)設(shè)立起來；第二，把銀行 類的業(yè)務(wù)，特別是支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)做起來；第三，把銀行基本的風險管 理制度建起來?！睆?007年到2008年，郵儲銀行基本完成了全國各地分支機構(gòu) 的組建。截至2012年底，郵儲銀行在全國擁有36個一級分行（包括 31個省級分行

6、和5個計劃單列市分行）、311個市級分行、2100多個 縣級支行。對于郵儲銀行網(wǎng)點目前“自營+代理”的模式，呂家進表示，郵 儲銀行組建后，按照商業(yè)銀行法的要求，與郵政企業(yè)實現(xiàn)了完全作用 上的分離。由于郵儲銀行和郵政特殊的歷史淵源，人們看到部分郵儲銀行 網(wǎng)點的業(yè)務(wù)辦理還是在郵政的場地內(nèi)，可能產(chǎn)生一些誤解。據(jù)介紹， 目前，郵儲銀行是一個獨立的法人體系，按總分行制建立了自上而下 的管理隊伍。郵儲銀行也建立了獨立的財務(wù)管理體系，業(yè)務(wù)、收入、 成本核算、利潤分配、投資建設(shè)，都由郵儲銀行在董事會統(tǒng)一領(lǐng)導下 自主安排。郵儲銀行和郵政企業(yè)在業(yè)務(wù)上各不相同，郵政企業(yè)辦理函件、 包裹、報刊發(fā)行、機要通訊、集郵等業(yè)

7、務(wù)，同時也受郵儲銀行委托， 在一些網(wǎng)點辦理基礎(chǔ)的存款、結(jié)算服務(wù)?！斑@其實是制度創(chuàng)新，我國幅員遼闊，在一些邊遠地區(qū)的基礎(chǔ) 金融服務(wù)往往還是空白。一些商業(yè)銀行到這些地區(qū)提供金融服務(wù)，往 往成本高、收益低，業(yè)務(wù)難以持續(xù)。郵儲銀行委托郵政企業(yè)利用郵政 網(wǎng)點，在農(nóng)村邊遠地區(qū)提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，正好解決了邊遠地區(qū)金融 服務(wù)不足的理由?！眳渭疫M表示。改革進行時今年1月中旬，出任郵儲銀行副行長近6年之后，呂家進以行 長身份亮相2013年中國郵政集團公司以及郵儲銀行年度工作會議。 在會上，他表示，郵儲銀行正處在一個承前啟后、繼往開來的關(guān)鍵時 期，必須腳踏實地做好當前的事、著眼長遠謀劃今后的事，推動郵儲 銀行事業(yè)再

8、上新臺階。對于這家擁有5萬多億元資產(chǎn)規(guī)模、3. 9萬多個營業(yè)網(wǎng)點的大型 商業(yè)銀行，在歷經(jīng)2012年股份制改造之后，新行長的發(fā)言振奮人心。 根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2007-2012年底，郵儲銀行存款規(guī)模從13萬億元躍 升至近5萬億元；信貸資產(chǎn)余額更是從0 躍至2012年底的9100多 億元;公司凈利潤從2007年底的6. 5億元躍至2012年底的284億元, 5年擴張了約44倍。過去6年，在郵政體制改革的統(tǒng)一框架中，郵 儲銀行完成了股份制改造，公司治理結(jié)構(gòu)趨向完善，“取得了階段性 的成果”?！暗@還遠遠不夠?！睂τ卩]儲銀行的進步，呂家進并不滿足。 在他眼中，一家企業(yè)如果只活在當下是不夠的，一定要活在未來

9、，把 未來的發(fā)展要想清楚。郵儲銀行未來要辦成什么樣的銀行？對于這個理由，呂家進認 為，郵儲銀行第一個5年實現(xiàn)了從儲蓄到零售銀行角色的轉(zhuǎn)變：下一 個5年，它將從零售銀行向全能型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，做好中國的普惠金 融，走商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路。對于“全能銀行”的詬病始于2008年的全球金融危機，那些看 似大而不倒的金融機構(gòu)顯得不堪一擊，一夜倒塌之后，“全能”不再 是實力的象征。對此，呂家進特別提醒記者，郵儲銀行要發(fā)展的“全能”絕不 是簡單的大而全，而是在突出零售業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，形成一個多業(yè)務(wù)支 持核心業(yè)務(wù)發(fā)展的框架。而對于未來郵儲銀行的上市進程，呂家進直 言，“我們要認真準備，擇機上市”。銀行在發(fā)展到一定程

10、度之后， 要繼續(xù)擴大資產(chǎn)規(guī)模都需要資本金的支撐，所以引入戰(zhàn)略投資者、上 市募集資金是必定選擇。在外界看來，呂家進的戰(zhàn)略思維不僅有益于 郵儲銀行的商業(yè)化轉(zhuǎn)型，而其專業(yè)的郵政金融背景也為其實現(xiàn)冃標奠 定了基礎(chǔ)。根據(jù)郵儲銀行的公告顯示，今年只有45歲的呂家進，曾任河南 省郵政局副局長、國家郵政儲匯局副局長，在郵政金融領(lǐng)域歷練多年。 2007年中國郵政儲蓄銀行成立后，呂家進成為掌管個人金融、公司 業(yè)務(wù)、風險管理等方面的副行長，對郵政金融有著豐富的實踐經(jīng)驗和 深刻的理解。在郵儲銀行的普通員工看來，“新行長的思路寬闊，專業(yè)能力 強，且重執(zhí)行。”郵儲銀行一位中層管理人員表示，呂行長對于郵政系統(tǒng)和金融 系統(tǒng)的

11、造詣都很深，在其上任不到百天中，每一項工作都在加快推進 郵儲銀行不斷向商業(yè)化和市場化的轉(zhuǎn)型?！岸@是所有人愿意看到的變化?！鄙鲜龉芾砣藛T坦言。據(jù)悉，郵儲銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行模式，在一季度重構(gòu)了總行 的管理體系。在完善董事會、加強監(jiān)事會的同時，更多來自財政、監(jiān)管和銀 行同業(yè)的人員進入到管理層。在資產(chǎn)負債委員會、授信審議委員會、 風險管理委員會的基礎(chǔ)上增加了業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新委員會，并建立了信 息科技管理委員會，同時成立了三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會。不僅如此，郵儲銀行還對組織架構(gòu)進行了梳理。據(jù)了解，梳理 后的各流程職責更加明晰。前臺以市場為中心，零售、公司、金融同 業(yè)為三條主線并行，實現(xiàn)零售為核心、公司業(yè)

12、務(wù)做支撐、金融同業(yè)做 拓展，協(xié)調(diào)發(fā)展。中臺提高貸款的審查審批水平，強化風險管理，制 約不良資產(chǎn)。后臺進一步做好服務(wù)。呂家進坦言，“我們一直在強調(diào), 前臺要更簡單，做好客戶服務(wù)；中臺更加集中，做好支撐；后臺更加 專業(yè)，做好管理。”從前的郵政儲蓄除了傳統(tǒng)的儲蓄、匯兌業(yè)務(wù)外，幾乎沒有其他 的金融服務(wù)。而現(xiàn)在，郵儲銀行陸續(xù)推出創(chuàng)新性金融服務(wù)產(chǎn)品，逐漸 從基礎(chǔ)性的人眾金融服務(wù)向復雜的金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，向全功能現(xiàn)代商業(yè) 銀行的轉(zhuǎn)型已初現(xiàn)端倪。據(jù)了解，郵儲銀行組建6年來，推出了 “好借好還”小額貸款、 個人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款，“創(chuàng)富”、“天富”、“財富”、“郵 銀財富御享”、“金蘋果”五大人民幣理財產(chǎn)品，“佳

13、信家美”個人 消費貸款，綠卡通卡、福農(nóng)卡、信用卡等卡業(yè)務(wù)，“儲匯聚財”外幣 理財和外幣協(xié)議儲蓄產(chǎn)品等豐富多樣的金融產(chǎn)品，獲得社會的廣泛贊 譽。目前，郵儲銀行己經(jīng)擁有個人、信貸、理財、國際、公司、批 發(fā)類資產(chǎn)、信用卡等全功能業(yè)務(wù)。其中，僅代發(fā)工資、養(yǎng)老金以及代 繳公共事業(yè)費等與老百姓日常生活密切相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，就接近40 種。小微藍海2007年，中央“一“做好中國的普惠金融”論文導讀：本論文是一篇關(guān)于“做好中國 的普惠金融”的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于銀行論文的寫作者有 一定的參考和指導作用，論文片段：但據(jù)呂家進介紹，目前，郵儲銀 行小額貸款平均單筆約為6萬元，小企業(yè)主貸款平均單筆不到30萬

14、元 小企業(yè)法人貸款平均單筆不到230萬元。郵儲銀行發(fā)放的1. 4萬 億元小微企業(yè)貸款，使全國700多萬戶農(nóng)戶、個體工商戶、小企業(yè)從 中直接受益。 郵儲銀行小額貸款之所以在農(nóng)村金融市場占有一定 的競爭優(yōu)勢，除了戰(zhàn)略定位清晰、科學設(shè)計產(chǎn)品、號文件”提出，要“引導郵政儲蓄資金返還農(nóng)村，大力發(fā)展農(nóng)村小 額貸款”。拿到銀行牌照后，郵儲銀行首先推動的是主要面向農(nóng)民的 小額貸款服務(wù)。“我們要把小額貸款辦成有郵儲銀行特色并具有優(yōu)勢的一項戰(zhàn) 略性業(yè)務(wù)，把它作為我們的核心業(yè)務(wù)，使其成為我們縣域機構(gòu)的重要 盈利途徑?！眳渭疫M坦言。事實上，與其他銀行差異化的特點決定了在銀行運轉(zhuǎn)的初期就 依賴原來的郵政網(wǎng)點和原有客戶群

15、，從基層客戶做起。這是一個特別 的客戶群，是郵儲銀行的基礎(chǔ)，也是郵儲銀行進入商業(yè)銀行領(lǐng)域的資 本?！敖?jīng)濟學有一個名詞，叫做'路徑依賴，你每辦一件事，必須 依賴你原來的基礎(chǔ)、習慣、優(yōu)勢，因為重大的轉(zhuǎn)折都是極其艱難的， 必須依賴基礎(chǔ)的支撐才能進行。郵儲銀行的轉(zhuǎn)型無疑是艱難的，但是 由于我們有這二十多年積累起來的優(yōu)勢，由于我們精準定位，瞄準小 額貸款業(yè)務(wù)，所以一年多時間，隨著各地分支機構(gòu)紛紛設(shè)立，我們的 支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)率先做起來，很快就在農(nóng)村金融市場站住腳了?！眳渭?進表示。早在2004年，郵儲銀行就開始探索郵儲資金返還農(nóng)村的渠道， 著手小額貸款的研究和準備工作。他們走訪了國內(nèi)知名專家學者，關(guān)

16、 注尤努斯及孟加拉鄉(xiāng)村銀行，深入調(diào)查了我國社科院按照諾貝爾和平 獎獲得者尤努斯經(jīng)驗建立的小額貸款項目，并在北京郊區(qū)對100多戶 農(nóng)民進行了入戶調(diào)查，組織各省份儲匯局對當?shù)剞r(nóng)村信用社小額貸款 業(yè)務(wù)進行考察。區(qū)別于其他大行，郵儲銀行將星羅密布的小微企業(yè)作為了自身 未來的戰(zhàn)略方向?；卩]儲銀行擁有的獨特基因和使命，其他銀行難以企及、推 進困難的小微企業(yè)業(yè)務(wù)被郵儲銀行定位為戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)。2007年，郵儲銀行開辦了小額貸款業(yè)務(wù)、2008年小企業(yè)主個人 商務(wù)貸款業(yè)務(wù)上線、2009年小企業(yè)法人貸款業(yè)務(wù)成功推出，3年三大 產(chǎn)品豐富了小微企業(yè)金融服務(wù)的產(chǎn)品體系。據(jù)介紹，郵儲銀行設(shè)計了額度循環(huán)支用的貸款使用模式和

17、靈活 的還款方式，最大限度地幫小微企業(yè)節(jié)省利息開支，降低融資成本， 同時也滿足了小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的要求；根據(jù)銀 監(jiān)會關(guān)于建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的相關(guān)要求，按照“集中作 業(yè)、專業(yè)經(jīng)營”的理念在絕大部分地市分行成立了小企業(yè)信貸中心； 在總結(jié)、吸收現(xiàn)有小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)驗基礎(chǔ)上，創(chuàng)造性地提出了符 合自身特點的“微貸技術(shù)”;小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)公開透明，不附加額 外條件，信貸人員嚴格遵守“八不準”規(guī)定，以“人嫌細微，我寧繁 瑣”為宗旨對客戶提供貼心服務(wù)，讓小微企業(yè)客戶可以放心便利地使 用貸款。呂家進介紹，“從小額貸款到小企業(yè)貸款，郵儲銀行小微企業(yè) 貸款累計發(fā)放超過1300萬筆、金額

18、超過1. 4萬億元?！?. 4萬億元這個數(shù)目如果用于大企業(yè)最多百余家。但據(jù)呂家進介 紹，目前，郵儲銀行小額貸款平均單筆約為6萬元，小企業(yè)主貸款平 均單筆不到30萬元，小企業(yè)法人貸款平均單筆不到230萬元。郵儲 銀行發(fā)放的1. 4萬億元小微企業(yè)貸款，使全國700多萬戶農(nóng)戶、個體 工商戶、小企業(yè)從中直接受益。郵儲銀行小額貸款之所以在農(nóng)村金融市場占有一定的競爭優(yōu) 勢，除了戰(zhàn)略定位清晰、科學設(shè)計產(chǎn)品、擁有先進的信貸技術(shù)、提供 陽光優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，還在于背后有一套嚴格的審查審批流程做支 撐。從客戶角度看，郵儲銀行小額貸款的申請很簡單，找人擔?；?聯(lián)保后，拿著身份證和戶口本等資料，到銀行網(wǎng)點做貸款申請，再經(jīng) 過信貸員上門調(diào)查，符合條件的3天左右就