個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)模擬

1、個(gè)人理財(cái)模擬綜合實(shí)訓(xùn)第 1 部分 實(shí)訓(xùn)目的與要求個(gè)人理財(cái) 綜合實(shí)訓(xùn)的目的是培養(yǎng)實(shí)訓(xùn)者的實(shí)際理財(cái)分析和規(guī)劃能力。 通過(guò)本實(shí)訓(xùn)， 要訓(xùn)者能夠理解銀行的各類理財(cái)產(chǎn)品； 要求掌握家庭資產(chǎn)負(fù)債表、 現(xiàn)金流量表的編制及家 庭收支平衡點(diǎn)分析， ；掌握家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、信貸規(guī)劃和住房規(guī)劃； 了解實(shí)物投資 ；能夠 運(yùn)用所學(xué)知識(shí)模擬綜合理財(cái)規(guī)劃 ,撰寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃書(shū)。第 2 部分 實(shí)訓(xùn)任務(wù)和時(shí)間安排序號(hào)實(shí) 訓(xùn) 容學(xué)時(shí)分配實(shí)訓(xùn)時(shí)間安排1實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)2貨幣的時(shí)間價(jià)值計(jì)算練習(xí)3銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查4資產(chǎn)負(fù)債分析5現(xiàn)金和消費(fèi)信貸規(guī)劃6信用卡7住房規(guī)劃8實(shí)物投資調(diào)查9綜合理財(cái)規(guī)劃第 3 部分 實(shí)訓(xùn)指南、貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算練習(xí)一）相關(guān)知識(shí)

2、簡(jiǎn)述貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間推移而發(fā)生的增值， 也稱資金時(shí)間價(jià)值， 是理財(cái)理論 的基礎(chǔ)。任何財(cái)物決策都會(huì)涉及一定時(shí)間周期的成本和收益的核算，這種核算與現(xiàn)金流量、 現(xiàn)值、 終值等財(cái)物指標(biāo)密切相關(guān)。因此， 在進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃之前，必須對(duì)貨幣的時(shí)間價(jià)值 有比較透徹的理解和把握。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求 貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算的實(shí)訓(xùn)目的是要讓實(shí)訓(xùn)者具備基本的計(jì)算分析能力。 通過(guò)本部分的實(shí) 訓(xùn)，要求熟練掌握單、復(fù)利及年金的計(jì)算。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1根據(jù)給出的習(xí)題，計(jì)算出答案。二、銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述 在當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，以銀行為平臺(tái)的理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了居民理財(cái)?shù)闹饕Ｊ健ａ槍?duì)現(xiàn)實(shí)中的銀行理財(cái)

3、業(yè)務(wù)的調(diào)研是接觸個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝徊?，同時(shí)也是掌握理財(cái)知識(shí)的基 礎(chǔ)。對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)研能夠幫助實(shí)訓(xùn)者了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)， 學(xué)會(huì)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和政策因 素的變化對(duì)相應(yīng)產(chǎn)品收益率的影響。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求 銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的目的使實(shí)訓(xùn)者具備基本的調(diào)研分析能力。 通過(guò)本部分的實(shí)訓(xùn)操作， 要 求掌握經(jīng)濟(jì)信息的收集方法，并能夠結(jié)合實(shí)訓(xùn)案例，選擇并推薦合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1選擇一家商業(yè)銀行，統(tǒng)計(jì)其目前在售的理財(cái)產(chǎn)品的品種A.人民幣理財(cái)產(chǎn)品（1 ）進(jìn)入該商業(yè)銀行或前往銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；（2 ）列出目前在售的 5 只人民幣理財(cái)產(chǎn)品；（3 ）分析其相應(yīng)的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計(jì)；（4 ）對(duì)該行近三個(gè)月

4、、半年、一年、兩年的理財(cái)產(chǎn)品收益率做統(tǒng)計(jì)；（5 ）列出相應(yīng)時(shí)間段的國(guó)家存款準(zhǔn)備金率和存款基準(zhǔn)利率；（6）將理財(cái)產(chǎn)品收益率的變化和相應(yīng)存款基準(zhǔn)利率的變化繪制成圖，并簡(jiǎn)要分析 兩者間的關(guān)系。B.外幣理財(cái)產(chǎn)品（1）進(jìn)入該商業(yè)銀行或前往銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；（ 2）列出目前在售的 5 只外幣理財(cái)產(chǎn)品（同一幣種）（3）分析其相應(yīng)的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計(jì)； （4）與相同（或相近）期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率作對(duì)比。3. 理財(cái)產(chǎn)品投資綜合案例分析（案例附在實(shí)訓(xùn)報(bào)告中） 4由指導(dǎo)教師對(duì)部分實(shí)訓(xùn)者或每個(gè)實(shí)訓(xùn)者的部分容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己的實(shí)訓(xùn) 成果。三、資產(chǎn)負(fù)債分析（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述 資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量

5、表是財(cái)務(wù)狀況的基本反應(yīng)， 編制財(cái)務(wù)報(bào)表的目的就是通過(guò)分析報(bào) 表來(lái)把握個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)狀況， 并通過(guò)各種指標(biāo)的計(jì)算分析為財(cái)務(wù)決策作出科學(xué)的判斷， 個(gè)人和家庭理財(cái)規(guī)劃建立在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，使理財(cái)規(guī)劃方案有據(jù)可依。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求資產(chǎn)負(fù)債分析實(shí)訓(xùn)操作目的是使實(shí)訓(xùn)者具備基本的財(cái)務(wù)分析能力。通過(guò)本部分的實(shí)訓(xùn)操作，要求了解家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類方法，掌握資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)的分析， 并能夠以指標(biāo)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)， 對(duì)家庭償債能力、 收支狀況和投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行初步分 析,并學(xué)會(huì)計(jì)算收支平衡點(diǎn)。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1列出自己的資產(chǎn)和負(fù)債，編制資產(chǎn)負(fù)債表；2提前一個(gè)月記錄自己的收支情況，編制當(dāng)月現(xiàn)金流量

6、表；3對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析：（ 1）資產(chǎn)負(fù)債分析；（2）收支狀況分析。4由指導(dǎo)教師對(duì)部分實(shí)訓(xùn)者或每個(gè)實(shí)訓(xùn)者的部分容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己的實(shí)訓(xùn) 成果。四、現(xiàn)金和消費(fèi)信貸規(guī)劃（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述現(xiàn)金規(guī)劃主要體現(xiàn)在家庭現(xiàn)金流中。 家庭進(jìn)行現(xiàn)金管理， 就是要計(jì)劃好手中應(yīng)留有多少 流動(dòng)資金才算合適。 消費(fèi)信貸即在不影響家庭正常收支的情況下合理利用銀行貸款， 增加家 庭凈資產(chǎn)。 現(xiàn)金和消費(fèi)信貸規(guī)劃是是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中的重要組成部分， 其目的就是在保 持家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的同時(shí)，通過(guò)合理負(fù)債，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求 現(xiàn)金和消費(fèi)信貸分析實(shí)訓(xùn)操作的是使實(shí)訓(xùn)者學(xué)會(huì)合理配置家庭流動(dòng)性資產(chǎn)和負(fù)債。

7、通過(guò) 本部分的實(shí)訓(xùn)操作（現(xiàn)金流游戲） ，要訓(xùn)者學(xué)會(huì)設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，選擇投資方式并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保 值增值。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1現(xiàn)金流游戲（1）全班同學(xué)分成幾組，分組進(jìn)行現(xiàn)金流游戲（2）記錄自己在游戲過(guò)程中做過(guò)的投資的收益及虧損，初始現(xiàn)金流和游戲結(jié)束時(shí)的現(xiàn) 金流，總結(jié)贏得或輸?shù)粲螒虻脑颉?由指導(dǎo)教師對(duì)部分實(shí)訓(xùn)者或每個(gè)實(shí)訓(xùn)者的部分容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己的 實(shí)訓(xùn)成果。五、信用卡（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述信用卡是大學(xué)生的主要信貸工具， 使用信用卡實(shí)質(zhì)上也是小額消費(fèi)信貸的主要形式。 信用卡融資規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中必不可少的組成部分， 其目的就是要通過(guò)合理設(shè)定消費(fèi)信 貸規(guī)模，使資金利用率達(dá)到最高。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要

8、求這部分實(shí)訓(xùn)的目的是使實(shí)訓(xùn)者了解信用卡的基本功能、特色、 申請(qǐng)流程等， 有助于實(shí)訓(xùn)者進(jìn)一步掌握現(xiàn)金和信貸資產(chǎn)的分配。 通過(guò)本部分的實(shí)訓(xùn)操作， 要訓(xùn)者能夠結(jié)合案例， 選擇 并推薦出一款適合的信用卡產(chǎn)品。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1閱讀信用卡理財(cái)綜合案例（案例附在實(shí)訓(xùn)報(bào)告中）2針對(duì)案例，分析并推薦一款信用卡。要求：（ 1） 分析案例中的投資者主要的消費(fèi)傾向和消費(fèi)特點(diǎn)， 據(jù)此推薦一符合其消費(fèi)習(xí)慣 的信用卡。（ 2） 所選擇的信用卡是某個(gè)銀行所發(fā)行的某個(gè)系列信用卡中的一款， 列出該系列所 有的信用卡，并比較其不同之處。（ 3） 簡(jiǎn)述推薦該款信用卡的理由。3由指導(dǎo)教師對(duì)部分實(shí)訓(xùn)者或每個(gè)實(shí)訓(xùn)者的部分容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者

9、口頭闡述自己的 實(shí)訓(xùn)成果。六、住房規(guī)劃（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述住房規(guī)劃是根據(jù)家庭資產(chǎn)基礎(chǔ)、 職業(yè)特征、收入穩(wěn)定性等因素，制定合理的租房、 購(gòu)房 計(jì)劃， 使個(gè)人和家庭在經(jīng)濟(jì)承受能力圍， 得到較舒適的居住環(huán)境。 家庭居住規(guī)劃的容主要包 括：租房決策、購(gòu)房決策、融資決策。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求 住房規(guī)劃分析實(shí)訓(xùn)操作目的是使實(shí)訓(xùn)者具備基本的居住規(guī)劃能力。 通過(guò)本部分的實(shí)訓(xùn)操 作，要求掌握收集房屋基本信息的方法；能夠根據(jù)實(shí)訓(xùn)案例做合理的購(gòu)房需求規(guī)劃。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1、簡(jiǎn)述我國(guó)目前對(duì)住房市場(chǎng)的宏觀調(diào)控政策。2、請(qǐng)實(shí)地走訪一個(gè)小區(qū)，統(tǒng)計(jì)該地區(qū)的房屋租賃情況。（1）確定好自己選擇的小區(qū)；（2）實(shí)地走訪小區(qū)附近的中介，

10、了解該小區(qū)的房屋租賃情況；（3）將房屋基本情況記錄整理。3 、根據(jù)實(shí)訓(xùn)案例（案例附在實(shí)訓(xùn)報(bào)告中） ，選擇在售的某新樓盤(pán)并實(shí)地走訪，為購(gòu)房 者做出合理的購(gòu)房規(guī)劃。（1）根據(jù)實(shí)訓(xùn)案例，為購(gòu)房者選擇合適的區(qū)域；（2）選擇該區(qū)域某在售新樓盤(pán)，確定一套房源；（3）請(qǐng)售樓處工作人員根據(jù)房屋實(shí)際面積和價(jià)格，為你估算購(gòu)房總價(jià)，并提供幾種付 款方式，你根據(jù)實(shí)際情況選擇其中一種；（4）若涉及貸款，請(qǐng)根據(jù)案例中購(gòu)房者選擇的貸款方式，用等額本息還款法計(jì)算貸款 本息及月還款額。4由指導(dǎo)教師對(duì)部分實(shí)訓(xùn)者或每個(gè)實(shí)訓(xùn)者的部分容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己的 實(shí)訓(xùn)成果。七、實(shí)物投資調(diào)查（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述實(shí)物投資理財(cái)主要包括投資

11、黃金、 、郵票、書(shū)畫(huà)等常見(jiàn)的品種及一些收藏品的投資。實(shí) 物投資是對(duì)證券投資的補(bǔ)充， 也是現(xiàn)實(shí)生活中比較熱門(mén)的投資渠道， 尤其是對(duì)于一些收藏品 的愛(ài)好者來(lái)說(shuō)，實(shí)物投資不僅是資產(chǎn)保值增值的手段，更是獲取樂(lè)趣的途徑。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求實(shí)物投資分析實(shí)訓(xùn)操作目的是使實(shí)訓(xùn)者具備基本的調(diào)研和分析能力。 通過(guò)本部分的實(shí)訓(xùn) 操作，要求了解某類實(shí)物投資的特點(diǎn)，操作，市場(chǎng)行情等。（三）實(shí)訓(xùn)步驟1.選擇你感興趣的一種實(shí)物投資；2.介紹該實(shí)物投資的特點(diǎn)及具體操作手法；3. 對(duì)該實(shí)物投資當(dāng)前及未來(lái)市場(chǎng)行情做簡(jiǎn)要分析。4由指導(dǎo)教師對(duì)部分實(shí)訓(xùn)者或每個(gè)實(shí)訓(xùn)者的部分容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己的 實(shí)訓(xùn)成果。八、綜合理財(cái)規(guī)劃（

12、一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述綜合理財(cái)規(guī)劃是指將與家庭生活最密切相關(guān)的現(xiàn)金規(guī)劃、 消費(fèi)信貸規(guī)劃、 住房規(guī)劃、 教 育規(guī)劃等結(jié)合起來(lái)，制定出符合實(shí)際的理財(cái)方案的過(guò)程。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求 綜合理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)操作的目的是使實(shí)訓(xùn)者具備較為全面的分析和規(guī)劃能力。 通過(guò)本部分 的實(shí)訓(xùn)操作，要訓(xùn)者能夠結(jié)合綜合理財(cái)案例，撰寫(xiě)一份完整的理財(cái)規(guī)劃書(shū)。（三）實(shí)訓(xùn)步驟 1閱讀綜合理財(cái)案例后，確立理財(cái)目標(biāo)； 2根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，結(jié)合前項(xiàng)數(shù)據(jù)，按照要求撰寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃書(shū)。第 4 部分 實(shí)訓(xùn)報(bào)告?zhèn)€人理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)報(bào)告姓名 學(xué)號(hào) 專業(yè)班級(jí) 實(shí)習(xí)時(shí)間 指導(dǎo)教師一、貨幣的時(shí)間價(jià)值計(jì)算練習(xí)一） 單利及復(fù)利的計(jì)算1、一筆 1 萬(wàn)元的存款存在銀行 3 年，存

13、款方式是一年期定期存款，到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，利率為現(xiàn)行存款利率，則單利和復(fù)利模式下，獲得的利息分別是多少？2 、銀行年利率為 7% ，若每半年復(fù)利一次，則實(shí)際利率為多少？若每季度復(fù)利一次，實(shí)際利率又為多少？3 、假設(shè)某人目前有本金 1000 元，投資期限是 5 年，每季度復(fù)利一次，則到期貨幣總額為多少？（二）年金的分析及計(jì)算1 、某人擬購(gòu)置一處房產(chǎn)，房主提出兩種付款方案：（1 ）從現(xiàn)在起，每年年末支付 20 萬(wàn)元，連續(xù)支付 10 次，共 200 萬(wàn)元；（2 ）從第 5 年開(kāi)始，每年年初支付 25 萬(wàn)元，連續(xù)支付 10 次，共 250 萬(wàn)元 假設(shè)投資報(bào)酬率（即最低報(bào)酬率）為 10% ，按照現(xiàn)值計(jì)算，你

14、認(rèn)為他應(yīng)選擇 哪個(gè)方案 ?2、某公司有一項(xiàng)付款業(yè)務(wù)，有甲乙兩種付款方式可供選擇。甲方案 :現(xiàn)在支付 10 萬(wàn)元，一次性結(jié)清。乙方案:分三年付款， 13 年各年初的付款額分別為 3、4、4 萬(wàn)元 假定年利率為 10% ，要求按現(xiàn)值計(jì)算，從甲乙兩方案中選優(yōu)。3、某人擬在 5 年后還清 10 000 元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行 一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率 10 ，每年需要存入多少元？4、假設(shè)你的朋友要出國(guó) 3 年，請(qǐng)你代付房租， 每年租金 20000 元，設(shè)銀行 存款利率 3，他應(yīng)當(dāng)現(xiàn)在給你在銀行存入多少錢(qián)？5、假設(shè)某人 12 個(gè)月分期付款購(gòu)物，每月月底付 200 元，設(shè)分期付款的月 利率

15、為 5，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是多少？二、銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查（一）人民幣理財(cái)產(chǎn)品1 、你選擇的銀行是 。_2.統(tǒng)計(jì)該行在售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，填入下表中；_銀行 _月在售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品代碼產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限產(chǎn)品募集期3 、對(duì)以上 5只人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率進(jìn)行排行統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品代碼投資方向收益類型預(yù)期收益率收益率排行123454、對(duì)該行近三個(gè)月、半年、一年、兩年的理財(cái)產(chǎn)品（期限相近 ） 收益率做統(tǒng)計(jì)；a.三個(gè)月前銷售的理財(cái)產(chǎn)品，期限天 ,收益率約為 _。（銷售日期： _）b. 半年前銷售的理財(cái)產(chǎn)品，期限 _天 ,收益率約為 _。（銷售日期： _）c.一年前銷售的理財(cái)產(chǎn)品，期限 _天

16、,收益率約為 _。（銷售日期： _）d. 兩年前銷售的理財(cái)產(chǎn)品，期限 _天 ,收益率約為 _。（銷售日期： _）5、列出相應(yīng)時(shí)間段的國(guó)家存款準(zhǔn)備金率和存款基準(zhǔn)利率；時(shí)間存款準(zhǔn)備金率一年期存款利率6、將理財(cái)產(chǎn)品收益率的變化和相應(yīng)基準(zhǔn)利率的變化繪制成圖，并簡(jiǎn)要分析兩者間的關(guān)系。（橫坐標(biāo)為時(shí)間，縱坐標(biāo)為利率）分析人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率與存款基準(zhǔn)利率之間的關(guān)系：兩者在總體上走勢(shì)一致、不一致） ，存款基準(zhǔn)利率對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響是二）外幣理財(cái)產(chǎn)品1 、你選擇的銀行是 。_2 、統(tǒng)計(jì)該行在售的外幣理財(cái)產(chǎn)品，填入下表中；銀行 _月在售的 _（幣種）理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品代碼產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限產(chǎn)品募集期3、分析其相應(yīng)的投

17、資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計(jì)；產(chǎn)品代碼投資方向收益類型預(yù)期收益率收益率排行123454 、將上述外幣理財(cái)產(chǎn)品與相同（或相近）期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率作對(duì)比。（1 ）產(chǎn)品期限為 天的 （幣種）理財(cái)產(chǎn)品，收益率為期限（ 天）的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率為 。（2 ）產(chǎn)品期限為 天的 （幣種）理財(cái)產(chǎn)品，收益率為期限（ 天）的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率為 。（3 ）產(chǎn)品期限為 天的 （幣種）理財(cái)產(chǎn)品，收益率為期限（ 天）的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率為 。（4 ）產(chǎn)品期限為 天的 （幣種）理財(cái)產(chǎn)品，收益率為期限（ 天）的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率為 。（5 ）產(chǎn)品期限為 天的 （幣種）理財(cái)產(chǎn)品，收益率為期限（ 天）的

18、人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率為 。通過(guò)分析，相同期限的外幣理財(cái)產(chǎn)品，其收益率一般 _，同樣期限（或相近，同樣期限（或相近，同樣期限（或相近，同樣期限（或相近，同樣期限（或相近高于，低于或不確定）同樣期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。5綜合案例分析（1 ）小是工商銀行某支行的新員工，被安排在柜臺(tái)實(shí)習(xí)。在工作中經(jīng)常能第一時(shí)間接觸到 該行推出的各種期限的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。 雖然他以前沒(méi)有買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品， 但看到最近幾 期的產(chǎn)品收益率都不錯(cuò)（遠(yuǎn)高于定期存款的利率） ，經(jīng)常半天就賣(mài)完了所有額度，他也開(kāi)始 心動(dòng)了。他考慮到自己的實(shí)際情況，剛剛參加工作，積蓄不多，而一般的理財(cái)產(chǎn)品都是 5 萬(wàn)元起售， 所以他想說(shuō)服自己的父母拿

19、出原來(lái)活期和定期存款的錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)。 小的父母都是退 休工人， 極其保守謹(jǐn)慎， 一輩子只知道把錢(qián)存在銀行， 他們能否接受理財(cái)產(chǎn)品這個(gè)新興事物 呢？請(qǐng)簡(jiǎn)述理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于其他儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)， 并針對(duì)小父母的風(fēng)險(xiǎn)偏好類別為他們選擇 一款適合的理財(cái)產(chǎn)品。 簡(jiǎn)述理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于其他儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì) 從風(fēng)險(xiǎn)偏好上看，小的父母是 屬于型。該類型的 人群 其特點(diǎn)是。因此，我建議他們選擇的理財(cái)產(chǎn)品是：出售銀行產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限幣種預(yù)期收益率歷 史收 益率（若有）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)推薦理由：（2 ）Mike 是美國(guó)人，是強(qiáng)生公司駐中國(guó)華南區(qū)的財(cái)務(wù)總監(jiān)，年收入頗豐。因?yàn)樯磉吔?jīng)常 帶著數(shù)額不小的美金，如何讓這筆錢(qián)生息理財(cái)成為了 Mike

20、 關(guān)心的事。 Mike 對(duì)中國(guó)的商業(yè) 銀行正在出售的理財(cái)產(chǎn)品感興趣， 他發(fā)現(xiàn)自己有兩種選擇， 一種是將美金兌換成人民幣后購(gòu) 買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品， 到期后如果需要，再兌換成美元；另一種是直接購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品。假 設(shè)目前 Mike 手里有 8000 美金，請(qǐng)為 Mike 分別選擇一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品和一款美元理財(cái) 產(chǎn)品，計(jì)算其到期收益，分析哪一種理財(cái)方式更適合像 Mike 。出售銀行產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限幣種預(yù)期收益率預(yù)計(jì)到期收益注：到期收益均按照預(yù)期收益率計(jì)算當(dāng)前人民幣對(duì)美元匯率為 ，按照該匯率折算，則 產(chǎn)_ 品的預(yù)計(jì)到期收益更高（按照相同期限折算后） ，為元_ （或美_ 元）。因此， Mike更適合選擇

21、 理_ 財(cái)產(chǎn)品。教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日三、資產(chǎn)負(fù)債分析（一）編制資產(chǎn)負(fù)債表1、以本人為實(shí)例，該資產(chǎn)負(fù)債表的統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)為 。_2、將本人實(shí)際資產(chǎn)、負(fù)債，分別填入下表中：資產(chǎn)負(fù)債類別項(xiàng)目金額占總值比例類別項(xiàng)目金額占總值比例金融資產(chǎn)短期負(fù)債實(shí)物資產(chǎn)長(zhǎng)期負(fù)債其他資產(chǎn)負(fù)債總額總資產(chǎn)凈資產(chǎn)（二）編制損益表1將自己記錄的上月收支情況匯總 ,填入下表中；科目金額收入收入合計(jì)支出支出合計(jì)凈結(jié)余（三）財(cái)務(wù)狀況分析1、資產(chǎn)負(fù)債分析我目前的資產(chǎn)總額為 ，_ 資產(chǎn)中占最大比重的是 。_我目前 （有，沒(méi)有）負(fù)債。若有，該負(fù)債為 。_2、收支狀況分析我的收入來(lái)源主要是 。_我每個(gè) 月的開(kāi)支集中在，_節(jié)_ 余 比率

22、 為_(kāi)。3、收支平衡點(diǎn)我的收支平衡點(diǎn)收入 =。_由此可見(jiàn)，我目前的收入與收支平衡點(diǎn)相比，緩沖空間 （比較大、一般、較?。┧模┈F(xiàn)金流游戲資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表填制資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)情況統(tǒng)計(jì)：期初資產(chǎn)總計(jì)：購(gòu)入資產(chǎn)總計(jì)：出售資產(chǎn)總計(jì)：資產(chǎn)種類金額資產(chǎn)種類金額期末資產(chǎn)總計(jì)：在本輪 游戲中 ，我 的資 產(chǎn)總 額（增 加/ 減少 / 不變 ）。 主要原因 是現(xiàn)金流量變動(dòng)統(tǒng)計(jì)：期初現(xiàn)金總計(jì)：現(xiàn)金流入總計(jì)：現(xiàn)金流出總計(jì)：流入原因金額流出原因金額期末現(xiàn)金總計(jì)：在本輪 游戲中 ，我 的現(xiàn) 金總 額（增 加/ 減少 / 不變 ）。 主要 原因 是教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日四、現(xiàn)金與消費(fèi)信貸規(guī)劃（一）現(xiàn)金流游戲我

23、在游戲中扮演的職業(yè)角色是 ，初始現(xiàn)金流是 ，我選擇的夢(mèng)想我在游戲過(guò)程中共進(jìn)行了 次投資，投資及盈虧情況記錄如下：次數(shù)投資種類買(mǎi)入價(jià)賣(mài)出價(jià)盈虧情況游戲結(jié)束時(shí)， 我的投資成果是 （盈利或虧損） 元，現(xiàn)金流是 ，我 （進(jìn)入或未進(jìn)入）快車道， （實(shí)現(xiàn)或未實(shí)現(xiàn)）我的夢(mèng)想。通過(guò)現(xiàn)金流游戲，我的投資心得是：教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日五、信用卡理財(cái)（一）綜合案例分析田小姐是一家外企的員工，工作 3 年，目前月收入約 9000 元。因?yàn)楣ぷ餍枰?jīng)常 需要乘坐飛機(jī)到全國(guó)各地出差，最忙的時(shí)候一周要飛 5-6 個(gè)城市。單位對(duì)出差費(fèi)用采取先 墊付后報(bào)銷的政策， 面對(duì)大額的機(jī)票和酒店住宿費(fèi)用， 田小姐每月的可

24、支配現(xiàn)金壓力往往很 大。因此她希望有一款信用卡能幫助她緩解壓力，她希望該卡具備以下條件： 信用額度較大，出差頻繁的時(shí)候她每月的差旅費(fèi)用平均在 10000 元左右，還要應(yīng)付日常 的購(gòu)物需求。 有某家航空公司的里程累積功能或某個(gè)商務(wù)酒店的積分累計(jì)功能。 具有長(zhǎng)期的積分兌換功能。 田小姐偶爾會(huì)去國(guó)外旅游或出差，希望有境外刷卡功能。卡面較為時(shí)尚，符合年輕白領(lǐng)的審美需求。請(qǐng)根據(jù)以上容，為田小姐推薦一款適合她的信用卡。分析：1、簡(jiǎn)單分析田小姐的消費(fèi)特點(diǎn)。2 、根據(jù)以上分析，我認(rèn)為 銀行發(fā)行的 系列信用卡比較適合田小姐。該系列信用卡的相關(guān)信息如下。序號(hào)產(chǎn)品所屬系列卡片名稱信用額度申領(lǐng)渠道適合人群卡片特色經(jīng)過(guò)

25、比較，我為田小姐推薦的的是該列信用卡中的信用卡。推薦理由是：教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日六、住房規(guī)劃（一）住房市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策1、簡(jiǎn)述目前市限購(gòu)政策2、簡(jiǎn)述目前幾大商業(yè)銀行住房貸款的利率政策3、簡(jiǎn)述 2010 年 -2012 年我國(guó)新建商品房?jī)r(jià)格走勢(shì)4、目前居民的購(gòu)房意愿二）市房屋租賃情況調(diào)查1、我選擇的是市區(qū)的 小區(qū)。2、查找該小區(qū)的三套房源，將房屋基本情況填入下表，進(jìn)行比較。房屋面積朝向樓層建造年代裝修情況月租金根據(jù)實(shí)地走訪中介了解到， 該小區(qū)的房屋租賃價(jià)格在過(guò)去的半年中呈 （上漲、 下降、變化不大） 。3、綜合案例分析小是人， 大學(xué)畢業(yè)后留在濱江區(qū)的一家軟件公司工作。 目前小的稅后

26、月工資為 5000 元， 單位為其繳納五險(xiǎn)一金（其中個(gè)人每月繳納公積金 680 元）。小工作這幾年較為節(jié)省， 自己約有 3 萬(wàn)元的存款，因?yàn)槭羌抑歇?dú)子，家庭經(jīng)濟(jì)條件尚可，因此父母打算幫他在買(mǎi) 一套房子， 為日后結(jié)婚做準(zhǔn)備。 小估計(jì)自己能夠承受的房屋總價(jià)大約為120 萬(wàn)元， 他打算就在濱江購(gòu)買(mǎi)一套新房，首付款由父母資助，其余部分申請(qǐng)公積金和商業(yè)組合貸款。 請(qǐng)你為小做一個(gè)合理的購(gòu)房規(guī)劃。（ 1）根據(jù)小家庭的實(shí)際情況，我選擇的樓盤(pán)是，該樓盤(pán)目前均價(jià)為元 /平方米。（ 2）根據(jù)實(shí)地考察，該樓盤(pán)號(hào)樓 室 比較符合先生的要求。該套房建筑面積為 平方米，戶型為 ，預(yù)計(jì)購(gòu)房總價(jià)為 。3）根據(jù)售樓處工作人員的介

27、紹，先生能夠選擇以下幾種付款方式，每種付款方式的優(yōu)惠情況如下：（4）經(jīng)售樓處工作人員計(jì)算，先生屬于首次購(gòu)房，若以貸款方式購(gòu)買(mǎi)，則需支付的首付款為 萬(wàn)元，剩余房款可向 銀行申請(qǐng)組合貸款，最長(zhǎng)可申請(qǐng) 年。在等額本息還款法下，每月還款情況如下：組合貸款商業(yè)貸款利率：公積金貸款利率：貸款金額商業(yè)貸款部分：公積金貸款部分：月還款額從以上分析可以看出，購(gòu)房后小每月需支付的還款額為 ，占其工資收入的，還款壓力（較大， 一般， 較?。?，因此，（還需要， 不需要）母的經(jīng)濟(jì)資助。教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日七、實(shí)物投資1、簡(jiǎn)單描述你選擇的實(shí)物投資品種注：參考種類：黃金（紙黃金） 、郵票、書(shū)畫(huà)作品等。在選擇種

28、類時(shí)，必須在每一種類 下進(jìn)行細(xì)化， 如郵票要選擇其中一個(gè)題材、 某個(gè)主題或某種型的品種， 書(shū)畫(huà)要選擇某位作家 的某個(gè)系列的作品，等。2.簡(jiǎn)述該實(shí)物投資的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、交易場(chǎng)所及投資技巧。3.對(duì)該實(shí)物投資當(dāng)前及未來(lái)市場(chǎng)行情做簡(jiǎn)要分析。教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日八、保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃(一)綜合案例分析1、兩口之家的保險(xiǎn)需求分析王女士今年 24 歲，丈夫 28 歲。公公婆婆已經(jīng)年逾花甲，沒(méi)有收入和保險(xiǎn)。王女士父 母親有自己的收入， 也買(mǎi)有保險(xiǎn)， 基本不需要小倆口操心。 丈夫是大學(xué)教師， 年收入 6 萬(wàn)-7 萬(wàn)元，王女士年收入約 4 萬(wàn)元，收入穩(wěn)定。小倆口有商品房一套，市值88 萬(wàn)元，貸款 48萬(wàn)元

29、，還有 28 年就可以還完?，F(xiàn)有存款 5 萬(wàn)元。有基金 6 萬(wàn)元，已投一年多，虧損 7% 。 王女士和丈夫兩人都在學(xué)習(xí)，預(yù)計(jì) 3 年后兩人的年收入達(dá)到 15 萬(wàn)元。家庭生活月支出約 2500 元。準(zhǔn)備兩年后要一個(gè)寶寶，買(mǎi)輛代步車。夫妻兩人均有社保，沒(méi)購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)，無(wú) 股票投資，無(wú)外債。1 ) 請(qǐng)結(jié)合案例，簡(jiǎn)要分析王女士家庭存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2 ) 你認(rèn)為王女士家庭需要增加的保險(xiǎn)種類和保額分別為多少，填入下表。需要者保險(xiǎn)種類保額3 ) 根據(jù)你的保險(xiǎn)種類，請(qǐng)上網(wǎng)查找保險(xiǎn)公司的相關(guān)保險(xiǎn)品種，填入下表。保險(xiǎn)公司名稱保險(xiǎn)產(chǎn)品類型保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱保額年保費(fèi)支出據(jù)此，王女士一家年保費(fèi)支出將增加 元。注：保險(xiǎn)產(chǎn)品，

30、尤其是年保費(fèi)支出必須和案例家庭的實(shí)際收支情況相匹配。八、綜合理財(cái)規(guī)劃、案例背景華現(xiàn)年 36 歲，出生于 1973 年 4 月，畢業(yè)于清華大學(xué)，博士研究生學(xué)歷， 是某市一家知名企業(yè)的 IT 工程師，月稅后收入為 10 000 元人民幣， 每年年底有 一筆分紅，稅后約 30000 元人民幣。華在工作空閑的時(shí)候有時(shí)會(huì)接一些私活， 因此有一些不固定的收入，合計(jì)每年約 8000 元人民幣。妻子玲 1978 年 2 月出 生，現(xiàn)年 31 歲，大學(xué)本科學(xué)歷，是一名中學(xué)教師，月稅后收入是 3 000 元人民 幣，該中學(xué)采取的是 14 個(gè)月工資制，年中年末不另外發(fā)獎(jiǎng)金。夫妻倆的工作都 非常穩(wěn)定。他們有一個(gè)女兒琳

31、， 2003 年 5 月出生，現(xiàn)年 6 歲，今年 9 月將上小 學(xué)一年級(jí)。華家庭在當(dāng)?shù)貙儆谥懈呤杖爰彝ィ?資產(chǎn)狀況如下： 現(xiàn)金 2 萬(wàn)元，活期 存款 2 萬(wàn)元； 3 年期定期存款 3 萬(wàn)元，將于明年年底到期；國(guó)債 1 萬(wàn)元；基金市 值 1 萬(wàn)元，金融資產(chǎn)每年能夠取得投資收益約 2000 元。自有兩室一廳住房市值 250 萬(wàn)元左右，家用轎車市值 15 萬(wàn)元左右，其它家庭使用資產(chǎn)估值約 3 萬(wàn)元。 先生 3 年前因?yàn)橘I(mǎi)房向朋友借款 3 萬(wàn)元，計(jì)劃在年底歸還，住房抵押貸款尚有 余額約 50 萬(wàn)元，采用的是公積金與商業(yè)組合貸款， 其中商業(yè)貸款余額 37 萬(wàn)元。 收支方面，華的太太做過(guò)初步統(tǒng)計(jì)：家庭每月

32、基本生活開(kāi)支約 3000 元，主要集 中在伙食費(fèi)（ 1500 元）和交通費(fèi)（ 800 元）；女兒的學(xué)費(fèi)每年支出 3000 元，醫(yī) 藥費(fèi)支出約 1500 元；他們夫妻倆都購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，總保額 50 萬(wàn)元，年 保費(fèi)支出 3000 元；全家每年的旅游和娛樂(lè)支出合計(jì)約 5000 元；贍養(yǎng)父母約 5000 元。先生有幾個(gè)目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)：一、隨著女兒逐漸長(zhǎng)大，希望給她更大的 生活空間，因此計(jì)劃 3 年換一套三室一廳的房子，總價(jià)控制在 300 萬(wàn)左右；二、 隨著年齡的增大，希望增加自己和太太的保障；他們計(jì)劃在 30 年后正式退休， 因此希望能夠?yàn)橥诵莘e累一筆資金； 三、為女兒讀高中準(zhǔn)備一筆擇校費(fèi)， 希望

33、女 兒大學(xué)畢業(yè)后能夠到美國(guó)留學(xué)深造， 因此需要準(zhǔn)備一筆教育金。 這個(gè)家庭對(duì)理財(cái)方面并不在行，他們對(duì)自己的理財(cái)目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的具體方式和實(shí)踐沒(méi)有概念。請(qǐng)你模擬理財(cái)經(jīng)理的角色， 利用自己的專業(yè)知識(shí)， 對(duì)先生的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行基本分析，并幫助他了解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)、基本信息和投資偏好。第一部分 客戶基本資料客戶基本信息信息欄本人太太子女姓名性別年齡職位工作單位工作穩(wěn)定度健康狀況擬退休年齡擬完成教育第二部分 客戶財(cái)務(wù)狀況描述資產(chǎn)負(fù)債表年月日單位：資產(chǎn)金額負(fù)債金額1、金融資產(chǎn)1、短期負(fù)債短期負(fù)債合計(jì)2.長(zhǎng)期負(fù)債金融資產(chǎn)合計(jì)2、使用資產(chǎn)長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)負(fù)債總計(jì)使用資產(chǎn)合計(jì)凈資產(chǎn)個(gè)人資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債與凈資產(chǎn)合計(jì)年度收支表年 月 日至 年 月 日單位：元收入金額支出金額1、工作收入1 、基本支出基本支出合計(jì)工作收入合計(jì)2、其它支出2、投資收入投資收入合計(jì)3、其他收入其他收入合計(jì)其它支出合計(jì)收入總計(jì)支出總計(jì)凈節(jié)余第三部分 客戶財(cái)務(wù)狀況分析1. 家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析（1）負(fù)債結(jié)構(gòu)公式： 標(biāo)準(zhǔn)： 客戶家庭負(fù)債比例： 分析： 圖示：分析：2）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)個(gè)人使用資產(chǎn)比例： 標(biāo)準(zhǔn)： 分析： 圖示：分析： 投資性資產(chǎn)比例： 標(biāo)準(zhǔn)： 分析： 結(jié)構(gòu)：分析：