個(gè)人理財(cái)自檢自測(cè)題庫(kù)

1、5071 個(gè)人理財(cái) 自檢自測(cè)試題命題題型知識(shí)點(diǎn)分布表章節(jié)題型一二三四五六七八九十總計(jì)單選7725161999785112多選8886912686677判斷1010207131081277104主觀555443343036總計(jì)30305833453426312418329第一章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)一、單選題1. 如在銀行存款 10萬(wàn)元，年利率是 4，大約經(jīng)過(guò)()年才能增值為 20 萬(wàn)元。A. 13B. 15C. 18D. 20 解析： C 難 見(jiàn)教材 p15 或 p21 及 p355 附表一2. 下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“ 4E”標(biāo)準(zhǔn)？A. 教育( Education )B. 考試 ( Exam

2、ination )C. 從業(yè)經(jīng)驗(yàn) ( Experience )D. 認(rèn)真 ( Earnest )解析： D 易 p173. 保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的() 。A. 8%B. 10C. 15%D. 20%解析： B 易 p154. 典型的后付年金是指： ()。A. 付房租B. 生活費(fèi)支出C. 每月還按揭貸款D. 交保險(xiǎn)費(fèi) 解析： C 中 p235. 根據(jù)量入為出和量出為入的原則，購(gòu)置家庭用品一般應(yīng)該是（）A. 必需品優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)，一般品計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)，耐用品按需購(gòu)置，享受品酌情添置B. 必需品優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)，一般品按需購(gòu)買(mǎi)，耐用品計(jì)劃購(gòu)置，享受品酌情添置C. 必需品優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)，一般品計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)，耐用品酌情購(gòu)

3、置，享受品按需添置D. 必需品優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)，一般品酌情購(gòu)買(mǎi)，耐用品按需購(gòu)置，享受品計(jì)劃添置 解析： B 中 P76. 無(wú)限期支付的年金是（）A. 先付年金B(yǎng). 遞延年金C. 后付年金D. 永續(xù)年金解析： D 易 P277. 按照“ 4321 定律”，家庭收入的用途從最低到最高比例的順序排列正確的是（）A. 保險(xiǎn)、銀行存款、生活開(kāi)支、供房及其他投資B. 保險(xiǎn)、生活開(kāi)支、銀行存款、供房及其他投資C. 銀行存款、保險(xiǎn)、供房及其他投資、生活開(kāi)支D. 銀行存款、保險(xiǎn)、生活開(kāi)支、供房及其他投資 解析： A 中 P15二、多選題1. 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征： （）。A. 周期性B. 階段性C. 個(gè)人性D

4、. 總體性 解析： ABD 易 p52. 我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類(lèi)型，即（） 。A. 偏退休型B. 偏當(dāng)前享受型C. 偏購(gòu)房型D. 偏子女型 解析： ABCD 易 p83. 下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？A. 外匯B. 投資基金C. 信托產(chǎn)品D. 國(guó)債解析： BCD 中 p144. 實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素： （）。A. 時(shí)間性B. 總體性C. 可行性D. 操作性E. 現(xiàn)實(shí)性解析： ACDE 易 p65. 典型的先付年金包括： （）。A. 付房租B. 生活費(fèi)支出C. 教育金支出D. 交保險(xiǎn)費(fèi)解析： ABCD 易 p256. 按照馬斯洛的需求理論，個(gè)人第二層次需求所對(duì)應(yīng)的理財(cái)方式包

5、括： （）。 A保險(xiǎn)B. 自住房C. 生活費(fèi)用的打理D. 人際交往E. 風(fēng)險(xiǎn)投資 解析： AB 難 P37. 偏退休型的理財(cái)價(jià)值觀的主要特點(diǎn)是： （）。A儲(chǔ)蓄率高B. 儲(chǔ)蓄率低C. 進(jìn)行退休規(guī)劃D. 注重目前消費(fèi)E. 將資產(chǎn)留給子女 解析： AC 難 P88. 在衡量宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況時(shí)，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有： （）A. 利率水平B. 通脹水平C. 經(jīng)濟(jì)景氣度D. 社會(huì)穩(wěn)定度E. 稅務(wù)政策解析： ABCDE 難 P14三、判斷題1. 個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。 解析： 易 p2 2、個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。解析：× 易 p23. 年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)

6、。 解析：× 易 p23 或 p359-3614. 遞延年金沒(méi)有第一期的支付額。 解析： 易 p265. 一定時(shí)期內(nèi)每期都有付款的現(xiàn)金流量，均屬于年金。 解析：× 難 p206. 永續(xù)年金沒(méi)有終值。解析： 易 p277. 在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。 解析： 易 p208. 普通年金又稱(chēng)先付年金。 解析：× 中 p239. 偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲。 解析： 易 p1010. 由終值求現(xiàn)值，稱(chēng)為折現(xiàn)。 解析： 易 p19四、簡(jiǎn)答題1. 個(gè)人理財(cái)含義的內(nèi)涵和外延及核心是什么？ 解析：中 p2 個(gè)人理財(cái)從外延方面來(lái)講，涉及到金融投

7、資、社會(huì)保障、房地產(chǎn)、稅收、收藏等諸多方面的 內(nèi)容。從內(nèi)涵方面來(lái)說(shuō)， 個(gè)人理財(cái)是通過(guò)收集、 整理和分析個(gè)人 （家庭） 收入、支出、資產(chǎn)、 負(fù)債等現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，根據(jù)個(gè)人目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，制訂儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃， 設(shè)計(jì)家庭整體的財(cái)務(wù)方案并予以實(shí)施的過(guò)程。 也就是說(shuō)， 理財(cái)是合理利用家庭財(cái)務(wù)資源， 科 學(xué)分配家庭資產(chǎn)， 使個(gè)人以及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)， 從而提高生活品質(zhì)。 個(gè)人理財(cái) 的核心在于根據(jù)個(gè)人不同人生階段的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)需求， 合理分配資產(chǎn)和收入， 實(shí)現(xiàn)個(gè)人 財(cái)務(wù)資源的有效管理和控制。2. 個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t有哪些？ 解析：中 p61. 合法性原則2. 倫理道德原則3. 計(jì)劃性原

8、則4. 量入為出和量出為入的原則5. 核算與效益的原則3. 常見(jiàn)的理財(cái)誤區(qū)主要有哪幾個(gè)方面？解析：中 p111. 理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃?xún)€用2. 理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢(qián)3. 窮人錢(qián)少談不上理財(cái)，富人有錢(qián)不需要理財(cái)4. 貨幣時(shí)間價(jià)值的含義及要素是什么？解析：中 p18 貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，也稱(chēng)資金的時(shí)間價(jià)值， 即資金在周轉(zhuǎn)過(guò)程中由于時(shí)間因素形成的差額值。 貨幣時(shí)間價(jià)值涉及五個(gè)要素， 即現(xiàn)值、 終 值、時(shí)間期限、利率及年金。五、論述題1. 試論述個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗越馕觯弘y p131、做到知己知彼 投資者首先要透徹地了解進(jìn)行理財(cái)?shù)膫€(gè)人和家庭，要真實(shí)地對(duì)自己和家

9、庭的性格特點(diǎn)、 智力和知識(shí)結(jié)構(gòu)、 社會(huì)閱歷進(jìn)行客觀的分析， 正確評(píng)價(jià)自身性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好； 要清楚個(gè) 人和家庭的財(cái)務(wù)資源有哪些， 有多少， 適宜做哪些方面的投資。 每個(gè)人想追求的生活目標(biāo)不 同，每個(gè)人自身所處的情況（如年齡、工作、收入、家庭狀況）也不同。投資者在充分分析 自身和家庭各方面的情況后， 用具體數(shù)字來(lái)量化理財(cái)目標(biāo)， 切忌盲目模仿別人。 要對(duì)個(gè)人理 財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)狀況、 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的影響要有所了解。 從金融理財(cái)產(chǎn) 品的大類(lèi)來(lái)看， 債券類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度通常較低， 股票類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較高， 衍生產(chǎn)品類(lèi) 的風(fēng)險(xiǎn)通常是最高的。因此， 個(gè)人理財(cái)既要關(guān)心資本收益率， 也必須

10、重視和能夠區(qū)分比較不同理財(cái)產(chǎn)品可能出 現(xiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的程度及影響。這是從眾多的投資品種中選擇好適合自己投資組合的重要前 提，只有在資本收益率和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度之間達(dá)成某種程度的平衡， 投資者才能夠最終 實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃和目標(biāo)。2、掌握投資組合的藝術(shù) “不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，也不要在一個(gè)籃子里只放一個(gè)雞蛋” ，這是分散投資 的至理名言。首先，投資者要在理性的狀態(tài)下，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品配置。 這種資產(chǎn)合理規(guī)劃和產(chǎn)品優(yōu)化配置應(yīng)該是戰(zhàn)略性的， 一旦經(jīng)過(guò)認(rèn)真的調(diào)查研究和分析把它確 定下來(lái)， 投資者就不要隨意更改和變動(dòng)。 即使現(xiàn)實(shí)情況發(fā)生了比較大的變化， 也要依照原有 的法定步驟進(jìn)行

11、修改、完善或調(diào)整， 切不可隨心所欲，朝令夕改。 在資金戰(zhàn)略性配置的基礎(chǔ) 上，投資者還應(yīng)該對(duì)各種投資品種再進(jìn)行具體的投資組合，以求進(jìn)一步分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。3、適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 影響個(gè)人金融理財(cái)活動(dòng)的因素?zé)o論來(lái)自?xún)?nèi)部的自身?xiàng)l件， 還是外部的環(huán)境條件都不會(huì)是 固定的，而是千變?nèi)f化的。所以投資者在確定理財(cái)目標(biāo)， 制訂個(gè)人金融理財(cái)規(guī)劃， 并合理配 置資金開(kāi)始運(yùn)作后， 還必須根據(jù)各種內(nèi)外因素的變化， 適時(shí)地調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)， 才能降 低可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到提高收益的目的。4、金融理財(cái)行業(yè)和產(chǎn)品的選擇 投資者一方面感到缺少豐富的個(gè)人理財(cái)品種， 另一方面， 一些新的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品又受到 冷遇。這既與人們的保守觀

12、念有關(guān)， 也與金融機(jī)構(gòu)缺乏真正的專(zhuān)業(yè)水平及沒(méi)有提供良好的個(gè) 人金融理財(cái)服務(wù)有密切聯(lián)系。第二章 銀行理財(cái)一、單選題1、以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。A. 60%B. 70%C. 80%D. 90% 解析： B 難 p582、王先生的賬單日為每月 5日，到期還款日為每月 23 日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在 4 月 6 日，他享用的免息期就可以長(zhǎng)達(dá)（） 。A. 46B. 47C. 48D. 49 解析：天天天天B 難 p513、金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（） 。A. 一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化B. 財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C. 減輕稅收負(fù)擔(dān)D. 保障退休后的生活解析：

13、A 難4、2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)， 從緊的貨幣政策成為主旋律。 下列哪項(xiàng)不是央行實(shí) 行從緊的貨幣政策的手段（ ）。A. 提高存款準(zhǔn)備金率B. 提高利率C. 發(fā)行央行票據(jù)D. 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入國(guó)債解析： D 難5、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過(guò) 10000 億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是 （ ）。A. 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B. 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C. 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D. 理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù) 解析： D 難6、辦理個(gè)人汽車(chē)貸款程序正確的是（）。1. 借款人申請(qǐng)貸款，填寫(xiě)汽車(chē)消費(fèi)貸款申請(qǐng)表 。2.

14、借款人選定汽車(chē)，并與特約汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)車(chē)合同 。3. 貸款審批。4. 簽約放款。A. 1234B. 2134C. 3412D. 1324 解析： B難 p607. 一般而言，一張信用卡的最短免息期是（）A. 10 天B. 5 天C. 25 天D. 15 天 解析： C 難 p51二、多項(xiàng)選擇題1、銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（）A. 了解和發(fā)掘客戶(hù)需求B. 分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況C. 制訂客戶(hù)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃D. 幫助客戶(hù)選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)解析： ABCD難 p362、購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括： （ ）。A. 了解自己的理財(cái)目標(biāo)B. 評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力C. 了解投資者購(gòu)買(mǎi)

15、的產(chǎn)品D. 選擇一個(gè)信任的銀行解析： ABCD難 p463、進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括： （ ）。A. 制訂投資策略B. 買(mǎi)入并持有策略C. 恒定比率調(diào)節(jié)法D. 非恒定比率法解析： BCD難 p674、資產(chǎn)配置的步驟包括： （ ）。A. 制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。B. 選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合。C. 選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。D. 評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力解析： ABC 難 p655、個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款，貸款利率是按照人 民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（ ）種。A. 5 年以上B. 1 年以上C. 1 年以

16、下D. 5 年（含 5年）以下解析： AD 難 p556. 目前，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（） 。A. 流動(dòng)性不足B. 返傭風(fēng)險(xiǎn)C. 監(jiān)管空缺D. 操作不透明解析： ACD 難 p467. 在資產(chǎn)配置過(guò)程中，按照風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，我們可以把投資者分為哪幾種類(lèi)型？A. 保守型B. 輕度保守型C. 均衡型D. 輕度進(jìn)取型E進(jìn)取型解析： ABCDE中 p668. 制定銀行理財(cái)規(guī)劃前應(yīng)考慮的重要因素有（） 。A. 時(shí)間因素B. 年齡因素C. 投資者的消費(fèi)及投資習(xí)慣D. 投資者所處的社會(huì)環(huán)境 解析： ABCD 中 p65三、判斷題1、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿(mǎn)足客戶(hù)各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。 解析

17、： 易 p582、利率水平對(duì)外匯匯率有著非常重要的影響，利率提高則匯率下跌。 解析：× 中 p643、如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。 解析：× 中 p654、當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。 解析： 中 p635、個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2 年。解析：× 難 p626、借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 解析：× 中 p557、信用卡得還款方式主要有三種：自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款、半自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款和主動(dòng)還款。 解析： 易 p528、在國(guó)際通行的信用卡計(jì)息方式中， “全

18、額罰息”正逐漸成為主流。 解析：× 難 p559、高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來(lái)高收益。 解析： 易 p4810、銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。解析：× 中 p48四、簡(jiǎn)答題1、銀行理財(cái) 解析：易 p36 銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行利用掌握的客戶(hù)信息與金融產(chǎn)品， 分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況， 通過(guò)了解和 發(fā)掘客戶(hù)需求， 制訂客戶(hù)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃， 并幫助客戶(hù)選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的 一系列服務(wù)過(guò)程。2、銀行理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)、證券理財(cái)、基金理財(cái)?shù)绕渌鹑诶碡?cái)形式相比有哪些優(yōu)勢(shì)？ 解析：中 p41銀行理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)、證券理財(cái)、基金理財(cái)?shù)绕渌鹑诶碡?cái)形式相

19、比有以下優(yōu)勢(shì)：（一）商業(yè)銀行資金實(shí)力更雄厚（二）信譽(yù)好、安全性高（三）網(wǎng)點(diǎn)眾多，快捷便利（四）銀行理財(cái)更專(zhuān)業(yè)、更客觀3、如何購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品？ 解析：中 p47（一）了解自己的理財(cái)目標(biāo)（二）評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力（三）了解投資者購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品（四）選擇一個(gè)信任的銀行（五）選擇一個(gè)好的理財(cái)經(jīng)理（六）跟銀行洽談簽訂合同4、銀行理財(cái)產(chǎn)品具有哪些風(fēng)險(xiǎn)？ 解析：中 p47（一）流動(dòng)性不足（二）監(jiān)管空缺（三）操作不透明五、論述題 1、試說(shuō)明影響制定銀行理財(cái)規(guī)劃的五個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)分析重要指標(biāo)。解析：難 p62（一）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一般指國(guó)家 GDP的增長(zhǎng)速度， 反映了當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)健康程度。 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率高意味著社 會(huì)的

20、產(chǎn)品越來(lái)越豐富， 人民的生活水平越來(lái)越高， 大家掙的錢(qián)越來(lái)越多。 但過(guò)快的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)， 生產(chǎn)的產(chǎn)品越來(lái)越有可能造成產(chǎn)能過(guò)剩，我們就必須讓經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放慢。（二）通貨膨脹率 通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象， 指貨幣發(fā)行量超過(guò)流通中實(shí)際所需要的貨幣量而引起的貨幣貶值 現(xiàn)象。 通貨膨脹與物價(jià)上漲是不同的經(jīng)濟(jì)范疇， 但兩者又有一定的聯(lián)系， 通貨膨脹最為直接 的結(jié)果就是物價(jià)上漲。（三）稅率稅率是稅額與課稅對(duì)象之間的數(shù)量關(guān)系或比例關(guān)系， 是指課稅的尺度。 我國(guó)現(xiàn)行稅率可分三 種：比例稅率、 定額稅率和累進(jìn)稅率。政府調(diào)節(jié)稅率是一種調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的方式，當(dāng)政府增加稅 收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度；政府降低稅率，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有一定的

21、促進(jìn)作用。（四）利率 利率政策是西方宏觀貨幣政策的主要措施， 政府為了干預(yù)經(jīng)濟(jì)， 可通過(guò)變動(dòng)利息率的辦法來(lái) 間接調(diào)節(jié)通貨。在蕭條時(shí)期，降低利息率，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在膨脹時(shí)期，提 高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟(jì)的惡性發(fā)展。（五）匯率 匯率是亦稱(chēng)“外匯行市或匯價(jià)” 。一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，是以一種貨幣表示的另 一種貨幣的價(jià)格。 匯率是國(guó)際貿(mào)易中最重要的調(diào)節(jié)杠桿。 匯率的高低也就直接影響該商品在 國(guó)際市場(chǎng)上的成本和價(jià)格，直接影響商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。第三章 證券理財(cái)一、單選題1、下列證券中不屬于有價(jià)證券的是（）。A、憑證證券B、商品證券C、貨幣證券D、資本證券解析： B 中2、股票

22、凈值是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，即指股票的（）。A、票面價(jià)值B、內(nèi)在價(jià)值C、賬面價(jià)值D、清算價(jià)值解析： C 中 p883、作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的晴雨表，一個(gè)國(guó)家股市的表現(xiàn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行（）。A、始終保持一致B、提前上漲或下跌C、始終不會(huì)同步D、沒(méi)有內(nèi)在一致性解析： B中 p974、（）的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場(chǎng)價(jià)格下跌。A、穩(wěn)定、高速B、轉(zhuǎn)折性C、宏觀調(diào)控下的減速D、失衡解析： D 中5、下列不會(huì)造成證券市場(chǎng)價(jià)格上升的因素是（）。A、就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻B、財(cái)政支出增加C、國(guó)際收支盈余D、物價(jià)水平輕微上升 解析： A 中6、下列不會(huì)造成證券市場(chǎng)價(jià)格下降的因素是（）。A、財(cái)政盈余減少B、國(guó)債發(fā)行增

23、加C、稅率降低D、通貨緊縮 解析： C 中7、有利于證券市場(chǎng)繁榮的貨幣政策是（）。A、提高準(zhǔn)備金率B、提高再貼現(xiàn)率C、公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)入D、公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出解析： C 中8、導(dǎo)致我國(guó)股市與經(jīng)濟(jì)走勢(shì)異動(dòng)的重要原因之一是（）。A、通貨膨脹上升B、國(guó)民生產(chǎn)總值的變化C、就業(yè)和國(guó)際收支狀況 D、管理層的決策 解析： D 中9、股份公司發(fā)行的股票具有（A、提前償還B、無(wú)償還期限C、非盈利性D、股東結(jié)構(gòu)不可改變性解析： B 中）的特征。10、投資者購(gòu)買(mǎi)股票的收益主要來(lái)自?xún)煞矫?，一?價(jià)。A、股息和紅利B、配股C、資本利得D、股份公司的盈利 解析： A 中），二是流通過(guò)程所帶來(lái)的買(mǎi)賣(mài)差11、國(guó)債買(mǎi)賣(mài)以手為交易單位，每

24、次交易最小數(shù)量是A、人民幣 100 元面額B、人民幣 300 元面額C、人民幣 500 元面額D、人民幣 1000 元面額解析： D 中 p951 手，以（ ）為 1 手。12、從收益分配的角度看， （）。A、普通股先于優(yōu)先股B、公司債券在普通股之后C、普通股在優(yōu)先股之后 D、根據(jù)公司具體情況，可自行決定。 解析： C 中 p7613、把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據(jù)是（）。A、是否記載姓名B、享有的權(quán)利不同C、是否允許上市D、票面是否標(biāo)明金額 解析： B中 p7514、下列（）不是普通股的特點(diǎn)？A、經(jīng)營(yíng)參與權(quán)B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C、剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)D、有限表決權(quán)解析： D 中 p7515、日 K 線(xiàn)圖

25、中包含四種價(jià)格，即（）。A、開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)B、收盤(pán)價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)C、開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、最低價(jià)、最高價(jià)D、開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、平均價(jià)、最低價(jià)解析： C 中 p10716、收盤(pán)價(jià)、開(kāi)盤(pán)價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K 線(xiàn)是（）。A、T型B、倒 T 型C、陽(yáng)線(xiàn)D、陰線(xiàn)解析： B中 p10817、光頭光腳的陰線(xiàn)的特點(diǎn)是（）。A、開(kāi)盤(pán)價(jià)等于收盤(pán)價(jià)B、開(kāi)盤(pán)價(jià)等于最低價(jià)C、收盤(pán)價(jià)等于最高價(jià)D、開(kāi)盤(pán)價(jià)等于最高價(jià)，收盤(pán)價(jià)等于最低價(jià) 解析： D 中 p107 18、對(duì)于僅有上影線(xiàn)的光腳陽(yáng)線(xiàn)， （ ）情況多方實(shí)力最強(qiáng)？A、陽(yáng)線(xiàn)實(shí)體較長(zhǎng)，上影線(xiàn)較短B、陽(yáng)線(xiàn)實(shí)體較短，上影線(xiàn)較長(zhǎng)C、陽(yáng)線(xiàn)實(shí)體較長(zhǎng)，上影線(xiàn)也

26、較長(zhǎng)D、陽(yáng)線(xiàn)實(shí)體較短，上影線(xiàn)也較短解析： A中 p10819、下面哪種 K 線(xiàn)圖是最普遍、最常見(jiàn)的圖形？（）A、帶有上影線(xiàn)的光腳陽(yáng)線(xiàn)B、帶有下影線(xiàn)的光頭陽(yáng)線(xiàn)C、帶有上下影線(xiàn)的陽(yáng)線(xiàn)或陰線(xiàn)D、光頭光腳的陰線(xiàn)或陽(yáng)線(xiàn) 解析： C 中20、T型 K線(xiàn)圖的特點(diǎn)是（）。A、收盤(pán)價(jià)等于開(kāi)盤(pán)價(jià)B、收盤(pán)價(jià)等于最高價(jià)C、開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、最高價(jià)相等D、開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、最低價(jià)相等 解析： C 中 p10821 A 股指的是 : （）。A 用人民幣計(jì)價(jià)和交易的股票B. 以人民幣標(biāo)明面值，用美元計(jì)價(jià)和交易 C以人民幣標(biāo)明面值，用港元計(jì)價(jià)和交易 D.以港元標(biāo)明面值，用美元計(jì)價(jià)和交易 解析： A 中 p7322. 優(yōu)先股籌資的

27、優(yōu)點(diǎn)不包括： （） A 與普通股、債券相比，籌資成本最低B. 不會(huì)增加財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C 不影響普通股東的控股權(quán)D.股息通常是固定的 解析： A中 p7623. 境內(nèi)企業(yè)在新加坡上市的股票被稱(chēng)為： （）A. S 股B. A 股C. B 股D. N 股 解析： A 中 p7424. 市盈率指的是： （）A. 每股市價(jià)除以每股收益B. 每股市價(jià)除以每股凈資產(chǎn)C. 每股凈資產(chǎn)除以每股收益D. 每股收益除以每股凈資產(chǎn) 解析： A 中 p8825. H 股的含義為： （ ）A 內(nèi)地上市公司，在香港聯(lián)交所交易B. 內(nèi)地上市公司，在新加坡交易 C內(nèi)地上市公司，在紐約交易D內(nèi)地上市公司，東京交易 解析： A 中 p7

28、4二、多項(xiàng)選擇題1、委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（）A. 柜臺(tái)委托B. 代理委托C. 網(wǎng)上交易D. 電話(huà)委托解析： ACD中 p78 2、委托交易品種主要包括： （ ）。A. 股票B. 債券C. 基金D. 國(guó)債回購(gòu)解析： ABCD中 p793、滬深證券交易所對(duì)股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（）。A. ± 10%B. ± 20%C. ± 30%D. ± 5%解析： AD中 p804、交割通常采用以下幾種方法： （ ）。A. + 0B. + 1C. + 2D. + 3解析： ABD中 p835、香港股票市場(chǎng)的投資品種有（）。A. 藍(lán)籌股B

29、. 紅籌股C. 窩輪D. 交易所交易基金解析： ABCD中6、債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A. 實(shí)物券B. 公司債券C. 憑證式債券D. 記賬式債券解析： ACD中 p917. 債券按發(fā)行主體不同，包括： （）A 憑證式債券B記賬式債券C 政府債券D金融債券E. 公司債券 解析： CDE中 p918. 股票基本分析包括： （ ）A 宏觀經(jīng)濟(jì)分析B 行業(yè)分析C 隨即漫步理論D 波浪理論E. 公司分析解析： ABE中 p97三、判斷題1、證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。 解析：× 中2、按照證券投資分析的理論，股票價(jià)格有其一定的運(yùn)行規(guī)律。 解析： 中

30、3、技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價(jià)的供求因素。 解析： 中4、B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民幣購(gòu)買(mǎi)的股票。 解析：× 中5、公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。 解析：× 中6、只要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)就一定火爆。 解析：× 中7、因?yàn)樽C券市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行會(huì)發(fā)生異動(dòng)，所以基本面分析就毫無(wú)價(jià)值。 解析：× 中8、只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶動(dòng)股市趨熱。 解析：× 中9、市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。解析： 中10、貸款政策的傾斜只影響股票的相對(duì)價(jià)格，而不影響股票市場(chǎng)總體的價(jià)格水平。 解析：

31、中11、稅率上升會(huì)遏制股市熱度。解析：× 中12、刺激就業(yè)的財(cái)政貨幣政策將有利于股市的趨暖。解析： 中13、國(guó)際收支順差可以增加一國(guó)的外匯儲(chǔ)備，增加對(duì)有價(jià)證券的需求， 所以國(guó)際收支順差越大越好，持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)越好。解析：× 中14、基本分析可能由于信息的時(shí)滯效應(yīng)而使投資者的投資受到影響。 解析： 中15、帶有下影線(xiàn)的光頭陽(yáng)線(xiàn)，常常預(yù)示著空方的實(shí)力比較強(qiáng)。解析：× 中16、帶有上影線(xiàn)的光腳陰線(xiàn)是先抑后揚(yáng)型。解析：× 中17、對(duì)于帶有上下影線(xiàn)的陽(yáng)線(xiàn)，上影線(xiàn)越長(zhǎng)，下影線(xiàn)越短，對(duì)多方越有利。解析：× 中18、出現(xiàn)十字星的 K 線(xiàn)往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。解析

32、： 中19. 目前我國(guó)國(guó)債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買(mǎi)進(jìn)只能于次日賣(mài)出。 解析：× 中 p9620. 股票市場(chǎng)運(yùn)行周期一般比實(shí)物經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)周期更為提前。 解析： 中 p97簡(jiǎn)答題1、證券理財(cái)?shù)暮x 解析：中 p73 證券理財(cái)是指運(yùn)用一定的證券投資專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技巧，通過(guò)對(duì)證券市場(chǎng)各種有價(jià)證券如股票、 債券、基金等的合理投資，使資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上達(dá)到保值增值目的的一種手段。2、債券的定義及分類(lèi) 債券是證券投資客體，是政府（包括中央政府及地方政府） 、各金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行及非銀 行金融機(jī)構(gòu)） 和公司等為了籌集資金向社會(huì)公眾發(fā)行， 表明投資方和籌資方之間債權(quán)債務(wù)關(guān) 系，并約定在一定時(shí)期內(nèi)按照一定利率還本付

33、息的書(shū)面憑證。 按照不同的方法進(jìn)行劃分，債券可以分成不同的種類(lèi)。（一）按債券發(fā)行的主體不同劃分 按債券發(fā)行的主體不同，我們可把債券分為政府債券、公司債券和金融債券三種。（二）按債券形態(tài)不同劃分 債券按形態(tài)，即實(shí)物形態(tài)或者某種價(jià)值形態(tài)區(qū)分為實(shí)物券、憑證式債券和記賬式債券三種。3、技術(shù)分析的假設(shè)前提是什么？ 解析：中 p106作為投資分析的一種方式，技術(shù)圖表分析是以三個(gè)假設(shè)條件為前提的： 第一，價(jià)格反映市場(chǎng)一切信息；第二，價(jià)格運(yùn)動(dòng)具有趨勢(shì)性； 第三，歷史是會(huì)重演的。4、試述基本面分析與技術(shù)分析的聯(lián)系和區(qū)別。 解析：難 p106 一般來(lái)說(shuō)，金融商品投資的基本面分析主要包括影響金融市場(chǎng)的宏觀因素和微觀

34、的公司運(yùn)行 狀況，而技術(shù)圖表分析則主要側(cè)重金融商品的量?jī)r(jià)變動(dòng)關(guān)系。 基本面分析和技術(shù)圖表分析各 有長(zhǎng)短， 兩者的結(jié)合才能對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)做出準(zhǔn)確的判斷。 金融商品基本分析和技術(shù)分析兩種既 相聯(lián)系， 又互為獨(dú)立的分析方法， 基本面分析是宏觀的， 是對(duì)金融市場(chǎng)基本取向的總體評(píng)價(jià)， 并展開(kāi)對(duì)金融商品本身價(jià)值的研究。 技術(shù)分析是微觀的， 主要是選時(shí)， 是對(duì)市場(chǎng)屬性的研究。 基本面分析是天時(shí)，技術(shù)分析是地利和投資者的心態(tài)。五、論述題1、詳細(xì)說(shuō)明基本分析法包括哪些方面的內(nèi)容？ 解析：難 p96基本分析又稱(chēng)基本面分析， 是指證券投資者根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)、 金融學(xué)、 財(cái)務(wù)管理以及投資學(xué)等的 基本原理， 對(duì)決定證券價(jià)值及價(jià)格

35、的基本要素如宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、 經(jīng)濟(jì)政策走勢(shì)、 行業(yè)發(fā)展?fàn)?況、產(chǎn)品市場(chǎng)狀況、 公司銷(xiāo)售和財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行分析，以此評(píng)估證券的投資價(jià)值， 判斷證券 的合理價(jià)位，提出相應(yīng)的投資建議的一種分析方法。基本分析包括宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析和公司分析三個(gè)方面內(nèi)容。 （一）宏觀經(jīng)濟(jì)分析證券市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、 債券市場(chǎng)和衍生品市場(chǎng)， 此處主要分析股票市場(chǎng)。 股票價(jià)格一 方面受一些內(nèi)在基本因素影響，同時(shí)還受市場(chǎng)行為因素的制約，綜合起來(lái)這些因素主要有：1. 經(jīng)濟(jì)周期對(duì)股票市場(chǎng)的影響2. 政治因素對(duì)股票市場(chǎng)的影響3. 通貨膨脹對(duì)股價(jià)的雙重作用4. 財(cái)政政策對(duì)股票市場(chǎng)的影響5. 貨幣政策對(duì)股票市場(chǎng)的影響 （二）行業(yè)分析

36、 1行業(yè)生命周期因素對(duì)證券市場(chǎng)的影響 任何一個(gè)行業(yè)一般都有其存在的生命周期， 由于行業(yè)生命周期的存在， 使行業(yè)內(nèi)各公司的股 票價(jià)格深受行業(yè)發(fā)展階段的影響。行業(yè)生命周期的階段有：開(kāi)創(chuàng)期、擴(kuò)張期、停滯期、衰退 期。2. 行業(yè)其他因素對(duì)證券市場(chǎng)的影響行業(yè)股價(jià)變動(dòng)還受政府產(chǎn)業(yè)政策的影響， 政府通過(guò)產(chǎn)業(yè)、 財(cái)政和貨幣政策鼓勵(lì)某行業(yè)的發(fā)展， 行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和盈利都將隨著政策扶持有所增加， 也在一定程度上提高人們的預(yù)期從而使 該行業(yè)股價(jià)上漲，否則下跌。此外， 相關(guān)行業(yè)的變動(dòng)對(duì)行業(yè)股價(jià)也將產(chǎn)生影響，如替代行業(yè) 的產(chǎn)品價(jià)格上升，則該行業(yè)產(chǎn)品的需求會(huì)提高，盈利增加，股價(jià)上升。（三）公司分析任何謹(jǐn)慎的投資者， 在決

37、定投資于某公司股票之前都要有一個(gè)系統(tǒng)的收集資料、 分析資料的 過(guò)程。通過(guò)對(duì)擬投資對(duì)象的背景資料、業(yè)務(wù)資料、財(cái)務(wù)資料的分析，多角度地了解企業(yè)，才 能適當(dāng)?shù)卮_定公司股票的合理定位， 進(jìn)而通過(guò)比較市場(chǎng)定位與合理定價(jià)而進(jìn)行投資決策。 公 司分析可分為基本素質(zhì)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。1基本素質(zhì)分析公司基本素質(zhì)分析主要包括公司競(jìng)爭(zhēng)地位分析、 公司盈利能力分析以及公司經(jīng)營(yíng)管理能力分 析。公司盈利能力分析要用到有關(guān)反映公司盈利能力的指標(biāo)如資產(chǎn)利潤(rùn)率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率等； 公司經(jīng)營(yíng)管理能力分析主要從各層管理人員素質(zhì)及能力分析、 企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率分析、 內(nèi)部調(diào)控 機(jī)構(gòu)效率分析、人事管理效率、以及生產(chǎn)調(diào)度效率等方面入手。2財(cái)

38、務(wù)分析財(cái)務(wù)分析主要包括財(cái)務(wù)報(bào)表分析和財(cái)務(wù)比率分析兩類(lèi)。 股份公司一旦成為上市公司， 就必須 遵守財(cái)務(wù)公開(kāi)原則， 證券理財(cái)分析師可以根據(jù)上市公司提供的財(cái)務(wù)資料， 主要是財(cái)務(wù)報(bào)表如 資產(chǎn)負(fù)債表、損益表或利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表， 分析公司償債能力、 持續(xù)發(fā)展 能力以及對(duì)外部資金需求情況等， 通過(guò)財(cái)務(wù)比率反映它們相互間的關(guān)系， 以求從中發(fā)現(xiàn)企業(yè) 經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題并據(jù)以評(píng)價(jià)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展前景 , 從而指導(dǎo)證券投資。第四章 基金理財(cái)一、單選題1、下列（）不是指數(shù)基金的優(yōu)點(diǎn)？A、收益較高B、風(fēng)險(xiǎn)較小C、監(jiān)控管理工作簡(jiǎn)單D、延遲納稅）和公司型投資基金。解析： A 中2、按組織形式投資基

39、金可分為（A、封閉式投資基金B(yǎng)、開(kāi)放式投資基金C、契約型投資基金D、指數(shù)基金解析： C 中3、按照我國(guó)基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中，每個(gè)基金投資于股票、債券的比例不能 少于其基金資產(chǎn)總值的（ ）。A、70%B、90%C、80%D、100%解析： C 中4、基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過(guò)其基金資產(chǎn)凈值的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%解析： B 中5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券不得超過(guò)該證券的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%解析： C 中6、基金收益分配不得低于基金凈收益的（）。A、70%B、90%C、80%D、100%解析： B 中7

40、、基金投資于國(guó)債的比例不得低于（）的 20% 。A、基金凈收益B、基金資產(chǎn)凈值C、基金負(fù)債總額D、基金資產(chǎn)總值解析： B 中8、開(kāi)放式基金的日常贖回從基金成立（）開(kāi)始。A、第二天B、一個(gè)月后C、三個(gè)月后D、六個(gè)月后解析： C 中9、開(kāi)放式基金的日常申購(gòu)成功與否， 投資者可以（ ）工作日后向基金銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查 詢(xún)。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+7解析： C 中10、開(kāi)放式基金的日常贖回的款項(xiàng)，應(yīng)該在（）工作日之內(nèi)向基金持有人劃出。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+7解析： D 中11、假設(shè)某投資者投資 5 萬(wàn)元申購(gòu)某基金，對(duì)應(yīng)的申購(gòu)費(fèi)率為1.5%，假設(shè)申購(gòu)當(dāng)日基金單位凈值為 1.03

41、28 ，則其可得到的申購(gòu)份額為（ ）份。A、47685B、47686C、48412D、49138解析： B 中12、假設(shè)某投資者贖回 5 萬(wàn)份某基金，對(duì)應(yīng)的贖回費(fèi)率為0.5%，假設(shè)贖回當(dāng)日基金單位凈值為 1.0328 ，則其可得到的贖回金額為（）元。A、51381.8B、51640C、51898.2D、50000 解析： A 中13、對(duì)開(kāi)放式基金而言，若一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金單位總份數(shù)的 （ ），即認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。A、5%B、10%C、15%D、20%解析： B 中14. 指數(shù)基金基本可以消除的風(fēng)險(xiǎn)是： （）A匯率風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)解析： D 中

42、 p12315. 以下不屬于開(kāi)放式基金和封閉式基金區(qū)別的是：（）A 基金規(guī)模的可變性B買(mǎi)賣(mài)方式C價(jià)格形成方式D贏利方式解析： D 中 p11916. 貨幣型基金的特點(diǎn)是 . ：（ ） A 只投資于股票B只投資于貨幣市場(chǎng)C只投資于資本市場(chǎng)D 只投資于債券解析： B中 p123二、多項(xiàng)選擇題1、根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（）。A. 公司型投資基金B(yǎng). 契約型投資基金C. 封閉式基金D. 開(kāi)放式基金）。解析： AB中 2、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（A. 公司型投資基金B(yǎng). 契約型投資基金C. 封閉式基金D. 開(kāi)放式基金 解析： CD中3、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有

43、（A. 法律依據(jù)不同B. 法人資格不同C. 投資者的地位不同D. 融資渠道不同解析： ABCD中）。4、根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（）。A. 開(kāi)放基金B(yǎng). 債券基金C. 貨幣市場(chǎng)基金D. 指數(shù)基金解析： BCD中5、一般說(shuō)來(lái)，買(mǎi)賣(mài)開(kāi)放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用： A. 認(rèn)購(gòu)費(fèi)B. 申購(gòu)費(fèi)C. 贖回手續(xù)費(fèi)D. 管理費(fèi)解析： ABCD中（ ）。6. 技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括： （） A價(jià)格反映市場(chǎng)一切信息 B價(jià)格運(yùn)動(dòng)具有趨勢(shì)性 C注意尋找“估值凹地”D歷史會(huì)重演解析： ABD中 p106三、判斷題1、如果一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過(guò)當(dāng)日基金單位總份數(shù)的 了巨額贖回。解析：×

44、;中5%，就認(rèn)為是發(fā)生（）2、開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。解析：×中（）3、為了應(yīng)對(duì)贖回的壓力，開(kāi)放式基金必須保留一部分現(xiàn)金及流動(dòng)資產(chǎn)。 解析：中（）4、指數(shù)基金相對(duì)來(lái)說(shuō)管理費(fèi)用較多。（）解析：×中5、封閉型基金市場(chǎng)價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。（ ）解析：中6、開(kāi)放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性。（ ）解析：中7. 我國(guó)目前設(shè)立的基金都是公司型基金。 解析：× 中 p121四、簡(jiǎn)答題1、什么是證券投資基金？ 解析：中 p115 證券投資基金是一種利益共享、 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式， 即通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行一種憑證 籌集資金，

45、集中投資者的資金由基金托管人托管， 并由基金管理人管理和運(yùn)用資金。 從事股 票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。2、簡(jiǎn)述證券投資基金與股票、債券的區(qū)別。 解析：中 p117證券投資基金與股票、債券相比較有如下幾點(diǎn)區(qū)別：1. 投資者地位不同2. 風(fēng)險(xiǎn)程度不同3. 收益情況不同4. 投資方式不同5. 價(jià)格取向不同6. 投資回收方式不同3、基金理財(cái)有哪些特點(diǎn)？解析：中 p1161. 專(zhuān)業(yè)理財(cái)。2. 有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)。3. 降低交易成本。4. 流動(dòng)性高。5. 管理和運(yùn)作法制化。五、論述題1、試述開(kāi)放式基金和封閉式基金的主要區(qū)別。 解析：難 p119 1基金規(guī)模的可變性不同。2

46、買(mǎi)賣(mài)方式不同。3買(mǎi)賣(mài)價(jià)格形成方式不同。4投資策略不同。5基金單位凈資產(chǎn)公布時(shí)間不同。第五章 保險(xiǎn)理財(cái)一、單選題1、下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的條件（）。A. 必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的B. 必須是非先天性的原因所造成的C. 必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的D. 必須是由非傳染性的原因所造成的 解析： D 中2、（ ）是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余。A. 死差益B. 費(fèi)差益C. 利差益D. 險(xiǎn)差益解析： C 中3、年金保險(xiǎn)是以（）為給付條件。A. 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存B. 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存C. 受益人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存D. 被保險(xiǎn)人在保

47、險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡 解析： A 中4、分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)兩者的主要區(qū)別在于（）。A. 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況B. 投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同C. 完全由投保人自己承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D. 投保人保證享有預(yù)定利率帶來(lái)的固定回報(bào) 解析： B 中5、根據(jù)保險(xiǎn)法 ，投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的， 保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（ ）。A. 不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)B. 不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)C. 根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D. 根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并退還部分保險(xiǎn)費(fèi) 解析： A

48、中6、壽險(xiǎn)中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A. 投保時(shí)B. 理賠時(shí)C. 投保時(shí)或理賠時(shí)D. 投保時(shí)和理賠時(shí)解析： A 中7、下列人壽保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為中與尋求保險(xiǎn)保障的目的沖突最大的是（）。A. 某企業(yè)為員工投保萬(wàn)能壽險(xiǎn)，每人保額 5 萬(wàn)元，首期保費(fèi) 6 萬(wàn)元B. 張三為 2 歲女兒購(gòu)買(mǎi)子女教育金保險(xiǎn)（含保費(fèi)豁免條款）C. 王五以自己為被保險(xiǎn)人，投保期繳保費(fèi)的兩全人壽保險(xiǎn)D. 李四為自己投保期繳終身人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承諾每 5 年返還現(xiàn)金給 李四，每次返還金額相當(dāng)于保額的 15% 解析： A 中8、投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿(mǎn)后，仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對(duì)該人身保 險(xiǎn)合同可以采取處

49、理的方式是（ ） 。A. 終止B. 中止或失效C. 解除D. 撤銷(xiāo) 解析： B 中9、某人購(gòu)買(mǎi)了 10 萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車(chē)撞死。按照有關(guān)法律規(guī) 定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬(wàn)元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保 險(xiǎn)公司對(duì)該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（ ）。A. 不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任B. 賠償 10 萬(wàn)元C. 賠償 5 萬(wàn)元D. 先賠償 10 萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬(wàn)元賠款解析： B 中10、保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)， （ ）用訴訟的方式來(lái)要求投保人支付。A. 可以B. 不可以C. 在一定的條件下可以D. 不確定 解析： B 中11、投保人壽保險(xiǎn)往

50、往需要為被保險(xiǎn)人做體檢，下列說(shuō)法中不正確的是（）。A. 體檢是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)B. 體檢與否通常取決于被保險(xiǎn)人的年齡及保險(xiǎn)金額C. 體檢出現(xiàn)異常指標(biāo)時(shí)可能需要進(jìn)一步的檢查D. 根據(jù)體檢結(jié)果，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高保費(fèi) 解析： A 中12、人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人一定是（）。A. 成年人B. 法人C. 自然人D. 自然人或法人 解析： C 中13、以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（）。A. 兩全保險(xiǎn)B. 萬(wàn)能壽險(xiǎn)C. 終身人壽保險(xiǎn)D. 定期人壽保險(xiǎn)解析： D 中14、壽險(xiǎn)保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險(xiǎn)合同終止。如投保人已交足二年保費(fèi)的， 公司退還（ ）。A. 保險(xiǎn)金額B.

51、保險(xiǎn)費(fèi)C. 現(xiàn)金價(jià)值D. 手續(xù)費(fèi)解析： C 中15、保單簽發(fā)后每滿(mǎn)一個(gè)周年的日期是（）。A. 保單生效日B. 保單對(duì)應(yīng)日C. 保單生效對(duì)應(yīng)日D. 保險(xiǎn)生效期限解析： C 中16. 以下不屬于依照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的險(xiǎn)種是： （） A 自愿保險(xiǎn)B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D 責(zé)任保險(xiǎn)解析： C 中 p15617. 以下不屬于保險(xiǎn)功能的是： （） A 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B資金融通 C.財(cái)產(chǎn)事物管理D 社會(huì)管理 解析： C 中 p15118. 下面屬于強(qiáng)制商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種是： （） A 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B 機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn) C.重大疾病險(xiǎn)D公眾責(zé)任險(xiǎn) 解析： B中 p15719. 能夠在提供保障的同時(shí)附加了更多理財(cái)功能的險(xiǎn)種

52、是：（）A 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B 責(zé)任保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D. 信用保險(xiǎn) 解析： C 中 p152二、多項(xiàng)選擇題1、保險(xiǎn)具有（）功能。A. 保值增值B. 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償C. 資金融通D. 社會(huì)管理 解析： BCD中2、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是： （）。A. 保值增值B. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C. 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D. 量力而行 解析： ABD中3、按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）。A. 人身保險(xiǎn)B. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C. 責(zé)任保險(xiǎn)D. 醫(yī)療保險(xiǎn) 解析： ABC中4、紅利分配有兩種方式： （ ）。A. 現(xiàn)金領(lǐng)取B. 現(xiàn)金紅利C. 增額紅利D. 抵繳保險(xiǎn)費(fèi) 解析： BC中 5、現(xiàn)金紅利的處置方式有： （ ）。A. 現(xiàn)金領(lǐng)取B. 抵繳保險(xiǎn)費(fèi)C. 購(gòu)買(mǎi)交清

53、增額保險(xiǎn)D. 存入保險(xiǎn)公司并按一定的利率滾動(dòng)計(jì)息）。解析： ABCD中 6、健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（A. 疾病保險(xiǎn)B. 收入保障保險(xiǎn)C. 醫(yī)療保險(xiǎn)D. 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)解析： ABCD中7、分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于三差益，這三差益分別是（）。A. 死差益B. 費(fèi)差益C. 利差益D. 險(xiǎn)差益解析： ABC中8、健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）。A. 拒付型B. 報(bào)銷(xiāo)型C. 津貼型D. 給付型 解析： BCD中9. 投資連接保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)： （）A 具有保障和投資雙重功能B 不存在固定利率C投資風(fēng)險(xiǎn)完全由被保險(xiǎn)人承擔(dān)D 需要單獨(dú)設(shè)置賬戶(hù)E. 投資風(fēng)險(xiǎn)完全由保險(xiǎn)人承擔(dān) 解析： ABCD中 p1611000 元，最高為 100 萬(wàn)元。三、判斷題1、目前在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為解析：×中2、目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000 元，最高為 100 萬(wàn)元。解析：中3、按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，一般保險(xiǎn)公司最少要將當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給紅利保險(xiǎn)的投保人，保險(xiǎn)公司最多自留 30%。解析：中4、保單撤銷(xiāo)權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保單之日起15 天內(nèi)， 向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保險(xiǎn)， 保險(xiǎn)公司將全額退還所收保險(xiǎn)費(fèi)。解析：×中5、