互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策探討

1、    互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策探討    華勇摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的應(yīng)用也越來越廣泛，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理以及降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率成為了互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)步的重要條件之一。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)找到合適的解決對(duì)策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行有效管理是金融行業(yè)當(dāng)前關(guān)注的重點(diǎn)，本文主要是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)下金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀和管理對(duì)策進(jìn)行研究探討。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)策探討中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是在近幾年才開始快速發(fā)展起來的，2013年是互聯(lián)網(wǎng)改變最為迅速的一年，這一年中互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了阿里巴巴等目前規(guī)模極大的商業(yè)金融平臺(tái)，如今仍然對(duì)生

2、活有著極大的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)起到了推動(dòng)的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)槠洫?dú)特的性質(zhì)，更高效于傳統(tǒng)金融業(yè)，具有更強(qiáng)的人性化設(shè)置，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的效果極好，但是在目前還處于發(fā)展中階段，在這個(gè)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融有著很多風(fēng)險(xiǎn)因素存在，解決風(fēng)險(xiǎn)是重要發(fā)展方式，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究必不可少。一、互聯(lián)網(wǎng)下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)時(shí)間不長(zhǎng)，正處于發(fā)展中狀態(tài)，在這個(gè)階段，不僅需要?jiǎng)?chuàng)新，最需要的就是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理?，F(xiàn)階段，我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理還遠(yuǎn)不如美國(guó)以及歐洲，不僅如此，甚至在風(fēng)險(xiǎn)管理上都沒有一個(gè)完整的模式，方式的選擇上也處在起步探索的階段上。依托在互聯(lián)網(wǎng)上的金融行業(yè)，結(jié)合了金融

3、管理和互聯(lián)網(wǎng)管理，更多的采用了全新的技術(shù)，通過各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行資金的交易，相較與傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更加的便捷，它不需要過多的人力，減少了時(shí)間上的浪費(fèi)，為客戶提供更人性化的服務(wù)，可以更高效的給客戶提供想要的信息，提高客戶的滿意度。二、互聯(lián)網(wǎng)下風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策探討1.互聯(lián)網(wǎng)下的法律制度風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策法律是一切社會(huì)活動(dòng)的基礎(chǔ)保障，完善的法律體系是降低風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑，我國(guó)并沒有專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律制度，所以就需要不斷的將現(xiàn)有的法律進(jìn)行改進(jìn)完善，減少利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易時(shí)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。將有利于互聯(lián)網(wǎng)上金融行業(yè)發(fā)展的內(nèi)容進(jìn)行法律的制定，國(guó)家應(yīng)該設(shè)立一個(gè)專門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行管理的部門，制定對(duì)

4、應(yīng)的規(guī)章制度，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率?；ヂ?lián)網(wǎng)上的金融行業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)不同，它的參與者更多，客戶可以選擇的交易的方式更多，途徑更多直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)更大，采用有效的監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)就顯得極其重要。互聯(lián)網(wǎng)的功能不同，設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)該是不同的。在幾年前，國(guó)家機(jī)構(gòu)就發(fā)現(xiàn)了監(jiān)管工作的重要性，建立了專門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，在利用互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)進(jìn)行高效利用，將作用發(fā)揮到最大化，有效的將金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。在法律上將風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效對(duì)策的研究，嚴(yán)格防止不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行違法的犯罪行為，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門和國(guó)家的司法部門進(jìn)行高效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融穩(wěn)定發(fā)展，保證金融的風(fēng)險(xiǎn)管理得以實(shí)現(xiàn)。2.互聯(lián)網(wǎng)下的安全風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策互聯(lián)網(wǎng)

5、健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)就是互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，技術(shù)是基本?；ヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)該在金融方面設(shè)定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，將互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)變成一個(gè)整體，方便管理，將整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的安全性能都進(jìn)行提高，從而降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。網(wǎng)絡(luò)之所以發(fā)展的迅速，能夠受到大家的支持，原因之一就是互聯(lián)網(wǎng)上的資源極其豐富，將各種資源進(jìn)行利用整合，建立一個(gè)給客戶提供便捷的交易方式的數(shù)據(jù)庫(kù)，在后臺(tái)建立一個(gè)監(jiān)管的系統(tǒng)，實(shí)時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上的金融數(shù)據(jù)金銀監(jiān)控，防止出現(xiàn)安全問題。信息技術(shù)在隨著社會(huì)的進(jìn)步不斷的提升，無論在硬件還是軟件上都進(jìn)行著不同程度的技術(shù)研發(fā)工作，對(duì)于容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)以及安全問題的地方加強(qiáng)防火墻或加密等技術(shù)的處理，保證金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的工作

6、是安全性高、風(fēng)險(xiǎn)低的。互聯(lián)網(wǎng)的金融安全還受到在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行金融工作的企業(yè)實(shí)力的影響，運(yùn)營(yíng)商的技術(shù)實(shí)力強(qiáng)，就可以構(gòu)成一個(gè)強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，保證金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，選擇自身能力強(qiáng)的企業(yè)加入也是對(duì)弱小企業(yè)的負(fù)責(zé)，因?yàn)榧夹g(shù)能力不夠強(qiáng)大的企業(yè)，即使加入了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中也無法保全自身，甚至還會(huì)影響整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的資金安全。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)的最有效的防范措施就是在互聯(lián)網(wǎng)上建立一個(gè)內(nèi)部的控制機(jī)構(gòu)，這個(gè)機(jī)構(gòu)的作用是盡可能的在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前進(jìn)行規(guī)避；在風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)生時(shí)降低損失，盡快解決；在風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)生后將影響降到最低，并吸取教訓(xùn)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，避免下一次風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。首先要有一個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制管

7、理的安全風(fēng)投部門，設(shè)立數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行企業(yè)信用的評(píng)價(jià)工作，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的金融工作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，建立預(yù)警體系，在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前進(jìn)行預(yù)測(cè)，及時(shí)處理，將風(fēng)險(xiǎn)有效規(guī)避。金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也影響著互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，金融產(chǎn)品雖然有著高收益的特征，但同時(shí)也具有極高的風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)的唯一方式就是找到一個(gè)收益和金融風(fēng)險(xiǎn)共同的平衡點(diǎn)，將雙方都進(jìn)行考慮，保證資金的安全性自己互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。3.互聯(lián)網(wǎng)下的信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也在迅速發(fā)展，征信的體系是否完善很是重要，目前，傳統(tǒng)金融的征信體系還不夠完善，因?yàn)殂y行對(duì)貸款對(duì)象的信用判斷僅僅是依靠之前的借貸情況進(jìn)行的，這種體系還存在著漏洞，互聯(lián)網(wǎng)上的金融行業(yè)

8、可以利用科技，采用電子平臺(tái)，對(duì)客戶進(jìn)行信用的判斷以及整體的分析，雖然如此，但是實(shí)際上，金融平臺(tái)的很多數(shù)據(jù)并沒有加入到整個(gè)征信的體系中，不能達(dá)到預(yù)期的目的和效果，由此可見，將征信體系進(jìn)行完善的重要性。征信體系是基礎(chǔ)，還要加以輔助的機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作，建立一個(gè)完善的征信工作數(shù)據(jù)平臺(tái)，平臺(tái)要求是適合應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)體系下的金融行業(yè)的，在平臺(tái)上加入對(duì)客戶的信用認(rèn)證以及等級(jí)評(píng)估等內(nèi)容，方便征信體系的進(jìn)行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的最大差距就是大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于大數(shù)據(jù)的處理以及搜集的能力很強(qiáng)，將其充分利用，可以有效解決互聯(lián)網(wǎng)上金融信息的信用問題，直接的將互聯(lián)網(wǎng)上的交易風(fēng)險(xiǎn)降低，切實(shí)的將金融服務(wù)給客戶創(chuàng)造便利，將服務(wù)的范

9、圍擴(kuò)大。想要將金融信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避的重要方式之一就是對(duì)貸款對(duì)象進(jìn)行審查的工作要嚴(yán)要求并且標(biāo)準(zhǔn)化。將不同等級(jí)的用戶分散開，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題后果嚴(yán)重、無法挽回。將貸款標(biāo)準(zhǔn)提高，從本質(zhì)上減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。 4.互聯(lián)網(wǎng)下的其他風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策政府對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管作用遠(yuǎn)沒有行業(yè)自律的作用大，優(yōu)勢(shì)也極其明顯，行業(yè)自律可以對(duì)更大范圍的內(nèi)容體現(xiàn)其作用。在互聯(lián)網(wǎng)上的金融業(yè)的行業(yè)自律甚至可以對(duì)整個(gè)金融業(yè)產(chǎn)生影響，這種情況會(huì)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)，所以，出臺(tái)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上的金融風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策很有必要。建立一個(gè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行管理的協(xié)會(huì)，給予其促進(jìn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展以及制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的權(quán)力，并且這個(gè)協(xié)會(huì)應(yīng)該具備

10、自我管理的能力，發(fā)揮引領(lǐng)的作用。還要在金融業(yè)中設(shè)立專門的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，這個(gè)機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)和目的就是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)建立一定的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行服務(wù)以及最為重要的服務(wù)社會(huì)工作，對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)都起到模范帶頭作用?；ヂ?lián)網(wǎng)中最容易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)往往是帶給消費(fèi)者的對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益進(jìn)行保證很有必要，達(dá)到這個(gè)目的的方式有三種。第一種是在互聯(lián)網(wǎng)的體系上要建立一個(gè)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)的機(jī)制，這種機(jī)制要滿足跨行業(yè)以及地區(qū)的要求；第二種是建立一個(gè)用來解決消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)上產(chǎn)生的金融糾紛問題，給消費(fèi)者帶來更大的安全感，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率；第三種是從消費(fèi)者方向出發(fā)的，在根本上提高消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)，加強(qiáng)金融消費(fèi)的安全教育，

11、讓不法分子沒有可乘之機(jī)，可以直接有效的減少消費(fèi)者的權(quán)益遭受損害的現(xiàn)象發(fā)生。消費(fèi)者選擇互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的前提就是信任，對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說，口碑是最為重要的財(cái)富，因?yàn)樗绊懼诨ヂ?lián)網(wǎng)上的金融用戶對(duì)企業(yè)的信心，也影響著消費(fèi)者的選擇，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中，不可避免的一項(xiàng)就是謠言帶來的不良后果，一個(gè)謠言處理不當(dāng)甚至?xí)绊懙竭@個(gè)金融企業(yè)的健康發(fā)展，不實(shí)的謠言是導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生聲譽(yù)上風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，在互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)發(fā)展過程中，對(duì)企業(yè)的良好口碑進(jìn)行樹立，讓消費(fèi)者對(duì)企業(yè)有著信心，不會(huì)在謠言產(chǎn)生后立刻放棄企業(yè)，相信企業(yè)的聲譽(yù)，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果。三、結(jié)束語(yǔ)本文主要是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上的金融行業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，主要從信任、法律、政府等方面進(jìn)行闡述，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)種類，探討出合適的、高效的解決對(duì)策，將風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率降低并且有著在風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)生后將損失降到最低的能力。參考文獻(xiàn)：1劉志洋，湯珂.互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)本