互聯(lián)網(wǎng)金融產品競品分析

1、與聯(lián)網(wǎng)顯融產品竟品戸靳市場概況2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始進入爆發(fā)式增長階段。15年兩會提出“互聯(lián)網(wǎng)+ ”，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了更好的發(fā)展條件。根據(jù)不完全統(tǒng)計，2012年之前，中國的P2P行業(yè)產品只有50家，而截至2014年年底，我國正常營業(yè)的P2P行業(yè)產品已經(jīng)暴增至1575家，如 下圖ibooit<+占齟普【*)P2P行業(yè)10%左右的年化用戶使用P2P產品的習慣正在形成。就投資者而言，相對銀行存款利率或者余額寶類貨幣基金的收益率, 收益率頗有吸引力，這是P2P在中國發(fā)展迅速的重要原因。競品分析競品選擇APP進行競品分析。在競品選擇上，選擇了人人貸理財和宜人理財這兩個網(wǎng)貸平臺的理財端產品

2、目標用戶分析搜索指數(shù)地域分布，如下圖:苜份北京2.3.上客6.山東抑匕8.四川1C.2,10.上?？诖ㄍ锩ゅ右巳舜〢AS100%宣人空人人墮年齡分布：性分布:50%0%0%50%根據(jù)百度指數(shù)所給出的2016年6月份的數(shù)據(jù)，可以看出，主要用戶分布地區(qū)在北京，這和兩個平臺的所在地有關。其次是廣東、 浙江。無論是在哪個區(qū)域，都可以看出，宜人貸的搜索量明顯高于人人貸搜索人人貸理財和宜人理財兩個平臺的用戶最多的是分布在30-39歲之間，達到57%-58%左右，可以看出，處于這個年齡段的 用戶，較為普遍的具有較充沛的理財資金，并具有理財意識，有意愿選擇互聯(lián)網(wǎng)理財來進行對自己的資金管理。其次是20-29歲

3、這一年齡段，達到了接近30%左右。這一群體的普遍特征是對資金儲蓄正處于上升階段， 對于互聯(lián)網(wǎng)有著廣泛的了解, 并且愿意嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財。從性別分布來看，男性占到將近100%，呈現(xiàn)一邊倒的趨勢?？梢钥闯觯诨ヂ?lián)網(wǎng)理財產品選擇中，男性更具有冒險性和主動性。產品定位宜人理財（原名宜人貸）Slogan ：隨時隨地賺收益。 核心：宜人貸通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)創(chuàng)新為城市白領人群提供創(chuàng)新、安全、簡單、快速的個人信用借款和理財咨詢服務。 宜人理財 APP 是宜人貸推出的最靠譜的移動理財工具，隨時隨地賺收益。人人貸 WE 理財Slogan ：只為成就更好的你。核心：Wealth Evolution（簡稱W

4、E.COM）是人人貸公司旗下的理財品牌。 WE.COM作為原人人貸平臺理財端的升級，為廣大用戶提 供更多元的投資選擇和更優(yōu)質的綜合理財服務。主要功能人人貸 WE 理財：1. 購買基金，享受收益。2. 購買定期理財產品 U 計劃。3. 零存整取賺收益。4. 可夠買散標，購買并轉讓債權5. 手機提現(xiàn)，管理銀行卡。6.查詢個人資產信息，交易記錄，代收回款明細及收益明細。 T12 34£> O Jt<U計劃k1E|_iO53-11：2.5740-MOE1.0825二ffjL人人貸WE理財，在注冊時，采用手機號碼+驗證碼的方法進行,并且要求用戶進行手勢密碼的設置。進入APP首頁，底

5、部tab欄分為主頁和個人中心兩部分。首屏由“廣告輪播”、“內部公告”、“產品分類”、“為你推薦”等幾個部分構成，在該部分，可以直接查看各類理財產品詳情并進行投資，在進行基金產品投資之前，需要先進行民生銀行托管賬戶升級，否則無法進行購買。并且在購買方式 上，僅支持同卡買進賣出，防止用戶資金被盜刷，為資金安全提供了更多保障。在個人中心中，主要由賬戶資產、已投資各類產品詳情查看，獸醫(yī)查看，賬戶安全，優(yōu)惠券、銀行卡、個人信息、更多組成*+ *000'h晦藝何 9.6%新人專享IS4999五超值紅色基至定閣理財in十劃O0債找轉讓獨咅-超短期新手標0.00U1我旳丼吋叵）回底沓詢僉亡訓坪則鬥尸口

6、孩的優(yōu)電甫人人貸WE理財APP產品的功能結構圖:人人貸 WE 理財 APP 在安全性方面的表現(xiàn)：1. 在注冊時采用手機號驗證 + 密碼+ 手勢密碼的結合來進行。2. 用戶在進行交易之前，需要將普通賬戶升級為民生銀行存管賬戶，實現(xiàn)了用戶資金與平臺運營資金的全面隔離。每一位人人貸用戶都將開通獨立的民生銀行存管子賬戶，在資金存管模式下，用戶的每筆投資行為均需由用戶發(fā)起交易指令，銀行按照指令進行資金劃轉。用戶的資金從交易之初就在銀行體系內運轉，有效地避免了被平臺任意挪用的風險，并杜絕了平臺參與交易的可能。此外，用戶還可在銀行提供的界面查詢賬戶資金余額、資產及交易明細的情況，避免平臺給用戶呈現(xiàn)不實信息。

7、3. 在所有產品前都會標注風險標準，并顯示出月、季、半年、年的凈值走勢，讓用戶一目了然進行判斷。4. 在人人貸 WE 理財 APP 上進行投資，無論是散標還是理財計劃還是債權轉讓，都有一個很好的功能，那就是“借款協(xié)議（范本）預覽”或“債權轉讓及受讓協(xié)議范本” 。這個功能讓人民在進行投資之前， 先仔細了解合同內容， 了解到自己的交易是受到保護的，然后再進行投資交易宜人理財（原名宜人貸）：1. 購買宜定盈產品。2. 申購、提現(xiàn)全功能操作。3. 自動續(xù)約功能，賺取收益不間斷。4. 手機內進行提現(xiàn)，管理銀行卡。U計劃-i62Sifi6亍耳Lritiil-A .ulx：SgJJ04%m3嚇月宜人理財AP

8、P在注冊方式上同樣采用手機號注冊+手勢密碼的方式進行。進入 APP首頁后，底部tab欄分為首頁，產品列表，我的財富，理財圈 以及更多。宜人理財 APP 在安全性方面的表現(xiàn)：1. 在注冊時采用手機號驗證 +密碼+手勢密碼的結合來進行。2. 為保證出借人的利益，使信息平臺更加透明，宜人貸已在銀行開立風險備用金專戶，確保出借人利益受到保護。3. 是中國首家進行銀行資金托管的 P2P 公司，保證交易真實、安全、透明，確保用戶資金安全。4. 分散投資，出借資金被分配到多個借款人手中，資金風險被得到最大程度的分散。5. 在每次投資之前，都要先同意宜定盈出借咨詢與服務協(xié)議、宜定盈服務計劃授權委托書及宜人貸風

9、險備用金服務協(xié)議，增加用戶安全感宜人理財 APP 產品的功能結構圖：首頁妖戶信息（手機號）門瑚二碼-彩認證會員-茂的很行長、一添加恨行用蛋等圾評測產鳳訂情-立即購買、-仝品列表丿品牌1介?8、 安全傑卑、 由全托g、SI53U _ -冥他1直人理財1理財圈理財中金額我的財富找的言定額J可用金額簽到*宜人簾-丈童列表”拎肓計苣器買勞汁旦器、養(yǎng)老計且器弟見間題總結 宜人理財 APP 與人人貸 WE 理財 APP 都是互聯(lián)網(wǎng)金融產品中相對完整成熟和優(yōu)秀的，在這次的競品分析中，主要圍繞基本功能對比 和如何帶給用戶更多的安全感這個主題進行分析。從分析可以看出，搜索人人貸理財和宜人理財兩個平臺的用戶最多的

10、是分布在 30-39 歲之間，達到 57%-58% 左右，處于這個年 齡段的用戶，較為普遍的具有較充沛的理財資金，并具有理財意識，有意愿選擇互聯(lián)網(wǎng)理財來進行對自己的資金管理。并且處于這個 年齡段的用戶，大部分已經(jīng)擁有自己的房產，因此在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產品的時候可能會更傾向于選擇更加穩(wěn)定、更加安全的平臺來進 行投資，。因此，一款新的互聯(lián)網(wǎng)金融產品在產品初期的設計過程中，必須充分的考慮安全問題。從對兩款競品的分析中，可以大概總結出 有幾種方式來提高產品的安全性。1. 用戶在注冊時，就要考慮到金融產品的實名性， 綁定用戶手機，以及對手機內 APP 的一個保護，比如手勢密碼，指紋密碼， 甚至聲音密碼等。2. 在條件的允許下，可以與銀行進行合作，通過銀行對資金進行托管，對于大部分中年用戶來說，擁有實體的銀行通常更加 值得信任的。3. 在公司實力能夠達到的范圍內，設置風險保障金，能夠確保用戶在進行投資的時候，打消顧慮，沒有后顧之憂進行選擇。4. 讓用戶在投資之前，能夠清楚地看到不同產品的收益，風險，以及產生風險后的補救措施，能夠讓用戶充分了解產品。5. 用戶對于賬戶內的資金能夠有完全的控制權，在充值和提現(xiàn)過程中，流程盡量簡化，花費時間盡量減短，給用戶帶來更好 的用戶體驗。6. 可以參考人人貸 WE 理財?shù)恼搲鸵巳死碡數(shù)睦碡斎Γ堃恍┙鹑诮绲?/p>