個人理財答案

1、個人理財作業(yè)答案個人理財資料個人理財第一次作業(yè)一、名詞解釋1、個人理財 p22、個人理財規(guī)劃 p23、生命周期理論 p124、客戶市場劃分 p215、個人財務規(guī)劃標準流程 p176、資產分配策略 P36二、填空題1、個人理財的核心是根據理財者的 與 來實現需求與目標。 P22、個人理財 的基本內容 包括： 、 、 、 以及 等內容。 P53、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中 ，達到。P124 初次面談， 個人財務規(guī)劃師應盡量了解和判斷 、 、 和 ，甚至更多的信息。 P175、 財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有 、 、 、 P246、影響客戶 財 務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類： 和

2、 P307、 一般而言，客戶的現金流量表可以分為三個部分： 、 和 ，并以 為一個時間段。 P328、個人財務規(guī)劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多， 主要包括 和 兩大類。 P249、 客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素： 、 、 P3610、 財務策劃師所確定的最優(yōu)資產組合應當是包括 和 在內的綜和資產組合。 P38三、選擇題1、 （A ） 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現的目標或滿足的期望。A、理財目標B、投資目標C、理財目的D、投資目的2、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（ B ），并確定期限和金額。A、保險公司

3、B、保險產品C、受益人D、保險代理人3、（ d ）是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。P5A、卡類理財產品B、外匯理財產品C、人民幣投資人民幣收益理財產品D、人民幣投資外幣收益理財產品4、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量 表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ A ） 。A、依據B、簽證C、證據D、信息5、 財務信息是指客戶目前的（B ） ，資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡6、客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的

4、 （ A ）。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值7、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表 現在（ B ）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余8、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。A、真實性B、準確性C、現實性D 、可行性9 人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ABCD）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產的積累10 以下國內機構中無法提供理財服務的是（D ）。A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所

5、11、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（C ）作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標四、判斷改錯題1、 總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（ F ）2、 個人理財的理論基礎來自于現代投資學。 （ F）3、 研究表明，較低的“托賓 Q ”系數是一個企業(yè)管理完善或被高估的標志，托賓Q”系數 越低于 1，他就越無并購價值。 （ F ）4、 一般情況下，個人財務規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務關系。（ F ）5、 以書面的形式向客戶呈遞財務策劃方案是非常重要的。（ T ）6、 個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是

6、如何進行投資。（T ）7、 理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（ F ）五、簡述題1、 初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面地準備？P172、 財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？P453、如何幫助客戶制定合理的可實現的、相互協調的財務目標體系？六、案例分析 楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工， 已育有一歲的小孩， 目前仍與其先生的父母同住在 兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約 5000 元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、 醫(yī)保。夫妻倆現有銀行存款 75000元，去年購買了各類基金合計 25000 元。另外， 夫妻倆

7、還 購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500 元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費 150 元。家庭日常生活開支平均為 2500 元/月。 由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在 5年內購入一套面積 60 平方米左右的兩室一廳的二 手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品， 但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好， 不知道該怎樣理財方能實 現居家夢想， 也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其 他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。理財困惑： 由于目前的居住環(huán)境過于擁

8、擠，計劃在 5 年內購入一套面積 60 平方米左右的兩室一廳 的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間， 另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品， 但總覺得現階段的經濟基礎并不那 么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想， 也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金 的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。財務分析：一、資產結構：主要有銀行存款 75000 元、基金投資 25000 元，缺少固定資產投資； 面臨風險：固定資產缺失，基礎薄弱，抗風險能力不足。二、家庭月均固定收 5000 元，家庭月均消費 2500 元，占收入 50%； 面臨風險：收來源單一，收入來源相對單一

9、，提高消費與資金積累能力不強。三、家庭結構方面，一歲寶寶，同住的兩位老人； 面臨風險：消費支出將繼續(xù)增加，家庭經濟壓力將明顯上升。四、家庭保障方面過于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面； 面臨風險：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術和住院費等方面保障缺失。家庭理財建議： 理財順位分析： 調整投資結構，適當增加收入來源、提高收入水平； 精確制定買房計劃，在減輕支付壓力和實現安居理想之間保持適當平衡； 完善家庭成員保險結構，在得到有效和足夠保障的同時確保后續(xù)支付能力。建議：1、優(yōu)化投資結構。鑒于目前股市高峰的特定時期， 加之其資金基礎和抗風險能力， 不適宜涉足高風險投資， 但投資結構過于簡單，可進行適

10、當調整：保留 50000 元左右的銀行存款作為基本儲備；其余資金可購買銀行理財產品、轉存短期 通知存款、投入國債回購業(yè)務等中等風險和收入的投資領域；現有 25000 元基金繼續(xù)予以保持，如果屬于回報較好的品種和有前景的投資組合，可考 慮適當追加。2、調整買房計劃。按現有收入水平， 3 年內的家庭資金總額應可達到 25 萬元左右，足 以購買一套面積 60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮 2 年內提前買房， 建議利用雙方的公積金，組合貸款 15 萬元，期限 15 年，供款額約 1000 元 /月，并將其 出租，這樣房租加月收入扣除必要消費的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。 其 家庭日

11、常支出將增加至（ 3700 元-房租） /月，占月收入的 60%左右，將有較大的支付壓力但 仍屬于可以承受的負債水平。3、合理化保險結構?，F有保險功能過于集中在人身意外的賠償方面，缺少一般情況下 的重大疾病等方面的補助。 建議增加夫妻雙方和小孩的醫(yī)療、 手術和住院費等補助險種， 再 各附加適宜額度的定期壽險保障，夫妻兩人保費合計 1000 元 /年左右為宜、小孩保費 900 元 /年即可。至于小孩教育險， 雖然越早購買保費越低， 但該類險種的保費相對較高， 按目前的經濟 基礎不宜購買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之后再行考慮。 個人理財第二次作業(yè)一、名詞解釋 1、個人銀行理財產品 p50

12、2、個人證券理財 p673、個人保險理財 p814、年金保險 p885、創(chuàng)新性非壽險保險理財產品 p896、外匯結構性存款 p997、個人外匯交易 p1098、信托 p1199、個人信托 9122二、填空題1、個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性 ，來管理自己的財富，進而提高財富效能的活動。 P492、個人銀行理財產品具有 、 、 等方面的特點。P523、境內外資銀行在中國的理財產品主要有 和 兩類。P634、個人證券理財的作用概括為八個字： 。 P685、個人證券理財產品的收益主要有 和 。 P736、 證券組合通常可以分為 、和。P787、目前我國保險市場常 見的個人保險理

13、財產品主要有 、 、 、 等。 P828、 保險費的“三差益”是指 、 和 。 P909、 在購買保險理財產品時，要堅持 的原則和 的原則。 P9310、 分紅保險起源于 ，當時是為了抵御 和 風險而設計推出的。 P8411、 當前，我國的個人外匯理財手段主要 有： 、 、 、 、 等。 P9612、 進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的 轉化為具體的 。 P10613、 國內提 供開辦個人實 盤外匯 交易的銀 行主要 的交易方 式有： 、 、 、 等形式。 P11214 、 個 人 外 匯 期 權 分 為 和 ， 其 代 表 產 品 是 和 。15、信托目的有三大類： 、 、

14、 。P12016 、 個 人 信 托 產 品 主 要 包 括 四 種 ， 即 、 、 和 。 P12417 信托的 基本職能包括： 、 、 、 和 。 P121三、選擇題1、儲蓄計劃的制定包括（ abcd ） 。 p61A、確定儲蓄額度B、選擇儲蓄網點C、選擇儲蓄理財方式D、選擇儲蓄存期2、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ ABCD）顯著特點。 P63A、獲利空間大B、本金有保障C、流動性差D、對專業(yè)知識要求高3、 股票類理財產品的收益主要來源于（C ）。 P74A 、利息收益和價差收益B 、紅利收益和價差收益C、股利和資本損益D、利息收益和資

15、本損益4、 個人證券理財應該遵循（ ACD ）原則。 P68A、安全性原則B、便利性原則C、流動性原則D、收益性原則5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標。 P78A、收入型證券組合B、增長性證券組合C、單一性證券組合D、混合型證券組合6、 中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（D）。 P79A、基金50%，股票40%，國債10%B、基金50%，股票30% ，國債20%C、基金40%，股票20%，國債40%D、基金40%，股票40%，國債20%7、 （ D）是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產品。P86A、分紅保險B、投資連接保險C、年金保險D、萬能人壽

16、保險8、投資連結險的特點中不包括（BCD）。 P85A、具有保障和投資理財的雙重功能B 、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理9 證券投資基金是一種（ B ）的證券投資方式。 P70A、直接B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確10（C）的投資份額是可以不固定的。 P71D、公司型基金。）標準進行的分類。 P71A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金 11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ AC、基金凈資產）。C、基金托管人D 、基金負債D、基金管理人AD）。B、契約型投資基金D 、開放型投資基金C）的影響。C、貿

17、易D、外匯賣家B 、按投資基金能否贖回D、按投資基金的風險大小C ）。A、按投資基金的運作方式C、按投資基金的投資對象12、開放式基金的交易價格主要取決于（A、基金總資產B、供求關系13、 證券投資基金的當事人主要有（ A A、基金持有人B、基金發(fā)起人14、證券投資基金按組織形式可分為（A、封閉型投資基金C、公司型投資基金15、匯率變化一個最重要的影響就是對（A、消費者B、股民 16、（ D ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按 協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。 P98A、傳統的外幣儲蓄存款B、外匯結構性存款C、外幣定期存款D、外幣協議儲蓄17、（ C ）

18、是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差 收益。 P110A、保值B、增值C、套匯D、套利18、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是 _B 。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。19、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是_B 。A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原

19、則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收 益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。20、四、判斷改錯題1、 目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（F）2、 絕大多數人民幣理財產品屬于以人民幣投資的外幣收益理財產品。（ ）3、不同證券理財產品的風險與收益特征差別較大。按風險與收益由高到低排序，依次是股 票、基金、債券。 （ T ）4、 分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。（F ）5、個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。 （F

20、 ）6、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔， 而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。 。 （T ）7、 銀行理財產品的收益，始終是投資這個人關注的問題。（ ）8、 貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。（ ）9、 個人外匯結構性存款的典型特征，是存款人有權提前終止存款。（F ）10、我國現行有關政策規(guī)定， 個人只能進行虛盤外匯買賣， 不能進行實盤外匯交易。 （ F ）五、簡述題1 個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？ P552、從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區(qū)別？ P693、什么是個人保險理財產品規(guī)劃，其包括哪些內容？ P924、 與傳統的外幣儲蓄存款和

21、現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？P99個人理財第三次作業(yè)一、名詞解釋6、市場比較法 p1437、終身教育 p1538、退休養(yǎng)老保險 p1659、二、填空題1、 房地產的估價方法有 、 、 。 P1412、 進行房地產投資要按照一定的步驟制定 ，要對個人買房的 作恰當的評價。3、 按教育經費的實際用途劃分，教育經費通常分為 和 。 P1554、 教育投資策劃可以包括 和 。 P1565、世 界各國的養(yǎng)老保險模 式主要 有三 種類型 ： 、。P167三、選擇題1、（ A ）是指影響同一功能分區(qū)內不同具體地塊價格差異的微觀因素。P140A、個別因素B、特別因素C、一般因素D、區(qū)域因

22、素2、 房地產投資的風險不包括（ABCD）。A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險。3、 以下有關房地產投資的說法錯誤的是（C）。A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。4、教育消費根據對象不同分為（ A）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費5、退休養(yǎng)老投資渠道有（ ABCDE）。 P171A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資

23、E、信托投資6、 （C）是我國多層次養(yǎng)老體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經 辦機構的一種補充保險形式。 P168A、基本養(yǎng)老保險B、企業(yè)補充養(yǎng)老保險C、個人儲蓄性養(yǎng)老保險D、信托養(yǎng)老保險7、 書畫的交易占藝術品成交額的（D）以上。 P187A、 50%B、 60%C、 70%D、 80%8、（ C）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。 P189A、書畫B、陶瓷C、古錢幣D、玉器四、判斷改錯題1、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（ T ）2、 個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花， 自行貼花， 自行銷花的方法。 （T）3、 終身教育是以人為本

24、的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（ F ）4、 通常所說的“社會保障三大支柱”指社會養(yǎng)老保險、商業(yè)保險、個人儲蓄。（F ）5、 藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（）五、簡述題1、簡述房地產投資風險控制策略的內容？ P1482、某家庭現有存款 20 萬元，家庭月收入 5000 元，銀行住房抵押貸款年利率為 5.08%。如 果該家庭準備用存款的 18 萬元支付住房消費，其中 3萬元用于支付各項稅費及裝修費用，15 萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時的總房價大約為多少？ P1383、教育投資計劃的工具有哪些？ P160個人理財第四次作業(yè)、名詞解釋10、基本養(yǎng)

25、老保險 P16811、藝術品投資 P1853、稅收策劃 P198二、填空題1 、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財的工具有： 、 、 以及一些針對老年人的保險。 P1712、 、 和 是世界上公認的效益最好的三大投資項目。P1853、藝 術品 市場的主要參與者有 ： 、 、 、。P1864、藝術品投 資風 險表現 在以下三方面 ： 、 。 P1955、勞動報酬所得籌劃方法的一般思路是：通過增加 、或者通過 、 等方法，將每一次的勞動報酬所得安排在較低稅率的范圍內。 P205三、選擇題1 、國內外消費者購買住宅的原因包括（ ABCD）。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲取租金2、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（A、 5%50% B、 5%45% C、 5%40%3、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除（ 納稅所得額。D、投機獲取資本利得。）。D、 5%35% 。）元費用后的余額，為應A、 800B、 1200C、 1