銀行支行二季度風(fēng)險管理例會發(fā)言材料

1、銀行支行二季度風(fēng)險管理例會發(fā)言材料落實全面風(fēng)險管理推進全行風(fēng)險管控合力x x分行派駐x x支行風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理（x x年7月12日）這次例會是在全行不良貸款持續(xù)攀升，各類檢查問題頻出的 情況下，經(jīng)支行研究決定，果斷召開的一次重要會議。會議的目 的是認清全行風(fēng)險管理現(xiàn)狀，查找風(fēng)險管控中存在的不足，制定 下一步工作的方向。下面，我講幾點意見：一、目前全行的風(fēng)險管理現(xiàn)狀（一）全面風(fēng)險管理逐步推進。隨著總行全面風(fēng)險管理建 設(shè)綱要的落地實施及推行，加之本行對風(fēng)險管理相關(guān)理念的培 訓(xùn)學(xué)習(xí)，大家對全面風(fēng)險管理的認知逐步加強，落實領(lǐng)域逐步拓 寬，管理層逐步重視。尤其是各單位負責(zé)人都能夠正確對待風(fēng)險 管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營

2、的辯證關(guān)系，將風(fēng)險管理理念自覺貫穿到各個具 體層面。（二）系統(tǒng)工具應(yīng)用逐步成熟。通過對orms雙系統(tǒng)的操作 培訓(xùn)，大家對風(fēng)險信息在線報告做到了能報告、會操作。至目前, 全行會計主管通過風(fēng)險管理系統(tǒng)共報告操作風(fēng)險17條，各部門 報告風(fēng)險事項8條。風(fēng)險工具運用的主動性、積極性逐步加強。（三）工作流程管理逐步規(guī)范。全行在操作風(fēng)險管理上能夠 按照業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作，實現(xiàn)了 “四嚴查、八嚴審、十嚴禁”的 管理要求。在信用風(fēng)險管理上能夠落實“三個辦法一個指引”和 貸款新規(guī)的限制性條款要求，審慎辦理信貸業(yè)務(wù)。在市場風(fēng)險管 理上，能夠前瞻性地把握市場走向，及時規(guī)避市場價格、利率的 波動風(fēng)險?；谏鲜鰩c的根本轉(zhuǎn)

3、變，全行的主要風(fēng)險指標表現(xiàn)基本穩(wěn) 定，案件發(fā)生率、被訴案件發(fā)生率和操作風(fēng)險事件繼續(xù)維持"0” 目標，全行風(fēng)險管控水平不斷提升，風(fēng)險狀況總體平穩(wěn)，風(fēng)險水 平評價得分逐漸提高。二' 存在的主要問題（一）全員對全面風(fēng)險管理的認識不到位。1、主觀認識不夠。全面風(fēng)險管理是一項全面性、全程性、 全員性的系統(tǒng)工程。涉及各個層面、全部流程和所有員工。但有 相當(dāng)一部分人員對全面風(fēng)險管理知之不全、知之不深，理解上還 處在狹隘和粗淺層面，全面風(fēng)險管理的理念還沒有深化和固化。 其結(jié)果是個別同志，包括個別領(lǐng)導(dǎo)干部對全面風(fēng)險管理的認識粗 放，對業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系認識不夠準確，造成工作管理 上不夠精

4、細，能動性不強。2、自身定位不準。做為全面風(fēng)險管理條線中的一員，我們 每個人，包括行長、主管行長、網(wǎng)點負責(zé)人、部門主管、客戶經(jīng) 理、前后臺柜員、大堂經(jīng)理、大堂保安，每個人都有具體的風(fēng)險 管理職責(zé)。但相當(dāng)一部分人不知道自己做什么，怎么做，造成工 作不作為、亂作為。（二）對全面風(fēng)險管控的執(zhí)行力不強。為加強全面風(fēng)險管理，我在多個會議上多次強調(diào)落實相關(guān)管 控措施，但部分單位充耳不聞，拒不落實，使制度執(zhí)行大打折扣, 具體表現(xiàn)在：1、風(fēng)險監(jiān)控不到位。具體表現(xiàn)在對風(fēng)險不能提前預(yù)警和監(jiān) 測、分析，風(fēng)險發(fā)生后不能及時化解和處置，頻頻新增的不良貸 款就充分說明了這一點。2、風(fēng)險報告制度落實不到位。自2010年操作

5、風(fēng)險信息管理 系統(tǒng)上線運行以來，有的支行只錄入了 1筆操作風(fēng)險事項，而個 別機關(guān)部門至今未錄入1筆操作風(fēng)險事項，就連本部門或本條線 盡職監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事項也沒有錄入系統(tǒng)。3、法人客戶風(fēng)險分類制度落實不到位。法人客戶必行按季 進行十二級分類工作，但由于對政策的理解上存在偏差，對法人 客戶貸款的按季十二級分類形成遺漏，形成貸款風(fēng)險分類形態(tài)調(diào) 整不實的問題，也影響了減值撥備的準確計提。4、問題整改落實不到位。就今年下發(fā)的提示及督辦來講， 不良貸款壓降始終沒有實效；提示函（農(nóng)銀正風(fēng)險函【xx】 004號）紙質(zhì)信貸檔案資料查出的問題，要求5月10日報告整 改結(jié)果，至今無動靜；提示函（農(nóng)銀正風(fēng)險函【x

6、 x 007號） 要求落實''貸款到期前20天的貸戶告知和貸款到期10日前發(fā)送到期貸款通知書的剛性要求。貸款到期前5日內(nèi)，隨時查看 還款賬戶的資金到位情況”以及“對逾期貸款，要簽發(fā)逾期貸 款催收通知書，送達借款人和擔(dān)保人，并制定切實可行的償還 措施，限定還款時限。對表內(nèi)欠息，督促借款人在90日內(nèi)及時 清償，嚴防形成表外欠息，造成貸款進入不良?！钡认薅ㄐ源胧? 但執(zhí)行到位的甚少。督辦函（農(nóng)銀正督辦函【xx】002號） 對查出的違規(guī)農(nóng)戶小額貸款的整改要求“落實專管和定期報告制 度，涉及單位于每周一由專人向主管部門（綜合管理部）和派駐 風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理報告整改進度”，但至今未見一份進度報

7、告。有些 部門的一季度監(jiān)管報告至今未報告。（三）風(fēng)險管理委員會的運行還不夠規(guī)范。主要是對會議的 提請召開、準備不充分，相關(guān)出席部門和人員無發(fā)言材料，分析 不夠充分，還不全面。支行未撰寫全面風(fēng)險分析報告，沒有 形成會議紀要并上傳下達，這一風(fēng)險管理的重要平臺的作用發(fā)揮 得不夠充分。三' 加強全風(fēng)險管理的建議（一）牢固樹立審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管理理念風(fēng)險管理的核心是理念問題，風(fēng)險理念必須內(nèi)化于心，外化 于行。一是業(yè)務(wù)發(fā)展必須做到風(fēng)險管理先行。業(yè)務(wù)發(fā)展的同時， 風(fēng)險管理措施要跟上，充分發(fā)揮風(fēng)險管理對于業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)、 監(jiān)督與約束作用，消除過去被動、消極的事后''亡羊補牢”型的 風(fēng)險管

8、理思想，開展積極主動的風(fēng)險管理。二是風(fēng)險管理要緊緊 圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展進行。風(fēng)險客觀存在，無法回避，一味地回避風(fēng)險 只能導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展停頓，必須緊緊結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢，通過有效 的風(fēng)險管理手段化解業(yè)務(wù)風(fēng)險，為業(yè)務(wù)健康發(fā)展保駕護航。三是 變風(fēng)險管理由專門部門和專門人員負責(zé)為全行、各部門和全員參 與。風(fēng)險管理理念需要滲透至各級行、各部門和每個人。只有當(dāng) 審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管理理念融入全行“血液”中，各項制度、方法、 組織體系才能發(fā)揮應(yīng)有威力。只有具備了審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管理理 念，才能使風(fēng)險管理形神兼?zhèn)洹ＲM一步提高對全面風(fēng)險管理工作的認識，提高認識不是一 句空話，尤其是首先要從管理層做起。支行行長是本級行風(fēng)險管

9、理的第一責(zé)任人，對風(fēng)險管理負總責(zé)。風(fēng)險管理主管副行長具體 負責(zé)風(fēng)險管理組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)職能。支行風(fēng)險管理委員會應(yīng)定期 不定期召開會議，主要負責(zé)審議轄內(nèi)風(fēng)險限額和組合方案；審議 并組織實施轄內(nèi)風(fēng)險管理工作目標、計劃和流程；審議權(quán)限內(nèi)風(fēng) 險管理事項和交易項目；定期分析、評價轄內(nèi)整體風(fēng)險狀況，指 導(dǎo)、檢查、監(jiān)督各部門風(fēng)險管理工作；對其他全行性的重大風(fēng)險 管理事項作出決策，并組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督實施。支行相應(yīng)部門和 崗位負責(zé)貫徹落實風(fēng)險管理政策、制度，制定本行風(fēng)險管理意見 和措施；信用風(fēng)險管理；操作風(fēng)險管理；分析和報告等工作，落 實風(fēng)險管理“第一道”防線的責(zé)任。（二）認清當(dāng)前風(fēng)險管理面臨的形勢今年，從外部看

10、，國家為了控制通貨膨脹，抑制物價過快增 長，實行了積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，貸款規(guī)模管理日 趨嚴格。從內(nèi)部看，省分行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子提出了“一年打基礎(chǔ)、 兩年求發(fā)展、三年上臺階”的任務(wù)和要求，各項經(jīng)營計劃較上年 有了較大增長，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力較大。在這種形勢下，各級管理 者的壓力都比較大。同時，隨著金融創(chuàng)新的力度和頻度加大，銀 行的經(jīng)營模式發(fā)生深刻變化，網(wǎng)絡(luò)國際化、業(yè)務(wù)電子化、運營集 約化的趨勢日益明顯，銀行面臨的風(fēng)險進一步呈現(xiàn)出跨行業(yè)、跨 市場、跨國界等特點，風(fēng)險的范圍更廣、種類更多、表現(xiàn)更隱蔽、 性質(zhì)更復(fù)雜，管控的難度更大。在這種內(nèi)外部形勢下，今年風(fēng)險 管理的形勢主要表現(xiàn)在：1、信用風(fēng)險

11、仍是我行防控的主要風(fēng)險。信用風(fēng)險仍是當(dāng)前 面臨的主要風(fēng)險，這個格局沒有發(fā)生變化，同時體現(xiàn)出四個特點。 一是法人客戶貸款信用風(fēng)險仍是主要風(fēng)險。雖然我行的法人貸款 數(shù)量少，但風(fēng)險程度仍然較高。二是農(nóng)戶貸款風(fēng)險會不斷加大。 隨著農(nóng)戶貸款投放力度的加大，投放區(qū)域的不斷擴大，客戶經(jīng)理 管戶數(shù)量的增加，農(nóng)戶貸款風(fēng)險也將隨之增大。三是風(fēng)險識別的 難度加大。因為，現(xiàn)有存量貸款沒有經(jīng)過一個完整經(jīng)濟周期的考 驗，潛在的風(fēng)險隱患識別、判斷難度較大，一筆貸款不是說到期 收不回來時形成不良才說風(fēng)險，而關(guān)鍵是在貸款未到期前對風(fēng)險 做出科學(xué)的評估和判斷，及早采取相應(yīng)風(fēng)險管控措施。2、操作風(fēng)險管控難度將不斷加大。一是信貸業(yè)務(wù)

12、操作風(fēng)險 仍是我行面臨的主要風(fēng)險。貸前調(diào)查不真實，貸后管理不到位， 落實貸款新規(guī)不嚴格等將是面臨的主要風(fēng)險。二是隨著金融市場 和銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，操作風(fēng)險程度在不斷加深，操作風(fēng)險呈現(xiàn)出 由“高頻低損”向“高頻高損”發(fā)展的態(tài)勢。三是新產(chǎn)品、新業(yè) 務(wù)的操作風(fēng)險顯現(xiàn)。主要將集中在信用卡、自助設(shè)備、理財?shù)葮I(yè) 務(wù)上，防控難度不斷加大。四是道德風(fēng)險問題仍不容忽視。3、市場風(fēng)險對業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響程度加大。隨著國家''十二 五”規(guī)劃的出臺，治理通脹措施的強化，行業(yè)風(fēng)險將加大，尤其 是房地產(chǎn)市場對銀行業(yè)務(wù)的影響將加大。同時，隨著利率定價水 平的提高，在提高收益的同時，仍然面臨著一定的利率定價風(fēng)險。（

13、三）認真做好操作風(fēng)險報告工作操作風(fēng)險涉及多個領(lǐng)域，幾乎無所不在，是風(fēng)險管理中難 度最大的部分，也是我行的薄弱環(huán)節(jié)，而先進的操作風(fēng)險管理手 段主要是通過建立損失數(shù)據(jù)庫，計算損失概率，從而準確計提風(fēng) 險撥備應(yīng)對預(yù)期損失，提高抗風(fēng)險能力。而我們能否及時報告操 作風(fēng)險是準確計提撥備的基礎(chǔ)，也是提高風(fēng)險管理水平的重要手 段。風(fēng)險報告分為有損失的操作風(fēng)險事件報告和沒有損失的操作 風(fēng)險事項報告兩類，我們很多同志不分事件和事項，一律采取不 報或少報策略，在認識上存在誤區(qū)。在風(fēng)險水平評價體系中，考 核操作風(fēng)險事件發(fā)生率其計算方法是預(yù)計損失除以全行總資產(chǎn)， 并且只占總賦分的5%,還有0.06%。的容忍度，對各行風(fēng)

14、險水平 評價考核中的影響不大，風(fēng)險事項報告更不涉及風(fēng)險水平評價。 但是在操作風(fēng)險報告系統(tǒng)中有一個輔助評分模塊，專門考核操作 風(fēng)險報告工作質(zhì)量，并且和內(nèi)控評價結(jié)果共同構(gòu)成計量操作風(fēng)險 經(jīng)濟資本的主要依據(jù)（內(nèi)控評分占75%,輔助評分占25%）,從近 年來全省的考核來看，內(nèi)控評價80分左右，輔助評分只有50來 分，根本原因是風(fēng)險報告工作沒跟上。如果兩項都能達到85分 以上，就可能減少經(jīng)濟資本占用，若用于信用風(fēng)險，就可投放較 多增量貸款。在資本稀缺的情況下，不能不精打細算，要從各種 渠道減少經(jīng)濟資本占用。無論怎樣說，我們要以積極地態(tài)度認識 風(fēng)險報告，風(fēng)險報告是風(fēng)險管理的主要媒介，也是上下級行相互 溝通

15、、主動管理風(fēng)險的重要體現(xiàn)。我行不是說可報告的風(fēng)險事項 少，從系統(tǒng)在線監(jiān)測、內(nèi)外部檢查、自律監(jiān)管檢查來看，問題不 少，如果大家都及時報告，匯總起來就是很大的信息量，有助于 揭示風(fēng)險，采取措施，堵塞漏洞，否則，就和過去一樣，一個簡 單的問題幾年都得不到解決。舉例來說，如果大家能將余額為0 的貸款欠息形成原因積極上報，就會引起上級重視，并可能實行 批量處理；對自助機具的多發(fā)問題積極上報，就可能使自助機具 得以優(yōu)化和改善。所以機關(guān)各部門、各網(wǎng)點必須按操作風(fēng)險報告 制度的要求及時、準確、完整地報告風(fēng)險事件、事項，及時錄入 系統(tǒng)。（三）完善風(fēng)險管理激勵機制總行今年已經(jīng)重新修訂了風(fēng)險水平評價辦法，增加了經(jīng)

16、濟資本回報率、法人優(yōu)質(zhì)貸款占比、關(guān)鍵崗位未輪崗人數(shù)、基層 機構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點風(fēng)險水平，以及風(fēng)險事件報告率和重點工作完成 情況兩大扣分項指標。省分行從二季度起采用了新的風(fēng)險水平 評價辦法開展風(fēng)險水平評價工作。為促進全員風(fēng)險報告的積極 性，建議支行按月通報各部門、網(wǎng)點的風(fēng)險事項報告筆數(shù)和質(zhì)量, 按季統(tǒng)計報告條數(shù)，納入季度考核中，對全年風(fēng)險事項報告居首 的單位予以物質(zhì)獎勵。（四）幾項具體建議1、由于蘭州太寶制藥有限公司經(jīng)營場所為異地，路途遙遠, 資金監(jiān)管及現(xiàn)場檢查難以保證及時性和有效性，且是多次循環(huán)， 建議對此客戶壓縮信貸規(guī)模，逐步退出。2、對全行存量自營常規(guī)貸款中10萬元以上（含10萬元） 自然人不良

17、貸款客戶逐筆進行清理，制定清收處置方案，并在年 內(nèi)予以落實。3、鑒于今年生豬肉價格的快速反彈，對胡方照的50萬元其 他生產(chǎn)經(jīng)營性貸款再次進行現(xiàn)場檢查，與客戶重新制定償還計 劃，落實清收措施。并對抵押擔(dān)保進行追索和完善。4、落實轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于加強貸后管理工作的意見的通知（農(nóng)銀慶發(fā)【xx 127號）要求，不論法人客戶還是個人客戶， 在貸款到期前一個月，清息前10天，管戶客戶經(jīng)理要逐戶落實 還本清息資金來源，監(jiān)督客戶賬戶資金到位情況。對貸款到期前 10天，清息前5天還本清息資金仍未到位的客戶，管戶客戶經(jīng) 理要及時向主管行長和客戶經(jīng)理組報告，盡快采取應(yīng)對措施落實 資金。凡因貸款催收不及時和客戶因欠息導(dǎo)致貸款進入不良的， 要嚴厲追究客戶經(jīng)理責(zé)任。5、對2009年以來發(fā)放