荊州市商業(yè)銀行股份有限公司

1、荊州市商業(yè)銀行股份有限公司2006年年度報告摘要一、重要提示1.1荊州市商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。1.2本年度報告于2007年6月15日經(jīng)本行第四屆董事會第二次會議審議通過。1.3本行年度財務(wù)報告已經(jīng)湖北五環(huán)會計師事務(wù)有限公司根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。1.4本行董事長吳榮城、行長王登明、分管財務(wù)工作的副行長楊濤、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人鄧年玉保證年度報告中財務(wù)報告的真實、完整。二、公司基本情況簡介2.1法定中文名稱：荊州市商業(yè)銀行股份有限

2、公司（簡稱：荊州市商業(yè)銀行）法定英文名稱：JINGZHOU CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD.2.2法定代表人：吳榮城2.3注冊及辦公地址：湖北省荊州市江津西路68號郵政編碼：434020電話：07168514879傳真4首次注冊登記日期：1997年4月7日2.5變更注冊登記日期：2004年10月19日2.6企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：4210001110094稅務(wù)登記號碼：國稅：421001706966341 地稅：421000610600731金融許可證號碼：D10025370H0004三、會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要3.1報告期內(nèi)主要利潤指標(biāo)

3、單位： 萬元項目2006年審計數(shù)利潤總額529.01凈利潤517.15營業(yè)外收支凈額662.273.2截止報告期末前三年的主要財務(wù)指標(biāo) 單位： 萬元項目2006年2005年2004年營業(yè)收入10,1047,2607,310凈利潤5170351股東權(quán)益29,7095,1145,114每股收益（元）0.017200.0275每股凈資產(chǎn)（元）0.990.400.40凈資產(chǎn)收益率（%）19.406.863.3截止報告期末前三年主要會計數(shù)據(jù) 單位： 萬元項目2006年2005年2004年總負(fù)債377,667357,794267,749存款余額325,126280,455250,992 其中：長期存款50

4、,94449,83636,960總資產(chǎn)407,376362,908272,863貸款余額147,046172,525153,950 其中：短期貸款54,38257,64453,494 貼現(xiàn)12,1446241,496 中長期貸款75,66085,59774,9843.4報告期內(nèi)資本構(gòu)成及變化情況單位： 萬元項目本期年初比年初1.核心資本29,7095,61324,0962、核心資本扣減項7,10223,392-16,2903、核心資本凈額22,607-17,77940,3864、附屬資本2,2351,9273085、附屬資本的可計算價值2,23502,2356、扣減項7,10223,392-1

5、6,2907、資本凈額24,842-17,77942,6218、加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)262,162218,16743,995其中：表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)245,483.20201,58843,895.20表外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)16,678.8016,57999.809、核心資本充足率（%）8.62-8.1516.7710、資本充足率（%）9.48-8.1517.63說明：本表中的數(shù)據(jù)根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的要求計算。四、風(fēng)險管理狀況4.1風(fēng)險管理指標(biāo)（一）截止報告期末前三年經(jīng)營指標(biāo)單位： %項目監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值2006年2005年2004年流動性比率2560.2853.46貸款損失準(zhǔn)備充足率10063

6、.1300不良貸款率54.4241.6815.77不良資產(chǎn)率43.6525.03單一集團客戶授信集中度1544.28-61.81單一客戶貸款集中度1043.07-129.53（二）貸款前五名行業(yè)分布情況單位： 萬元，%排序行業(yè)貸款余額占貸款總額的比例1制造業(yè)50,744 34.512房地產(chǎn)業(yè)31,165 21.193租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)9,910 6.744批發(fā)和零售業(yè)9,799 6.665個人貸款 8,001 5.44（三）最大十名貸款戶貸款情況單位： 萬元，%序號客戶名稱貸款余額占貸款總額的比例1土地收購儲備中心10,7007.282湖北新城國際置業(yè)投資有限公司10,5007.143沙隆達集團

7、公司9,0006.124名流投資集團有限公司5,0003.405荊州市公路管理局5,0003.406荊州市森鑫人造板有限公司4,3002.927湖北楚源高新化工股份有限公司4,0002.728荊州職業(yè)技術(shù)學(xué)院3,8002.589湖北博盈投資股份有限公司3,6002.4510荊州市古城國有投資有限責(zé)任公司3,6002.45合計59,50040.46（四）最大五家關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易情況表單位： 萬元，%關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱授信凈額占貸款總額的比例湖北新城國際置業(yè)投資有限公司10,5007.14沙隆達集團公司11,000 7.48名流投資集團有限公司5,440 3.70湖北楚源高新化工股份有限公司4,000

8、2.72荊州恒隆汽車零部件制造有限公司3,700 2.52（五）貸款五級分類情況 單位： 萬元，%類別貸款余額占比（%）1.各項貸款147,046 1002.正常貸款140,551 95.58 2.1正常類103,093 70.11 2.2關(guān)注類37,458 25.473.不良貸款6,495 4.42 3.1次級類6,495 4.42 3.2可疑類0 0 3.3損失類0 0（六）抵債資產(chǎn)情況單位： 人民幣萬元，%種類余額占比房產(chǎn)69,72895.59住宅5170.70其他不動產(chǎn)2480.34汽車2040.28股權(quán)4490.62其他權(quán)利1,8002.47合計72,946100.004.2不良資產(chǎn)

9、管理的主要政策、措施及其效果報告期內(nèi)，本行實現(xiàn)了不良貸款額和不良貸款率雙下降的目標(biāo)。截止報告期末，按五級分類口徑，本行不良貸款余額為6,495萬元，比上年末減少65,390萬元；不良貸款率為4.42%，比上年末下降37.25個百分點。本行不良資產(chǎn)管理的主要政策及措施：（一）逐步推進和完善風(fēng)險管理體制一是按照市場拓展、授信審批和風(fēng)險監(jiān)控相分離的風(fēng)險管理原則，以及審貸分離、分級審批和集中監(jiān)控的授信審批原則，設(shè)置相互獨立的公司金融部、個人金融部、風(fēng)險管理部、風(fēng)險評審委員會、董事會風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制委員會，從組織體系上保證授信審批的專業(yè)性和獨立性；二是按照專業(yè)分工管理的原則，設(shè)置資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、風(fēng)

10、險資產(chǎn)管理委員會、風(fēng)險評審委員會、董事會風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、資產(chǎn)處置管理委員會等專業(yè)委員會，從專業(yè)決策層面控制資產(chǎn)風(fēng)險；三是以市政府為后盾，以荊州市捷盛資產(chǎn)管理公司為專業(yè)班子，大力清收盤活不良貸款。（二）借鑒專業(yè)團隊經(jīng)驗，加強和完善各項風(fēng)險制度建設(shè)一是加強與國開行的合作，引進先進的風(fēng)險防控經(jīng)驗。二是借助國際知名的普華永道咨詢公司對本行風(fēng)險管理工作提出的建設(shè)性意見與建議，不斷完善本行制度與體制建設(shè)。三是繼續(xù)實行集中評級制度，對信用評級認(rèn)定為不良授信的客戶，堅決實施授信退出機制。四是作好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理準(zhǔn)備工作，加速推進電子化管理和監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)。（三）加強風(fēng)險監(jiān)控，強化風(fēng)險責(zé)任體系的約束力一是加

11、強對各個授信環(huán)節(jié)責(zé)任人的監(jiān)督管理，建立荊州市商業(yè)銀行不良貸款責(zé)任認(rèn)定與追究管理辦法，加大對各個授信環(huán)節(jié)責(zé)任人的約束和處罰力度；二是加強對風(fēng)險預(yù)警的規(guī)范管理，建立荊州市商業(yè)銀行風(fēng)險識別與預(yù)警管理辦法（試行），并在各風(fēng)險管理職能部門設(shè)立專門的風(fēng)險預(yù)警崗位，進一步規(guī)范并加大了風(fēng)險預(yù)警管理職能；三是加強檢查力度，做到對風(fēng)險責(zé)任事故“及時發(fā)現(xiàn)、及時整改、及時處理”。4.3本行面臨的各種風(fēng)險與相應(yīng)對策作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，本行在經(jīng)營過程中主要面臨以下各種風(fēng)險：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政策風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等。本行堅持“全面風(fēng)險管理”的理念，把風(fēng)險管理作為經(jīng)營管理的重心，通過建立全

12、面的風(fēng)險管理長效機制，積極防范和化解風(fēng)險，報告期內(nèi)未出現(xiàn)對全行經(jīng)營產(chǎn)生重要影響的情況，也未造成重大損失。本行采取的主要措施有：（一）信用風(fēng)險對策一是采取“前、中、后”臺分離的組織機構(gòu)設(shè)置，實施審貸分離、分級審批和集中監(jiān)控。二是授信核心檔案和抵質(zhì)押物由市行部門集中管理，規(guī)范了抵質(zhì)押物出入庫管理，防范了檔案與抵質(zhì)押物管理的操作風(fēng)險。三是進一步加強集中評級管理，完善授信退出機制。四是加大風(fēng)險預(yù)警的約束力，各支行如不能按風(fēng)險預(yù)警提示要求及時化解信貸風(fēng)險，將立即啟動責(zé)任追究制度。五是加大責(zé)任認(rèn)定與追究力度，對新增不良貸款責(zé)任人給予行政及經(jīng)濟處罰，并與績效考核嚴(yán)格掛鉤。六是按照“專業(yè)清收、多管齊下”的原則

13、，以多種方式實現(xiàn)不良資產(chǎn)集中清收和經(jīng)營處置，最大程度的實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。（二）市場風(fēng)險對策一是健全資金和投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測和管理機制。通過學(xué)習(xí)、借鑒市場風(fēng)險量化管理技術(shù)，對資金和投資業(yè)務(wù)市場風(fēng)險進行計量監(jiān)測和限額管理。對投資類債券，根據(jù)發(fā)債主體信用評級，實行額度管理，控制總量風(fēng)險。二是堅持謹(jǐn)慎的投資策略，把防范利率風(fēng)險和市場風(fēng)險放在首位，保證資產(chǎn)的流動性，嚴(yán)格執(zhí)行限額制度和止損要求，同時實施投資業(yè)務(wù)與交易業(yè)務(wù)分離，強化市值評估，更好地控制投資風(fēng)險。（三）流動性風(fēng)險對策本行一直重視流動性管理，并制定了一系列的管理制度和應(yīng)急措施。一是建立了資產(chǎn)負(fù)債管理委員會，確定全行風(fēng)險限度和預(yù)期收益水平，以確保

14、全行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)。二是由計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)管理日常頭寸，并通過行內(nèi)資金上存下借調(diào)劑各支行與總行之間的流動性。三是制定了流動性應(yīng)急方案，確定了緊急情況下的應(yīng)對措施。四是建立起暢通的融資渠道，可通過資金交易隨時保證流動性需要，并根據(jù)市場環(huán)境隨時靈活調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。（四）利率風(fēng)險對策本行在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中嚴(yán)格遵守人行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和利率管理的有關(guān)規(guī)定。一是改進和強化資產(chǎn)負(fù)債管理，積極探索建立利率風(fēng)險管理機制。二是在統(tǒng)一管理、分工協(xié)作、分級授權(quán)、靈活浮動的原則基礎(chǔ)上，探索建立利率彈性授權(quán)管理體制與利率監(jiān)管制度。三是密切跟蹤利率市場化進程，制定和完善了貸款利率浮動及貸款風(fēng)險定價辦法。（五）操作性風(fēng)險

15、對策針對操作性風(fēng)險，一是強調(diào)內(nèi)控先行，形成了以稽核監(jiān)督為中心，業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管為基礎(chǔ)，內(nèi)審監(jiān)察部門案防教育為補充的綜合監(jiān)管機制，內(nèi)審部門獨立于業(yè)務(wù)運作，稽核監(jiān)督覆蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二是不斷完善基本制度、管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程，實現(xiàn)全行機構(gòu)和業(yè)務(wù)人員經(jīng)營活動的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化。三是要求全行人員必須嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，認(rèn)真執(zhí)行各項業(yè)務(wù)規(guī)定，加強對人和電腦系統(tǒng)的風(fēng)險檢查和控制，最大程度的規(guī)避操作風(fēng)險和過程風(fēng)險。四是強化對重要崗位和風(fēng)險點的行為監(jiān)督和制度檢查，落實責(zé)任追究制度，有效防范道德風(fēng)險。五、股東情況5.1股東變動情況單位： 萬股股東類型期初數(shù)本期增減期末數(shù)國有股（荊州市財政局）3,4941,500

16、4,994法人股8,405.7515,80024,205.75自然人股868.400868.40股份總額12,768.1517,30030,068.155.2股東情況介紹截止2006年12月31日，本行股東總數(shù)為1444戶。其中：國有股(荊州市財政局) 49,940,000股，占16.61%；法人股東70戶，股本總額為242,057,456股，占80.50%；自然人股東1373戶，股本總額為8,684,044股，占2.89%。（一）截止報告期末本行最大十名股東持股情況序號股東名稱2006年末持股數(shù)額（萬股）2006年初持股數(shù)額（萬股）股本增減持股比率%1荊州市城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司10000

17、01000033.26 2荊州市財政局49943494150016.613天發(fā)實業(yè)集團有限公司2500250008.314幸福實業(yè)股份有限公司2200220007.315沙隆達股份有限公司2000200006.656湖北楚源高新化工股份有限公司1500015004.997楚信經(jīng)濟技術(shù)發(fā)展中心1059.41059.403.528湖北神華投資有限公司1000010003.339武漢奧深科技集團有限公司1000010003.3310湖北拍馬紙業(yè)有限公司50005001.66（二）持股5%以上的股東情況1、荊州市城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司，注冊資本7.3億元，主要從事土地收購儲備、開發(fā)經(jīng)營，城市基礎(chǔ)設(shè)施

18、、公共事業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的建設(shè)、營運，本市范圍內(nèi)企（事）業(yè)、產(chǎn)業(yè)及項目的融資參股、投資、委貸、咨詢服務(wù)。2、荊州市財政局，機關(guān)法人。3、天發(fā)實業(yè)集團有限公司，注冊資本10億元，主營業(yè)務(wù)為成品油、石油液化氣經(jīng)營、農(nóng)副產(chǎn)品深加工、植物油脂加工、生物醫(yī)藥、造紙、日化、現(xiàn)代物流。4、幸福實業(yè)股份有限公司，注冊資本31,280萬元，主營業(yè)務(wù)為服裝、鋁合金制品的生產(chǎn)、銷售；電力開發(fā)；紡織品、金屬材料、建筑材料；裝修裝飾工程；開展本企業(yè)的進料加工等。5、沙隆達股份有限公司，注冊資本29,696萬元，主營業(yè)務(wù)為氯堿化工、農(nóng)藥化工、精細(xì)化工。六、董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況6.1董事、監(jiān)事、高級管理人員基本情

19、況（一）董事職務(wù)姓名性別年齡派出（任職）單位是否領(lǐng)薪董事長吳榮城男49荊州市商業(yè)銀行是董事王登明男51荊州市商業(yè)銀行是董事楊濤男44荊州市商業(yè)銀行是董事姜昌琪男51荊州市財政局否董事龔家龍男51天發(fā)股份有限公司否董事劉道明男48幸福實業(yè)股份有限公司否董事李作榮男56沙隆達股份有限公司否董事陳涵霖男48恒隆汽車零部件有限公司否董事楊家珍女52楚信經(jīng)濟技術(shù)發(fā)展中心是獨立董事胡炳志男44武漢大學(xué)是獨立董事朱新蓉女50中南財經(jīng)政法大學(xué)是（二）監(jiān)事職務(wù)姓名性別年齡派出（任職）單位是否領(lǐng)薪監(jiān)事長尹銀火男40荊州市商業(yè)銀行是監(jiān)事萬宏啟男55荊州市商業(yè)銀行是監(jiān)事李佐年男48荊州市商業(yè)銀行是監(jiān)事胡玉生男51荊州

20、市財政局否監(jiān)事汪愛民女49湖北九龍實業(yè)股份有限公司否（三）高級管理層成員職務(wù)姓名性別年齡分管工作行長王登明男51主持全行日常經(jīng)營管理工作副行長楊濤男44分管綜合辦公室、人力資源部、計劃財務(wù)部、資金營運部副行長熊家賦男44分管風(fēng)險管理部、會計結(jié)算部、科技開發(fā)部、事后監(jiān)督中心、安全保衛(wèi)部副行長何生標(biāo)男44分管公司金融部、個人金融部、票據(jù)業(yè)務(wù)中心、市行營業(yè)部、捷盛資產(chǎn)管理公司6.2董事會專門委員會董事會風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員：主任：吳榮城 成員：胡炳志、王登明、楊濤、何生標(biāo)董事會人事提名與薪酬管理委員會成員：主任：胡炳志 成員：姜昌琪、樊哲萍董事會審計委員會成員：主任：朱新蓉 成員：李作榮、李

21、佐年6.3董事、監(jiān)事及高級管理人員變更情況（一）董事變更情況經(jīng)2006年4月28日召開的2005年度股東大會批準(zhǔn)，同意張茂立先生因工作調(diào)動不再擔(dān)任本行董事，同意冷德雄先生、熊家賦先生辭去董事職務(wù)，同意增補李作榮先生、王登明先生、楊濤先生擔(dān)任本行第三屆董事會董事。（二）監(jiān)事變更情況經(jīng)2006年2月14日召開的第三屆監(jiān)事會第三次會議審議通過，免去萬宏啟先生荊州市商業(yè)銀行第三屆監(jiān)事會監(jiān)事長職務(wù)，推舉李佐年先生擔(dān)任監(jiān)事會召集人。經(jīng)2006年12月22日召開的第三屆監(jiān)事會第五次會議審議通過，推舉尹銀火先生擔(dān)任荊州市商業(yè)銀行第三屆監(jiān)事會監(jiān)事長。（三）高級管理人員變更情況經(jīng)2006年2月14日召開的第三屆董

22、事會第五次會議審議通過，解聘熊家賦、左緒焱先生荊州市商業(yè)銀行副行長職務(wù)，聘任楊濤、尹銀火、何生標(biāo)先生為荊州市商業(yè)銀行副行長。經(jīng)2006年12月22日召開的第三屆董事會第九次會議審議通過，解聘尹銀火同志荊州市商業(yè)銀行副行長職務(wù)，聘任熊家賦先生為荊州市商業(yè)銀行副行長。6.4本行員工情況2006年末，本行在冊員工419人。按年齡結(jié)構(gòu)分：30歲以下的占31.3%，3140歲的占42.6%，4150歲的占20.4%，5160歲的占5.7%；按文化結(jié)構(gòu)分，大學(xué)本科以上的占25%，大專學(xué)歷的占40.5%，中專學(xué)歷及以下的占34.5%；按職稱結(jié)構(gòu)分，具有中高級職稱的占2.4%，初級職稱的占26%。七、公司治理

23、結(jié)構(gòu)公司治理基本情況報告期內(nèi)，本行按照公司法、股份制商業(yè)銀行公司治理指引、股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引（試行）和股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引等文件精神，結(jié)合本行實際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，保證股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層依法獨立運作，履行各自的權(quán)利和義務(wù)。關(guān)于股東和股東大會本行依據(jù)公司章程，確保所有股東享有平等地位并能夠充分享有權(quán)利。本行按照公司法的要求召集、召開股東大會，確保所有股東行使對公司重大事項的知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)。關(guān)于董事和董事會報告期內(nèi)本行董事會由11名董事組成，其中董事長1人，獨立董事2人，董事會人數(shù)和人員構(gòu)成符合法律法規(guī)的要求。報告期內(nèi)本行董事會定期召開

24、會議，全體董事恪盡職守，積極參與本行重大問題的研究和決策，注重維護本行和全體股東的利益。關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會報告期內(nèi)，本行監(jiān)事會由5名監(jiān)事組成，監(jiān)事會的人數(shù)和人員構(gòu)成均符合法律法規(guī)的要求。全體監(jiān)事均能本著對股東高度負(fù)責(zé)的精神，認(rèn)真履行職責(zé)，列席了董事會會議，參加了股東大會，對本行一些重大決策提出意見和建議，較好地發(fā)揮監(jiān)督作用。關(guān)于經(jīng)營決策體系本行最高權(quán)力機構(gòu)是股東大會，通過董事會、監(jiān)事會進行決策、管理和監(jiān)督。行長受聘于董事會，對本行日常經(jīng)營管理全面負(fù)責(zé)。本行實行一級法人的管理體制，分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。八、股東大會會議情況 2006年第一次臨

25、時股東大會情況2006年1月4日在本行召開2006年第一次臨時股東大會。審議通過了關(guān)于處置不良貸款的議案，本行2006年處置不良貸款5億元；審議通過了關(guān)于增資擴股工作方案的議案，本次增資擴股募集股本17,300萬元，增資擴股完成后本行總股本達到30,068.15萬元。出席本次會議的股東代表7人，共代表股份11,553.40萬股，占本行總股本的90.48%。2005年度股東大會情況2006年4月28日在本行召開2005年度股東大會。審議通過了荊州市商業(yè)銀行2005年度董事會工作報告、荊州市商業(yè)銀行2005年度監(jiān)事會工作報告、荊州市商業(yè)銀行2005年度財務(wù)決算報告和2006年度財務(wù)預(yù)算報告、關(guān)于變

26、更部分董事的議案、關(guān)于聘請會計師事務(wù)所的議案、關(guān)于2006年至2008年補充撥備計劃的議案、關(guān)于調(diào)整土地置換方案的議案。出席本次會議的股東代表共7名，共代表股份11553.4萬股，占本行總股本的90.48%。九、董事會工作情況9.1報告期內(nèi)董事會會議情況（一）第三屆董事會第四次臨時會議2006年1月4日在本行舉行。會議審議通過了關(guān)于處置不良貸款的議案、關(guān)于增資擴股工作方案的議案、關(guān)于二六年經(jīng)營計劃的議案、關(guān)于召開二六年第一次臨時股東大會的議案。（二）第三屆董事會第五次會議2006年2月14日在本行舉行。會議審議通過了荊州市商業(yè)銀行二五年業(yè)務(wù)經(jīng)營報告、關(guān)于2005年度財務(wù)決算和2006年度財務(wù)預(yù)

27、算的報告、關(guān)于調(diào)整市行部分職能部門的議案、本行董事會對行長授權(quán)的議案、關(guān)于擬聘楊濤、尹銀火、何生標(biāo)同志擔(dān)任荊州市商業(yè)銀行副行長職務(wù)的議案、關(guān)于免去熊嘉賦、左緒焱同志荊州市商業(yè)銀行副行長職務(wù)的議案、關(guān)于購置中山路支行營業(yè)用房的議案、關(guān)于建設(shè)辦公局域網(wǎng)暨加強網(wǎng)絡(luò)安全的議案、關(guān)于將部分抵貸車輛轉(zhuǎn)增固定資產(chǎn)的議案、關(guān)于召開2005年度股東大會的議案。（三）第三屆董事會第六次會議2006年4月28日在本行舉行。會議審議通過了荊州市商業(yè)銀行二五年度董事會工作報告、關(guān)于本行董事會對行長授權(quán)的議案、關(guān)于變更部分董事的議案、關(guān)于聘任計劃財務(wù)部總經(jīng)理的議案、關(guān)于聘任董事會辦公室主任的議案、關(guān)于聘請會計師事務(wù)所的議

28、案、荊州市商業(yè)銀行新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定與追究管理辦法、關(guān)于荊州市商業(yè)銀行二五年度信息披露方案的議案、關(guān)于2006年至2008年補充撥備計劃的議案、關(guān)于調(diào)整土地置換方案的議案。（四）第三屆董事會第七次會議2006年6月30日在本行舉行。會議審議通過了關(guān)于本行實施綜合系統(tǒng)升級和管理信息系統(tǒng)建設(shè)的議案。（五）第三屆董事會第八次臨時會議2006年11月10日以通訊表決方式舉行。會議審議通過了關(guān)于設(shè)立開發(fā)性金融合作部的議案。（六）第三屆董事會第九次會議2006年12月22日在本行舉行。會議審議通過了關(guān)于不良資產(chǎn)處置的議案、關(guān)于用城投公司置換的表外利息收入消化歷年虧損的議案、關(guān)于審批湖北楚源高新化工股份有

29、限公司等企業(yè)入股本行的議案、關(guān)于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)總體投資概算的議案、關(guān)于購買商務(wù)用車的議案、關(guān)于2006年度財務(wù)決算方案的議案、關(guān)于2007年經(jīng)營目標(biāo)計劃的議案、關(guān)于續(xù)聘王登明同志為行長的議案、關(guān)于聘任熊家賦同志為副行長的議案、關(guān)于解聘尹銀火同志副行長職務(wù)的議案、關(guān)于召開荊州市商業(yè)銀行2007年第一次臨時股東大會的議案。9.2報告期內(nèi)經(jīng)營情況 2006年，董事會按照公司章程賦予的職責(zé)，審時度勢，恪盡職守，充分發(fā)揮決策機構(gòu)和股東大會執(zhí)行機構(gòu)的作用，使董事會的運行更加有效，公司治理進一步規(guī)范，從而確保我行各項業(yè)務(wù)的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展，整體素質(zhì)和經(jīng)營水平有了新的提高。截止2006年末，全行各項存款總額325,

30、126萬元，資產(chǎn)總額40.7億元，全年實現(xiàn)撥備前凈利潤1,517萬元，同比增長205%。全行不良貸款余額6,495萬元，比年初下降65,390萬元，不良貸款率4.4%，比年初下降37個百分點；彌補虧損6,797萬元；資本充足率9.5%，比年初提高18個百分點；增加專項撥備1,498萬元，撥備覆蓋率57.47%，比年初上升55個百分點；資產(chǎn)利潤率0.35%，比上年提高0.22個百分點，超過0.25%的監(jiān)管目標(biāo)0.1個百分點。 9.3報告期內(nèi)董事會主要工作（一）發(fā)揮專門委員會作用，確保董事會職權(quán)有效落實和正常運作。為了確保董事會充分履行職責(zé)，根據(jù)章程規(guī)定，董事會設(shè)立了風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制委

31、員會、審計委員會、人事提名與薪酬管理委員會。各委員會根據(jù)公司章程和董事會的授權(quán)，積極開展工作，切實履行各自的職責(zé)，發(fā)揮其監(jiān)督、制衡和決策作用，保證對業(yè)務(wù)運行中的風(fēng)險實施有效控制。對提交董事會審議的事項，在董事會召開前分別進行認(rèn)真審議，對全行重大經(jīng)營決策、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)負(fù)債比例管理等重大事項進行充分的論證，從而確保董事會作出正確的決策，保證全行業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健運行。（二）積極做好增資擴股工作年初董事會便積極部署增資擴股計劃，并成立專班，制定增資擴股方案及招股說明書，并向市內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)進行積極推介，廣開增資擴股新途徑。通過不懈努力，全行資本金總額由12,768萬元擴充到30,068萬元，從而進

32、一步改善和優(yōu)化了本行股本結(jié)構(gòu)，增強了本行的資本實力和抗風(fēng)險能力。（三）完成征地置換不良資產(chǎn)工作在市政府和土地、規(guī)劃、發(fā)改委等部門的大力支持下，董事會抽調(diào)專人，成立專班，全力參與配合規(guī)劃選址、實地勘察、地籍調(diào)查、價格協(xié)商等各個環(huán)節(jié)的工作，通過荊州市捷盛資產(chǎn)管理有限公司征地760.79畝，征地平均成本為11.1萬元/畝，以土地評估增值部分置換不良資產(chǎn)23,428萬元。（四）做好信息披露工作2006年我行按照信息披露辦法，認(rèn)真履行信息披露義務(wù)，完成了2005年度年報披露工作，保證了投資者和利益相關(guān)人的知情權(quán)。9.4董事會確定的2007年度經(jīng)營計劃1、各項存款年末余額確保達到36.5億元，增長13%，

33、其中儲蓄存款增長1.5億元；各項存款年末余額爭取達到38.5億元，增長18%，其中儲蓄存款增長2億元；2、信貸凈投放確保比上年末增加2.5億元（不含承兌匯票），力爭增加3.5億元（不含承兌匯票），不良貸款率控制在4%以內(nèi)；3、確保實現(xiàn)稅前利潤1,200萬元，稅后凈利潤530萬元；力爭實現(xiàn)稅前利潤1,606萬元，稅后凈利潤800萬元；4、資本充足率保持8%以上；5、全年無重大經(jīng)濟案件與責(zé)任事故。十、監(jiān)事會工作情況10.1報告期內(nèi)監(jiān)事會會議情況2006年2月14日召開了第三屆監(jiān)事會第三次會議，會議審議通過了關(guān)于2005年度財務(wù)決算和2006年度財務(wù)預(yù)算的報告、關(guān)于免去萬宏啟先生荊州市商業(yè)銀行監(jiān)事長職務(wù)的議案、關(guān)于推舉李佐年先生擔(dān)任監(jiān)事會召集人的議案。2006年4月28日召開了第三屆監(jiān)事會第四次會議，會議審議通過了荊州市商業(yè)銀行二五年度監(jiān)事會工作報告、關(guān)于2006年至2008年補充撥備計劃的議案、關(guān)于聘請會計師事務(wù)所的議案。2006年12月22日召開了第三屆監(jiān)事會第五次會議，會議審議通過了關(guān)于推選監(jiān)事長的議案、關(guān)于用城投公司置換的表外利息收入消化歷年虧損的議案、關(guān)于2006年度財務(wù)決算方案的議案。200