創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作總結(jié)

1、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作總結(jié) 為貫徹落實(shí)團(tuán)中央與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的關(guān)于實(shí)施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)精神，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和就業(yè)形勢(shì)，幫助更多的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和-諧穩(wěn)定，從xx年4月底開(kāi)始，團(tuán)與縣農(nóng)業(yè)銀行合作，面向我縣廣闊農(nóng)村青年推出小額創(chuàng)業(yè)貸款工程，為有創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)熱情的農(nóng)村青年開(kāi)設(shè)“綠色通道”。工程自施以來(lái)，取得了良好的社會(huì)反響，切實(shí)效勞了一批農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年。截至10月底，全縣共扶持創(chuàng)業(yè)青年576名，發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款 2272萬(wàn)元。 在工程實(shí)施過(guò)程中，我們按照預(yù)先制定的實(shí)施方案部署安排、開(kāi)展工作，并根據(jù)不斷出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題制定出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，步步為營(yíng)，以此來(lái)認(rèn)真扎實(shí)的推進(jìn)工程實(shí)施。

2、 一、明確工作側(cè)重點(diǎn)，積極示范、引導(dǎo)、效勞 團(tuán)組織的特點(diǎn)和性質(zhì)，決定了我們不能像政府部門(mén)一樣直接出臺(tái)政策，不能像金融機(jī)構(gòu)一樣直接發(fā)放貸款，不能像公益性社會(huì)組織一樣無(wú)償運(yùn)作，不能像市場(chǎng)主體一樣直接參與經(jīng)濟(jì)行為。有限的工作力量和效勞資源，決定了我們不可能效勞到所有有創(chuàng)業(yè)意愿的農(nóng)村青年。因此，我們把工作側(cè)重點(diǎn)放到了示范、引導(dǎo)、效勞上，積極認(rèn)真做好信用示范戶(hù) 1 工作，并以點(diǎn)帶面，以局部農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功示范引導(dǎo)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)。在實(shí)際工作中，我們堅(jiān)持按照市場(chǎng)規(guī)律和金融政策辦事，對(duì)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)“扶持不包辦”，與農(nóng)業(yè)銀行合作“參與不干預(yù)”；堅(jiān)持社會(huì)化運(yùn)作，加強(qiáng)與政府、社會(huì)組織的合作，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)主體的積極

3、性，力所能及地為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供資金、工程、技術(shù)、信息等幫助和效勞。 二、整合資源，最大限度為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)效勞 為了更好更快的為我縣農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年效勞，根據(jù)縣級(jí)團(tuán)組織資源短缺的狀況，我們積極調(diào)動(dòng)整合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織的資源，并把全縣43名大學(xué)生村官吸納到小額貸款工作隊(duì)伍中來(lái)。根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)情況，把授信額度納入到基層團(tuán)委的內(nèi)容，作為評(píng)獎(jiǎng)評(píng)先的重要指標(biāo)，以此來(lái)調(diào)動(dòng)基層團(tuán)委的工作積極性，最大限度地為廣闊農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年效勞。 三、明確扶持對(duì)象，嚴(yán)把推薦關(guān)，降低風(fēng)險(xiǎn)、提高創(chuàng)業(yè)成功率 經(jīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)與仔細(xì)研究，我們把我縣創(chuàng)業(yè)小額貸款的主要扶持對(duì)象確定為“中間層次”的農(nóng)村青年（具有初中以上文化程度、年齡在40歲以下、老實(shí)

4、守信、有志創(chuàng)業(yè)、具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)濟(jì)根底、無(wú)其他負(fù)債、在金融系統(tǒng)無(wú)不良信用記錄的農(nóng)村青年），因?yàn)閷?duì)那些沒(méi)有資金、技術(shù)、工程而空有創(chuàng)業(yè)愿望的“一窮二白”的農(nóng)村青年來(lái)說(shuō)，小額貸款似乎是“雪中送炭”，但團(tuán)組織、農(nóng)行、擔(dān)保人各方承 2 擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)都很大，創(chuàng)業(yè)成功率也很難保證；而對(duì)那些已經(jīng)做得很大、金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)與其合作的“富得流油”的農(nóng)村“老板”來(lái)說(shuō)，小額貸款盡管能夠躲避風(fēng)險(xiǎn)，但更似“錦上添花”，脫離了我們扶持青年創(chuàng)業(yè)的主要目的。如果創(chuàng)業(yè)小額貸款的主要扶持對(duì)象是“中間層次”的農(nóng)村青年，那么既可以降低風(fēng)險(xiǎn)、提高創(chuàng)業(yè)成功率，又可以起到創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，進(jìn)而引導(dǎo)更多農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的作用。 然而，在如何快速、準(zhǔn)確

5、地向農(nóng)行推薦這樣“中間層次”的青年這一問(wèn)題上，我們遇到了困難，因?yàn)槲覀兏骷?jí)團(tuán)組織對(duì)農(nóng)村青年的情況不甚熟悉。對(duì)此，我們聘請(qǐng)了村中的“五老”（老干部、老戰(zhàn)士、老專(zhuān)家、老教師、老模范）作為我們的推薦參謀，利用他們對(duì)青年們熟悉的優(yōu)勢(shì)，在推薦時(shí)認(rèn)真聽(tīng)取他們的意見(jiàn)，并摒棄他們思想中 守舊的局部，以此來(lái)做好我們的推薦工作。 四、技能與資金扶持相結(jié)合 我們每個(gè)月都會(huì)針對(duì)農(nóng)村青年和團(tuán)干部召開(kāi)金融知識(shí)培訓(xùn)會(huì)，以此來(lái)提高農(nóng)村青年和團(tuán)干部的素質(zhì)，使他們能更好的了解和運(yùn)用金融政策。此外，我們還積極與縣農(nóng)業(yè)局等部門(mén)聯(lián)合組織、推薦農(nóng)村青年參加各種創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)，提高農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)能力，加快培訓(xùn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)人才。在技能培訓(xùn)后，

6、我們會(huì)及時(shí)掌握青年們的培訓(xùn)感受及創(chuàng)業(yè)意向，并對(duì)那些有創(chuàng)業(yè)資金需求的青年進(jìn)行考核，符合條件的盡快推 薦給農(nóng)行，辦理貸款。此舉受到了廣闊農(nóng)村青年的熱烈歡送。 五、加大宣傳力度，著力營(yíng)造良好的工作氣氛 一方面選樹(shù)創(chuàng)業(yè)典型。我們?cè)诜龀值谋姸噢r(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年中選取具有典型性的創(chuàng)業(yè)代表，剖析他們的成功軌跡，組織更多的農(nóng)村青年分享其創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以此形成放大效應(yīng)，影響帶動(dòng)更多的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年。 另一方面拓寬宣傳渠道。一是加強(qiáng)溝通，我們請(qǐng)農(nóng)行的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織負(fù)責(zé)人作了創(chuàng)業(yè)小額貸款的專(zhuān)題培訓(xùn)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)組織還就創(chuàng)業(yè)工程的審批信貸、操作流程與農(nóng)行分支機(jī)構(gòu)做了具體銜接；二是廣泛發(fā)動(dòng)，一方面橫向聯(lián)系，通過(guò)電視、報(bào)紙、共青

7、團(tuán)網(wǎng)站等主流媒體廣泛宣傳政策，擴(kuò)大影響面；另一方面縱向延伸，設(shè)計(jì)簡(jiǎn)明易懂的宣傳海報(bào)，張貼到行政村和金融網(wǎng)點(diǎn)，形成“一橫一縱”的宣傳大格局。 農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款是一項(xiàng)惠及廣闊農(nóng)村青年的工作，我們團(tuán)組織要想做好這項(xiàng)工作，就必須結(jié)合本地實(shí)際，協(xié)調(diào)各方力量，突出政策引導(dǎo)，加大宣傳力度，找準(zhǔn)定位，選準(zhǔn)結(jié)合，上下聯(lián)動(dòng)，發(fā)動(dòng)和引導(dǎo)更多的農(nóng)村青年投身到創(chuàng)業(yè)的熱潮中來(lái)。盡管小額貸款在我縣的實(shí)施取得了一定的成果，但不可否認(rèn)的是仍然存在一些值得我們深入思考和探求解決的問(wèn)題。 一是我縣農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)意識(shí)有待進(jìn)一步提高。青年是最有條件成為創(chuàng)業(yè)型人才的群體。他們總體上文化水平較 高，思維活潑，市場(chǎng)適應(yīng)能力強(qiáng)，但目前我縣

8、青年群體的創(chuàng)業(yè)意識(shí)還不夠強(qiáng)，即使有創(chuàng)業(yè)意愿，真正付諸行動(dòng)的也不多。受傳統(tǒng)觀念影響，很多年輕人仍然把相對(duì)穩(wěn)定安逸、潛在風(fēng)險(xiǎn)小的崗位作為就業(yè)時(shí)的首選。 二是我縣農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)還面臨不少瓶頸和障礙。例如，體制環(huán)境不完善；創(chuàng)業(yè)資金獲取渠道有限；擔(dān)保方式有待創(chuàng)新。要讓青年人想創(chuàng)業(yè)，還要讓他們能創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)，就要建立有利于青年創(chuàng)業(yè)的體制和機(jī)制。因此，我們建議上級(jí)有關(guān)部門(mén)應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)鼓勵(lì)、扶持青年創(chuàng)業(yè)的政策和配套措施；金融部門(mén)積極創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。通過(guò)發(fā)揮主導(dǎo)作用，為青年創(chuàng)業(yè)營(yíng)造良好的法治、誠(chéng)信和輿-論環(huán)境。只有這樣，才能讓更多的青年人想創(chuàng)業(yè)、敢創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)。 小額擔(dān)保貸款鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)工作總結(jié)xx-0

9、1-08 12:24 | #2樓 指出，就業(yè)是民生之本，就業(yè)穩(wěn)那么心定、家寧、國(guó)安。xx年以來(lái)，我省人社部門(mén)在、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞國(guó)家關(guān)于小額擔(dān)保貸款工作的統(tǒng)一部署，以促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就為主題，完善工作機(jī)制，嚴(yán)抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)，做好結(jié)合文章，打造效勞品牌，形成了小額擔(dān)保貸款“貸得出、用得好、收得回”的健康可持續(xù)開(kāi)展格局。截止xx年3月份，我省累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款23·78萬(wàn)筆、金額173·7億元，其中，個(gè)體經(jīng)營(yíng)發(fā)放23·1萬(wàn)筆、金額121·2萬(wàn)元，勞動(dòng)密集型小微企業(yè)發(fā)放7126筆、金額54·37億元；全省累計(jì)投入擔(dān)?；?8·47億元

10、，實(shí)有擔(dān)?；鹩囝~17·73億元；累計(jì)貼息金額達(dá)14·6億元；累計(jì)直接扶持個(gè)人創(chuàng)業(yè)68萬(wàn)人，帶動(dòng)就業(yè)232·4萬(wàn)人；到期貸款回收率達(dá)98·9%。為助推群眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新發(fā)揮了積極作用。 1、 主要措施及經(jīng)驗(yàn)做法 （1） 完善三個(gè)機(jī)制 1、 目標(biāo)保障機(jī)制。10多年來(lái)，我省結(jié)合湖北省情，連續(xù)出臺(tái)了省人民政府關(guān)于做好推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)工作的通知（鄂政發(fā)【xx】60號(hào)）、省人民政府關(guān)于進(jìn)一步做好扶持創(chuàng)業(yè)和促進(jìn)就業(yè)工作的通知（鄂政發(fā)【xx】20號(hào)）以及關(guān)于進(jìn)一步完善小額擔(dān)保貸款政策的通知鄂人社發(fā)【xx】33號(hào)）等文件，將小額擔(dān)保貸款發(fā)放范圍逐步從登記失業(yè)人員、復(fù)轉(zhuǎn)軍

11、人、高校畢業(yè)生、本地創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)者擴(kuò)大到所有在鄂首次自主創(chuàng)業(yè)的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者；貸款額度也由5萬(wàn)、8萬(wàn)、10萬(wàn)統(tǒng)一為10萬(wàn)元，合伙經(jīng)營(yíng)或創(chuàng)辦小企業(yè)總額為50萬(wàn)元的“捆-綁式”貸款；對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，貸款額度上限提高到200萬(wàn)元，為我省以小額擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作提供了有力的政策保障。 2、 聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制。我省人社部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐及探索，建立了一整套小額擔(dān)保貸款工作協(xié)調(diào)機(jī)制。勞動(dòng)就業(yè)部門(mén)承當(dāng)了貸款申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查、貸款擔(dān)保、貸后跟蹤效勞、貸款回收等主體業(yè)務(wù)工作；財(cái)政部門(mén)密切配合，在擔(dān)保基金、貼息資金、和工作經(jīng)費(fèi)等方面提供資金保障；金融機(jī)構(gòu)在政策上確保小額擔(dān)保貸款不受

12、金融信貸規(guī)?？刂?，在業(yè)務(wù)上積極參與，主動(dòng)簡(jiǎn)化信貸審批手續(xù)，提高擔(dān)保基金擔(dān)保貸款比率。同時(shí)，充分發(fā)揮就業(yè)促進(jìn)會(huì)、婦聯(lián)、團(tuán)委、高校的作用，強(qiáng)化扶持婦女、青年、大學(xué)生等各類(lèi)特殊群體創(chuàng)業(yè)。 3、 工作落實(shí)機(jī)制。一是普遍建立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前，我省共建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)105家。其中，隸屬于人社系統(tǒng)的有53家，隸屬于其他部門(mén)及民營(yíng)的有52家。全省共有1166名從事小額擔(dān)保貸款工作的人員，其中，專(zhuān)職人員598人，非專(zhuān)職（聘用）人員568人。二是擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)合作范圍。承當(dāng)小額擔(dān)保貸款的金融機(jī)構(gòu)由最初的'少數(shù)幾家現(xiàn)在擴(kuò)大到郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北銀行和地方銀行等多家金融單

13、位。三是擔(dān)?；疬\(yùn)作日益標(biāo)準(zhǔn)。我省明確規(guī)定市（州）級(jí)擔(dān)保基金規(guī)模必須保持在1000萬(wàn)元以上，縣（區(qū)）級(jí)必須保持在200萬(wàn)元以上。同時(shí)，建立省級(jí)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金，采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”形式，用于充實(shí)地方擔(dān)?；鹨?guī)模。到目前為止，我省小額擔(dān)保基金余額規(guī)模到達(dá)17·73億元。 （2） 緊扣三個(gè)環(huán)節(jié) 1、 政策宣傳環(huán)節(jié)。為了使小額擔(dān)保貸款真正發(fā)揮作用，到達(dá)預(yù)期目標(biāo)。我省各級(jí)就業(yè)部門(mén)印發(fā)宣傳資料，懸掛宣傳條幅，在街道社區(qū)開(kāi)辟宣傳專(zhuān)欄，通過(guò)報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)宣傳小額擔(dān)保貸款政策；組織工作人員進(jìn)門(mén)店、登農(nóng)戶(hù)、入社區(qū)、訪企業(yè)，挨家挨戶(hù)進(jìn)行“地毯式”宣傳；舉辦小額擔(dān)保貸款政策宣講活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)解答創(chuàng)業(yè)人員提

14、出的難點(diǎn)、疑點(diǎn)問(wèn)題。通過(guò)廣泛、持久、深入的宣傳，使得小額擔(dān)保貸款政策家喻戶(hù)曉、群眾皆知。 2、 審核放貸環(huán)節(jié)。為了使小額擔(dān)保貸款“用得好”，我們嚴(yán)把貸前調(diào)查準(zhǔn)入關(guān)、反擔(dān)保能力確認(rèn)關(guān)和貸款審核推薦關(guān)，堅(jiān)決做到小額貸款“四個(gè)杜絕、五個(gè)防范”，即杜絕不符合條件給予貸款，杜絕貸款人沒(méi)有工程給予貸款，杜絕不做貸前調(diào)查、貸后給予貸款，杜絕利用他人名義貸款；防范放權(quán)力款、人情款、關(guān)系款、招呼款、好處款的行為。對(duì)每戶(hù)貸款對(duì)象均上門(mén)核實(shí)創(chuàng)業(yè)者及擔(dān)保人的信用狀況，了解相關(guān)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)濟(jì)效益、繳納保險(xiǎn)等情況，客觀評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)程度，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。 3、 貸款回收環(huán)節(jié)。首先，我們注重人性化溝通，在春

15、節(jié)、端午、中秋等傳統(tǒng)節(jié)日，我們給創(chuàng)業(yè)群眾郵寄賀卡、發(fā)短信，與貸款群眾之間架起了心靈溝通的橋梁，贏得了他們的理解與支持。對(duì)即將到期的貸款戶(hù)，我們提前一個(gè)月發(fā)送還款通知，提前一個(gè)星期 提醒借款人和反擔(dān)保人。對(duì)逾期貸款戶(hù)，通過(guò)上門(mén)追繳、媒體曝光、上金融黑 、向法院申請(qǐng)支付令、代扣擔(dān)保人工資、凍結(jié)資金和資產(chǎn)等途徑，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律、輿-論等手段予以催收，確保我省小額擔(dān)保貸款健康開(kāi)展。 （3） 搞好三個(gè)結(jié)合 1、 與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合。我省始終堅(jiān)持以培訓(xùn)促創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)方針開(kāi)展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，各地也開(kāi)設(shè)了創(chuàng)業(yè)扶持效勞窗口，專(zhuān)門(mén)為有創(chuàng)業(yè)意愿和有要求參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的城鄉(xiāng)各類(lèi)勞動(dòng)者提供政策咨詢(xún)、培訓(xùn)登記、資料發(fā)放等效

16、勞工作，并成立了（）家創(chuàng)業(yè)孵化基地，實(shí)施了“春筍工程”，積極開(kāi)展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，切實(shí)提高低崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生等各類(lèi)創(chuàng)業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)成功率。對(duì)經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款者，鄉(xiāng)鎮(zhèn)街勞動(dòng)保障事務(wù)所優(yōu)先推薦，縣（市、區(qū)）擔(dān)保中心優(yōu)先審批，經(jīng)辦銀行優(yōu)先發(fā)放貸款，強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的后續(xù)跟蹤效勞。通過(guò)實(shí)施創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)效勞、小額擔(dān)保貸款效勞、專(zhuān)家指導(dǎo)效勞等措施，我省創(chuàng)業(yè)成功率到達(dá)了（） %以上。 2、 與工程推薦相結(jié)合。我省設(shè)立了湖北省創(chuàng)業(yè)工程庫(kù)，收集可行性創(chuàng)業(yè)工程 個(gè)。市縣區(qū)也設(shè)立了創(chuàng)業(yè)工程展覽區(qū)及查詢(xún)電子屏，并定期舉辦創(chuàng)業(yè)工程推介活動(dòng)，申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的創(chuàng)業(yè)人員可以便捷地得到工程推介效勞。

17、3、 與創(chuàng)業(yè)孵化相結(jié)合。我省將小額擔(dān)保貸款與創(chuàng)業(yè)孵化基地相結(jié)合，實(shí)行“小額擔(dān)保貸款、基地孵化、創(chuàng)業(yè)效勞”三位一體的工作機(jī)制，有效地拓寬了小額擔(dān)保貸款的政策覆蓋面。全省已建成創(chuàng)業(yè)孵化基地 （） 個(gè)，孵化創(chuàng)業(yè)實(shí)體達(dá) （） 戶(hù)，全部享受孵化補(bǔ)貼，其中 （）%得到小額擔(dān)保貸款。 2、 存在的主要問(wèn)題 1、 貸款門(mén)檻高、手續(xù)繁瑣、操作難度較大 按規(guī)定，每辦理一筆創(chuàng)業(yè)和就業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需經(jīng)過(guò)借款人自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、就業(yè)效勞機(jī)構(gòu)資格審查與工程評(píng)估、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保、銀行審批放貸等多個(gè)部門(mén)和環(huán)節(jié)，手續(xù)繁瑣且需要有公務(wù)員或事業(yè)單位人員反擔(dān)保，申貸難度較大。同時(shí)，基層部門(mén)推薦把關(guān)不嚴(yán)，加大了申貸難度和風(fēng)險(xiǎn)

18、隱患。銀行出于對(duì)貸款平安性、效益性的考慮，只有對(duì)符合商業(yè)性擔(dān)保和貸款條件的才給予批準(zhǔn)和辦理，這在一定程度上抑制了自主創(chuàng)業(yè)人員和就業(yè)人員的融資需求，也造成了貸款人的不理解，影響了政府的公信力。 2、 各地未建立呆壞賬核銷(xiāo)機(jī)制 創(chuàng)業(yè)就有風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)業(yè)者在申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，客觀上會(huì)出現(xiàn)因創(chuàng)業(yè)失敗或不可抗拒等原因出現(xiàn)到期無(wú)力歸還貸款的呆壞賬現(xiàn)象。截止xx年5月，全省逾期貸款到達(dá)10272萬(wàn)元，其中代償近7438萬(wàn)元。雖然省里已出臺(tái)文件，設(shè)立了不低于2000萬(wàn)元的擔(dān)保基金，專(zhuān)項(xiàng)用于各地代償金額的20%給予補(bǔ)助，但由于各地未建立呆壞賬核銷(xiāo)機(jī)制，所以至今沒(méi)有一個(gè)地方申請(qǐng)代償呆壞賬核銷(xiāo)，也影響了下

19、一步小額擔(dān)保貸款工作的順利進(jìn)行。 3、 擔(dān)?；鹨?guī)模與實(shí)際需求不相適應(yīng) 目前，全省擔(dān)保基金余額為17億元，貸款余額為72億元 ，擔(dān)?；鹋c發(fā)放貸款的比例為1:4·24，低于國(guó)家“小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)擔(dān)?；疸y行存款余額的5倍”的規(guī)定。但是，我省實(shí)行的是擔(dān)?；鹂h（市、區(qū)）級(jí)統(tǒng)籌，全省小額擔(dān)?；鹪?000萬(wàn)元以下的有44個(gè)縣市區(qū)，已有24個(gè)縣市區(qū)因開(kāi)展速度較快，累計(jì)發(fā)放貸款余額超過(guò)擔(dān)保基金余額5倍而導(dǎo)致停貸現(xiàn)象發(fā)生，不能充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)的倍增效應(yīng)。 4、 反擔(dān)保條件過(guò)高 局部縣市區(qū)過(guò)于追求控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置了嚴(yán)格且死板的反擔(dān)保條件，借款人需提供的反擔(dān)保價(jià)

20、值常常高于貸款額度數(shù)倍。如：局部縣市區(qū)實(shí)際操作中只成認(rèn)房屋作為抵押擔(dān)保；局部縣市區(qū)要求必須有機(jī)關(guān)、事業(yè)單位干部職工提供擔(dān)保。這對(duì)一些申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)難度較大，致使很多有創(chuàng)業(yè)意愿的人員因擔(dān)保問(wèn)題不能享受小額擔(dān)保貸款政策，將許多創(chuàng)業(yè)者擋在反擔(dān)保門(mén)檻之外。 5、 財(cái)政貼息資金不能及時(shí)撥付到位，影響小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)正常開(kāi)展 按相關(guān)規(guī)定，小額擔(dān)保貸款由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，由省級(jí)財(cái)政部門(mén)劃撥資金。但不知什么原因貼息資金總是遲遲不能撥付到位，影響了存貸金融機(jī)構(gòu)的放款積極性。同時(shí)，合作銀行上報(bào)的小額擔(dān)保貸款發(fā)放對(duì)象，有時(shí)與財(cái)政部門(mén)認(rèn)定的范圍、數(shù)額不一致，導(dǎo)致貼息資金出現(xiàn)“短斤少兩”，對(duì)放貸工作也造成一定的影響。

21、3、 改良和加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款工作的政策建議 1、 進(jìn)一步完善協(xié)調(diào)機(jī)制，創(chuàng)新工作方式 一是各地要充分發(fā)揮人民銀行、人社、財(cái)政、合作銀行等部門(mén)為成員的小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組的作用，重新梳理小額擔(dān)保貸款工作業(yè)務(wù)程序，明確各自的工作責(zé)任，實(shí)行目標(biāo)責(zé)任制。二是設(shè)立“一站式”效勞大廳，集中辦理有關(guān)手續(xù)，實(shí)行限時(shí)辦結(jié)，對(duì)調(diào)查、審查、推薦等各環(huán)節(jié)，明確規(guī)定時(shí)限，各部門(mén)工作必須在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成，并如實(shí)填寫(xiě)每筆貸款的申請(qǐng)時(shí)間、調(diào)查時(shí)間、推薦時(shí)間，加大督查檢查力度，提高辦事效率；三是依托聯(lián)席會(huì)議制度，在例行會(huì)議中通報(bào)小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況，及時(shí)討論在落實(shí)小額擔(dān)保貸款政策中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，并積極協(xié)商加以解決；四是加強(qiáng)銀行與財(cái)政等部門(mén)的數(shù)據(jù)銜接，銀行與財(cái)政、人社等相關(guān)部門(mén)要定期進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)，確保各部門(mén)數(shù)據(jù)的一致性，保證貸款發(fā)放及時(shí)快捷，財(cái)政貼息按時(shí)到位。