P2P十大運(yùn)營(yíng)模式

1、主講人：劉森偉什么是P2P？我要借款我有信用信用審核與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估我要閑錢我要理財(cái)借款人出借人十大運(yùn)營(yíng)模式目前，國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)貸在原有平臺(tái)中介的基礎(chǔ)上，發(fā)展創(chuàng)新，產(chǎn)生了線下模式、抵押模式、風(fēng)險(xiǎn)備用金等模式，另外，政策的適度監(jiān)管，P2P網(wǎng)貸的加速發(fā)展，再遇上市場(chǎng)的機(jī)遇，由此互聯(lián)網(wǎng)金融又迎來一波創(chuàng)新潮，如票據(jù)理財(cái)、供應(yīng)鏈金融、股票配資等等。十大運(yùn)營(yíng)模式總結(jié)，是從該項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的大致時(shí)間順序上進(jìn)行分析點(diǎn)評(píng)，并給出風(fēng)控和前景的分析。純線上的網(wǎng)絡(luò)借貸1風(fēng)險(xiǎn)可控度：風(fēng)險(xiǎn)最大現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：衍生模式的基礎(chǔ)1、純信用無擔(dān)保的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)2、大數(shù)據(jù)不夠，挑戰(zhàn)性大3、交易成本低、逾期率和壞賬率高 線上+線下中國(guó)本土

2、化模型2風(fēng)險(xiǎn)可控度：風(fēng)險(xiǎn)降低現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：主流模式1、無抵押+債權(quán)轉(zhuǎn)讓+擔(dān)保（小額分散）2、線上籌資+線下強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、開發(fā)貸款端客戶3、聯(lián)合并爭(zhēng)奪小貸公司等合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保公司擔(dān)保模式3風(fēng)險(xiǎn)可控度：風(fēng)險(xiǎn)降低現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：1，引入第三方擔(dān)保主要是擔(dān)保公司擔(dān)保，比如陸金所（平安融資擔(dān)保有限公司注冊(cè)資本2億元）2，擔(dān)保公司如果只是一般責(zé)任擔(dān)保，根本就無用處；3，連帶責(zé)任擔(dān)保要好一些；4，融資性擔(dān)保公司要比普通擔(dān)保公司好一些；5，行業(yè)內(nèi)的去擔(dān)保化（紅嶺創(chuàng)投）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金擔(dān)保4風(fēng)險(xiǎn)可控度：風(fēng)險(xiǎn)降低，保障不足現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：基礎(chǔ)保障模式總結(jié)：P2P的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金保障應(yīng)該是堅(jiān)持實(shí)質(zhì)大于形式。與風(fēng)險(xiǎn)

3、準(zhǔn)備金相比，P2P平臺(tái)的交易資金流向顯得更重要。監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)未來的趨勢(shì)是，風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管。抵押擔(dān)保模式5風(fēng)險(xiǎn)可控度：風(fēng)險(xiǎn)很低，擔(dān)注意抵押物現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：房地產(chǎn)抵押+首次、足值抵押+一線城市房產(chǎn)抵押在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里也是最受認(rèn)可的，大城市的房?jī)r(jià)穩(wěn)定，變現(xiàn)也相對(duì)容易。在當(dāng)前的中國(guó)，擁有一套大城市的房產(chǎn)本身就具有很高的保值增值的價(jià)值，并且容易變現(xiàn)，將一線城市的房產(chǎn)作為抵押物，是所有抵押物中最為安全有效的?？偨Y(jié)：抵押擔(dān)保的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)做好抵押物的風(fēng)控，尤其房產(chǎn)和車輛，投資者也需要注意相關(guān)細(xì)節(jié)，保障資金安全。保險(xiǎn)公司擔(dān)保模式6風(fēng)險(xiǎn)可控度：風(fēng)險(xiǎn)降低，收益減

4、少現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：P2P與保險(xiǎn)合作的方式大致有四種一是平臺(tái)為投資者購(gòu)買一個(gè)基于個(gè)人賬戶資金安全的保障保險(xiǎn)，保障資金安全；二是基于平臺(tái)的道德等購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品；三是為擔(dān)保標(biāo)中的抵押物購(gòu)買相關(guān)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；四是為信用標(biāo)的購(gòu)買信用保證保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)往往伴隨著高保費(fèi)，國(guó)內(nèi)并非所有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都能夠引入保險(xiǎn)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司在確認(rèn)合作伙伴時(shí)肯定對(duì)P2P平臺(tái)的壞賬率進(jìn)行系統(tǒng)性調(diào)查，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)太高，肯定列為拒保。P2P+票據(jù)理財(cái)合作7風(fēng)險(xiǎn)可控度：風(fēng)險(xiǎn)較難控制，收益低現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：總結(jié)：互聯(lián)網(wǎng)上的票據(jù)理財(cái)被視為對(duì)傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，使得較難通過銀行渠道貼現(xiàn)的小額票據(jù)得以流通?；ヂ?lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)之所以廣受歡迎源于

5、其顯著優(yōu)勢(shì)：銀行承兌匯票到期由銀行無條件兌付，安全性高；流動(dòng)性強(qiáng)。 P2P+供應(yīng)鏈金融合作8風(fēng)險(xiǎn)可控度：現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：產(chǎn)業(yè)資本+金融資本+互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)融合供應(yīng)鏈金融主要有三種融合類型：1. 傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式，即銀企合作觸網(wǎng)，如中信銀行海爾，交行生意寶等；2. 擁有完整供應(yīng)鏈企業(yè)資源的傳統(tǒng)電商自建P2P，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，如京東、阿里巴巴等；3. “電商+P2P”模式，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通過合作、收購(gòu)的方式對(duì)借貸的資源進(jìn)行整合，P2P網(wǎng)貸獲得優(yōu)質(zhì)債權(quán)，為有融資需求的中小企業(yè)和個(gè)人服務(wù)。 P2L（P2P+融資租賃合作）9風(fēng)險(xiǎn)可控度：現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：融資租賃有兩個(gè)模式：直接租賃和售后回租。截止2014年底，全國(guó)融資租賃企業(yè)總數(shù)超過2000家，融資租賃合同余額達(dá)到3.2萬億人民幣。雖然規(guī)模較大，但是內(nèi)資融資租賃公司目前尚無明確的監(jiān)管規(guī)范，內(nèi)資租賃公司約150多家，P2P網(wǎng)貸公司也尚無明確監(jiān)管出現(xiàn)，因此二者結(jié)合發(fā)展業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)把控是重中之重。P2P+股票配資10風(fēng)險(xiǎn)可控度：現(xiàn)狀及發(fā)展前景點(diǎn)評(píng)：總結(jié)：股票配資就是一個(gè)“借錢炒股”的過程，即通過在線申請(qǐng)，借款人用少量的自有資金做本金，向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)借入本金幾倍以上（