商業(yè)銀行復習題-Microsoft--文檔

1、第三章商業(yè)銀彳亍的負債業(yè)務經(jīng)營一、名詞解釋1負債2、可轉(zhuǎn)讓定期存單3、可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶4、同業(yè)拆借二、填空題1按存款的經(jīng)濟性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行的存款可分為 、和。2、 按存款人的動機和目的的不同，商業(yè)銀行的存款可分為 、和三類。3、 存款市場開拓的途徑主要有兩條，即 和。4、 商業(yè)銀行同業(yè)借款的形式主要有三種，即 、和。5、 商業(yè)銀行向中央銀行直接借款的形式主要有三種，即 、。三、選擇題1下列負債形式中，屬于主動負債的有（）。A、支票存款B、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、同業(yè)拆借D、再貼現(xiàn)2、下列存款中，屬于商業(yè)銀行信貸資金來源的是（）。A、企業(yè)存款B、醫(yī)院存款C、同業(yè)存入D、地方金庫存款3、 影響商業(yè)

2、銀行存款變動的因素主要有（）。A、存款種類B、存款利率C、銀行信譽D、金融法規(guī)E、匯率4、同業(yè)拆借資金的主要用途一般是（）。A、用于臨時周轉(zhuǎn)B、發(fā)放貸款C、購買國債D、彌補頭寸5、下列各項構成商業(yè)銀行資金來源的有（A、企業(yè)存款B、儲畜存款C、財政存款D、發(fā)行金融債券E、向中央銀行借款6、我國儲蓄存款的原則為（A、存款自愿E、取款自由C、保護存款D、為儲戶保密E、存款有息四、判斷改錯題1負債業(yè)務是商業(yè)銀行經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務的基礎和前提，是商業(yè)銀行最基本、最主要的業(yè)務。2、在商業(yè)銀行的各項負債中，存款是主要的負債形式，因而存款應越多越好。3、結算戶存款屬于出納性存款，所以銀行可以不支付或少支付利息。4、

3、對于商業(yè)銀行來說，內(nèi)生存款和外生存款具有相同的意義。5、存款是商業(yè)銀行為社會提供的特殊商品或投資工具。6、由于發(fā)行長期金融債券是商業(yè)銀行籌集資本的一種方式，因而在具體發(fā)行時，可不必考 慮其貸款或投資用途。7、彌補銀行流動性不足的首選方式是吸收存款，其次是同業(yè)拆借和向中央銀行借款。8、商業(yè)銀行購買國債具有雙重目的，一是獲取收益，二是保持流動性。9、負債規(guī)模越大，單位負債非利息成本越大。10、 存款是客戶將貨幣資金的所有權讓渡給了銀行，貸款是銀行將資金的使用權移交給了客 戶。五、簡答題1. 商業(yè)銀行的負債具有哪些意義？2. 影響商業(yè)銀行存款數(shù)量變動的因素有哪些？3. 簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管

4、理重點。4. 簡述存款創(chuàng)新的原則。六、論述題1、在當前我國商業(yè)銀行間儲蓄競爭激烈的環(huán)境下，請你為某商業(yè)銀行設計一儲蓄存款的新 品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營銷步驟。2、論商業(yè)銀行存款業(yè)務的營銷策略。第四章 貸款業(yè)務的一般原則一、名詞解釋1、保證貸款2、抵押貸款3、質(zhì)押貸款4、關注貸款5、次級貸款6、可疑貸款7、不良貸款8、審貸分離二、填空題1、 按照貸款期限的不同，貸款可分為 、。2、 按照貸款方式的不同，貸款可分為 、。3、 我國銀行的擔保貸款包括 、。4、 按照商業(yè)銀行發(fā)放貸款的自主程度的不同，貸款可分為_、。5、 按照貸款風險程度的不同，貸款可分為、一、。其中-稱為不良貸款。6、 信用

5、分析中的“ 5C”要素是指 、 。三、判斷改錯題1、擔保貸款就是保證貸款2、 存款人將貨幣存入銀行，銀行將其發(fā)放給借款人使用，從實質(zhì)上講，就是一種委托貸款。3、某客戶向銀行申請十年期的住房擔保貸款，要求借款期滿時還本付息，銀行能同意嗎？4、中長期貸款都是固定資金貸款5、貸款到期后，只要借款人提出的展期申請正當，貸款人就應該予以展期。6、只要借款人的產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益，商業(yè)銀行就應當積極支持。7、所有抵押貸款，只要簽定了借款合同和抵押合同，就應當受到法律保護。8、商業(yè)銀行對自然人不得發(fā)放信用貸款。五、簡答題1、貸款政策的具體內(nèi)容有哪些？2、簡述貸款操作的一般規(guī)程。六、計算題1、已知 6

6、個月至 1 年期的短期貸款利率為 5.85%，1 至 3 年期的中期貸款利率為 5. 94% 。 甲銀行向乙企業(yè)發(fā)放了一筆額度為 100 萬元，期限為 9 個月的貸款， 貸款到期后， 乙企業(yè)無 法償還，提出了展期申請，經(jīng)銀行審查同意后展期6 個月。問：在這筆貸款中，乙企業(yè)應總共向銀行支付多少利息？2、某行貸款 1000萬元，其中關注類 50萬，次級類 50萬，可疑 50萬，有 20萬為損失類貸 款，則應提取專項準備金和普通呆賬準備金各多少？第五六章復習與思考一、名詞解釋貸款承諾費 補償余額 信用貸款 擔保貸款 保證貸款 抵押貸 款質(zhì)押 貸款 抵押率 票據(jù)貼現(xiàn)消 費者貸款住房按 揭貸款 不良貸款

7、 關注貸款 次級貸款 可疑貸款 審貸分離二、選擇題5、6、1、2、3、信用貸款的最大特點的是（A、流動性強C、不需要擔保安全性、流動性較好的貸款有A、擔保貸款C、自營貸款特定貸款的由（A、中國人民銀行C、政策性銀行）。B、風險較大D、手續(xù)簡單）。貼現(xiàn)貸款短期貸款B、D、4、）發(fā)放的。B、國有獨資商業(yè)銀行股份制銀行 ）。對金融機構貸款可疑貸款E、損失貸款）。對金融機構貸款D、下列貸款中屬于不良貸款的有（A、正常貸款C、次級貸款下列貸款中，屬于批發(fā)貸款的有（A、旅游貸款C 、工商業(yè)貸款貸款期限一般根據(jù)（A、貸款人的需要B、D、B、D、不動產(chǎn)貸款）由借貸雙方共同協(xié)商確定。B、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期C、

8、借款人的還款能力7、銀行審查保證人的擔保能力時，應主要觀察其（A、資產(chǎn)總額E、負債總額C、凈資產(chǎn)D、凈現(xiàn)金流量8、貼現(xiàn)貸款最長期限不得超過（）。A、 1 個月B、3個月C、 6個月D、9 個月9、按照貸款通則的規(guī)定，短期貸款展期期限（A、累計不得超過原貸款期限C、不得超過1年D、貸款人的信貸資金的供應能力）B、不得超過原貸款期限D(zhuǎn)、累計不得超過1年10、 商業(yè)銀行不得向貸款關系人發(fā)放（）。A、保證貸款B、信用貸款C、特定貸款D、貼現(xiàn)貸款11、商業(yè)銀行在選擇抵押物時堅持的基本標準有（A、合法性B、易售性C、穩(wěn)定性D、易測性12、關于長期貸款，以下各類表述中錯誤的是（A、期限長B、流動性高C、風險

9、性小D、收益性高）E、3個月）。）。13、貼現(xiàn)貸款的最長期限不得超過（A、1個月C、6個月14、保證貸款是銀行憑借（A、借款人的信用C、借款人的財產(chǎn)C、9個月）而對借款人發(fā)放的貸款。B、第三人的信用D、第三人的財產(chǎn)）。15、銀行審查保證人的擔保能力時，應主要觀察其（A、資產(chǎn)總額B、負債總額C、凈資產(chǎn)D、凈現(xiàn)金流量16、借款人申請貸款時，提供了如下?lián)Ｎ铮y行選擇的順序是（A、房地產(chǎn)B、交通運輸工具C、國庫券D、銀行存單17、下列財產(chǎn)中能夠作為銀行貸款抵押物的有（A、借款企業(yè)的職工醫(yī)院C、有價證券18、貸款定價的原則有（A、利潤最大化原則C、保障資本完整原則）。B、土地所有權D 、機器設備E、1

10、9、商業(yè)銀行實行審貸分離分級審批的目的是（A、防范貸款風險）。存貨B、擴大市場原則D 、維護銀行形象原則）。B、明確貸款權責C、增加貸款工作崗位D、提高貸款的業(yè)務效率20、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題， 依靠其正常收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定損失，指的是（）。A、關注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款21、 影響貸款風險度大小的因素有（）。A、貸款對象B、貸款方式C、貸款期限D(zhuǎn)、貸款形態(tài)三、|問答1. 企業(yè)客戶信用分析的內(nèi)容有哪些？2. 確定貸款抵押率應考慮那些因素？各種因素對抵押率有何影響？3. 哪些物品可做質(zhì)押物？那些物品可做抵押物？4. 保證貸款的操作要

11、點是什么？銀行在發(fā)放保證貸款時，如何進行核保？5. 我國商業(yè)銀行個人信貸還存在哪些問題？銀行該怎么辦？個人信貸的發(fā)展前 景如何？6. 為什么要進行貸款檢查 ?貸款檢查的內(nèi)容有哪些？7. 試述貸款的一般操作流程與管理要點。8. 怎樣認識工商企業(yè)資金流轉(zhuǎn)與貸款需求的關系？9. 比較質(zhì)押貸款與抵押貸款。10. 比較信用貸款與保證貸款。11. 居民消費需求變化與銀行信貸之間的關系？12. 根據(jù)所學知識設計一種消費貸款的管理辦法。四、計算分析1、某公司于某年 8 月 9 日持有一張面值為 200 萬元的不帶息銀行承兌匯票，到 其開戶銀行申請貼現(xiàn)，票據(jù)的到期日為 11 月 28 日，銀行審查同意后同意貼現(xiàn)

12、， 并確定月貼現(xiàn)率為6.3%。，試計算實付貼現(xiàn)金額。2、有甲、乙兩企業(yè)同時向某商業(yè)銀行申請額度相同的短期貸款。甲企業(yè)的信用 等級為 AA 級，擬用機器設備作抵押（貸款方式的風險系數(shù)為 0.7）；乙企業(yè)的 信用等級為 A 級，擬用國庫券作質(zhì)押。問該銀行應優(yōu)先向哪家企業(yè)貸款（用貸 款風險度說明）。3、A 銀行向某企業(yè)發(fā)放技術改造貸款 1000萬元，貸款期限為 5 年，企業(yè)提供的 擔保品為房地產(chǎn)（貸款風險系數(shù)為 0.5），項目風險等級為 AA 級，企業(yè)信用風 險等級為 A 級，企業(yè)原有總資產(chǎn)是 8000 萬元，貸款項目總投資是 200萬元。銀 行在貸后檢查中，未發(fā)現(xiàn)異常情況，試計算其貸款風險度。4、

13、居民余先生欲購買一套面積 90 平方米、售價 20 萬元的商品房，并與開發(fā)商 簽訂合同，正式向銀行申請期限為 10 年的住房抵押貸款，利率確定為 4%。假如 首付款比例為 30%，作為客戶經(jīng)理，請你告知余先生該筆貸款的最高額度以及每 期還款額度。 （1.0033）120=1.48495、一客戶向銀行申請一年期 2000 萬美元的貸款。由于該客戶是銀行的重要客戶， 雖然銀行缺少資金， 銀行還是答應這個申請。 為了籌集這筆資金， 該銀行出售了 年利率為 8%的大額存單 1500萬美元， 并且按 8.5%的年利率向其他銀行借款 500 萬美元。與此貸款申請有關的信用調(diào)查和其他費用估計為 25000

14、美元。銀行的信 用分析部門建議，對此貸款至少應收取 1%的風險溢價和 0.5%的利潤。如果銀行 采用成本加成定價法，那么該筆貸款的價格將是多少？五、論述題 1、根據(jù)各種貸款方式的不同特點及我國銀行貸款的現(xiàn)狀，論述銀行如何優(yōu)化貸 款結構？2、聯(lián)系實際，論述不良貸款的成因與控制。一、名詞解釋信用貨幣格雷欣法則金融市場 消費信用 衍生金融工具 金融期權 基準利率 表外業(yè)務 派生存款 貨幣乘數(shù) 貨幣供應量 貨幣政策 貨幣 政策時滯票據(jù)貼現(xiàn)二、填空題（本大題共10小題，每空0.5分，共10分）1、貨幣產(chǎn)生經(jīng)歷了（）、（ ）四種價值形式。2、所謂流通中的貨幣是指發(fā)揮（職能的貨幣。3、馬克思認為貨幣是（的統(tǒng)

15、一。4、在現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用貨幣存在的主要形式是（5 、資金供給者和資金需求者之間的融資活動有兩種基本形式： （）。）職能和（）和（和（）。）、6、彌補財政赤字的方法有（）、（7、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（ 叫（8、在金屬貨幣流通條件下，的特點。9、貨幣市場主要包括（）以及（10、資本市場主要包括（11、一般而言，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（12、 商業(yè) 銀行 的職能 有 ）和 ），）13、1995 年我國以法律形式確定我國中央銀行的最終目標是（14、信用的構成要素有（）體和信用條件。15、商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則是（）。本位幣具有（o在美國，這個利率）和（）、（）。）和（）、）、和）。）、（

16、最能體現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行特征的職能（。其中）、最基本的職能是）。）信用載）和（）。16、17、18、19、20、21、（ 說。22、中央銀行在組織形式上可分為：（）。政策性銀行具有（ 投資銀行的資金來源主要靠（）性和（）。投資銀行的風險投資又稱（）的小型公司進行（ 馬克思認為貨幣必要量取決于（ ）、）性雙重性質(zhì)。），即使吸收存款，也主要），是指專門向從事某種）投資。）和（三個因素。費雪方程式強調(diào)的是貨幣的交易手段功能，而劍橋方程式則重視貨幣作為一種 ）的功能。費雪方程式有人稱之為（）說；劍橋方程式則被稱為凱恩斯認為： 人們的貨幣需求行為取決于 機。由交易動機和預防性動機決定的貨幣需求取決于 需求則

17、取決于 （ ） 水平。23、中央銀行主要通過（）金支持。24、目前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)（25、信用工具具有（）收益性的特點。26、理想的中介目標應具備的條件是（27 、 決 定 證 券 行 市 的）、（） 和（）水平，基于投機動機的貨幣）。） 三種動）對商業(yè)銀行提供資）的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。（ ）、安全性和）、基本因素是（）。28、所謂良幣是指（ 29、貨幣政策構成三要素包括（ 30 、 各 國 中 央 銀 行 貨 幣 政 策 最 終）、（ ）和（31、中央銀行的基本職能有（）。32、貨幣的基本職能是（33、我國政策性銀行是從 （）。）貨幣，劣幣則是（）、（）目標概括為的貨幣。

18、）。）。）、）和（）年開始建立的 , 目前主要有）。）、（）、34、 務。35、現(xiàn)金在 （） 銀行帳戶上是負債項目；而在 （） 銀行帳戶上是資產(chǎn)業(yè)36 、中央銀行貨幣政策的中介目標應具備的條件是）和相關性。商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的前提條件是（）。37 、一般性政策工具注重對信用（）方面進行調(diào)節(jié)。38、選擇性貨幣政策工具有（ 用控制工具。39、中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的最初標志是（ 40、一般性貨幣政策工具中，最靈活的、最常用的政策工具是） 的調(diào)控，而選擇性政策工具則可以在信用）和不動產(chǎn)信）。）。三、單項選擇題1、中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策（）。A. 放松B.緊縮C.不變D

19、.不一定2、如果金銀的法定比價位 1：13，而市場比價位 1：12，這時充斥市場的將是 （）。A. 銀幣B. 金幣C. 金幣銀幣同時D. 都不是3、以下哪些市場屬于資本市場A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C. 票據(jù)市場D. 國庫券市場4、既可以商品形態(tài)又可以貨幣形態(tài)提供信用的是（）。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用5、屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的是A.吸收存款B.庫存現(xiàn)金C同業(yè)拆借D.再貼現(xiàn)6、金融工具價格與其盈利率和市場利率分別是哪種變動關系（）。A. 反方向，反方向B. 同方向，同方向C.反方向，同方向D.同方向，反方向7、貨幣政策最重要的中介目標是（）。A. 利率B. 基礎貨幣C.

20、 貨幣供應量D. 超額準備金8、信用的基本特征是A.價值單方面轉(zhuǎn)移B.償還性C.價值對等轉(zhuǎn)移D.無償性9、中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策（）。A.放松B.緊縮 C.不變D.不一定10、金融工具價格與其盈利率和市場利率分別是哪種變動關系（）。A. 反方向，反方向B. 同方向，同方向C.反方向，同方向D.同方向，反方向11、在信用貨幣制度下金準備的作用是（）。A. 國內(nèi)金屬貨幣的準備金 B. 支付存款的準備金C.兌付銀行券的準備金D.國際支付的準備金12、以下市場屬于資本市場的是A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C.票據(jù)市場D.國庫券市場13、既可以商品形態(tài)又可以貨幣形態(tài)提供信用的

21、是（）。A.商業(yè)信用B銀行信用C.國家信用D.消費信用14、 基礎貨幣等于（）。A. 流通中的現(xiàn)金存款貨幣B. 存款貨幣存款準備金C. 流通中的現(xiàn)金存款準備金D. 原始存款派生存款15、以下屬于中央銀行的選擇性貨幣政策工具的是B.再貼現(xiàn)工具D .窗口指導B. 償還性D. 無償性A. 公開市場工具C. 證券市場工具16、信用的基本特征是A.價值單方面轉(zhuǎn)移C. 價值對等轉(zhuǎn)移17、如果金銀的法定比價位 1：13，而市場比價位 1：15 ，這時充斥市場的將是 （ ）。 A.銀幣 B.金幣 C.金幣銀幣同時D.都不是18、以下各項中哪項是央行不能從事的業(yè)務活動（ ）。A. 不動產(chǎn)買賣業(yè)務B. 集中存款準

22、備金業(yè)務C.貨幣發(fā)行業(yè)務D.證券買賣業(yè)務19、銀行信用是一種（）信用。A. 企業(yè)B. 國家C. 直接 D. 間接20、 利息是（）的價格。A.貨幣資本B.借貸資本C.外來資本D.銀行資本21、 在（）時，中央銀行會采取積極的貨幣政策，降低基準利率，刺激投資。A. 投資旺盛，市場資金需求強勁B. 市場利率較高且呈上升趨勢C. 經(jīng)濟處于繁榮時期22、貨幣制度最基本的要素是A.幣材B.本位幣23、基礎貨幣等于（A. 流通中的現(xiàn)金存款貨幣D.經(jīng)濟不景氣時期C. 金準備D.貨幣單位）。C. 流通中的現(xiàn)金存款準備金24、屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的是A.吸收存款B.庫存現(xiàn)金25、貨幣政策最重要的中介目標是A.

23、利率B. 基礎貨幣C.貨幣供應量D.超額準備金B(yǎng). 存款貨幣存款準備金D. 原始存款派生存款C同業(yè)拆借）。D. 再貼現(xiàn)26、以下哪些工具屬于中央銀行的選擇性貨幣政策工具A.公開市場工具B.再貼現(xiàn)工具C. 證券市場工具D.窗口指導四、判斷正誤判斷題1、 所謂“自由鑄造”貨幣是指公民有權按照自身的意愿私自鑄造。（）2、 貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，具有特殊的使用價值。（）3、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值是相一致的。（）4、 債券回購交易實質(zhì)是一種以有價證券作為質(zhì)押品拆借資金的信用行為。（）5、 在物價水平下降的情況下，如果名義利率不變，則實際利率下降。（）6、通貨膨脹通常表

24、現(xiàn)為物價上漲，物價上漲通常就是通貨膨脹。（）7、貨幣供應量是一定時點上的貨幣流量。（）8、 利率水平提高，可起到增加貨幣供應量，刺激經(jīng)濟增長的作用。（）9、 代用貨幣是指代替金屬貨幣流通并且可以自由兌換成金屬貨幣的貨幣。（） 10、中央銀行通過購買或出售債券的公開市場操作可以直接影響基礎貨幣的增減。（）11、現(xiàn)代商業(yè)金融機構的業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)綜合化和全能化趨勢, 而政策性銀行在政府經(jīng)濟政策導向的支配下，卻往往具有業(yè)務對象的特定性和業(yè)務領域的專業(yè)性特征。（）12、在商業(yè)票據(jù)中， 既有有商品交易背景的票據(jù)， 又有無交易背景的票據(jù)。 （）13、只要恰當?shù)亟鉀Q了現(xiàn)金流通問題， 整個貨幣流通的一切問題都迎刃而解了。 （）14、政策性銀行與商業(yè)銀行一樣都是銀行 , 都能創(chuàng)造信用、 創(chuàng)造存款貨幣。 （）15、中央銀行在公開市場上買進證券，只是等額地投放基礎貨幣，而不是等額地投放 貨幣供應量。（ ）16、當出現(xiàn)嚴重的通貨膨脹或嚴重的通貨緊縮時適合選擇公開市場業(yè)務進行調(diào)節(jié)。 （）17、央行的負債主要有流通中的貨幣、各項存款、各種證券和其他負債。（）1