XX村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

1、 XX村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告建立村村鎮(zhèn)銀行是解決我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不不充分、金融服務(wù)缺位等“金金融抑制”問(wèn)題的創(chuàng)新之舉,對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元元、種類多樣、覆蓋全面、治治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)農(nóng)村金融體系的形成,進(jìn)而更更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服服務(wù),支持社會(huì)主義新農(nóng)村建建設(shè),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧諧發(fā)展和進(jìn)步,具有十分重要要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建建和發(fā)展過(guò)程中還存在諸多瓶瓶頸,尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地地區(qū),組建難度大,發(fā)展緩慢慢,亟須從源頭上加以調(diào)整和和解決。一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展展現(xiàn)狀,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了關(guān)于于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持

2、社社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意意見(jiàn),放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,首批批選擇四川、吉林等六省區(qū)作作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。1月,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)村鎮(zhèn)銀銀行管理暫行規(guī)定,加快了了村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。10月月,在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上上,將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)331個(gè)省份。到末,全國(guó)已有有148家村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè),發(fā)發(fā)放貸款50多億元,其中支支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)600%以上。今年“兩會(huì)”期間間,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表表示,銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)發(fā)展目標(biāo)是家,凡是有條件的的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。湖南省自開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)點(diǎn)以來(lái),已組建村鎮(zhèn)銀行5家家,較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)農(nóng)”的作用。

3、湘西州委、州政政府高度重視,來(lái)積極爭(zhēng)取村村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn),得到了銀監(jiān)部部門的批準(zhǔn)。但在組建過(guò)程中中遭遇中梗阻,目前還是一片片空白。二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行行的瓶頸政策失靈:自下而而上,本末倒置。按照銀監(jiān)會(huì)會(huì)規(guī)定,村鎮(zhèn)銀行只能實(shí)行發(fā)發(fā)起方式設(shè)立,且至少應(yīng)有11家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定,需要試點(diǎn)點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開(kāi)開(kāi)始向上逐級(jí)尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行一級(jí)法法人制度,分支行對(duì)機(jī)構(gòu)的設(shè)設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點(diǎn)階段,既沒(méi)有規(guī)定各銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的的義務(wù),也沒(méi)有相應(yīng)的數(shù)

4、量規(guī)規(guī)定,更沒(méi)有自上而下的特別別指定。這樣,形成部分試點(diǎn)點(diǎn)縣市“申請(qǐng)報(bào)告無(wú)處送,高高層領(lǐng)導(dǎo)無(wú)法見(jiàn),村鎮(zhèn)銀行無(wú)無(wú)法辦”的難堪局面。主體體失落:路徑單一,一主難求求。雖然一些地方性商業(yè)銀行行具備主發(fā)起人資格,但在欠欠發(fā)達(dá)地區(qū),除農(nóng)村信用社改改制外,幾乎沒(méi)有地方性商業(yè)業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮(zhèn)銀銀行,成立了專班,明確專人人,積極尋找主發(fā)起人,從起起,先后與省內(nèi)外10余家銀銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)調(diào),開(kāi)出了一系列優(yōu)惠政策和和條件,但都因經(jīng)濟(jì)總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找找不到主發(fā)起人,村鎮(zhèn)銀行便便無(wú)法設(shè)立,致使這一惠農(nóng)政政策成為空中樓閣,試點(diǎn)縣市市十分失落。市場(chǎng)失準(zhǔn):低低門檻,高杠桿。根據(jù)村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行

5、管理暫行規(guī)定,在縣縣設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,其注冊(cè)資資本不低于300萬(wàn)元人民幣幣;在鄉(xiāng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,其其注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金金的門檻要求確實(shí)很低,但在在實(shí)際操作過(guò)程中,為尋求一一定的規(guī)模效應(yīng),一般村鎮(zhèn)銀銀行注冊(cè)資金均在5000萬(wàn)萬(wàn)元以上。加之主發(fā)起人難找找,形成了“低門檻,高杠桿桿”現(xiàn)象,導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入難。布局局失衡:抓大放小,棄鄉(xiāng)進(jìn)城城。按照村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初衷,本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展展。據(jù)對(duì)全國(guó)已開(kāi)業(yè)的1488家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析,除先先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外,一般般機(jī)構(gòu)都設(shè)在相對(duì)較發(fā)達(dá)的縣縣市一級(jí),鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒(méi)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)零的突破,呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠

6、發(fā)達(dá)地區(qū)少少,縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均均衡格局。價(jià)值失離:嫌貧貧愛(ài)富,棄農(nóng)逐工。根據(jù)村村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定,服服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)發(fā)起人或出資人把實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最最大化作為自身最大的追求目目標(biāo),而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體,農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、低效益的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì),受自自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重重缺乏的情況下,受利益驅(qū)使使,村鎮(zhèn)銀行在價(jià)值取向上偏偏離宗旨,追逐高利潤(rùn)、高回回報(bào)的工業(yè)行業(yè)。三、政策策建議完善政策:改“自下下而上”為“自上而下”。建建議完善村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)政策,調(diào)整規(guī)劃,以地區(qū)為單元,堅(jiān)持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村村傾斜的原則,將試點(diǎn)任務(wù)與與銀行業(yè)

7、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張計(jì)計(jì)劃進(jìn)行捆綁,自上而下指定定部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)村村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí),要求其在相應(yīng)應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立一家家村鎮(zhèn)銀行,以打破試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)、試點(diǎn)縣市層層向上爭(zhēng)取無(wú)無(wú)門的難堪局面。銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)也要提高認(rèn)識(shí),勇于擔(dān)擔(dān)當(dāng),從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建建和諧社會(huì)的高度,積極踐行行社會(huì)責(zé)任,在追求利益最大大化的同時(shí),兼顧好社會(huì)效益益。調(diào)整方式:改“發(fā)起成成立”為“組建成立”。我國(guó)國(guó)金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國(guó)國(guó)家信用為背景的。村鎮(zhèn)銀行行作為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的新型型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),設(shè)立于農(nóng)村村貧困地區(qū),支持的是弱勢(shì)區(qū)區(qū)域、弱勢(shì)群體和弱勢(shì)產(chǎn)業(yè),應(yīng)當(dāng)可以國(guó)家

8、信用為背景,在部分難以找到主發(fā)起人的的欠發(fā)達(dá)地區(qū),適當(dāng)提高市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入門檻,規(guī)定縣市村鎮(zhèn)銀銀行注冊(cè)資金必須達(dá)到50000萬(wàn)元以上,改由銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)發(fā)起為地方財(cái)政出資資組建成立。風(fēng)險(xiǎn)防范和控控制的關(guān)鍵在于加強(qiáng)管理,而而不在于誰(shuí)發(fā)起。因此,不能能因?yàn)檎也坏街靼l(fā)起人而影響響村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)進(jìn)程,進(jìn)而影影響國(guó)家整個(gè)金融體系的架構(gòu)構(gòu)和惠民政策的落實(shí)。優(yōu)化化布局:改“抓大”為“扶弱弱”。根據(jù)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn),進(jìn)一一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局,堅(jiān)持持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村優(yōu)先原則則,充分體現(xiàn)“扶弱”的優(yōu)惠惠政策,力爭(zhēng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣縣市至少設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。

9、尤其是目前處于金融服務(wù)空空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn),要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行行,切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區(qū)區(qū)”問(wèn)題。堅(jiān)守宗旨:改“棄農(nóng)”為“惠農(nóng)”。為所在在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本本宗旨,擴(kuò)大農(nóng)村金融供給,為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行的初衷,任何時(shí)候都不不應(yīng)動(dòng)搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好好地服務(wù)“三農(nóng)”,并在服務(wù)務(wù)“三農(nóng)”過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身不不斷發(fā)展壯大的目標(biāo),有關(guān)部部門應(yīng)敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能能,堅(jiān)守宗旨。一是量化考核核。規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的信貸投入不得低于770%,吸收的存款原則上應(yīng)應(yīng)用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展上,防止止“資金進(jìn)城”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸歸。村鎮(zhèn)銀行要立足“三農(nóng)”,及時(shí)了解農(nóng)民、企業(yè)的生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,改善金融服務(wù)務(wù),加大信貸投入,增加金融融供給,引導(dǎo)他們將閑置資金金存到村鎮(zhèn)銀行,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。形成合力:改“取”為“予”。村鎮(zhèn)銀行是是“草根銀行”,其信貸支持持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè),弱勢(shì)群體農(nóng)農(nóng)民,理應(yīng)受到更多的關(guān)心和和支持。一是人民銀行應(yīng)給予予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)貸款支支持,以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金金實(shí)力;二是放松利率管制,允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立立貸款利率;三是對(duì)初創(chuàng)階段段的村鎮(zhèn)