解決我國中小企業(yè)融資難的建議與對(duì)策字

1、一、 解決我國中小企業(yè)融資難的建議與對(duì)策（一）、完善支持中小企業(yè)融資環(huán)境的相關(guān)法律1、我國現(xiàn)有的中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)目前我國直接與中小企業(yè)發(fā)展有關(guān)的法律只有中小企業(yè)促進(jìn)法一部，而且其內(nèi)容也只是部分涉及中小企業(yè)融資問題，直接與中小企業(yè)融資有關(guān)的法律目前仍然是空白。依法治國解決中小企業(yè)融資問題首先需要法律的完善與配套。鑒于我國中小企業(yè)面臨的融資實(shí)踐，目前急需要發(fā)展的法律應(yīng)該包括以下幾部：（1）中小企業(yè)融資保護(hù)法。該法可作為中小企業(yè)融資問題的總綱法律文件，具體指導(dǎo)中小企業(yè)融資的各類法律實(shí)踐問題，并以此為基礎(chǔ)推出其他相應(yīng)的支持中小企業(yè)融資的專門性法律。（2）中小企業(yè)融資擔(dān)保法。盡管我國目前已經(jīng)擁

2、有了擔(dān)保法，但是其服務(wù)對(duì)象和具體內(nèi)容與中小企業(yè)融資環(huán)境還是有很大不同，因此，有必要專門出臺(tái)一部中小企業(yè)融資擔(dān)保法，建立為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)的法律體系，促進(jìn)中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的迅速開展。（3）修訂公司法、金融法等法律，促進(jìn)民間金融的發(fā)展。民間金融業(yè)務(wù)如果能夠納入有效的管理范圍，也是一國融資體系的有益補(bǔ)充部分。當(dāng)前我國對(duì)民間金融相關(guān)法律法規(guī)仍然欠缺，因此可通過修改現(xiàn)有相關(guān)法律，著力維護(hù)金融安全和保護(hù)民間借貸交易雙方利益，促進(jìn)中小企業(yè)民間融資渠道的發(fā)展。（4）利用法律法規(guī)建立統(tǒng)一的中小企業(yè)信用體系。2、完善國內(nèi)中小企業(yè)融資的法律環(huán)境目前中小企業(yè)融資成本高，一個(gè)重要原因就是由于缺乏信用體系，企業(yè)的

3、違約成本低，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿提供房貸或者高息房貸。因此建立一個(gè)結(jié)構(gòu)完整的中小企業(yè)信用體系，將大大有利于提升中小企業(yè)的整體信用水平，減少他們的融資成本。中小企業(yè)的信用指標(biāo)評(píng)價(jià)應(yīng)該主要從其產(chǎn)品的發(fā)展趨勢、市場的經(jīng)營紀(jì)律、管理人員的綜合素質(zhì)和公司的財(cái)務(wù)狀況多方面來綜合考慮。在信用體系中應(yīng)力爭建立一個(gè)政府性質(zhì)或以政府出資為主的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，能夠采用專業(yè)與中立的角度來對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。在嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)體系里面，企業(yè)違約的成本會(huì)相應(yīng)增大，這會(huì)抑制企業(yè)的違約欲望。而且擁有良好評(píng)級(jí)的企業(yè)還能夠在直接融資中獲得更多的便利，降低其直接融資成本。另外完整的評(píng)級(jí)體系還能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)融資擔(dān)保提供方便，銀行回

4、收貸款的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)地降低。同時(shí)，可以進(jìn)一步修訂公司法等相關(guān)法律，完善中小企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制。盡管市場經(jīng)濟(jì)理論上允許任何形式的企業(yè)組織形式的存在，但是隨著企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，將“家族制”的傳統(tǒng)粗放企業(yè)管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)已經(jīng)成為未來企業(yè)發(fā)展的必由之路。因此，通過法律規(guī)范中微小企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)對(duì)于增加中小企業(yè)的整體融資能力有著重要意義。（二）、建立完善的中小企業(yè)融資平臺(tái)及管理1、建立專門的政府性質(zhì)的中小企業(yè)融資管理機(jī)構(gòu)仿效日本和美國，建立一個(gè)專門的政府性質(zhì)的中小企業(yè)融資管理機(jī)構(gòu)，全面統(tǒng)籌全國的中小企業(yè)融資工作。該管理機(jī)構(gòu)的職能與機(jī)構(gòu)建設(shè)應(yīng)通過法律予以確認(rèn)，政府應(yīng)從各行業(yè)招募專業(yè)的融資管理人才

5、，對(duì)平臺(tái)實(shí)施科學(xué)有效的管理。同時(shí)，應(yīng)參考美國或浙江經(jīng)驗(yàn)，在中小企業(yè)融資管理機(jī)構(gòu)之下，應(yīng)設(shè)立專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的基金會(huì)?；饡?huì)的資金來源可通過政府注資企業(yè)認(rèn)購的方式募集，其主要作用是為中小企業(yè)融資提供迅速和便捷的小額貸款。除了基本的貸款服務(wù)之外，基金會(huì)還可以提供給中小企業(yè)融資咨詢、理財(cái)服務(wù)與項(xiàng)目介紹等專業(yè)服務(wù)，鼓勵(lì)與促進(jìn)中小企業(yè)的做大做強(qiáng)。建立專門的中小企業(yè)融資擔(dān)保平臺(tái)，該平臺(tái)應(yīng)由政府和企業(yè)共同協(xié)作建立，主要目的是構(gòu)建一個(gè)聯(lián)合擔(dān)保體系，加強(qiáng)企業(yè)信用，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。我國應(yīng)逐步減少在中小企業(yè)融資擔(dān)保中政府擔(dān)保為主的傳統(tǒng)經(jīng)營方式，利用政策引導(dǎo)和稅收優(yōu)惠，積極鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)融資擔(dān)保領(lǐng)域，增

6、加商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的比重，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資擔(dān)保的互助性和有效性。在擔(dān)保方式上也應(yīng)積極探討各類擔(dān)保物權(quán)的嘗試與創(chuàng)新，多樣化擔(dān)保品種的模式，改變傳統(tǒng)單一狹窄的擔(dān)保品種，為中小企業(yè)融資擔(dān)保提供更多的選擇與支持。2、 建設(shè)全面的現(xiàn)代銀行體系作為一國金融體系的核心，商業(yè)銀行的行為與態(tài)度直接決定了金融市場的走向，因此，要讓中小企業(yè)融資問題真正得到重視，除了政策引導(dǎo)法律保障，商業(yè)銀行的積極參與才能夠根本上解決問題。商業(yè)銀行的參與首先應(yīng)體現(xiàn)在態(tài)度上，應(yīng)能擺脫以往以企業(yè)規(guī)模定服務(wù)的傳統(tǒng)評(píng)價(jià)體系，客觀對(duì)待大中小企業(yè)，而對(duì)于中小企業(yè)的合理資金需求，更要在合理合法的框架下優(yōu)先予以解決。其次在手段上，應(yīng)研究制訂能夠加快中小

7、企業(yè)信貸速度的組織體系和貸款制度，在中小企業(yè)的信貸服務(wù)上力爭做到迅速與便捷，這也需要各大商業(yè)銀行加強(qiáng)合作，制訂統(tǒng)一的中小企業(yè)信貸服務(wù)體系。第三在附加服務(wù)上，除了提供信貸便利上，還應(yīng)提供利于中小企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)，如金融產(chǎn)品展示，促進(jìn)中小企業(yè)之間的交流與外部投資商、風(fēng)投商的交流等。改變銀行傳統(tǒng)的“只管貸款，貸了就算”的單一做法，實(shí)現(xiàn)銀行與中小企業(yè)之間的良性互動(dòng)。目前我國的銀行體系仍然是以國有大中型銀行為主，中小銀行主體缺乏。而根據(jù)融資理論中小銀行在對(duì)中小型企業(yè)的融資服務(wù)上有其獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢，中小企業(yè)融資選擇上有明顯的地域性，如在美國，小企業(yè)往往是通過當(dāng)?shù)氐纳鐓^(qū)銀行和小銀行進(jìn)行大部分的金融以及融資

8、業(yè)務(wù)。因此完善我國金融市場體系，多組建中小銀行特別是社區(qū)銀行對(duì)于提升對(duì)中小企業(yè)的融資服務(wù)有著重要的意義。在中小銀行的組建上應(yīng)適度放松銀行準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)民間資本私人資本的積極參與，活躍銀行市場主體，建設(shè)大小兼?zhèn)浞?wù)全面的現(xiàn)代銀行體系。3、發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資與天使基金現(xiàn)代風(fēng)投始于美國，是投資人將風(fēng)險(xiǎn)資本頭像快速成長的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，在承擔(dān)很大的項(xiàng)目失敗風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為融資人提供資金支持和增值服務(wù)，培育企業(yè)快速成長，未來通過上市或兼并等其他方式獲取巨額回報(bào)的投資方式。目前我國風(fēng)險(xiǎn)投資公司雖然有一定數(shù)目，但規(guī)模小，影響力也不夠，且主要集中在北京上海等一線城市，廣大內(nèi)陸地區(qū)的中小企業(yè)很難利用風(fēng)投來獲取資金。因此

9、未來我國應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資市場的投入與管理，努力拓展一個(gè)全國范圍的、規(guī)模雄厚且影響力巨大的風(fēng)投市場，努力讓國內(nèi)有發(fā)展前景的的優(yōu)秀企業(yè)項(xiàng)目都能夠通過風(fēng)投走上市場，以構(gòu)建一個(gè)完整的現(xiàn)代企業(yè)融資體系。（3） 、內(nèi)部出發(fā)提升中小企業(yè)自身實(shí)力1、 提高中小企業(yè)內(nèi)部管理水平俗話說：打鐵還需自身硬。只有中小企業(yè)自身發(fā)展過硬，才會(huì)收到社會(huì)上各方面融資的青睞。提高中小企業(yè)內(nèi)部管理水平就是企業(yè)管理的重要一環(huán)，當(dāng)前國內(nèi)的中小企業(yè)普遍存在組織結(jié)構(gòu)不合理、企業(yè)生產(chǎn)力不發(fā)達(dá)、企業(yè)高端人才稀少尤其是財(cái)務(wù)信息不透明等等一系列“通病”。為了提高中小企業(yè)內(nèi)部管理水平，首先需要改變中小企業(yè)法人的經(jīng)營理念，當(dāng)前國內(nèi)部分中小企業(yè)法人在管

10、理上通常都是選線操作，不考慮長期效益；注重企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，缺忽視企業(yè)管理的重要性，這些錯(cuò)誤的企業(yè)經(jīng)營管理理念都需要回爐再造。另外要注意企業(yè)的發(fā)展要和市場的需求以及當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)環(huán)境要適應(yīng)，市場規(guī)律可以調(diào)節(jié)企業(yè)的生產(chǎn)，政府的宏觀調(diào)控可以調(diào)節(jié)企業(yè)的管理，中小企業(yè)通過建立和自身發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部管理體制可以讓中小企業(yè)的質(zhì)量、生產(chǎn)、運(yùn)營等管理工作正?；?、制度化、規(guī)范化，從而進(jìn)一步提高企業(yè)的信用等級(jí)；另外隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，中小企業(yè)可以考慮用信息化的手段來提高企業(yè)的內(nèi)部管理水平；中小企業(yè)應(yīng)該注重企業(yè)的中長期發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持眼前利益服從中期利益，中期利益服從長遠(yuǎn)利益的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，注重企業(yè)文化等企業(yè)軟實(shí)力的提

11、升，堅(jiān)持企業(yè)硬實(shí)力和軟實(shí)力兩手抓兩手硬，企業(yè)的硬實(shí)力和軟實(shí)力都是企業(yè)綜合實(shí)力的組成部分，當(dāng)中小企業(yè)的綜合實(shí)力得以明顯提升時(shí)，中小企業(yè)在融資上不管是銀行貸款還是風(fēng)投融資也自然便利的多。2、 提高中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息透明度 盡管大部分中小企業(yè)不是上市公司，沒有財(cái)務(wù)信息公開的硬性要求，但是為了提高中小企業(yè)的融資能力，中小企業(yè)還是應(yīng)該適度公開自己的財(cái)務(wù)管理信息，提高自己的財(cái)務(wù)透明度，切忌財(cái)務(wù)管理的“暗箱操作”。可以在一定程度上參考上市公司公開或者部分公開自己的財(cái)會(huì)年報(bào)、重大支出項(xiàng)目等等財(cái)務(wù)信息，另一方面要堅(jiān)持依法納稅，納稅是每個(gè)中小企業(yè)應(yīng)盡的義務(wù)，也是相關(guān)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況和發(fā)展?jié)摿Φ闹匾罁?jù)，企

12、業(yè)將其財(cái)務(wù)報(bào)表有定期或不定期由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，這樣有從而使金融機(jī)構(gòu)更加放心的進(jìn)行融資決策。（四）、拓展中小企業(yè)融資渠道 現(xiàn)階段我國中小企業(yè)的融資方式過于的單一，所以通過增加融資方式的方法也可以在一定程度上解決我國中小企業(yè)融資困難的問題。企業(yè)不要單純的通過銀行貸款的方式進(jìn)行融資，還可以通過融資租賃、擔(dān)保和保險(xiǎn)的方式進(jìn)行融資。這些融資方法都具備很多優(yōu)點(diǎn)，例如融資租賃對(duì)于企業(yè)來說可以減輕債務(wù)償還對(duì)企業(yè)經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)，債務(wù)償還的方式也更加多樣，企業(yè)對(duì)于資金的利用率也有所提高，最主要的是對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的升級(jí)和技術(shù)的創(chuàng)新等方面都有著巨大的作用，所以融資租賃是非常適合于中小企業(yè)的融資方式之一。在國外融資租賃已經(jīng)得到廣泛的應(yīng)用和認(rèn)可，它是繼銀行貸款融資之后最主要的融資方式，但是在國內(nèi)絕大部分企業(yè)和相關(guān)部門對(duì)這種融資方式都不太了解，融資租賃的優(yōu)點(diǎn)也沒有得到充分的體現(xiàn)，所以我國中小企業(yè)和有關(guān)部門應(yīng)該積極探索