文獻(xiàn)綜述80、90后大學(xué)生個(gè)人理財(cái)方式選擇文獻(xiàn)

1、寧波大紅鷹學(xué)院財(cái)富管理學(xué)院 論文題目 寧波大紅鷹學(xué)院小初號(hào)黑體居中） 畢業(yè)論文文獻(xiàn)綜述（一號(hào)黑體居中） 所在學(xué)院： （小3號(hào)黑體） 專 業(yè)： （小3號(hào)黑體） 班 級(jí)： （小3號(hào)黑體）12財(cái)管101班 學(xué) 號(hào)： （小3號(hào)黑體） 姓 名： （小3號(hào)黑體） 指導(dǎo)教師： （小3號(hào)黑體） 年 月 日（小3號(hào)黑體，數(shù)字和字母為Times New Roman體加粗）80、90后大學(xué)生個(gè)人理財(cái)方式選擇文獻(xiàn)綜述隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、 財(cái)富的增長以及投資理財(cái)主體的年輕化，80、90后大學(xué)生的理財(cái)觀念越來越強(qiáng)，他們?nèi)諠u成為投資理財(cái)?shù)淖罨钴S的組成。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體，其理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生

2、活狀態(tài)和價(jià)值趨向。眾多學(xué)者開始將目光聚焦在了大學(xué)生理財(cái)?shù)难芯可蟻恚旅婢蛠砜偨Y(jié)分析一下國內(nèi)外學(xué)者的研究成果。一、理財(cái)方式研究（一）國內(nèi)研究成果趙蕊，鄧巧玲（2016）在其文章 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生支付方式和理財(cái)行為的影響中從個(gè)人理財(cái)需求的角度出發(fā)，指出對(duì)我國居民使用理財(cái)產(chǎn)品，各種因素的影響程度和重要性存在著很明顯的差異；首先表現(xiàn)在，居民理財(cái)需求的主要影響因素是居民所處信息環(huán)境及個(gè)人所處生命周期階段，即居民的年齡、家庭月收入、學(xué)歷、婚姻狀況、獲取理財(cái)信息的難易程度以及對(duì)理財(cái)信息的了解程度。其次是，居民風(fēng)險(xiǎn)偏好屬性、銀行工作人員的服務(wù)態(tài)度、銀行業(yè)務(wù)辦理的方式、銀行工作人員的專業(yè)化程度以及銀行實(shí)力對(duì)居

3、民的理財(cái)需求的選擇也會(huì)造成較顯著的影響；最后表現(xiàn)在，產(chǎn)品收益及理財(cái)起始金額、理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)屬性以及同期存款利率的波動(dòng)等都會(huì)對(duì)居民選擇理財(cái)有輕微影響。涂智蘋,崔添龍（2014）在文章高校大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀、問題及對(duì)策建議中從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，認(rèn)為我國的商業(yè)銀行未來的發(fā)展趨勢(shì)為:進(jìn)一步的細(xì)分市場，為被分為不同類型的客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。同時(shí)他還認(rèn)為，在未來客戶不再是被動(dòng)的接受銀行提供的服務(wù)和特定的產(chǎn)品，而是主動(dòng)的訂購銀行提供的具體方案。概括的來說，就是根據(jù)客戶的性別、年齡、受教育程度、收入、資產(chǎn)、地域、偏好以及職業(yè)等特征進(jìn)行群體細(xì)分，在進(jìn)行群體細(xì)分之后，使銀行的服務(wù)由大眾化和統(tǒng)一化逐漸的轉(zhuǎn)變

4、為個(gè)性化和層次化。（二）國外研究成果Jiankang（2012）在其文章Study on College Student's Financial Management and the Countermeasures using Analytical Hierarchy Process中建立對(duì)數(shù)線性回歸模型，選取收入水平、學(xué)歷、個(gè)人的理財(cái)需求、居民對(duì)銀行理財(cái)?shù)恼J(rèn)同情況等作為分類變量，對(duì)居民的理財(cái)需求進(jìn)行了深入的實(shí)證研究之后，得出了以下結(jié)論:在對(duì)銀行工作人員的服務(wù)以及銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)可上，學(xué)歷低的比學(xué)歷高的認(rèn)可度更高;在分析收入對(duì)理財(cái)需求的影響上，中低收入者比高收入者有更強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求

5、以及動(dòng)機(jī);學(xué)歷高的居民的個(gè)人理財(cái)需求要高于學(xué)歷低的人的個(gè)人理財(cái)需求。Turner（2013）在其文章Agriculture Students' Perceived Competency of Skills Necessary to be Successful in College中提出，銀行應(yīng)該根據(jù)本行的某些明顯特點(diǎn)以及資源優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶群進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)各不同細(xì)分客戶群的需求進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，為其提供差異化及個(gè)性化的服務(wù)，樹立銀行自己的品牌，以便提升競爭優(yōu)勢(shì)來吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大銀行在市場上的占有量，建立起自己的核心競爭力。目前各商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)的重心都放在了高端客戶身上，而對(duì)中等收入

6、階層的人群沒有較多重視。事實(shí)上，中等收入群體對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求很大，相應(yīng)的市場潛力也很大，因此銀行應(yīng)該將理財(cái)服務(wù)對(duì)象的范圍擴(kuò)大化。二、影響理財(cái)方式的因素研究（一）國內(nèi)研究成果怡靜，艾靜文（2015）在其論文大學(xué)生投資理財(cái)方式研究中對(duì)工商銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行實(shí)證分析，得出的結(jié)論是:人口統(tǒng)計(jì)因素、地理因素、行為因素以及心理因素對(duì)客戶購買工商銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品形成了主要影響。其中影響客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的最主要的原因是經(jīng)濟(jì)收入，隨著經(jīng)濟(jì)收入的增長，可購買的理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)額也增長，經(jīng)濟(jì)收入與可購買理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)額是正向的相關(guān)關(guān)系;排在第二的影響因素是年齡，不同的年齡階段的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求存在著很大的差異

7、;排在第三的影響因素是受教育程度，客戶的受教育程度會(huì)對(duì)其收入造成影響，進(jìn)而影響到客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，最終影響其選擇使用理財(cái)產(chǎn)品的狀況。喬天國,樊偉（2015）在其論文大學(xué)生投資理財(cái)理念的現(xiàn)狀調(diào)查與對(duì)策分析中通過對(duì)八所學(xué)校的學(xué)生發(fā)放調(diào)查問卷，調(diào)查了這些被選出的調(diào)查對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品的使用狀況。在問卷中分別調(diào)查了年齡、收入、性別、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及受教育程度等13個(gè)指標(biāo)，利用SPSS軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果顯示，投資者所處的人生階段以及投資者的年齡對(duì)其選擇使用不同的理財(cái)產(chǎn)品具有正向的相關(guān)關(guān)系，投資者的理財(cái)目標(biāo)以及理財(cái)價(jià)值觀對(duì)其選擇使用不同的投資工具具有顯著相關(guān)關(guān)系。（二）國外研究成果 Mohamad

8、 Fazli Sabri（2010）在其文章Savings Behavior and Financial Problems among College Students中使用投資者離散時(shí)間冪效應(yīng)函數(shù)，提出了一個(gè)關(guān)于不同的生命周期階段資產(chǎn)組合的選擇問題的標(biāo)準(zhǔn)模型，并分析了投資者個(gè)人收入特性、個(gè)人消費(fèi)理念等因素對(duì)其投資決策以及消費(fèi)的影響。四、總結(jié) 通過對(duì)理財(cái)方式以及理財(cái)方式的影響因素方面相關(guān)文獻(xiàn)的研究，發(fā)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)需求以及商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)均對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式的選擇有一定的影響，本文將在前人的研究分析下，提出一系列改進(jìn)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)方式選擇的建議。1 參考文獻(xiàn)1 本報(bào)記者 杜峰 特約

9、記者 張斌鍵. 大學(xué)生理財(cái)也瘋狂該踩還是贊？N. 通信信息報(bào),2015-09-23A06.2吳奇. 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)方式的探討J. 中小企業(yè)管理與科技(上旬刊),2016,01:221-222.3趙蕊,鄧巧玲. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生支付方式和理財(cái)行為的影響基于重慶市永川區(qū)964位本?？粕恼{(diào)研J. 時(shí)代金融,2016,09:265-266.4王麗艷,朱靜依,薛蓉薇. 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念與方式的影響研究J. 會(huì)計(jì)師,2016,04:59-60.5王恬恬,仇新宇. 大學(xué)生投資理財(cái)與其經(jīng)濟(jì)知識(shí)水平之間的差異化研究J. 經(jīng)濟(jì)師,2016,08:222-223.6 本報(bào)記者 符周順

10、特約記者 張斌鍵. 互聯(lián)網(wǎng)金融深入校園 95后成主力客戶群N. 通信信息報(bào),2015-09-16A04. 7池麗旭,張廣勝,張兵華,張文慧,宋雪夢(mèng). 大學(xué)生個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品需求調(diào)查分析J. 沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2014,05:533-536.8江怡靜,艾靜文,曾淑惠,陳臺(tái)建,張敏象,李韓賽. 大學(xué)生投資理財(cái)方式研究以福州大學(xué)陽光學(xué)院為例J. 中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì),2015,04:237-240.9張帆,張倩,韓旭. 大學(xué)生消費(fèi)及理財(cái)創(chuàng)新性的研究J. 商業(yè)經(jīng)濟(jì),2015,05:39-40+65.10喬天國,樊偉,曹金龍,顧柏川. 大學(xué)生投資理財(cái)理念的現(xiàn)狀調(diào)查與對(duì)策分析基于上海市8所高校的

11、調(diào)查J. 中國集體經(jīng)濟(jì),2015,33:157-158.11高山鵬. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念及方式影響分析J. 現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2016,22:76-77.12何苗,賀云. 對(duì)大學(xué)生理財(cái)教育的幾點(diǎn)思考J. 科教文匯(上旬刊),2010,06:28-29.13涂智蘋,崔添龍. 高校大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀、問題及對(duì)策建議基于韶關(guān)學(xué)院在校大學(xué)生的問卷調(diào)查J. 經(jīng)濟(jì)視角(上旬刊),2014,03:19-21.14王影. 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下重慶高校大學(xué)生理財(cái)方式研究D.重慶師范大學(xué),2016.15石慶新. 家庭理財(cái)教育方式對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響研究D.西南大學(xué), 201616記者 李澈. 大學(xué)生理財(cái)觀念存在

12、誤區(qū)N. 中國教育報(bào),2016-05-05003.17楊帆. 大學(xué)生消費(fèi)行為狀況調(diào)查研究D.遼寧師范大學(xué),2014.18張歡歡. 西南財(cái)大大學(xué)生信用卡消費(fèi)研究D.西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.19李玲. 基于問卷調(diào)查的大學(xué)生信用卡風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究D.中南大學(xué),2012.20記者 張麗華. 大學(xué)生理財(cái)哪家強(qiáng)？浙江大學(xué)年賺1069萬排名第一N. 杭州日?qǐng)?bào),2015-09-02A12.21Jiankang, Liu,Guozhu, He,Hong, Yu,Chuan-jiang, Xiao,Lijun, Zhou. Study on College Student's Financial Mana

13、gement and the Countermeasures using Analytical Hierarchy ProcessJ. EN,2012,413.22Turner, L,Peake, J,King, D,Flanders, F. Agriculture Students' Perceived Competency of Skills Necessary to be Successful in CollegeJ. NACTA Journal,2013,573.23Alvin J Williams,Ben Oumlil. College student financial capabilityJ. International Journal of Bank Marketing,2015,335.24Mohamad Fazli Sabri,Maurice MacDonald. Savings Behavior and Financial Problems among College Students: The Role of Financial Literacy in MalaysiaJ. Cross-Cultural Communication,2010,63.25Alisha Gaines,Clif