實(shí)驗(yàn)四 外幣業(yè)務(wù)(g更新實(shí)訓(xùn)題目20111031)

1、實(shí)驗(yàn)四 外幣業(yè)務(wù)一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康模ㄒ唬┦煜€(gè)人外幣業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)種類和基本知識(shí)；（二）熟練個(gè)人外幣業(yè)務(wù)相關(guān)柜面操作流程、基本程序；（三）了解個(gè)人外幣業(yè)務(wù)相關(guān)重要憑證與單證的種類及用途。二、實(shí)驗(yàn)環(huán)境（一）系統(tǒng)模塊環(huán)境:柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)（二）情景數(shù)據(jù)庫(kù)環(huán)境:日常練習(xí)授權(quán)庫(kù)情景包，共設(shè)36個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)（包括北京、廣州兩家分行），操作柜員300名，每個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)9名柜員，分別屬于C、D、E、F權(quán)限操作級(jí)別。三、教學(xué)組織（一）學(xué)生分組方式：學(xué)生的按每組6-8人分組。（二）銀行機(jī)構(gòu)分配：每個(gè)小組分屬于實(shí)驗(yàn)銀行的一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可以是分行營(yíng)業(yè)部或二級(jí)支行。（三）柜員號(hào)申請(qǐng)方式：自行申請(qǐng)。（四）不同權(quán)限柜員配置：每個(gè)小

2、組的全部成員中確保至少C、D、E、F操作權(quán)限的柜員都有人擔(dān)任。（五）柜員分工與協(xié)作方式及流程：小組成員根據(jù)小組協(xié)商結(jié)果分配各自柜員權(quán)限，并自行申請(qǐng)指定網(wǎng)點(diǎn)的柜員號(hào)、柜員尾箱。登錄柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，根據(jù)實(shí)訓(xùn)課程要求，開(kāi)展相應(yīng)的業(yè)務(wù)練習(xí)，遇到屬于銀行內(nèi)控要求需要授權(quán)、復(fù)核時(shí)，高級(jí)權(quán)限柜員為經(jīng)辦柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)。（六）教學(xué)演示預(yù)計(jì)時(shí)間：30分鐘（七）學(xué)生練習(xí)時(shí)間：90分鐘（八）實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目課時(shí)安排：4個(gè)課時(shí)四、基本業(yè)務(wù)種類與流程五、系統(tǒng)操作要點(diǎn)與難點(diǎn)1.深刻理解外幣結(jié)算業(yè)務(wù)中現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯的本質(zhì)區(qū)別2.我國(guó)實(shí)行外幣分賬制度，所以在辦理外匯業(yè)務(wù)操作時(shí)，首先應(yīng)開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶，然后再開(kāi)立個(gè)人外幣結(jié)算賬戶。3

3、.開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人外幣賬戶時(shí)，應(yīng)正確選擇幣種（產(chǎn)品貨幣）和賬戶類型（產(chǎn)品代碼）。4.開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，鈔匯標(biāo)志要區(qū)分現(xiàn)鈔戶和現(xiàn)匯戶；正確選擇外匯賬戶屬性與類別。5.水單號(hào)是外匯買(mǎi)賣(mài)收據(jù)的流水編號(hào)。6.外幣賬戶與業(yè)務(wù)憑證的關(guān)系。7.外幣結(jié)算業(yè)務(wù)中，存、取、轉(zhuǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。六、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容1.自擬客戶信息，開(kāi)立甲、乙現(xiàn)個(gè)客戶號(hào)(請(qǐng)使用別名代替甲、乙）2.為甲開(kāi)立以銀行一卡通為憑證的人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶，開(kāi)戶存入RMB50 000。3.為甲的一卡通、普通存折開(kāi)立美元結(jié)算賬戶，鈔匯標(biāo)示分別為現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔，存折開(kāi)戶存入U(xiǎn)SD5 000。（注意現(xiàn)匯戶開(kāi)立的條件）4.為乙開(kāi)立憑證為定期一本通的美元定

4、期一年存款現(xiàn)鈔USD12 000，再為乙開(kāi)立憑證為銀行一卡通的美元個(gè)人結(jié)算賬戶，開(kāi)戶存入現(xiàn)鈔usd 12000。5.為甲的銀行一卡通增加USD6800 的美元存入，通過(guò)售匯業(yè)務(wù)辦理。（嘗試通過(guò)現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種方式，讓客戶買(mǎi)入美元。例如現(xiàn)金買(mǎi)入6000美元，轉(zhuǎn)賬買(mǎi)入800美元。）6.為乙的定期一本通做一筆提前支取USD2000元，支取的金額以轉(zhuǎn)賬形式轉(zhuǎn)入乙的銀行一卡通外幣賬戶中。（業(yè)務(wù)辦理成功后請(qǐng)留意一卡通的各子賬戶余額，請(qǐng)結(jié)合外幣結(jié)售匯的知識(shí)思考：支取的USD2000如何以轉(zhuǎn)賬形式存人普通存折的外幣結(jié)算賬戶中）7.為甲的銀行一卡通辦理一筆美元定期一年儲(chǔ)蓄存款，開(kāi)戶存入U(xiǎn)SD50000。8.嘗試從

5、乙的銀行一卡通美元賬戶中轉(zhuǎn)賬USD5000至甲的銀行一卡通美元賬戶中（能成功么？請(qǐng)留意鈔匯標(biāo)志并思考：中國(guó)境內(nèi)外幣賬戶之間能否實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)互轉(zhuǎn)，有什么具體的限制，為什么？）。9.客戶甲持銀行一卡通來(lái)我行購(gòu)匯，柜員將美元外匯USD5000元售給客戶甲，甲將外幣以現(xiàn)金形式提走。（提示：銀行買(mǎi)入的賬戶即客戶甲的銀行一卡通人民幣賬戶。本題目若彈出錯(cuò)誤信息：“90*賬戶余額為負(fù)等”，表示作對(duì)，責(zé)任不在操作錯(cuò)誤。）10.客戶乙持銀行一卡通來(lái)將卡內(nèi)外匯美元USD5000售予銀行，銀行結(jié)匯后將人民幣款項(xiàng)結(jié)轉(zhuǎn)至乙所持銀行一卡通的人民幣活期賬戶內(nèi)（提示：銀行買(mǎi)入的賬戶即客戶乙的銀行一卡通外幣賬戶）。11.客戶甲從境外

6、旅游回來(lái)，持美元現(xiàn)鈔USD500及外管局頒發(fā)的結(jié)匯水單（水單號(hào)：TC000009）來(lái)我行兌換成人民幣，柜員將結(jié)匯后款項(xiàng)以現(xiàn)金形式遞還客戶。12.客戶乙因?yàn)槌霾钚枰脂F(xiàn)金RMB50000元來(lái)我行兌換美元（外管局登記的水單號(hào)為：AC000005），柜員售匯后將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至客戶乙的銀行一卡通外幣賬戶內(nèi)）。七、實(shí)驗(yàn)思考題1.為什么辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要同時(shí)開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人外幣結(jié)算賬戶？2. 開(kāi)立賬戶時(shí)，為什么需要首先開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶，然后再開(kāi)立個(gè)人外幣結(jié)算賬戶，才能正確辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？3.開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶后直接辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)會(huì)出現(xiàn)什么錯(cuò)誤提示？4.未開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶而直接

7、開(kāi)立個(gè)人外幣結(jié)算賬戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)會(huì)出現(xiàn)什么錯(cuò)誤提示？5.外幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬能否成功，為什么？6.思考不同的憑證類型（銀行一卡通、普通存折、儲(chǔ)蓄定期存單、定期一本通）在開(kāi)立美元賬戶時(shí)，操作有如不同？不同的憑證類型是否都能支持多幣種賬戶？八、實(shí)驗(yàn)流程詳解（一）開(kāi)個(gè)人外匯帳戶1、業(yè)務(wù)說(shuō)明我們國(guó)家實(shí)行的是經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯可以自由兌換的外匯政策，所以外匯賬戶要以資金來(lái)源的不同加以區(qū)分，經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯收入放入結(jié)算賬戶，資本項(xiàng)下的外匯收入放入資本金賬戶。外匯局會(huì)根據(jù)不同單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入的情況，給結(jié)算賬戶核定一個(gè)最高限額，賬戶內(nèi)保留的外匯不能超過(guò)這個(gè)限額，超出的部分也要結(jié)匯。對(duì)資本金賬戶的限制是：賬戶累計(jì)收

8、入不能超過(guò)外資投資總額或?qū)ν饨杩羁傤~。1.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶是辦理經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶，一卡通下的外幣賬戶、外幣存折和存單均屬于此類賬戶。2.個(gè)人外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。3.個(gè)人外匯資本項(xiàng)目賬戶是辦理資本項(xiàng)目下外匯收支的賬戶，其開(kāi)立、資金匯入均應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。2、業(yè)務(wù)流程3、界面說(shuō)明4、業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：個(gè)人客戶開(kāi)戶信息（二）外幣活期存取款1、業(yè)務(wù)說(shuō)明2、業(yè)務(wù)流程3、界面說(shuō)明外幣活期存款外幣活期取款4、業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：個(gè)人業(yè)務(wù)憑證（存）（見(jiàn)附錄1）、個(gè)人業(yè)務(wù)憑證（?。ㄒ?jiàn)附錄2）（三）外幣定期存款1、業(yè)務(wù)說(shuō)明2、業(yè)

9、務(wù)流程3、界面說(shuō)明開(kāi)立美元定期帳戶并存入款項(xiàng)4、業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：個(gè)人客戶開(kāi)戶信息、個(gè)人業(yè)務(wù)憑證（存）（見(jiàn)附錄1）（四）結(jié)售匯1、業(yè)務(wù)說(shuō)明個(gè)人開(kāi)立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。境內(nèi)個(gè)人結(jié)售匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。如超過(guò)，必須提供相關(guān)有效資料。2、業(yè)務(wù)流程3、界面說(shuō)明結(jié)售匯業(yè)務(wù)九、常見(jiàn)問(wèn)題解析1.為什么開(kāi)立個(gè)人外幣結(jié)算結(jié)算賬戶時(shí)提示錯(cuò)誤“請(qǐng)先為本卡開(kāi)設(shè)人民幣結(jié)算賬戶”？解決辦法：開(kāi)立賬戶時(shí)，我們應(yīng)首先開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶，然后再正確開(kāi)立個(gè)人外幣結(jié)算賬戶。2.為什么辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作時(shí)，提示錯(cuò)誤“結(jié)匯買(mǎi)

10、入賬號(hào)不能為人民幣”和“售匯賣(mài)出賬號(hào)只能為外幣”？解決辦法：客戶只開(kāi)立了人民幣個(gè)人結(jié)算中賬戶，而沒(méi)有開(kāi)立個(gè)人外幣結(jié)算賬號(hào)而直接辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)再在辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。附件1：廣金實(shí)驗(yàn)銀行*實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)報(bào)告附件2：相關(guān)憑證、賬簿或報(bào)表十、相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)（一）人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶 指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算的存款賬戶，包括理財(cái)賬戶和卡類戶口下的人民幣活期主賬戶、定期儲(chǔ)蓄賬戶。人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶是用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬、收付、結(jié)算業(yè)務(wù)和現(xiàn)金存取的結(jié)算賬戶。個(gè)人結(jié)算賬戶的開(kāi)立時(shí)必須以人民幣開(kāi)戶，歸集到個(gè)人結(jié)算存款科目，開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶后，憑證內(nèi)可以存入外幣，各幣種的鈔、匯只能開(kāi)立唯一

11、的子賬戶，歸集到相應(yīng)幣種的活期儲(chǔ)蓄存款科目。（二）個(gè)人外匯結(jié)算賬戶個(gè)人外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。個(gè)人外匯結(jié)算賬戶功能：1.個(gè)人外匯結(jié)算賬戶結(jié)匯和售匯個(gè)人外匯結(jié)算賬戶結(jié)匯和售匯均不受年度總額限制，無(wú)論金額大小都可憑真實(shí)貿(mào)易單據(jù)辦理。2.個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的提現(xiàn)個(gè)人外匯結(jié)算賬戶為外匯現(xiàn)匯賬戶，不允許提取現(xiàn)鈔，計(jì)息方式將按照活期存款計(jì)息方式計(jì)息。3.結(jié)算賬戶與儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按照中國(guó)人民銀行及國(guó)家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定，您本人的外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款，只限于劃款當(dāng)日的對(duì)

12、外支付，不可以劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。適用對(duì)象：個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶提交證件：1.申請(qǐng)人填寫(xiě)的個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)；2.申請(qǐng)人有效身份證件正本及復(fù)印件；3.依法取得的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明正本及復(fù)印件；4.委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)、出口的個(gè)體工商戶需提供其與該企業(yè)簽訂的進(jìn)、出口代理合同或協(xié)議；5.組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件；6.具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的還需提供對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)備案表的原件及復(fù)印件；7.印鑒卡；8.國(guó)家外匯管理局和我行要求的其他資料。（三）結(jié)匯結(jié)匯是指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的行為。（四）售匯售匯是指外匯指定銀

13、行將外匯賣(mài)給用匯個(gè)人，并按一定的匯率收取人民幣的行為。從個(gè)人的角度來(lái)講，售匯又成為購(gòu)買(mǎi)外匯。（五）外幣找零查詢和外幣兌換查詢1. 外幣找零是指在外鈔出納業(yè)務(wù)中，對(duì)元以下的應(yīng)付外幣金額（即輔幣）可折成人民幣付給，不支付外鈔分幣。外幣找零時(shí)按當(dāng)時(shí)銀行外匯牌價(jià)的鈔買(mǎi)價(jià)折算。2.外幣兌換查詢：本系統(tǒng)現(xiàn)支持人民幣、美元和港幣三種幣種兌換查詢。（六）現(xiàn)匯賬戶與現(xiàn)鈔賬戶外匯現(xiàn)匯就是從國(guó)外匯入的，沒(méi)有取出就直接存入銀行的外幣。它包括從境外銀行直接匯入的外幣，居民委托銀行代其將外國(guó)政府公債，國(guó)庫(kù)券，外國(guó)銀行存款憑證，商業(yè)匯票，銀行匯票，外幣私人支票等托收或貼現(xiàn)后所收到的外幣。以上外匯直接轉(zhuǎn)入存款，就叫現(xiàn)匯戶。外幣現(xiàn)鈔就是由境外攜入的或居民手中持