個(gè)人理財(cái) 考前押題卷

1、2015年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)考前押題卷（四）一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題05分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）1、 期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃（）。A期權(quán)費(fèi)收益B投資收益C綜合收益D保證金存款收益2、 某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該

2、夫婦的投資選擇3、 申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C套利型理財(cái)產(chǎn)品D衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品4、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C理財(cái)計(jì)劃D私人銀行業(yè)務(wù)5、 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A貨幣兌換費(fèi)B商業(yè)銀行劃入的外匯資金C境外匯回的投資本金D境外匯回的投資收益6、 下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A公平競(jìng)爭(zhēng)B誠(chéng)實(shí)守信C客戶至上D專業(yè)勝任7、 關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A互換是一種雙贏的金融

3、合約B當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換C互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)8、 下列哪種說法是正確的?（）A債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓9、 （）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A耐用品訂單B工業(yè)生產(chǎn)C外匯儲(chǔ)備D采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)10、 某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是（）。A資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加B資產(chǎn)增加，收入減少C資產(chǎn)增加，負(fù)債增加D資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)11、 證券投資基金管理暫

4、行辦法規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。A80% 1B90% 1C75% 2D95% 212、 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A保證收益理財(cái)計(jì)劃B固定收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃13、 下列指標(biāo)中，可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A收益率的算術(shù)平均B收益率的加權(quán)平均C期望收益率D收益率的方差14、 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（）。A人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上B人民幣3萬元以上，外幣5千美元以

5、上C人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上D人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上15、關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說法，不正確的是（）。A可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段B可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)16、 銀行加入了“4×8，6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法不正確的是（）。A該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的交易B當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%高時(shí)，銀行可能承受信用風(fēng)險(xiǎn)C當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%低時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)D當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí)

6、，協(xié)議對(duì)銀行不利17、 一般來說，（）。A債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低18、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。A每季度B每半年C每年D2年19、 投資者買入一份看跌期權(quán)若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為（）時(shí)，該投資者不賠不賺。AXCBXCCCXDC20、 （）應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。A結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額C風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D資金限額21、 對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為

7、（）。A“未知價(jià)”B“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”C“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D“先進(jìn)先出”22、 選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指（）。A付現(xiàn)成本B投資收益C產(chǎn)品成本D機(jī)會(huì)成本23、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A及時(shí)行樂、“月光族”B大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平24、 某債券息票率為12%，面值1000元，每年付息1次，還有10年到期，當(dāng)前價(jià)格為880元，那么，它的到期收益率為（）。A高于14%B介于13%與14%之間C介于12%與13%之間D低于12%25、 我國(guó)人民幣升值有利于（）。A出口B進(jìn)口

8、C對(duì)外貸款D國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯26、 （）是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資品推介的專業(yè)化服務(wù)。A理財(cái)顧問服務(wù)B綜合理財(cái)服務(wù)C單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)D私人銀行業(yè)務(wù)27、 若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為014：15 20085194%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在03%之間，60天中掛鉤利率在3%一4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）。A267%B067%C4%D333%28、 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（）。A收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D收益高，風(fēng)險(xiǎn)大29、 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正

9、確的是（）。A境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)30、 由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是（）。A可贖回債券B償還基金債券C可轉(zhuǎn)換債券D附認(rèn)股權(quán)證債券31、 基金的投資運(yùn)作由（）進(jìn)行。A基金托管人B基金管理人C基金投資者D交易所32、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A法定代理關(guān)系B委托代理關(guān)系C存款業(yè)務(wù)關(guān)系D貸款業(yè)務(wù)

10、關(guān)系33、 在（）情形下，納稅人應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。A個(gè)人所得不足國(guó)家規(guī)定數(shù)額的B在3處以上取得工資、薪金所得的C沒有扣繳義務(wù)人的D以上所有的34、 若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）。A增加固定收益證券B增持外匯C減持房產(chǎn)D出售手中股票35、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。A守法合規(guī)B誠(chéng)實(shí)信用C專業(yè)勝任D勤勉盡職36、 下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。A投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等D基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)

11、用基金資產(chǎn)37、 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。A新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證38、 在（）時(shí)，最應(yīng)使用開放式的提問方式。A需要了解客戶的收人情況B需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征C與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短D與客戶進(jìn)行電話溝通39、 （）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。A國(guó)家外匯管理局B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C人民銀行D財(cái)政部40、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是（）。A舉報(bào)商業(yè)賄賂B向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C當(dāng)他

12、人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度41、 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A3%B5%C10%D20%42、 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（） 。A該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全43、 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保

13、險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前荊II時(shí)間不得少于（）。A10小時(shí)BA2小時(shí)C24小時(shí)D36小時(shí)44、 下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是（）。A溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品B非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具45、 投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最高的投資風(fēng)險(xiǎn)?（）。A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C最低收益理財(cái)計(jì)劃D固定收益理財(cái)計(jì)劃46、 利息稅管理的首選投資工具為（）。A教育儲(chǔ)

14、蓄B衍生金融工具C股票D基金47、 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B長(zhǎng)期投資目標(biāo)C預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D短期投資目標(biāo)48、 根據(jù)信托法下列關(guān)于受益*利的說法，不正確的是（）。A共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B受益人可以放棄信托受益權(quán)C受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)D受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓49、 某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為l000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以ll00元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（）。A10%B13%C16%D1

15、5%50、 理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的（）。A遞延規(guī)劃B節(jié)稅規(guī)劃C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D轉(zhuǎn)讓規(guī)劃51、 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A愛崗敬業(yè)B公平競(jìng)爭(zhēng)C品行正直D熟知業(yè)務(wù)52、 一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。A3B4C5D653、 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（）。A同時(shí)履行抗辯權(quán)B先履行抗辯權(quán)C后履行抗辯權(quán)D不安抗辯權(quán)54、 半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為98235元，則該債券的投資收益率為（）。A17

16、65%B180%C355%D34%55、 關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利沒有現(xiàn)值和終值之分D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算56、 在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。A單利債券B復(fù)利債券C貼現(xiàn)債券D累進(jìn)利率債券57、 下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問題是（）。A了解客戶的金融需求目標(biāo)B了解客戶金融需求的主要內(nèi)容C了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)D了解客戶的

17、財(cái)務(wù)狀況58、 半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為98235元，則該債券的投資收益率為（）。A176%B179%C359%D349%59、 下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（）。A總額差異的重要性大于細(xì)目差異B要定出追蹤的差異金額或比率門檻C依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善60、 次級(jí)信息的搜集方法有（）。A客戶訪談B平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫C數(shù)據(jù)調(diào)查表D客戶溝通61、 商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率是（）。A貼現(xiàn)率B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C再貼現(xiàn)率D同業(yè)拆借率62、 投資者預(yù)期某股票價(jià)

18、格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式稱為（）。A現(xiàn)貨交易B期權(quán)交易C空頭交易D多頭交易63、 基金申購(gòu)采取（）原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A“未知價(jià)”B“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”C“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D“先進(jìn)先出”64、 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A金融遠(yuǎn)期協(xié)議B金融期貨協(xié)議C金融期權(quán)協(xié)議D金融互換協(xié)議65、 下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是（）。A稿酬所得B保險(xiǎn)賠款C國(guó)債利息D按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼66、 商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情

19、況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。A期限錯(cuò)配限額B止損限額C期權(quán)限額D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額67、 客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括（）。A口頭方式B書面方式C電話方式D互聯(lián)網(wǎng)方式68、 在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動(dòng)說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。A所在金融機(jī)構(gòu)管理層B銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D利益沖突當(dāng)事方69、 個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)個(gè)人所得稅法規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過（）元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。A800B1000C1600D2 00070、 關(guān)于理財(cái)顧問服

20、務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有（）。A主體是商業(yè)銀行B服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理71、 外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是（）。A即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C擇期外匯交易D掉期外匯交易72、 下列關(guān)于股票的理解，正確的是（）。A股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書B引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平C目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息D優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的73、 對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解

21、不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D動(dòng)態(tài)分析客戶是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵74、 在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A利息稅B版稅C增值稅D個(gè)人所得稅75、 （）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A耐用品訂單B工業(yè)生產(chǎn)C外匯儲(chǔ)備D采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)76、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。A重組B撤銷C接管D依

22、法宣告破產(chǎn)77、 張小姐將I萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為（）。A13000元B13310元C13500元D13210元78、 若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）。A增加外匯配置B減少國(guó)外股票配置C增加國(guó)內(nèi)基金配置D減少外匯配置79、 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（。A房地產(chǎn)B股票C外匯產(chǎn)品D儲(chǔ)蓄產(chǎn)品80、 （）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃

23、的可能性。A個(gè)人儲(chǔ)蓄B財(cái)務(wù)信息C負(fù)債率D財(cái)務(wù)認(rèn)知81、 負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（）能力。A經(jīng)濟(jì)B償債C收入D支出82、 我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值（）。A5萬元人民幣B10萬元人民幣C5萬美元D10萬美元83、 風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）。A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B保證收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D非保證收益理財(cái)計(jì)劃84、 如果客戶想通過

24、某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢。那么他最好選擇（）。A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B終身壽險(xiǎn)C基金D股票85、 外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個(gè)人所得稅。A來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券的所得86、 金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）、，A標(biāo)準(zhǔn)差B期望收益率C方差D協(xié)方差87、 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是（）。A契約型基金B(yǎng)公司型基金C封閉式基金D開放式基金88、 在基礎(chǔ)性金

25、融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A股票B債券C基金D期貨89、 按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券。一次還本付息債券和（）。A信用債券B不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C貼現(xiàn)債券D擔(dān)保債券90、 下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。A根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者B根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)C根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女D根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）91、 境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募

26、集并在境外上市的股份。下面（）是屬于境外上市外資股。AG股BF股CH股DB股EA股92、 信托的特點(diǎn)包括（）。A信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C信托管理具有不連續(xù)性D信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)93、 關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述正確的是（）。A對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)B對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金C對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金D對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金E對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單94、 根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰

27、當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng)預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，增加長(zhǎng)期債券投資比重95、 下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是（）。A增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索B在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資D隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章

28、，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生E以上選項(xiàng)都對(duì)96、 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A國(guó)債B金融債C中央銀行票據(jù)D期權(quán)E期貨97、 關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是（）。A資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例C當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響

29、逐漸減小E投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了98、 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）A現(xiàn)金B(yǎng)股票C債券D期權(quán)E期貨99、 下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是（）A成長(zhǎng)型基金B(yǎng)貨幣市場(chǎng)基金C公司型基金D私募基金E杠桿基金100、 彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有（）。A子女教育B房產(chǎn)投資C未來購(gòu)車D父母贍養(yǎng)E出國(guó)旅游101、 期貨交易所的職責(zé)包括（）。A提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B設(shè)計(jì)合約，安排合約上市C組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D保證合約的履行E間接參與期貨交易102、 委托代理終止的情形包括（）。A代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B被代理人取消委托或者代理人辭去委托C代

30、理人死亡D代理人喪失民事行為能力E作為被代理人或者代理人的法人終止103、 與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是（）。A不記名，可流通轉(zhuǎn)讓B收益率相對(duì)較低C面額較大，金額固定D利率可以是固定的或浮動(dòng)的E不能提前支取104、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（）。A為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員105、 下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是（）A新股中簽率與股本大小成

31、正比B新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比C上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D上市首日漲符與大盤走勢(shì)成反比E上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比106、 風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用（）進(jìn)行衡量。A方差B算術(shù)平均數(shù)C必要收益率D標(biāo)準(zhǔn)差E期望收益率107、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。A意外傷害保險(xiǎn)B分紅保險(xiǎn)C定期壽險(xiǎn)D萬能壽險(xiǎn)E投資連結(jié)保險(xiǎn)108、 對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。A有定期存款較高利息收入的特征B有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D有定期存款金額不固定，可大可小的特征E一般比同期限的定期存款利率高109、 根據(jù)民法

32、通則，代理包括（）。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E強(qiáng)制代理110、 一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括（）。A是否有穩(wěn)定、充足的收入B個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D是否有適當(dāng)?shù)淖》縀是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)111、投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）A面額B到期日C息票率D債券發(fā)行者名稱E到期收益率112、 下列政策中，會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升的是（）。A增加貨幣供應(yīng)量B下調(diào)利率C擴(kuò)張性財(cái)政政策D政府轉(zhuǎn)移支付增加E減稅113、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有（）。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問

33、性質(zhì)和受托性質(zhì)D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)114、 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A短期融資券B大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C長(zhǎng)期國(guó)債D普通股E銀行承兌匯票115、 通過某個(gè)人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量（）。A2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況B2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況C2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余（赤字）狀況D2007年1月1日到2007年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況E2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況116、

34、 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有（）。A最大誠(chéng)信原則B可保利益原則C補(bǔ)償原則D近因原則E無條件滿足客戶需求原則117、 根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該（）。A了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況D替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品E向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品118、 影響股票價(jià)格的微觀因素包括（）。A公司盈利水平B公司資產(chǎn)凈值C公司的派息政策D增資和減資E公司管理層變動(dòng)119、 商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列（）文件。A申請(qǐng)書（包括但不限于申請(qǐng)人的基本情況、擬申請(qǐng)投資購(gòu)匯額度、投資計(jì)劃等）B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格

35、批準(zhǔn)文件C托管協(xié)議草案D擬與投資者簽訂的委托協(xié)議（格式合同）范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容E政府批準(zhǔn)文件120、 下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A土地供給減少B經(jīng)濟(jì)衰退C銀行利率下調(diào)D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E居民收入下降121、 以下（）屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。A某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?15%向投資者支付的理財(cái)收益B某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金”表現(xiàn)掛鉤C某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購(gòu)4期人民幣資金信

36、托理財(cái)計(jì)劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到40%一120%新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃l號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在19%一21%之間E有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益45%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到45%，最低為072%122、 下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說法正確的是（）。

37、A當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌B利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也將隨之上升C利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降D股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系E預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置123、 下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有（）。A在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高B個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低C將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小124、 世界黃金的需求主要包括（）。A工業(yè)需求B投資需求C官方儲(chǔ)備

38、需求D飾金需求E農(nóng)業(yè)需求125、 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A固定收益理財(cái)計(jì)劃B最低收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E最高收益理財(cái)計(jì)劃126、 84、 金融市場(chǎng)的主要功能包括（）A集聚功能B資源配置功能C調(diào)節(jié)功能D反映功能E避險(xiǎn)功能127、 個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮（）。A即期收入B未來收入C工作時(shí)間D退休時(shí)間E可預(yù)期的開支128、 外匯包括（）。A外國(guó)紙幣B外幣票據(jù)C外幣公司債券D特別提款權(quán)E外幣銀行存款憑證129、 關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。A應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B必要時(shí)，一般

39、產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見C在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用D在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題E在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響130、 外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B集中投資風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)三、判斷對(duì)錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）131、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。（）132、 當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。（）

40、133、 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。（）134、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。 （）135、 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。 （）136、 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。 （）137、 自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）138、 基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）139、 基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動(dòng)。（）140、 金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的

41、價(jià)格緊密相關(guān)。（）141、 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值是有限的。 （）142、 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。（）143、 商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。（）144、 中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 （）145、 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。 （）參考答案及詳細(xì)解析：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題1 A系統(tǒng)解析：2 B3 C網(wǎng)友解析：申請(qǐng)新股型理財(cái)計(jì)劃是套利型理財(cái)計(jì)劃4 B系統(tǒng)解析：參見商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第2條。5 A6 C系統(tǒng)解

42、析： C 解析根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。7 B系統(tǒng)解析： 金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論?；Q的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。8 B系統(tǒng)解析： 參考答案：B 系統(tǒng)解析：憑證式國(guó)債不可

43、以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對(duì)，故選B。9 C10 C11 B系統(tǒng)解析： 證券投資基金管理暫行辦法規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。12 C13 D14 A系統(tǒng)解析： 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上。15 D網(wǎng)友解析：保證收益的投資風(fēng)險(xiǎn)不由銀行承擔(dān)由誰承擔(dān)啊?要是客戶承擔(dān)的話，那還怎么叫保證收益啊。網(wǎng)友解析：商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。16 C系統(tǒng)解析： 本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易內(nèi)容。作為資金需求方，銀行購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議即與賣方約定在4個(gè)月后