海虞支行關(guān)于常熟市高新建材有限公司申請(qǐng)單筆臨時(shí)貸款650萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告(企業(yè)格式)

1、企業(yè)客戶(hù)調(diào)查報(bào)告海虞支行關(guān)于常熟市高新建材有限公司申請(qǐng)單筆臨時(shí)貸款650萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告公司銀行部：我支行客戶(hù)常熟市高新建材有限公司向我支行申請(qǐng)單筆臨時(shí)貸款650萬(wàn)元，期限一年，根據(jù)總行信貸工作要求，結(jié)合常熟市高新建材有限公司提供的相關(guān)資料，經(jīng)本人對(duì)該公司實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查分析情況匯報(bào)如下:一、授信方案1、授信方案（單位：萬(wàn)元）授信品種總額短期貸款中長(zhǎng)期貸款信用證打包貸款銀票敞口信用證開(kāi)證 敞口保函敞口商票專(zhuān)項(xiàng)管理額度押匯原有授信150150本次申請(qǐng)650650授信方式總額房地產(chǎn)抵押設(shè)備抵押擔(dān)保公司擔(dān)保一般擔(dān)保門(mén)市部經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信用其他原授信方式150150 本次申請(qǐng)650 6502、增加

2、臨時(shí)貸款原因1、常熟市高新建材有限公司是常熟市最大的混凝土制品生產(chǎn)企業(yè)之一，公司經(jīng)營(yíng)較好，產(chǎn)值高，年銷(xiāo)售逐年增加，銷(xiāo)售利潤(rùn)好，具備償債能力。由于公司的行業(yè)特征，公司的銷(xiāo)售對(duì)象主要是各建筑公司，鋪底資金較多，應(yīng)收款的回籠速度慢，數(shù)額高，給公司帶來(lái)一定流動(dòng)資金壓力。2、該公司目前工程較多，量較大，與金土木建設(shè)集團(tuán)、常熟市九峰建筑安裝工程有限公司、常熟市圣峰建筑安裝工程有限公司等簽訂供銷(xiāo)合同，合同總計(jì)1957萬(wàn)元，需購(gòu)買(mǎi)水泥，與海華水泥簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同750萬(wàn)元，現(xiàn)需付水泥款，向我行申請(qǐng)貸款650萬(wàn)元。二、企業(yè)基本情況法人代表蔡靜玉實(shí)際控制人蔡祖云法人代表/控制人綜合素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)歷、積累過(guò)程：中專(zhuān)畢業(yè)，

3、會(huì)計(jì)生涯二十多年，2004-2012在順達(dá)混凝土任會(huì)計(jì)，2012年蔡祖云將股份轉(zhuǎn)讓給蔡靜玉，擔(dān)任高新建材法人代表。法人代表或?qū)嶋H控制人及其家庭成員是否存在移民：（ ）是（ ）否注冊(cè)/成立日期2002年3月13號(hào)注冊(cè)/實(shí)收資本2208營(yíng)業(yè)執(zhí)照（號(hào)碼）320581000045532貸款卡（號(hào)碼）3202030000518276已年檢 是（ ） 否（ ）已年檢 是（ ） 否（ ）組織機(jī)構(gòu)（代碼）73650029-4結(jié)算帳戶(hù)（帳號(hào)）0145797561120100103816已年檢 是（ ） 否（ ）基本帳戶(hù) 是（ ） 否（ ）序號(hào)股東名稱(chēng)占比股東背景/關(guān)系情況說(shuō)明1蔡靜玉40.352蔡玉蘭46.38

4、姐妹3丁麗平13.274注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東變動(dòng)情況：2012年度注冊(cè)資本增加到2208萬(wàn)元，股東由蔡靜玉、黃建忠、邵炳洪、丁麗平、蔡祖云變更為蔡靜玉、蔡玉蘭、丁麗平經(jīng)營(yíng)范圍粉煤灰磚，水泥路轉(zhuǎn)等主營(yíng)粉煤灰磚，砂磚，水泥路轉(zhuǎn)等生產(chǎn)工藝流程、周期/盈利模式（非生產(chǎn)型企業(yè)）概述：原材料檢測(cè)-自動(dòng)配比-攪拌-成型-產(chǎn)品檢測(cè)員工總數(shù)110特殊行業(yè)生產(chǎn)許可證/資質(zhì)環(huán)保情況（涉及有環(huán)保要求的需填寫(xiě)）經(jīng)營(yíng)地址常熟市海虞鎮(zhèn)迎賓路58號(hào)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況權(quán)屬本公司年租金土地面積 23750 平方米（其中有證 23750 平方米，性質(zhì)： 國(guó)有 ），房產(chǎn)面積 3200 平方米（其中有證 平方米） 企業(yè)成立背景、歷史沿革

5、、原始積累過(guò)程：該企業(yè)成立于2002年，當(dāng)時(shí)該行業(yè)的企業(yè)不是很多，企業(yè)逐步擴(kuò)大，積累了資金，現(xiàn)在成為周邊地區(qū)建材知名企業(yè)之一，設(shè)備先進(jìn)，產(chǎn)量較高。非財(cái)務(wù)因素分析（企業(yè)生產(chǎn)/經(jīng)營(yíng)上優(yōu)勢(shì)或獨(dú)到之處）：該公司是我市最大的混凝土制品生產(chǎn)企業(yè)之一，設(shè)備先進(jìn)，產(chǎn)量較高，地理位置優(yōu)越，經(jīng)營(yíng)者行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，人脈較廣，產(chǎn)品銷(xiāo)售較好。三、企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況（報(bào)告期：2013年 3月， 單位：萬(wàn)元、人民幣）1、借款人財(cái)務(wù)情況對(duì)比表企業(yè)名稱(chēng):常熟市高新建材有限公司 單位：萬(wàn)元、%、天報(bào)表月份2010年12月2011年12月年末增減數(shù)2012年03月2013年03月 同期增減流動(dòng)資產(chǎn)2347 1442 -906 2186

6、 2579 393 貨幣資金122 95 -27 39 10 -29 應(yīng)收票據(jù)0 0 0 73 0 -73 應(yīng)收帳款1745 1061 -685 1681 1930 249 其他應(yīng)收款117 82 -36 24 137 113 預(yù)付帳款0 5 5 136 171 35 存貨361 180 -182 193 331 139 對(duì)外投資（含長(zhǎng)期、短期）0 0 0 0 0 0 固定資產(chǎn)538 592 54 660 567 -93 固定資產(chǎn)原價(jià)1409 842 -567 928 865 -63 累計(jì)折舊871 260 -611 278 313 35 在建工程0 0 0 10 15 5 無(wú)形資產(chǎn)0 0 0

7、 296 290 -7 資產(chǎn)合計(jì)2886 2034 -852 3142 3436 294 短期借款650 650 0 500 800 300 長(zhǎng)期借款0 0 0 0 0 0 應(yīng)付票據(jù)0 50 50 0 0 0 應(yīng)付帳款675 258 -417 188 202 15 預(yù)收帳款150 0 -150 0 0 0 其他應(yīng)付款35 64 29 30 20 -10 負(fù)債合計(jì)1549 1231 -317 761 1045 284 實(shí)收資本200 200 0 2208 2208 0 資本公積190 0 -190 0 0 0 盈余公積947 349 -598 169 169 0 未分配利潤(rùn)0 254 254 4

8、 14 10 所有者權(quán)益合計(jì)1337 802 -535 2381 2391 10 負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)2886 2034 -852 3142 3436 294 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入1961 2456 495 176 187 11 主營(yíng)業(yè)務(wù)成本1600 1976 376 127 158 31 主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)322 442 121 46 27 -19 銷(xiāo)售利潤(rùn)率16%18%2%26%14%-12%營(yíng)業(yè)費(fèi)用0 0 0 0 0 0 管理費(fèi)用250 105 -145 28 14 -14 財(cái)務(wù)費(fèi)用60 38 -22 14 -1 -15 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)11 299 287 4 14 10 其他收入（含投資收入）15 0 -

9、15 0 0 0 凈利潤(rùn)122 299 176 4 14 10 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量-92 288 380 -1083 -116 968 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量202 567 366 -393 56 449 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量-14 -871 -858 1410 1 -1409 現(xiàn)金凈流量96 -17 -112 -66 -59 8 資產(chǎn)負(fù)債率54%61%7%24%30%6%流動(dòng)比率152%117%-35%287%247%-40%速動(dòng)比率128%100%-28%239%199%-40%應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)312 208 -104 2835 3895 1060 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)93 40 -53 385 671

10、 286 累計(jì)銷(xiāo)項(xiàng)稅額2、主要財(cái)務(wù)項(xiàng)目分析（1）固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)上年同期上年末報(bào)告期金額660605567主要內(nèi)容面積/數(shù)量原值凈值是否抵押無(wú)證部分（面積/數(shù)量）價(jià)值建筑物3200369282否機(jī)器設(shè)備496276否其他設(shè)備主要設(shè)備名稱(chēng)數(shù)量原值成新率是否海關(guān)監(jiān)管是否抵押是否1年內(nèi)新增制磚機(jī)4套4966否否否（2）應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款上年同期上年末報(bào)告期金額168120651930報(bào)告期賬齡分析1年以?xún)?nèi)（含1年）1年以上賬面應(yīng)收賬款金額6981232實(shí)際調(diào)查應(yīng)收賬款金額6981232實(shí)際調(diào)查與賬面差額原因、實(shí)際應(yīng)收賬款平均回籠周期。應(yīng)收賬款賬期較長(zhǎng)，一般工程結(jié)束后結(jié)清，平均周期一年最大五戶(hù)應(yīng)收款客戶(hù)

11、金額上年交易總額上年在本行結(jié)算匯入金額金土木華順戴建宇166437121常熟圣峰建筑有限公司 11641286金土木華亭21339632金土木順鑫154354109金土木華順蔡飛14538985合計(jì)7941988（3）存貨存貨上年同期上年末報(bào)告期金額193357331報(bào)告期賬面主要存貨價(jià)值數(shù)量實(shí)際主要存貨價(jià)值數(shù)量原材料上年消耗（噸）（萬(wàn)元）（萬(wàn)元）原材料類(lèi)原料98原料9866000在產(chǎn)品、產(chǎn)成品類(lèi)磚233磚233存貨實(shí)際與賬面差額原因相符存貨有無(wú)作質(zhì)押（ ）有 （ ）無(wú)（如有，說(shuō)明質(zhì)押的種類(lèi)、金額）（4）應(yīng)付賬款應(yīng)付賬款上年同期上年末報(bào)告期金額188403202最大五戶(hù)應(yīng)付賬款客戶(hù)金額上年全年

12、貿(mào)易額上年我行支付交易額常熟市海華水泥銷(xiāo)售有限公司36703460張家港偉星建材有限公司33350230張家港市東萊華電粉煤灰經(jīng)營(yíng)部15380266常熟市漕涇機(jī)械廠(chǎng)115512浙江長(zhǎng)興五峰彩色水泥廠(chǎng)21466267合計(jì)11619541235（5）銷(xiāo)售情況主營(yíng)業(yè)務(wù)收入上年同期上年末報(bào)告期金額1762368187主要內(nèi)容金額與報(bào)表銷(xiāo)售差異原因（貿(mào)易類(lèi)企業(yè)重點(diǎn)說(shuō)明）上年全年納稅申報(bào)業(yè)務(wù)收入0 企業(yè)符合免稅政策報(bào)告期累計(jì)納稅申報(bào)業(yè)務(wù)收入0 其它業(yè)務(wù)收入（6）報(bào)告期融資情況融資銀行融資金額融資種類(lèi)貸款十級(jí)分類(lèi)融資方式（列出明細(xì)）備注短期貸款中長(zhǎng)期貸款各類(lèi)敞口我行800800 關(guān)注2 土地抵押150，康達(dá)

13、擔(dān)保650總計(jì)800800 -其他說(shuō)明如：用信情況與人行征信查詢(xún)結(jié)果差異說(shuō)明，人行征信報(bào)告中信用不良情況說(shuō)明等。（7）或有負(fù)債情況報(bào)告期對(duì)外擔(dān)保：1600征信系統(tǒng)查詢(xún)對(duì)外擔(dān)保額：1600報(bào)告期末最大五戶(hù)被擔(dān)保人被擔(dān)保金額征信系統(tǒng)查詢(xún)額差異原因常熟市常聯(lián)新型建材有限公司300300常熟市海虞市政工程建設(shè)有限公司 1300 1300 或有負(fù)債轉(zhuǎn)化為實(shí)際負(fù)債的可能性分析：可能性較小，被擔(dān)保企業(yè)資信狀況較好，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。（8）財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況總體評(píng)價(jià)公司財(cái)務(wù)制度較為健全，從無(wú)重大事故發(fā)生，能及時(shí)支付應(yīng)付款，財(cái)務(wù)從未出現(xiàn)支票退票或資金不足現(xiàn)象，付款及工人工資分配都有計(jì)劃，財(cái)務(wù)狀況良好。四、抵押擔(dān)保情況1、

14、抵質(zhì)押物情況抵質(zhì)押物名稱(chēng)所有權(quán)人地理位置權(quán)證號(hào)面積評(píng)估價(jià)對(duì)應(yīng)擔(dān)保額度土地本公司海虞鎮(zhèn)迎賓路常國(guó)用（2012）第03036號(hào) 7250224 150 2、擔(dān)保人情況序號(hào)擔(dān)保人名稱(chēng)擔(dān)保金額擔(dān)保能力測(cè)算額備注1常熟市康達(dá)混凝土有限公司6506148追加法人代表連帶保證擔(dān)保23擔(dān)保人1基本情況：擔(dān)保人名稱(chēng)常熟市康達(dá)混凝土有限公司與借款企業(yè)關(guān)系朋友法人代表溫同文實(shí)際控制人溫同文成立日期2000企業(yè)地址常熟市古里鎮(zhèn)小康村股東結(jié)構(gòu)溫同文28.66%，徐建國(guó)29.14%，施保興18%，馮順華14.2%，瞿浩明10%主營(yíng)業(yè)務(wù)混凝土上年年銷(xiāo)售8247上年凈利潤(rùn)399報(bào)告期流動(dòng)資產(chǎn)9030報(bào)告期總資產(chǎn)10372報(bào)告

15、期總負(fù)債6064固定資產(chǎn)等描述自有土地使用權(quán) 平方米（其中有證 平方米）自有房產(chǎn) 平方米（其中有證 平方米）設(shè)備凈值 萬(wàn)元本行授信1500征信系統(tǒng)查詢(xún)對(duì)外擔(dān)保額2460報(bào)告期本行用信1330報(bào)告期他行用信1203其它情況說(shuō)明五、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況關(guān)聯(lián)企業(yè)1：關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱(chēng)常熟市順達(dá)混凝土有限公司 關(guān)聯(lián)關(guān)系描述法人代表是父女法人代表 蔡祖云實(shí)際控制人 成立日期2004 企業(yè)地址海虞鎮(zhèn)迎賓路 股東結(jié)構(gòu)蔡祖云51.1%，王國(guó)平48.9% 主營(yíng)業(yè)務(wù)混凝土 上年年銷(xiāo)售12078 上年凈利潤(rùn)451報(bào)告期流動(dòng)資產(chǎn)6261報(bào)告期資產(chǎn)總額10320報(bào)告期總負(fù)債5142固定資產(chǎn)等描述自有土地使用權(quán) 20000 平方米自有

16、房產(chǎn) 2890 平方米設(shè)備凈值 200 萬(wàn)元本行用信2740 他行用信1900關(guān)聯(lián)企業(yè)2：關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱(chēng)常熟市海虞市政工程建設(shè)有限公司關(guān)聯(lián)關(guān)系描述法人代表是父女法人代表 蔡祖云實(shí)際控制人 成立日期1992企業(yè)地址海虞鎮(zhèn)迎賓路 股東結(jié)構(gòu)蔡祖云96.875%，丁麗平3.125 主營(yíng)業(yè)務(wù)市政道路、橋梁 上年年銷(xiāo)售2477上年凈利潤(rùn)102報(bào)告期流動(dòng)資產(chǎn)5271報(bào)告期資產(chǎn)總額5882報(bào)告期總負(fù)債4674固定資產(chǎn)等描述自有土地使用權(quán) 平方米自有房產(chǎn) 1900 平方米設(shè)備凈值 萬(wàn)元本行用信330他行用信1500六、客戶(hù)貢獻(xiàn)度（1）上年貢獻(xiàn)度（單位：萬(wàn)元，%）：上年日均存款56綜合存貸比12%我行結(jié)算占比40 %年外匯結(jié)算及本行占比X萬(wàn)美元（占X%）年代發(fā)工資250發(fā)卡量50結(jié)算賬戶(hù)日均存款22保證金存款 法人代表或?qū)嶋H控制人私人存款 外幣存款 月小額集零2我行理財(cái) 我行保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)1萬(wàn)其它貢獻(xiàn)度 （2）企業(yè)承諾提高我行日均存款及保證金存款，努力提高存貸比，增加我行結(jié)算量，豐富業(yè)務(wù)品種，保持長(zhǎng)期合作。（3）蘇州銀行已與企業(yè)接觸，營(yíng)銷(xiāo)敞口銀票。八、風(fēng)險(xiǎn)揭示及對(duì)策1、影響貸款償還的最主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：一是，公司產(chǎn)品的市場(chǎng)份額變化對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響；二是，關(guān)聯(lián)公司經(jīng)營(yíng)、投資活動(dòng)對(duì)公司資金面的牽制作用。2、風(fēng)險(xiǎn)防范措施：加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的貸后檢查工作，關(guān)注其產(chǎn)品銷(xiāo)路及銷(xiāo)售回款情況，關(guān)注其關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及關(guān)聯(lián)投資情況，