網(wǎng)上銀行管理辦法

1、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為保證公司資金安全，加強(qiáng)資金收支管理，規(guī)范公司網(wǎng)銀業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法 等相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法所指網(wǎng)銀（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)銀）業(yè)務(wù)是指銀行借助計(jì)算機(jī)或其他智能設(shè)備，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為企業(yè)提供信息服務(wù)、交易服務(wù)、客戶交流服務(wù)等多種金融服務(wù)的總稱。第三條本辦法適用于公司及所屬全資、控股子公司。參股企業(yè)和海外機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際，參照?qǐng)?zhí)行。第四條 各單位網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理，應(yīng)遵循集中管理、分級(jí)負(fù) 責(zé)、確保安全、講求效率的原則。財(cái)務(wù)部為網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的集中管理部門，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)網(wǎng)銀的日常維護(hù)與管理，并通過(guò)硬件保障、分級(jí)授權(quán)的雙重安全機(jī)制，確保資金安全，并力求實(shí)現(xiàn)結(jié)算

2、效率與資金效益的最大化。第五條各單位網(wǎng)銀僅限于以下業(yè)務(wù)：（一）賬戶查詢：賬戶狀態(tài)及余額的查詢、歷史交易 明細(xì)查詢、票據(jù)查詢等。（二）銀行收支結(jié)算：資金支付及費(fèi)用報(bào)銷等。三）賬戶狀態(tài)管理：賬戶掛失、修改賬戶密碼等。第二章網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理第六條開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的申請(qǐng)流程（一）申請(qǐng)辦理如因業(yè)務(wù)需要，擬開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員應(yīng)填報(bào)開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，經(jīng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字后，提交公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批，審批通過(guò)后方可辦理后續(xù)事宜。（二）簽訂銀企網(wǎng)銀協(xié)議公司批準(zhǔn)同意后，經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)準(zhǔn)備銀行相關(guān)申請(qǐng)資料，經(jīng)銀行審核同意后雙方簽訂銀企網(wǎng)銀協(xié)議。協(xié)議簽訂前，財(cái)務(wù)部應(yīng)對(duì)協(xié)議進(jìn)行必要的研讀，熟悉雙方的權(quán)利和義務(wù)，著重關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)提示與責(zé)

3、任劃分，必要時(shí)可咨詢法律部門。協(xié)議簽訂后，經(jīng)辦人應(yīng)將銀行返回的網(wǎng)銀協(xié)議企業(yè)留存聯(lián)、USBKEY 、密碼函等資料首先統(tǒng)一交部門檔案管理人員處存檔。第七條分級(jí)授權(quán)各單位必須按分級(jí)權(quán)限進(jìn)行管理，結(jié)合公司實(shí)際，實(shí)行制單、復(fù)核雙級(jí)管理模式或制單、復(fù)核、審核三級(jí)管理模式。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人分別擬定網(wǎng)銀制單、復(fù)核、審核人員人選，并報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審批同意后實(shí)施。各授權(quán)人員從檔案管理人 員處領(lǐng)取對(duì)應(yīng)的 USBKEY 、密碼函，并妥善保管，不得遺 失或泄露。為提高業(yè)務(wù)效率，各單位可根據(jù)本單位情況設(shè)置各自權(quán)限，一定金額范圍內(nèi)的資金支付，可由復(fù)核人員直接確認(rèn)支付。各授權(quán)層級(jí)人員確定后，銀企網(wǎng)銀協(xié)議約定由銀行上門安裝的，必須由銀行

4、工作人員上門安裝；未約定上門安裝的，由授權(quán)制單人員按銀行操作手冊(cè)下載安裝。第八條網(wǎng)銀支付辦理流程（一）簽批網(wǎng)銀辦理資金支付，一律須按公司資金支付審批程序 規(guī)定履行審批手續(xù)；（二）制單授權(quán)制單人員需確認(rèn)付款申請(qǐng)流程規(guī)范、簽批手續(xù)齊 全，方可登錄網(wǎng)銀，正確錄入客戶名稱、銀行賬號(hào)、付款 金額等信息，提交網(wǎng)銀支付申請(qǐng)。（三）復(fù)核授權(quán)復(fù)核人員需復(fù)核網(wǎng)銀支付申請(qǐng)與原始單據(jù)信息一 致性，授權(quán)限額以內(nèi)的支付申請(qǐng)，復(fù)核無(wú)誤后確認(rèn)支付；超過(guò)授權(quán)限額的支付申請(qǐng)，報(bào)請(qǐng)審核。（四）審核授權(quán)審核人員需審核信息一致性，支付合理性，對(duì)該支付申請(qǐng)是否進(jìn)行支付有最終審核權(quán)。（五）單據(jù)打印網(wǎng)銀支付成功后，打印出付款成功指令的回單作

5、為備查依據(jù)。但會(huì)計(jì)憑證入賬依據(jù)，必須以銀行出具并加蓋銀 行業(yè)務(wù)印章的原始單據(jù)為準(zhǔn)。（六）日常核對(duì)授權(quán)制單人員應(yīng)按月打印網(wǎng)銀交易明細(xì)，由授權(quán)復(fù)核人員負(fù)責(zé)與銀行日記賬逐筆核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后，在交易明 細(xì)上簽字確認(rèn)，作為會(huì)計(jì)檔案一并保存。第九條網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的重復(fù)操作管理（ 一）因系統(tǒng)原因，付款提交不成功，并確認(rèn)擬支付的資金仍留存在本公司銀行賬戶上。網(wǎng)銀操作人員可以按照上述具體工作流程重新操作。（二）付款申請(qǐng)人提供客戶信息有誤導(dǎo)致付款不成功。1. 客戶名稱無(wú)誤，僅為銀行賬戶信息有誤的，付款申請(qǐng)人重新提供正確的銀行賬戶信息，網(wǎng)銀操作人員可以按照上述具體工作流程重新操作。2. 客戶名稱有誤的，必須由付款申請(qǐng)人重

6、新履行付款審批手續(xù)。（四）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)資金追繳管理責(zé)任1. 網(wǎng)銀操作人員或網(wǎng)銀審核人員因個(gè)人操作失誤，導(dǎo)致資金自本公司銀行賬戶流出，必須由相關(guān)責(zé)任人負(fù)責(zé)追回該筆款項(xiàng)。2.付款申請(qǐng)人提供付款信息錯(cuò)誤，導(dǎo)致資金自本公司銀行賬戶流出的，必須由相關(guān)責(zé)任人負(fù)責(zé)追回該筆款項(xiàng)。第三章安全管理第八條非正常業(yè)務(wù)的處理。采用網(wǎng)銀方式進(jìn)行結(jié)算操作，必須強(qiáng)調(diào)謹(jǐn)慎性原則。如在正常操作過(guò)程中，由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)或其他原因造成收支業(yè)務(wù)出現(xiàn)可疑指令，應(yīng)當(dāng)立即與網(wǎng)銀的經(jīng)辦行進(jìn)行咨詢、確認(rèn)，包括形成問(wèn)題的原因、解決措施、需要時(shí)間等， 切不可再次操作，防止出現(xiàn)單筆業(yè)務(wù)重復(fù)支付的現(xiàn)象。通過(guò)與銀行聯(lián)系，確認(rèn)業(yè)務(wù)確系未支付，且待處理指令消除后，

7、方可補(bǔ)制業(yè)務(wù)，并按二級(jí)審核方式進(jìn)行處理。第九條計(jì)算機(jī)安全管理（一）安裝了網(wǎng)銀的計(jì)算機(jī)為專用計(jì)算機(jī)，非授權(quán)操作人員嚴(yán)禁使用，各授權(quán)人員負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)銀計(jì)算機(jī)進(jìn)行日常管理與維護(hù)。除處理日常工作外，嚴(yán)禁使用本機(jī)登錄未知安全 的網(wǎng)站，嚴(yán)禁任何人下載網(wǎng)絡(luò)資源儲(chǔ)存于本機(jī)。（二） 專用計(jì)算機(jī)必須安裝防火墻及殺毒軟件， 并定期和 不定期進(jìn)行全盤病毒查殺。第十條USBKEY （密匙）、密碼管理（一） 密碼函開封后， 授權(quán)網(wǎng)銀操作人員應(yīng)立即更改初始 密碼，不得繼續(xù)使用。（二）網(wǎng)銀操作人員離開崗位時(shí)必須退出網(wǎng)銀系統(tǒng)，并將密匙取出，妥善保管，一旦發(fā)現(xiàn)有未按照相關(guān)流程進(jìn) 行操作情形，將給予相應(yīng)處罰。（三）各授權(quán)人所管理的網(wǎng)銀密匙，應(yīng)視同財(cái)務(wù)印鑒進(jìn)行管理，并將其密碼與網(wǎng)銀密匙分開保管。無(wú)論日常臨時(shí)工作交接還是崗位輪換，其密碼必須及時(shí)修改。每日下 班前，必須將網(wǎng)銀密匙放入保險(xiǎn)柜內(nèi)存放。（四）網(wǎng)銀操作人員如因故無(wú)法執(zhí)行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)操作，將網(wǎng)銀密鑰、密碼交由指定人員保管。移交雙方需