新形勢下我國城商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略定位與管理

1、新形勢下我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略定位與管理一、戰(zhàn)略及戰(zhàn)略管理的理論分析“戰(zhàn)略” 一詞源于希臘語“ strategos ”，意思是“將軍指揮軍隊的藝術(shù)”，原 是一個軍事術(shù)語。自20世紀(jì)60年代后，戰(zhàn)略思想開始運用于商業(yè)領(lǐng)域，并與達爾文“物競天擇”的生物進化思想共同成為戰(zhàn)略管理學(xué)科的兩大思想源流。但之后企業(yè)戰(zhàn)略的概念眾說紛紜，形成了所謂的理論“叢林”。其中 1980年前后波 特提出的競爭戰(zhàn)略理論，以及受波特理論的影響，在20世紀(jì)90年代形成的資源 學(xué)派 (resource-based view ) 最具影響力。按照Gerry Johnson和Kevan Scholes的說法，戰(zhàn)略是一個組織長期的

2、發(fā)展方向 和范圍，它通過在不斷變化的環(huán)境中調(diào)整資源配置來取得競爭優(yōu)勢，從而實現(xiàn)利益相關(guān)方的期望；也可以廣義地表述為組織應(yīng)遵循的發(fā)展方向和為組織實現(xiàn)具體 戰(zhàn)略目標(biāo)而需要采取的各種行動。從研究的角度來看，企業(yè)戰(zhàn)略分為公司層面戰(zhàn)略 (Corporate-level strategy ) 和業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略 (business unit strategy ) 兩個層次。公司戰(zhàn)略關(guān)注的是公司的整體戰(zhàn)略目標(biāo)和活動范圍及如何管理各個戰(zhàn) 略業(yè)務(wù)單位(SBU來創(chuàng)造企業(yè)彳所S的問題(porter , 1987)。業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略 (business strategy )主要關(guān)注企業(yè)經(jīng)營的各個業(yè)務(wù)單位如何獲取競爭優(yōu)勢、 識

3、別和創(chuàng)造市場機會、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從而達到公司所設(shè)定的目標(biāo)。戰(zhàn)略管理是對戰(zhàn)略各層次所涉及問題動態(tài)的系統(tǒng)化組織和決策管理， 包括戰(zhàn)略定 位、戰(zhàn)略選擇、戰(zhàn)略實施三個層次。戰(zhàn)略定位(strategy position )的目的是 在了解組織所處環(huán)境狀況、組織能力及組織利益相關(guān)方期望基礎(chǔ)上，明確影響組 織現(xiàn)狀和未來的主要因素。戰(zhàn)略選擇(strategy choices )是指了解公司層面戰(zhàn) 略和業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略的制定基礎(chǔ)，并識別未來戰(zhàn)略的發(fā)展方向和方法。戰(zhàn)略實施(strategy into action )則是確保戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化的實踐行動，具體指構(gòu)建組織、調(diào) 配組織資源以實現(xiàn)未來戰(zhàn)略和管理變革。按照資源學(xué)派的觀

4、點(resource-based view),企業(yè)以及企業(yè)的戰(zhàn)略優(yōu)勢都建立在、而且應(yīng)該建立在它所擁有的一系列 特殊資源以及資源的使用方式之上； 從競爭戰(zhàn)略的角度來看，只有那些戰(zhàn)略資源 才能產(chǎn)生競爭優(yōu)勢。戰(zhàn)略資源需要具有以下四個特征：價值性：戰(zhàn)略資源必須指向業(yè)務(wù)的關(guān)鍵成功要素(key success factors-ksf ),保證為最終顧客創(chuàng)造 價值，并且這種價值還要耐久；優(yōu)越性：戰(zhàn)略資源必須比競爭對手更好、更強; 獨特性：戰(zhàn)略資源必須是獨特的，難以轉(zhuǎn)移，難以復(fù)制；占有性：戰(zhàn)略資源 必須為企業(yè)占有，保證企業(yè)能獲得相應(yīng)的租金。而科林斯和蒙哥馬利則指出，企 業(yè)還應(yīng)正確估計(不能高估)企業(yè)戰(zhàn)略資源的

5、轉(zhuǎn)移能力和一般資源對于創(chuàng)造競爭 優(yōu)勢的能力(Collis , Montgomery, 1998)。二、我國城市商業(yè)銀行競爭優(yōu)劣勢分析自1995年國務(wù)院決定在大中城市組建地方股份制性質(zhì)的城市商業(yè)銀行以來，由 于在產(chǎn)權(quán)安排、機制運行、機構(gòu)設(shè)置等方面比國有獨資商業(yè)銀行具有更大的靈活 性、有效性和競爭優(yōu)勢，我國城市商業(yè)銀行在自身取得極大發(fā)展的同時，也促進了銀行業(yè)競爭格局的形成和發(fā)展，完善了金融體系結(jié)構(gòu)，提高了金融市場配置資 金的效率，成為我國金融體系中不可替代、不可或缺的重要組成部分。截至2004 年末，全國共有城市商業(yè)銀行113家，資產(chǎn)總額達16938億元，其中各項貸款 9045億元；負債總額達16

6、361億元，其中各項存款14341億元；當(dāng)年實現(xiàn)利潤 82億元；所有者權(quán)益577億元。在新時期調(diào)整城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略并實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，必須從理解和掌握現(xiàn)實環(huán)境和 未來發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，應(yīng)用 SWO分析方法研究城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢、劣勢、 競爭、威脅，分析和評價中小商業(yè)銀行商業(yè)環(huán)境和戰(zhàn)略能力，以自身獨有資源的有效配置和核心能力的充分發(fā)揮為基礎(chǔ)， 發(fā)揮自身戰(zhàn)略能力，形成城市商業(yè)銀行 的發(fā)展定位和戰(zhàn)略，促進核心競爭力的形成，并以此作為未來發(fā)展的依托。（一） 從外部環(huán)境上考察城市商業(yè)銀行面臨的宏觀外部環(huán)境。中國經(jīng)濟的高速 增長、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性調(diào)整、金融改革的深化都對我國城市商業(yè)銀行外部發(fā)展環(huán)境形 成巨大影響，挑

7、戰(zhàn)和機遇并存。我國社會主義市場經(jīng)濟體制得以確立和逐步完善， 傳統(tǒng)的封閉經(jīng)濟逐步被開放經(jīng)濟所替代， 國民收入分配格局、資金配置渠道、社 會投融資結(jié)構(gòu)發(fā)生根本性變革，社會財富結(jié)構(gòu)、居民收入水平和消費結(jié)構(gòu)發(fā)生了 巨大變化，政府職能不斷轉(zhuǎn)變，都為以按市場經(jīng)濟原則和現(xiàn)代企業(yè)制度建立的城 市商業(yè)銀行提供了有利的激勵制度空間。 從另外一個方面來說，城市商業(yè)銀行歷 史遺留問題未得到根本解決，同時又面臨著貨幣政策變化、利率市場化、國有商 業(yè)銀行改革、外資銀行全面進入、監(jiān)管政策調(diào)整和完善、競爭規(guī)則發(fā)生變化、市 場競爭環(huán)境日趨激烈等新情況和新問題，這使城市商業(yè)銀行面臨著銀行體系內(nèi)部 挑戰(zhàn)、金融市場發(fā)展和金融制度創(chuàng)新

8、的挑戰(zhàn)、宏觀政策調(diào)整和金融監(jiān)管進一步嚴(yán) 厲的挑戰(zhàn)?？梢哉f，城市商業(yè)銀行處于一個開放、競爭、多樣化的金融體系中， 面臨著前所未有的動態(tài)發(fā)展的外部環(huán)境。（二）從銀行業(yè)競爭態(tài)勢來看。按照邁克爾？波特提出的競爭產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析框架 來看，一個產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的競爭狀態(tài)取決于 5種基本作用力，即供方侃價能力、買方 侃價能力、潛在進入者、替代者、同行業(yè)競爭，他們決定了銀行業(yè)競爭的強度和 產(chǎn)業(yè)利潤率。城市商業(yè)銀行與其他銀行機構(gòu)同處相同的金融環(huán)境變革之中，資金供給者的侃價能力隨著國家利率管制的放開而逐步增強；資金需求者的以壓低產(chǎn) 品價格和要求高質(zhì)量服務(wù)為主導(dǎo)的侃價能力在產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下體現(xiàn)并不十分明顯，而今后會集中體現(xiàn)

9、在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面；潛在進入者在我國加入 WTO金融逐步開放后體現(xiàn) 為外資銀行的競爭；資本市場、信托公司等短時期內(nèi)還不能影響銀行在金融市場 中的主導(dǎo)地位，替代作用發(fā)揮有限；而同行業(yè)的競爭則成為城市商業(yè)銀行面對的 主要競爭壓力。城市商業(yè)銀行面臨的行業(yè)競爭壓力主要來自于國有銀行改制后經(jīng) 營活力的提高、股份制銀行規(guī)模發(fā)展效應(yīng)和管理機制優(yōu)勢、外資銀行滲透后對市 場的蠶食和引發(fā)的市場行為方面的變化。（三）從城市商業(yè)銀行內(nèi)部資源來分析。其劣勢體現(xiàn)在：一是總體資產(chǎn)質(zhì)量差，不良資產(chǎn)包袱重，資本嚴(yán)重不足，缺乏權(quán)益性融資渠 道。截至2004年末五級分類的不良貸款率11.7%,是制約發(fā)展白主要障礙；113 家城市商

10、業(yè)銀行總體資本充足率僅為 1.36%,大多數(shù)城市商業(yè)銀行都面臨著資本 不足、撥備覆蓋率低的問題，總體防范風(fēng)險能力弱。二是股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，公司 治理不完善，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理薄弱。三是經(jīng)營結(jié)構(gòu)以及信貸資產(chǎn)狀況不合理， 中長期貸款比率大，貸款集中度高。四是市場定位不明晰，業(yè)務(wù)特色不突出，過 分注重規(guī)模擴張，缺乏戰(zhàn)略計劃。城市商業(yè)銀行從發(fā)展初期至今大多采用跟隨型 市場定位戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)發(fā)展與大銀行存在“同質(zhì)同構(gòu)”現(xiàn)象， 未能揚長避短，不能 反映其特色。五是規(guī)模較小，服務(wù)范圍局限，面向全國的較少，總體上資產(chǎn)負債 規(guī)模、信用擔(dān)保體系、網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍、機構(gòu)整體功能和服務(wù)手段明顯不足。六是 產(chǎn)品創(chuàng)新和開發(fā)能力、科

11、技開發(fā)和應(yīng)用能力、人才儲備不足。其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：一是現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)下一級法人體制帶來的快速反應(yīng)優(yōu)勢。 大多數(shù)城市商 業(yè)銀行都是依照現(xiàn)代企業(yè)制度建立， 公司治理相對科學(xué)完善，再加上經(jīng)營地域集 中，信息傳遞快捷、決策鏈短，相比大銀行來說具有經(jīng)營靈活、對市場變化反應(yīng)快、決策迅速的特點，對資金需求迫 切的企業(yè)來說形成強大吸引力。二是與地方經(jīng)濟交融的地緣性優(yōu)勢。大多數(shù)城市 商業(yè)銀行與地方政府和企業(yè)有著密切的關(guān)系，在獲取信息方面具有地緣優(yōu)勢和時 效優(yōu)勢，對當(dāng)?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營效果掌握得更詳盡準(zhǔn)確。三、新形勢下我國城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇戰(zhàn)略對于銀行至關(guān)重要。根據(jù)管理學(xué)的觀點，戰(zhàn)略和環(huán)境的變化在更大程

12、度 上影響銀行的生存和發(fā)展。如果戰(zhàn)略錯了，管理理念和管理技術(shù)層面的任何 努力，也只能帶來南轅北轍的效果。戰(zhàn)略包含了從戰(zhàn)略目標(biāo)設(shè)置、戰(zhàn)略選擇及戰(zhàn) 略舉措等從目標(biāo)到實施的動態(tài)過程。（一）城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性市場定位分析對于城市商業(yè)銀行來說，其市場定位是指銀行對其核心業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、 主要客戶群 以及主要競爭地的認定或確定，從而根據(jù)自身特點揚長避短，選擇、確定“客戶 一產(chǎn)品一競爭地”最佳組合的系統(tǒng)步驟和方法， 以達到銀行資源的最優(yōu)配置和最 佳利用0簡而言之，就是銀行根據(jù)自己的特點和優(yōu)勢，正確選擇自己的服務(wù)對象、服務(wù) 區(qū)域、服務(wù)行業(yè)和業(yè)務(wù)品種等。在當(dāng)前形勢下，城市商業(yè)銀行應(yīng)放棄規(guī)模擴張的非理 性沖動，逐步

13、將視線集中到銀行“量的增長”和“質(zhì)的發(fā)展”相統(tǒng)一的角度上， 用價值型發(fā)展的思路，走出持續(xù)、穩(wěn)定、高效發(fā)展的路子。按照SWO方法，為充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行以地緣優(yōu)勢和快速決策能力為代表的 核心資源能力，揚長避短，以此為基礎(chǔ)建立其發(fā)展戰(zhàn)略，城市商業(yè)銀行在市場定 位上應(yīng)側(cè)重于在以地方經(jīng)濟為依托的情況下，定位為為中小企業(yè)服務(wù)、為社區(qū)發(fā) 展服務(wù)、發(fā)展個人零售業(yè)務(wù)。1、立足于地方經(jīng)濟。城市商業(yè)銀行一般處于各地的中心城市。據(jù)統(tǒng)計，全國工 業(yè)總產(chǎn)值的50%、GD用勺70%、國家稅收的80%、第三產(chǎn)業(yè)增加值的85%、高 等教育和科研力量的90%都集中在城市。城市商業(yè)銀行歷史上形成的獨特的地 方特征、特殊的股權(quán)設(shè)置

14、、與地方政府聯(lián)系密切所具有的信息優(yōu)勢等條件，使城 市商業(yè)銀行更能得到當(dāng)?shù)卣闹С?。城市商業(yè)銀行只有利用與地方經(jīng)濟的交融性，密切保持與地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略方向上的一致，才能敏銳捕 捉地方經(jīng)濟的脈搏，尋找到地方經(jīng)濟新的增長點，也才能進一步在地方經(jīng)濟的極 化和擴散中，擴大自身金融資源的支配范圍，實現(xiàn)共生共榮。2、定位于為中小企業(yè)服務(wù)。中小企業(yè)在市場經(jīng)濟環(huán)境激勵機制作用下蓬勃發(fā)展， 其規(guī)模、效益在國民經(jīng)濟中愈加重要。中小企業(yè)融資具有資金量小、時間急、頻 率高、單位成本較高的特征，但當(dāng)前其直接融資的渠道和手段嚴(yán)重匱乏， 內(nèi)源性 融資渠道已經(jīng)不能滿足其規(guī)模發(fā)展的需要，銀行間接融資是其融資的主要依托。但從融資

15、能力上看，由于其經(jīng)營規(guī)模小、抵御市場風(fēng)險的能力比較弱、發(fā)展的前 景不確定性突出等原因，很難具備較高的抵押信用能力和經(jīng)營信用能力，大銀行因?qū)徟杀靖摺⒔灰壮杀靖吆汀靶畔⒉粚ΨQ”等原因不愿涉足。 城市商業(yè)銀行則 由于從業(yè)人員本土化、與客戶地域聯(lián)系密切、熟悉客戶資信與經(jīng)營狀況，容易 對地方中小企業(yè)進行監(jiān)督，較國有大銀行相比，能以較低的交易成本達到有效避免“信息不對稱”引起的逆向選擇和道德風(fēng)險 問題，可以充分保障放貸資金的安全性和提供服務(wù)的效率。另外，由于城市商業(yè)銀行決策機制靈活，更能符合中小企業(yè)的融資需要，可以降低雙方的成本而提升 價值，因此中小銀行定位于為中小企業(yè)服務(wù)具有比較優(yōu)勢。3、定位于為社區(qū)

16、發(fā)展服務(wù)。由于地緣性優(yōu)勢，中小銀行較之大銀行更貼近社區(qū)，更能夠激發(fā)銀行和社區(qū)之間的“親和性”。而統(tǒng)計表明，社區(qū)內(nèi)68%的家庭利用當(dāng)?shù)劂y行作為金融服務(wù)的主要提供者；84 %的中小企業(yè)都以當(dāng)?shù)劂y行作為獲取金 融服務(wù)的來源。從另一方面看，城市商業(yè)銀行為社區(qū)發(fā)展服務(wù)的定位， 能夠進一 步促進地緣優(yōu)勢的發(fā)揮和信息溝通，能更大程度上促進“信息不對稱”問題的解決； 同時，城市商業(yè)銀行立足社區(qū)金融，能夠根 據(jù)社區(qū)企業(yè)和個人的金融需求，促進金融產(chǎn)品功能的擴展、延伸和交叉補充，為 客戶提供針對性的服務(wù)，促進金融產(chǎn)品附加值的實現(xiàn)，從而促進差異化戰(zhàn)略的實 施，提高業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量和市場影響力。4、定位于發(fā)展零售業(yè)務(wù)。社

17、會財富結(jié)構(gòu)和居民收入、消費結(jié)構(gòu)的變化，使中國 銀行為個人和家庭提供全方位零售金融服務(wù)的時代已經(jīng)到來。長期以來，城市商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)重點放在公司金融方面而忽略了個人零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，造成了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、經(jīng)營狀況波動大、維持成本高等不利情況。從廣義上說，零售業(yè)務(wù) 范圍包括與個人和家庭生活直接相關(guān)的金融服務(wù)、小生產(chǎn)經(jīng)營者和小型企業(yè)的自 然人提供的各類小額金融服務(wù)，從業(yè)務(wù)類別上說包括傳統(tǒng)的零售業(yè)務(wù)和理財?shù)染C 合性金融服務(wù)。發(fā)展個人零售業(yè)務(wù)，既是調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)的需要，同時也是適應(yīng)中 國社會財富新格局和居民金融新需求的需要，是著眼長遠的發(fā)展定位。（二）城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇及戰(zhàn)略舉措1、銀行管理重構(gòu)。制度是效

18、率的源泉，沒有制度的變遷和轉(zhuǎn)型，任何 其他改革的努力，雖然也能帶來效率的提高，但不會從更本上提升銀行的競爭力。 城市商業(yè)銀行要通過管理重構(gòu)，使自身既能夠把內(nèi)部經(jīng)營資源和流程整合起來， 又能與客戶和市場的要求結(jié)合起來的具有國際競爭力的商業(yè)銀行，實現(xiàn)由傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代銀行的實質(zhì)性轉(zhuǎn) 變。一是要完善資本補充渠道，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，深化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)改革。要通過 多方面拓寬資本補充渠道，尤其要重視增資擴股以及拓寬附屬資本補充渠道的方 式，要逐步實現(xiàn)通過發(fā)行各類優(yōu)先股、后期償付長期債券等方式增加資本來源； 同時要利用各種方法化解不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險資產(chǎn)的比例。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，排除一股獨大、 內(nèi)部人控制等不科學(xué)的股

19、權(quán)設(shè)置， 推進公司治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。二是重構(gòu)組織體系 和管理模式，以事業(yè)部管理模式實行扁平化管理。要通過全面或在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域 推行事業(yè)部制管理方式，如組建公司金融總部、個人金融總部等，推進集約化經(jīng) 營；要通過在在組織整體和營銷環(huán)節(jié)兩個層次推行扁平化管理，減少管理層次， 提高管理效率。如在批發(fā)性產(chǎn)品營銷上，建立支行長為核心、客戶經(jīng)理為主題的 與大客戶面對面的營銷渠道；在零售型產(chǎn)品營銷上形成以網(wǎng)點為主體、 柜臺人員 和客戶經(jīng)理與客戶面對面營銷的通道。 三是按照確定的戰(zhàn)略定位重構(gòu)經(jīng)營管理機 制。四是以價值鏈管理的觀念推進銀行再造， 形成特色的企業(yè)文化。通過銀行服 務(wù)全過程價值鏈分析，形成以增值價值鏈環(huán)

20、節(jié)為重點、消除非增值環(huán)節(jié)，全面在 銀行業(yè)務(wù)管理全過程中應(yīng)用、形成和完善價值創(chuàng)造的觀念，并以此形成特色企業(yè) 文化。2、特色發(fā)展戰(zhàn)略。一是要堅持特色化戰(zhàn)略定位。要通過對城市商業(yè)銀行地方一 級銀行法人、地緣優(yōu)勢突出、運行機制靈活、決策效率高等優(yōu)勢，突出地依托地 方經(jīng)濟，以服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)、推進零售業(yè)務(wù)發(fā)展為基礎(chǔ)，努力發(fā)揮自身 核心競爭資源。二是要在業(yè)務(wù)經(jīng)營的制度設(shè)計和流程規(guī)范中維護特色。如為中小企業(yè)客戶設(shè)立專門的客戶授信、信貸審批機制，形成區(qū)別于傳統(tǒng)授信管理的制度 方法，強化競爭能力。三是實行差異化發(fā)展戰(zhàn)略。要尋求既能發(fā)揮自身優(yōu)勢，又 能避開與市場強者的直接競爭，尋找自己的“ niche&qu

21、ot; （小生境）；要在某一領(lǐng) 域集中優(yōu)勢資源，并用金融產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合性一站式服務(wù)、特色的金融服務(wù)文化 等予以支持來重點發(fā)展，尋求市場的絕對占優(yōu)地位。四是要創(chuàng)新特色產(chǎn)品，突出 特色服務(wù)。銀行是第三產(chǎn)業(yè)，其產(chǎn)品的本質(zhì)就是服務(wù)；特色發(fā)展，也就是服務(wù)的 特色化，要通過服務(wù)的特色化、產(chǎn)異化，尋求不同于別人的金融服務(wù)之道。3、 區(qū)域性發(fā)展戰(zhàn)略。區(qū)域經(jīng)濟與區(qū)域金融的互動性，決定著區(qū)域經(jīng)濟一體化中的區(qū)域金融必然走向一體化。區(qū)域經(jīng)濟內(nèi)部的中小商業(yè)銀行應(yīng)努力轉(zhuǎn)型為區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。一是要發(fā)揮地方金融的作用和優(yōu)勢，在政府的支持和幫助 下逐步擴大經(jīng)營規(guī)模和地域覆蓋范圍，有選擇地填補國有銀行機構(gòu)收縮形成的金 融缺

22、位，形成區(qū)域內(nèi)比較完善的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架，以適應(yīng)地方經(jīng)濟計劃和擴散。二是要更深入地支持地方 經(jīng)濟的發(fā)展，尤其是縣域經(jīng)濟發(fā)展的迫切要求;要把握地方中小企業(yè)的金融需求， 形成有效地授信特色體制。三是要通過規(guī)模 的擴大、經(jīng)營集約化的提高、區(qū)域內(nèi)的科學(xué)布局，逐步擴大市場影響力，形成區(qū)域性金融平臺，與地方經(jīng)濟形成良性循環(huán)。4、戰(zhàn)略聯(lián)盟發(fā)展戰(zhàn)略。商業(yè)銀行結(jié)盟或合作，或以互相參股的方式實現(xiàn)一體化 聯(lián)合發(fā)展，這既是自身發(fā)的迫切需要，也有利于推動區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展、降低服務(wù)成本、增進為客戶服務(wù)的價值。一是要注重按市場化原則 推進區(qū)域內(nèi)金融的重組和聯(lián)合，以此推進地方金融力量的壯大和資源配置的有效性，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。二是要加

23、強不同經(jīng)濟區(qū)域的中小商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)聯(lián)合或戰(zhàn)略合作， 以此加強業(yè)務(wù)能力，創(chuàng)建統(tǒng)一品牌， 解決長期存在的系統(tǒng)沒有聯(lián)行、異地匯路不暢、客戶結(jié)算困難等限制城市商業(yè)銀 行發(fā)展的問題。如開展銀行之間的代理行業(yè)務(wù)，形成匯票、信用證等方面的業(yè)務(wù) 同盟。還可以通過戰(zhàn)略合作解決不良資產(chǎn)等問題、 通過互相參股提高資本充足率， 如共同成立資產(chǎn)管理公司，通過市場化方式解決長期困擾城市商業(yè)銀行的歷史包 袱。三是要推進與其它非銀行金融機構(gòu)以及外資銀行的戰(zhàn)略合作，并以此作為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢、推進“準(zhǔn)混業(yè)業(yè)務(wù)”的契機。5、質(zhì)量效益型增長基礎(chǔ)上的規(guī)模數(shù)量擴張戰(zhàn)略。規(guī)模數(shù)量擴張的基本特征是過 分追求業(yè)務(wù)規(guī)模和機構(gòu)規(guī)模的大型

24、化、經(jīng)營范圍的綜合化和市場廣度的擴展化， 而對利潤、股東利益和銀行業(yè)務(wù)的核心能力關(guān)心不夠；質(zhì)量導(dǎo)向型成長的基本特 征是追求發(fā)展的質(zhì)量、穩(wěn)健性和可持續(xù)性，比較注重管理素質(zhì)、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利 能力和市場競爭力的提升，資產(chǎn)質(zhì)量和贏利能力是銀行實力和銀行成長性的主要 標(biāo)志。銀行戰(zhàn)略是在不斷變化的環(huán)境中調(diào)整資源配置來取得競爭優(yōu)勢的，雖然從個體上看，城市商業(yè)銀行在起步階段的成長更多的表現(xiàn)為量的成長；但隨著銀行業(yè)市場競爭的加劇，銀行的發(fā)展不得不考慮規(guī)模和風(fēng)險的協(xié)調(diào)。 當(dāng)前競爭環(huán)境下， 一方面必須摒棄經(jīng)營發(fā)展上單純的“速度情結(jié)”和“規(guī)模沖動”，將發(fā)展質(zhì)量、 發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)發(fā)展能力作為重要的因素來考慮；另一方面也要注意到城市 商業(yè)銀行在個體上依然處于規(guī)模不足的階段， 必須抓緊一切有利時機，加快規(guī)模 的發(fā)展?？傮w來說，就是要樹立科學(xué)發(fā)展觀，確立效益型、內(nèi)涵式的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn) 略，大力進行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。6、品牌戰(zhàn)略。擁有著名