銀行金融知識復習題（重要概念部分包括貨幣學、金融學、經(jīng)濟學、管理學）

1、第一章 金融機構1、簡述中國人民銀行的地位。 答：（1）根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨立性。（3）財政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。7、簡要說明我國商業(yè)銀行經(jīng)營的主要業(yè)務。 答：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國內外結算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務及擔保，代理受付款及代理保險業(yè)務等。8、簡述中國人民銀行的性質。 答：（1）中國

2、人民銀行是我國的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權，是發(fā)行的銀行；（3）代表政府經(jīng)理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。11、簡述證券交易所的職能。答：提供證券交易的場所和設施；制定證券交易所的業(yè)務規(guī)則；接受上市公司申請、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員和上市公司進行監(jiān)管；設立證券登記結算公司；管理和公布市場信息及中國證監(jiān)會許可的其它職能。第二章 金融市場1、請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。 答：債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績效聯(lián)系緊密，收益不固定，市場價格波動大，安全性??；債券收益固定，與企業(yè)經(jīng)營績效無關，風險?。辉谄髽I(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有

3、者對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權，因此，債券安全性高于股票。2、請簡要說明為什么我國商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。 答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或寬松時，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。同業(yè)拆借市場的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動性管理提供了良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進程，提高了商業(yè)銀行資金的營運效益。3、請簡要說明同業(yè)拆借利率在整個利率體系中的地位。 答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，在整個利率體系中

4、處于相當重要的地位。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。拆借利率的升降，會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動，作為把握宏觀金融動向，調整和實施貨幣政策的指示器。4、什么是國債回購？它有什么優(yōu)點？ 答：是指國債的賣方按照協(xié)議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債如數(shù)買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。優(yōu)點：期限短、安全性強，參與者廣泛。5、簡述我國同業(yè)拆借市場的經(jīng)濟意義。 答：有利于用活金融機構的資金，提高

5、資金使用效益；有利于加強經(jīng)濟主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業(yè)銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調控為主轉向間接調控為主。6、記帳式國債有哪些優(yōu)點？ 答：電子化產(chǎn)物，是無紙化國債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。7、股票市場是如何實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？ 答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股權，市場價格也低，這種機制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。8、債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？ 答：

6、債券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。9、投資基金的特點是什么？ 答：專家管理， 組合投資、分散風險， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)濟效益。10、我國黃金儲備運用的主要形式是什么？ 答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發(fā)行、經(jīng)銷各種金幣，實現(xiàn)庫存黃金的增值。11、證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構成？ 答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是通過

7、投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。12、浮動利率債券有什么特點？ 答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據(jù)預先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規(guī)定一個利率下限，即使市場利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。 第三章 金融調控3、人民銀行控制現(xiàn)金發(fā)行的措施有哪些？ 答：（1）對現(xiàn)金發(fā)行實行計劃管理；（2）通過利率杠桿來調控；（3）嚴格控制不合理的現(xiàn)金透支，建立健全大額現(xiàn)金支付登記備案制度；（4）加強銀行賬戶與信用卡管理，堵塞現(xiàn)金

8、支付的漏洞；（5）改進金融服務，延長營業(yè)時間，增加現(xiàn)金回籠。4、簡要描述中央銀行公開市場業(yè)務的操作原理及其優(yōu)缺點。 答：根據(jù)經(jīng)濟形勢的發(fā)展，當中央銀行認為需要收緊銀根時，便賣出證券，相應地收回一部分基礎貨幣，減少金融機構可用資金的數(shù)量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時，便買進證券，擴大基礎貨幣供應，直接增加金融機構可用資金的數(shù)量。公開市場業(yè)務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點。其局限性在于（1）對大眾預期的影響和對商業(yè)銀行的強制影響均較弱；（2）預告性效果不大；（3）可能有不均勻的時滯現(xiàn)象存在。5、穩(wěn)健的貨幣政策包括哪些核心內容？ 答：一是適當增加貨幣供應量，加大對經(jīng)濟

9、發(fā)展的支持力度。二是通過中央銀行的政策法規(guī)和“窗口指導”，引導商業(yè)銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。三是加強對銀行的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創(chuàng)造條件。8、貨幣政策包括哪些內容？我國貨幣政策的目標是什么？ 答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標、貨幣政策中介目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機制。我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。9、什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？ 答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟現(xiàn)象。（2）具有三個特征：物價持續(xù)下跌，貨幣供應量持續(xù)下降；有效需求不足，失業(yè)率高；經(jīng)濟全面衰退。（3）判斷標準有兩個：一是看通貨膨脹率

10、是否由正轉變?yōu)樨?，二看下降的持續(xù)是否超過了一定時限。10、什么是名義利率和實際利率？二者關系是什么？ 答：（1）名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和符合規(guī)定的浮動利率。實際利率是指剔除掉物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。（2）二者關系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹率，實際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實際利率為負值。12、貨幣政策中介目標的選擇應具備什么條件？ 答：貨幣政策中介目標的選擇應具備三個條件：一是相關性，即其與貨幣政策最終目標有穩(wěn)定、密切相關的關系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調控的靈敏程度；

11、三是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監(jiān)測分析。13、我國存款準備金制度進一步改革方向如何？ 答：一是合理確定法定存款準備金率；二是改進對準備金存款付息的方法；三是改進存款準備金的計算標準，針對活期存款和定期存款確定不同的法定存款準備金率；四是改進存款準備金的計提方法，推行按計算期存款平均余額計提準備金的方法，以及完善存款準備金考核辦法。14、我國利率水平確定的依據(jù)是什么？ 答：一是物價總水平。二是國有大中型企業(yè)的利息負擔；三是國家財政和銀行的利益；四是國家政策和社會資金供求情況；此外，期限、風險和國際上的利率水平等也是確定利率水平的重要依據(jù)。15、建立存款準備金制度

12、的意義是什么？答：一是保證金融機構對客戶的正常支付；二是保證金融機構之間的正常清算；三是中央銀行實施貨幣政策的重要工具。第四章 金融服務1、簡述商業(yè)銀行的收入及構成。 答：商業(yè)銀行的收入，主要是通過發(fā)放貸款、辦理結算和匯兌等中間業(yè)務、經(jīng)營外匯買賣、從事投資等業(yè)務所取得的收入。包括：（1）利息收入 ；(2)金融機構往來收入；（3）手續(xù)費收入；(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資收益和營業(yè)外收入等。2、簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的作用。 答：（1）不直接構成商業(yè)銀行的表內資產(chǎn)或負債，風險較小，為商業(yè)銀行的風險管理提供了工具和手段；（2）為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來源；（3）完善了商業(yè)銀行的服務

13、功能。3、企事業(yè)單位應如何選擇票據(jù)結算工具？ 答：企業(yè)單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產(chǎn)品的情況下，可持銀行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產(chǎn)品情況后，實行錢(票)貨兩清。商業(yè)匯票主要適用于同城或異地企業(yè)單位根據(jù)購銷合同先發(fā)貨、后延期付款的結算。在同一城市內，銷貨單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內的各種款項結算均可以使用支票。4、簡述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風險；（2）促進企業(yè)增強信用觀念，注重維護信用。5、網(wǎng)上銀行業(yè)務與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比有什么優(yōu)勢。 答：（1）大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈

14、利能力；（2）無時空限制，有利于擴大客戶群體；（3）有利于服務創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務。6、簡述網(wǎng)上銀行服務的模式。 答：一類是在銀行或非銀行金融機構內部設立一個部門或分支機構經(jīng)營網(wǎng)上銀行業(yè)務。該類機構不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權來開展業(yè)務；另一類是設立專門的法人機構，即獨立的網(wǎng)上銀行。該類機構有獨立的品牌、獨立的經(jīng)營目標和業(yè)務范圍，需獲得金融監(jiān)管當局頒發(fā)的專門的銀行營業(yè)執(zhí)照。7、簡述商業(yè)銀行的支出及構成。 答：商業(yè)銀行的支出，是指商業(yè)銀行在籌集、運用和回收資金過程中所發(fā)生的各種支出。主要包括：(1) 利息支出，(2) 金融機構往來支出，(3) 手續(xù)費支出，（4）匯兌損失

15、，（5）營業(yè)費用，（6）其他支出，（7）按稅法規(guī)定應繳納的營業(yè)稅及附加。8、網(wǎng)上銀行業(yè)務可為哪幾類？ 答：目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務可為三類。第一類是信息服務，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供的產(chǎn)品和服務，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等；第二類是客戶交流服務，包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交易服務，包括個人業(yè)務和公司業(yè)務兩類，個人業(yè)務包括轉賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等；公司業(yè)務包括結算業(yè)務、信貸業(yè)務、國際業(yè)務和投資銀行業(yè)務等。9、什么是信用證? 答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請開證，在賣

16、方銀行提交了符合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。10、簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類。 答：支付結算類、銀行卡業(yè)務、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金托管業(yè)務、咨詢顧問類業(yè)務、其他類中間業(yè)務。11、我國規(guī)定的銀行結算紀律有哪些？ 答：銀行必須嚴格執(zhí)行結算紀律，不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和其他銀行資金；不準簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票；不準辦理沒有實質商品交易和其他經(jīng)濟活動的空頭匯款；不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據(jù)款項；不準受理無理拒付、不扣或少扣滯納金；不準違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)；不準違反規(guī)定為單位和個人開立銀行賬戶；不準放棄對企事業(yè)單位和個人違

17、反結算紀律的制裁。12、什么是權責發(fā)生制？ 答：權責發(fā)生制是以取得收款權利或支付款項責任作為記錄收入或費用支出基礎的一種方法。按照權責發(fā)生制，凡是當期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應當負擔的費用，不論款項是否收付，都應當作為當期的收入和費用；凡是不屬于當期的收入和費用，即使款項已在當期收付，也不應當作為當期的收入和費用。13、簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務存在的主要風險。 答：網(wǎng)上銀行業(yè)務主要存在兩類風險，一類是技術風險，主要是數(shù)據(jù)傳輸風險、應用系統(tǒng)設計的缺陷、計算機病毒攻擊等；另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務所固有的風險，如信用風險、利率和匯率風險、操作風險等。 第五章 外匯管理1、簡述常用的兩種匯率決定理論。 答：(1

18、)購買力平價理論認為，匯率是由兩國貨幣在各自國家的購買力之比決定的。(2)利率平價理論更強調資本流動的趨利性，將匯率看作是一種像股票一樣的資產(chǎn)價格，認為本外幣利差是影響短期匯率走勢的重要因素。(3)兩種理論都有其側重點和優(yōu)缺點。2、為什么要進行外匯管理？ 答：外匯管理是當今世界各國中央銀行調節(jié)外匯和國際收支的一種常用的強制性手段，其目的是為了謀求國際收支平衡，維持貨幣匯率穩(wěn)定，保障本國經(jīng)濟正常發(fā)展，加強本國在國際市場上的競爭力。5、目前世界上對匯率的管理有哪些方法？ 答：（1）固定匯率，指貨幣當局把本國貨幣對其他貨幣的匯率加以基本固定，波動幅度限制在一定范圍之內；（2）有管理的浮動匯率，指貨幣

19、當局通過各種措施和手段干預市場，使匯率在一定幅度內浮動，或維持在對本國有利的水平上；（3）自由浮動匯率，指貨幣當局對外匯市場很少干預，匯率又外匯市場的供求狀況自發(fā)決定。但在現(xiàn)實世界上，所謂完全自由浮動的匯率制度是不存在的。7、匯率變動對國內物價水平有什么影響？ 答：(1)匯率變動對國內的物價水平有一定的調節(jié)作用。（2）當本幣升值時，以本幣表示的進口商品價格便會下降，進而帶動國內同類產(chǎn)品價格的下降。(3)同時，以外幣表示的本國出口商品價格會上升，出口難度加大，部分商品則會轉為內銷，國內同類產(chǎn)品供給增加，則會促使國內物價水平的降低。(4)本幣貶值則會推動國內物價上漲。8、簡述國際收支平衡表的內容。

20、 答：(1)包括四大項：經(jīng)常項目、 資本項目、 凈誤差與遺漏以及儲備資產(chǎn)增減額；（2）經(jīng)常項目又分為貨物貿易、 服務貿易、 收益項目及經(jīng)常轉移。貨物貿易包含進出口貨物貿易。服務貿易又稱無形貿易，其內容包括運輸、 旅游、 保險、 通訊、 建筑、 國際金融服務、 計算機和信息服務、 專有權利使用費和特許費、 各種商業(yè)服務、 個人文化娛樂服務以及政府服務。收益項目包括職工報酬和投資收益（是指資本輸出入、 信貸和投資所引起的利息、 股息和利潤）。經(jīng)常轉移包括所有非資本轉移的單方面轉讓，如僑匯、 無償捐贈、 賠償?shù)取＃?）資本項目又稱資本和金融項目，包括資本賬戶和金融賬戶。資本賬戶是指移民轉移、 債務減

21、免等資本性轉移。金融賬戶是指直接投資、 證券投資和其他投資。（4）國際儲備變動是指一國政府擁有的可以直接用于對外支付的儲備資產(chǎn)的變動。9、什么是外匯儲備？有哪些功能？ 答：（1）外匯儲備通常是指由各國官方持有的、 可以自由支配和自由兌換的儲備貨幣，是一國國際儲備的主要組成部分和國家宏觀調控實力的重要標志。（2）功能：調節(jié)國際收支，保證對外支付；干預外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率；維護國家信譽，提高對外融資能力；增強綜合國力和抵御風險的能力。10、簡述一國的利率水平和經(jīng)濟增長速度對匯率的影響。 答：（1）利率主要是通過短期資本的流動來影響匯率的。利率高的國家會吸引國外資本流入套取利（率）差，從而增加外匯

22、供給。（2）經(jīng)濟增長率對匯率的影響是多方面的，既可以國民收入的提高而增加對國外商品和勞務的需求，導致外匯需求增長，引起本幣貶值，也可以通過經(jīng)濟效率的提高、 產(chǎn)品成本的下降而導致出口商品價格競爭力的增強，使出口增加，外匯供給增多，引起本幣升值。第六章 金融監(jiān)管1、簡述現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的含義及其相互關系。 答：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管是對金融機構業(yè)務營運監(jiān)管的兩種主要方式。非現(xiàn)場監(jiān)管是指金融機構按期報送數(shù)據(jù)，監(jiān)管機構通過匯總、分析，對金融機構的業(yè)務活動進行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握金融機構和整個金融體系的運行狀況、存在的突出問題和風險因素；非現(xiàn)場監(jiān)管可以為現(xiàn)場檢查提供預警，明確現(xiàn)場檢查的對象和重點

23、，以便及時采取防范和糾正措施?，F(xiàn)場檢查是指派專人進駐金融機構，對其業(yè)務經(jīng)營情況實施全面或專項的檢查和評價?，F(xiàn)場檢查能夠發(fā)現(xiàn)從財務報表和業(yè)務統(tǒng)計報表等資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。2、簡述商業(yè)銀行內部控制的構成要素。答：1、內部控制環(huán)境 ；2、風險識別與評估 ；3、內部控制措施； 4、 信息交流與反饋 ；5、監(jiān)督評價與糾正。3、簡述我國銀行業(yè)、證券業(yè)行業(yè)協(xié)會的主要職能。 答：（1）制定同業(yè)公約及其他自律規(guī)章；（2）對會員進行監(jiān)督檢查；（3）提供行業(yè)服務；（4）發(fā)揮同業(yè)協(xié)會的橋梁與紐帶作用，加強會員與政府有關部門間、會員與監(jiān)管當局間的溝通與聯(lián)系。4、簡述金融企業(yè)行業(yè)自律的含義。 答：金融企業(yè)行業(yè)自律

24、是指金融企業(yè)設立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約，提供行業(yè)服務，加強相互監(jiān)督等方式，實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調同業(yè)經(jīng)營行為，保護行業(yè)的共同利益，促進各家會員企業(yè)按照國家金融、經(jīng)濟政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務品種，完善金融服務。5、簡述巴塞爾協(xié)議的基本內容。 答：（1）明確了商業(yè)銀行資本的構成，將資本分為核心資本和附屬資本；（2）確定了資產(chǎn)風險加權制；（3）規(guī)定了銀行的資本充足率8。6、當前金融詐騙的主要特點。 答：（1）詐騙范圍廣；（2）犯罪手段多種；（3）涉案金額大；（4）基層營業(yè)網(wǎng)點發(fā)案率高；（5）金融詐騙趨向國際化、高科技化、高智商化和集團化、職業(yè)化。7、當前

25、金融詐騙的主要形式？ 答：集資詐騙、貸款詐騙、金融票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價證券詐騙、保險詐騙、利用計算機實施詐騙。8、金融企業(yè)內部控制的概念。 答：內部控制是金融企業(yè)為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制和事后評價的動態(tài)過程和機制。9、金融企業(yè)內部控制的目標是什么？ 答：（1）確保國家法律規(guī)定和金融企業(yè)內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；（2）確保金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；（3）確保風險管理體系的有效性；（4）確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。10、金融機構退出市場的方式有哪些？ 答：金融機

26、構退出市場的方式有：兼并收購、解散、撤銷(關閉) 和破產(chǎn)等。11、商業(yè)銀行授信內部控制的重點是什么？ 答：商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風險領域和用于違法活動。12、什么是金融監(jiān)管？ 答：金融監(jiān)管是指金融主管機關根據(jù)法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。 第七章 金融全球化1、為什么要改進國際貨幣基金組織

27、和世界銀行的分工？ 答：為了防范金融風險，國際社會作了很多努力，其中包括改進國際貨幣基金組織和世界銀行的分工。因為長期以來，國際貨幣基金組織和世界銀行的分工也出現(xiàn)了一定的交叉。亞洲金融危機以后，兩個機構的分工進一步調整，國際貨幣基金組織的工作重點轉向預防金融危機，國際貨幣基金組織的臨時委員會改為國際貨幣金融委員會，并加強了對各國金融部門的監(jiān)管和宏觀經(jīng)濟透明度標準的制定工作。世界銀行正把自己改革為一個與各種非政府組織和各國政府在地方項目上進行合作的機構，工作的重點是保證發(fā)展中國家能夠從全球化中受益。2、當前反全球化浪潮的特點是什么？ 答：當前反全球化運動具有新的特點。一是反全球化運動從美國逐步擴

28、展至歐洲和其他地區(qū)；二是人員構成越來越廣泛，主要有工會、農協(xié)、消費者、失業(yè)人員、綠色組織等各種非政府組織代表，以及一些國家的政府官員；三是從初期散亂的街頭抗議活動發(fā)展到利用因特網(wǎng)等現(xiàn)代傳媒手段的有組織性活動；四是跨國公司和積極推進全球化進程的世界貿易組織、達沃斯世界經(jīng)濟論壇、世界銀行、國際貨幣基金組織等國際組織成為主要攻擊對象，并被指責為應對全球化負面影響承擔主要責任。此外，反全球化運動有明顯針對美國霸權的一面；五是目標更加明確，主要關心就業(yè)、環(huán)保、食品安全、社會保障和貿易自由化等問題，主張改革世界銀行、國際貨幣基金組織等國際金融機構。4、20世紀90年代以來，世界已爆發(fā)了哪三次金融危機？請簡

29、要說明其表現(xiàn)。 答：20世紀90年代以來，世界已爆發(fā)了三次大的金融危機。第一次是歐洲貨幣體系危機。1992年9月，投機資本搶購馬克，拋售里拉、英鎊，迫使里拉和英鎊退出歐洲貨幣體系，實行自由浮動。第二次是墨西哥比索危機。1994年12月，墨西哥發(fā)生金融危機，三周之內比索貶值40%，按美元計算，股票市場下跌40%。第三次是亞洲金融危機。1997-1998年，亞洲發(fā)生嚴重金融危機。5、世界銀行集團的宗旨是什么？ 答：世界銀行集團的主要宗旨是：協(xié)助成員國的經(jīng)濟復興與建設；利用擔?；蛱峁┵J款等方式促進外國私人投資；通過鼓勵國際投資幫助成員國發(fā)展生產(chǎn)，促進國際貿易長期均衡增長并保持國際收支平衡；幫助成員國

30、提高生產(chǎn)率、生活水平和改善勞動條件；安排由國際擔保的貸款，促進成員國經(jīng)濟發(fā)展。6、什么是金融全球化？它有什么特點？ 答：金融全球化是在現(xiàn)代信息技術普遍運用、國際資本迅速大量流動情況下出現(xiàn)的全球金融密切聯(lián)系的發(fā)展趨勢。它有三個特點：一是金融活動及金融資產(chǎn)和負債跨越國界，形成全球范圍的金融資源流動；二是金融活動和金融市場在全球范圍按統(tǒng)一規(guī)則運作；三是同質的金融資產(chǎn)在國際市場的價格趨于等同，形成全球統(tǒng)一的金融價格。7、推動全球金融化的基本因素是什么？ 答：有四個因素推動了金融全球化的發(fā)展。一是貿易的全球化；二是國際資本的推動；三是跨國公司的發(fā)展；四是金融自由化浪潮。9、簡要分析我國加入WTO后金融業(yè)

31、面臨的形勢。 答：加入WTO后，我國金融業(yè)面臨既有機遇也有挑戰(zhàn)。（1）機遇：有利于改善我國投資環(huán)境，有利于推進我國金融業(yè)的改革進程，有利于我國金融業(yè)的國際化進程；（2）挑戰(zhàn)：外資金融機構將在優(yōu)質客戶、優(yōu)秀人才、新業(yè)務、新技術等方面與中資金融機構競爭。 1、試述我國金融機構按其地位和功能的分類。答：第一類是中國人民銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，負責貨幣政策、貨幣發(fā)行、金融服務和代表國家參與國際金融事務等。第二類是金融監(jiān)管機構，有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督委員會。我國實行分業(yè)監(jiān)管體制。第三類是經(jīng)營性金融機構，包括：政策性銀行，指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹

32、和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。包括：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行。商業(yè)銀行，一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其它業(yè)務的贏利性機構。包括獨資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行等。證券機構，是指為證券市場參與者，如發(fā)行人、投資者提供中介服務的機構。包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。保險機構，是指專門經(jīng)營保險業(yè)務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司、外資和中外合資保險公司等。信用合作機構，包括城市信用社及農村信用社。非銀行金融機構，包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、租賃公司等。1、貸款從取得到使用主要包括哪幾個步驟？在每一個步驟中應注意什么問題？ 答：第一步，申請貸款。借款人應當向直接辦理貸款的商業(yè)銀行的經(jīng)辦機構申請貸款，一般情況下向開戶的當?shù)厣虡I(yè)銀行的分支機構提出書面借款申請。借款人向商業(yè)銀行提出貸款申請時，應當填寫借款申請書，并提供必要的資料。第二步，貸款審批。銀行受理借款人申請后，將綜合評定借款人的信用等級，對借款人自有資金及其信用程度，借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查,核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。商業(yè)銀行設立貸款審查委員會，實行審貸分離原則，以加強對貸款的審查與管理。第三步，簽訂借款合同。借款合同應當約定借