美國(guó)工程擔(dān)保模式對(duì)我國(guó)工程擔(dān)保的啟示

1、美國(guó)工程擔(dān)保模式對(duì)我國(guó)工程擔(dān)保問(wèn)題的啟示 工程擔(dān)保是控制工程建設(shè)履約風(fēng)險(xiǎn)的一種國(guó)際慣例。 工程擔(dān)保最早起源于美國(guó)，于1894年提出，距今已有100多年的歷史，美國(guó)現(xiàn)在是世界上唯一具有成熟的現(xiàn)代注冊(cè)公司制保證擔(dān)保的國(guó)家，其業(yè)務(wù)量占全球保證市場(chǎng)的2/3。 我國(guó)工程擔(dān)保的概念于1999年才提出，只有11年的發(fā)展經(jīng)歷，各方面都存在許多問(wèn)題。目錄 我國(guó)工程擔(dān)保的背景及重要性 工程擔(dān)保的介紹 美國(guó)工程擔(dān)保模式 我國(guó)工程擔(dān)保的發(fā)展歷程及問(wèn)題 美式擔(dān)保對(duì)我國(guó)工程擔(dān)保的啟示 工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的比較我國(guó)工程擔(dān)保的背景 建筑行業(yè)本身具有投資大、工期長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多等特點(diǎn)，再加上我國(guó)目前處于建設(shè)高峰期，建設(shè)規(guī)模大，復(fù)雜程

2、度高，于是工程風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)整個(gè)項(xiàng)目及其重要。 我國(guó)建筑市場(chǎng)的發(fā)育尚不完善，市場(chǎng)主體的信譽(yù)觀念和履約意識(shí)還較為薄弱。 業(yè)主是惹不起，承包商是靠不住壓價(jià)要求墊資拖欠工程款拖欠農(nóng)民工工資偷工減料以次充好工程擔(dān)保的重要性 1、規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促使市場(chǎng)“優(yōu)勝劣汰” 2、有利于健全市場(chǎng)誠(chéng)信機(jī)制 3、有利于加強(qiáng)建筑業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范市場(chǎng)主體行為。 4、有利于建筑企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，降低交易成本 5、有利于轉(zhuǎn)變政府職能，抑制腐敗行為工程擔(dān)保的介紹 1、工程擔(dān)保的涵義 工程擔(dān)保(Construction Guarantee)是指擔(dān)保人(銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、其他金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)團(tuán)體、同業(yè))應(yīng)工程合同一方(即被擔(dān)保人或稱(chēng)

3、委托人)的要求向另一方(即權(quán)利人或稱(chēng)受益人)做出書(shū)面承諾，保證如果被擔(dān)保人無(wú)法完成其與權(quán)利人簽訂的合同中規(guī)定應(yīng)由被擔(dān)保人履行的義務(wù)，則由擔(dān)保人代為履約或做出其他形式的補(bǔ)償。擔(dān)保人擔(dān)保人受益人受益人委托人委托人合同要約合同要約追償追償投保投保索賠索賠出具擔(dān)保出具擔(dān)保工程擔(dān)保的介紹 2、工程擔(dān)保的種類(lèi) 投標(biāo)保證擔(dān)保（Tender Guarantee） 履約保證擔(dān)保（Performance Guarantee） 業(yè)主支付擔(dān)保（Employer Payment Bond） 預(yù)付款保證擔(dān)保（Advance Payment Guarantee） 此外還有工程維修保證擔(dān)保，完工保證擔(dān)保，分包保證擔(dān)保，工程抵

4、押，工程留置，保證金 ，保留金，反擔(dān)保等等。工程擔(dān)保的介紹遞交標(biāo)書(shū)簽訂合同竣工驗(yàn)收保修結(jié)束工程擔(dān)保的主要品種招投標(biāo)階段施工階段質(zhì)量缺陷責(zé)任期投標(biāo)擔(dān)保業(yè)主支付擔(dān)保預(yù)付款擔(dān)保履約擔(dān)保（多數(shù)履約擔(dān)保包括質(zhì)量缺陷責(zé)任期）付款擔(dān)保（一般與履約擔(dān)保期限相同）保留金擔(dān)保維修擔(dān)保工程擔(dān)保的介紹 3、保函的種類(lèi) 按擔(dān)保責(zé)任分：一般責(zé)任、連帶責(zé)任 按保函金額分：全額(高保額）、比例（低保額） 按索賠條件分: 有條件、無(wú)條件 按保證人分：銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司 按保證內(nèi)容分：即各種產(chǎn)品美國(guó)工程擔(dān)保模式 在國(guó)際上，工程保證擔(dān)保大體有三種模式： 日本模式由一家具有同等或更高資信水平的承包商作為擔(dān)保人； 歐洲模式由銀行

5、充當(dāng)擔(dān)保人，出具銀行保函； 美國(guó)模式由保險(xiǎn)公司或?qū)ｉT(mén)的擔(dān)保公司充當(dāng)擔(dān)保人開(kāi)具擔(dān)保書(shū)。 根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，工程擔(dān)保不宜采用日本模式，歐洲模式可作為補(bǔ)充模式，美國(guó)模式則是現(xiàn)階段我國(guó)工程擔(dān)保比較理想的模式。美式工程擔(dān)保 美國(guó)采用的是高保額有條件擔(dān)保，是現(xiàn)在比較流行的一種有條件保函。其特點(diǎn)是：1、 承包商違約后，保證人在保函所規(guī)定的擔(dān)?？傤~內(nèi)將對(duì)承包商尚未履行的全部合同責(zé)任負(fù)責(zé)，但同時(shí)也繼承了承包商的合同權(quán)利；2、保證人有權(quán)自行選擇代為履行合同的方式，包括：提供技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和管理上的支持，由原承包商繼續(xù)履約；引入新的承包商；將未完工程另外發(fā)包并向業(yè)主支付因此增加的合同金額；向業(yè)主直接賠付一筆業(yè)主能接受的

6、賠償金以買(mǎi)回保函。3、鼓勵(lì)擔(dān)保公司的積極行動(dòng)。美式工程擔(dān)保 美國(guó)法律禁止商業(yè)銀行從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，專(zhuān)業(yè)化的擔(dān)保公司是工程擔(dān)保市場(chǎng)的承保主體。美國(guó)保證擔(dān)保公司的特點(diǎn)：1、一般具有金融機(jī)構(gòu)的身份，具備雄厚的資金實(shí)力來(lái)提供擔(dān)保服務(wù)；2、人員一般都是從事?lián)I(yè)務(wù)、法律、工程管理等方面的專(zhuān)家；3、必須經(jīng)美國(guó)財(cái)政部評(píng)估、批準(zhǔn)，每年都要進(jìn)行復(fù)核；4、提供的每筆保證擔(dān)保業(yè)務(wù)金額不得超過(guò)其注冊(cè)資本。美式工程擔(dān)保擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)SAA擔(dān)保代理人協(xié)會(huì)NASBP政府相關(guān)機(jī)構(gòu)社會(huì)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)A.M.Best再保險(xiǎn)公司美國(guó)建筑師協(xié)會(huì)AIA擔(dān)保代理?yè)?dān)保公司理賠顧問(wèn)投保人受益人委托/代理合同投保/咨詢(xún)索賠索賠委托/代理或咨詢(xún)承保/追

7、償擔(dān)保理賠核心層核心層外圍層外圍層評(píng)價(jià)再保美國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)組織模式美國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)組織模式擔(dān)保協(xié)議美式工程擔(dān)保 在美國(guó)，無(wú)論是承包商、分包商，還是設(shè)計(jì)咨詢(xún)商、設(shè)備供應(yīng)商等，如果沒(méi)有取得相應(yīng)的工程擔(dān)保，或者沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的工程保險(xiǎn)，幾乎無(wú)法從建筑市場(chǎng)獲得工程合同。這不僅是美國(guó)法律強(qiáng)制推行的結(jié)果，也是工程建設(shè)各方普遍遵循的慣例。我國(guó)工程擔(dān)保的發(fā)展歷程1、1980年代海外承包買(mǎi)教訓(xùn)，世行項(xiàng)目做示范2、1990年代市場(chǎng)秩序待規(guī)范，擔(dān)保工具成焦點(diǎn) 1998年我國(guó)成立第一家工程擔(dān)保公司長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司；3、1999年以來(lái)?yè)?dān)保推行成熱點(diǎn)、立法規(guī)范漸開(kāi)展 1999年，建設(shè)部將建立工程擔(dān)保作為工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度的重要改革內(nèi)

8、容 2002年，建設(shè)部召開(kāi)全國(guó)建設(shè)工作會(huì)議，要求工程擔(dān)保制度在“十五”期間取得重大進(jìn)展； 我國(guó)工程擔(dān)保的發(fā)展歷程 2004年8月6日建設(shè)部下發(fā)了關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中試行建設(shè)工程合同保證擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）（137號(hào)文）的通知，第一次對(duì)建設(shè)工程擔(dān)保作了較為全面系統(tǒng)的規(guī)定。第一個(gè)工程擔(dān)保的規(guī)范性文件。 2005年5月建設(shè)部出臺(tái)了工程擔(dān)保合同示范文本（試行），分別就投標(biāo)保函、業(yè)主支付保函、承包商履約保函等10種合同示范文本發(fā)出試行的通知,具有了可操作性。 2005年10月，選擇深圳、廈門(mén)等七個(gè)城市作為工程擔(dān)保試點(diǎn)城市。我國(guó)工程擔(dān)保的問(wèn)題 法律體系尚不完善 缺乏公正、透明、完整的信息披露機(jī)制，工程

9、擔(dān)保成本較高 工程擔(dān)保的知識(shí)傳播和人才儲(chǔ)備匱乏 市場(chǎng)對(duì)實(shí)行工程擔(dān)保的認(rèn)識(shí)不夠，積極性不高 擔(dān)保主體的發(fā)展尚不成熟，質(zhì)量和數(shù)量上都不能滿(mǎn)足市場(chǎng)需要 工程擔(dān)保的發(fā)展尚不平衡美式擔(dān)保對(duì)我國(guó)工程擔(dān)保的啟示 1、健全法律法規(guī)體系和合同條款 美國(guó)國(guó)會(huì)頒布的法律法規(guī)如米勒法案對(duì)工程擔(dān)保有著明確的規(guī)定；我國(guó)雖然也建立了以合同法、民法為基本法，以擔(dān)保法為核心的擔(dān)保法律體系，但仍待完善，個(gè)人建議應(yīng)該針對(duì)性的建立法律法規(guī)，比如工程擔(dān)保法。美式擔(dān)保對(duì)我國(guó)工程擔(dān)保的啟示 2、建立健全建筑市場(chǎng)信用體系 美國(guó)在實(shí)踐中探索出以擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)管理為基礎(chǔ)，以科學(xué)的信息采集及披露制度和嚴(yán)厲的違約懲罰機(jī)制為保障的健全的市場(chǎng)信用體

10、系值得我國(guó)學(xué)習(xí)。 3、推行有效地行業(yè)自律及業(yè)務(wù)指導(dǎo) 美SAA,NASBP,SIO,AIA,CPA,A.M.Best等社會(huì)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)各司其職，有著專(zhuān)業(yè)化的分工和完善的行業(yè)協(xié)會(huì)組織。美式擔(dān)保對(duì)我國(guó)工程擔(dān)保的啟示 4、政府加強(qiáng)監(jiān)管擔(dān)保機(jī)構(gòu) 比如在美國(guó)經(jīng)營(yíng)工程保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司需要在州保險(xiǎn)主管部門(mén)注冊(cè)，準(zhǔn)入時(shí)要接受主管部門(mén)的嚴(yán)格審核，在經(jīng)營(yíng)期間仍要接受其監(jiān)管；另外美國(guó)財(cái)政部金融管理服務(wù)局（Financial Management Service) 每年都會(huì)公布一批可以向聯(lián)邦政府提供工程擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)規(guī)模，如果沒(méi)有達(dá)到政府部門(mén)公布的業(yè)務(wù)規(guī)模下限，則此公司不能開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)

11、。美式擔(dān)保對(duì)我國(guó)工程擔(dān)保的啟示 5、強(qiáng)制擔(dān)保范圍 美國(guó)規(guī)定對(duì)公共工程采取強(qiáng)制擔(dān)保，對(duì)非公共工程采取非強(qiáng)制擔(dān)保，并且在米勒法案中詳細(xì)地規(guī)定了強(qiáng)制工程擔(dān)保的工程規(guī)模、范圍和金額，我國(guó)應(yīng)該借鑒其做法，在法規(guī)中明確強(qiáng)制擔(dān)保的工程規(guī)模、范圍和金額。 6、保函類(lèi)型的選擇 在美國(guó)的發(fā)展歷程中，當(dāng)工程擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)育不成熟時(shí)，采用低保額無(wú)條件保函，而當(dāng)工程擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)育成熟時(shí)，采用高保額有條件擔(dān)保。我國(guó)在目前可以考慮采用低保額無(wú)條件與高保額有條件并存的保函模式，并在有些地區(qū)以低保額無(wú)條件為主。待市場(chǎng)發(fā)育成熟時(shí)，再考慮逐步過(guò)渡到高保額有條件為主的擔(dān)保模式。美式擔(dān)保對(duì)我國(guó)工程擔(dān)保的啟示 7、保證擔(dān)保方式 工程擔(dān)保的常用方式是擔(dān)保公司擔(dān)保、銀行擔(dān)保和同業(yè)擔(dān)保。在工程擔(dān)保發(fā)展初期，通常是三種方式結(jié)合使用；擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)育成熟時(shí)，多采用以擔(dān)保公司為主，銀行擔(dān)保和同業(yè)擔(dān)保為輔的方式。由于我國(guó)的法律法規(guī)、各