交通銀行跨行資金管理平臺作用

1、交行總行張奇：交通銀行跨行資金管理平臺作用尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓、各位交通銀行網(wǎng)銀的用戶大家下午好！接下來，我將為大家推薦一下我們交通銀行跨行資金管理平臺這么一個(gè)項(xiàng) 目。我首先自我介紹一下，我來自交通銀行總行電子銀行部，我作為一個(gè)項(xiàng)目經(jīng) 理，同時(shí)也是兼任交通銀行企業(yè)網(wǎng)銀項(xiàng)目的一個(gè)項(xiàng)目經(jīng)理。目前，對丁一個(gè)獨(dú)立產(chǎn)品起一個(gè)英文名稱會非常時(shí)髦， 所以對跨行資金平臺, 我們也有一個(gè)。在有一次協(xié)調(diào)過程中，我?guī)讉€(gè)朋友跟我說，他在使用企業(yè)網(wǎng)銀過程中遇到很 多不方便的地方。我就跟他聊了起來，我的朋友說，由丁企業(yè)規(guī)模的放大，由丁 企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全國覆蓋的更加廣泛，企業(yè)勢必需要在多家銀行開列一個(gè)帳號。 由丁使 用習(xí)慣，

2、在開列以后，就會使用各家銀行的企業(yè)網(wǎng)銀，但是由丁目前是自主在進(jìn) 行開發(fā)，在操作截面上有很打不通，所以對企業(yè)需要制訂專人操作一家企業(yè)網(wǎng)銀， 如果開歹 0 0 多家，你有可能指定多個(gè)專人來操作多家銀行網(wǎng)銀。對丁一個(gè)企業(yè)來說，他希望有一個(gè)渠道能夠把多銀行的資金來源的信息進(jìn)行 一個(gè)匯總，因?yàn)橐患毅y行的企業(yè)網(wǎng)銀做的最好， 也只能查到這個(gè)企業(yè)在這家銀行 的所有的資金情況。但是對多家銀行的資金情況，往往需要自己的手工匯總。這 樣會給企業(yè)造成很大的工作量。資金的軌跡。對丁大中興企業(yè)說，需要一個(gè)資金集中運(yùn)作，就需要對企業(yè)資 金進(jìn)行集中地管理。目前各家銀行企業(yè)網(wǎng)銀得都能提供這個(gè)功能。 對企業(yè)需要一 個(gè)平臺，這個(gè)平

3、臺自己對各家銀行資金進(jìn)行一個(gè)自由地 歸集。針對這個(gè)朋友的煩 惱，我們還沒有一個(gè)辦法可以解決。就推出了 跨行資金管理平臺。這是跨行資金管理平臺和傳統(tǒng)平臺的比較。在跨行資金管理平臺上可以支持 多銀行平臺的帳號，對丁使用多家銀行企業(yè)網(wǎng)銀過程中， 如果是單家銀行的企業(yè) 網(wǎng)銀只能使用本行的帳號在本行企業(yè)網(wǎng)銀上進(jìn)行操作。但是使用跨行平臺的話,可以在統(tǒng)一平臺進(jìn)行操作多家銀行的帳號。這樣，您的操作習(xí)慣可以統(tǒng)一起來， 不用遷就各家網(wǎng)銀個(gè)性化的操作。多人多證書措施。在跨行平臺，你使用跨行平臺的證書，一張就可以取代多 家銀行的證書。多銀行的數(shù)據(jù)歸集和分析。在網(wǎng)銀，一般只能提供歸集和匯總本銀行的數(shù)據(jù)， 但是跨行可以匯

4、總多銀行的數(shù)據(jù)。資金的單向歸集。對一家只能實(shí)現(xiàn)單方向 歸集, 但是使用跨行平臺以后，可以由企業(yè)自主將資金在各行之間進(jìn)行一個(gè)調(diào)撥。今天給大家介紹跨行平臺主要想講三個(gè)問題。我們跨行平臺能做什么？首先是一個(gè)對外付款頁面，如果你使用過，應(yīng)該很熟悉。跟別人不同的是我 們一就付款銀行的選可以選擇多家銀行進(jìn)行付款。 我們提供非常的就是帳務(wù)信息 的查詢，在這上面可以查到多加銀行的帳務(wù)。由丁我跨行平臺和多家銀行進(jìn)行一個(gè)數(shù)據(jù)交換，把各家銀行的數(shù)據(jù)保留在 跨 行平臺上，對企業(yè)來說，我可以給企業(yè)提供各種各樣的報(bào)表分析。總的來說，我 們跨行平臺一共提供四方面功能：首先是支付管理。通過跨行平臺，可以使用多家銀行帳號對外進(jìn)

5、行付款， 也 可以使用多家銀行帳號進(jìn)行企業(yè)下級公司。 出丁您企業(yè)需要等式的業(yè)務(wù)，報(bào)銷差 旅費(fèi)，可以使用多家銀行的帳號來進(jìn)行對私轉(zhuǎn)帳。第二個(gè)功能就是綜合查詢?？梢允褂卯?dāng)日交易和歷史交易的查詢。 由丁各銀 行數(shù)據(jù)保留在跨行平臺上，我可以根據(jù)企業(yè)的要求，提供個(gè)性化報(bào)表定制，方便 企業(yè)決策層進(jìn)行決策。第三就是現(xiàn)金管理。目前，我們跨行平臺主要提供帳戶管理。在跨行平臺建 立企業(yè)內(nèi)部的一個(gè)集團(tuán)帳戶數(shù)，建立樹狀的機(jī)構(gòu)，幫助進(jìn)行資金歸集；二是策略 管理。我們跨行平臺提供多種資金 歸集的上收和下?lián)?。在字符管理有一個(gè)內(nèi)部調(diào) 撥，分為兩個(gè)層一個(gè)是手工，還有 系統(tǒng)自動調(diào)撥；根據(jù)企業(yè)要求，還可以在 跨行 平臺設(shè)置資金使用

6、的內(nèi)部計(jì)息。我們系統(tǒng)會根據(jù)你設(shè)置的利率，來自動計(jì)算利息。第四就是預(yù)算管理?？蛻羰褂眠@個(gè)平臺不只是比網(wǎng)銀更方便、便捷，還希望 給企業(yè)提供真正使用的效益。最大化，無非把整個(gè)集團(tuán)資金進(jìn)行一個(gè)集中管理， 同時(shí)要做到有收有支都能得到控制。 在我們跨行平臺，我們提供企業(yè)資金的預(yù)算 管理，在這之中，企業(yè)的下級公司可以自己按年、按季、甚至按天報(bào)資金使用預(yù) 算，由上級公司進(jìn)行審批。審批完成以后，下級公司在預(yù)算審批的額度范圍內(nèi)進(jìn) 行資金的使用。這樣幫助母公司做到支出資金的一個(gè)有效控制?？缧衅脚_的優(yōu)勢在哪里？概括起來，三點(diǎn)：1.1.合作伙伴的優(yōu)勢?？缧衅脚_說實(shí)話，并不是銀行的主業(yè)產(chǎn)品，銀行是做金 融業(yè)支付的服務(wù)。我

7、站在銀行的角度為銀行提供服務(wù)，但是對資金管理甚至跨行 資金管理領(lǐng)域來說，站在企業(yè)的角度來提供服務(wù)。為了是我們這個(gè)跨行平臺做得 更專業(yè)、更加滿足企業(yè)要求，我們專門招標(biāo)，找到國內(nèi)的專門做資金管理的公司 進(jìn)行管理合作，就是深圳的拜特公司，是做長期做資金管理的公司。這個(gè)企業(yè)有 可能做得并不是財(cái)務(wù)管理，而是專注丁資金管理。同時(shí)，由咱們合作伙伴和交行 共同為我們客戶提供 跨行服務(wù)，我們一方面依賴交行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)也依賴丁 我們合作伙伴的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。2.2. 成熟平臺。交行的跨行平臺并不是交行自己白手起家，而是利用我們合作 伙伴像拜特公司幾十年資金管理的優(yōu)勢。我們在它成熟產(chǎn)品基礎(chǔ)上，加以改造，結(jié)合交行的一些

8、優(yōu)勢，推出來的平臺?？催@個(gè)平臺成熟不成熟，首先看平臺的底 層是否成熟。看底層是否成熟就包括兩個(gè)方面，看平臺跟多少家銀行做過成功的 直聯(lián)。對按丁客戶來說，底層平臺已經(jīng)有多少客戶使用了。這兩張PPTPPT 就是在底層平臺推廣的用戶，包括各個(gè)行業(yè)，也包括各個(gè)地區(qū)。3.3. 成本優(yōu)勢。對丁跨行平臺而言，企業(yè)上線會有幾塊成本。首先是硬件成本。我們交通銀行提供給企業(yè)一個(gè)所需要硬件的基本配置，由企業(yè)自行進(jìn)行采購。同時(shí)，交行在托管模式下，也會提供硬件設(shè)備。二是軟件的成本。交通銀行在這上 面需要數(shù)據(jù)庫進(jìn)行支持。在托管模式下，你也可以使用交行提供的數(shù)據(jù)庫。 三是 跨行軟件。由我們交通銀行總行集中招標(biāo)進(jìn)行開發(fā)的。 對丁客戶來說，需要支付 的是跨行平臺的實(shí)施和維護(hù)的費(fèi)用。如果你的企業(yè)會有個(gè)性華開發(fā)的要求， 我們 也會支持，但是有可能你需要支付一些程序個(gè)性化開發(fā)的費(fèi)用?？缧衅脚_的模式。對不同的企業(yè)，提供不同的服務(wù)方案?？茨姆N更適合您的企業(yè)。對丁大型企 業(yè)，企業(yè)內(nèi)部有可能有自己的局域網(wǎng)， 企業(yè)有自己的很多個(gè)性化開發(fā)的要求， 對 數(shù)據(jù)的安全性非常高。（PPTPPT 演示）針對中小型企業(yè)來說，企業(yè)沒有自己的局域網(wǎng)， 同時(shí)對個(gè)性化要求也不是非常強(qiáng)烈，最主要企業(yè)希望先期提供的成本可以低說些 我們就提供托管模式。（PPPPT T演示）還有另外一種針對有一些企業(yè)使用 ERPERP