第一章保險(xiǎn)的基本知識(shí) 2

1、1.保險(xiǎn)的基本知識(shí)保險(xiǎn)的基本知識(shí)1.1保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述 1.1.1保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)的定義 保險(xiǎn)就是具有法律資格的社會(huì)機(jī)構(gòu)，通過(guò)向投保人收取保費(fèi)，建保險(xiǎn)就是具有法律資格的社會(huì)機(jī)構(gòu)，通過(guò)向投保人收取保費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金用于保險(xiǎn)雙方就事前約定時(shí)間內(nèi)、約定的事件發(fā)生時(shí)所造立保險(xiǎn)基金用于保險(xiǎn)雙方就事前約定時(shí)間內(nèi)、約定的事件發(fā)生時(shí)所造成的損失向被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)制度。成的損失向被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)制度。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法把保險(xiǎn)的定義表述這：本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根把保險(xiǎn)的定義表述這：本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)

2、，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。1.1.2保險(xiǎn)的分類(lèi)保險(xiǎn)的分類(lèi)(1)按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式分類(lèi)按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式分類(lèi)自愿保險(xiǎn)：又稱(chēng)任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人與投保人在自愿原則的基礎(chǔ)上，自愿保險(xiǎn)：又稱(chēng)任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人與投保人在自愿原則的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。通過(guò)簽訂合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

3、法定保險(xiǎn)；又稱(chēng)強(qiáng)制保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人與投保人以國(guó)家的法律、法令或條法定保險(xiǎn)；又稱(chēng)強(qiáng)制保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人與投保人以國(guó)家的法律、法令或條例規(guī)定為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。例規(guī)定為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 (2)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是以各類(lèi)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是以各類(lèi)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、險(xiǎn)。如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 等等.責(zé)任保險(xiǎn)；是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。這種責(zé)任保險(xiǎn)；是以被保險(xiǎn)人的民

4、事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。這種賠償責(zé)任包括由被保險(xiǎn)人的過(guò)失對(duì)他人的人身和財(cái)產(chǎn)造成的損害。賠償責(zé)任包括由被保險(xiǎn)人的過(guò)失對(duì)他人的人身和財(cái)產(chǎn)造成的損害。如機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、如機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)師、監(jiān)理師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。設(shè)計(jì)師、監(jiān)理師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)：是以人的身體和生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)：是以人的身體和生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn) 、人、人身意外傷害保險(xiǎn)身意外傷害保險(xiǎn) 、健康保險(xiǎn)等、健康保險(xiǎn)等 （3）按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)）按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付

5、保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。 社會(huì)保險(xiǎn)：是指國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力或社會(huì)保險(xiǎn)：是指國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制失業(yè)時(shí)提供一定

6、的物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。其主要項(xiàng)目有養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生度。其主要項(xiàng)目有養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。育保險(xiǎn)。政策保險(xiǎn)：所謂政策保險(xiǎn)，是指在一定時(shí)期、一定范圍內(nèi)，國(guó)家為促進(jìn)政策保險(xiǎn)：所謂政策保險(xiǎn)，是指在一定時(shí)期、一定范圍內(nèi)，國(guó)家為促進(jìn)有關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，運(yùn)用政策支持或財(cái)政補(bǔ)貼等手段對(duì)該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，運(yùn)用政策支持或財(cái)政補(bǔ)貼等手段對(duì)該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移一類(lèi)特殊形態(tài)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移一類(lèi)特殊形態(tài)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等。等。 （4）按業(yè)務(wù)承保方式分類(lèi)）按業(yè)務(wù)承保方式分類(lèi)原保險(xiǎn)：即再保

7、險(xiǎn)的對(duì)稱(chēng)，是指投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而建原保險(xiǎn)：即再保險(xiǎn)的對(duì)稱(chēng)，是指投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)：也稱(chēng)分保再保險(xiǎn)：也稱(chēng)分保,是保險(xiǎn)人把承保的部分或全部保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給另外一個(gè)保是保險(xiǎn)人把承保的部分或全部保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給另外一個(gè)保險(xiǎn)人。最初承保業(yè)務(wù)的公司稱(chēng)作業(yè)分出公司或原保險(xiǎn)人，接受分出險(xiǎn)人。最初承保業(yè)務(wù)的公司稱(chēng)作業(yè)分出公司或原保險(xiǎn)人，接受分出公司保險(xiǎn)的公司稱(chēng)為分入公司或再保險(xiǎn)人。公司保險(xiǎn)的公司稱(chēng)為分入公司或再保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)：是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故重復(fù)保險(xiǎn)：是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別

8、向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)：其一是指保險(xiǎn)人之間的共同保險(xiǎn)；其二是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)：其一是指保險(xiǎn)人之間的共同保險(xiǎn)；其二是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的共同保險(xiǎn)。這里指第一種含義，保險(xiǎn)人之間的共同保險(xiǎn)是指人之間的共同保險(xiǎn)。這里指第一種含義，保險(xiǎn)人之間的共同保險(xiǎn)是指幾個(gè)保險(xiǎn)人，就同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保幾個(gè)保險(xiǎn)人，就同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。險(xiǎn)。 （5）按賠付方式分類(lèi)）按賠付方式分類(lèi)定額保險(xiǎn)：是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定一

9、定的定額保險(xiǎn)：是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定一定的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。一船適用于人身保險(xiǎn)。金的一種保險(xiǎn)。一船適用于人身保險(xiǎn)。損失保險(xiǎn)：是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失金損失保險(xiǎn)：是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失金額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。一般適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。一般適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。1.2保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)合同概述1.2.1保險(xiǎn)合同的定義保險(xiǎn)合同的定義 保險(xiǎn)合同又稱(chēng)保險(xiǎn)契約，是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)保

10、險(xiǎn)合同又稱(chēng)保險(xiǎn)契約，是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。系的協(xié)議。 1.2.2保險(xiǎn)合同的形式和分類(lèi)保險(xiǎn)合同的形式和分類(lèi)(1)保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的形式投保單：又稱(chēng)要保單或投保申請(qǐng)書(shū)，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)保險(xiǎn)的一種投保單：又稱(chēng)要保單或投保申請(qǐng)書(shū)，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)保險(xiǎn)的一種單證，是訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。單證，是訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。 保險(xiǎn)單：又稱(chēng)保單，是雙方簽訂正式保險(xiǎn)合同的書(shū)面憑證，詳細(xì)列明保保險(xiǎn)單：又稱(chēng)保單，是雙方簽訂正式保險(xiǎn)合同的書(shū)面憑證，詳細(xì)列明保險(xiǎn)合同的合部?jī)?nèi)容。險(xiǎn)合同的合部?jī)?nèi)容。 暫保單：又稱(chēng)臨時(shí)保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保單前出立的臨時(shí)憑證。暫保單：又稱(chēng)臨時(shí)保險(xiǎn)單，

11、是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保單前出立的臨時(shí)憑證。 保險(xiǎn)憑證：又稱(chēng)保險(xiǎn)憑證：又稱(chēng)“小保單小保單”，也是保險(xiǎn)合同的書(shū)面證明，它的條款比較，也是保險(xiǎn)合同的書(shū)面證明，它的條款比較簡(jiǎn)單，與保險(xiǎn)單具有相同的效力。簡(jiǎn)單，與保險(xiǎn)單具有相同的效力。批單：是在對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行修改、補(bǔ)充時(shí)，由保險(xiǎn)人出立的單證。批單：是在對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行修改、補(bǔ)充時(shí)，由保險(xiǎn)人出立的單證。預(yù)約保險(xiǎn)合同：是一種為了簡(jiǎn)化手續(xù)而簽發(fā)的長(zhǎng)期性保險(xiǎn)合同，主要應(yīng)預(yù)約保險(xiǎn)合同：是一種為了簡(jiǎn)化手續(xù)而簽發(fā)的長(zhǎng)期性保險(xiǎn)合同，主要應(yīng)用于貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。用于貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。 (2)保險(xiǎn)合同的分類(lèi)保險(xiǎn)合同的分類(lèi)*按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系分類(lèi)：按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系分類(lèi)

12、：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡呓痤~。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡呓痤~。保險(xiǎn)價(jià)值是指某項(xiàng)投保財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值是指某項(xiàng)投保財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值 .足額保險(xiǎn)合同足額保險(xiǎn)合同:保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值不足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同:保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值*按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是否載于保險(xiǎn)合同分類(lèi)按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是否載于保險(xiǎn)合同分類(lèi):定值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同:定值保險(xiǎn)合同是指以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)定值保險(xiǎn)合同是指以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額以保險(xiǎn)價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行確定。值作為保險(xiǎn)價(jià)值

13、，保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額以保險(xiǎn)價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行確定。不定值保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同 :不定值保險(xiǎn)合同是指按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的不定值保險(xiǎn)合同是指按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)合同。實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)合同。 以上只涉入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。以上只涉入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。定額保險(xiǎn)合同定額保險(xiǎn)合同 :定額保險(xiǎn)合同是指在人身保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，由保險(xiǎn)合同定額保險(xiǎn)合同是指在人身保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方約定保險(xiǎn)金額，在發(fā)生保險(xiǎn)事故或達(dá)到合同約定的年齡、當(dāng)事人雙方約定保險(xiǎn)金額，在發(fā)生保險(xiǎn)事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給會(huì)保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。定額保險(xiǎn)合同期限

14、時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給會(huì)保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。定額保險(xiǎn)合同存在于人身保險(xiǎn)中，不存于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。存在于人身保險(xiǎn)中，不存于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。 1.2.3保險(xiǎn)合同要素保險(xiǎn)合同要素1.保險(xiǎn)合同主體：包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。保險(xiǎn)合同主體：包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。 當(dāng)事人當(dāng)事人:是指直接參與簽訂合同的人，稱(chēng)為投保人（要保人）、保險(xiǎn)人是指直接參與簽訂合同的人，稱(chēng)為投保人（要保人）、保險(xiǎn)人（承保人）。（承保人）。投保人必須具備以下三個(gè)條件：投保人必須具備以下三個(gè)條件：（1）投保人應(yīng)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力；）投保人應(yīng)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力；（2）投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；）投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)

15、的具有保險(xiǎn)利益；（3）投保人負(fù)有按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。）投保人負(fù)有按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。投保人可以是法人，也可以是自然人。投保人可以是法人，也可以是自然人。保險(xiǎn)人必具備以下三個(gè)條件：保險(xiǎn)人必具備以下三個(gè)條件：（1）必須是依法成立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)事業(yè)的組織；）必須是依法成立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)事業(yè)的組織；（2）保險(xiǎn)人必須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同；）保險(xiǎn)人必須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同；（3）在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任。）在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人通常是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的各種組織。保險(xiǎn)人通常是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的各種組織。關(guān)系人：是指不直接參與簽訂合同，但在合同中規(guī)定享有權(quán)利和承擔(dān)義關(guān)系人：是指不直接參與簽訂合同

16、，但在合同中規(guī)定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人，稱(chēng)為被保險(xiǎn)人、受益人。務(wù)的人，稱(chēng)為被保險(xiǎn)人、受益人。被保險(xiǎn)人：是受保險(xiǎn)合同保障的人，也就是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或保險(xiǎn)期被保險(xiǎn)人：是受保險(xiǎn)合同保障的人，也就是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或保險(xiǎn)期滿時(shí)，有權(quán)按照保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人要求賠償損失或給付保險(xiǎn)金的人。滿時(shí)，有權(quán)按照保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人要求賠償損失或給付保險(xiǎn)金的人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人可以是自然人也可以是法人，在人身保在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人可以是自然人也可以是法人，在人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人只能是有生命的自然人。險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人只能是有生命的自然人。 被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)滿足下列條件：被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)滿足下列條件：

17、（1）被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；）被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人； （2）被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。）被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定享有保險(xiǎn)金請(qǐng)受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。求權(quán)的人。 受益人應(yīng)具備以下條件：受益人應(yīng)具備以下條件： （1）受益人應(yīng)由于投保人或被保險(xiǎn)人指定，并在保險(xiǎn)合同中載明；）受益人應(yīng)由于投保人或被保險(xiǎn)人指定，并在保險(xiǎn)合同中載明； （2）受益人必須是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。）受益人必須是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。輔助人（保險(xiǎn)中介人）：是指合同簽訂和履行過(guò)程中起輔助作用的人

18、，輔助人（保險(xiǎn)中介人）：是指合同簽訂和履行過(guò)程中起輔助作用的人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)代理人：是保險(xiǎn)人的代理人，是代理保險(xiǎn)人從事具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而向保險(xiǎn)代理人：是保險(xiǎn)人的代理人，是代理保險(xiǎn)人從事具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而向保險(xiǎn)人收取傭金、代理手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)人收取傭金、代理手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是投保人的代理人，是獨(dú)立于保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)中介人，是站保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是投保人的代理人，是獨(dú)立于保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)中介人，是站在在投保方的立場(chǎng)為其代辦投保、續(xù)保、交付保險(xiǎn)費(fèi)、索賠以及保險(xiǎn)在在投保方的立場(chǎng)為其代辦投保、續(xù)保、交付保險(xiǎn)費(fèi)、索賠以及保險(xiǎn)檔案管理

19、等手續(xù)的人。檔案管理等手續(xù)的人。保險(xiǎn)公估人：是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)備設(shè)立的，接受保險(xiǎn)保險(xiǎn)公估人：是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)備設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等當(dāng)事人委托，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。業(yè)務(wù)的單位。2、保險(xiǎn)合同的客體：是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象，、保險(xiǎn)合同的客體：是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象，即是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指即是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命和身體。作為保險(xiǎn)

20、對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命和身體。3、保險(xiǎn)合同的條款、保險(xiǎn)合同的條款法定條款（基本條款）：是按照法律規(guī)定寫(xiě)入保險(xiǎn)單的條款，保險(xiǎn)單載法定條款（基本條款）：是按照法律規(guī)定寫(xiě)入保險(xiǎn)單的條款，保險(xiǎn)單載明的統(tǒng)一條款，直接印在保險(xiǎn)單上，被保險(xiǎn)人無(wú)選擇余地。明的統(tǒng)一條款，直接印在保險(xiǎn)單上，被保險(xiǎn)人無(wú)選擇余地。 特約條款：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人可以根據(jù)實(shí)際需要約定其他條款。是當(dāng)事特約條款：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人可以根據(jù)實(shí)際需要約定其他條款。是當(dāng)事人在合同的基本條款的基礎(chǔ)上約定的補(bǔ)充條款。人在合同的基本條款的基礎(chǔ)上約定的補(bǔ)充條款。 保險(xiǎn)合同的基本條款：保險(xiǎn)合同的基本條款：根據(jù)根據(jù)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括

21、下列事項(xiàng)：的規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：1、保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所、保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所2、投保人、被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所以及人身保險(xiǎn)的受益人的名、投保人、被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱(chēng)和住所稱(chēng)和住所3、保險(xiǎn)標(biāo)的：是指財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益和人的生命和身體、保險(xiǎn)標(biāo)的：是指財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益和人的生命和身體 4、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（除外責(zé)任）、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（除外責(zé)任） 保險(xiǎn)責(zé)任：是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給保險(xiǎn)責(zé)任：是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任范圍。付保險(xiǎn)金的責(zé)任范圍。責(zé)任免除：是指保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任范圍。責(zé)任免除：是指保險(xiǎn)

22、人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任范圍。5、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間 保險(xiǎn)期限：是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間。保險(xiǎn)期限：是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間。 “零時(shí)起保零時(shí)起?！?6、 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值 ：保險(xiǎn)價(jià)值是指某項(xiàng)投保財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值：保險(xiǎn)價(jià)值是指某項(xiàng)投保財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值 . 7、保險(xiǎn)金額：是指在合同中載明的、由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給、保險(xiǎn)金額：是指在合同中載明的、由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 8、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法 保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人因承擔(dān)賠償或給付責(zé)任而向投保人收取的費(fèi)用。包括保險(xiǎn)費(fèi)

23、是保險(xiǎn)人因承擔(dān)賠償或給付責(zé)任而向投保人收取的費(fèi)用。包括純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保險(xiǎn)費(fèi)。純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保險(xiǎn)費(fèi)。 支付方式有一次性支付、分次支付、限期支付。支付方式有一次性支付、分次支付、限期支付。9、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法 10、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 11、訂立合同的時(shí)間、訂立合同的時(shí)間保險(xiǎn)合同的特約條款：保險(xiǎn)合同的特約條款：（1）附加條款：是當(dāng)事人在合同的基本條款的基礎(chǔ)上約定的補(bǔ)充條款。）附加條款：是當(dāng)事人在合同的基本條款的基礎(chǔ)上約定的補(bǔ)充條款。（2）保證條款：是指投保人或被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保的條款，即保）保證條款：是指投保人或被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保的條款，即

24、保證對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，或保證某一事項(xiàng)真實(shí)性的條款。其一證對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，或保證某一事項(xiàng)真實(shí)性的條款。其一般由法律規(guī)定或同業(yè)協(xié)會(huì)制定。般由法律規(guī)定或同業(yè)協(xié)會(huì)制定。 1.2.4保險(xiǎn)合同的訂立和生效保險(xiǎn)合同的訂立和生效1.保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而產(chǎn)生的法律行為。是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而產(chǎn)生的法律行為。(1)投保人要約：簡(jiǎn)稱(chēng)投保，是指投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求。投保人要約：簡(jiǎn)稱(chēng)投保，是指投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求。 (2)保險(xiǎn)人承諾：簡(jiǎn)稱(chēng)承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人做出。保險(xiǎn)人承諾：簡(jiǎn)稱(chēng)承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人做出。 2.保

25、險(xiǎn)合同的成立和生效保險(xiǎn)合同的成立和生效投保人和保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立。投保人和保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立。 保險(xiǎn)合同的生效，是指保險(xiǎn)合同條款對(duì)當(dāng)事人雙方產(chǎn)生法律效力，即合保險(xiǎn)合同的生效，是指保險(xiǎn)合同條款對(duì)當(dāng)事人雙方產(chǎn)生法律效力，即合同條款產(chǎn)生的法律效力。一般以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為生效的必要條件。同條款產(chǎn)生的法律效力。一般以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為生效的必要條件。 案例案例 2000年年4月月29日日,某公司為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)某公司為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn),保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司收取了保險(xiǎn)費(fèi)并當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單公司收取了保險(xiǎn)費(fèi)并當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單.保險(xiǎn)單列明的

26、保險(xiǎn)期間自保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)期間自2000年年5月月1日起至次年日起至次年4月月30日止日止.2000年年4月月30日日,該公司的職工王該公司的職工王某登山某登山,不慎摔傷不慎摔傷,造成殘疾造成殘疾,事故發(fā)生后事故發(fā)生后,王某向保險(xiǎn)公司提出了索賠申王某向保險(xiǎn)公司提出了索賠申請(qǐng)請(qǐng).請(qǐng)分析請(qǐng)分析,保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任. 某人購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)某人購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn),保險(xiǎn)單的簽發(fā)日期是保險(xiǎn)單的簽發(fā)日期是2000年年10月月8日日,條款條款中約定中約定,除另有約定外除另有約定外,投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次性交付保險(xiǎn)投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次性交付保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi).保險(xiǎn)

27、費(fèi)交付前發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)費(fèi)交付前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任.保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)期限是2000年年10月月17日至日至2001年年10月月16日日,此人于此人于2000年年10月月27日交納保日交納保險(xiǎn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi),請(qǐng)分析請(qǐng)分析,如果此人在如果此人在2000年年10月月20日發(fā)生了保險(xiǎn)事件日發(fā)生了保險(xiǎn)事件,保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任是否要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任.3.保險(xiǎn)合同的有效和無(wú)效保險(xiǎn)合同的有效和無(wú)效(1)保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同由當(dāng)事人雙方依法訂立、并受?chē)?guó)家保護(hù)，保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同由當(dāng)事人雙方依法訂立、并受?chē)?guó)家保護(hù)，具有法律效力。具有法律效力。有效保險(xiǎn)合同的條

28、件有效保險(xiǎn)合同的條件:*保險(xiǎn)合同主體即投保方和保險(xiǎn)方都必須具備法律所規(guī)定的主體資格保險(xiǎn)合同主體即投保方和保險(xiǎn)方都必須具備法律所規(guī)定的主體資格*當(dāng)事人意思表示一致當(dāng)事人意思表示一致*合同內(nèi)容合法。合同內(nèi)容合法。(2)無(wú)效保險(xiǎn)合同無(wú)效保險(xiǎn)合同 無(wú)效保險(xiǎn)合同是指當(dāng)事人訂立的，但不具有法律效力，國(guó)家不予保無(wú)效保險(xiǎn)合同是指當(dāng)事人訂立的，但不具有法律效力，國(guó)家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同護(hù)的保險(xiǎn)合同無(wú)效保險(xiǎn)合同一般包括以下幾類(lèi)：無(wú)效保險(xiǎn)合同一般包括以下幾類(lèi)：*保險(xiǎn)合同主體資格不符合法律規(guī)定。保險(xiǎn)合同主體資格不符合法律規(guī)定。*保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法。*保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意

29、思表示不真實(shí)。*保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。*保險(xiǎn)合同的形式不合法。保險(xiǎn)合同的形式不合法。 超額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。超額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。 無(wú)保險(xiǎn)利益。無(wú)保險(xiǎn)利益。 免除保險(xiǎn)責(zé)任未聲明。免除保險(xiǎn)責(zé)任未聲明。 合同的訂立不是出于當(dāng)事人的自愿而是受到脅迫或欺騙合同的訂立不是出于當(dāng)事人的自愿而是受到脅迫或欺騙 投保人故意隱瞞保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況而與保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同投保人故意隱瞞保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況而與保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同處理無(wú)效合同的方式：處理無(wú)效合同的方式：返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失、追繳財(cái)產(chǎn)。返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失

30、、追繳財(cái)產(chǎn)。1.2.5保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方依法全面完成保險(xiǎn)合同約定義保險(xiǎn)合同的履行是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方依法全面完成保險(xiǎn)合同約定義務(wù)的行為。務(wù)的行為。1.投保人履行的義務(wù)投保人履行的義務(wù) :n如實(shí)告知義務(wù)：如實(shí)告知義務(wù)： n繳納保險(xiǎn)費(fèi)：繳納保險(xiǎn)費(fèi)： n維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全：維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全： n危險(xiǎn)增加通知：危險(xiǎn)增加通知： n出險(xiǎn)施救：出險(xiǎn)施救： n保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知 n提供單證：提供單證： (1)協(xié)助追償：協(xié)助追償： 2.保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)(1)條款說(shuō)明義務(wù)條款說(shuō)明義務(wù) (2)及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證 (

31、3)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 (4)對(duì)客戶資料進(jìn)行保密對(duì)客戶資料進(jìn)行保密 1.2.6保險(xiǎn)合同的變更、解除和終止保險(xiǎn)合同的變更、解除和終止 1.保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同變更是指在保險(xiǎn)合同訂立后，在合同規(guī)定的義務(wù)沒(méi)有履行或者保險(xiǎn)合同變更是指在保險(xiǎn)合同訂立后，在合同規(guī)定的義務(wù)沒(méi)有履行或者沒(méi)有完全履行前，由當(dāng)事人依照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)原保險(xiǎn)合沒(méi)有完全履行前，由當(dāng)事人依照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)原保險(xiǎn)合同的要內(nèi)容進(jìn)行修改或補(bǔ)充。同的要內(nèi)容進(jìn)行修改或補(bǔ)充。(1)主體變更：是指保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人的變更。通常指投保人、主體變更：是指保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人的變更。通常指投保人、被保險(xiǎn)

32、人和受益人的變更。被保險(xiǎn)人和受益人的變更。 (2)客體變更：保險(xiǎn)合同客體變更的原因是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，從客體變更：保險(xiǎn)合同客體變更的原因是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，從而引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。而引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。 (3)內(nèi)容變更：是指主體不變時(shí)，改變合同中約定的事項(xiàng)，內(nèi)容變更：是指主體不變時(shí)，改變合同中約定的事項(xiàng)， 主要是權(quán)利義主要是權(quán)利義務(wù)的變更。務(wù)的變更。 2.保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同的解除是指保險(xiǎn)合同生效后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，當(dāng)事人雙方協(xié)議或者一方提前終是指保險(xiǎn)合同生效后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，當(dāng)事人雙方協(xié)議或者一方提前終止保險(xiǎn)合同的行為。止保險(xiǎn)合同的行為。法定解除法定解除:是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一

33、方直接依照保險(xiǎn)法規(guī)定解除保險(xiǎn)合同的是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方直接依照保險(xiǎn)法規(guī)定解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為一種法律行為. 應(yīng)采取書(shū)面形式。應(yīng)采取書(shū)面形式。 協(xié)議解除協(xié)議解除:是指當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為是指當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為. 保險(xiǎn)合保險(xiǎn)合同的協(xié)議解除不得損害國(guó)家和社會(huì)公共利益。采取書(shū)面形式。同的協(xié)議解除不得損害國(guó)家和社會(huì)公共利益。采取書(shū)面形式。3.合同的終止合同的終止是指保險(xiǎn)合同成立后因法定或約定事件發(fā)生，使合同確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)是指保險(xiǎn)合同成立后因法定或約定事件發(fā)生，使合同確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消滅，法律效力完全消失的事實(shí)。系消滅，法律效力完全消失的事實(shí)。自然

34、終止：即保險(xiǎn)合同期限屆滿終止。自然終止：即保險(xiǎn)合同期限屆滿終止。 履約終止：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人依合同規(guī)定履履約終止：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人依合同規(guī)定履行了賠償或給付全部保險(xiǎn)金后，保險(xiǎn)合同即告終止。行了賠償或給付全部保險(xiǎn)金后，保險(xiǎn)合同即告終止。 保險(xiǎn)合同標(biāo)的全部滅失終止：這里的保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失是由于保險(xiǎn)事故以保險(xiǎn)合同標(biāo)的全部滅失終止：這里的保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失是由于保險(xiǎn)事故以外的原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失。外的原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失。合同自始無(wú)效（無(wú)效終止）合同自始無(wú)效（無(wú)效終止） 4.保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方法保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方法 協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟協(xié)商、調(diào)解、仲

35、裁、訴訟1.3保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則1.3.1保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則1、保險(xiǎn)利益的含義：保險(xiǎn)利益又稱(chēng)可保利益，是指投保人或被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)利益的含義：保險(xiǎn)利益又稱(chēng)可保利益，是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利益關(guān)系。與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利益關(guān)系。 2.保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益:一是保險(xiǎn)標(biāo)的本身合法性，二是投保人與保險(xiǎn)一是保險(xiǎn)標(biāo)的本身合法性，二是投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的關(guān)系是否合法。標(biāo)的關(guān)系是否合法。 保險(xiǎn)利益應(yīng)為具有利害關(guān)系

36、的利益：是指保險(xiǎn)標(biāo)的的安全與損害直接關(guān)保險(xiǎn)利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益：是指保險(xiǎn)標(biāo)的的安全與損害直接關(guān)系到投保人的切身經(jīng)濟(jì)利益。系到投保人的切身經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益：是指在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在或可以確定保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益：是指在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在或可以確定的利益。的利益。保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益3.保險(xiǎn)利益原則：是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人和被保保險(xiǎn)利益原則：是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益,否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。新合同法否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。新合同法規(guī)定：人身保險(xiǎn)

37、的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有規(guī)定：人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 4.主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 :是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的某種合法的經(jīng)是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益，這種利益關(guān)系在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中表現(xiàn)為投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所擁濟(jì)利益，這種利益關(guān)系在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中表現(xiàn)為投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的各種權(quán)利，包括所有權(quán)、使用權(quán)、占有權(quán)、收益權(quán)等。有的各種權(quán)利，

38、包括所有權(quán)、使用權(quán)、占有權(quán)、收益權(quán)等。 (2)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 :是指投保人對(duì)于被保險(xiǎn)人的壽命和身體所具有是指投保人對(duì)于被保險(xiǎn)人的壽命和身體所具有利害關(guān)系利害關(guān)系 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第三十一條規(guī)定投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：第三十一條規(guī)定投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其

39、訂立合同的，視為投保人除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。1.3.2最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則1.最大誠(chéng)信原則的含義最大誠(chéng)信原則的含義 :保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須最大的保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須最大的誠(chéng)意履行自己應(yīng)盡的義務(wù)；保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方做出誠(chéng)意履行自己應(yīng)盡的義務(wù)；保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方做出簽約決定的全部真實(shí)情況，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的約定與承諾，簽約決定的全部真實(shí)情況，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的約定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 2、最大誠(chéng)信原則存在的原因：

40、、最大誠(chéng)信原則存在的原因：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)信息不對(duì)稱(chēng)）保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)信息不對(duì)稱(chēng)（2）保險(xiǎn)條款的信息不對(duì)稱(chēng)）保險(xiǎn)條款的信息不對(duì)稱(chēng)3.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容 (1)對(duì)投保方和被保險(xiǎn)人的要求：告知和保證對(duì)投保方和被保險(xiǎn)人的要求：告知和保證 告知：要求投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)盡如實(shí)告知義務(wù)。告知：要求投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)盡如實(shí)告知義務(wù)。告知的內(nèi)容：在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，要求投保方告知的主要內(nèi)容包括投保告知的內(nèi)容：在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，要求投保方告知的主要內(nèi)容包括投保人應(yīng)將足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保和確定費(fèi)率的重要事實(shí)如告知保人應(yīng)將足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保和確定費(fèi)率的重要事實(shí)如告知保險(xiǎn)人。在保險(xiǎn)合同

41、訂立后，投保人應(yīng)該將標(biāo)的的危險(xiǎn)變更、增加、轉(zhuǎn)險(xiǎn)人。在保險(xiǎn)合同訂立后，投保人應(yīng)該將標(biāo)的的危險(xiǎn)變更、增加、轉(zhuǎn)移或事故發(fā)生通知保險(xiǎn)人。移或事故發(fā)生通知保險(xiǎn)人。告知的形式：其可分為無(wú)限告知和詢問(wèn)回答告知。我國(guó)采用的是后者。告知的形式：其可分為無(wú)限告知和詢問(wèn)回答告知。我國(guó)采用的是后者。保證：是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為保證：是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在做出的承諾?；虿蛔鳛?，某種事態(tài)的存在或不存在做出的承諾。根據(jù)保險(xiǎn)事項(xiàng)是否已存在，分為確認(rèn)保證和承諾保證。根據(jù)保險(xiǎn)事項(xiàng)是否已存在，分為確認(rèn)保證和承諾保證。確認(rèn)保證是指投保

42、人或被保險(xiǎn)人對(duì)過(guò)去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或不確認(rèn)保證是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)過(guò)去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或不存在的保證。存在的保證。承諾保證是指投保人對(duì)將來(lái)某一事項(xiàng)的作為或不作為的保證。承諾保證是指投保人對(duì)將來(lái)某一事項(xiàng)的作為或不作為的保證。根據(jù)保證存在的形式，可分為明示保證和默示保證。根據(jù)保證存在的形式，可分為明示保證和默示保證。（2）誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)人的要求：條款告知、履行賠付、對(duì)資料保密等。）誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)人的要求：條款告知、履行賠付、對(duì)資料保密等。 （3）誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)中介人的要求）誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)中介人的要求 （4）棄權(quán)與禁止反言：棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的）棄權(quán)與禁止反言：

43、棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言是指保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保某種權(quán)利。禁止反言是指保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利產(chǎn)。險(xiǎn)人主張這種權(quán)利產(chǎn)。保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定第十六條規(guī)定 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人

44、對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。1.3.3近因原則近因原則1。近因原則的含義。近因原則的含義（1）近因的含義）近因的含義:是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是時(shí)間上或空間上最接近的原因。決定作用的原因，而不是時(shí)間上或空間上最接近的原因。（2）近因原則的基本含義：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失關(guān)系中，如果近）近因原則的基本含義：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人

45、承擔(dān)賠償責(zé)任，但是如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，但是如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。2.近因的認(rèn)定近因的認(rèn)定 ：風(fēng)險(xiǎn)因素與損失之間是否具邏輯關(guān)系。：風(fēng)險(xiǎn)因素與損失之間是否具邏輯關(guān)系。3、近因原則的運(yùn)用、近因原則的運(yùn)用單一原因造成損失單一原因造成損失:如果造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因只有一個(gè)如果造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因只有一個(gè),那么這個(gè)原那么這個(gè)原因就是近因因就是近因.如果該近因的確屬于被保風(fēng)險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)人就應(yīng)該承擔(dān)如果該近因的確屬于被保風(fēng)險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)人就應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任；反之不承擔(dān)。賠償責(zé)任；反之不承擔(dān)。 多種原因同

46、時(shí)發(fā)生造成損失：各種原因發(fā)生無(wú)先后之分多種原因同時(shí)發(fā)生造成損失：各種原因發(fā)生無(wú)先后之分,且對(duì)損害結(jié)果的且對(duì)損害結(jié)果的形成都有直接與實(shí)質(zhì)的影響效果形成都有直接與實(shí)質(zhì)的影響效果,則原則上它們都是近因則原則上它們都是近因.三種情況三種情況（1）多種原因均屬于被保風(fēng)險(xiǎn)）多種原因均屬于被保風(fēng)險(xiǎn)（2）多種原因均不屬于被保風(fēng)險(xiǎn)）多種原因均不屬于被保風(fēng)險(xiǎn)（3）多種原因既有保險(xiǎn)責(zé)任又有除外責(zé)任：損失結(jié)果可以劃分和不可）多種原因既有保險(xiǎn)責(zé)任又有除外責(zé)任：損失結(jié)果可以劃分和不可以劃分兩種情況。以劃分兩種情況。多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失:多種原因連續(xù)發(fā)生，導(dǎo)致了最終損失，并且多種原因連續(xù)發(fā)生，導(dǎo)

47、致了最終損失，并且多種原因且具有前因后果的關(guān)系多種原因且具有前因后果的關(guān)系,其最初的原因?yàn)榻蚱渥畛醯脑驗(yàn)榻?如果近因在保如果近因在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，反之不賠償。險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，反之不賠償。（1）連續(xù)發(fā)生的原因都是被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。）連續(xù)發(fā)生的原因都是被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。（2）最初原因是被保風(fēng)險(xiǎn)，后因是未保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。）最初原因是被保風(fēng)險(xiǎn)，后因是未保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。（3）最初原因是未保風(fēng)險(xiǎn)，后因是被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。）最初原因是未保風(fēng)險(xiǎn)，后因是被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。多種原因間斷發(fā)生造成損失多種原因間斷發(fā)

48、生造成損失:也就是在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)也就是在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，并導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生。如果新的獨(dú)立的原因是被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)立的原因介入，并導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生。如果新的獨(dú)立的原因是被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)；反之保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失賠償或給付責(zé)任。任由保險(xiǎn)人承擔(dān)；反之保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失賠償或給付責(zé)任。 19981998年年6 6月，王某為自己所經(jīng)營(yíng)的零售店鋪以及店內(nèi)貨物向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)月，王某為自己所經(jīng)營(yíng)的零售店鋪以及店內(nèi)貨物向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。店鋪保險(xiǎn)金額為公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。店鋪保險(xiǎn)金額為1515萬(wàn)元，店內(nèi)保險(xiǎn)金額為萬(wàn)元，店內(nèi)保險(xiǎn)金額為3 3萬(wàn)元，萬(wàn)元，保

49、險(xiǎn)期限從保險(xiǎn)期限從19981998年年6 6月月1515日至日至19991999年年6 6月月1414日止，其中搶劫屬于除外責(zé)日止，其中搶劫屬于除外責(zé)任，并在簽單時(shí)一次繳清了保險(xiǎn)費(fèi)。任，并在簽單時(shí)一次繳清了保險(xiǎn)費(fèi)。19981998年年7 7月月2828日下午，店鋪因電日下午，店鋪因電線老化失火。王某在無(wú)法撲滅大火的情況下將店內(nèi)的主要貨物（其價(jià)線老化失火。王某在無(wú)法撲滅大火的情況下將店內(nèi)的主要貨物（其價(jià)值據(jù)當(dāng)事人估計(jì)約值據(jù)當(dāng)事人估計(jì)約2 2萬(wàn)元）搬出，放置街邊。由于王某的貨物基本上萬(wàn)元）搬出，放置街邊。由于王某的貨物基本上屬于生活零用物品，街上旁觀的人又較多，在王某毫不提防的情況下，屬于生活零用

50、物品，街上旁觀的人又較多，在王某毫不提防的情況下，發(fā)生了群眾哄搶貨物的事件。最后王某放置在街邊的貨物基本上被搶發(fā)生了群眾哄搶貨物的事件。最后王某放置在街邊的貨物基本上被搶劫一空，僅剩余劫一空，僅剩余30003000元余貨，而王某店鋪已經(jīng)被完全燒毀。事故發(fā)生元余貨，而王某店鋪已經(jīng)被完全燒毀。事故發(fā)生后，王某向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司提出索賠。請(qǐng)分析，保險(xiǎn)公司的賠償金額是后，王某向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司提出索賠。請(qǐng)分析，保險(xiǎn)公司的賠償金額是多少？為什么？多少？為什么？1.3.4補(bǔ)償原則補(bǔ)償原則 1.補(bǔ)償原則的含義：是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范補(bǔ)償原則的含義：是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍

51、內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)賠償只能使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)賠償只能使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，被保險(xiǎn)人不能因損失而獲得額外收益被保險(xiǎn)人不能因損失而獲得額外收益 .2.損失補(bǔ)償?shù)姆秶鷵p失補(bǔ)償?shù)姆秶?實(shí)際損失實(shí)際損失,合理費(fèi)用合理費(fèi)用(包括被保險(xiǎn)人花費(fèi)的施救費(fèi)用包括被保險(xiǎn)人花費(fèi)的施救費(fèi)用,訴訟費(fèi)用等訴訟費(fèi)用等)3.損失補(bǔ)償?shù)南拗疲簱p失補(bǔ)償?shù)南拗疲?以實(shí)際損失為限以實(shí)際損失為限,以保險(xiǎn)金額為限以保險(xiǎn)金額為限,以保險(xiǎn)利益為限以保險(xiǎn)利益為限 .4.補(bǔ)償性原則的例外情況補(bǔ)償性原則的例外情況定值保險(xiǎn)、重置價(jià)值保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)、重置價(jià)值保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)1.3.5代位求償原則代位求償原則1.含義：是補(bǔ)償原則的派生原則。是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保含義：是補(bǔ)償原則的派生原則。是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損或者保險(xiǎn)