內(nèi)控提升品質(zhì)合規(guī)創(chuàng)造價值

1、內(nèi)控提升品質(zhì)合規(guī)創(chuàng)造價值合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每 一個員工必須履行的職責(zé)，也是保障自身要求的有力武器。內(nèi)控合規(guī)管理能力 的提升涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每 一個職工。針對內(nèi)控合規(guī)管理能力的提升，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行展 開了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中得到了很多啟發(fā)和收獲。一、加強合規(guī)文化教育，提高經(jīng)營管理水平。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為、遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有 積極的深遠的意義。一是加強高管階層的合規(guī)文化教育。統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強 合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動 者。

2、當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更 是層出不窮，形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、 金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素 質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。二是樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀 念。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強對政治 理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素 質(zhì)，增強明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清 醒。三是端正經(jīng)營指導(dǎo)思想。進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng) 營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)

3、務(wù)健康有效發(fā)展。二、提高個人思想素質(zhì)和風(fēng)險防范意識，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違 規(guī)違章行為的重要手段。一是加強風(fēng)險防范教育。加強對銀行員工的風(fēng)險防范 教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本 身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。二是規(guī)范一線操作程序。就 一線柜員而言，要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)， 監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作 業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背 離規(guī)章制度而不顧。三是提高個人思想素

4、質(zhì)。堅持自始至終地按規(guī)章辦事，自 覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代 替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如 生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從 源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。三、嚴(yán)守風(fēng)險底線，加強內(nèi)控管理，樹立正確的銀行經(jīng)營理念。銀行作為民眾所信任的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)把風(fēng)險防控放在企業(yè)經(jīng)營的首要位 置，即在開展各項業(yè)務(wù)時，都需要堅持原則底線，堅守職業(yè)道德和從業(yè)規(guī)范。 在風(fēng)險形勢日趨嚴(yán)峻的背景下，始終要把基礎(chǔ)管理和風(fēng)險管控作為各級行的第 一責(zé)任，始終堅持穩(wěn)健的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，嚴(yán)守風(fēng)險底線。一是持續(xù)倡導(dǎo)“穩(wěn)健經(jīng)營

5、、內(nèi)控優(yōu)先、全員參與、過程管理”的全面風(fēng)險管理文化，搭建全面風(fēng)險 管理體系，強化內(nèi)控機制建設(shè)，提升風(fēng)險管理水平，培育合規(guī)風(fēng)險文化，構(gòu)建“制度執(zhí)行、檢查執(zhí)行、監(jiān)督執(zhí)行”的風(fēng)險管理三道防線，夯實穩(wěn)健發(fā)展的根 基。二是以“精準(zhǔn)管理”為重點，夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)。積極開展風(fēng)險、信貸、 處置、法律等多項精細化管理活動，開展“三化三無”支行創(chuàng)建活動，推行重 點行業(yè)限額管理和客戶名單制管理，建立健全逾期貸款問責(zé)制度、信貸授權(quán)暫 停制度、新增不良貸款責(zé)任追究制度。強化管控責(zé)任，全面落實貸后管理，嚴(yán) 格執(zhí)行貸后管理制度，加強信貸風(fēng)險預(yù)警，完善預(yù)警相應(yīng)機制，嚴(yán)格受托支 付、資金監(jiān)管和用信審核，有效防范信用風(fēng)險。完善風(fēng)

6、險水平評價、貸款分 類、停復(fù)牌管理、貸后管理等制度辦法和操作細則，提升制度的規(guī)范性、統(tǒng)一 性和可執(zhí)行性。三是創(chuàng)新風(fēng)險管理機制。按主要信貸業(yè)務(wù)品種設(shè)置風(fēng)險控制目 標(biāo)，對于不良率、到期收回率、結(jié)構(gòu)優(yōu)化率、價值創(chuàng)造率、操作合規(guī)率超過設(shè) 定目標(biāo)或發(fā)生重大案件的基層行取消其轉(zhuǎn)授權(quán)；對風(fēng)險狀況持續(xù)惡化的信貸產(chǎn) 品，按問題嚴(yán)重程度和時間持續(xù)長短實施停牌管理。完善信貸責(zé)任追究機制。 堅持“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，做到有錯必問，無為必究，增強政策制度的 執(zhí)行力。創(chuàng)新不良資產(chǎn)經(jīng)營機制。對自營不良貸款實行“屬地管理、分層處 置”，明確經(jīng)營管理責(zé)任，真正做到“小額不良有人管、大額不良管得好” 立法律風(fēng)險事件預(yù)警機制。

7、實時關(guān)注監(jiān)管政策、法律新規(guī)，強化對各類法律風(fēng) 險信號梳理、分析和研究，疏通法律風(fēng)險預(yù)警傳導(dǎo)路徑，及時主動揭示隱性法 律風(fēng)險。四是強化案件治理。始終保持案防高壓態(tài)勢，堅持做到案件防控常態(tài) 化，建立三級風(fēng)險防范體系，完善制度，做到有規(guī)可依；適度授權(quán)、各司其 職、相互制衡；加強培訓(xùn)，強化員工合規(guī)意識，切實增強和提高風(fēng)險管控及化 解能力。四、更新服務(wù)意識，全面服務(wù)客戶?！翱蛻魯?shù)量多、經(jīng)營渠道優(yōu)、服務(wù)質(zhì)量佳、員工素質(zhì)高、企業(yè)文化好”是 某某銀行某某支行全體員工的共同愿景。一是要以“客戶為中心”的理念貫穿 于我們工作的始終。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì) 市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)

8、發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競 爭能力的當(dāng)務(wù)之急。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局 限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之 地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場， 善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速 發(fā)展。二是要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客 戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管 理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充，提升客戶服務(wù)價值和 對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā) 展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展 受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同 時，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組 織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì) 量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人 心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成 風(fēng)。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除