銀行專業(yè)從業(yè)資格公司信貸概述(一)

1、公司信貸概述 ( 一)(總分： 40.00，做題時間： 90分鐘)一、單選題 (總題數(shù)：12，分?jǐn)?shù)： 6.00)1. ( ) 是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A. 承兌B. 擔(dān)保C. 信用證D. 信貸承諾分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. VB.C.D.解析：2. 在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險的角度看， ( ) 承擔(dān)了交易中的 ( ) 風(fēng)險A. 銀行，利率B. 銀行，信用C. 客戶，利率D. 客戶，信用(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：3. 貸款通則的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過 ( ) 年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案A. 5B. 10C. 15D. 20分

2、數(shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：4. 下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說法，不正確的是 ( )A. 我國計算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘B. 每10毫為1分C. 月息幾厘用千分之幾表示D. 日息幾毫用萬分之幾表示(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：5. 長期貸款是指貸款期限在 ( ) 年以上的貸款。A3B5C7D10(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：6. 按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括 ( )A. 自營貸款B. 基本建設(shè)貸款C. 技術(shù)改造貸款D. 流動資金貸款(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. VB.C.D.解析：7. 根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自

3、 ( )A. 留存收益B. 流動資金貸款C. 發(fā)行長期債券D. 發(fā)行新股票(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：8. 超貨幣供給理論的觀點不包括 ( ) 。A. 隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也可以提供貨幣B. 銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)C. 銀行不應(yīng)從事購買證券的活動D. 銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C. VD.解析：9. 根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是 ( ) 。A. 消費貸款B. 不動產(chǎn)貸款C. 長期設(shè)備貸款D. 以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C.D. V解析：，第二重支付是 ( )

4、10. 信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是 ( )A. 銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行B. 銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用C. 經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行D. 使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：11. 下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是A. 在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大B. 為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限C. 在信貸資金總量一定的情況下，資

5、金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差D. 貸款期限越長，安全性越高分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C.D. V解析：12. 銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的 ( ) 而展開的A. 效益性B. 安全性C. 流動性D. 周轉(zhuǎn)速度(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：二、多選題 (總題數(shù)： 18，分?jǐn)?shù)： 18.00)13. 廣義的信貸期限通常分為 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 提款期 VB. 談判期C. 寬限期 VD. 申請期E. 還款期 V解析：14. 根據(jù)貸款通則有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的

6、一半B. 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 VC. 中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 VD .長期貸款展期期限累計不得超過 3 年 VC. 中期貸款展期期限累計不得超過 2 年 解析：15. 下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，正確的有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B. 貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格 VC. 費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格D. 信貸產(chǎn)品足指特定產(chǎn)品要素組合卜的信貸服務(wù)方式 VE. 公司信貸、業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手 V 解析：16. 下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確

7、的有 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化VB. 浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)凋整的利率VC. 浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況VD. 浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大E. 在貸款合同期內(nèi)，無論巾場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 解析：17. 根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定，下列關(guān)于利率的說法，正確的有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 逾期貸款從逾期之閂起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止VB. 短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計息C. 小長期貸款利率實行

8、半年一定D. 貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，白展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利 率計息 VE. 借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息 解析：18. 我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 票據(jù)貼現(xiàn)利率VB. 短期貸款利率VC. 展期貸款利率D. 久期貸款利率E. 中長期貸款利率 V解析：19. 我國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式包括 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 保證 VB. 抵押 VC. 質(zhì)押 VD. 定金 VE. 留置 V解析：20. 我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種包括 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 美元V

9、B. 港元VC. 日元VD. 歐元 VE. 澳元解析：21. 按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 短期貸款VB. 中期貸款VC. 長期貸款VD. 永久貸款E. 透支 V解析：22. 下列屬于公司信貸理論的有 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 真實票據(jù)理論VB. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論VC. 預(yù)期收入理論VD. 商業(yè)貸款理論VE. 超貨幣供給理論V解析：23. 根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 有利于滿足銀行資金的流動性需求 VB. 帶有自動清償性質(zhì) VC. 以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押 VD. 可以在金融市場上被出售E

10、. 會增加銀行的信貸風(fēng)險 解析：24. 下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件B. 由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng) 險C. 局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展 VD. 貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險E. 自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟波動V解析：25. 下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大VB. 該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能

11、否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)VC. 該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上D. 該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要E. 依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來 的巨額損失解析：26. 預(yù)期收入理論的觀點包括 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的VB. 穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上VC. 中央銀行可以作為資金流動性的最后來源 VD. 當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)E. 長期投資的資金應(yīng)來自長期資源 解析

12、：27. 預(yù)期收入理論帶來的問題包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件B. 貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險C. 由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險D. 銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展E. 銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大 V 解析：28. 信貸資金的運動特征有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 以償還為前提的支出，有條件的讓渡VB. 與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合VC. 是一收一支的一次性資金運動D. 信貸資金運動以銀行為軸心VE. 產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)V解析：2

13、9. 公司信貸的原則包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 合法合規(guī)原則 VB. 安全性、流動性和效益性原則 VC. 誠實信用原則 VD. 統(tǒng)一對待原則E. 公平競爭、密切協(xié)作原則 V解析：30. 商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時，要做到 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī) VB. 貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點 VC. 根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象 VD. 嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣 VE. 按程序辦理貸款V解析：三、判斷題（總題數(shù)： 16，分?jǐn)?shù)： 16.00）31. 信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。 （ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）

14、A. 正確 VB. 錯誤解析：32. 根據(jù)貸款通則的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 3 個月。 （ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確B. 錯誤 V解析：33. 根據(jù)貸款通則的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借 貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。 （ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確 VB. 錯誤解析：34. 我國人民幣短期貸款利率可分為 6個月以下（含6個月）和 6個月至 1年（含1年）兩個檔次，中長期貸款 利率可分為 1至3年（含3年）、3至5年（含5年）以及 5年以上三個檔次。 （ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確 VB. 錯誤解析

15、：35. 我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。 （ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確B. 錯誤 V解析：36. 我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確 VB. 錯誤解析：37. 費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（ ）(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確 VB. 錯誤解析：38. 自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確 VB. 錯誤解析：39. 短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確 VB. 錯誤解析：40. 抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確B. 錯誤 V解析：41. 預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確 VB. 錯誤 解析：42. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A