基金定投大注意事項珍藏

1、基 金 定 投大 注 意 事 項在基金公司持續(xù)營銷的宣傳之下,越來越多的投資者熟悉到基金定投可以分散市場波動,開始采用定投的方式購置基金.最近股市持續(xù)調(diào)整,基金凈值也跟著跌了不少,定投的投資出現(xiàn)了虧損,一些人開始猶豫是否要終止定投.其實基金定投也是有一些技巧的.基金定投是每隔一定時間投入一定金額的方式來購置基金,積少成多,來平均投資成 本,降低投資風(fēng)險.進(jìn)行基金定投要注意以下幾方面.1、基金定投適合長期理財目標(biāo)的投資,兩年以內(nèi)的短期投資不太適合.根據(jù)理財目標(biāo),可以決定每期投入的金額.如果要在 20年后擁有50萬元,假設(shè)年化 收益率8%的話,每個月投入1000元就可以了.2、定投的基金數(shù)量不宜過

2、多.通常500元左右1只基金即可,最多4-5只.太多了過于分散,太少了非系統(tǒng)性風(fēng)險 較大.3、要基金品種選擇結(jié)合自己的投資期限來確定基金組合.10-20年可以選擇相對激進(jìn)些的股票型和指數(shù)型基金；5年左右最好選擇相對穩(wěn)健的基金組合.要注意基金品種的選擇,要選擇一些凈值波動幅度比擬大的偏股型基金,包括股票型 基金和混合型基金,對于這類基金,通過定期投資來平均凈值波動比擬有意義.比擬 穩(wěn)健的債券型基金定投的意義不大,不過可以作為中長期零存整取的替代品種.另外,波動幅度很大的杠桿型基金的投資需要投資者具有較高的專業(yè)水平,也不適宜 作為定投的品種.定投的基金可以指數(shù)型基金和主動型基金相結(jié)合.指數(shù)型基金占

3、少局部,主動型基金 占比高一些.這樣可以在市場的平均收益水平根底上獲得一些超額收益.指數(shù)型基金 最好選擇跟蹤大盤股小盤股都涵蓋的指數(shù),這樣無論是大盤股行情還是小盤股行情都 能分享.主動型基金要選表現(xiàn)優(yōu)異、擇時擇股水平都比擬好的股票型基金或者混合型 基金.4、基金定投需要跟蹤設(shè)定好基金定投方案,并不等于就一勞永逸了,要對資本市場和基金品種進(jìn)行跟蹤. 如果發(fā)現(xiàn)組合中的主動型基金的業(yè)績表現(xiàn)在連續(xù)兩個季度都落后于市場平均水平,要 考慮換成其它基金品種.如果自己沒專業(yè)或者時間不夠,可以考慮借助展恒理財這樣 的第三方理財參謀公司的效勞.5、基金定投的時間選擇有門道.基金定投比擬適合趨勢向上的市場,這樣投入

4、越多收益越多.對于目前這種市場雖然 下跌了不少,但估值還處于相對低位的時候,還是應(yīng)該堅持投資的,如果資金允許, 低位應(yīng)該追加投資.如果發(fā)現(xiàn)資本市場處于明顯高位泡沫期,除了要停止設(shè)定的基金定投方案外,還要逐 漸把已經(jīng)投資的份額贖回,躲避市場下跌風(fēng)險.等到市場下跌到低位后,風(fēng)險大幅釋放,再將資金投入.6、借鑒智能定投的做法.根據(jù)市場走勢調(diào)整每期投入的金額,可以提升投資收益率.根據(jù)市場指數(shù)和平均線的 差異度來確定市場高估和低估,在市場高估的時候減少投入的金額,在市場低估的時 候增加投入的金額,這樣低本錢的投入較多,高本錢的投入較少,最終的投資收益率 會較高.有些基金銷售渠道可以支持這種智能定投.有些

5、智能定投在投資時間方面有 所創(chuàng)新,扣款周期可以在單周、雙周、單月之間選擇,這樣可以更好地利用股市的短 期波動.基金定投方法：1、用多少錢做定投？用固定收入減支出,剩下的錢中的 50%!以用來做定投.如果已經(jīng)有 一筆閑錢,用這筆錢除以36,就是每個月做定投白金額,即如果有 36萬 元閑錢每個月拿出1萬元做定投比擬適宜.建議做定投的絕對金額不要太 少.2、買什么樣的基金好？指數(shù)型、積極的股票型基金是最適合做定投的基金,債券基金做定投 效率很差.如果投資一只很平穩(wěn)的基金,過程很舒服,也許其間不會出現(xiàn) 負(fù)收益,但結(jié)果也會比擬一般.如果追求結(jié)果就要忍受過程.3、投資策略：定投有多種策略,普通的做法很簡單

6、,先算出自己一個月有多少錢,再確定買幾只基金,一直買,不要理會過程中的漲跌.定期不定額：基金凈值高漲的過程,逐步減少定投的金額,凈值下降過程, 逐步增加定投的金額,漲那么減碼,跌就加碼.用定投解套：很多人在6000點或者高點采用了一次性投資基金的方法, 一直被套牢,定投可以幫助解套,用當(dāng)時投資的絕對金額除以 24,就是現(xiàn) 在開始每個月定投相應(yīng)基金的金額,即如果過去用24萬投資某只基金被套牢,從現(xiàn)在開始每個月定投1萬元投資該基金.單筆投資：每次金融海嘯都是創(chuàng)造財富的最好時機(jī),只要人生中碰到 兩次這樣的大事件,你的財富、退休金一次到位,當(dāng)然前提是先保住本金.如果定投出現(xiàn)虧損30姒上,就可以加碼了,

7、即一次性買進(jìn),但要有技 巧,不要完全一次性買進(jìn),應(yīng)在一定階段逐漸加碼,可以先買五萬,再買 十萬,再買五十萬等.蕭碧燕的定投格言1、停利不停損.2、不要在乎過程,只在乎結(jié)果.3、傻傻地買,聰明地賣,賣掉不等于結(jié)束,要回頭加碼.4、金額變大時請記住一點,漲也開心,跌要更開心,否那么你會很痛苦.5、紀(jì)律投資絕對勝過追逐市場趨勢.A股每一次暴跌都是在儲藏能量,基金定投不僅不能停損,還要逢低不 斷加碼.如果投資定投的基金報酬突然暴跌了 50%股市也呈現(xiàn)量縮價跌, 這投資者進(jìn)場的絕佳時機(jī),應(yīng)該果斷加碼,甚至可以一次性大手筆投資； 相反,如果定投的賬面收益一下從 10%漲到50%時,代表這時候的股票 市場已

8、經(jīng)處在相對高點,不宜再進(jìn)場,甚至要考慮賣出.這就是臺灣“定 投教母投信投顧秘書長蕭碧的“停利不停損理論.為什么需要停利？假設(shè)目前 A股是3000點,恐怕無法期待10年之后, A股指數(shù)就會隨著時間而上漲,攀升到 3萬點；相反,10年后,A股有可 能還在3000點.由于經(jīng)濟(jì)循環(huán)是周而復(fù)始的,要走完一個經(jīng)濟(jì)循環(huán),大約需要2至3年,這時候就應(yīng)該適時出場了.什么是適合的停利時點？蕭碧燕建議,可以把定存當(dāng)作一個指標(biāo),對 于一個剛進(jìn)市場的投資新人來說,定投基金,一年獲利至少要是定存的五 倍,以目前中國一年期定存利率來看,一年的目標(biāo)報酬大約是12.5%.如果定期定額投資兩年,設(shè)定的目標(biāo)收益就是25%,如果沒有

9、到達(dá)這個目標(biāo) 收益,就要耐心等待.蕭碧燕認(rèn)為,定投賺得很少、很慢并不是定投的問題,而是投入的金額太 少.定投有兩大作用：一是存小孩子的教育基金,二是存自己的退休基金.蕭 碧燕道出了定投的目標(biāo).作為臺灣最受歡送的理財師,蕭碧燕在 17年的投基實踐中總結(jié)出 四大定投攻略：普通版的基金定投、進(jìn)階版的定投不定額、活用版的用定 投解套,以及高階版的單筆投資.蕭碧燕介紹,普通版的做法很簡單,先算出自己一個月有多少錢, 然后進(jìn)行投資,再確定買幾只基金,然后就一直買.不在乎過程,只注重 結(jié)果,停利不停損.比方,用固定收入減支出,剩下的錢中的 50%可以用來做定投.如 果已經(jīng)有一筆閑錢,用這筆錢除以36,就是每

10、個月做定投的金額,即如果 有36萬元閑錢,每個月拿出1萬元做定投比擬適宜.進(jìn)階版就是,在基金凈值高漲的過程中,逐步減少定投的金額,凈值下降 過程中,逐步增加定投的金額,即漲那么減碼,跌就加碼.高階版與進(jìn)階版 類似,主要是設(shè)置一定報酬率,到達(dá)就賣出,下跌時那么根據(jù)市場跌幅有計 劃地加碼.越跌時機(jī)越大對于局部投資人近期因市場下跌而萌生停供定投的念頭,蕭碧燕表 示,市場下跌越深,帶來的時機(jī)越多,未來獲利越高.在蕭碧燕看來,每次金融海嘯都是創(chuàng)造財富的最好時機(jī),下跌的過程也是在儲藏能量.“只要人生中碰到兩次這樣的大事件,如果把握得當(dāng),你的 財富、退休金會一步到位.她說.具體來看,如果投資者的定投虧損 3

11、0刈上,蕭碧燕認(rèn)為那是最好 的買進(jìn)時點,可以加碼,但也需要技巧,“第一次盡量不要買太多,可以 先買5萬元,再買10萬元,再買50萬元,要把錢留在后面,由于我們不 知道這次之后會不會再跌.蕭碧燕說,很多人在6000點或者高點采用了一次性投資基金的方法, 一直被套牢,用活用版可以幫助解套.具體做法是,用當(dāng)時投資的絕對金 額除以24,就是現(xiàn)在開始每個月定投相應(yīng)基金的金額.即如果過去用24萬元投資某只基金被套牢,從現(xiàn)在開始每個月定投 1萬元該基金,那么, 一旦市場走好,解套就為期不遠(yuǎn)了.適合股票基金面對投資人“什么樣的基金適合定投的疑問,蕭碧燕的答案是,“股票型基金,越積極型的基金越好,由于定投最大的

12、好處在于分批進(jìn) 場、攤平投資本錢,分散可能買高的風(fēng)險,再利用相對高點獲利了結(jié),達(dá) 到低買高賣的效果.因此想要找高點離場,當(dāng)然要選擇波動幅度較大的股 票型基金.如果投資一只很平穩(wěn)的基金,過程很舒服,其間也許不會出現(xiàn) 負(fù)收益,但結(jié)果也會比擬一般.蕭碧燕分析指出,投資者很多時候的失敗都源自在市場跌宕起伏中所暴露 出的人性弱點.而基金定投沒有進(jìn)場時點的疑慮,克服了人性的優(yōu)柔寡斷、 追漲殺跌的心理弱點.在定投過程中,蕭碧燕總結(jié)五大定投格言：“停利不停損、“在 乎結(jié)果,不要在意過程、“漲也開心,跌要更開心、“傻傻地買,聰 明地賣,穩(wěn)穩(wěn)地賺、“紀(jì)律投資絕對勝過追逐市場趨勢.投資涵蓋全球“由于是定期定額投資,

13、因此盡管今年全球股市變化較大,但是今年 我的投資組合與去年相比并沒有太大改變.我的投資地區(qū)幾乎涵蓋全球,包括成熟市場、新興市場,其中全球股票型基金也包含今年經(jīng)濟(jì)可能衰退 的美國.蕭碧燕說.“以投資比重來說,我?guī)缀踔匮涸谛屡d市場上.成熟市場的基金一旦到達(dá) 預(yù)設(shè)的目標(biāo)報酬率時,就會停利贖回,然后把贖回的資金轉(zhuǎn)入新興市場, 成熟市場基金那么會繼續(xù)定期定額投資.不過,也由于沒有更多資金投入, 所以在我的投資組合中,成熟市場的投資比重會逐步下降.蕭碧燕表示. 下跌過程儲藏能量蕭碧燕介紹,普通版的做法很簡單,先算出自己一個月有多少錢, 然后進(jìn)行投資,再確定買幾只基金,就一直買,不在乎過程,注重結(jié)果, 停利

14、不停損.進(jìn)階版的話就是越上去越減碼,越下去越加碼.高階版的與 此類似,主要在設(shè)置一定報酬率后賣出,在下跌時要根據(jù)市場跌幅有方案 地加碼.記者注意到,蕭碧燕在6月3日的演講恰逢國內(nèi)A股市場跌跌不休之際. 對于局部人由于近期市場下跌而萌生的斷供念頭,蕭碧燕表示,跌越深, 帶來的商機(jī)越多,未來獲利越高.她以嘉實增長基金為例,如果投資者從 最高點開始定投的話,中間賠到 32%但后來從最低點彈上來以后,賺到 31%“所以,負(fù)多少最后就能看到正多少,如果你負(fù)50%爾要很快樂,由于即將要賺到50% 在蕭碧燕看來,每次金融海嘯都是創(chuàng)造財富的最好時機(jī), 下跌的過程也是在儲藏能量,只要人生中碰到兩次這樣的大事件,可以 告訴你,如果把握得當(dāng),你的財富、退休金會一次到位.具體看來,如 果投資者的定投出現(xiàn)負(fù) 30姒上,她認(rèn)為那時候是最好的買進(jìn)的時間,就 可以加碼,但也需要技巧.“第一次盡量不要買太多,要把錢留在后面,由于我們也不知道這次之后會不會再跌.選擇高風(fēng)險基金面對投資人常常詢問的“什么