個人理財試卷及答案(2014.7)

1、11 / 9B 、 外匯結(jié)構(gòu)性D 、外幣協(xié)B、倫敦銀行同業(yè)拆D 、上海銀行同業(yè)拆試卷代號： 86052013 2014 學年度第一學期“開放?？啤逼诤颖睆V播電視大學末考試（開）個人理財試題2014年7月一、單項選擇題（每題 2 分，共 30 分）1、 （ D ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容， 由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品 種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款存款G外幣定期存款議儲蓄2、指的是（ B ） 。A、美國聯(lián)邦基金利率借利率C、 香港銀行同業(yè)拆借利率借利率3、國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度是（ A ）A、退休養(yǎng)

2、老保險B、基本養(yǎng)老保險G年金保險D、萬能壽險4、國際資本流動的根本動力是（B ） 。A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤G調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾5、股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（C ） 。A、利息收益和價差收益B、紅利收益和價差收益C、 股利和資本損益D 、 利息收益和資本損益6、房地產(chǎn)投資的方式不包括（D） 。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃G房地產(chǎn)信托D、申請房 地產(chǎn)抵押貸款7、 下列收藏品種， 最適合普通投資者進行投資的是D ）。A、名家字畫B 、唐宋古董 C 、古代玉器8、我國人民幣升值有利于（ B ） 。D、 國內(nèi)旅C、 對外貸款游創(chuàng)匯9、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)

3、的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（ D ）行業(yè)。A房地產(chǎn) B 、建材C 、汽車電力10、 在自由競價的股票中， 引起股票價格變動的直接原因是D ）。A公司盈利水平 B、公司資產(chǎn)凈值C、宏觀經(jīng)濟因D 、供求關(guān)系11.（ C ）的投資份額是可以不固定的。女教育消費兩種。A封閉式基金C、開放式基金12、教育消費根據(jù)對象不同分為（B、D、契約式基公司型基）和子A、個人教育消費、親人教育消G企業(yè)教育消費D老人教育消費13、 客戶提出理財?shù)囊螅?不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的（ A ） 。A、 安 全B、 增 加C、 穩(wěn)定D 、增值14、對于客戶的中期投資目標，應（C ） 。A、采用現(xiàn)金

4、投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損R主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品G要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大DX視具體目標而確定投資策略15、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（ C ）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B 、現(xiàn)金 C 、黃金DX儲蓄二、多項選擇題（每題3 分，共 30 分）1、黃金投資的方式有（ ） 。A條塊現(xiàn)貨B、純黃金 C、黃金基金 D、黃金存折E、紀念金幣2、債券投資的風險有（）A利率風險投資風險通貨C、債券贖回風險膨脹風險E、提前償付風險3、對個人而言，利率水平的變動會影響（） 。

5、A對存款收益的預期R消費支出和投資決策的意愿G從銀行獲取的各種信貸的融資成本DX現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購買股票還是購買債券的決定4、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B 、個人是否有發(fā)展的潛力；G是否有充足的現(xiàn)金準備；D 、是否有適當?shù)淖》浚?、影響匯率變化的基本因素有（） 。A、 經(jīng) 濟 因 素B、 政 治 及 新 聞 輿 論 因素 C、市場因素D、央行干預6、投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。A、 保障 B 、 投資 C 、 投機 D 、 套期保值E 、7、目前在我國，（定價）需要征收個人所得稅。A、獎金 B、津貼 C、年終加薪D、保險金E國債利

6、息收入8、在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（） 。A、上網(wǎng)發(fā)行方式 B 、行政分配方式 C 、招標D、 網(wǎng) 下 發(fā)行方 式OB、 央行干D 、對沖拍賣發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式9、外匯市場產(chǎn)生的原因包括（）A、 投 機預C 、貿(mào)易和投資10、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ） 。A、增加銀行儲蓄R減少國庫券的配置G增加在股票市場上的投資D適當減少在房地產(chǎn)市場上的投資E、適當增加基金的購買量三、判斷題（每題2 分，共 20 分）1、個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（V ）2 、合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（V ）3

7、 、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資性家庭財產(chǎn)保險等。（v ）4 、若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。（V ）5 、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。 （ V ）6 、公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。 （ X ）7 、 銀行理財產(chǎn)品的收益， 始終是投資者個人關(guān)注的問題。（ X ）8、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 （ X ）9、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。 （ X ）10、 如果物價水平是處于變動之中的狀態(tài)， 則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。 （ X ）四、簡答題（每題10 分，共 20 分）1、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？答： （ 1）個人保險理財規(guī)劃是指投資者個人依據(jù)自身財務(wù)能力， 通過識別面臨的各種風險， 進而制定出合理可行的保險方案并購買合適的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標的行為。（ 2） 一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應該包括以下一些內(nèi)容：A 、