貨幣與貨幣制度

1、第一章 貨幣與貨幣制度一、如何把握貨幣的起源及其各種學(xué)說？貨幣的存在已有幾千年的歷史,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中人們也須夷離不開貨幣.人們對貨幣 的存在早已習(xí)以為常.但貨幣到底是從哪里來的？它的本質(zhì)如何？這些問題長期困擾著人 們.對此,馬克思曾引用當(dāng)時英國議員格來斯頓的話說 ：“受戀愛愚弄的人,甚至還沒有因 鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多.貨幣到底從何而來,似乎成了一個謎.但這又是一個非 解開不可的謎,由于了解貨幣的起源是熟悉貨幣本質(zhì)、職能與作用的起點,從某種意義上 說,也是正確熟悉貨幣金融理論的起點.關(guān)于貨幣起源的學(xué)說古今中外有多種.如中國古代的先王制幣說、交換起源說；西方 國家的創(chuàng)造創(chuàng)造說、便于交換說、保

2、存財富說,等等.它們或認(rèn)為貨幣是圣賢的創(chuàng)造,或 認(rèn)為貨幣是保存財富的手段,許多法學(xué)家甚至說貨幣是法律的產(chǎn)物.凡此種種,不一而足. 雖然從特定的歷史背景下看,多數(shù)學(xué)說都存在一定的合理成分,但卻無一能透過現(xiàn)象看本 質(zhì),科學(xué)揭示貨幣的起源.馬克思從辯證唯物主義和歷史唯物主義的觀點出發(fā),采用歷史 和邏輯相統(tǒng)一的方法觀察問題,科學(xué)地揭示了貨幣的起源與本質(zhì),破解了貨幣之謎.馬克思認(rèn)為,貨幣是交換開展和與之伴隨的價值形態(tài)開展的必然產(chǎn)物.從歷史角度看,交換開展的過程可以濃縮為價值形態(tài)的演化過程.價值形式經(jīng)歷了從“簡單的價值形式 擴(kuò)大的價值形式一一一般價值形式一一貨幣形式這么一個歷史沿革.從這一開展過 程應(yīng)該看

3、出：首先,貨幣是一個歷史的經(jīng)濟(jì)范疇.是隨著商品和商品交換的產(chǎn)生與開展而產(chǎn)生的.其次,貨幣是商品經(jīng)濟(jì)自發(fā)開展的產(chǎn)物,而不是創(chuàng)造、人們協(xié)商或法律規(guī)定的結(jié)果.再次,貨幣是交換開展的產(chǎn)物,是社會勞動和私人勞動矛盾開展的結(jié)果.二、貨幣形式的演變及其開展趨勢貨幣自身的開展主要有兩條源流：一條是貨幣形式的演變；一條是貨幣職能的開展.從貨幣的形式上看,迄今為止,大致經(jīng)歷了 “實物貨幣一一金屬貨幣一一信用貨幣幾 個階段.從總的趨勢看,貨幣形式隨著商品生產(chǎn)流通的開展與開展、隨著經(jīng)濟(jì)開展程度的 提升,不斷從低級向高級開展演變.這一演變大致分為三個階段：1、一般價值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后,有一個漫長的實物貨幣形式占主導(dǎo)

4、的時期. 貝殼、 布帛、牛羊等,都充當(dāng)過貨幣.實物貨幣之所以隨著商品經(jīng)濟(jì)的開展逐漸退出貨幣歷史舞臺,根本原因在于實物貨幣 具有難以消除的缺陷.它們或體積笨重、不便攜帶；或質(zhì)地不勻、難以分割；或容易腐爛、 不易儲存；或大小不一,難于比較.隨著商品交換和貿(mào)易的開展,實物貨幣被金屬貨幣所 替代也就缺乏為奇.2、實物貨幣向金屬貨幣轉(zhuǎn)化.金屬冶煉技術(shù)的出現(xiàn)與開展自然是金屬貨幣廣泛使用的物質(zhì)前提.金屬貨幣所具有的價值穩(wěn)定、易于分割、便于儲藏等優(yōu)點, 確非實物貨幣所能比較.3、金屬貨幣向信用貨幣形式轉(zhuǎn)化.信用貨幣產(chǎn)生于金屬貨幣流通時期.早期的商業(yè)票 據(jù)、紙幣、銀行券都是信用貨幣.信用貨幣最初可以兌現(xiàn)為金屬貨

5、幣,逐漸過渡到局部兌 現(xiàn)和不能兌現(xiàn).信用貨幣在開展過程中,由于政府濫發(fā)而屢次發(fā)生通貨膨脹,在破壞兌現(xiàn) 性的同時也促進(jìn)了信用貨幣制度的開展與完善.到了 20世紀(jì)三十年代,世界各國紛紛放棄金屬貨幣制度,不兌現(xiàn)的信用貨幣制度遂獨占了貨幣歷史舞臺.4、貨幣的現(xiàn)在與未來一一電子貨幣.電子貨幣作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高度開展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng) 新的結(jié)果,是以電子和通訊技術(shù)飛速開展為根底的,也是貨幣支付手段職能不斷演化的表 現(xiàn),從而在某種意義上代表了貨幣開展的未來.三、關(guān)于貨幣本質(zhì)的理解貨幣的本質(zhì)究竟怎么理解？可以說自貨幣產(chǎn)生以后人們對它的探索就沒有中斷過.在 西方,早期影響較大的有兩種學(xué)說,即貨幣金屬說和貨幣名目說.如前

6、所述,不同的學(xué)說雖有其合理內(nèi)涵,但都沒能在科學(xué)、全面的根底上概括貨幣,從而導(dǎo)致在經(jīng)濟(jì)生活中長期 存在著“貨幣拜物教.在這里,我們提請同學(xué)們注意：首先,對于貨幣本質(zhì)的熟悉,對 于不同貨幣本質(zhì)學(xué)說的理解,應(yīng)最終統(tǒng)一于馬克思的貨幣本質(zhì)觀.馬克思第一個科學(xué)地從 多角度定義貨幣.如從貨幣本質(zhì)出發(fā),把貨幣定義為“固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品； 從貨幣的形式出發(fā),把貨幣定義為“價值尺度和流通手段的統(tǒng)一；從價值角度認(rèn)為“貨 幣是核算社會必要勞動的工具；從生產(chǎn)關(guān)系出發(fā),揭示了 “貨幣是隱藏在物后面的人與 人之間的關(guān)系,使人們可以全面的熟悉貨幣.其次,應(yīng)從貨幣起源和邏輯分析層面來把握貨幣的本質(zhì).“貨幣是固定充當(dāng)一

7、般等價 物的特殊商品這是馬克思從考察價值形式開展所得出的根本結(jié)論,深刻揭示了貨幣和商 品世界的對應(yīng)關(guān)系.但貨幣畢竟是不斷開展的,而且這種開展目前還在繼續(xù).尤其是在不 兌現(xiàn)的信用貨幣制度下,不斷變化的只是貨幣的外在形式,并不改變貨幣與商品之間的對 立均衡關(guān)系.四、貨幣的職能所謂貨幣的職能即貨幣本身所具有的功能,它是貨幣本質(zhì)的具體表達(dá).隨著商品經(jīng)濟(jì) 和貨幣的開展,貨幣的職能也在不斷開展.這是我們在學(xué)習(xí)過程中應(yīng)該牢固樹立的一種觀 念.一般認(rèn)為,貨幣有五種主要職能,即價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世 界貨幣.在貨幣的這五種職能中,價值尺度和流通手段是貨幣的根本職能,也是貨幣歷史 上最先出現(xiàn)的

8、職能,其他職能都不過是在貨幣根本職能根底上的派生.對此,馬克思曾經(jīng) 說：“價值尺度和流通手段的統(tǒng)一是貨幣.由于貨幣的本質(zhì)與貨幣的職能之間存在著密 切聯(lián)系,因此,對貨幣本質(zhì)與貨幣職能的考察,其實在揭示貨幣之謎中互為表里.止匕外, 同學(xué)們還應(yīng)注意,在分析理解貨幣職能問題時,要時刻牢記運用開展的觀念.五、貨幣制度及其構(gòu)成要素貨幣制度是指一國政府在貨幣方面以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式.最早 的貨幣制度出現(xiàn)在國家統(tǒng)一的鑄幣流通時期.從標(biāo)準(zhǔn)化的角度來看,典型的貨幣制度包括 以下六個方面的內(nèi)容：1、確定貨幣材料.2、確定貨幣單位.3、確定金屬貨幣的鑄造權(quán).4、確定本位幣與輔幣.5、規(guī)定貨幣的法定償

9、付水平.6、準(zhǔn)備制度.事實上,貨幣制度也在隨貨幣的開展而不斷開展.比方,隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下貨幣范 圍的不斷擴(kuò)展,對流通中其他貨幣的治理就成為現(xiàn)代貨幣制度中的一項重要內(nèi)容,根據(jù)一 國經(jīng)濟(jì)開展情況確定貨幣范圍,反對變相發(fā)行貨幣或貨幣代用品,也是貨幣制度中應(yīng)有之 意.總而言之,貨幣制度雖然是同法律制度緊密聯(lián)系的范疇,卻是一個不斷開展完善的過 程,也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)金融活動賴以存在的根底.第二章信用一、信用的本質(zhì)及其產(chǎn)生的條件信用是與商品經(jīng)濟(jì)和貨幣緊密聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)范疇,它是商品生產(chǎn)與交換和貨幣流通開展 到一定階段的產(chǎn)物.信用關(guān)系是在商品貨幣關(guān)系根底上產(chǎn)生的,反映了商品生產(chǎn)者之間的 經(jīng)濟(jì)關(guān)系,也為商品

10、貨幣經(jīng)濟(jì)所共有.同貨幣一樣,信用也是一個古老的經(jīng)濟(jì)范疇.從史 料記載看,信用在歷史上長期以實物借貸和貨幣借貸兩種形式共存.無論是實物借貸還是 貨幣借貸,信用產(chǎn)生的根本前提條件都是私有制條件下的社會分工和大量剩余產(chǎn)品的出現(xiàn). 從邏輯上說,私有財產(chǎn)的出現(xiàn)是借貸關(guān)系存在的前提條件,而只有社會分工,勞動者才能 占有勞動產(chǎn)品；只有剩余產(chǎn)品的出現(xiàn),才會有交換行為和借貸行為的發(fā)生.顯而易見,私 有制是貨幣與信用存在的共同前提.信用與貨幣自古以來就存在著緊密聯(lián)系,但在產(chǎn)生的問題上是否有相互促進(jìn)或制約關(guān) 系,理論界尚難定論.我們認(rèn)為,假設(shè)從邏輯上分析,應(yīng)能窺得一些蛛絲馬跡.首先,以貨幣為媒介的商品流通的開展,為

11、商品買賣在時間上和空間上別離創(chuàng)造了條 件；商品的價值通過貨幣來表現(xiàn),使價值可以從觀念上獨立于使用價值之外；而這種觀念 的強(qiáng)化,就為信用交換提供了可能,至少是信用范疇接近原始的推動力.其次,貨幣支付手段職能的開展,使商品讓渡同商品價值的實現(xiàn)在時間上別離開.這 種別離意味著商品的買者要先讓渡商品,然后才能得到商品價值的支付,商品買者只是作 為未來貨幣的代表而賒購商品,形成了賣者作為債權(quán)人和買者作為債務(wù)人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系.綜上所述,雖然我們還不能確定在原始位置到底是貨幣先于信用產(chǎn)生,還是信用先于 貨幣產(chǎn)生,卻可以從整體上肯定,早期的貨幣是信用開展的主要推動力.換言之,信用在 歷史上以貨幣流通為其開展之

12、根底.信用作為一個經(jīng)濟(jì)范疇,是以歸還和付息為條件的價 值單方面的運動.對它的本質(zhì)似應(yīng)從以下幾個方面熟悉：1、信用不是一般的借貸行為,是以歸還和支付利息為條件的.2、信用是價值運動的一種特殊形式.價值運動的形式有多種,而信用是通過一系列的 借貸一一歸還一一支付過程實現(xiàn)的.價值單方面的轉(zhuǎn)移同傳統(tǒng)的對等轉(zhuǎn)移形成鮮明對照.3、信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系.貸出方為債權(quán)人,借入方為債務(wù)人,信用關(guān)系是債權(quán)債 務(wù)關(guān)系的統(tǒng)一.4、信用是與商品貨幣經(jīng)濟(jì)緊密相聯(lián)的經(jīng)濟(jì)范疇.不同社會的信用反映了不同社會的經(jīng)濟(jì)關(guān)系.二、用歷史唯物主義觀點看待高利貸信用首先,要把握高利貸產(chǎn)生的歷史根源與根底.高利貸雖然存在于多種社會形態(tài),但

13、這 些社會的共同特征是小生產(chǎn)占主導(dǎo)地位的自然經(jīng)濟(jì)條件,物質(zhì)生產(chǎn)力水平低下和民智尚未 開啟的現(xiàn)實.這是以殘酷剝削為特點的高利貸信用存在的根底與根源.其次,對高利貸的歷史作用應(yīng)有一個正確的熟悉.高利貸資本來源于商人、宗教機(jī)構(gòu) 和官吏,資本運用于生活性消費,因而與社會生產(chǎn)沒有太直接的聯(lián)系.高利貸雖然具有資 本的剝削方式,卻無資本的生產(chǎn)方式,其落后性是顯而易見的.于是,高利貸的歷史作用 就表現(xiàn)在兩個方面：一是導(dǎo)致生產(chǎn)力開展緩慢.強(qiáng)忍高利盤剝的小生產(chǎn)者在惡劣的社會經(jīng) 濟(jì)條件下維系簡單再生產(chǎn)已屬不易.二是高利貸卻在客觀上資本主義前提條件的形成.殘 酷剝削導(dǎo)致了資本原始積累加速完成和無產(chǎn)階級的大量涌現(xiàn),為資

14、本主義這一相對高級的 生產(chǎn)方式創(chuàng)造了條件.再次,應(yīng)正確熟悉新興資產(chǎn)階級反對高利貸的斗爭.這些斗爭對社會文明的開展有十 分積極的影響.總之,在對待高利貸的問題上我們應(yīng)該牢記：小生產(chǎn)占主導(dǎo)地位的自然經(jīng)濟(jì)的存在是 高利貸信用賴以存在的根底,而社會化大生產(chǎn)方式那么是高利貸的掘墓人.由此我們也就不 難理解,為什么在社會化大生產(chǎn)和現(xiàn)代銀行制度興旺的地方,高利貸便無立足之地；而在 經(jīng)濟(jì)比較落后的地方,高利貸仍有活動空間之原因所在.三、如何理解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)？應(yīng)主要從三個方面理解.1、這是由現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的運作特點決定的.首先,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上看是一種具有擴(kuò)張性質(zhì)的經(jīng)濟(jì),這個經(jīng)濟(jì)體需要借助負(fù)債去 擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、

15、更新設(shè)備、改良工藝、推銷產(chǎn)品.其次,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中債權(quán)債務(wù)關(guān)系是最根本、最普遍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系.絕大多數(shù)企業(yè)和個人在有絕佳投資時機(jī)的情況下,不會由于 缺少資金而坐等時機(jī)喪失；相反,有資金盈余的企業(yè)和個人也不會由于沒有上好投資時機(jī) 便認(rèn)可資本損失.經(jīng)濟(jì)地尋求投資與籌資渠道,是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的根本觀念.經(jīng)濟(jì)越開展,債 權(quán)債務(wù)關(guān)系就越緊密,就越成為經(jīng)濟(jì)正常運轉(zhuǎn)的必要條件.再次,在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,信用貨幣是整個貨幣群體中最根本的形式.它通過資產(chǎn)與負(fù)債 將銀行同各個經(jīng)濟(jì)部門、行業(yè)、企業(yè)緊急聯(lián)系在一起,信用關(guān)系成了無所不在的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,2、從信用關(guān)系中的各經(jīng)濟(jì)部門來分析, 任何經(jīng)濟(jì)部門都離不開信用關(guān)系.不管是個人、 企業(yè)、政府

16、、金融機(jī)構(gòu),還是國外部門都概沒能外.說明信用關(guān)系成了社會生活中最根本 和最普遍的關(guān)系.3、從信用對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的作用來看,雖然有時會有副作用,但主要還是發(fā)揮了積極的推 動作用.這些作用由于其不可替代性,使信用成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)開展的原動力.四、主要的信用形式及其相互間的關(guān)系信用關(guān)系總要表現(xiàn)為一定的信用形式. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下,信用形式主要包括商業(yè)信用、 銀行信用、國家信用、消費信用和國際信用等.其中,商業(yè)信用和銀行信用是兩種最根本 的信用形式.商業(yè)信用是指工商企業(yè)之間在買賣商品時,以商品形態(tài)提供的信用,是企業(yè)間的直接信用.商業(yè)信用在在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤滑生產(chǎn)和流通的作用.銀行信用是 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨

17、幣形態(tài)提供的信用,是在商業(yè)信用根底上開展起來的一種間接信 用.銀行信用產(chǎn)生以后,在規(guī)模、范圍、期限上都大大超過商業(yè)信用,成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最 根本的占主導(dǎo)地位的信用形式.銀行信用和商業(yè)信用之間具有非常密切的聯(lián)系.二者之間的關(guān)系可作如下理解：1、商業(yè)信用始終是信用制度的根底.2、只有商業(yè)信用開展到一定階段后才出現(xiàn)了銀行信用.銀行信用正是在商業(yè)信用廣泛開展的根底上產(chǎn)生與開展的.3、銀行信用的產(chǎn)生又反過來促使商業(yè)信用進(jìn)一步開展與完善.4、商業(yè)信用與銀行信用各具特點,各有其獨特的作用.二者之間是相互促進(jìn)的關(guān)系, 并不存在相互替代的問題.各種信用形式都有其存在的合理性,銀行信用不能取代其他信用形式.第三章

18、利息與利息率一、利息及其本質(zhì)利息是借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方的報酬.它是與信用關(guān)系緊密聯(lián)系的范疇, 也是信用關(guān)系的根底.利息同信用一樣,在不同的社會生產(chǎn)方式下反映著不同的經(jīng)濟(jì)關(guān)系.在揭示利息本質(zhì) 過程中,西方存在著許多理論,如“資本生產(chǎn)率說、“節(jié)欲論、“時差利息說、“流 動性偏好說等學(xué)說.由于這些理論大多脫離經(jīng)濟(jì)關(guān)系本身,因而難以科學(xué)揭示利息的起 源與本質(zhì).馬克思通過對資本主義的深刻分析,得出了利息就其本質(zhì)而言,是剩余價值的特殊表 現(xiàn)形式,是利潤的一局部,反映了職能資本家和產(chǎn)業(yè)資本家共同剝削雇傭工人的關(guān)系這一 結(jié)論.科學(xué)揭示了資本主義利息的本質(zhì).在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下,利息來源于國民收

19、入或社會財富的增值局部,反映了社會主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系.二、區(qū)分名義利率和實際利率的經(jīng)濟(jì)意義利率是指一定時期內(nèi)利息額同貸出資本額之間的比率,也是衡量利息量的尺度.利率 其實是一個非常龐大的系統(tǒng),根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分出多種多樣的利率類別.如長期利 率和短期利率；年利率、月利率和日利率；公定利率和市場利率；固定利率和浮動利率； 基準(zhǔn)利率和差異利率；一般利率和優(yōu)惠利率；還有名義利率和實際利率.大家知道,在信用活動中,債權(quán)人不僅要承當(dāng)債務(wù)人到期無法歸還本金的風(fēng)險,還要 承當(dāng)因通貨膨脹而引起的貨幣貶值的風(fēng)險.將利率劃分為名義利率和實際利率,正是為了 使借貸雙方有效躲避后一種風(fēng)險,保證信用活動正常運行.實際利率

20、是指物價不變從而貨 幣購置力不變條件下的利率；名義利率那么是包含了通貨膨脹因素的利率.在當(dāng)今世界的現(xiàn) 實經(jīng)濟(jì)生活中,物價一成不變極為少見,物價不斷上漲似乎成為一種普遍的趨勢,因此, 區(qū)分并認(rèn)真計算名義利率和實際利率,對幾乎每一個經(jīng)濟(jì)部門都有重要意義與實際作用.通常情況下,實際利率對經(jīng)濟(jì)發(fā)生實質(zhì)性影響,但人們能夠操作的多是名義利率.自 從人們發(fā)現(xiàn)名義利率與通貨膨脹率之間存在著密切聯(lián)系以后,計算實際利率就成為可能. 一般情況下,名義利率扣除通貨膨脹率即為實際利率.需要提請大家注意的是,名義利率 與通貨膨脹率之間的變化并非同步的.由于人們對價格變化的預(yù)期往往滯后于通貨膨脹率的變化,所以,相對于通貨膨

21、脹率的變化來說,名義利率的變化往往也有相對滯后的特點 這就需要通過對二者的密切監(jiān)視和經(jīng)驗數(shù)據(jù)分析來加以矯正.對實際利率的計算通常會出現(xiàn)三種情況：1、名義利率高于通貨膨脹率時,實際利率為正利率.2、名義利率等于通貨膨脹率時,實際利率為零.3、名義利率低于通貨膨脹率時,實際利率為負(fù)利率.在不同的利率狀態(tài)下,借貸雙方會有不同的經(jīng)濟(jì)行為.一般而言,正利率、零利率、 負(fù)利率對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是互逆的,只有正利率才符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求.三、決定利率的因素利率水平如何決定？哪些因素影響利率的變化？是金融理論中的重大課題.對此,西 方經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾進(jìn)行了廣泛的論證,如實際利率論、可貸資金論、流動偏好論等等.馬克思 的利率決定論建立在對利率來源與本質(zhì)分析的根底上,科學(xué)揭示了利率的決定因素.馬克思的利率決定論以剩余價值在不同的資本家之間分割為起點,認(rèn)為利息是貸出資 本的資本家從借入資