金融理財(cái)畢業(yè)設(shè)計(jì)開題報(bào)告(共8頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上 畢業(yè)論文(設(shè)計(jì))開題報(bào)告題目 王先生家庭綜合理財(cái)規(guī)劃 學(xué)生姓名邱曉妍學(xué) 號(hào)系 部金融系專 業(yè)金融學(xué)（金融理財(cái)）班 級(jí)指導(dǎo)教師鄭桂平職 稱副教授廣東金融學(xué)院教務(wù)處制開題報(bào)告填寫要求1.開題報(bào)告（含“文獻(xiàn)綜述”）作為畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）答辯委員會(huì)對(duì)學(xué)生答辯資格審查的依據(jù)材料之一。此報(bào)告應(yīng)在指導(dǎo)教師指導(dǎo)下，由學(xué)生在畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）工作前期完成，經(jīng)指導(dǎo)教師簽署意見及所在專業(yè)審查后生效；2.開題報(bào)告內(nèi)容必須按教務(wù)處統(tǒng)一設(shè)計(jì)的電子文檔標(biāo)準(zhǔn)格式（可從教務(wù)處網(wǎng)頁(yè)上下載）單面打印，不允許打印在其它紙上后剪貼，完成后應(yīng)及時(shí)交給指導(dǎo)教師簽署意見；3.“文獻(xiàn)綜述”應(yīng)按論文的格式成文，并直接打印

2、在本開題報(bào)告第一欄目?jī)?nèi)，其中文獻(xiàn)綜述的參考文獻(xiàn)應(yīng)不少于15篇。4.有關(guān)年月日等日期的填寫，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)標(biāo)GB/T 740894數(shù)據(jù)元和交換格式、信息交換、日期和時(shí)間表示法規(guī)定的要求，一律用阿拉伯?dāng)?shù)字書寫。如“2002年4月26日”或“2002-04-26”。 畢 業(yè) 論 文（設(shè) 計(jì)）開 題 報(bào) 告1結(jié)合畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）課題情況，根據(jù)所查閱的文獻(xiàn)資料，撰寫文獻(xiàn)綜述(包括目前同類課題在國(guó)內(nèi)外的研究狀況、發(fā)展趨勢(shì)以及對(duì)本人研究課題的啟發(fā))：一、 畢業(yè)設(shè)計(jì)的背景和意義隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面金融市場(chǎng)日益活躍，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，投資方式多樣化；另一方面人們的生活質(zhì)量不斷地提高，富裕人群基數(shù)增加，思想觀念

3、有所改變，在可支配的收入不斷增長(zhǎng)的情況下，更愿意追求更高層次的生活目標(biāo)。在這種情況下，人們?yōu)榱嗽谡麄€(gè)生命周期過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)自身追求的生活狀態(tài)，提前享受生活，開始關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)?shù)囊庾R(shí)不斷加深，希望能夠?qū)で蟮绞沟眉彝ベY產(chǎn)保值增值的好方法，以期實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的自由、自主、自在。有句話說(shuō)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。越是窮人就更加需要理財(cái)，把有限的資金充分的利用達(dá)到資產(chǎn)的增值。然而理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)專業(yè)性活動(dòng)，因此專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)運(yùn)而生。家庭理財(cái)是指合理、有效運(yùn)用和處理家庭資產(chǎn)，對(duì)家庭收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析管理，依據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力和家庭實(shí)際情況，綜合理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用各種相關(guān)理財(cái)工具

4、進(jìn)行合理規(guī)劃。實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值和增值，提高家庭的生活質(zhì)量。而理財(cái)規(guī)劃的目的在于使客戶在不斷提高生活品質(zhì)的同時(shí)，即使到年老體弱以及收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終達(dá)到終身財(cái)物安全和財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)。同時(shí)，通過(guò)對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃，以及多方面的研究，可提升自己的專業(yè)理財(cái)能力。不僅對(duì)他人，也為自己理財(cái)提升了更大的空間。增加財(cái)富的積累，創(chuàng)造幸福的生活。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)平復(fù)財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，而今天所做的家庭理財(cái)規(guī)劃主要有子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃以及退休養(yǎng)老規(guī)劃，盡力是使客戶的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值，從而實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)上的自由、自主、自在。二、 客戶背景資料（一）家庭成員王先生家住廣東省廣州市，是典型的正處于

5、成長(zhǎng)期的三口之家。王先生本人現(xiàn)年40歲，大學(xué)本科學(xué)歷，現(xiàn)任廣州恒大足球俱樂(lè)部技術(shù)副總監(jiān)，稅后年收入約為350,000元；妻子幽谷現(xiàn)年35歲，大學(xué)專科學(xué)歷，現(xiàn)任恒大音樂(lè)主管，稅后年收入約為100,000元。夫妻兩人目前工作穩(wěn)定，事業(yè)正處于成熟期。其子王小錘，今年10歲，在廣州上小學(xué)五年級(jí)，成績(jī)優(yōu)異。王先生夫妻雙方父母在外地，由其兄弟姐妹共同贍養(yǎng)。（二）財(cái)務(wù)狀況王先生目前居住房屋面積約為130平方米，地處廣州市金沙洲，恒大金碧天下小區(qū)，交通便利，價(jià)值約20,000元/平方米，該處住處早已完成房貸。通過(guò)商業(yè)性住房貸款，王先生現(xiàn)有一個(gè)價(jià)值360萬(wàn)元的住房投資項(xiàng)目，至今有110萬(wàn)元房貸仍未支付。除了房產(chǎn)

6、投資外，還有少些的短期投資項(xiàng)目，但房屋出租主要的理財(cái)收入。夫妻雙方均買了社保。王先生家庭的總資產(chǎn)是7,000，000元，總負(fù)債1,100,000元，凈資產(chǎn)是5,900,000元。負(fù)債主要是長(zhǎng)期負(fù)債，主要是商業(yè)性住房貸款1,100,000元，每月需要等額本息還款8,234元。資產(chǎn)類中自用資產(chǎn)方面包括自用住房和汽車，均已完成貸款。金融資產(chǎn)方面，流動(dòng)性資產(chǎn)是現(xiàn)金和活期存款共170，000元以及夫妻雙方的社保賬戶余額共150,000元，王先生已完成10年繳費(fèi)共計(jì)繳費(fèi)100，000元，王太太完成5年的社保繳費(fèi)共50,000元；除社保外，王先生還在2004年時(shí)購(gòu)買了保額500,000萬(wàn)的為期20年繳費(fèi)的壽

7、險(xiǎn)。家庭理財(cái)目標(biāo)是家庭在財(cái)務(wù)上對(duì)未來(lái)的期許。通過(guò)了解王先生的財(cái)務(wù)狀況和期望，按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的年限和實(shí)現(xiàn)程度對(duì)客戶的目標(biāo)進(jìn)行了分類，分為五年以下的短期目標(biāo)，五年到十年的中期目標(biāo)，十五年以上的長(zhǎng)期目標(biāo)。王先生的理財(cái)目標(biāo)主要是一個(gè)短期目標(biāo)、一個(gè)中期目標(biāo)和一個(gè)長(zhǎng)期目標(biāo)。短期目標(biāo)主要是購(gòu)買保險(xiǎn)，購(gòu)買保險(xiǎn)的目的是為了防止遭遇重大疾病、傷殘和死亡等變故時(shí)，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)和家庭成員生活保障造成巨大的損失和重大的影響。中期目標(biāo)是為兒子王小錘準(zhǔn)備從高中到大學(xué)畢業(yè)的充足教育費(fèi)用。通過(guò)教育規(guī)劃，為兒子準(zhǔn)備足夠的教育費(fèi)，希望兒子畢業(yè)后能找到一份好工作，立足社會(huì)。長(zhǎng)期目標(biāo)是為王先生和王太太準(zhǔn)備充足的退休養(yǎng)老金。王先生夫妻離

8、退休還有20年左右，退休后的生活支出相應(yīng)有所減少，也無(wú)須承擔(dān)子女教育費(fèi)用和父母贍養(yǎng)費(fèi)，退休的空閑時(shí)間較多，也希望有機(jī)會(huì)出國(guó)旅游來(lái)提升下退休后的生活質(zhì)量。畢 業(yè) 論 文（設(shè) 計(jì)）開 題 報(bào) 告研究思路、研究方法以及手段一、研究思路本設(shè)計(jì)是針對(duì)王先生家庭制定的理財(cái)規(guī)劃方案。研究思路如下：（一）建立和界定與客戶的關(guān)系：與客戶王先生通過(guò)面談、電話交談、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系等方式建立聯(lián)系；（二）收集客戶數(shù)據(jù)，分析客戶的理財(cái)目標(biāo)或期望：收集和整理王先生家庭信息資料，包括個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息，明確客戶的具體目標(biāo)和期望，協(xié)助客戶制定理財(cái)目標(biāo)；（三）分析和評(píng)價(jià)客戶的財(cái)務(wù)狀況：全面系統(tǒng)分析和評(píng)價(jià)王先生家庭的財(cái)務(wù)狀況，編制家

9、庭的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表和現(xiàn)金流量表），根據(jù)提供的資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析和財(cái)務(wù)比率分析，然后總結(jié)王先生家庭財(cái)務(wù)方面的不足之處并提出相關(guān)改進(jìn)建議；（四）整合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略，編制理財(cái)規(guī)劃建議書：首先針對(duì)王先生具體的規(guī)劃和目標(biāo)進(jìn)行需求分析，再計(jì)算出達(dá)成各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的具體需求，再給王先生給出具體的理財(cái)規(guī)劃；（五）協(xié)助客戶實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案：在遵循準(zhǔn)確性、有效性和及時(shí)性三個(gè)原則的情況下，為王先生制定一個(gè)詳細(xì)的實(shí)施計(jì)劃，首先確定規(guī)劃的實(shí)施步驟，其次根據(jù)規(guī)劃的要求確定匹配資金的來(lái)源，最后列出規(guī)劃實(shí)施的時(shí)間表；（六）監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行進(jìn)度，并定期修正理財(cái)規(guī)劃方案：定期對(duì)理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行情況

10、進(jìn)行監(jiān)控、檢查，并就實(shí)施結(jié)果及時(shí)與王先生溝通，必要時(shí)做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。二、研究方法（一）家庭情況的研究方法主要使用調(diào)查法。調(diào)查法是科學(xué)研究中最常用的方法之一。它是有目的、有計(jì)劃、有系統(tǒng)地搜集有關(guān)研究對(duì)象現(xiàn)實(shí)狀況或歷史狀況的材料的方法。調(diào)查方法是科學(xué)研究中常用的基本研究方法，它綜合運(yùn)用歷史法、觀察法等方法以及談話、問(wèn)卷、個(gè)案研究、測(cè)驗(yàn)等科學(xué)方式，對(duì)教育現(xiàn)象進(jìn)行有計(jì)劃的、周密的和系統(tǒng)的了解，并對(duì)調(diào)查搜集到的大量資料進(jìn)行分析、綜合、比較、歸納，從而為人們提供規(guī)律性的知識(shí)。通過(guò)有目的、有計(jì)劃、有系統(tǒng)地搜集王先生個(gè)人及其家庭的現(xiàn)實(shí)狀況及綜合財(cái)務(wù)狀況。（二）收集客戶數(shù)據(jù)，分析客戶的理財(cái)目標(biāo)或期望可使用定性分

11、析法：定性分析方法就是對(duì)研究對(duì)象的就是對(duì)研究對(duì)象進(jìn)行“質(zhì)”的方面的分析。具體地說(shuō)是運(yùn)用歸納和演繹、以及抽象與概括等方法，對(duì)獲得的各種材料進(jìn)行，從而能、，達(dá)到認(rèn)識(shí)物本質(zhì)、揭示內(nèi)在規(guī)律。通過(guò)對(duì)客戶王先生的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行質(zhì)的分析，從而獲得客戶最本質(zhì)的理財(cái)目標(biāo)期望。（三）整合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略，編制理財(cái)規(guī)劃建議書也可以參考使用經(jīng)驗(yàn)總結(jié)法：經(jīng)驗(yàn)總結(jié)法是通過(guò)對(duì)實(shí)踐活動(dòng)中的具體情況，進(jìn)行歸納與分析，使之系統(tǒng)化、理論化，上升為經(jīng)驗(yàn)的一種方法?？偨Y(jié)推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)是人類歷史上長(zhǎng)期運(yùn)用的較為行之有效的領(lǐng)導(dǎo)方法之一。可以通過(guò)總結(jié)比較成功或相似的理財(cái)規(guī)劃策略的經(jīng)驗(yàn)，借鑒其成功經(jīng)驗(yàn)，以我為主，為我所用。（四）監(jiān)控理財(cái)

12、規(guī)劃執(zhí)行進(jìn)度，并定期修正理財(cái)規(guī)劃方案主要用描述性研究法：描述性研究法是一種簡(jiǎn)單的研究方法，它將已有的現(xiàn)象、規(guī)律和理論通過(guò)自己的理解和驗(yàn)證，給予敘述并解釋出來(lái)。它能定向地提出問(wèn)題，揭示弊端，描述現(xiàn)象，介紹經(jīng)驗(yàn)，它有利于普及工作，它的實(shí)例很多，有帶揭示性的多種情況的調(diào)查；有對(duì)實(shí)際問(wèn)題的說(shuō)明；也有對(duì)某些現(xiàn)狀的看法等。通過(guò)前人案例可以總結(jié)經(jīng)驗(yàn)并對(duì)已確認(rèn)需要修正的理財(cái)規(guī)劃方案做出更好的闡述，幫助客戶更好的理解修正的原因，幫助規(guī)劃更好地實(shí)施。 畢 業(yè) 論 文（設(shè) 計(jì)）開 題 報(bào) 告3. 進(jìn)度安排(1)2014年10月22日-2014年11月7日選取典型案例，確定設(shè)計(jì)對(duì)象和理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)題目。主要包括：采集典型家庭基信息、家庭特征、財(cái)務(wù)信息、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、各期限主要理財(cái)目標(biāo)，確定重點(diǎn)目標(biāo)，探討規(guī)劃的可行性。(2)2014年11月8日-2014年11月30日 就所選取的典型案例背景、特征及可規(guī)劃性進(jìn)行初步框架設(shè)計(jì)，向指導(dǎo)老師匯報(bào)，由指導(dǎo)老師評(píng)判是否開題。(3)2014年12月1日-2015年2月28日 整理客戶資料，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和診斷，分析和確定理財(cái)目標(biāo)的可行性，完成初步規(guī)劃。(4)2015年3月1日-2015年3月31日根據(jù)老師意見進(jìn)行2-3次修改，完成修訂稿。反復(fù)