金融理財畢業(yè)設計開題報告(共8頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上 畢業(yè)論文(設計)開題報告題目 王先生家庭綜合理財規(guī)劃 學生姓名邱曉妍學 號系 部金融系專 業(yè)金融學（金融理財）班 級指導教師鄭桂平職 稱副教授廣東金融學院教務處制開題報告填寫要求1.開題報告（含“文獻綜述”）作為畢業(yè)論文（設計）答辯委員會對學生答辯資格審查的依據(jù)材料之一。此報告應在指導教師指導下，由學生在畢業(yè)論文（設計）工作前期完成，經(jīng)指導教師簽署意見及所在專業(yè)審查后生效；2.開題報告內(nèi)容必須按教務處統(tǒng)一設計的電子文檔標準格式（可從教務處網(wǎng)頁上下載）單面打印，不允許打印在其它紙上后剪貼，完成后應及時交給指導教師簽署意見；3.“文獻綜述”應按論文的格式成文，并直接打印

2、在本開題報告第一欄目內(nèi)，其中文獻綜述的參考文獻應不少于15篇。4.有關年月日等日期的填寫，應當按照國標GB/T 740894數(shù)據(jù)元和交換格式、信息交換、日期和時間表示法規(guī)定的要求，一律用阿拉伯數(shù)字書寫。如“2002年4月26日”或“2002-04-26”。 畢 業(yè) 論 文（設 計）開 題 報 告1結(jié)合畢業(yè)論文（設計）課題情況，根據(jù)所查閱的文獻資料，撰寫文獻綜述(包括目前同類課題在國內(nèi)外的研究狀況、發(fā)展趨勢以及對本人研究課題的啟發(fā))：一、 畢業(yè)設計的背景和意義隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，一方面金融市場日益活躍，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，投資方式多樣化；另一方面人們的生活質(zhì)量不斷地提高，富裕人群基數(shù)增加，思想觀念

3、有所改變，在可支配的收入不斷增長的情況下，更愿意追求更高層次的生活目標。在這種情況下，人們?yōu)榱嗽谡麄€生命周期過程中，實現(xiàn)自身追求的生活狀態(tài)，提前享受生活，開始關注自身的財務狀況，理財?shù)囊庾R不斷加深，希望能夠?qū)で蟮绞沟眉彝ベY產(chǎn)保值增值的好方法，以期實現(xiàn)家庭財務的自由、自主、自在。有句話說“你不理財，財不理你”。越是窮人就更加需要理財，把有限的資金充分的利用達到資產(chǎn)的增值。然而理財規(guī)劃是一項專業(yè)性活動，因此專業(yè)理財人員應運而生。家庭理財是指合理、有效運用和處理家庭資產(chǎn)，對家庭收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)的基礎上進行分析管理，依據(jù)個人對風險的偏好和承受能力和家庭實際情況，綜合理財目標，運用各種相關理財工具

4、進行合理規(guī)劃。實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值和增值，提高家庭的生活質(zhì)量。而理財規(guī)劃的目的在于使客戶在不斷提高生活品質(zhì)的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終身財物安全和財務自由的目標。同時，通過對家庭理財規(guī)劃，以及多方面的研究，可提升自己的專業(yè)理財能力。不僅對他人，也為自己理財提升了更大的空間。增加財富的積累，創(chuàng)造幸福的生活。理財規(guī)劃是一個平復財務需求的綜合過程，而今天所做的家庭理財規(guī)劃主要有子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃以及退休養(yǎng)老規(guī)劃，盡力是使客戶的資產(chǎn)實現(xiàn)增值，從而實現(xiàn)其財務上的自由、自主、自在。二、 客戶背景資料（一）家庭成員王先生家住廣東省廣州市，是典型的正處于

5、成長期的三口之家。王先生本人現(xiàn)年40歲，大學本科學歷，現(xiàn)任廣州恒大足球俱樂部技術(shù)副總監(jiān)，稅后年收入約為350,000元；妻子幽谷現(xiàn)年35歲，大學?？茖W歷，現(xiàn)任恒大音樂主管，稅后年收入約為100,000元。夫妻兩人目前工作穩(wěn)定，事業(yè)正處于成熟期。其子王小錘，今年10歲，在廣州上小學五年級，成績優(yōu)異。王先生夫妻雙方父母在外地，由其兄弟姐妹共同贍養(yǎng)。（二）財務狀況王先生目前居住房屋面積約為130平方米，地處廣州市金沙洲，恒大金碧天下小區(qū)，交通便利，價值約20,000元/平方米，該處住處早已完成房貸。通過商業(yè)性住房貸款，王先生現(xiàn)有一個價值360萬元的住房投資項目，至今有110萬元房貸仍未支付。除了房產(chǎn)

6、投資外，還有少些的短期投資項目，但房屋出租主要的理財收入。夫妻雙方均買了社保。王先生家庭的總資產(chǎn)是7,000，000元，總負債1,100,000元，凈資產(chǎn)是5,900,000元。負債主要是長期負債，主要是商業(yè)性住房貸款1,100,000元，每月需要等額本息還款8,234元。資產(chǎn)類中自用資產(chǎn)方面包括自用住房和汽車，均已完成貸款。金融資產(chǎn)方面，流動性資產(chǎn)是現(xiàn)金和活期存款共170，000元以及夫妻雙方的社保賬戶余額共150,000元，王先生已完成10年繳費共計繳費100，000元，王太太完成5年的社保繳費共50,000元；除社保外，王先生還在2004年時購買了保額500,000萬的為期20年繳費的壽

7、險。家庭理財目標是家庭在財務上對未來的期許。通過了解王先生的財務狀況和期望，按照理財目標實現(xiàn)的年限和實現(xiàn)程度對客戶的目標進行了分類，分為五年以下的短期目標，五年到十年的中期目標，十五年以上的長期目標。王先生的理財目標主要是一個短期目標、一個中期目標和一個長期目標。短期目標主要是購買保險，購買保險的目的是為了防止遭遇重大疾病、傷殘和死亡等變故時，對家庭經(jīng)濟和家庭成員生活保障造成巨大的損失和重大的影響。中期目標是為兒子王小錘準備從高中到大學畢業(yè)的充足教育費用。通過教育規(guī)劃，為兒子準備足夠的教育費，希望兒子畢業(yè)后能找到一份好工作，立足社會。長期目標是為王先生和王太太準備充足的退休養(yǎng)老金。王先生夫妻離

8、退休還有20年左右，退休后的生活支出相應有所減少，也無須承擔子女教育費用和父母贍養(yǎng)費，退休的空閑時間較多，也希望有機會出國旅游來提升下退休后的生活質(zhì)量。畢 業(yè) 論 文（設 計）開 題 報 告研究思路、研究方法以及手段一、研究思路本設計是針對王先生家庭制定的理財規(guī)劃方案。研究思路如下：（一）建立和界定與客戶的關系：與客戶王先生通過面談、電話交談、網(wǎng)絡聯(lián)系等方式建立聯(lián)系；（二）收集客戶數(shù)據(jù)，分析客戶的理財目標或期望：收集和整理王先生家庭信息資料，包括個人信息和宏觀經(jīng)濟信息，明確客戶的具體目標和期望，協(xié)助客戶制定理財目標；（三）分析和評價客戶的財務狀況：全面系統(tǒng)分析和評價王先生家庭的財務狀況，編制家

9、庭的財務報表（資產(chǎn)負債表、收入支出表和現(xiàn)金流量表），根據(jù)提供的資產(chǎn)負債表和收入支出表進行結(jié)構(gòu)分析和財務比率分析，然后總結(jié)王先生家庭財務方面的不足之處并提出相關改進建議；（四）整合個人理財規(guī)劃策略，編制理財規(guī)劃建議書：首先針對王先生具體的規(guī)劃和目標進行需求分析，再計算出達成各項理財目標的具體需求，再給王先生給出具體的理財規(guī)劃；（五）協(xié)助客戶實施理財規(guī)劃方案：在遵循準確性、有效性和及時性三個原則的情況下，為王先生制定一個詳細的實施計劃，首先確定規(guī)劃的實施步驟，其次根據(jù)規(guī)劃的要求確定匹配資金的來源，最后列出規(guī)劃實施的時間表；（六）監(jiān)控理財規(guī)劃執(zhí)行進度，并定期修正理財規(guī)劃方案：定期對理財規(guī)劃的執(zhí)行情況

10、進行監(jiān)控、檢查，并就實施結(jié)果及時與王先生溝通，必要時做出適當?shù)恼{(diào)整。二、研究方法（一）家庭情況的研究方法主要使用調(diào)查法。調(diào)查法是科學研究中最常用的方法之一。它是有目的、有計劃、有系統(tǒng)地搜集有關研究對象現(xiàn)實狀況或歷史狀況的材料的方法。調(diào)查方法是科學研究中常用的基本研究方法，它綜合運用歷史法、觀察法等方法以及談話、問卷、個案研究、測驗等科學方式，對教育現(xiàn)象進行有計劃的、周密的和系統(tǒng)的了解，并對調(diào)查搜集到的大量資料進行分析、綜合、比較、歸納，從而為人們提供規(guī)律性的知識。通過有目的、有計劃、有系統(tǒng)地搜集王先生個人及其家庭的現(xiàn)實狀況及綜合財務狀況。（二）收集客戶數(shù)據(jù)，分析客戶的理財目標或期望可使用定性分

11、析法：定性分析方法就是對研究對象的就是對研究對象進行“質(zhì)”的方面的分析。具體地說是運用歸納和演繹、以及抽象與概括等方法，對獲得的各種材料進行，從而能、，達到認識物本質(zhì)、揭示內(nèi)在規(guī)律。通過對客戶王先生的個人信息和財務狀況進行質(zhì)的分析，從而獲得客戶最本質(zhì)的理財目標期望。（三）整合個人理財規(guī)劃策略，編制理財規(guī)劃建議書也可以參考使用經(jīng)驗總結(jié)法：經(jīng)驗總結(jié)法是通過對實踐活動中的具體情況，進行歸納與分析，使之系統(tǒng)化、理論化，上升為經(jīng)驗的一種方法。總結(jié)推廣先進經(jīng)驗是人類歷史上長期運用的較為行之有效的領導方法之一。可以通過總結(jié)比較成功或相似的理財規(guī)劃策略的經(jīng)驗，借鑒其成功經(jīng)驗，以我為主，為我所用。（四）監(jiān)控理財

12、規(guī)劃執(zhí)行進度，并定期修正理財規(guī)劃方案主要用描述性研究法：描述性研究法是一種簡單的研究方法，它將已有的現(xiàn)象、規(guī)律和理論通過自己的理解和驗證，給予敘述并解釋出來。它能定向地提出問題，揭示弊端，描述現(xiàn)象，介紹經(jīng)驗，它有利于普及工作，它的實例很多，有帶揭示性的多種情況的調(diào)查；有對實際問題的說明；也有對某些現(xiàn)狀的看法等。通過前人案例可以總結(jié)經(jīng)驗并對已確認需要修正的理財規(guī)劃方案做出更好的闡述，幫助客戶更好的理解修正的原因，幫助規(guī)劃更好地實施。 畢 業(yè) 論 文（設 計）開 題 報 告3. 進度安排(1)2014年10月22日-2014年11月7日選取典型案例，確定設計對象和理財規(guī)劃設計題目。主要包括：采集典型家庭基信息、家庭特征、財務信息、風險承受能力、各期限主要理財目標，確定重點目標，探討規(guī)劃的可行性。(2)2014年11月8日-2014年11月30日 就所選取的典型案例背景、特征及可規(guī)劃性進行初步框架設計，向指導老師匯報，由指導老師評判是否開題。(3)2014年12月1日-2015年2月28日 整理客戶資料，進行財務分析和診斷，分析和確定理財目標的可行性，完成初步規(guī)劃。(4)2015年3月1日-2015年3月31日根據(jù)老師意見進行2-3次修改，完成修訂稿。反復