網(wǎng)上銀行管理辦法

1、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行網(wǎng)上銀行管理辦法第一章總則第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 （以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）網(wǎng)上銀 行管理，保障網(wǎng)上銀行健康有序開展，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó) 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法等法律法規(guī)， 制定本辦法。第二條 網(wǎng)上銀行是指農(nóng)發(fā)行通過互聯(lián)網(wǎng)為在農(nóng)發(fā)行開戶的 對(duì)公客戶提供的金融服務(wù)。第三條 農(nóng)發(fā)行網(wǎng)上銀行堅(jiān)持“整體規(guī)劃、統(tǒng)一管理、服務(wù)客 戶、安全高效”原則。圍繞全行戰(zhàn)略目標(biāo)，在確保業(yè)務(wù)發(fā)展依法 合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)整體可控基礎(chǔ)上，以客戶需求為導(dǎo)向，積極推進(jìn)業(yè)務(wù) 創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)流程創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合，不斷提高客戶服 務(wù)水平，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展。第四條 本辦法適用于農(nóng)發(fā)行各級(jí)機(jī)

2、構(gòu)。第二章管理職責(zé)第五條 農(nóng)發(fā)行網(wǎng)上銀行實(shí)行總行統(tǒng)籌、 逐級(jí)管理的體制。各 級(jí)行應(yīng)嚴(yán)格履行工作職責(zé)，強(qiáng)化網(wǎng)上銀行管理，積極開展業(yè)務(wù)經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)。第六條 總行網(wǎng)上銀行主管部門為信息科技部門，其職責(zé)如 下: :（一）負(fù)責(zé)制定網(wǎng)上銀行各項(xiàng)規(guī)章制度。（二）負(fù)責(zé)制定網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)劃，開展業(yè)務(wù)分析、考核評(píng) 價(jià)，組織產(chǎn)品宣傳和推廣。（三）負(fù)責(zé)開辦機(jī)構(gòu)審批和使用網(wǎng)上銀行渠道的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 審批。（四）負(fù)責(zé)參數(shù)管理，使用網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)進(jìn)行參數(shù) 配置、機(jī)構(gòu)及省級(jí)分行管理員維護(hù)、角色設(shè)定與分配等。（五）負(fù)責(zé)制訂網(wǎng)上銀行價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)與收費(fèi)管理。（六）負(fù)責(zé)組織網(wǎng)上銀行培訓(xùn)。（七）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)支持，配套客戶服務(wù)平臺(tái)的

3、建 設(shè)、管理，客戶服務(wù)相關(guān)培訓(xùn)，網(wǎng)上銀行公告發(fā)布等管理工作。（八）負(fù)責(zé)組織開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)需求收集、分析與產(chǎn)品創(chuàng) 新。（九）負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門報(bào)送網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表等。第七條 使用網(wǎng)上銀行渠道辦理業(yè)務(wù)的部門為網(wǎng)上銀行使用 部門，其職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)提出業(yè)務(wù)需求，協(xié)助網(wǎng)上銀行主管部門完成需求論證、用戶驗(yàn)收和業(yè)務(wù)上線等相關(guān)工作（二）負(fù)責(zé)協(xié)助開展網(wǎng)上銀行所屬業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理。 第八條前臺(tái)業(yè)務(wù)部門職責(zé)如下：負(fù)責(zé)協(xié)助開展網(wǎng)上銀行宣傳、推廣和客戶服務(wù)等工作。第九條總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門職責(zé)如下：負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行客戶身份認(rèn)證方式及存儲(chǔ)介質(zhì)的采購(gòu)等。第十條 總行信息科技部門作為全行信息化建設(shè)管理部門，其職責(zé)如下：（

4、一） 負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)軟件開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。（二） 負(fù)責(zé)保障網(wǎng)上銀行系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。（三） 負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)等安全管理。（四） 負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行相關(guān)安全技術(shù)培訓(xùn)。（五） 負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)客戶身份認(rèn)證方式及存儲(chǔ)介質(zhì)的選型和測(cè)試等。第十一條 總行其他有關(guān)部門按照職責(zé)分工，通力協(xié)作、緊 密配合，共同推動(dòng)網(wǎng)上銀行的發(fā)展。第十二條省級(jí)分行、 二級(jí)分行網(wǎng)上銀行主管部門信息科技部 門職責(zé)如下：（一） 負(fù)責(zé)管理轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行事務(wù)，貫徹落實(shí)總行 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和工作部署。（二） 負(fù)責(zé)組織實(shí)施開辦網(wǎng)上銀行機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。（三） 負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、考核評(píng)價(jià)、收費(fèi)管理等 工作。（四） 組織開展轄內(nèi)網(wǎng)上銀行

5、宣傳、推廣和服務(wù)支持。（五） 負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作。（六） 負(fù)責(zé)使用網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)進(jìn)行轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu) 管理員設(shè)置等。第十三條省級(jí)分行、二級(jí)分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門職責(zé)如下：負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行客戶身份認(rèn)證方式及存儲(chǔ)介質(zhì)管理。第十四條 省級(jí)分行、二級(jí)分行其他部門職責(zé)如下： 參照總行部門職責(zé)分工。第十五條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行主管部門或?qū)Ｂ殟徫宦氊?zé)如下:（一） 負(fù)責(zé)發(fā)展當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，貫徹落實(shí)上級(jí)行有關(guān)網(wǎng) 上銀行的管理制度和要求。（二） 對(duì)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)上銀行進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，按照有關(guān)要求向上級(jí) 行報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)等。（三） 開展網(wǎng)上銀行宣傳、推廣和服務(wù)支持。（四） 負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作。（五） 負(fù)責(zé)參數(shù)管理，使用

6、網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)進(jìn)行營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)操作員設(shè)置等。第十六條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面職責(zé)如下：（一） 受理客戶網(wǎng)上銀行開通等業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并指導(dǎo)其進(jìn)行相 應(yīng)操作。（二） 負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行客戶身份認(rèn)證方式及存儲(chǔ)介質(zhì)的管理和發(fā)放（三）負(fù)責(zé)接收打印落地審核業(yè)務(wù)，按照資金支付有關(guān)規(guī)定 完成系統(tǒng)操作等。第三章審批管理第十七條網(wǎng)上銀行實(shí)行審批制， 審批管理包括機(jī)構(gòu)開辦審 批和使用網(wǎng)上銀行渠道的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批。第十八條 機(jī)構(gòu)開辦審批。擬開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的各級(jí)行須 具備以下條件：（一） 明確網(wǎng)上銀行的主管部門和設(shè)置專職崗位。（二） 對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行了必要的培訓(xùn)并達(dá)到崗位要求。（三） 已制定網(wǎng)上銀行應(yīng)急預(yù)案。（四） 具有完善的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)

7、管理體系。（五） 監(jiān)管部門和上級(jí)行網(wǎng)上銀行主管部門要求的其他條 件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)具備上述開辦條件后，由省級(jí)分行向總行提出開辦 申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包含但不限于上述條件內(nèi)容。申請(qǐng)獲批后，營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)按照當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門的有關(guān)要求，持相關(guān)材料向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門 報(bào)備。第十九條 使用網(wǎng)上銀行渠道的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批。使用網(wǎng)上銀 行渠道辦理業(yè)務(wù)，由使用部門向總行網(wǎng)上銀行主管部門提出申請(qǐng) 與業(yè)務(wù)需求。總行網(wǎng)上銀行主管部門結(jié)合網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行 論證后，組織實(shí)施。第四章 基本規(guī)定第二十條 網(wǎng)上銀行未特別規(guī)定的賬務(wù)處理、資金清算，根 據(jù)結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬按原有規(guī)定執(zhí)行。第二十一條 網(wǎng)上銀行的差錯(cuò)處理、 系統(tǒng)檢測(cè)和交易異常處 理按運(yùn)

8、營(yíng)管理相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 網(wǎng)上銀行的參數(shù)管理等相關(guān)功能由網(wǎng)上銀行 內(nèi)部管理系統(tǒng)提供，管理規(guī)則按相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。第二十三條 網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議、 簽約申請(qǐng)表等協(xié)議類文本 由總行統(tǒng)一制定，按照農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合同管理制度辦法進(jìn)行管理。第二十四條 客戶證書是用于存放客戶身份標(biāo)識(shí)， 并對(duì)客戶 發(fā)送的網(wǎng)上銀行交易信息進(jìn)行數(shù)字簽名的電子文件。硬件數(shù)字證 書載體（USBUSB KeKey y是客戶證書的唯一存儲(chǔ)介質(zhì)。USBUSB KeyKey 視同重要空白憑證保管，參照重要空白憑證相關(guān)規(guī)章制度管理。第五章 業(yè)務(wù)規(guī)則第一節(jié) 基本規(guī)則第二十五條 凡符合法律法規(guī)規(guī)定并滿足農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)辦理 條件的對(duì)公客戶，均可申

9、請(qǐng)簽約農(nóng)發(fā)行網(wǎng)上銀行。第二十六條 客戶首次申請(qǐng)簽約網(wǎng)上銀行， 須到為其建立客戶關(guān)系的農(nóng)發(fā)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱簽約行）柜面辦理第二節(jié) 業(yè)務(wù)申請(qǐng)第二十七條 網(wǎng)上銀行申請(qǐng)包括簽約、變更和注銷等。賬戶 管理、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款業(yè)務(wù)、資金管理等功能在企業(yè)簽約網(wǎng)上銀 行時(shí)默認(rèn)開通。第二十八條 企業(yè)客戶申請(qǐng)簽約網(wǎng)上銀行時(shí)應(yīng)提交相關(guān)資 料，簽約行審核無誤后為其辦理網(wǎng)上銀行簽約業(yè)務(wù)。需要提供的 資料有：（一）由企業(yè)法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理 人簽章，加蓋加掛賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章的網(wǎng)上銀行簽約申請(qǐng) 表。（二）有效工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或開立基本存款賬戶應(yīng)向銀行出 具的其他證明文件）和組織機(jī)構(gòu)代碼證，或者是加載

10、統(tǒng)一社會(huì)信 用代碼的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）、 2 2 個(gè)（含）以上經(jīng) 辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員的有效身份證。（四） 由法定代表人 （單位主要負(fù)責(zé)人） 簽署并加蓋公章的 授權(quán)書 （法定代表人或單位主要負(fù)責(zé)人本人辦理時(shí)不需要提供）第二十九條 經(jīng)審核符合農(nóng)發(fā)行網(wǎng)上銀行簽約要求的企業(yè)客戶，簽約行與之簽訂網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議，明確相關(guān)權(quán) 利義務(wù)和業(yè)務(wù)辦理規(guī)則，約定責(zé)任承擔(dān)方式以維護(hù)雙方的合法權(quán)第三十條 簽約開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的企業(yè)客戶，須辦理賬戶 加掛手續(xù)，方可通過網(wǎng)上銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)， 獲取在線金融服務(wù)。 辦理賬戶加掛手續(xù)須到簽約行辦理， 可同時(shí)在簽約行辦理簽約業(yè) 務(wù)時(shí)辦理賬戶

11、加掛手續(xù)。單獨(dú)加掛需提供與申請(qǐng)簽約時(shí)一致的資 料。對(duì)于支出監(jiān)管賬戶，簽約行在辦理賬戶加掛業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)根 據(jù)相關(guān)管理規(guī)定在網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。第三十一條 為企業(yè)客戶開通網(wǎng)上銀行后， 簽約行應(yīng)及時(shí)將 USBUSB KeyKey（內(nèi)含客戶證書）等發(fā)放給經(jīng)辦人。第三十二條 USBUSB KeKey y 是農(nóng)發(fā)行提供對(duì)應(yīng)服務(wù)的合法依據(jù)。 客戶 USBUSB KeKey y遺失或有效期內(nèi)損毀，須到簽約行申請(qǐng)辦理掛失和 補(bǔ)發(fā)手續(xù)； USBUSB KeyKey 密碼遺忘，須到簽約行申請(qǐng)辦理密碼重置。 客戶辦理 USBUSB KeyKey 掛失、補(bǔ)發(fā)和密碼重置需提供網(wǎng)上銀行事項(xiàng)變 更申請(qǐng)表、 營(yíng)業(yè)執(zhí)

12、照及組織機(jī)構(gòu)代碼證 （或是加載統(tǒng)一社會(huì)信用 代碼的營(yíng)業(yè)執(zhí)照）、法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）、經(jīng)辦人及持 有人的有效身份證和加蓋公章的授權(quán)委托書。第三十三條 客戶如需變更網(wǎng)上銀行客戶基本信息和賬戶 信息時(shí)， 須到簽約行申請(qǐng)辦理。 需提供網(wǎng)上銀行事項(xiàng)變更申請(qǐng)表、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證（或是加載統(tǒng)一社會(huì)信用代碼的營(yíng)業(yè) 執(zhí)照）、法定代表人 （單位主要負(fù)責(zé)人） 和經(jīng)辦人的有效身份證及 加蓋公章的授權(quán)委托書。第三十四條 客戶如需暫停和恢復(fù)網(wǎng)上銀行時(shí)， 須到簽約行 柜面申請(qǐng)辦理?？蛻羲杼峁┥暾?qǐng)材料同本辦法第三十三條。第三十五條 客戶如需注銷網(wǎng)上銀行時(shí)， 須到簽約行申請(qǐng)辦 理?？蛻粜杼峁┚W(wǎng)上銀行注銷申請(qǐng)

13、表，其他材料同本辦法第三十 三條。第三十六條 對(duì)于簽約后半年沒有登錄和使用網(wǎng)上銀行的 客戶，簽約行應(yīng)主動(dòng)與客戶取得聯(lián)系，區(qū)分情況進(jìn)行相應(yīng)處理。（一） 對(duì)于企業(yè)客戶 USBUSB KeyKey 故障或因操作困難而未使用的， 簽約行要指派客戶經(jīng)理進(jìn)行指導(dǎo)和支持。（二） 對(duì)于在企業(yè)不知情的情況下違規(guī)簽約的，應(yīng)及時(shí)終止 企業(yè)的網(wǎng)上銀行服務(wù)，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)人員的責(zé)任。第三十七條 網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議、客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、授權(quán)委 托書及其他相關(guān)資料須按農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)檔案規(guī)定妥善保管。 對(duì)客戶 資料必須嚴(yán)格保密，未經(jīng)允許不得以任何形式復(fù)制、 留存和外傳。第三節(jié) 賬戶管理第三十八條 賬戶管理是指企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀

14、行進(jìn)行的 賬戶查詢、電子回單查詢、電子賬單查詢等一系列的賬戶服務(wù)。第三十九條 賬戶查詢內(nèi)容包括操作權(quán)限范圍內(nèi)已加掛賬 戶的賬戶余額信息、交易明細(xì)信息等。企業(yè)客戶也可通過網(wǎng)上銀行查詢未加掛的其他部分賬戶 （包 括定期存款賬戶、協(xié)定存款賬戶等）。第四十條 電子回單是客戶發(fā)起交易指令（目前是網(wǎng)上交易 指令）的電子化展現(xiàn)形式，可供客戶查詢、打印。第四十一條 電子賬單是農(nóng)發(fā)行通過網(wǎng)上銀行向客戶提供 的電子形式對(duì)賬單，包含了賬單期內(nèi)企業(yè)賬戶（目前是已加掛網(wǎng) 銀的企業(yè)賬戶）所有渠道的交易信息和賬戶余額信息，可供客戶 查詢、打印。第四節(jié) 轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)第四十二條 轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)是指企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行進(jìn) 行資金支

15、付的在線業(yè)務(wù)。主要包括企業(yè)內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)賬指令維護(hù)和收款人管理等。第四十三條 企業(yè)內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬是指企業(yè)客戶在自身網(wǎng)銀加 掛賬戶之間進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)賬。企業(yè)內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出賬戶 必須是同一企業(yè)名下的加掛賬戶。第四十四條 跨行轉(zhuǎn)賬是指企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行向開立 在境內(nèi)其他銀行的企業(yè)或個(gè)人賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)。第四十五條 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行向其他 在農(nóng)發(fā)行開立賬戶的企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)。第四十六條所有轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的收款方按不同業(yè)務(wù)規(guī)定，是單位結(jié)算賬戶或個(gè)人結(jié)算賬戶。第四十七條 企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行從支出監(jiān)管賬戶進(jìn)行 轉(zhuǎn)賬支付時(shí)，須進(jìn)行落地審核，由落地業(yè)務(wù)經(jīng)

16、辦行有權(quán)人進(jìn)行審 核，審核通過后方可以可繼續(xù)執(zhí)行客戶的轉(zhuǎn)賬支付指令。落地業(yè)務(wù)經(jīng) 辦行是指處理網(wǎng)上銀行資金支付落地審核業(yè)務(wù)的農(nóng)發(fā)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第四十八條 企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行從非監(jiān)管賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn) 賬支付時(shí)，如超出規(guī)定額度，也須進(jìn)行落地審核，由落地業(yè)務(wù)經(jīng) 辦行有權(quán)人進(jìn)行審核，審核通過后方可繼續(xù)執(zhí)行客戶的轉(zhuǎn)賬支付 指令。第四十九條 批量轉(zhuǎn)賬是指通過上傳或編輯批量文件，一次進(jìn)行多筆轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。第五十條 轉(zhuǎn)賬指令維護(hù)是指查詢企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行發(fā) 起的交易指令的處理結(jié)果，符合條件時(shí)可以撤銷企業(yè)客戶提交的 交易指令。第五十一條 收款人管理是指企業(yè)被授權(quán)操作員對(duì)收款方 的賬號(hào)和戶名等信息進(jìn)行的維護(hù)。第五節(jié)貸款查

17、詢業(yè)務(wù)第五十二條 貸款查詢業(yè)務(wù)是指企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行查 詢其在農(nóng)發(fā)行貸款的相關(guān)信息。第六節(jié)資金管理第五十三條 資金管理是指通過網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶提供 資金管理方面的業(yè)務(wù)，目前主要是資金歸集業(yè)務(wù)。第五十四條 資金歸集是指企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)企 業(yè)內(nèi)部賬戶的資金自動(dòng)歸集業(yè)務(wù)，包括資金歸集設(shè)置和歸集指令查詢等資金歸集設(shè)置是指客戶通過網(wǎng)上銀行新建、修改或刪除資金 歸集規(guī)則，歸集規(guī)則要素包括收款賬戶、歸集賬戶、歸集額度、 歸集周期等。資金歸集業(yè)務(wù)中被歸集賬戶的賬戶類型應(yīng)為非監(jiān)管 賬戶。歸集指令查詢是指客戶通過網(wǎng)上銀行查詢資金歸集的歷史 記錄。第五十五條 企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行加掛兩個(gè)及以上賬戶后， 可

18、以使用資金歸集功能。第七節(jié)集團(tuán)業(yè)務(wù)第五十六條 網(wǎng)上銀行集團(tuán)業(yè)務(wù)是指為集團(tuán)客戶對(duì)其成員 單位進(jìn)行資金統(tǒng)一管理，提升資金使用效率而提供的網(wǎng)上銀行增 值服務(wù)。第五十七條 企業(yè)開通集團(tuán)業(yè)務(wù)服務(wù)必須在分公司、子公司或下級(jí)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱為分支機(jī)構(gòu)）向總公司授權(quán)后，由總公司 到網(wǎng)上銀行簽約行辦理相關(guān)手續(xù)。分支機(jī)構(gòu)向總公司授權(quán)時(shí)，約 定賬戶的授權(quán)級(jí)別分為查詢、查詢及轉(zhuǎn)賬兩種。第五十八條 集團(tuán)業(yè)務(wù)包括對(duì)分支機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢、從分支機(jī)構(gòu)上劃資金、向分支機(jī)構(gòu)下?lián)苜Y金等。第五十九條從分支機(jī)構(gòu)上劃資金是指將分支機(jī)構(gòu)賬戶上 的資金上劃到總公司賬戶的在線業(yè)務(wù)。向分支機(jī)構(gòu)下?lián)苜Y金是指將總公司賬戶上的資金下?lián)芙o一個(gè)或多個(gè)分支

19、機(jī)構(gòu)賬戶的在線業(yè) 務(wù)。第六章 收費(fèi)管理第六十條 網(wǎng)上銀行實(shí)行有償服務(wù)，按照網(wǎng)上銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 向簽約客戶收取相應(yīng)費(fèi)用。第六十一條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定事先公布或告知客戶 網(wǎng)上銀行收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第六十二條 網(wǎng)上銀行收費(fèi)類型包括工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、匯劃 費(fèi)、網(wǎng)銀服務(wù)費(fèi)、證書服務(wù)費(fèi)等。工本費(fèi)是指向簽約客戶收取的 USBUSB KeKe 等專用介質(zhì)的費(fèi)用。手續(xù)費(fèi)是指為客戶辦理證書掛失、補(bǔ)辦、密碼解鎖或重置等 業(yè)務(wù)時(shí)，向客戶收取的費(fèi)用。匯劃費(fèi)是指為客戶提供轉(zhuǎn)賬匯款等服務(wù)時(shí)向其收取的費(fèi)用。網(wǎng)銀服務(wù)費(fèi)是指按年向客戶收取的網(wǎng)上銀行服務(wù)的基本費(fèi) 用。證書服務(wù)費(fèi)是指按年向客戶收取的客戶證書服務(wù)的基本費(fèi)用。第六十三

20、條 網(wǎng)上銀行費(fèi)用由簽約行收取， 采取手工外收和 系統(tǒng)自動(dòng)扣收兩種方式。 手工外收的費(fèi)用在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)收取， 包括工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)；系統(tǒng)自動(dòng)扣收費(fèi)用在客戶交易時(shí)或系統(tǒng)設(shè) 定時(shí)間自動(dòng)扣收，包括匯劃費(fèi)、網(wǎng)銀服務(wù)費(fèi)和證書服務(wù)費(fèi)。對(duì)系 統(tǒng)暫不能自動(dòng)扣收的匯劃費(fèi)，采用手工外收方式向客戶收取。第六十四條 各級(jí)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上銀行向客戶提供服務(wù)所取 得的收入應(yīng)計(jì)入網(wǎng)上銀行收入科目，全面反映網(wǎng)上銀行貢獻(xiàn)。網(wǎng) 上銀行辦理業(yè)務(wù)收取的各項(xiàng)費(fèi)用，分別納入相應(yīng)科目進(jìn)行核算。第六十五條 網(wǎng)上銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按相關(guān)規(guī)定由總行統(tǒng)一制 定。各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)總行規(guī)定的網(wǎng)上銀行收費(fèi)實(shí)行優(yōu)惠減免，應(yīng)按照 農(nóng)發(fā)行收費(fèi)減免相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理

21、第六十六條 農(nóng)發(fā)行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理 體系，在全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，遵守全行風(fēng)險(xiǎn)管理有 關(guān)規(guī)章制度。網(wǎng)上銀行日常管理主體責(zé)任由網(wǎng)上銀行主管部門負(fù) 責(zé)。第六十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)在開辦網(wǎng)上銀行過程中， 須對(duì)網(wǎng)上銀 行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、分析，并采取有效措施進(jìn)行防范、控制 和處理。第六十八條 網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及的對(duì)象包括 : :農(nóng)發(fā)行、客 戶和第三方。其中客戶指網(wǎng)上銀行簽約客戶，第三方主要指服務(wù) 提供商和業(yè)務(wù)合作伙伴等。第六十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，強(qiáng)化員工 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶網(wǎng)上銀行安全宣傳教育，指導(dǎo)客戶安全使 用網(wǎng)上銀行。第七十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行營(yíng)業(yè)

22、機(jī)構(gòu)操作人員的 管理，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)權(quán)限管理制度和業(yè)務(wù)分離制度，堅(jiān)持不相容 崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)相分離的原則，嚴(yán)格限定操作權(quán)限，并強(qiáng)化崗位 間的約束機(jī)制。第七十一條 網(wǎng)上銀行的開通申請(qǐng)、業(yè)務(wù)功能修改和撤銷、 客戶證書的綁定等， 必須堅(jiān)持錄入、 復(fù)核職責(zé)相分離的基本原則， 保證操作安全。第七十二條 簽約行經(jīng)辦人員在企業(yè)客戶申請(qǐng)簽約時(shí)必須 向客戶進(jìn)行必要的企業(yè)網(wǎng)上銀行安全提示，提示其要認(rèn)真閱讀網(wǎng) 上服務(wù)協(xié)議，妥善保管和使用客戶證書、用戶名和相應(yīng)密碼，不 得交他人使用或泄露信息，同時(shí)應(yīng)根據(jù)企業(yè)內(nèi)部管控要求確定操 作權(quán)限和限額，以防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)單位賬戶資金安全。第七十三條 簽約行須提示客戶客戶證書是登錄網(wǎng)上銀行 系統(tǒng)時(shí)用于確認(rèn)身份的唯一有效證明。客戶成功登錄網(wǎng)上銀行系 統(tǒng)后，提交的電子指令經(jīng)客戶證書進(jìn)行簽名后，作為有效電子指 令具有唯一性、真實(shí)性和不可否認(rèn)性，是農(nóng)發(fā)行提供對(duì)應(yīng)服務(wù)的 合法依據(jù)?？蛻籼峤痪W(wǎng)上銀行系統(tǒng)電子指令時(shí)，應(yīng)保證指令信息 真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，并對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。第七十四條 由于客戶自身原因發(fā)生的遺失 USBUSB KeyKey 和證 書、泄露密碼、操作失誤及未按照服務(wù)協(xié)議盡到應(yīng)盡的安全防范 和保密義務(wù)所造成的