《政策性金融》作業(yè)集答案

1、政策性金融練習題參考答案第一章 政策性金融概述一、填空題1政策性金融具有（ ）和（ ）雙重特征。2政策性金融機構的“三性”原則指（ ）。二、名詞解釋1政策性金融2政策性金融機構3開發(fā)性金融機構4農(nóng)業(yè)政策性金融機構5進出口政策性金融機構6中小企業(yè)政策性金融機構7住房政策性金融機構三、問答題1簡述政策性金融機構的性質(zhì)。2簡述政策性金融機構的職能3簡述政策性金融機構的特征4政策性金融機構的特殊融資原則主要是指什么？5簡述政策性金融機構的資金來源。6與商業(yè)性金融機構比較，政策性金融機構的資金來源的特征是什么？7簡述政策性金融機構的資金運用。8與商業(yè)性金融機構比較，政策性金融機構的資金運用的特殊性是什么

2、？9政策性金融資金與財政性資金區(qū)別的特點是什么？10簡述政策性金融機構與政府機構的關系類型。11簡述政策性金融機構與中央銀行的關系。12簡述政策性金融機構與財政部的關系。13簡述政策性金融機構與商業(yè)性金融機構的關系。14簡述政策性金融機構與業(yè)務對象的關系。14簡述政策性金融機構的主要類型。15簡述開發(fā)性金融機構的業(yè)務特點。16簡述農(nóng)業(yè)政策性金融機構的業(yè)務特點。17簡述進出口政策性金融機構的業(yè)務特點。18簡述中小企業(yè)政策性金融機構的業(yè)務特點。19簡述住房政策性金融機構的業(yè)務特點。20簡述中國政策性金融機構體系。第二章 政策性銀行一、填空題1無償撥付、有償借貸21994年二、名詞解釋1政策性銀行

3、是指不以盈利為目的而是貫徹國家政策，為政策性業(yè)務融資的政府金融機構。2巴塞爾協(xié)議為國際金融監(jiān)管提供了統(tǒng)一的標準和方法，使金融監(jiān)管的國際協(xié)作成為可能和必然。該協(xié)議所提出的以資本充足性管理為主的風險資產(chǎn)管理模式，從資本構成及資產(chǎn)風險權重兩方面來控制銀行資產(chǎn)的風險，為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風險控制手段。三、問答題1(1)政策性銀行是政府機構(2)政策性銀行是政策機構(3)政策性銀行是金融機構2(1)市場經(jīng)濟有自身的缺陷需要彌補(2)政策金融是政府宏觀協(xié)調(diào)的重要手段；(3)政策性銀行自身性質(zhì)決定其能對市場機制進行適度彌補。3(1)貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策是政策性銀行的基本職能和主要任務；(2)支持區(qū)域發(fā)

4、展戰(zhàn)略是政策性銀行的又一重要職能和任務。4(1)實行貸款利率優(yōu)惠； (2)實行貸款比例優(yōu)惠；(3)實行貸款期限優(yōu)惠。5(1)建立政策性銀行是國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的需要； (2)建立政策性銀行是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要； (3)建立政策性銀行是深化金融體制改革的需要；(4)建立政策性銀行是促進國內(nèi)金融與國際金融接軌的需要。6(1)我國生產(chǎn)力發(fā)展水平?jīng)Q定政策性銀行具有巨大發(fā)展?jié)摿Γ?(2)支持基礎產(chǎn)業(yè)和基礎設施建設，消除工業(yè)化過程的“瓶頸”制約；(3)在扶持中西部經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮歷史性作用；(4)為促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化發(fā)展作貢獻；(5)為實施進口替代戰(zhàn)略創(chuàng)造條件；(6)我國經(jīng)濟發(fā)展所處的階段，決定政策性

5、金融存在的長期性。7(1)隨著我國經(jīng)濟邁上新臺階和經(jīng)濟關系進一步理順，政策性金融扶持的重點將從經(jīng)濟建設領域(2)向科學、文化、教育、藝術等提高人民生活質(zhì)量的領域及國土整治等方面轉移。(3)隨著價格體系的經(jīng)濟關系進一步理順，需要政策性金融扶持的產(chǎn)業(yè)也將不斷發(fā)展變化。(4)我國已經(jīng)成立的三家政策性銀行的業(yè)務領域也會隨著經(jīng)濟的發(fā)展而逐漸變化。第三章 國家開發(fā)銀行一、填空題1國家開發(fā)銀行2政策性、安全性、流動性、效益性二、名詞解釋1國家開發(fā)銀行是中國首家專門從事政策性貸款業(yè)務的金融機構。2內(nèi)部償債基金國家開發(fā)銀行為了保證國家重點建設項目的資金需要，每年需要通過向各金融機構發(fā)行債券獲得的資金。三、問答題

6、1(1)管理和運用國家核撥的預算內(nèi)經(jīng)營性建設基金和貼息資金；(2)向社會發(fā)行由財政擔保的金融債券，經(jīng)國家批準在境外發(fā)債；(3)辦理有關的外國政府和國際金融組織貸款的轉貸，辦理出口信貸及根據(jù)國家利用外資計劃籌措國際商業(yè)貸款業(yè)務；(4)向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和支出產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放貸款；(5)辦理建設項目貸款條件評審、咨詢和擔保等業(yè)務，為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息(6)經(jīng)批準的其他業(yè)務。2(1)集中資金，支持國家重點建設項目；(2)從資金源頭加強投資宏觀調(diào)控能力；(3)貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策，保證國民經(jīng)濟平衡地發(fā)展；(4)實行項目法人

7、責任制，建立自我約束機制。3(1)支持國明經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)和國家產(chǎn)業(yè)政策。(2)倡導鼓勵風險投資和對重大高新技術項目開發(fā)給予優(yōu)惠貸款。(3)彌補市場缺陷；(4)從項目選擇、計劃制定和實施到投資等各階段提供技術、管理、人才信息和咨詢等多方面的服務。(5)通過監(jiān)督作用，對項目貸款的貸款項目實行制度化、規(guī)范化、程序化跟蹤監(jiān)控，確保貸款的安全和效益。4(1)資金成本高；(2)資金來源渠道窄且數(shù)量有限；(3)所籌資金期限短；5(1)重點建設項目；(2)基礎產(chǎn)業(yè)，支柱產(chǎn)業(yè)；(3)重點地區(qū)；(4)科技成果轉化項目。6(1)國家開發(fā)銀行的貸款對象幾乎全是投資大、周期長、社會效益好而財務效益差的大中型甚至

8、特大型建設項目，這些項目投資回收期長，受到國家的宏觀經(jīng)濟控制，因此不可能獲很高的利潤。(2)國家開放銀行的政策性銀行性質(zhì)決定了其貸款的優(yōu)惠性。(3)國有企業(yè)作為借款人，在激烈的市場競爭中，有些處于非常不利的地位，期望通過新建項目來擺脫困境，轉嫁危機。(4)還款意識弱化，使相當多的企業(yè)將國家開發(fā)銀行的貸款視作國家撥款而不予償還。7(1)促進投資領域現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，推行法人資本金制度。(2)實行審貸分離，建立貸款責任制；(3)加強貸款合同管理，實事求是地確定貸款期限；(4)執(zhí)行貸款優(yōu)惠利率政策，實行差別利率；綜合運用法律、行政等手段，促進貸款回收。8(1)軟貸款與資本金的協(xié)調(diào)問題；(2)借款人

9、的資格審查問題；(3)國家開發(fā)銀行貸款回收的管理問題。9(1)有利于增強國家開發(fā)銀行的償債能力，樹立良好的銀行形象；(2)有利于應付各種短期債券，換借據(jù)行內(nèi)資金壓力；(3)有利于間歇資金的有效使用；(4)有利于資金的良性循環(huán)。10(1)項目評審有四個階段：項目受理、審查小組提出審查報告、貸款委員會評審、行長審定。(2)在評審過程中，各階段參與人員互不交叉；(3)實行連續(xù)否決制；(4)貸款委員的評審是關鍵環(huán)節(jié)，在控制貸款總量和優(yōu)化貸款結構的條件下，著重審查項目的政策性，貸款的安全性和效益性。第四章 中國進出口銀行一、填空題1中國進出口銀行2政策性、法律性、外向性3出口信貸業(yè)務、出口信用暴行和對外

10、擔保業(yè)務 、承辦外國政府貸款轉貸業(yè)務、辦理我國政府援外優(yōu)惠貸款業(yè)務二、名詞解釋1中國進出口銀行 是直屬于國務院領導的政策性銀行，是中國唯一的官方出口信貸機構。三、問答題1政策性、法律性、外向性2(1)通過鼓勵和支持優(yōu)勢產(chǎn)品的出口和需求產(chǎn)品的出口，幫助實現(xiàn)國有資源的有效配置，實現(xiàn)一國經(jīng)濟的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展目標。(2)通過向出口商及其客戶提供融資、保險、擔保等金融服務提高出口貿(mào)易和對外投資在國際上的競爭力，促進一國更有效地參與國際經(jīng)濟。(3)用金融手段支持外貿(mào)，可以促進出口企業(yè)的發(fā)展，穩(wěn)定和擴大就業(yè)，以實現(xiàn)微觀經(jīng)濟的繁榮。(4)通過調(diào)整進出口結構，促進國際收支平衡；(5)通過金融支持來擴大出口，增加

11、外匯儲備；(6)通過金融業(yè)務活動促進國際經(jīng)濟合作和交流。3中國進出口銀行的業(yè)務范圍包括：(1)為機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供出口信貸；(2)外國政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉貸(3)中國政府對外優(yōu)惠貸款、混合貸款的承貸；(4)組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款；(5)出口信用保險、出口信貸擔保、進出口保險和保理業(yè)務；(6)在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價證券；(7)經(jīng)批準的外匯經(jīng)營業(yè)務；(8)進出口業(yè)務咨詢和項目評審，為對外經(jīng)濟技術合作和貿(mào)易提供服務；(9)經(jīng)國家批準和委托辦理的其他業(yè)務。4(1)貸款對象為具有法人資格，經(jīng)國家批準的有權經(jīng)營機電產(chǎn)品和成套設備出口的進出口企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)。

12、(2)貸款范圍為單項出口合同超過50萬美元，或者其他規(guī)定等；(3)貸款條件為要去借款企業(yè)經(jīng)營管理正常、財務信用狀況良好，有履行出口合同的能力等等；(4)貸款金額最高不超過出口總成本漸趨定金和企業(yè)自籌資金；(5)貸款期限為從簽訂借款合同之日起至還清貸款本息位置，最長一般不超過10年。(6)貸款利率為根據(jù)中國人民銀行規(guī)定有關確定。5(1)適用于承保符合國際慣例和國家有關規(guī)定使用買方信貸的出口項目，其出口金額一般不低于萬美元，貸款期限一般不超過年。(2)保障對象為在我國批準提供出口賣方信貸的銀行及我國的出口單位。(3)保險金額為貸款協(xié)議中規(guī)定的全部應收本金和利息，或有雙方特別約定的保險金額。(4)賠

13、償責任的情況如進口借款方倒閉、破產(chǎn)、被接管或清算等等。6(1)貸款對象可以使受援國政府、受援國轉貸機構，也可以使中外合資企業(yè)。(2)貸款范圍有償還能力的發(fā)展中國家建設的經(jīng)濟效益好、中小規(guī)模、回收期短的生產(chǎn)性項目。(3)貸款條件為項目所在國與我國政府簽有優(yōu)惠貸款框架協(xié)議的國家，政局穩(wěn)定，經(jīng)濟狀況良好等等。(4)貸款期限一般為到年，最長可達年。(5)貸款利率，年利率為到。7(1)資金不能源于基礎貨幣； (2)籌資活動不與非政策性銀行直接競爭；(3)資金籌措辦法應符合市場經(jīng)濟法則；(4)資金籌集應該有利于自身業(yè)務的長期穩(wěn)定發(fā)展。8(1)郵政儲蓄存款；(2)發(fā)行金融債券；(3)自營貸款產(chǎn)生的派生存款；

14、(4)向財政部、中央銀行和國內(nèi)外同業(yè)借款；(5)發(fā)行中短期銀行票據(jù)；(6)建立各項專用基金，如機電產(chǎn)品開發(fā)基金、出口風險基金、技術改造基金等。9中國進出口銀行的內(nèi)部組織機構設置有：辦公室、人事教育局、調(diào)研法規(guī)局、綜合計劃局、出口貸款一局、出口貸款二局、進口貸款局、評估中心、國際業(yè)務局、進出口情報中心和進出口報社。10(1)認真落實審貸分離、集體審議制度，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量；(2)試行貸款比例控制，正確掌握貸款投向；(3)建立資金支付制約機制，確保資金安全；(4)加強稽核，監(jiān)督管理；(5)開展內(nèi)部經(jīng)濟核算。第五章 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一、填空題1信貸資金的來源與運用二、名詞解釋1PSE農(nóng)產(chǎn)品名義保護率

15、2中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是中國農(nóng)村金融的重要組成部分，發(fā)揮著服務、支持、促進、調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的職能。三、問答題1(1)建立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是扶持、保護和促進我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的迫切需要；(2)建立中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是深化金融體制改革的需要；(3)建立中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是加強農(nóng)業(yè)政策性資金管理的需要；2(1)扶持性職能；(2)倡導性職能；(3)輔導性職能；(4)調(diào)控性職能。3(1)發(fā)揮了統(tǒng)一運營和管理農(nóng)業(yè)政策性貸款的作用，順利實現(xiàn)了政策性業(yè)務和商業(yè)性業(yè)務的分管；基本形成政策性金融慣例體系的初步框架；(2)加強對糧棉油收購貸款的監(jiān)督，遏制收購資金的流失。(3)初步確定中國農(nóng)業(yè)發(fā)展應行在農(nóng)村金融體系支農(nóng)中的地位

16、。4(1)建立中國發(fā)展銀行價值評價標準，強化政策目標的牽引力；(2)堅持保本微利的經(jīng)營方針，保持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行生存和發(fā)展的利益推動力；(3)正確處理政府決策與自主經(jīng)營的關系，確保中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營自主權；5(1)調(diào)節(jié)目標，一是政策目標，二是保本微利目標；(2)調(diào)節(jié)內(nèi)容，一是信貸總量的調(diào)節(jié)，二是貸款結構的調(diào)節(jié)，三是貸款風險和銀行信用風險的調(diào)節(jié)。(3)調(diào)節(jié)體系，包括組織機構體系和業(yè)務經(jīng)營體系。(4)調(diào)節(jié)手段，一是調(diào)節(jié)手段的多樣化，二是調(diào)節(jié)手段的現(xiàn)代化，三是調(diào)節(jié)手段的高級化。6約束機制包括約束目標，約束手段和約束行為的主體三個部分，完善的約束機制要解決三個基本問題：(1)對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營行

17、為合理的制定；(2)約束行為的主體要健全，指責要明確，合理分工，相互協(xié)作；(3)約束的手段要完善、有效、操作規(guī)范。7(1)資金總量的充足性；(2)籌資費用的低成本性；(3)籌資渠道的多元化；(4)資金來源的保證性；(5)籌資趨向的市場性。8(1)資金來源渠道單一；(2)自主籌資功能弱化；(3)負債與資產(chǎn)約束失衡；(4)融資利于補償機制欠缺；9(1)拓寬資金來源渠道，靈活運用多元化籌資手段；(2)增強自主籌資能力；(3)改善資金來源結構；(4)完善補償機制。10(1)明顯地向糧棉油流通各環(huán)節(jié)特別是糧食流通環(huán)節(jié)傾斜；(2)非均衡的地區(qū)分布；(3)低起點的貸款質(zhì)量結構；11(1)政策目標：不“打白條

18、”，防止流失；(2)資金來源：多方籌措，聯(lián)合共保；(3)資金流程：專戶管理，封閉運行； (4)資金投放：計劃控制，“庫貸”掛鉤；(5)資金檢查：約法三章，明確責任；12(1)定位： 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已經(jīng)并正在成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中一支不可缺少的生力軍； 在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)農(nóng)村金融體系中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行居主體地位。(2)信貸政策選擇： 支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)農(nóng)、林、牧、副、漁全面發(fā)展，確保糧棉油等種植業(yè)，特別是糧食生產(chǎn)的持續(xù)發(fā)展。 支持發(fā)展以農(nóng)業(yè)為主的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)； 支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)逐步推進農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營。第六章 政策性銀行的資金來源與資金運用一、填空題1成本低、期限長、規(guī)模長、高效性、統(tǒng)籌性2穩(wěn)定、長期、成本低而優(yōu)

19、惠3專項委托、一般委托二、名詞解釋1委托代辦制政策性金融機構不具體經(jīng)辦其業(yè)務，而是將業(yè)務委托給商業(yè)性的金融機構代辦。2籌資擔保是應所支持的領域籌資人的要求，向貸款人或出資人出具的書面保證，保證借款人在無力償還貸款本息或所發(fā)行的債券時，無條件履行付款責任。三、問答題1成本低、期限長、規(guī)模長、高效性、統(tǒng)籌性2(1)政府供給資金；(2)社會保障體系及郵政儲蓄系統(tǒng)借款；(3)向金融市場和國外融資。3(1)面向居民個人和企事業(yè)單位發(fā)行“財政擔保債券”；(2)允許政策性銀行向商業(yè)銀行拆借資金；(3)通過商業(yè)銀行吸收定期存款；(4)大力開展擔保業(yè)務；(5)大力籌措中央政府和地方政府資金。4(1)彌補性原則，

20、政策性銀行資金運用是對市場機制對社會資源配置不足的彌補；(2)調(diào)控性原則，實質(zhì)上也是對市場機制的彌補，積極地、能動的彌補。(3)專業(yè)性原則，不是綜合性的，全方位的，而是專門性的。5(1)約束性強；(2)優(yōu)惠性多；(3)風險性大；6產(chǎn)業(yè)性風險；結構性風險；管理性風險；政治性風險。7投資；貸款；擔保；委托代辦。第七章 政策性銀行的經(jīng)營與決策一、填空題1讓小利取大利二、名詞解釋1政策性銀行決策 實質(zhì)政策性銀行在金應、管理日常的業(yè)務和工作的過程中，對一定時期的經(jīng)營策略、經(jīng)營目標、總體規(guī)劃、發(fā)展方向和重大措施進行決策的活動。2財政補貼型不完全依賴財政，無限量地支用補貼，而是必須有經(jīng)過審批的虧損計劃，在限

21、定的范圍內(nèi)，針對限定的科目，按規(guī)定的標準申請財政補貼。三、問答題1其一，財政補貼經(jīng)營型；其二，無利保本經(jīng)營型；其三，保本微利經(jīng)營型。2(1)政策導向，把握和運用政策性金融的特殊運行機理，充分發(fā)揮政策性金融在經(jīng)濟發(fā)展中的職能作用。(2)資金循環(huán)，根據(jù)自身的籌資能力，對所籌資金做到最有效的運用，發(fā)揮資金的社會效益；、(3)制約機制，建立起科學系統(tǒng)的政策性信貸運行機制。3決策的多層性，堅持“政策性、安全性、流動性、效益性”的經(jīng)營原則。4(1)政策性原則；(1)經(jīng)濟性原則；(2)靈活性原則；(3)創(chuàng)造性原則；(4)民主性原則；(5)可行性原則。5(1)有利于政策性銀行在業(yè)務經(jīng)營管理過程中明確目標和方向

22、；(2)科學的決策方法和決策手段，有利于提高政策性銀行自身的管理水平和經(jīng)營效果，不斷進取，開拓創(chuàng)新；(3)有利于明確政策性銀行與政府、主管部門的權限、職能和關系。6(1)政策性銀行的宏觀決策；(2)政策性銀行業(yè)務監(jiān)管部門的決策；(3)政策性銀行業(yè)務操作的決策。7發(fā)現(xiàn)問題；確定目標；方案選優(yōu)；組織實施；反饋調(diào)整。8信息系統(tǒng)；智囊系統(tǒng)；決策系統(tǒng)；執(zhí)行與反饋系統(tǒng)。第八章 政策性銀行與政府部門的關系一、填空題1依附型、相對獨立型、中間型2直接管理型、間接管理型3日本二、名詞解釋1“非銀行性”實質(zhì)政策性銀行具有某種政府機關的性質(zhì)，而非普通意義上的銀行。三、問答題1(1)經(jīng)營目標的非盈利性；(2)政策性銀

23、行不能創(chuàng)造信用；(3)信用中介功能較弱；(4)管理上的直接性。2(1)政策性銀行是政府為實現(xiàn)特定的目標而設置的金融機構；(2)為了保證政策性銀行的正常運轉，由政府撥給政策性銀行運營所需要的資本金；(3)政府規(guī)定著政策銀行的職能、任務和融資領域；(4)政府對政策性銀行業(yè)績的考核和行為的監(jiān)督。3(1)完全由財政供給型，其經(jīng)常性支出有財政供給，在財政經(jīng)常性支出預算中列支；(2)財政差額補貼型，若發(fā)生合理的持大于收時，可由財政給予差額補貼；(3)采取保本微利經(jīng)營型的政策性銀行，以自己的收入來充抵營運管理成本。4(1)財政為政策性銀行提供資本金；(2)由財政補償政策性銀行利率倒掛及支付委托商業(yè)銀行代辦費

24、、補償貼息資金及呆賬壞賬損失和政策性資本虧損。(3)財政為政策性銀行的籌資活動提供擔保。5政策性銀行與主管部委的目標是一致的，也就是如何按照國家政策要求，促進這一行業(yè)的發(fā)展。然而，兩者的地位存在著差別。行業(yè)主管部門是這一行業(yè)或領域發(fā)展規(guī)劃的制定者和組織者，因此，政策性銀行只有在業(yè)務上接受這些主管部委的指導，才能更好地按照政策要求，支持這些行業(yè)的反戰(zhàn)，這種業(yè)務上的領導與被領導關系體現(xiàn)在政策性銀行業(yè)務活動的諸多方面如融資總規(guī)模的確定，融資項目的選擇，支持項目的方式，貸款利率的確定等。明確主管部委是政策性銀行的業(yè)務領導有利于理順政策性銀行的業(yè)務關系，使政策性銀行在支持行業(yè)發(fā)展中有所遵循，發(fā)揮其應有的

25、作用。6(1)相同點：政府性或非商業(yè)性；宏觀性和社會合理性；非盈利性和非競爭性。(3)不同點：性質(zhì)與地位不同；職責不同；盈虧規(guī)定不同；業(yè)務不同。7(1)中央銀行對政策性銀行的資金援助；(2)政策性銀行業(yè)務對中央銀行職能的補充；(3)中央銀行與政策性銀行的人事結合。8(1)協(xié)調(diào)財政與金融運行機制，扶持政策性銀行發(fā)展；(2)將政策性銀行發(fā)展為財政投融資體系的主渠道；(3)擺正中央銀行的位置，強化中央銀行對政策性銀行的監(jiān)督；(4)政策性銀行在體現(xiàn)其政策性的同時，應建立一種自動約束其資金運營的合理補償機制；(5)充分利用政策性銀行的產(chǎn)業(yè)開發(fā)職能，促進我國基礎產(chǎn)業(yè)和薄弱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第九章 政策性銀行的市

26、場環(huán)境一、填空題1國有獨資公司、國家控股的有限責任公司或股份有限公司；集體企業(yè)和民營企業(yè)；城鄉(xiāng)居民2基礎產(chǎn)業(yè)和基礎設施、農(nóng)業(yè)部門、對外貿(mào)易企業(yè)二、問答題1(1)信用關系，政策性銀行與其客戶之間的信用關系表現(xiàn)為債權債務關系。(2)投資關系，可分為股權投資和證券投資；(3)擔保關系，為客戶提供擔保服務。2(1)總量約束下的政策性資金分配關系；(2)政策性銀行之間業(yè)務上的交叉關系。3(1)創(chuàng)設主體不同，政策性銀行多數(shù)由政府出全資創(chuàng)立，而現(xiàn)代商業(yè)銀行大多采用股份制形式設立；(2)行為目標不同，政策性銀行不以盈利為目標，而商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，接受市場機制的調(diào)節(jié)。(3)融資準則不同，政策性

27、銀行以政府的經(jīng)濟職能和政策為依據(jù)，而商業(yè)銀行以商業(yè)標準為行為目標。(4)業(yè)務特點不同，現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展具有綜合化特征和趨勢。而政策性銀行往往具有特定的業(yè)務范圍和對象，呈專業(yè)性特點。(5)管理和組織體制不同。4政策性銀行與代理行是平等的獨立法人，兩者之間以平等的身份開展業(yè)務活動，但為了保證政策目標的實現(xiàn)，政策性銀行有責任和權利對委托給商業(yè)銀行代辦的業(yè)務進行監(jiān)督，包括是否把資金投向商定的項目，資金供應是否及時，是否執(zhí)行商定的利率等。代理行有義務為政策性銀行提供代辦業(yè)務的有關資料，接受政策性銀行對委托業(yè)務的監(jiān)督。5(1)規(guī)范政策性銀行行為，嚴格界定政策性銀行和商業(yè)銀行的業(yè)務范圍；(2)完善政策性

28、銀行業(yè)務代理制，協(xié)調(diào)其與商業(yè)銀行的業(yè)務關系；(3)盡快制定和頒布政策性銀行法，完善相關法律制度。第十章 政策性銀行的監(jiān)督與管理一、填空題1實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展2法律手段、行政手段、風險監(jiān)管手段二、名詞解釋1融資總量偏離度是評價一定時期內(nèi)政策性銀行的實際融資總量偏離計劃融資總量程度的指標。2融資結構偏離度是評價一定時期內(nèi)政策性銀行的實際融資結構偏離計劃融資結構程度的指標。3產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標實現(xiàn)度是評價一定時期內(nèi)通過政策性銀行的扶持后，某一產(chǎn)業(yè)實際發(fā)展速度實現(xiàn)計劃目標的程度。4地區(qū)發(fā)展目標實現(xiàn)度是評價經(jīng)過政策性銀行一定時期的扶持后，某一地區(qū)實際發(fā)展速度實現(xiàn)計劃目標的程度。5財務計劃收支偏離度評價政

29、策性銀行執(zhí)行經(jīng)營方針及自身的財務效益情況。三、問答題1(1)對政策性銀行實施監(jiān)管是其作為政府金融機構道的內(nèi)在要求；(2)對政策性銀行實施監(jiān)管是防止其業(yè)務擴大化的需要；(3)對政策性銀行實施監(jiān)管是其作為金融企業(yè)的客觀要求；(1)對政策性銀行實施監(jiān)管是由其資產(chǎn)運營的高風險性決定的。2(1)系統(tǒng)性原則，即把政策性銀行資金來源和資金運用作為一個整體納入中央銀行監(jiān)管范圍。(2)統(tǒng)一性原則，將微觀金融的利益和宏觀金融的要求在貨幣政策上統(tǒng)一起來，并以后者為重；(3)有效性原則，實施監(jiān)管的效益應該大于監(jiān)管的成本，監(jiān)管才是有效的；(4)安全性原則，對政策性銀行資金運營的監(jiān)管是必須堅持安全性原則。3(1)機構設置

30、的合法性；(2)計劃的組織實施；(3)貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、支持進出口方面的情況；(4)執(zhí)行國家利率政策方面的情況；(5)資產(chǎn)質(zhì)量和風險貸款管理方面的情況；(6)對加強內(nèi)部管理、健全營運機制方面的情況。4(1)機構設置和發(fā)行的檢查；(2)對資金來源及運用的檢查；(3)執(zhí)行政策性情況的檢查；(4)業(yè)務范圍的檢查；(5)利率執(zhí)行情況的檢查；(6)資產(chǎn)質(zhì)量和風險狀況的檢查；(1)經(jīng)營管理和盈虧狀況的檢查。5政策性業(yè)績評價指標有四個主指標和一個輔指標構成，四個主指標是：融資總量偏移度、融資結構偏離度、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標實現(xiàn)度和地區(qū)發(fā)展目標實現(xiàn)度，一個輔指標是：財務收支計劃偏離度。第十一章 財政投融

31、資二、問答題1(1)財政融資作為政府行為，是實施國家財政經(jīng)濟政策的重要手段之一；(2)財政融資作為一種投資、融資行為，是民間資本的重要補充；(3)財政投融資活動能產(chǎn)生示范和倡導效應。2(1)要有助于政府職能及財政職能按市場經(jīng)濟的要求進行轉變；(2)要有利于貫徹國家宏觀調(diào)控政策，加強宏觀調(diào)控作用；(3)要合乎國家產(chǎn)業(yè)政策，促進經(jīng)濟結構調(diào)整；(4)要體現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益的統(tǒng)一；(5)要堅持量力而行的原則。3政府舉債收入；政府部門掌握的預算外資金和各種財政周轉金；紀委六大投資公司掌握的資金；郵政儲蓄存款；社會保障基金；政策性銀行的資本金；資本性預算資金。4能源產(chǎn)業(yè)；交通設施；郵電通信設施；流動基礎

32、設施；區(qū)域性開發(fā)；農(nóng)業(yè)基本建設；新技術產(chǎn)業(yè)；進出口產(chǎn)業(yè)；城市生活服務設施；中小企業(yè)設備投資；居民個人建房、購房投資；國債和地方債。5(1)財政投融資機構是屬于國家的或是國家支持的，國家對其經(jīng)營成果負最終責任，因此國家要對其實行與一般商業(yè)企業(yè)有別的管理體制。(2)為了確保財政投融資機構按照國家政策要求從事經(jīng)營活動，國家也有必要保持對財政投融資機構的一定程度的調(diào)度、指揮權限；(3)財政投融資資金屬于國家支持的成本相對低的特殊資金，為了避免政策性資金非政策化，利用特權為機構、個人謀私利等不正當情況發(fā)生，國家也需要對其實行嚴格的管理和監(jiān)督。第十二章 投資項目法人責任制一、填空題1建設，擁有，轉讓二、名

33、詞解釋1投資項目資本金制度在項目總投資中，由投資者認繳的資本額，對項目投資來說，是非債務性資金，投資項目法人不承擔這部分資金的任何利息和債務。2. BOT投資方式 政府將項目包給私營承包商，并同承包商組成合營公司，籌集項目建設資金和項目建成后的經(jīng)營管理費用，對項目的設計、咨詢、供貨和施工實行一攬子總承包，并在項目建成后的協(xié)定時期內(nèi)對項目進行經(jīng)營管理。項目建成后由項目公司直接經(jīng)營，向用戶收取費用，以此來回收投資，償還債務，獲取利潤。當協(xié)議期滿后，項目的所有權即經(jīng)營權無償?shù)匾平唤o政府或者公共部門。三、問答題1(1)實行投資項目資本金制度是深化改革、發(fā)展經(jīng)濟的需要；(2)投資項目資本金制度是社會主義

34、市場經(jīng)濟條件下，國家必須采取的重要宏觀調(diào)控措施；(3)項目資本金制度有助于政策性銀行運營良好、管理有序及其特殊作用的發(fā)揮；2(1)出資方式：實物、工業(yè)產(chǎn)權、非專利技術、土地使用權等等。(2)資金來源： 各級人民政府的財政預算內(nèi)資金國家批準的各種專項建設基金等等； 國家授權的投資機構及企業(yè)法人的所有者權益等等； 社會個人合法所有的資金； 國家規(guī)定的其他可以用作投資項目資本金的資金； 對某些投資回報率穩(wěn)定、收益可靠的基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)投資項目以及經(jīng)濟效益好的競爭性投資項目。3業(yè)主的定義；項目業(yè)主的組織形式；項目業(yè)主的責任及權利。4(1)積極作用：有助于解決投資建設管理上無人負責的問題，初步該比那了

35、籌資建設與經(jīng)營還貸脫節(jié)的弊端，作為業(yè)主的建設單位開始有了當家作主的意識和長遠觀念，這對于控制工程概算和加快建設進度起了積極作用。(2)不足：業(yè)主身份模糊；業(yè)主班子不規(guī)范；業(yè)主的權利難以落實；業(yè)主難以形式法律權利。5(1)從產(chǎn)權關系上明確了所有者與管理者的職責范圍；(2)企業(yè)在建設階段具有獨立的法律地位；(3)有利于建立責、權、利統(tǒng)一的約束機制；(4)有利于保證建設項目實行資本金制度；(5)有利于解決對投資活動割裂管理的問題。6依法設立項目法人；項目法人的職責和權利；規(guī)范的法人領導管理體制。7政府將項目包給私營承包商，并同承包商組成合營公司，籌集項目建設資金和項目建成后的經(jīng)營管理費用，對項目的設

36、計、咨詢、供貨和施工實行一攬子總承包，并在項目建成后的協(xié)定時期內(nèi)對項目進行經(jīng)營管理。項目建成后由項目公司直接經(jīng)營，向用戶收取費用，以此來回收投資，償還債務，獲取利潤。當協(xié)議期滿后，項目的所有權即經(jīng)營權無償?shù)匾平唤o政府或者公共部門。第十三章 國外政策性金融機構介紹與借鑒一、問答題1郵政局；日本開發(fā)銀行；日本輸出入銀行；海外經(jīng)濟協(xié)作基金；政府金融公庫。2農(nóng)業(yè)信貸機構；住房信貸機構；美國進出口銀行。3儲蓄銀行；住宅儲蓄銀行；抵押銀行；郵政儲蓄所和郵政匯劃銀行；復興開發(fā)銀行；AKA出口信貸有限責任公司。4法國農(nóng)業(yè)信貸銀行；法國對外貿(mào)易銀行；法國國家信貸銀行；法國土地信貸銀行；國家市場金庫；中小企業(yè)設備

37、信貸銀行。5(1)政府對政策性銀行的扶持政策，使辦好政策性銀行的關鍵；(2)政策性銀行也應樹立風險意識；(3)政策性銀行要建立科學的財會管理與核算制度；(4)政策性銀行要有一套完整的審計體系和健全的審計機制。第十四章 我國三大政策性銀行運行中存在的問題與對策一、問答題1(1)資產(chǎn)負債非均衡；(2)資產(chǎn)風險高而缺乏化解風險措施；(3)籌資渠道單一，缺乏穩(wěn)定的資金來源；(4)政策性銀行承擔的責任與權利不相適應；農(nóng)業(yè)政策性收購資金難以實現(xiàn)封閉運行；(5)政策性銀行的運行和管理缺乏獨立的法律支持系統(tǒng)，其合法權益得不到有效保障，自身經(jīng)營行為也缺乏法律約束。2(1)拓寬資金來源渠道，改善資金來源結構，增強

38、政策性銀行自主籌資能力；(2)引進和移植商業(yè)因哈國內(nèi)先進的現(xiàn)代銀行管理制度；(3)理順政策性銀行與政府和企業(yè)的關系，增強自主經(jīng)營能力；(4)理順政策性銀行與國家財政的關系；(5)理順政策性銀行與中央銀行的關系；(6)審時度勢，注重研究政策性銀行中長期業(yè)務發(fā)展目標；(7盡快建立獨立的法律支持系統(tǒng)。模擬試題（一）參考答案：一、填空（10分）1. 國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2. 財政補貼型、無利保本型、保本微利型3. 讓小利取大利4. 彌補性原則、調(diào)控性原則、專業(yè)性原則5. 1994二、名詞解釋（20分）1. 政策性銀行是指不以盈利為目的而是貫徹國家政策，為政策性業(yè)務融資的政府金

39、融機構。2. BOT投資方式是政府將項目包給私營承包商，并同承包商組成合營公司，籌集項目建設資金和項目建成后的經(jīng)營管理費用，對項目的設計、咨詢、供貨和施工實行一攬子總承包，并在項目建成后的協(xié)定時期內(nèi)對項目進行經(jīng)營管理。項目建成后由項目公司直接經(jīng)營，向用戶收取費用，以此來回收投資，償還債務，獲取利潤。當協(xié)議期滿后，項目的所有權即經(jīng)營權無償?shù)匾平唤o政府或者公共部門。3. 融資總量偏離度是評價一定時期內(nèi)政策性銀行的實際融資總量偏離計劃融資總量程度的指標。4. 財政投融資是以政府信用為基礎籌集資金，以實施政府政策且形成固定資產(chǎn)為目的，采取投資或融資方式將資金投入企業(yè)、單位、和個人的政府金融活動。三、問

40、答題（50分）1、-市場經(jīng)濟自身的缺陷需要彌補政策金融是政府宏觀調(diào)控的重要手段政策性銀行自身性質(zhì)決定其能對市場機制進行適度彌補2、政策性銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別創(chuàng)設主體不同行為目標不同融資準則不同業(yè)務特點不同管理和組織體制不同政策性銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務分工與協(xié)作政策性銀行與代理行的關系政策性銀行與非代理行的關系3、政策性原則經(jīng)濟性原則靈活性原則創(chuàng)造性原則民主性原則可行性原則4、沿海開放地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)展戰(zhàn)略沿海開放地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行特點沿海開放地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策選擇堅定不移的支持糧食生產(chǎn)支持沿海地區(qū)立足于資源、市場、產(chǎn)品開發(fā)，發(fā)展高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)從深化農(nóng)村土地制度改革入手，大力支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營5、約束性強優(yōu)惠性多風險性大產(chǎn)業(yè)性風險、結構性風險、管理性風險、政治性風險流動性差四、論述題（20分）政府對政策性銀行的扶持政策，是辦好政策性銀行的關鍵政策性銀行也應樹立風險意識政策性銀行要建立科學的財會管理與核算制度財務考核對象要具體化財會部門要參加投資決策與管理要建立現(xiàn)代化財務信息網(wǎng)絡，提供全面、及時的決策信息政策性銀行要有一套完整的審計體系和健全的審計機制模擬試題（二）參考答案：一、填空（10分）1. 無償撥付、有償借貸2. 穩(wěn)定、長期、成本低而優(yōu)惠3.