當(dāng)前反洗錢工作存在的主要困擾及對(duì)策

1、當(dāng)前反洗錢工作存在的主要困擾及對(duì)策在實(shí)際操作過程中，反洗錢工作還存在諸多問題和困惑，需 要尋求妥善的對(duì)策和出臺(tái)相應(yīng)的政策措施加以解決。一、當(dāng)前反洗錢工作面臨的主要困擾1、認(rèn)識(shí)不夠，缺乏反洗錢工作的緊迫感。由于反洗 錢是一個(gè)新概念，相當(dāng)多的人缺乏足夠認(rèn)識(shí)，對(duì)基層行開展 反洗錢的必要性持懷疑態(tài)度，機(jī)構(gòu)也缺乏主動(dòng)性。目前在認(rèn) 識(shí)上雖有明顯轉(zhuǎn)變，但在認(rèn)識(shí)的深度和水平上仍需進(jìn)一步提 高，而有關(guān)部門和居民的相關(guān)知識(shí)更少，難以形成反洗錢工 作的濃烈氛圍，人民必須繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢工作的宣傳發(fā)動(dòng)， 增強(qiáng)社會(huì)各方的緊迫感和責(zé)任意識(shí)。2、組織松散，缺乏反洗錢運(yùn)作的協(xié)調(diào)機(jī)制。反洗錢組織目前基層人民銀行尚未成立專職的反洗

2、 錢機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，主要工作人員基本為兼職，日常工作的組織 仍處于松散的狀態(tài)。各也僅僅是按照人行要求對(duì)應(yīng)成立了 領(lǐng)導(dǎo)小組，分別指定了不同的部門負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)，如在湖 北轄內(nèi)，工行設(shè)在事務(wù)部，農(nóng)行設(shè)在保衛(wèi)處，中行設(shè)在法律 與合規(guī)處，建行由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)。附屬在單個(gè)業(yè)務(wù)部門很難適 應(yīng)發(fā)現(xiàn)、分析和上報(bào)可疑資金運(yùn)動(dòng)的需要。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管 部門缺乏有效的反洗錢工作協(xié)作機(jī)制，基層人行相應(yīng)的違規(guī) 處理面臨矛盾，比如，金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu) 違反反洗錢義務(wù)的處罰措施包括， 可由人民銀行 取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)人員的任職資格”，基層人行對(duì)反洗錢工作的處罰 建議難以落實(shí)到位，與反洗錢有關(guān)的部門的合作機(jī)制和行三會(huì)”協(xié)調(diào)機(jī)

3、制還在建立和完善中，協(xié)調(diào)難、配合難、齊抓共管更難。3、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度規(guī)程?；鶎有?反洗錢人員對(duì)洗錢交易的一般過程研究不夠，工作理念模 糊，對(duì)整個(gè)反洗錢工作的思想、原則目標(biāo)、組織體系、工作 內(nèi)容、運(yùn)作方式都沒有明確可行的思路，要么是充當(dāng)員角色 被動(dòng)地收集保存交易報(bào)表，要么是等待觀望上級(jí)現(xiàn)成的工作 模式由臺(tái)，不能主動(dòng)地根據(jù) 規(guī)定兩辦法”制定實(shí)施細(xì)則。 因而現(xiàn)行反洗錢手段不能適應(yīng)反洗錢工作需要，僅把工作重 心放在基層金融機(jī)構(gòu)大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上， 收集了資料而不能發(fā)揮價(jià)值，離主動(dòng)防范和打擊洗錢犯罪的 客觀要求太遠(yuǎn)O4、培訓(xùn)不足，業(yè)務(wù)人員缺乏必要的反洗錢技能?；鶎?人行雖

4、開展了一系列培訓(xùn)活動(dòng)， 但缺教材、缺師資、缺案例、 缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，培訓(xùn)只能是停留在低層次水 平，翻來(lái)覆去炒法規(guī)讀概念，對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí) 指導(dǎo)意義不大。多數(shù)工作人員不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法 規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性 較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，與反洗錢工作的要求差距很大，很容易被洗錢犯罪利用5、利益沖突，商業(yè)銀行缺乏反洗錢的積極性。開展反 洗錢工作顯然要增加商業(yè)銀行的投入，卻不能帶來(lái)絲毫利 潤(rùn)，甚至還可能得罪客戶減少存款。臨柜人員對(duì)大額業(yè)務(wù)逐 筆登記、審核、報(bào)告，增加了許多業(yè)務(wù)工序，大額取現(xiàn)和存 款實(shí)名制等條條框框要遵守，有的錢送上門來(lái)

5、都不能要，客 戶關(guān)系也不好處理，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)反洗錢積極性不高。6、工作量大，可疑交易缺乏高效的監(jiān)測(cè)識(shí)別手段。在 實(shí)際操作中，需要監(jiān)測(cè)的資金交易數(shù)量多、工作量大，靠目 前的臨柜人員素質(zhì)是難以勝任的。在人民銀行的督促下，一 些金融機(jī)構(gòu)把反洗錢報(bào)告工作當(dāng)成是例行公事，把一些大額 交易當(dāng)作可疑交易報(bào)送，真正意義的監(jiān)測(cè)、分析和識(shí)別尚未 開展，信息收集后作用發(fā)揮不大，沒有與支付清算系統(tǒng)對(duì)接 的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的交易也難以進(jìn)行監(jiān)督， 工作量大且效率低，所以對(duì)推動(dòng)反洗錢工作很難產(chǎn)生實(shí)質(zhì)效 果。7、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)缺乏反洗錢的秩序保障。金融無(wú) 序競(jìng)爭(zhēng)行為并未完全根除，形成了不利于反洗錢工作的環(huán) 境

6、。一是自存款實(shí)名制實(shí)施以來(lái)，許多金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行上弄 虛作假，使存款實(shí)名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供 了可乘之機(jī)；二是儲(chǔ)蓄所超范圍吸收存款，公款私存難以禁 止；三是為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，違規(guī) 為客戶多頭開立基本賬戶，在無(wú)貸款背景下為客戶開立一般 存款賬戶，對(duì)客戶的開戶資料不如實(shí)向人行申報(bào)備案；四是 對(duì)現(xiàn)金管理流于形式，大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備 案、報(bào)告等管理制度流于形式；五是商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)承兌和 貼現(xiàn)把關(guān)不嚴(yán)，沒有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)。這些 違規(guī)行為形成了反洗錢工作的巨大漏洞。8、偏好現(xiàn)金，缺乏反洗錢的良好交易習(xí)慣。我國(guó)居民 素有偏好使用現(xiàn)金的習(xí)慣，現(xiàn)金繳

7、存成為反洗錢的薄弱環(huán) 節(jié)。可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)基本上僅限于現(xiàn)金交易和賬戶交易兩 大類，其中對(duì)現(xiàn)金繳存的審查和控制在 辦法中未作要求 由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金，現(xiàn)金繳存成為洗 錢的基礎(chǔ)渠道，柜面審查繳存現(xiàn)金的合法性非常困難，臨柜 人員為攬存方便，根本不會(huì)嚴(yán)格審查或拒絕受理現(xiàn)金繳存業(yè) 務(wù)，這使現(xiàn)金環(huán)節(jié)非常容易被洗錢活動(dòng)所利用。二、對(duì)完善反洗錢工作體系的對(duì)策建議1、加強(qiáng)宣傳，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)。洗錢犯罪是生 活的一大公害，要切實(shí)加大宣傳教育力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹 立反洗錢責(zé)任感，認(rèn)真履行反洗錢法定義務(wù)，同時(shí)，使社會(huì) 公眾了解反洗錢知識(shí)，營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。2、完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作

8、合力。一是發(fā)揮 與政法部門反洗錢協(xié)作機(jī)制的作用，密切與公檢法司的聯(lián) 系，定期協(xié)商反洗錢的階段性工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融部門與政 法部門的通力合作；二是建立區(qū)域性反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì) 議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)反洗錢工 作舉措；三是人民銀行同金融監(jiān)管部門建立反洗錢監(jiān)管協(xié)作 機(jī)制，把反洗錢工作作為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容，對(duì)違規(guī)行為 加大監(jiān)管處罰力度。3、制定工作規(guī)范，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。應(yīng)該適當(dāng) 統(tǒng)一反洗錢工作的運(yùn)作模式，明確反洗錢操作的業(yè)務(wù)流程， 圈定容易滋生洗錢犯罪的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，一是以嚴(yán)格存款實(shí)名制 為重點(diǎn)，把好洗錢的入口關(guān)；二是以加強(qiáng)賬戶管理為基礎(chǔ)， 避免企業(yè)賬戶成為洗錢工具；三是以加

9、強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心， 堵死洗錢的基本由口；四是以加強(qiáng)票據(jù)監(jiān)管為補(bǔ)充，防止利 用違規(guī)票據(jù)洗錢；五是以加強(qiáng)國(guó)際收支申報(bào)為載體，對(duì)外匯 資金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)；六是以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突 破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假的洗錢陰謀得逞。4、重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍。通過制定 和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢具有 專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、 準(zhǔn)確判斷。采取主辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗 錢教材、組織反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、 案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員 的反洗錢知識(shí)和技能，全面提升銀行業(yè)反洗錢工作水平。5

10、、加強(qiáng)交流溝通，化解反洗錢現(xiàn)實(shí)矛盾。處理好商 業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢工作的長(zhǎng)短期利益沖突，引導(dǎo)基層金融機(jī)構(gòu) 正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營(yíng)，依 法履行反洗錢的有關(guān)法定職責(zé)義務(wù)。在保證工作質(zhì)量的同 時(shí)，人行也要積極為金融機(jī)構(gòu)排憂解難，通過宣傳、服務(wù)、 協(xié)調(diào)，減少金融機(jī)構(gòu)不必要的反洗錢投入成本，化解因履行 反洗錢義務(wù)而產(chǎn)生的各種矛盾。6、加速科技進(jìn)程，提高異常交易監(jiān)測(cè)水平。提高反洗 錢工作的技術(shù)手段，加速研發(fā)網(wǎng)間互聯(lián)的大額和可疑支付交 易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，完善反洗錢軟硬件條件，推行完整、規(guī)范 和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工 作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反

11、洗錢監(jiān) 測(cè)的及時(shí)性和有效性。同時(shí)，作為我國(guó)統(tǒng)一的” FIU'機(jī)構(gòu),中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心應(yīng)盡快與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門 和執(zhí)法部門等聯(lián)網(wǎng)，擴(kuò)大大額和可疑交易監(jiān)測(cè)范圍，并依托 即將在全國(guó)統(tǒng)一運(yùn)行的現(xiàn)代大額支付系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)， 提高數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析的效率。7、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞。很多金融 規(guī)章制度與反洗錢的要求是一致的，象存款實(shí)名制規(guī)定、賬 戶管理規(guī)定等，本身就能抑制洗錢行為的發(fā)生。所以，人民 銀行要積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取金融監(jiān)管部門的配 合，促其強(qiáng)化對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)之間為拉業(yè)務(wù)、拉客戶而采取的各種違法違規(guī)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，應(yīng) 當(dāng)依法處理，豉勵(lì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，堵塞反洗錢的業(yè)務(wù) 漏洞。8、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。繳存現(xiàn)金