農(nóng)商行組建指引

1、農(nóng)商銀行組建審批工作指引 根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知(國發(fā)200315號)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定和農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定的通知(銀監(jiān)發(fā)200310號)精神,現(xiàn)對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引如下。一、組建工作及申報程序(一)申請籌建的各項工作1.各省(自治區(qū)、直轄市)的縣(縣級市、市轄區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行條件的,經(jīng)銀監(jiān)局同意后即可著手籌建前的各項準(zhǔn)備工作。2.加強組建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。3.履行組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的法律程序,召開

2、縣聯(lián)社及農(nóng)村信用社社員代表大會,按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議,以及通過必要的授權(quán)決議。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方,只需要縣聯(lián)社召開社員代表大會,不需要再通過與合并內(nèi)容相關(guān)的決議。4.開展清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作,縣聯(lián)社或籌備工作小組(受農(nóng)村信用社社員代表大會委托)聘請有審計評估資質(zhì)的中介機構(gòu)對農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評估。籌備工作小組對清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查?；I備工作小組、縣聯(lián)社、中介機構(gòu)三方按整體資產(chǎn)評估結(jié)果確認(rèn)凈資產(chǎn)。在此基礎(chǔ)上,籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。5.驗收整改。經(jīng)銀監(jiān)會授權(quán),銀監(jiān)局組織對組建階段各項工作,重點是法律程序、清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)

3、分配工作進(jìn)行驗收,向籌備工作小組出具驗收意見書?；I備工作小組針對驗收發(fā)現(xiàn)的問題予以整改,出具整改報告,銀監(jiān)局復(fù)查,銀監(jiān)局根據(jù)對組建工作檢查驗收和復(fù)查結(jié)果,出具組建工作驗收報告,對組建工作法律程序有效性、清產(chǎn)核資結(jié)果真實公允性負(fù)責(zé)。6.中介機構(gòu)按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報告及凈資產(chǎn)確認(rèn)書;籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見。7.確定新發(fā)起人?；I備工作小組制定增資擴股方案,設(shè)置合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。制定募股說明書,按公正、透明的原則征集新發(fā)起人,簽訂發(fā)起人協(xié)議。農(nóng)村信用社原股東自愿作為發(fā)起人的,應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份的權(quán)利。8.在各項籌備工作完成,符合申請籌建標(biāo)準(zhǔn)后,籌備工作小組準(zhǔn)備

4、申請文件,向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出籌建申請。銀監(jiān)局受理后,在二十個工作日內(nèi)將初步審核意見(內(nèi)容主要包括受理情況、申請材料完整性、組建期間各主要工作完成情況、驗收整改落實情況、是否符合設(shè)立條件等)、組建工作驗收報告和申請材料上報銀監(jiān)會審批。(二)申請開業(yè)的各項工作1.增資擴股和驗資。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后,籌備工作小組聘請中介機構(gòu)進(jìn)行驗資,出具驗資報告。增資擴股和驗資應(yīng)區(qū)分原農(nóng)村信用社股金轉(zhuǎn)增銀行股本與新股東投資入股;2.籌備工作小組就高級管理人員與獨立董事人選資格與銀監(jiān)部門溝通;3.召開創(chuàng)立大會、股東大會(農(nóng)村合作銀行為股東代表大會,下同)、職工代表大會。創(chuàng)立大會暨股東大會審議通過籌建工作

5、報告、章程、選舉董事(含獨立董事)和股東監(jiān)事。職工代表大會選舉職工監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會議的,可委托代理人出席會議。股東大會實施律師見證制度;4.召開董事會、監(jiān)事會。選舉和聘任高級管理人員,通過基本管理制度辦法等;5.向工商行政管理部門申請擬設(shè)銀行名稱預(yù)先核準(zhǔn);6.籌備工作小組準(zhǔn)備申請文件,向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。銀監(jiān)局受理后,在二十個工作日內(nèi)將初步審查意見和申請材料上報銀監(jiān)會審批。二、審核要點(一)申請籌建材料審核1.申報材料完整,附件齊全;2.組建對象符合規(guī)定條件;3.縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員(代表)大會通過的有關(guān)決議齊全,會議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī);4.

6、發(fā)起人協(xié)議書內(nèi)容合法合規(guī),程序合法有效;發(fā)起人具備投資入股金融機構(gòu)的資格;5.清產(chǎn)核資工作過程深入完備,評估結(jié)果真實公允;凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分;報告內(nèi)容細(xì)致翔實;6.中介機構(gòu)資質(zhì)及參與審計評估人員具備合法資格;7清產(chǎn)核資工作的驗收整改完全落實;8.地方承諾的各項扶持措施基本落實到位;9.籌建方案中關(guān)于明晰產(chǎn)權(quán)、增資擴股、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制等方面的措施符合監(jiān)管要求,切實可行。(二)申請開業(yè)材料審核1.申請材料完整,附件齊全;2.創(chuàng)立大會、股東(代表)大會、董事會、監(jiān)事會、職工代表大會審議通過各項決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī);3.章程合法合規(guī),內(nèi)容完備可行;4.董事和高級

7、管理人員符合任職資格;5.股本結(jié)構(gòu)以及股權(quán)設(shè)置符合監(jiān)管規(guī)定,并滿足資本充足率監(jiān)管要求;6.股東具備投資入股金融機構(gòu)的資格;7.驗資報告符合法律規(guī)定,約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法;8.法人治理、機構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工、主要管理制度及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求;9.業(yè)務(wù)范圍已批準(zhǔn)開辦與擬開辦部分予以區(qū)別;10.從業(yè)人員基本情況明晰;11.法人總部營業(yè)場所和安全防范設(shè)施證明文件齊備。三、有關(guān)事項說明(一)機構(gòu)名稱1.以縣(或縣級市,以下統(tǒng)稱縣)為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行,其命名規(guī)則為“省(自治區(qū)、直轄市)名+縣名+農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”簡稱為:"縣名+農(nóng)村商業(yè)銀行"。如江蘇吳江

8、農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司,簡稱吳江農(nóng)村商業(yè)銀行。組建農(nóng)村合作銀行的,命名規(guī)則相似,為"省(自治區(qū)、直轄市)+縣名+農(nóng)村合作銀行",如浙江義烏農(nóng)村合作銀行,簡稱義烏農(nóng)村合作銀行。2.以地級市轄區(qū)為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的,命名規(guī)則為"地級市名+市轄區(qū)名+農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行"。3.地級市以"市區(qū)、郊區(qū)、開發(fā)區(qū)聯(lián)社"等為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行可能出現(xiàn)重名的特殊情況,另設(shè)字號,不單獨以地級市名稱作為字號,命名規(guī)則為:"省(自治區(qū)、直轄市)名+字號+農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行&q

9、uot;。如江蘇省蘇州市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社申請組建農(nóng)村商業(yè)銀行,名稱為"江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司",簡稱"江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行"。4、深圳、廈門、青島、寧波和大連5個計劃單列市組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,其命名規(guī)則為:“計劃單列市名+縣或市轄區(qū)名+農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”,如寧波余姚農(nóng)村合作銀行,簡稱"余姚農(nóng)村合作銀行"。(二)籌備工作小組組成農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方政府負(fù)責(zé)人,縣(市、區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、銀行監(jiān)管負(fù)責(zé)人以及稅務(wù)、工商、土地等和關(guān)部門人員組成?；I備工作小組下設(shè)辦公室,設(shè)在農(nóng)

10、村信用社縣聯(lián)社。(三)設(shè)立方式農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行采取發(fā)起方式設(shè)立,一般采取平價發(fā)行的方式。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告,時間不少于七日,征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。(四)股權(quán)設(shè)置、股東資格與持股比例規(guī)定1.股權(quán)設(shè)置農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股本結(jié)構(gòu)應(yīng)充分考慮股東來源的代表性。在股權(quán)設(shè)置中應(yīng)處理好自然人股與法人股比例的關(guān)系、高管人員持股與普通員工持股比例的關(guān)系,既要防止大股東控權(quán),又要避免股權(quán)過于分散形成內(nèi)部控制。擬定的注冊資本總額應(yīng)適當(dāng)超前,至少滿足開業(yè)兩年內(nèi)資本充足率監(jiān)管要求。2.股東資格農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合關(guān)于向金融機

11、構(gòu)投資入股暫行規(guī)定中有關(guān)向全融機構(gòu)投資入股的資格。自然人股東應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼?法人股東注冊地址應(yīng)在當(dāng)?shù)亍?1)新入股的法人股東,設(shè)立時間應(yīng)為兩年以上,并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn)30%以上、長期投資比例(包括本次投資)不超過自有資本50%、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機構(gòu)的要求。(2)新入股的法人股東,屬于原企業(yè)改制的,原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限。(3)非法人的經(jīng)濟組織,如個人獨資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體經(jīng)濟組織,以經(jīng)濟組織名義入股的,應(yīng)符合法人企業(yè)投資入股金融機構(gòu)的要求,視作法人股管理;不符合法人企業(yè)投資入股金融機構(gòu)要求的,以自然人身份入股,按自然人股管理。(4

12、)個體工商戶,作為自然人入股。3.持股比例(1)單個自然人股東持股不得超過股本總額的5,職工持股合計不得超過股本總額的25%,農(nóng)村合作銀行的非職工自然人股東持股合計不低于股本總額的30%。(2)單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)(含中外合資與外商投資企業(yè))持股合計不得超過股本總額的10%。持股比例超過5%的,應(yīng)報當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機構(gòu)審批。(五)原農(nóng)村信用社社員股金處理籌備工作小組應(yīng)妥善制定原縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金處置方案。在社員退股前,由縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員(代表)大會審議通過股金處理方案:一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險狀況和風(fēng)險化解措施,以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測和面臨的風(fēng)險,實事求是做好

13、宣傳工作;二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份;三是對堅持要求退股的原社員,在凈資產(chǎn)量化后允許其退股;四是對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員,折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。折算后的股份金額達(dá)不到一個投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的,不具有投票權(quán);五是對暫時無法確認(rèn)身份的股金,先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的資格股,不行使表決權(quán),待股東身份落實后再作進(jìn)一步處理。(六)法人治理農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)按現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立并逐步完善。1.關(guān)于獨立董事。董事會中應(yīng)有1-2名獨立董事。獨立董事人數(shù)計入董事會總?cè)藬?shù)中。在首屆董事會中應(yīng)設(shè)有獨立董事

14、。申請開業(yè)時獨立董事暫時不能到位的,留下空缺于開業(yè)一年內(nèi)補充。獨立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引(中國人民銀行公告2002第15號)。2.關(guān)于專門委員會。董事會下應(yīng)設(shè)立若干專門委員會,開業(yè)時應(yīng)設(shè)立風(fēng)險管理委員會,法人股東持股比較集中的地方,應(yīng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委員會。其他如薪酬及提名委員會、審計委員會等,可以在開業(yè)后逐步建立。專業(yè)委員會的職責(zé)及人員構(gòu)成可參見股份制商業(yè)銀行公司治理指引(中國人民銀行公告2002第15號)。(七)董事和高級管理人員任職資格農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級管理人員的任職資格比照金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法中關(guān)于城市商業(yè)銀行董事和高級管理人員任

15、職資格的規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極向社會招聘引進(jìn)合格的高級管理人員。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請開業(yè)時,其董事、董事長、副董事長、行長、副行長、監(jiān)事長的任職資格由銀監(jiān)會負(fù)責(zé);副監(jiān)事長、營業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財務(wù)會計和內(nèi)部審計部門總經(jīng)理、支行行長和支行副行長由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。(八)銀監(jiān)局負(fù)責(zé)或授權(quán)銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批原農(nóng)村信用社及其分社、儲蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)在許可證、營業(yè)執(zhí)照、分支機構(gòu)設(shè)立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后開業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作

16、銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證,自行制作獨立的行徽、標(biāo)識。(九)申請材料報送程序及格式1.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請人為“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組”;申請書主送機關(guān)為“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”,抄送機關(guān)為銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局。申請書由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并初審,銀監(jiān)會負(fù)責(zé)審批和核準(zhǔn)。2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為209×295毫米規(guī)格(標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格,需提供原件的歷史文件除外)。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請籌建X X農(nóng)村合作銀行(農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司)的材料”或“關(guān)于X X農(nóng)村合作銀行(農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司)開業(yè)申請的材料”字樣,申請材料須

17、用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的,應(yīng)附中文譯本,且以中文譯本為準(zhǔn)。申請文件一般采用雙面打印。3.申請材料一式4份,銀監(jiān)會2份,銀監(jiān)局1份,銀監(jiān)分局1份。4、銀監(jiān)局上報審核報告(組建工作驗收報告作為附件)一式兩份正式文件。(十)銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實加強對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導(dǎo),按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標(biāo)準(zhǔn)和申請材料目錄,嚴(yán)把受理和審查關(guān),確保組建質(zhì)量。各銀監(jiān)局統(tǒng)一整理歸納轄區(qū)內(nèi)組建工作遇到的有關(guān)問題,向合作部反映。合作部原則上不接待申請單位直接咨詢。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應(yīng)嚴(yán)格依法進(jìn)行,按照規(guī)定要求履行相關(guān)法

18、律程序,形成法律文書,不得逆程序違規(guī)操作。 附件:組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報材料目錄及要求 組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報材料目錄及要求 一、申請籌建(一)籌建申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明是否符合設(shè)立農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的條件、清產(chǎn)核資及驗收整改落實情況、準(zhǔn)備工作完成情況、擬設(shè)立機構(gòu)發(fā)起人情況及出資比例、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、名稱、所在地、注冊資本和已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍。(此為主報告,下列其他材料作為此文件的附件)(二)籌建工作方案。其內(nèi)容包括:籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo);注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、增資擴股方案;法人治理框架(股東<代表>大會、董事

19、會、監(jiān)事會及董事會下專業(yè)委員會設(shè)置及具體構(gòu)成);獨立董事、高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置;主要管理制度修訂;籌建工作步驟和時間安排等。(三)可行性研究報告。其內(nèi)容包括:1.當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況;2.農(nóng)村信用社基本情況;3.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的可行性和必要性;4.市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。包括擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后三年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險管理目標(biāo)。其中資本充足率申報時比率按農(nóng)村信用社風(fēng)險評級及預(yù)警指標(biāo)體系規(guī)定的公式及央行票據(jù)發(fā)行、兌付規(guī)定的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)測算口徑計算審核;三年規(guī)劃按商業(yè)銀行資本充足率管理辦法和資本充足率統(tǒng)計制度規(guī)定的公式進(jìn)行測算;

20、5.開業(yè)后金融風(fēng)險分析,如支付危機、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等。(四)定向募股說明書。其內(nèi)容包括:本次增資擴股概要(股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價、股權(quán)設(shè)置、股份發(fā)行總數(shù))、認(rèn)購人的資格、認(rèn)股人的權(quán)利和義務(wù);機構(gòu)基本情況(業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、法人治理和財務(wù)會計等);未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測、面臨風(fēng)險因素及主要對策;募集資金運用;未來股利分配政策;募股預(yù)先登記目期、本次募股的起止期限及逾期未募足時認(rèn)購人可撤回所認(rèn)股份的說明;附錄和備查文件等。(五)縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員(代表)大會同意改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的決議。其內(nèi)容包括:1.同意取消法人資格與轄內(nèi)其他農(nóng)村信用

21、社新設(shè)合并為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行;2.新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行承繼農(nóng)村信用社的債權(quán)債務(wù);3.通過清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)處置方案,委托縣聯(lián)社(或籌備工作小組)聘請中介機構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資、確認(rèn)凈資產(chǎn)及凈資產(chǎn)分配意見(清產(chǎn)核資報告中的委托人應(yīng)與此一致);4.清產(chǎn)核資評估基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果的處置意見;5.縣聯(lián)社職工股金和農(nóng)村信用社股金在量化基礎(chǔ)上按照自愿原則轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份;6.委托授權(quán)農(nóng)村信用社理事長(法定代表人)出席創(chuàng)立大會、股東(代表)大會,簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)會議的法律文件。(六)發(fā)起人協(xié)議書。其內(nèi)容包括:總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資

22、本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)(約定:如果存在任何隱瞞,則該發(fā)起人在本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的投票權(quán)受到限制)、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章(自然人可以委托代理人、原農(nóng)村信用社社員可以委托原農(nóng)村信用社主任在發(fā)起人協(xié)議上簽字。委托人應(yīng)在委托書上簽字。自然人簽字冊與委托書存于縣聯(lián)社,銀監(jiān)局驗收時現(xiàn)場審查,在驗收報告中反映,不報送銀監(jiān)會。法人股東簽字冊作為申請材料報送)。發(fā)起人協(xié)議書附件;1.發(fā)起人;(1)法人發(fā)起人名錄,包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立目期、擬認(rèn)購資格股和投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資(含本次)占凈

23、資產(chǎn)比例、近二年盈利、歸還銀行貸款情況;(2)最大十戶自然人名錄;(3)自然人發(fā)起人分類匯表。按職工、社會自然人分類。每類包括人數(shù)、資格股、投資股金額、轉(zhuǎn)增、新認(rèn)購金額、占總股份比例。自然人名錄,包括每個發(fā)起人身份證號碼、住所、擬認(rèn)購資格股和投資股數(shù)。自然人名錄留存于縣聯(lián)社,銀監(jiān)局驗收時現(xiàn)場審查,不報送銀監(jiān)會。2.企業(yè)法人的營業(yè)執(zhí)照;3.企業(yè)法人有權(quán)機關(guān)決定對外投資的決議;4.企業(yè)法人基本情況說明;5.如企業(yè)法人關(guān)聯(lián)企業(yè)有向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及境內(nèi)其他銀行機構(gòu)入股的,發(fā)起人應(yīng)出具“關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機構(gòu)投資入股情況”的聲明。內(nèi)容包括:(1)關(guān)聯(lián)企業(yè)向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行入股

24、情況,包括關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱及投資金額、合并投資金額與比例。(2)關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機構(gòu)投資入股情況,包括所持股份與股份比例。沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)入股境內(nèi)銀行機構(gòu)的發(fā)起人,不需要出具聲明,但在發(fā)起人協(xié)議中簽署有主動聲明的義務(wù)。(七)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組成立文件和成員簡歷;(八)清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案;(九)凈資產(chǎn)確認(rèn)書，由中介機構(gòu)、籌備工作小組、縣聯(lián)社三方簽字確認(rèn);(十)籌備工作小組出具的關(guān)于凈資產(chǎn)分配的報告;(十一)縣全轄最近二年的監(jiān)管報告;(十二)中介機構(gòu)出具的清產(chǎn)核資報告,包括清產(chǎn)核資報告書、整體資產(chǎn)評估報告書以及最近一年財務(wù)審計報告;清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作中有

25、依據(jù)地方性文件操作的,附相關(guān)文件復(fù)印件。附:中介機構(gòu)資質(zhì)證明(從事清產(chǎn)核資工作應(yīng)有審計資格、從事整體資產(chǎn)評估有資產(chǎn)評估資格)、參與審計評估人員資質(zhì)證明復(fù)印件。(十三)銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料。申請文件扉頁注明籌備工作小組聯(lián)系人、職務(wù)、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址。二、申請開業(yè)(一)開業(yè)申請書。其內(nèi)容包括:籌建過程,對股份募集、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、資本充足率(核心資本充足率)、章程、創(chuàng)立大會、董事會和監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況、經(jīng)營方針及發(fā)展計劃(含農(nóng)業(yè)貸款比例)、主要管理制度、營業(yè)場所和安全設(shè)施等各項籌建工作落實情況,是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。(二)籌建工作報告。其

26、內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作完成、是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。(三)章程草案。(四)創(chuàng)立大會、股東(代表)大會、職工代表大會、董事會、監(jiān)事會情況報告及決議。1.創(chuàng)立大會及股東大會決議:(1)審議通過籌建工作報告；(2)審議通過章程草案的決議;(3)審議通過支持"三農(nóng)"發(fā)展和明確今后三年農(nóng)業(yè)貸款比例的決議;(4)審議通過股東大會議事規(guī)則的決議;(5)關(guān)于選舉董事(含獨立董事)的決議;(6)關(guān)于選舉股東監(jiān)事的決議。2.董事會決議:(1)審議通過董事會議事規(guī)則的決議;(2)審議通過部門設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議;(3)選舉董事長的決議;(4)聘任行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸及

27、審計(稽核)負(fù)責(zé)人的決議。3職工代表大會選舉職工監(jiān)事的決議。4.監(jiān)事會決議:(1)審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議;(2)選舉監(jiān)事長的決議。各項決議應(yīng)符合規(guī)范的法律程序。決議書應(yīng)有決議編號、實到代表人數(shù)以及代表的投票權(quán)與股份數(shù)(農(nóng)村合作銀行為代表的投票權(quán)、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù))和應(yīng)到股東代表人數(shù)(代表的投票權(quán)或股份數(shù))及實到代表人數(shù)占應(yīng)到代表人數(shù)(代表的投資權(quán)或股份數(shù))的比例、決議的贊成、反對和棄權(quán)票數(shù)(股份數(shù))及比例。股東大會采取不記名投票方式的,會議決議由出席會議的全體董事簽名,并由律師出具法律意見書(或由公證部門出具公證書)。采取記名投票方式的,由所有出席會議的股東代表簽字,股東代表簽

28、到名冊及授權(quán)委托書存放于申請單位,由律師或公證人員審查,不作為申請材料上報。董事會、監(jiān)事會決議由出席會議的全體董事(監(jiān)事)簽名。職工代表大會決議由唱票人、計票人、監(jiān)票人簽名。5.法律意見書。律師對股東大會代表產(chǎn)生的過程及合法性、股東大會召開程序、股東決議表決程序、決議內(nèi)容合法性,表決結(jié)果的有效性進(jìn)行見證,發(fā)表意見。附見證律師資質(zhì)證書與律師事務(wù)所執(zhí)照。(五)董事會成員名單、高管人員名單一覽表。包括姓名、出生年月、身份證號碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù),在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行擬任職務(wù)、董事代表的股權(quán)類別。(六)監(jiān)事會成員名單一覽表及簡歷。（七）職能部門設(shè)置、主要負(fù)責(zé)人名單及職責(zé)方案。組織結(jié)構(gòu)圖。(八)

29、分支機構(gòu)名稱及主要負(fù)責(zé)人名單。(九)從業(yè)人員基本情況及名單。包括人員數(shù)量、從事金融工作時間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)。(十)公司治理及內(nèi)部主要管理制度辦法。其內(nèi)容包括:“三會”議事規(guī)則、董事會下專門委員會職責(zé)、財務(wù)管理辦法、人事勞資管理辦法、稽核管理辦法、安全保衛(wèi)管理辦法和信貸管理辦法等內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度辦法。(十一)經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃。要求對照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),"明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高",詳細(xì)闡述未來三年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃以及轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制等四部分內(nèi)容:1、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、農(nóng)業(yè)貸款比例、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。2、財務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、利潤分配方案、分紅計劃。3、風(fēng)險管理規(guī)劃包括加強內(nèi)部控制、對各類風(fēng)險的預(yù)測及評價、風(fēng)險控制策略、風(fēng)險控制目標(biāo)(如不良貸款三年下降目標(biāo)、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實施五級分類方案、專項準(zhǔn)備提取方案等)。4、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。逐步完善法人治理,提高經(jīng)營管理水平,提高高管人員及普通員工素質(zhì)、信息披露,經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃要求以真實數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),計算當(dāng)前各項