中小銀行信息科技管理中存在的問題

1、中小銀行信息科技治理中存在的問題及改良建議隨著我國銀行業(yè)信息化建設(shè)的持續(xù)開展,信息科技與銀行業(yè)務(wù)的深度融 合,銀行業(yè)的開展已經(jīng)離不開信息技術(shù)的支持,信息科技已經(jīng)成為當(dāng)今銀行業(yè) 業(yè)務(wù)開展的核心支撐,其重要性不言而喻.然而,信息科技在退推動銀行業(yè)快 速開展的同時,隨之而來的信息科技風(fēng)險亦不容無視,已經(jīng)成為影響銀行業(yè)穩(wěn) 定開展的重要因素.一旦信息科技環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險,將會給銀行經(jīng)營帶來巨大影 響,甚至是造成銀行業(yè)務(wù)停滯,影響百姓生活及社會穩(wěn)定.筆者結(jié)合村鎮(zhèn)銀行 自身開展,對中小銀行信息科技日常治理中存在的問題及改良舉措提出以下建 議.一、現(xiàn)狀與問題一對信息科技風(fēng)險熟悉不到位,治理體系不完善以村鎮(zhèn)銀行為例

2、,其信息科技風(fēng)險治理水平還處在風(fēng)險治理的初級階段. 有些村鎮(zhèn)銀行雖然制定了開展戰(zhàn)略,但缺乏與業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略相一致的信息科技 開展戰(zhàn)略,同樣也缺乏信息科技風(fēng)險戰(zhàn)略來指導(dǎo)信息科技風(fēng)險管控工作,信息 科技風(fēng)險治理尚未納入全面的風(fēng)險治理體系.首先是信息科技風(fēng)險熟悉上不到 位.在作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行中普遍存在著一些問題,例如對信息科技風(fēng)險了 解的不夠細(xì)致,對信息科技風(fēng)險治理相對薄弱,信息科技的風(fēng)險治理缺乏業(yè) 務(wù)、風(fēng)險治理、內(nèi)部審計等部門甚至更高級治理層的有力支持.其次,信息科 技治理體系不完善.大局部村鎮(zhèn)銀行雖然制定了相關(guān)的信息科技治理制度,但 制度建設(shè)、人員治理、崗位設(shè)置缺少整體的風(fēng)險治理概念,缺少完整

3、的信息科 技平安治理體系.二科技投入水平普遍較低目前,中小商業(yè)銀行的科技收入整體水平偏低.科技投入主要包下載文檔 可編輯括工程建設(shè)費用、日常運行維護費用、科技人員本錢、其他費用等工程.以村鎮(zhèn)銀行為例,很大數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行尚未自行開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng),多是租用發(fā)起 行的業(yè)務(wù)系統(tǒng).這局部村鎮(zhèn)銀行從本質(zhì)上可以看作是發(fā)起行的一個支行,業(yè)務(wù) 系統(tǒng)運維的重頭戲一般都由發(fā)起行信息科技部來實施.同時村鎮(zhèn)銀行高級治理 層對科技的重視程度不夠,信息科技的投入占運營本錢的比重較小,大多在2%以下,該資金份額難以完全滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行的維護需要,導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行局部 硬件投入缺乏,常用易損設(shè)備備份缺乏,一些重要設(shè)備達(dá)不到雙機熱備的要

4、 求,出現(xiàn)設(shè)備損壞無備用設(shè)備,無法及時更換,影響正常業(yè)務(wù)開展的問題.更 有一局部硬件設(shè)備超壽命運行,做不到及時更換,給信息系統(tǒng)的后期維護帶來 較大的負(fù)擔(dān),在銀行業(yè)務(wù)開展的同時也暴露出較大的信息科技風(fēng)險.三科技隊伍建設(shè)嚴(yán)重滯后,人才儲藏缺乏信息科技開展的核心是科技人才,銀行的信息化建設(shè)和開展離不開科技人 員的支持.據(jù)統(tǒng)計先進(jìn)銀行科技人員平均占銀行總?cè)藬?shù)的比例為3%-4%然而對于現(xiàn)階段的村鎮(zhèn)銀行而言,信息科技人員的配比卻嚴(yán)重偏低,人員配備嚴(yán)重 缺乏,存在著較大的人員缺口,從這個角度來看,農(nóng)村金融機構(gòu)的信息化水平 缺乏與信息科技人員缺乏有著必然的聯(lián)系.現(xiàn)實的情況不免讓人感到憂慮,無 法滿足科技治理的

5、整體要求.除了科技人員配備缺乏外,村鎮(zhèn)銀行的科技人員專業(yè)程度偏低,專業(yè)技能 素質(zhì)普遍不高,缺乏相應(yīng)的技能培訓(xùn)和工程實踐.由于人員下載文檔可編輯缺乏和崗位設(shè)置的不合理,存在著非全職科技人員,科技人員身兼它職, 身兼數(shù)職的現(xiàn)象,導(dǎo)致了科技人員的勞動強度增大,無法專注于日常的信息科 技工作治理,難以對一些新的技術(shù)知識進(jìn)行學(xué)習(xí),長此以往導(dǎo)致了科技人員的 工作水平下降.同時一些村鎮(zhèn)銀行還存在著科技人員責(zé)任定位不明確的問題.就村鎮(zhèn)銀行 而言,科技人員的責(zé)任主要包括幾點：一是對銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運行提供運 維保證.二是負(fù)責(zé)本行計算機設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及其附屬設(shè)備的安裝調(diào)試、維護 和調(diào)配工作,定期或不定期檢查設(shè)備

6、的治理和使用情況.但由于局部村鎮(zhèn)銀行 科技人員責(zé)任不明確,造成了科技人員成了 萬能工.只要是銀行業(yè)務(wù)開展所 需的設(shè)備出現(xiàn)問題,即使是超出科技人員職能之外,員工第一時間冒出的想法都是 找科技.這種情況大大消耗了科技人員的 工作精力,導(dǎo)致對科技本職范疇內(nèi)的各項工作帶來了很大影響,鉗制了科技工 作的開展的質(zhì)量和效率.二、對策與建議一強化信息科技風(fēng)險治理,提升風(fēng)險抵御水平1、以滿足業(yè)務(wù)需求為目標(biāo),切實增強信息科技風(fēng)險治理.作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行雖 起步晚,底子薄,信息化建設(shè) 先天缺乏與先進(jìn) 商業(yè)銀行存在很大差距,但一旦出現(xiàn)風(fēng)險,造成的影響卻并不比先進(jìn)商業(yè)銀行 小.所以,村鎮(zhèn)銀行在信息科技風(fēng)險治理上應(yīng)該像

7、先進(jìn)的商業(yè)銀行看齊,強化 信息科技風(fēng)險防范,建立有效風(fēng)險防控體系,推進(jìn)信息科技風(fēng)險治理與先進(jìn)水 平接軌,著力提升信息平安保證水平.在指導(dǎo)原那么方面將信息科技風(fēng)險治理納 入銀行全面風(fēng)險治理下載文檔可編輯體系當(dāng)中,貫穿于銀行各個經(jīng)營領(lǐng)域,做到信息科技風(fēng)險治理不落伍.同時提升信息平安治理水平,保證信息系統(tǒng)平安、穩(wěn)定運行.逐步建立起信息科技風(fēng)險管控的日?；?、流程化、持續(xù)化機制.2、建立信息科技風(fēng)險監(jiān)測體系.作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā) 展建立直接、高效的信息科技風(fēng)險監(jiān)測體系,做到及時識別風(fēng)險因素,排查隱 患,徹查風(fēng)險問題根源.要將信息科技風(fēng)險限制前移,做到防患于未然.要將 風(fēng)險管控貫穿于銀行業(yè)

8、務(wù)的整個過程,增強跟蹤限制.要有 剩余憂患,死于安 樂的風(fēng)險意識,做到 常摸底,勤過腦工要在準(zhǔn)確了解自身信息科技實際情 況,在充分分析信息科技方面可能出現(xiàn)的風(fēng)險對銀行業(yè)務(wù)影響的根底上,建立 良好的風(fēng)險分類分級制度,實施重點監(jiān)控.同時進(jìn)一步完善風(fēng)險報告機制,加 強信息科技部門與業(yè)務(wù)治理部門、高級治理層以及監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào).3、強化運維體系建設(shè),提升系統(tǒng)效勞水平.要進(jìn)一步完善運維治理流程, 健全運維治理制度和標(biāo)準(zhǔn),保證配置足夠的人力、物力、財力來維持平安、穩(wěn) 定的信息科技環(huán)境,提升信息科技運維保證水平.在高度上做好治理流程整合,在深度上做好業(yè)務(wù)流程分解,強化事件分級 制度,建立起一個有效的事

9、件分級及響應(yīng)機制,增強對業(yè)務(wù)連續(xù)性的治理,保 障金融效勞持續(xù)穩(wěn)定.二加大科技投入,提升信息科技開展水平1、加大科技隊伍建設(shè)投入.在科技人員需求缺口較大的情況下,主動面向 社會招聘專業(yè)技能過硬,實踐經(jīng)驗豐富的科技人員,及時充實現(xiàn)有的信息科技 力量；積極組織針對科技人員的外部專業(yè)技術(shù)培訓(xùn),或聘請專業(yè)的技術(shù)人員對 科技人員進(jìn)行必要的內(nèi)部培訓(xùn),使科技下載文檔可編輯人員的專業(yè)知識和技能能夠及時得到補充和更新,做到在新技術(shù)、新知識 面前不落伍,能夠及時的了解和掌握.2、增加設(shè)備投入.對銀行業(yè)務(wù)必須的一些常用易損設(shè)備進(jìn)行充足冗余備 份,如打印機、業(yè)務(wù)終端等,保證在設(shè)備發(fā)生故障且無法及時修復(fù)時能夠做到 第一時

10、間更換,保證業(yè)務(wù)辦理持續(xù)進(jìn)行.對機房內(nèi)關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行冗余備份,包 括UPS交換機、路由器等.機房是銀行業(yè)務(wù)開展的核心,如果機房內(nèi)設(shè)備放 生故障,會導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)終斷,銀行業(yè)務(wù)停滯.所以要做到機房內(nèi)關(guān)鍵設(shè)備雙 機熱備,保證在設(shè)備出現(xiàn)故障后第一時間更換備份設(shè)備,最大程度上降低對銀 行業(yè)務(wù)造成的影響,保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性.三增強科技隊伍建設(shè),為提升信息科技治理提供人力資源保證1、進(jìn)一步提升信息科技人員履職水平.采取有效方式和途徑,通過求助發(fā) 起行或聘請其他外部專業(yè)技術(shù)人員對現(xiàn)有科技人員進(jìn)行培訓(xùn),提升信息科技人 員的綜合素質(zhì)和履職水平.2、引進(jìn)專門人才.面向社會招聘能有效開展信息科技工作的專業(yè)人才,加 強信息科技人才的培養(yǎng)和儲藏,以解決由于現(xiàn)有信息科技人員匱乏出現(xiàn)的一人 多崗,一崗多責(zé)的問題.3、開展內(nèi)部培訓(xùn).針對銀行一線員工,集中開展關(guān)于銀行業(yè)務(wù)所需的相關(guān) 設(shè)備的操作和維護的培訓(xùn),使一線工作人員掌握根本的相關(guān)設(shè)備耗材更換,灰塵清理等一些簡單維護技能,這樣一來既能縮短業(yè)務(wù)等待時間,提升工作的效 率,又能節(jié)省科技人員的工作精力,使下載文檔可編輯信息科技人員得以專注信息科技日常治理工作.村鎮(zhèn)銀行作為近幾年成立的新型農(nóng)村金融機構(gòu),雖然在諸多方面存在先天缺乏的實際情況,但不能由于成立晚,底子薄而遷就自身開展過程中暴露出的