2013年5月經(jīng)管專業(yè)大學(xué)生社會(huì)實(shí)踐報(bào)告

1、2013年 5月經(jīng)管專業(yè)大學(xué)生社會(huì)實(shí)踐報(bào)告 寒假期間，我到山東省乳山市工商銀行進(jìn)行了實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)了一些 引入思考的問(wèn)題。 第一：銀行的呆、壞賬率過(guò)高，根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，資本充足 率為 8%，而在該行竟達(dá)到 48%，經(jīng)調(diào)查，主要原因是銀行的貸款回收 率很低，加上前幾年積累下來(lái)的國(guó)有企業(yè)拖欠舊賬的固疾， 近幾年來(lái)， 國(guó)有企業(yè)改革過(guò)程中，銀行受前幾年的影響，不敢過(guò)多的放款，呆壞 賬率過(guò)高，使得銀行不敢盲目貸出無(wú)抵押的信用貸款，信用貨幣創(chuàng)造 體系在很大程度上被抑制， 大家都知道銀行是經(jīng)濟(jì)的核心， 核心受阻， 必然抑制經(jīng)濟(jì)部門的發(fā)展，如保險(xiǎn)、證券業(yè)等，也必然反作用于國(guó)有 企業(yè)改革，并形成惡性循環(huán)，當(dāng)然，

2、解決方法是有的。 首先，源頭上，最主要的是解決大、中 (!)、小型企業(yè)改革，改革 的具體措施，需由當(dāng)?shù)馗骷?jí)政府因地制宜，借鑒一些企業(yè)改革成功的 經(jīng)驗(yàn)，也可以聘請(qǐng)專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行重新評(píng)估、考 察，找到解決途徑和措施，企業(yè)是解決的最關(guān)鍵一環(huán)，國(guó)有企業(yè)改革 好了，下崗職工復(fù)崗問(wèn)題自然解決， 職工有錢了， 消費(fèi)自然旺盛起來(lái)， 擴(kuò)大內(nèi)需自然容易解決了，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率自然提高了，銀行的貸款自然 能還上。 第二：私營(yíng)企業(yè)貸款很難實(shí)施，隨著住房抵押貸款、買車抵押貸 款的進(jìn)行，住房、 sc 買車貸款如火如荼地進(jìn)行，主要是由于有物權(quán)作 保證，經(jīng)濟(jì)法上說(shuō)過(guò)當(dāng)物權(quán)超過(guò)債權(quán)， 在貸款人無(wú)能力償還貸款時(shí)， 銀

3、行有權(quán)對(duì)抵押物進(jìn)行處置， 使得銀行自然加大貸款力度， 積極放貸， 我國(guó)住房、買車貸款迅速增大會(huì)是很自然的事情，對(duì)于與房地產(chǎn)、汽 車、鋼鐵、建材相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，起到了積極的推動(dòng)作用。 但是，這不能解決銀行呆壞賬率過(guò)高、 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的根本問(wèn)題， 因?yàn)楫吘狗刨J的數(shù)量有限，規(guī)模不大，現(xiàn)在蘇南、浙江盛行對(duì)民營(yíng)企 業(yè)貸款，各地銀行積極學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，在我看來(lái)未必可行： 1、江浙地區(qū) 有良好的民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)氛圍，中、小型國(guó)有企業(yè)很少，很多人愿意私 人當(dāng)老板，另外，個(gè)人信譽(yù)度較高，銀行的信用貸款可以及時(shí)還上， 但其他地區(qū)是否具備這種氛圍，還很難說(shuō)。 2、在微觀經(jīng)濟(jì)四大要素中，勞動(dòng)、土地、資本、企業(yè)家才能，企 業(yè)家才

4、能是很難界定的，也就是說(shuō)，在決定某項(xiàng)貸款時(shí)，到底誰(shuí)更具 有才能呢 ?只有企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模有向上擴(kuò)張的趨勢(shì)時(shí)，或者該企業(yè) 家以前信譽(yù)較高，銀行才有可能進(jìn)行發(fā)放，但是，這種情況如何進(jìn)行 界定的呢 ?可以說(shuō)困難重重，尋租行為時(shí)常發(fā)生，造成貨幣供給使用效 率很低，競(jìng)爭(zhēng)不公平。 何況，民營(yíng)企業(yè)淘汰率過(guò)高， 但是江浙地區(qū)不同， 前面已經(jīng)說(shuō)過(guò)， 那個(gè)地方已經(jīng)有很好的傳說(shuō)，何況大型民營(yíng)企業(yè)也較多。 溫州模式、蘇南模式，這使我迅速想到經(jīng)濟(jì)學(xué)家，不但是要 (!) 有 進(jìn)行某些定性分析， 更重要的是設(shè)計(jì)一些切實(shí)可行的定量分析，上例 中，如建立一套符合中國(guó)現(xiàn)實(shí)情況的標(biāo)準(zhǔn)體系，包括對(duì)企業(yè)的未來(lái)的 評(píng)估，企業(yè)家個(gè)人才能的評(píng)估，企業(yè)家信譽(yù)的評(píng)估結(jié)合起來(lái)的評(píng)比的 在套類似西方發(fā)達(dá)國(guó)家的評(píng)比參數(shù)，而很