XXXX年信用社銀行防范案件難點和對策可編輯

1、XXXX年信用社銀行防范案件難點和對策可編輯信用社銀行防范案件難點和對策近兩年來農(nóng)村信用社頻頻發(fā)生 案件新案、大案、要 案、發(fā)案率、發(fā)案范圍存在居高不下和擴大的趨 勢風險狀況日益凸顯嚴重影響 和制約了農(nóng)村信用社的健康開展.如何解決制約農(nóng)村信用社案件防范中的瓶頸問題是當前監(jiān)管部門和農(nóng)信系統(tǒng)共同關注和亟待解決的問題.一、農(nóng)村信用社案件防范現(xiàn)狀一基層案件防范意識不到位.對于做好案件防范工作有些信用社領導和員工在思想熟悉上存 在偏差把案件防范工作片 面地理解為案件防范工作主要是指大案要案只要不出現(xiàn)大案要案就不會出現(xiàn)大 的問題.重業(yè)務、輕防范的思想在局部領導和員工中頗有市場.受這種思想的影響導致局部農(nóng)村

2、信用社及其網(wǎng)點的案件防范工作往往滯后于業(yè)務工作案件防范工 作未能全面貫徹和深入開展對轄內(nèi)基層社及網(wǎng)點存在的平安隱患未能及時發(fā)現(xiàn)和排除.二思想平安教育乏力防范效果不盡人意. 農(nóng)村信用社對基層網(wǎng)點員工 從事業(yè)務技能操作方面比擬重視.而對員工的思想教育比擬乏力特別是對案件 防范方面沒有實質性的突破與創(chuàng)新.員工也難以有時間和時機接受平安防范方面的培訓對一些必需 的平安防 范知識只能依靠文件和相應的制度來紙上談兵人事調(diào)動的 頻繁崗位不固定任務 的巨大使員工難以靜下心去鉆研平安防范知識.因此對平安防防范知識缺乏了解了解的渠道也比擬單一缺少實際平安防范演練時機造成對案件防范工作缺乏主動性、創(chuàng)造性.（3） 有

3、章不循操作不標準.盡管農(nóng)村信用社的內(nèi)限制度比擬完善但是在執(zhí)行和落實上卻缺乏有效的監(jiān)督機制.員工對案件防范的熟悉和意識不到位缺乏全局觀念過分相信自己、相信他人在操作中沒有嚴格根據(jù)操作規(guī)程進行操作形成大錯不犯小錯不斷久而久之形成風險漏洞越來越多、越積越大最終釀成大案.（4） 案件防范缺乏手段創(chuàng)新.目前農(nóng)村信用社在案件防范上一是領導會上強調(diào)而無視了員工對案件防范的關心程度、理解程度、執(zhí)行程度.二是案件防范手段方面只注重硬件環(huán)境的改善而無視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化防范手段仍然是以硬件和制度為主缺乏對案件防范舉措的創(chuàng)新性、有效性.二、農(nóng)村信用社案件防范存在的問題一內(nèi)限制度執(zhí)行落實漏

4、洞頗多.柜臺業(yè)務操作不標準.目前農(nóng)村信用社都建立了內(nèi)限制度但是許多內(nèi)限制度在落實和執(zhí)行上是為應付檢查或流于形式.例如：崗位設置不合理人員分工不明確.有些信用社在人員安排上未按信用社規(guī)定合理安排存在業(yè)務發(fā)展與人員配置不協(xié)調(diào)缺崗缺員協(xié)儲人員、臨時工頂崗現(xiàn)象時有發(fā)生在業(yè)務操作上會計出納人員短期交接手續(xù)不全不是缺少監(jiān)交人簽章就是保險柜鑰匙、賬簿、憑證未登記移交存在交接不清責任不明款項交接登記簿存在建而未用或登記款項填寫不明晰大額提現(xiàn)不登記或漏登、內(nèi)勤工作日志內(nèi)容記錄不完整印章分管、憑證銷號流于形式未按操作規(guī)程辦理業(yè)務而是隨 心所欲會計傳票、 賬簿章印不全臨柜業(yè)務未 換人復核事后補章現(xiàn)象傳票、憑 證、對

5、帳單亂放、亂丟事后造成帳務 對不上的現(xiàn)象屢屢發(fā)生.挪用現(xiàn)金上繳貸款利息、白條頂庫、庫存現(xiàn)金量嚴重超限額等等現(xiàn)象 時有發(fā)生.信貸治理比擬粗放.突出為貸款“三查制度執(zhí)行流于形式貸前調(diào)查走馬觀花調(diào)查報 告簡 單調(diào)查資料缺失.貸時審查把關不嚴大額貸款審批往往不是以信貸人員的調(diào)查為根底而是由領導好惡說了算,“鼓肚貸款、“一支筆貸款現(xiàn)象較為普 遍.貸后檢查流于形式?jīng)]有根據(jù)規(guī)定對大額貸款實施跟蹤檢查和填寫跟蹤檢查檔案對到逾期貸款未及時發(fā)出貸款到期通知書貸款風險難以掌握.超權限貸款、跨區(qū)域貸款、冒名貸款、一戶多頭貸款以及以貸收 貸、以 貸收息等違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生不但給日后貸款治理埋下了風險隱 患而且也容易誘 發(fā)

6、職務犯罪.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務不標準.有些信用社開展此項業(yè)務時一是先斬后奏未經(jīng)批準便開展業(yè)務.二是缺乏對貼現(xiàn)業(yè)務的專業(yè)人員識別水平差匆匆上馬難免出現(xiàn)風險三是監(jiān)督力度偏弱.對票據(jù)業(yè)務的監(jiān)督偏弱往往只看從中獲利多少而對票據(jù)業(yè)務的風險判斷不能有效識別與監(jiān)督從而引發(fā)風險.（2） 面上強調(diào)多基層執(zhí)行效果差.突出表現(xiàn)在領導往往是以念文件、口頭的形式將上級要求傳到達 基層便完 成任務.不能認真地針對本轄區(qū)信用社實際狀況、防范漏洞、風險大小去具體制 定案件防范舉措和對策而是例行公事、機械地布置案件防范工 作造成了基層信 用社員工對案件防范的熟悉偏差認為案件防范是領 導的事與自己關系不大導致 在基層在案件防范工作中風險

7、意識不強 執(zhí)行效果差的局面.（3） 分工不明、權責不清、制度形同虛設.我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信用社雖然普遍制訂了員工崗位責任明確了員工的權利和義務但是在某些細節(jié)問題上仍然不夠具體化相互不科學、不細致、不流暢每個崗位的責任和義務沒有做出具體規(guī)定往往銜接上出現(xiàn)漏洞和問題在一定的程度上存在混崗、混業(yè)操作的現(xiàn)象.例如：出納、會計不按規(guī)定相互替換、替代輪崗制度、強制休假制度流于形式協(xié)儲人員、臨時工頂替重要崗位造成責任不明確風險隱患頻頻出現(xiàn).四目標任務大績效考核不合理員工怨氣大.目前許多信用社為了增強競爭力不是從內(nèi)部去最大限度地解放員工的思想去搞機制創(chuàng)新、治理創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新而是加大攬儲任務、放貸有任務、收貸有責任完

8、不成任務者一是離崗攬儲、下崗收貸.二是扣發(fā)工資、獎金等.而相對聯(lián)社機關、領導那么存在任務小或無任務的局面.導致員工因完不成攬儲任務而工資收入急劇下降.加之存在基層信用社人少事多的現(xiàn)象領導與員工之間收入差異較大和思想工作不到位考核機制不合理等因素造成員工的不理解存在怨氣大、嘮噪多、抵觸心理增強繼而影響工作.（5） 企業(yè)文化教育缺失導致員工理念支撐缺失.對于企業(yè)文化許多信用社領導和員工簡單地認為只不過是娛樂活動面子工程應付上級檢查無關大局.為此有些信用社在建設自己的企業(yè)文化時對企業(yè)文化建設工作的重要性熟悉缺乏和存在模糊熟悉沒有將企業(yè)文化建設視為一項長期性、系統(tǒng)性的工程來做缺少統(tǒng)一規(guī)劃沒有深入進行企

9、業(yè)文化教育對企業(yè)文化的理解過于片面往往只注重廣告、環(huán)境文明、儀表裝飾等外表形象而不注重內(nèi)在本質的建設.不是從尊重人、保護人、理解人、關心人方面入手把信用社經(jīng)營 治理的全 部工作和整個過程都納入以人本的軌道上來也沒有堅持人 是信用社的主體和財 富的主人翁地位使員工不能在一種和諧愉快而 又富有朝氣的環(huán)境中進行工作和經(jīng)營.導致信用社企業(yè)文化建設與建設初衷出現(xiàn)南轅北轍現(xiàn)象.（6） 主動性防范少被動性防范多.由于案件防范工作年年提、年年講許多農(nóng)村信用社多年來也沒有出現(xiàn)案件 于是有些信用社對案件防范工作出現(xiàn)放松警惕、漠不關心、麻木不仁的現(xiàn)象.領導要求時就動一動、來檢查時就緊一緊出現(xiàn)問題就改一改多年來的習慣

10、 性治理對案件防范形成的痼癖、麻痹思想沒有主動性地從根 本上對案件進行重 視和防范導致平安隱患日益積累.（7） 內(nèi)部檢查稽核流于形式.農(nóng)村信用社進行自查或本聯(lián)社進行檢查時許多檢查是走形式一是檢查事先道被查單位有時間做好充分準備效果可想而知.二是都是本單位的所以礙于情面被查出問題大事化小、小事化了.三是害怕問題暴露影響自身利益對檢查出的問題采取瞞報、漏報、少報.(A)案件防范宣傳力度偏弱案件防范宣傳工作是整體平安防范工作的重要環(huán)節(jié)有些信用社 對案件防 范的宣傳工作重視程度不夠不敢大張旗鼓地進行案件防范 工作的宣傳怕影響信 用社的信譽、聲譽和經(jīng)營只是在信用社內(nèi)部進行 宣傳、教育開展活動.造成案件防

11、范工作對外缺乏威懾力對內(nèi)缺乏說服力嚴重影響了 案件防范工作的開展.三、農(nóng)村信用社案件防范難點一點多面廣、機構分散、治理 困難.農(nóng)村信用社的性質決定了其網(wǎng)點多、機構分散、網(wǎng)點偏遠的特征.相對來講就必然多了 一份不平安因素.因歷史虧損或其他原因造成偏遠的、 較小的信用社在硬件投入上比擬困 難局部網(wǎng)點平安設施達不到要求較容易給犯罪分子以可乘之 機發(fā)生案件的機率 較大.二人員相對復雜治理培訓缺失.信用社員工交流制度在執(zhí)行上存在難 度原因是信用社員工的工作安排一般以員工居住地為原那么這就形成了大局部信 用社員工本地化的局面.而有些信用社沒有本地員工或缺乏時那么招聘臨時工代替或以協(xié) 儲員替代 在對這局部人

12、員的治理上往往因其不是信用社正式員工安 全教育、思想培訓等 方面的培訓而無法參加容易形成了案件防范的空 白點.三防范體制不完善形成漏洞頗多.許多農(nóng)村信用社在案件防范工作中注重面上工作較多、員工日常防范教育較少硬件建設較多、“軟件建設滯后照本宣科較多、開發(fā)創(chuàng) 新較少日常 防范不重視、上級檢查搞突擊往往在突擊抽查和檢查中許多平安漏洞便表露無遺四員工素質相對較低貫徹執(zhí)行時容易出現(xiàn)偏差.由于信用社員工的素質相對專業(yè)銀行還較低在貫徹執(zhí)行案件防 范工作中 不能對案件防范的重要性、意義進行深刻的理解和掌握沒有將案件防范工作 與自己的切身利益緊密相連.局部信用社員工在貫徹執(zhí)行中采取領導講領導的自己做自己的在執(zhí)

13、行中也是走走過場、流于形式案件防范在實際工作中形同虛設.五問題長期得不到解決影響員工隊伍穩(wěn)定.員工思想穩(wěn)與隊伍穩(wěn)定與否是關系到平安防范的問題關鍵和基礎.俗話說冰凍三尺非一日之寒有些問題涉及員工的切身利益的實際問題長期不能得到解決必然會影響員工的思想穩(wěn)定、工作情緒繼而影響到案件防范的效果.例如：分配到我市各縣、市信用社屆省銀行學校信合專業(yè)畢業(yè)的 多名學生 在畢業(yè)年后許多成為信用社各個崗位上的骨干力量但是在 提拔、評先等方面卻 沒有資格由于不是信用社正式員工.而至今仍然成為信用社的正式員工的原因是省聯(lián)社沒有指標.而同樣的屆省銀行學校信合專業(yè)的多名畢業(yè)生在工作個多月后便成為信用社的正式員工.學生們幾

14、經(jīng)反映但是音信石沉大海.巨大的比照和反差使有些學生在工作上產(chǎn)生壓力思想上產(chǎn)生了 動亂失落 感日益劇增心靈上受到了傷害朝氣不再蓬勃信心受到打擊 對在信用社的前途產(chǎn) 生了疑心.不可否認隨著時間的推移問題得不到解決久而久之不可預防的將成為信用社的風險隱患.六監(jiān)管部門舉措不能有效貫徹.農(nóng)村信用社對監(jiān)管部門下發(fā)的文件、要求、舉措等少數(shù)農(nóng)村信用 社不能有 效貫徹從思想上沒有給予高度重視認為監(jiān)管部門是外部門 沒有直接影響對自己 的在約束方面、利害關系方面沒有太大的關系.因此對監(jiān)管部門在案件治理工作布置的任務、要求、舉措不是置假設罔聞、不予理睬就是流于形式的貫徹造成在案件治理工作實際效果大打折扣.七人情大于法

15、規(guī).農(nóng)信社人員根本上來源于農(nóng)村受傳統(tǒng)觀念影響地域、家族、親戚、 朋友相互之間關系縱橫密布、錯綜復雜加上法制觀念淡薄制度的執(zhí)行力往往受到上述因素影響而不能貫徹執(zhí)行.多起案件的發(fā)生無不與人情大于法規(guī)有關這是農(nóng)村信用社開展過程中需要長期解決的問題.四、農(nóng)村信用社案件防范對策一建立案件專項治理工作長效機制.建立案件專項治理長效機制是農(nóng)村信用社防范風險的有效舉措對此農(nóng)村信用社要針對本轄區(qū)的風險狀況結合全國合作金融機構案件專項治理電視 會議內(nèi)容制定案件專項治理方案、治理舉措、治理目標.切實將案件專項治理工作融入到日常工作中去常抓不懈.全面建立起 查、防、堵、懲、教有機結合的長效機制形成制度健全、執(zhí)行有力、

16、內(nèi)控嚴密的案件查防體系實現(xiàn)案件總數(shù)和涉案金額、單位資產(chǎn)案件數(shù)量、單位網(wǎng)點案件率的大幅下降.二建立企業(yè)文化機制增強道德觀念企業(yè)文化的核心是要解決企業(yè)員工所共有的價值觀、道德觀問 題.在當前如何用現(xiàn)代的道德觀念來教育人用嚴謹?shù)男袨闃藴蕘砑s束人是當前農(nóng)村信用社迫切解決的問題.因此一是要增強農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設將其納入日常的經(jīng)營治理中來依靠企業(yè)文化、培養(yǎng)和增強員工的道德觀念、 建立個人理想、信念為核心的 自我約束機制以增強員工的自豪感和企業(yè)凝聚力.二是堅持“以人為本的行為治理策略.農(nóng)村信用社領導要牢固樹立“企業(yè)即人、企業(yè)為人、企業(yè)靠人 的以人為本理念,對員工的鼓勵作用和 對后進員工的轉化作用要恰到好

17、處.要用正反典型教育人用敬業(yè)精神鼓舞人,用道德觀念凝聚人,用先科學機 制鼓勵人,用優(yōu)良環(huán)境培育人、用真誠愛心關心人,從而不斷提升員工的思想 境界、道德水平和行為水平.三是建立相互溝通橋梁.農(nóng)村信用社許多案件的發(fā)生或風險隱患是與上下 級之間缺乏有效溝通有著必然的聯(lián)系.為此農(nóng)村信用社應盡快建立和疏通溝通渠道增強部門之間、上下級之間的溝通、交流、理解和協(xié)調(diào),以消除領導與員工之間、員工與 員工之間的心理 障礙.領導要知道員工在想什么、做什么、為什么要耐心細致地做好工 思想工作、疏導勸解工作誠心誠意幫助他們解決工作、家庭、生活、 學習等方 面的實際困難和問題幫助員工克服其心理障礙消滅不良情緒保持員工隊伍

18、和人心的穩(wěn)定.四是調(diào)整機構結構.農(nóng)村信用社要逐步改變基層社人才饋乏一線人員少機關機構臃腫的現(xiàn)象盡可能地精簡機關人員機構增強一線力量.三人心穩(wěn)定是防范案件的根底.要充分挖掘員工的個人行為潛力一是對拔尖人才要恩威并濟在政策上不偏不倚.對信用社的業(yè)務技術骨干一方面要委以重任給予他們業(yè)務技術職務方面晉升的時機并給予相應的報酬和待遇另一方面對他們也要 嚴格要求對其不標準 的操作和不檢點的行為要及時指出并加以糾正不能姑息遷就更不能縱容其成為 特殊公民.要讓他們既能看到自己的前途和希望能自覺自愿地為國有金融事業(yè)的發(fā)展釋放自己的能量又感到有必要珍惜自己的這一份事業(yè)能自覺遵守信用社的行為標準.關愛是留住人才的策

19、略 嚴格也是留住人才的手段.只有恰到好處地施行關愛與嚴格才能為各類人才提供廣闊的天地只有不拘一格地選拔和運用人才才能使更多的人才脫穎而出只有 在重用的同時施以重 錘才能鍛出適應現(xiàn)代合作金融事業(yè)快速開展的好鋼來.四標準操作是案件防范的保證俗話說 十個案件十個違規(guī)農(nóng)村信用社所有案件的發(fā)生都是由違反操作程序有章不循、有制不遵、有令不行造成的.為此農(nóng)村信用社在案件防范中首先要標準員工的操作嚴格根據(jù)銀監(jiān)會十三操作規(guī)程、風險提示進行操作.其次領導干部要帶頭執(zhí)行規(guī)章制度上梁不正下梁歪是各項制度不能有效執(zhí)行的導火索因此、只有標準好大梁、才能校正好小梁才能使案件防范各項工作取得效果才能將案件風險隱患從源頭進行杜

20、絕.（5） 增強黨風廉政建設和反腐工作.黨風廉政建設與反腐敗工作是防范案件發(fā)生的手段之一農(nóng)村信用社要將黨風廉政建設和反腐敗工作列入班子的重要議事日程建立完善領導干部廉政檔案要廉潔自律以身作那么做到政務公開、財務公 開、收入公開.特別是要堅持用好的制度和作風選人在人員的使用上、提拔上、處理上要一視同仁、平等對待不搞內(nèi)外有別做到對己要嚴、秉公守法.要健全監(jiān)督制約機制接受群眾的監(jiān)督根據(jù)誰主管、誰負責的原那么實行黨風廉政建設問責制從源頭上堵住腐敗漏洞.同時嚴格要求員工遵紀守法提升員工廉潔自律的主動性、自覺性.（6） 建立案件舉報、堵截獎勵機制.信用社員工都有責任和義務對違規(guī)違、違紀行為和案件線索向上級

21、部門舉 報的權利對違規(guī)違紀的現(xiàn)象、行為、指令有權拒絕執(zhí)行.信用社的上級部門應盡快建立案件舉報、堵截獎勵制度對舉報屬實的要對舉報人進行物質和精神獎勵并作為晉升、晉級的參考依據(jù).對成功堵截案件的不但要進行獎勵而且要將堵截案件的做法加以推廣為更多的信用社提升防范案件水平奠定根底.（7） 增強專業(yè)防范知識培訓不斷提升員工的業(yè)務素質.對基層網(wǎng)點員工進行平安防范的業(yè)務培訓是提升農(nóng)村信用社安全防范中的中根底工作安保部門要有方案、分層次地增強對基層網(wǎng)點 員工的平安防范知識的根底培訓、還要對員工進行心理培訓、道德培 訓、行為培訓、 以提升員工的防范技能.不但要對平安防范常識和法規(guī)方面的培訓還要對平安防范應急舉措

22、、突發(fā)事件方面的培訓更要注重理論與實踐相結合進行平安防范方面的實際演練做到遇事不慌、有條不紊.（8） 加大案件防范宣傳力度提升全員的平安防范意識.宣傳工作作為平安防范工作的重要環(huán)節(jié)基層網(wǎng)點要針對平安防范的經(jīng)常性和集體性的特點結合不同的平安防護期特點采取行之有效的方式廣泛深入地開展平安防范宣傳教育活動利用案例和經(jīng)驗教訓結合工作和網(wǎng)點實際探討平安防范工作的開展努力形成培訓一個平安員帶動全網(wǎng)點的點面效應縣聯(lián)社還可以組織創(chuàng)立平安文明網(wǎng)點等活動增強上下員工的平安防范意識和防范水平.加大對平安防范的檢查、監(jiān)督力度將存在重大平安隱患屢次催促都不予以整改的網(wǎng)點果斷依法依制進行處分并通過內(nèi)刊、文件進行通報促使其

23、他類似單位對平安隱患進行整改同時也提升員工的平安防范意識.九建立案件防范壓力傳導機制.監(jiān)管部門及農(nóng)信上級部門要下決心解決局部農(nóng)村信用社在案件治理工作中存在的 上熱下冷、上緊下松、上嚴下寬、上細下粗問題 著力解決監(jiān)管部門壓力大而農(nóng)村信用社無壓力的問題要定期召集轄內(nèi)縣市級聯(lián)社主要負責人到監(jiān)管部門匯報案件情況采取監(jiān)管通報、誡勉談話、取消高管人員任職資格、建議給予降職或撤職紀律處分等切實舉措將案件壓力傳導給農(nóng)村信 用社.對發(fā)生案件信用社要及時報告當?shù)攸h委、政府做到一案一報.十嚴格執(zhí)行崗位輪換、強制休假制度.崗位輪換、強制休假制度是農(nóng)村信用社防范案件發(fā)生的必要手段.對此農(nóng)村信用社不能以人員少、員工業(yè)務不熟等理由將輪崗制度、休假制度置假設罔聞、束之高約、流于形式.一強化內(nèi)外部稽核檢查制度.一是將內(nèi)外部稽核檢查相結合采取日常檢查和不定期抽查的方式特別是注重突擊查加大檢查頻率和力度找出信用社在執(zhí)行制度方面存在的薄弱環(huán)節(jié)、風險點將信用社暴露出的問題與隱患消滅在萌芽狀態(tài).二是充分發(fā)揮內(nèi)部系統(tǒng)監(jiān)督機制.對業(yè)務經(jīng)營、人事治理等活動中存在群眾反映較為突出問題和易發(fā)案件重要崗位的治理要注重增強信訪、舉報和稽核工作強化紀檢監(jiān)察、內(nèi)審的檢查作用.明確案件移送的標準及責任形成治理案件的合力.三是增強內(nèi)部審計