城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理規(guī)范

1、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理規(guī)范國家標(biāo)準(zhǔn)編寫說明一、任務(wù)來源本標(biāo)準(zhǔn)由人力資源和社會保障部提出，全國社會保險標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會歸口，人力資源和社會保障部社會保險事業(yè)管理中心、天津市社會保險基金管理中心、河北省社會保險事業(yè)管理局、遼寧省社會保險事業(yè)管理局、北京市大興區(qū)社會保險事業(yè)管理中心、海南省三亞市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險局、四川省南充市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險局、陜西省寶雞市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險管理處等8個單位聯(lián)合起草。本標(biāo)準(zhǔn)為推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)，是我國社會保險標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)中的管理標(biāo)準(zhǔn)之一。二、編制目的和意義城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶是我國城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的重要內(nèi)容和組成部分，是參保人參加城鄉(xiāng)居民

2、基本養(yǎng)老保險和享受城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險各種待遇的重要憑證和標(biāo)志。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理依托于經(jīng)辦業(yè)務(wù)，服務(wù)于參保人及權(quán)益人，是社會保險經(jīng)辦管理服務(wù)一項重要的基礎(chǔ)性工作。制定實施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理國家標(biāo)準(zhǔn)，對于進(jìn)一步規(guī)范城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理，維護(hù)參保人基本養(yǎng)老保險權(quán)益，促進(jìn)更加公平可持續(xù)的養(yǎng)老保險事業(yè)健康發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。（一）有利于解決個人賬戶管理中的突出問題我國的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，是在各地探索實踐基礎(chǔ)上逐步統(tǒng)一和發(fā)展起來的，養(yǎng)老保險個人賬戶制度也隨之不斷完善。由于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險尚處于起步階段，各地在養(yǎng)老保險個人賬戶權(quán)益

3、記錄、管理方式的細(xì)節(jié)方面還在不斷探索，仍存在模式不統(tǒng)一、流程不規(guī)范，手續(xù)較繁瑣等問題。本標(biāo)準(zhǔn)的制定實施，必將進(jìn)一步推進(jìn)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，提高個人賬戶管理水平，推動城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶制度的進(jìn)一步完善。（二）有利于維護(hù)參保人的養(yǎng)老保險權(quán)益養(yǎng)老保險個人賬戶是參保人養(yǎng)老保險權(quán)益的真實記錄，是確定參保人享受養(yǎng)老保險待遇的最重要依據(jù)，也是參保人“記錄一生、保障一生、服務(wù)一生”的最直接體現(xiàn)。隨著養(yǎng)老保險制度的全覆蓋，參保人更加注重個人的養(yǎng)老保險權(quán)益，更加關(guān)注個人賬戶的信息和資金變化，更加注重對個人賬戶權(quán)益的保護(hù)。而養(yǎng)老保險個人賬戶是參保人依法維權(quán)，監(jiān)督經(jīng)辦管理服務(wù)質(zhì)

4、量的重要依據(jù)。同時,隨著我國城鎮(zhèn)化水平不斷提高，人員流動日逾頻繁，跨統(tǒng)籌地區(qū)轉(zhuǎn)移、跨制度接續(xù)人數(shù)與日俱增，參保人及時了解養(yǎng)老保險信息等情況的需求更為迫切。因此,推行全國統(tǒng)一的養(yǎng)老保險個人賬戶管理標(biāo)準(zhǔn)，有助于規(guī)范經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、參保人等相關(guān)主體的個人賬戶管理行為，促進(jìn)社會保險權(quán)益記錄的規(guī)范管理，更好地維護(hù)參保人的養(yǎng)老保險權(quán)益。（三）有利于促進(jìn)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的進(jìn)一步完善 養(yǎng)老保險個人賬戶制度是我國養(yǎng)老保險制度的核心內(nèi)容之一,完善養(yǎng)老保險個人賬戶管理也是十八大提出的重要改革要求。制定推行城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理國家標(biāo)準(zhǔn)，一方面通過實現(xiàn)全國城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理的統(tǒng)一，為進(jìn)一步規(guī)

5、范個人賬戶管理打下基礎(chǔ),創(chuàng)造條件，促進(jìn)養(yǎng)老保險制度健康可持續(xù)發(fā)展；另一方面也為參保人提供更加便捷高效的個人賬戶信息服務(wù)，增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶制度的公信力，引導(dǎo)和促進(jìn)參保人積極主動地參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。三、編制原則標(biāo)準(zhǔn)起草過程堅持了以下基本原則：（一）規(guī)范性原則。本標(biāo)準(zhǔn)按照標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則 第1部分：標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)和編寫（GB/T 1.1-2009）中的規(guī)范性要求進(jìn)行編寫，以社會保險現(xiàn)有法律、法規(guī)和規(guī)章為框架，以部中心制定的經(jīng)辦規(guī)程為基礎(chǔ)，與已經(jīng)實施的社會保險國家標(biāo)準(zhǔn)中的社會保險服務(wù)總則、社會保險業(yè)務(wù)流程總則、社會保險術(shù)語、社會保險核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)范、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險服務(wù)規(guī)范、

6、社會保險業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范等標(biāo)準(zhǔn)相協(xié)調(diào)，對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理的各環(huán)節(jié)進(jìn)行了規(guī)范性闡述。（二）系統(tǒng)性原則。本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶從建賬、記賬、計息到支付的全過程管理，立足于個人賬戶管理內(nèi)容、內(nèi)部控制、基金管理、查詢服務(wù)和爭議處理等相關(guān)基本要求和方法。與城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險服務(wù)規(guī)范等已發(fā)布實施的社會保險國家標(biāo)準(zhǔn)相互銜接,相互協(xié)調(diào)。（三）統(tǒng)一性原則。本標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，既兼顧地區(qū)間制度現(xiàn)狀、機(jī)構(gòu)設(shè)置、基層平臺、金融服務(wù)等方面的差異，又考慮實際可操作性，按照統(tǒng)一性原則進(jìn)行了規(guī)范，確保標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性。四、編制過程城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理規(guī)范國家標(biāo)準(zhǔn)制定工作于2016年6

7、月正式啟動，共召開了_次工作組會議。標(biāo)準(zhǔn)制定工作組全體成員明確任務(wù)分工，確定標(biāo)準(zhǔn)編制的技術(shù)框架和工作計劃，全面搜集梳理法律法規(guī)規(guī)程，深入調(diào)研收集信息，廣泛征求各方意見，充分研究討論論證，完成了標(biāo)準(zhǔn)送審稿的編寫。主要工作過程如下：第一階段：2016年6月。工作組在安徽省六安市召開了第一次工作組會議，初步確定了標(biāo)準(zhǔn)編寫大綱，制定工作計劃，明確了成員單位職責(zé)分工、任務(wù)內(nèi)容和時間期限，初步確定了標(biāo)準(zhǔn)編制的技術(shù)框架。會后，各成員單位成立機(jī)構(gòu)、確定標(biāo)準(zhǔn)編寫人員，全面搜集梳理法律法規(guī)規(guī)程，深入開展調(diào)研收集信息，著手起草標(biāo)準(zhǔn)。第二階段：2016年6月2016年8月。各成員單位在準(zhǔn)確界定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)涵和外延，明確各章

8、主要內(nèi)容的基礎(chǔ)上，全面梳理相關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦規(guī)程，深入學(xué)習(xí)研究已發(fā)布的相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)，按照任務(wù)分工，于7月底完成了各自負(fù)責(zé)起草的部分，牽頭單位收集匯總各部分內(nèi)容，將標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容劃分為9章，形成標(biāo)準(zhǔn)初稿，并分發(fā)至各成員單位征求修改意見。第三階段：2016年8月10月。8月上旬，各成員單位就標(biāo)準(zhǔn)初稿提出68條修改意見。牽頭單位在整理修改的基礎(chǔ)上形成了工作組討論稿。8月19日，工作組在沈陽市召開了第二次會議，邀請部中心系統(tǒng)建設(shè)處和居保處的有關(guān)專家參加，對工作組討論稿進(jìn)行了集中討論修改。會后，牽頭單位根據(jù)工作組第二次會議修改意見進(jìn)行了修改完善，形成了征求意見稿，并分發(fā)至各成員單位所在省、市征求修改意見

9、。第四階段：2016年10月2017年2月。2016年10月上旬，各省市共提出修改意見42條，10月21日,工作組在南充市召開了第三次會議，并邀請系統(tǒng)建設(shè)處胡勁松處長親臨指導(dǎo)。會上，成員單位對42條修改意見進(jìn)行集中討論修改。2017年1月10日，全國社會保險標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會換屆暨第一次工作會議在北京召開，會后就該標(biāo)準(zhǔn)的征求意見稿和編制說明初稿與有關(guān)委員溝通交流，標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容得到委員們的初步肯定。五、標(biāo)準(zhǔn)的主要技術(shù)內(nèi)容本標(biāo)準(zhǔn)共9章，44條，規(guī)定了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理的范圍、規(guī)范性引用文件、術(shù)語和定義、基本要求、個人賬戶管理內(nèi)容、個人賬戶管理內(nèi)部控制、個人賬戶基金管理、個人賬戶查詢服務(wù)、個

10、人賬戶的爭議及其處理等內(nèi)容。（一）范圍介紹了本標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容和本標(biāo)準(zhǔn)所適用的領(lǐng)域。（二）規(guī)范性引用文件給出了本標(biāo)準(zhǔn)中引用的7項國家標(biāo)準(zhǔn)。（三）術(shù)語和定義介紹了本標(biāo)準(zhǔn)中所使用的術(shù)語及定義。（四）基本原則本標(biāo)準(zhǔn)明確了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理應(yīng)遵循的基本要求。明確在遵守社會保險法律、法規(guī)和規(guī)章的前提下，確保個人賬戶記錄的完整性、準(zhǔn)確性和一致性，提出建立健全基本養(yǎng)老保險個人賬戶信息管理制度，提供高效、便捷的養(yǎng)老保險個人賬戶服務(wù)的要求。同時，要實現(xiàn)各經(jīng)辦業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間相互整合協(xié)同，最大限度地實現(xiàn)信息共享，避免相互沖突，重復(fù)管理操作。（五）個人賬戶管理內(nèi)容本章提出了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理的

11、內(nèi)容，包括從個人賬戶的建立、記錄、計息、支付、狀態(tài)管理、收益管理和檔案管理7個方面的內(nèi)容。（六）個人賬戶管理內(nèi)部控制本章規(guī)定了個人賬戶管理內(nèi)部控制的要求，首先要符合社會保險經(jīng)辦業(yè)務(wù)流程總則規(guī)定，即加強(qiáng)業(yè)務(wù)分級管理、權(quán)限分級授權(quán)、崗位制衡設(shè)置，應(yīng)用智能化篩查校驗，實現(xiàn)對各項業(yè)務(wù)經(jīng)辦全過程監(jiān)控。其次，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、信息系統(tǒng)建設(shè)和財務(wù)管理等方面也提出了原則性的要求。（七）個人賬戶基金管理本章從依法加強(qiáng)基金管理、保證信息準(zhǔn)確安全和利用信息技術(shù)監(jiān)測基金收支情況等方面，對個人賬戶的基金管理提出了要求。（八）個人賬戶查詢服務(wù)本章規(guī)定了個人賬戶查詢服務(wù)應(yīng)符合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險服務(wù)規(guī)范中6.6個人賬戶

12、查詢方面的要求，并且在改進(jìn)窗口查詢服務(wù)和優(yōu)化對賬服務(wù)方面提出了前瞻性的要求，如推廣互聯(lián)網(wǎng)終端個人查詢服務(wù)、自助終端查詢服務(wù)、電話語音查詢服務(wù)，以及手機(jī)應(yīng)用客戶端等查詢服務(wù)等要求。（九）個人賬戶管理的爭議及其處理本章明確了當(dāng)個人賬戶權(quán)益人與管理主體等相關(guān)方發(fā)生爭議時的解決處理途徑和方法等要求。六、關(guān)鍵問題的處理（一）標(biāo)準(zhǔn)定位問題的確定城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理規(guī)范定位于對各級社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)辦業(yè)務(wù)管理各項具體工作的指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，立足全面，突出重點，便于操作。對于國家法律法規(guī)或政策性文件已有明確要求或標(biāo)準(zhǔn)的，以直接引用為主；對于體現(xiàn)養(yǎng)老保險個人賬戶管理本身特點的，重點進(jìn)行描述，力求做到細(xì)致而不繁瑣，具備可操作性。（二）標(biāo)準(zhǔn)范圍的界定按照社會保險標(biāo)準(zhǔn)體系明細(xì)表的要求，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理規(guī)范為管理類標(biāo)準(zhǔn)，因此重點在內(nèi)部管理方面提出了要求，未將具體的經(jīng)辦業(yè)務(wù)流程方面的內(nèi)容納入標(biāo)準(zhǔn)。另外，在標(biāo)準(zhǔn)外延的界定上，由于有城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險服務(wù)規(guī)范等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，本標(biāo)準(zhǔn)在各章節(jié)中僅針對個人賬戶管理方面提出要求，如5.1.4的c列項，“支付信息”僅包含個人賬戶的支付信息相關(guān)內(nèi)容，而不涉及養(yǎng)老保險其他支付信息的內(nèi)容。（三）保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)時結(jié)息的處理在起草過程中，關(guān)于辦理跨統(tǒng)籌地區(qū)轉(zhuǎn)移、跨制度銜接手續(xù)時的結(jié)息問題（5.3.6），