金祥保險營銷人員培訓(xùn)課件(第一版)

1、目錄保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管要求保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管要求道德要求及法律責(zé)任道德要求及法律責(zé)任 保險業(yè)務(wù)知識保險業(yè)務(wù)知識保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管要求一、監(jiān)管準(zhǔn)則保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法（保監(jiān)會令2013年第2號）二、對銷售人員的要求：1、執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司、保險代理機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書；2、具備完全民事行為能力（a.18歲及以上；b.60歲以下（金祥內(nèi)部規(guī)定）3、遵守法律、行政法規(guī)、保監(jiān)會及所在公司的有關(guān)規(guī)定。三、對公司的要求：1、對銷售從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記2、建立銷售從業(yè)人員管理檔案（含基本資料、培訓(xùn)資料、業(yè)務(wù)情況等）3、對銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)（含業(yè)務(wù)知識、法律知識、職業(yè)道德）4、規(guī)范銷售從業(yè)人員的

2、行為目錄保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管要求保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管要求道德要求及法律責(zé)任道德要求及法律責(zé)任 保險業(yè)務(wù)知識保險業(yè)務(wù)知識道德要求職業(yè)道德要求職業(yè)道德包含：誠實信用 守法遵規(guī) 專業(yè)勝任 勤勉盡責(zé) 保守秘密 客戶至上 公平競爭保險代理人員應(yīng)以中華人民共和國保險法為行為準(zhǔn)則，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德誠實信用是保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的核心職業(yè)道德原則法律責(zé)任法律責(zé)任（常見）：1、偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。2、未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，由中

3、國保監(jiān)會責(zé)令改正，依據(jù)法律、行政法規(guī)對該人員及相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會對相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。目錄保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管要求保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管要求道德要求及法律責(zé)任道德要求及法律責(zé)任 保險業(yè)務(wù)知識保險業(yè)務(wù)知識保險概述 保險與危險（純粹風(fēng)險）（三類風(fēng)險）社會危險與自然危險動態(tài)危險與靜態(tài)危險（政治）基本危險與特殊危險保險學(xué)說流派1、損失說損失賠償說海上保險（最早）損失分擔(dān)說經(jīng)濟(jì)理論衍生損失轉(zhuǎn)移說風(fēng)險管理理

4、論人格保險說人身保險（人的生命=財產(chǎn)）2、非損失說（意-費方德）：保險技術(shù)說、欲望滿足說、相互金融機構(gòu)說、財產(chǎn)共同準(zhǔn)備說3、二元說（德-艾倫貝格）：財產(chǎn)保險、人身保險二者選擇其一，“擇一說”保險的定義保險經(jīng)典定義：1、聚集建立基金2、對特定危險的后果提供經(jīng)濟(jì)保障3、財務(wù)轉(zhuǎn)移機制法律定義： 保險，是指投保人根據(jù)保險合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的商業(yè)行為。保險分類1、財產(chǎn)保險2、責(zé)任保險3、信用保證保險4、人身保險1、原保險與再保險2、重復(fù)保險3、共同保險定值保險與不定值保險足額保險與不足額保險保險基本原則1、最大誠信原則

5、要約與承諾 明示保證與默示保證 棄權(quán)與禁止反言2、保險利益原則合同效力財產(chǎn)保險利益：投保人-財產(chǎn)所有人人身保險利益：投保人-血緣關(guān)系-被保險人責(zé)任保險利益：投保人-其經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任保險基本原則3、近因原則直接原因根本原因多因事件與保險責(zé)任判定4、損失補償原則以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限；代為求償；保險委付；財產(chǎn)損失險古老、更迭別名：財產(chǎn)險、火災(zāi)險、損失險財產(chǎn)基本險：火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體墜落財產(chǎn)綜合險：基本+11種“水”災(zāi)財產(chǎn)一切險：除外責(zé)任以外家庭財產(chǎn)險：普通家財&還本家財附加水管爆裂、現(xiàn)金、裝修、盜竊等責(zé)任貨物運輸險小身材、大作用別名：運輸工具險、運輸貨物險1、

6、機動車輛保險2、船舶保險3、航空保險4、貨物運輸險：單筆貨車火車船舶飛機承運能力低-保費低全年累計保險額度高-高規(guī)模工程險大型項目必備1、建筑工程保險交叉責(zé)任業(yè)主、主承、施工、三者保證期2、安裝工程保險人為危險誤操作&操作誤試車期3、科技工程保險核技術(shù)工程保險責(zé)任保險非車市場主流1、公眾責(zé)任險2、雇主責(zé)任險3、產(chǎn)品責(zé)任險4、職業(yè)責(zé)任險5、供電責(zé)任險6、7、8人身保險切身相關(guān)大類劃分：意外險、健康險、人壽險期限劃分：長期、1年期、短期常見條款:1、不可抗辯條款（2年）2、寬限期條款（30日）3、復(fù)效條款（2年）4、保單貸款條款5、共同災(zāi)難條款（先后死亡）人壽保險傳統(tǒng)型1、死亡保險定期死亡（保險期間）終生死亡（分紅險前身）2、生存保險生存保險（保險期限）年金保險（逐年領(lǐng)?。?、兩全保險人壽保險創(chuàng)新型-投資連結(jié)1、變額人壽保險（投資收益）（終生壽險）2、萬能人壽保險首期保費充足率高+現(xiàn)金價值3、變額萬能人壽保險A計劃：凈危險額=保險金額-現(xiàn)金價值B計劃：死亡保險金=凈危險額+現(xiàn)金價值人身意外傷害保險1、四要素外來的、突發(fā)的、意外的、它意的非內(nèi)在的、非預(yù)料的、非疾病的、非本意的2、三特點出險概率職業(yè)類別給付方式定額&不定額保險金額死亡&傷殘健康保險保險責(zé)任：自身疾?。ǚ峭鈦恚┓窍忍煨约膊”ｋU種類：醫(yī)療保險：重疾、住院收入補償：部分殘疾給付金=完全殘疾給付金