網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)

1、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法 權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展,更好滿足中小微企業(yè)和 個(gè)人投融資需求，根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指 導(dǎo)意見提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)中華人民共和 國民法通則、中華人民共和國公司法、中華人民共和國合同法等法律法規(guī),制定本辦法。第二條在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng),適用本辦法,法律法規(guī)另有規(guī)走的除外。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng) 平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，

2、專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信 息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為 主要渠道,為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提 供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等 服務(wù)。本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級(jí)人民政府承 擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。第三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、 公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與 借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集 資金,不得非法集資,不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān) 客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)

3、行信息披露的責(zé)任,不承擔(dān)借貸 違約風(fēng)險(xiǎn)。第四條按照關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意 見中鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展的總 體要求和依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng) 新監(jiān)管的監(jiān)管原則”落實(shí)各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān) 督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu) 業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度,并實(shí)施行為監(jiān)管。各省級(jí)人民政府 負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。工業(yè)和信息 化部負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè) 務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互 聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管,依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法 違規(guī)活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)

4、犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等 業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。第二章備案管理第五條 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信 息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后,于10 個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān) 管部門備案登記。地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理 備案登記。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu) 提交的備案登記材料齊備時(shí)予以受理,并在各?。▍^(qū)、市） 規(guī)走的時(shí)限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)借 貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng) 價(jià)。地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對(duì) 備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信

5、息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類，并及時(shí) 將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登 記后,應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)走申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的,不得開展借貸信息中介業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評(píng)估分類等具體細(xì)則另行制走。開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實(shí)質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有 規(guī)定的除外。第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記事項(xiàng)發(fā)生變 更的,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān) 管部門報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更。第八條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò) 借貸信息中介

6、服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個(gè)工 作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理 備案注銷。經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依 法宣告破產(chǎn)的,除依法進(jìn)行清算外”由工商登記注冊地地方 金融監(jiān)管部門注銷其備案。第三章業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理第九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù):(-)依據(jù)法律法規(guī)及合同約走為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信 評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；（二）對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、 融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核；（三）采取措施防范欺詐行為”發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損 害出借人利

7、益的情形,及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng);（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng),加 強(qiáng)信息披露工作,引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借 貸,確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險(xiǎn);（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)走要求報(bào)送 相關(guān)信息”其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時(shí)向有關(guān)數(shù) 據(jù)統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送并登記;（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不 得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本 信息和交易信息;（七）依法履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身 份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)；（八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工 作；（九）按照相關(guān)要求做好互聯(lián)

8、網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與 信息安全相關(guān)工作;（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工商登記注冊地省 級(jí)人民政府規(guī)走的其他義務(wù)。第十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng):（-）為自身或變相為自身融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保 自"亠、f（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固走電話、 移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資 項(xiàng)目；（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)走的除外;（六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；（七）自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金”代銷銀行理 財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；（八）

9、開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券 化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外,與 其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、 捆綁、代理;（十）虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn),以歧義性語言或其他欺騙性手段等 進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整 信息損害他人商業(yè)信譽(yù),誤導(dǎo)出借人或借款人;（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、 結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服 務(wù)；（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù);（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他第十一條

10、 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng) 絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)核實(shí)的實(shí)名注冊用戶。第十二條借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：（-）提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息;（二）提供在所有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)未償還借款信 自（三）保證融資項(xiàng)目真實(shí)、合法,并按照約走用途使用 借貸資金,不得用于出借等其他目的;（四）按照約走向出借人如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借 人權(quán)益的重大信息;（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按 照合同約走還款;（六）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。第十三條借款人不得從事下列行為：（一）通過故意變換身份、虛構(gòu)融資項(xiàng)目、夸大融資項(xiàng) 目收益前景等形式的欺詐借款;（二）同時(shí)通過多個(gè)網(wǎng)絡(luò)

11、借貸信息中介機(jī)構(gòu),或者通過 變換項(xiàng)目名稱、對(duì)項(xiàng)目內(nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式”就同 一融資項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資;（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同 一融資項(xiàng)目的信息;（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)中含有 本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進(jìn)行交易;（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其 他活動(dòng)。第十四條 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險(xiǎn) 意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并 熟悉互聯(lián)網(wǎng)。第十五條 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：（一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整 的身份等信息;（二）出借資金為來源合法的自有資金；（三）了解融資項(xiàng)目信

12、貸風(fēng)險(xiǎn)，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn) 知和承受能力；（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失;（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固走電 話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場所只能進(jìn)行信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸 有關(guān)監(jiān)管規(guī)走明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。第十七條網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信 息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人 在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中 介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限,防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款 余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組

13、織在同 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民 幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái) 借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在 不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過人民幣500萬元。第十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)走和國家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求,開展信 息系統(tǒng)走級(jí)備案和等級(jí)測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、 數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信 息科技管理、科技風(fēng)險(xiǎn)管理和科技審計(jì)有關(guān)制度,配置充足的資源,采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng) 安全穩(wěn)健運(yùn)行”保護(hù)出借人與借款人的信息安全。網(wǎng)絡(luò)借貸信

14、息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評(píng)估，接受國家 或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計(jì)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)成立兩年以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用 與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。第十九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng) 目設(shè)置募集期,最長不超過20個(gè)工作日。第二十條 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所 有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約走 費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。第二十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作,依 法提供、查詢和使用有關(guān)金融

15、信用信息。第二十二條方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng),需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電 子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)走，保障數(shù)據(jù) 的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng) 對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行走期評(píng)估'保證有關(guān)認(rèn)證安全可 靠并具有獨(dú)立性。第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)?方法和技術(shù),記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資 料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸 有關(guān)監(jiān)管規(guī)走的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí) 應(yīng)當(dāng)至少

16、提前10個(gè)工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借 人與借款人公告,并通過移動(dòng)電話、固走電話等渠道通知出 借人與借款人。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止， 不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)因解散或宣告破產(chǎn)而終止的,應(yīng) 當(dāng)在解散或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù),清算 事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)走辦理。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清算時(shí)，出借人與借款人的資金 分別屬于出借人與借款人，不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的 財(cái)產(chǎn),不列入清算財(cái)產(chǎn)。第四章出借人與借款人保護(hù)第二十五條未經(jīng)出借人授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu) 不得以任何形式代出借人行使決策。第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

17、向出借人以 醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，并經(jīng)出借人確 認(rèn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀 況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估,不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的出借人提供交易服務(wù)。借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人實(shí)行分級(jí)管理，設(shè)置可動(dòng)態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限 制。第二十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人 與借款人信息管理”確保出借人與借款人信息采集、處理及 使用的合法性和安全性。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其資金存管機(jī)構(gòu)、其他各類外 包服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款 人信息保密,未經(jīng)出借人與借款人同意,不得將出借人與借 款人提供的

18、信息用于所提供服務(wù)之外的目的。在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲(chǔ)存、處理和 分析應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)另有規(guī)走外,網(wǎng)絡(luò)借 貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。第二十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資 金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。第二十九條出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間、出 借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間等 糾紛,可以通過以下途徑解決：（-）自行和解;（二）請(qǐng)求行業(yè)自律組織調(diào)解;（三）向仲裁部門申請(qǐng)仲裁；（四）向人民法院提起訴訟。第五章信息披露第三十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介

19、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站 上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本信息、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資 金運(yùn)用情況等有關(guān)信息。披露內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)關(guān)于國家秘密、商業(yè)秘密、個(gè) 人隱私的有關(guān)規(guī)定。第三十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在其官 方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目等經(jīng)營管理信息。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù) 活動(dòng)經(jīng)營管理信息披露專欄,定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所定期對(duì)本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技 基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)

20、,并且應(yīng)當(dāng) 聘請(qǐng)有資質(zhì)的信息安全測評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)走期對(duì)信息安全實(shí)施 測評(píng)認(rèn)證,向出借人與借款人等披露審計(jì)和測評(píng)認(rèn)證結(jié)果。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引入律師事務(wù)所、信息系統(tǒng) 安全評(píng)價(jià)等第三方機(jī)構(gòu)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)和信息系 濮健情況進(jìn)行評(píng)估。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將走期信息披露公告文稿 和相關(guān)備查文件報(bào)送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門,并 置備于機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。第三十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真 實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳 述或者重大遺漏。借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及出借人對(duì)融 資項(xiàng)目有關(guān)

21、信息的調(diào)查核實(shí)，保證提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、 完整。網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露具體細(xì)則另行制走。第六章監(jiān)督管理第三十三條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī) 構(gòu)負(fù)責(zé)制走統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負(fù)責(zé) 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管,指導(dǎo)和配合地方人 民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置 工作,建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。各地方金融監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中 介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，包括對(duì)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的 規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作。第三十四條 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè) 自律管理，并履行下列職責(zé):（-）制走自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織

22、實(shí)施, 教育會(huì)員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)走;（二）依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益,協(xié)調(diào)會(huì)員關(guān)系,組織 相關(guān)培訓(xùn)，向會(huì)員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù),調(diào)解糾 紛；（三）受理有關(guān)投訴和舉報(bào),開展自律檢查;（四）成立網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會(huì);（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職 責(zé)。第三十五條 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、 資金存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議”明確各自 權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。資金存管機(jī)構(gòu)對(duì)出借人與借款人開立和使用資金賬戶 進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對(duì)出借人與借款人的資 金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。資金存管機(jī)構(gòu)承擔(dān)實(shí)名開戶和履行合同約定及借貸交 易指令表面

23、一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借 貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù) 據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。第三十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大 事件發(fā)生后,立即采取應(yīng)急措施并向工商登記注冊地地方金 融監(jiān)管部門報(bào)告：（-）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管 理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣 傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處 置資金等行為。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的 發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制走處置預(yù)案，及時(shí)、有

24、效地協(xié)調(diào) 處置有關(guān)重大事件。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中 介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送省級(jí)人民政府、國務(wù)院 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。第三十七條除本辦法第七條規(guī)走的事項(xiàng)外，網(wǎng)絡(luò)借貸 信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向工 商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告:（-）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律 法規(guī)行為；（三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門 等要求的其他情形。第三十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師 事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，并在上一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月 內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告。第七章法律責(zé)任第三十九條 地方金融監(jiān)管部門存在未依照