酒店案例收銀員盜取顧客銀行卡現(xiàn)金

1、酒店案例：收銀員盜取顧客銀行卡現(xiàn)金詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私 財物的行為。 本案的收銀小姐將消費者刷上密碼的消費卡說成沒刷上， 隱瞞了事實真相， 而 這一方法的實施，正是為了騙取數(shù)額較大的公私財物，所以，符合詐騙罪的構(gòu)成要件。收銀員盜取顧客銀行卡現(xiàn)金構(gòu)成何罪案情：2006 年 4 月 15 日上午，消費者潘先生到一家銀行查消費卡余額時，在銀行打出的消 費明細單上突然發(fā)現(xiàn)一筆 6670 余元的不明賬單， 看了日期后， 才慢慢想起這筆賬的貓膩來。原來，這筆莫名其妙的賬單發(fā)生在一個星期前， 即 2004 年4 月 7日晚，潘先生為招待 朋友，在鄭州一

2、家大酒店安排了幾桌酒席。結(jié)賬時，潘先生來到收銀臺將存有 20000 余元 的消費卡遞給收銀小姐： “同志， 請用消費卡給我結(jié)賬”。 收銀小姐將潘先生遞過的消費卡 插入機器后， 讓潘先生輸入密碼。 可是，潘先生連續(xù)輸了兩次密碼， 收銀小姐都說輸不進去。 “明明卡上有錢為什么輸不進去呢? ”正在潘先生納收悶銀時小，姐嗲聲嗲氣地說： “先生，不好意思啦，請你用現(xiàn)金付款吧 ! ”潘先生想，既然密碼輸不進去，正好提包里還有現(xiàn)金， 所以就沒多想什么，把 6670余元現(xiàn)金交給了她回去后， 潘先生總感到這件事蹊蹺， 認為自己的消費卡在別的地方密碼都沒問題， 怎么 在這個酒店出了問題呢 ?事擱幾天后，仍不放心的

3、潘先生只好來到存錢的銀行，讓銀行打個 消費明細單查一查。這一查，還真的查出了問題。知道是該酒店的收銀小姐做的手腳后， 潘先生就前來與她交涉， 請她將多收的現(xiàn)金退出 來?？墒牵浙y小姐起初含糊其詞，就是不認錯。潘先生就讓酒店調(diào)出當天的錄象查，但酒 店說錄象只保留三天， 當天的像已經(jīng)刪除。 在無奈的情況下， 潘先生突然又想起當天的消費 單來。 因為， 消費單只有消費單簽字才算有效。 查一查消費單的簽名不就查出來了嗎 ?于是，潘先生請酒店調(diào)出消費單來查看是誰簽的名。這一下，那個收銀小姐露出了馬腳， 原來，她因為不知道潘先生的名字，就在消費單上簽了她的名經(jīng)過與該店領(lǐng)導(dǎo)的交涉，最終那小 姐將多收的 66

4、70 余元退還于潘先生了。原來，潘先生的消費卡密碼并不是刷不上，而是收銀小姐在下面搞得鬼。因為刷卡時， 是收銀小姐在柜臺里的桌子上插的卡， 而輸密碼的密碼器是放在柜臺上的， 消費者在輸密碼 時根本看不到里面的情況，密碼輸進輸不進去，全由收銀小姐說了算。所以，收銀小姐正是利用這一有利條件， 看到誰的消費卡上錢多時， 將密碼已經(jīng)刷上的情況說成沒有刷上， 以便 讓消費者在付現(xiàn)金的同時， 她也在下面完成了刷卡的程序， 意圖讓粗心大意的消費者付雙份 錢，然后，她將消費卡打的單據(jù)拿去報賬，收的現(xiàn)金卻裝進自己的腰包。當然， 刷了消費卡的賬單必須有消費者簽字才能生效。 那么， 收銀小姐是怎樣看待這一 問題的呢

5、 ?原來，她們是抱著“抓不住是僥幸，抓住了就狡辯”的心理，即：消費者交了現(xiàn) 金走后， 他們偷偷在消費者的消費卡交割賬單上簽上他人或者自己的名字拿去入賬。假如消費者大意沒有發(fā)現(xiàn)， 那么，現(xiàn)金就成了收銀小姐的囊中之物了。如果消費者找來，她們借故就說當時發(fā)現(xiàn)錯誤時， 由于沒有找到消費者或者說消費者已經(jīng)走了， 所以沒法糾正等狡辯過 關(guān)。分歧 在對該案定性時，出現(xiàn)了以下幾種意見：第一種意見認為該案構(gòu)成了盜竊罪。 理由是， 盜竊罪是指乘人不備， 秘密將公私財物竊 為己有的行為。 本案的收銀小姐正是這樣， 她以在柜臺內(nèi)插卡操作， 讓消費者在柜臺上輸密 碼的便利， 佯稱消費者的密碼失效， 輸進了的密碼說成沒有

6、輸進， 從而一箭雙雕， 不但劃走 了消費者卡上的錢，而且，還讓消費者用現(xiàn)金結(jié)了賬。這樣，待消費者走后，她們秘密將現(xiàn) 金竊走裝進自己的腰包。 收銀小姐這種自認為神不知鬼不覺的手段， 符合盜竊罪的特征， 所 以構(gòu)成了盜竊罪。第二種意見認為該案構(gòu)成了信用卡詐騙罪。 理由是：我國刑法第一百九十六條規(guī)定的信 用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進行詐騙活動，騙取較大數(shù)額財物的行為。 該罪的特征是： 犯罪主體是一般主體，即凡達到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可以構(gòu)成此罪;在主觀上，行為人只能是故意，并具有非法占有公私財物的目的。本案收銀小姐在利用信用卡（即有人習(xí)慣稱的

7、消費卡 ）交易的過程中玩貓膩，將消費者數(shù)額高達 6000 余元的錢財妄圖據(jù)為己有的行為符合信用卡詐騙罪的特征。第三種意見認為該案構(gòu)成了詐騙罪。 理由是， 詐騙罪是指以非法占有為目的， 用虛構(gòu)事 實或者隱瞞真相的方法， 騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。 本案的收銀小姐將消費者刷上密 碼的消費卡說成沒刷上， 隱瞞了事實真相， 而這一方法的實施， 正是為了騙取數(shù)額較大的公 私財物，所以，符合詐騙罪的構(gòu)成要件。筆者同意第三種意見。評析：要了解信用卡詐騙該罪，應(yīng)先了解信用卡。那么什么是信用卡?一般來說，信用卡是指銀行、金融機構(gòu)向信用良好的單位和個人簽發(fā)的、可以在指定的商店和場所進行直接消費， 并可在發(fā)卡銀

8、行及聯(lián)營機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點存取款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。 它的優(yōu)點是既能減少買賣交易活動中用現(xiàn)金付款的麻煩， 又能為持卡人保密， 減少危險的存 在。同時，它還具有方便、快捷和容易攜帶的等等特點。正是信用卡有這些優(yōu)點，也讓犯罪 分子瞄準了它。 利用信用卡詐騙就是犯罪分子當前進行較多的不法活動。 為了適應(yīng)當前打擊 犯罪活動， 1997 年，我國刑法修改后，第 196 條規(guī)定了一種新罪，就是信用卡詐騙罪。目 的是要嚴厲懲罰這種犯罪活動。信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡，虛構(gòu)事實、隱瞞真相，騙取公私 財物數(shù)額較大的行為。 利用信用卡詐騙， 是指犯罪分子使用偽造的、 作廢的信用

9、卡和冒用他 人的信用卡、或者惡意透支的方法進行的詐騙活動。信用卡詐騙罪在犯罪構(gòu)成上具有如下特征：（一 ）犯罪主體。根據(jù)刑法規(guī)定，本罪的犯罪主體為一般主體，只能由自然人構(gòu)成。（ 二）犯罪主觀要件。即行為人在主觀方面是直接故意，并具有非法占有公私財物的目的。（三 ）本罪侵犯的客體為復(fù)雜客體， 即不但侵犯了信用卡的管理秩序， 而且還侵犯了公私財物的所有 權(quán)。 （四）犯罪客觀要件方面，具體表現(xiàn)為四種形式：即使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、 冒用他人的信用卡和惡意透支。根據(jù)刑法第 196 條規(guī)定，有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;

10、數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的， 處十年以上有期徒刑或者無期徒刑， 并處五萬元以上五十萬元以 下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一 ）使用偽造的信用卡的 ;（二 ）使用作廢的信用卡的 ;（三 ）冒用他人信用卡的 ;（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支， 并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定（ 即盜竊罪 ）定罪處罰。本案符合詐騙罪的構(gòu)成要件如前所述， 詐騙罪是指用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法， 欺騙被害人， 讓被

11、害人在產(chǎn)生 錯覺的情況下， 將數(shù)額較大的財物交給詐騙人的行為。 本案之所以構(gòu)成詐騙罪， 筆者認為有 如下理由：首先，從形式上說，行為人、即收銀小姐為了達到欺詐他人錢財?shù)哪康模坏?采用了虛構(gòu)事實的方法， 而且又使用了隱瞞事實真相的手段。 也就是說， 她一方面假裝讓潘 先生輸密碼， 一方面又把已經(jīng)輸進了密碼欺騙說沒有輸進， 以此誘引潘先生在刷卡的同時再 掏出現(xiàn)金來結(jié)賬，從而為她欺詐他人財物創(chuàng)造條件。其次，從內(nèi)容和數(shù)量上說，收銀小姐欺 詐潘先生的現(xiàn)金數(shù)額屬于較大。 因為根據(jù)有關(guān)司法解釋， 詐騙罪的數(shù)額較大是以 2000 元為 起點的，所以，本案收銀小姐詐取潘先生 6000 余元現(xiàn)金已遠遠超過此標

12、準。當然，這并不 意味著詐騙未遂的不構(gòu)成犯罪。詐騙未遂，情節(jié)嚴重的，也應(yīng)當定罪并依法處罰。所以，根 據(jù)上述實際情況， 收銀小姐的行為符合詐騙罪的詐騙罪與盜竊罪和信用卡詐騙罪的區(qū)別之所 以本案構(gòu)成詐騙罪， 而不構(gòu)成盜竊罪和信用卡詐騙罪， 是因為詐騙罪雖然與盜竊罪和信用卡 詐騙罪主體和主觀方面有相似之處， 但在犯罪手段、 客觀方面等又有明顯的區(qū)別。 也就是說，盜竊罪是乘人不備，以秘密竊取的手段獲取非法的公私錢財?shù)模p騙犯罪則是以公開的欺騙手段詐取非法的公私錢財?shù)?。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，如果行為人以信用卡作為犯罪工具進行詐騙活動的，按照特別法優(yōu)于一般法的原則，以本罪定罪處罰。信用卡詐騙的手段是行為人使用偽造