貨幣銀行整理1-7章簡(jiǎn)答題整理、

1、第一章 貨幣與貨幣制度1、物物交換的缺點(diǎn)： 需求上的雙重巧合很難達(dá)成 商品的比價(jià)隨著交換系列的延伸而增加難于建立互相一致的交叉兌換比率缺少普遍接受的價(jià)值儲(chǔ)存手段2、 物物交換的交易成本：尋求成本（時(shí)間、費(fèi)用）機(jī)會(huì)成本直接成本（雇工搬運(yùn)）3、貨幣交換的優(yōu)點(diǎn)： 簡(jiǎn)化交換方式，擴(kuò)大交換范圍 提高經(jīng)濟(jì)效率和挖掘生產(chǎn)潛力 為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的演變與經(jīng)濟(jì)范圍的擴(kuò)大奠定基礎(chǔ) 促成商品跨時(shí)間的交換貨幣的職能： 價(jià)值尺度、 流通手段、 貯藏手段、 支付手段、 世界貨幣4、 支付制度的演變：以貴金屬為基礎(chǔ)的支付制度紙幣的使用、支票的使用、資 金調(diào)撥電子系統(tǒng)5、貨幣形態(tài)的演變： 實(shí)物貨幣、 金屬貨幣、 紙幣、 存款貨幣6、

2、貨幣制度的內(nèi)容：貨幣金屬與貨幣單位、通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序、金準(zhǔn)備 制度7、貨幣制度的演變：銀本位制金銀復(fù)本位制：平行本位制、雙本位制、跛行本位制金本位制 金幣本位制： 金幣可自由鑄造， 自由熔化、 流通中的輔幣和價(jià)值符號(hào)可自由兌換金幣、 黃金可自由輸出 金塊本位制 金匯兌本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度8、廣義的貨幣供應(yīng)量指標(biāo)的劃分M1 （狹義貨幣供應(yīng)量）= 通貨 + 商業(yè)銀行的活期存款M2 （廣義貨幣供應(yīng)量）=M1+商業(yè)銀行的定期存款和儲(chǔ)蓄存款M3=M2+其他金融機(jī)構(gòu)的定期存款和儲(chǔ)蓄存款M4=M3+ 其他短期流動(dòng)資產(chǎn)（國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期公司債券、人壽保單等）習(xí)題1貨幣交換的

3、優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)化交換方式，擴(kuò)大交換范圍、提高經(jīng)濟(jì)效率和挖掘生產(chǎn)潛力為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的演變與經(jīng)濟(jì)范圍的擴(kuò)大奠定基礎(chǔ)、促成商品跨時(shí)間的交換2貨幣的職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣如何理解他們的關(guān)系： 貨幣的五種職能并不是各自孤立的， 而是具有內(nèi)在聯(lián)系的， 每一個(gè)職 能都是貨幣作為一般等價(jià)物的本質(zhì)的反映。 其中，貨幣的價(jià)值尺度和流通手段職能是兩個(gè)基 本職能， 其他職能是在這兩個(gè)職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 所有商品首先要借助于貨幣的價(jià)值尺度 來(lái)表現(xiàn)其價(jià)格， 然后才通過(guò)流通手段實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值。 正因?yàn)樨泿啪哂辛魍ㄊ侄温毮埽?隨時(shí)可 以購(gòu)買(mǎi)商品，貨幣能作為交換價(jià)值獨(dú)立存在， 可用于各種支付，所以人們才貯

4、藏貨幣， 貨幣 才能執(zhí)行貯藏手段的職能。 支付手段職能是以貯藏手段職能的存在為前提的。 世界貨幣職能 則是其他各個(gè)職能在國(guó)際市場(chǎng)上的延伸和發(fā)展。 從歷史和邏輯的角度上講， 貨幣的各個(gè)職能 都是按順序隨著商品流通及其內(nèi)在矛盾的發(fā)展而逐漸形成的， 從而反映了商品生產(chǎn)和商品流 通的歷史發(fā)展進(jìn)程。4貨幣制度的內(nèi)容： 貨幣金屬與貨幣單位、 通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序、金準(zhǔn)備制 度第二章 信用與利率機(jī)制1、信用的特征是什么？ P22 答：（1）信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的狀態(tài)。以還本付息為條件。 以相互信任為基礎(chǔ)。 以收益最大化為目標(biāo)。 具有特殊的運(yùn)動(dòng)形式。2、簡(jiǎn)述信用的主要形式及其特點(diǎn)？P23

5、P26答：信用的主要形式有高利貸信用， 商業(yè)信用， 銀行信用，國(guó)家信用， 消費(fèi)信用。商業(yè)信用的特點(diǎn)： （1）商業(yè)信用的主體是廠商。其債權(quán)人和債務(wù)人都是廠商。（2）商業(yè)信用的客體是商品資本。 （ 3）商業(yè)信用和產(chǎn)業(yè)資本動(dòng)態(tài)一致。銀行信用的特點(diǎn)： （1）銀行信用的債權(quán)人主要是銀行，也包括其它金融機(jī)構(gòu)；債務(wù)人主要是 從事商品生產(chǎn)和流通的工商企業(yè)和個(gè)人。（2）銀行信用所提供的借貸資金是從產(chǎn)業(yè)循環(huán)中獨(dú)立出來(lái)的貨幣。（3）銀行和其他金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)規(guī)模投資，降低信息成本和交易費(fèi)用，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，提高信用過(guò)程的穩(wěn)定性。國(guó)家信用的特點(diǎn)：消費(fèi)信用的特點(diǎn)：3、信用工具的分類有哪些 ?P26答： （1）按融通資金的

6、方式可以分為直接融資信用工具和間接融資信用工具。按可接受性的程度不同可分為無(wú)限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具。（3）按照償還期限的長(zhǎng)短可分為短期信用工具、長(zhǎng)期信用工具和不定期信用工具。4、利息率的種類有哪些？ P32P35答： （1）名義利率和實(shí)際利率。 （2）官定利率、市場(chǎng)利率和公定利率。 （ 3）存款利率和貸款 利率。（4）固定利率和浮動(dòng)利率 （ 5）一般利率、 差別利率和優(yōu)惠利率5、闡述利率體系的內(nèi)容！ P35P36答：利率體系的主要內(nèi)容： （1）中央銀行再貼現(xiàn)率和商業(yè)銀行存款利率。 （2）拆借利率和國(guó) 債利率。（3）一級(jí)市場(chǎng)利率和二級(jí)市場(chǎng)利率。6、影響利率的主要因素有哪些？

7、 P47答：（1）平均利潤(rùn)率 （2）銀行成本 （3）通貨膨脹預(yù)期 （4）中央銀行政策 （5）商業(yè)周期 （6） 借貸資金供求狀況（ 7）政府預(yù)算赤字（ 8）國(guó)際利率水平債券的主體可分為： 政府債券、 公司債券、金融債券。政府債券按期限分為公債和國(guó)庫(kù)。國(guó)庫(kù)券是財(cái)政部位應(yīng)付 國(guó)庫(kù)收支的急需而發(fā)行的一種短期債務(wù)憑證。與公債相比，有三個(gè)顯著特點(diǎn)：1、國(guó)庫(kù)券的發(fā)行是為了彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)的短期虧空，而公債是為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌資。2、公債發(fā)行要經(jīng)過(guò)立法機(jī)關(guān)通過(guò)，而國(guó)庫(kù)券發(fā)行由政府自己決定。3、公債發(fā)行期一般在一年以上，有的長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年，而國(guó)庫(kù)券發(fā)行多在一年以內(nèi)，有的只有一周。第三章 金融市場(chǎng)1、如何理解金融市場(chǎng)的內(nèi)涵 將

8、金融市場(chǎng)定義為以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。 這一定義包含 以下三個(gè)含義： 一、 它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的一個(gè)有形和無(wú)形的場(chǎng)所；二、 它反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間形成的供求關(guān)系； 三、它包含了金融資產(chǎn)交易過(guò)程中所產(chǎn)生的運(yùn)行 機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格機(jī)制。2、金融市場(chǎng)有哪些分類和哪些主體？它的主要功能是什么？ 分類 ;（1） 按標(biāo)的物劃分， 分為貨幣市場(chǎng)、 資本市場(chǎng)、 外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)按中介特征劃分，分為直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng) 按金融資產(chǎn)的發(fā)行和流通特征分， 分為初級(jí)市場(chǎng)、 二級(jí)市場(chǎng)、 第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)按成交與定價(jià)的方式分，分為公開(kāi)市場(chǎng)和議價(jià)市場(chǎng) 按有無(wú)固定場(chǎng)

9、所分，分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng) 按交割方式劃分，分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng) 按地域劃分，分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng) 主體：一般包括企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)投資者和家庭 主要功能：（ 1）融通資金功能：在社會(huì)總儲(chǔ)蓄向總投資的轉(zhuǎn)化中，必須借助于一定的中介。 金融市場(chǎng)就充當(dāng)了這種轉(zhuǎn)化的中介。資源配置功能： 金融是物資的先導(dǎo)， 隨著金融資產(chǎn)的流動(dòng)， 帶動(dòng)了社會(huì)物質(zhì)資源的流動(dòng)和再 分配，將社會(huì)資源由低效部門(mén)向高效部門(mén)轉(zhuǎn)移宏觀調(diào)控功能： 在宏觀調(diào)控方面， 政府實(shí)施貨幣政策和財(cái)政政策離不開(kāi)金融市場(chǎng)。 存款準(zhǔn)備 金、利率的調(diào)節(jié)要通過(guò)金融市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行； 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)更是離不開(kāi)金融市場(chǎng)。 以增減國(guó)債方 式實(shí)施的財(cái)政

10、政策，同樣要通過(guò)金融市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)“晴雨表”功能：首先，在證券市場(chǎng)，個(gè)股價(jià)格的升降變化，反應(yīng)了該公司經(jīng)營(yíng)管理和 經(jīng)濟(jì)效益的狀況；其次， 金融市場(chǎng)也反映著宏觀運(yùn)行狀況；最后， 金融機(jī)構(gòu)有著廣泛及時(shí)的 信息收集、 傳播網(wǎng)絡(luò)， 國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)同國(guó)際金融市場(chǎng)連接為一體， 通過(guò)它可以及時(shí)了解世界 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)向。3、基礎(chǔ)性金融市場(chǎng)包括哪幾個(gè)部分？這幾個(gè)部分具體又是由哪些子市場(chǎng)構(gòu)成的？ 貨幣市場(chǎng)：同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)、債券回購(gòu) 市場(chǎng)等。 資本市場(chǎng)：股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)。外匯市場(chǎng)4、闡述金融衍生市場(chǎng)主要交易的金融工具品種及其主要特征 金融期貨、金融期權(quán)、遠(yuǎn)期、

11、互換等都屬于衍生金融工具。金融市場(chǎng)媒體的種類：經(jīng)紀(jì)人， 經(jīng)紀(jì)人的種類主要有貨幣經(jīng)紀(jì)人、 證券經(jīng)紀(jì)人、 證券承銷(xiāo)人和外匯經(jīng)紀(jì)人。 金融機(jī)構(gòu)， 金融機(jī)構(gòu)的種類主要有證券公司、 證券交易所、 投資銀行、 商業(yè)銀行等。 外匯市場(chǎng)的參與者和交易層次：主要參與者有： 外匯市場(chǎng)，是經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。外匯經(jīng)紀(jì)人和外匯交易員，經(jīng)紀(jì)人是專門(mén)介紹外匯買(mǎi)賣(mài)成交的中間人，自己并不買(mǎi)賣(mài)外匯。 外匯交易員是外匯銀行中專門(mén)負(fù)責(zé)從事外匯交易的職員。中央銀行， 西方國(guó)家的中央銀行都負(fù)有監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的只能， 當(dāng)外匯市場(chǎng)上的匯率劇烈 動(dòng)蕩時(shí)，則通過(guò)買(mǎi)入或賣(mài)出外匯來(lái)干預(yù)市場(chǎng)。一般客戶， 指外匯

12、市場(chǎng)上除了銀行之外的客戶， 它們是外匯的最初供給者和需求者外匯投機(jī)者外匯市場(chǎng)的交易可以分為三個(gè)層次： 顧客和銀行之間的交易， 銀行同交易以及銀行與中央銀 行之間的交易。外匯交易類型：即期交易：指需在當(dāng)然結(jié)清的交易遠(yuǎn)期交易： 這種交易在買(mǎi)賣(mài)契約成立時(shí)， 買(mǎi)賣(mài)雙方無(wú)須立即支付本國(guó)貨幣或外匯， 而是預(yù)先 約定在將來(lái)某特定日期進(jìn)行結(jié)算。掉期交易： 是即期交易和遠(yuǎn)期交易的結(jié)合物。 即在買(mǎi)進(jìn)某種外匯時(shí)， 同時(shí)賣(mài)出金額相同的該 種貨幣，但買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出的交割日期不同。擇期外匯交易： 擇期外匯買(mǎi)賣(mài)是一種交割日期不定的買(mǎi)賣(mài)， 屬于遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)的范疇。 買(mǎi)方 可以在將來(lái)的某一段時(shí)間的任何一天按約定的匯率進(jìn)行交割。第四

13、章 金融機(jī)構(gòu)1、簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)的功能：（1）融通資金的信用中介，有效地配置社會(huì)資源、 （2）創(chuàng)造信用貨幣，擴(kuò)張信用、 （ 3）提 供廣泛的金融服務(wù)2、是分析金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)原因（金融機(jī)構(gòu)存在的原因） ： 因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的間接融資在某些方面具有直接融資不可比擬的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，具體如下：處理信息問(wèn)題的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)分銷(xiāo)和支付優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移優(yōu)勢(shì)3、簡(jiǎn)述現(xiàn)代金融體系的構(gòu)成情況（我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成）：我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系按其地位和功能大致可分為五類：貨幣當(dāng)局和金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)， 即中國(guó)人民銀行、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管 理委員會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、 商業(yè)銀行、 非銀行金融機(jī)

14、構(gòu)、 在境內(nèi)開(kāi)辦的 外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行和政策性金融機(jī)構(gòu)4、現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生途徑：舊高利貸業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行、 以股份公司的形式建立的新型股份制銀行5、金融機(jī)構(gòu)在解決信息問(wèn)題中 ,間接融資機(jī)制比借貸雙方直接融資和通過(guò)金融市場(chǎng)融資交易 更有效，表現(xiàn)在：信息揭示優(yōu)勢(shì)、信息監(jiān)督優(yōu)勢(shì)、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理優(yōu)勢(shì)6、通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理優(yōu)勢(shì)的專業(yè)化的機(jī)制，銀行在解決貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上一 直具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)：第一，銀行可以設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)钠跫s來(lái)解決借貸雙方利益背向的問(wèn)題； 第二，銀行在貸款中往往要求有抵押或擔(dān)保， 這可以強(qiáng)化借款人與銀行的同向利益；第三，銀行有時(shí)可以在借款公司中要求股

15、權(quán)（在日本） ，或可以在借貸企業(yè)董事會(huì)中要求股 權(quán)代理。7、在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程中，銀行有效地實(shí)現(xiàn)了兩種轉(zhuǎn)移：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移8、金融中介機(jī)構(gòu)按性質(zhì)和主要業(yè)務(wù)類別可分為：存款性金融機(jī)構(gòu)、非存款性金融機(jī)構(gòu)、官方、半官方的專業(yè)信用機(jī)構(gòu)9、存款性金融機(jī)構(gòu)有：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信用協(xié)會(huì)、共同基金10、隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用協(xié)會(huì)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生了一些重要的改變：第一，會(huì)員制度名義化； 第二，由于業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大和地域發(fā)展不平衡，信用協(xié)會(huì)之間在規(guī)模上的差距顯著擴(kuò)大；第三，信用協(xié)會(huì)的會(huì)員資格限制和僅對(duì)同一債權(quán)人提供貸款等各種限制， 也與社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的 發(fā)展極不協(xié)調(diào)。11、非存款性機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)主要有以下幾

16、類：人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)和災(zāi)害保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金、投資銀行12、人壽保險(xiǎn)類別有以下幾種基本形式：定期人壽險(xiǎn)、終身人壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期人壽險(xiǎn)13、投資銀行和證券公司的主要業(yè)務(wù)有：包銷(xiāo)業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)、自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)和證券零售業(yè)務(wù)等、投資顧問(wèn)，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn) 重組，為企業(yè)并購(gòu)提供方案和設(shè)計(jì)14、官辦和半官辦的專業(yè)信用機(jī)構(gòu)的類型主要是以下幾種：支持國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和新興產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)方面的金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)信貸方面的金融機(jī)構(gòu)外貿(mào)信貸方面的金融機(jī)構(gòu)15、這些政府金融機(jī)構(gòu)（ 14 題中的）與一般金融機(jī)構(gòu)不同，其特點(diǎn)：大都是國(guó)有資本，業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)、一般不接受存款，也不從事民間貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)與產(chǎn)業(yè)政策密切配合 16、我國(guó)金

17、融中介機(jī)構(gòu)體系的演變高度集中的金融機(jī)構(gòu)中介體系、1979年來(lái)我國(guó)金融中介機(jī)構(gòu)體制的改革17、1978 年，中國(guó)共產(chǎn)黨十一屆三中全會(huì)召開(kāi)后，我國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行了一系列 重大改革主要包括以下四大方面：恢復(fù)和建立專業(yè)銀行， 并在此基礎(chǔ)上對(duì)其進(jìn)行改革和向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制、 建立了中央 銀行體制、在國(guó)有商業(yè)銀行之外，組建了其他商業(yè)銀行、組建政策性銀行18、貨幣當(dāng)局和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)人民銀行、 國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委 員會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)19、商業(yè)銀行包括：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行20、非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：保險(xiǎn)公司、證券

18、公司、投資基金、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作組織 中國(guó)郵政儲(chǔ)匯局、金融租賃公司 21、金融信托投資機(jī)構(gòu)可以吸收下列一年期 （含一年） 以上的信托存款， 包括： 財(cái)政部門(mén)委托投資或貸款的信托資金、 企業(yè)主管部門(mén)委托投資或貸款的信托資金、 勞 動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞?；?、科研單位的科研基金、各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金、 100萬(wàn)元 以上的企業(yè)存款 22、政策性金融機(jī)構(gòu)包含以下幾個(gè)方面：政策性銀行、政策性金融資產(chǎn)管理公司第五章 商業(yè)銀行，商業(yè)銀行的基本特征1、具有一般工商企業(yè)的基本特征，但商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象， 經(jīng)營(yíng)的是特殊商品貨幣和貨幣資本。2、商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與專業(yè)銀行和其他

19、金融機(jī)構(gòu)一樣都是金融媒介，但商業(yè)銀 行業(yè)務(wù)更綜合、功能更全面。3、商業(yè)銀行是金融體系的主體。，商業(yè)銀行的職能1、信用中介職能。信用中介智能反映在兩個(gè)方面：第一，變小額資本為大額資本；第 二，變短期資本為長(zhǎng)期資本。2、支付中介職能3、信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行不可能無(wú)限制的創(chuàng)造信用，它受以下因素的影響：第一， 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，要以存款為基礎(chǔ)；第二，要受中央銀行存款準(zhǔn)備金率、自身 現(xiàn)金準(zhǔn)備率以及貸款付現(xiàn)率的制約； 第三， 創(chuàng)造信用的前提條件， 是要有貸款需求。4、金融服務(wù)職能。三，商業(yè)銀行資本的功能商業(yè)銀行資本的功能基本上可以歸納為營(yíng)業(yè)功能， 保護(hù)功能和管理功能三種。1、資本是銀行存在的先決條件。

20、原因：銀行在開(kāi)業(yè)之前必須有足夠的資本，為銀行的正式開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備物質(zhì)條件。銀行資本數(shù)量是銀行管理當(dāng)局在審批銀行開(kāi)業(yè)資格和對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)的重要指標(biāo)。2、資本是客戶存款免受偶然損失的保障。3、資本是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行的保證。四，商業(yè)銀行資本的構(gòu)成銀行資本的構(gòu)成較為復(fù)雜，主要由三個(gè)部分組成，即普通資本、優(yōu)先資本和其他資本。普通資本包括：普通股、資本盈余、未分配利潤(rùn)等。優(yōu)先資本包括：優(yōu)先股、資本票據(jù)和資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。另外銀行資本還有一定的其他來(lái)源。如：銀行持股公司債務(wù)，售后回租。五，影響銀行資本需要量的因素1、整個(gè)國(guó)家及銀行所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)2、銀行信譽(yù)的高低3、銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)4、銀行資產(chǎn)質(zhì)量5、

21、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)模六，存款的來(lái)源1、流動(dòng)資金。流動(dòng)資金包括一些應(yīng)付未付款項(xiàng)和開(kāi)除支票還未交換轉(zhuǎn)賬的款項(xiàng)；業(yè)主 在生產(chǎn)和流通的過(guò)程中有一部分資金是以貨幣形式暫時(shí)閑置的； 也有一部分以貨幣 資金形式存在銀行賬戶上。2、其他社會(huì)閑置資金。3、銀行的貸款。七，存款的分類1 、 活期存款2、定期存款3、儲(chǔ)蓄存款八，銀行的短期借入款1、同業(yè)借款。 同業(yè)借款包括： 銀行同業(yè)拆借； 抵押借款； 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款。2、中央銀行借款。包括：再貼現(xiàn)及直接借款3、回購(gòu)協(xié)議。回購(gòu)協(xié)議借款的好處：銀行將負(fù)債管理作為調(diào)整準(zhǔn)備金頭寸的主要方 法；銀行辦理以政府證券作擔(dān)保的再購(gòu)回協(xié)議；利率最上限不適用于典型的回 購(gòu)協(xié)議交易。九，

22、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、票據(jù)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)包括：票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)抵押貸款，兩者的不同點(diǎn)：第 一、票據(jù)抵押貸款銀行并不購(gòu)買(mǎi)票據(jù)，票據(jù)的所有權(quán)沒(méi)有轉(zhuǎn)移，而票據(jù)貼現(xiàn)是銀行購(gòu) 買(mǎi)票據(jù)。第二、票據(jù)貼現(xiàn)是銀行按照票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將款項(xiàng)付給貼現(xiàn)者，而 票據(jù)抵押貸款銀行所貸出的款項(xiàng)通常只是票據(jù)面額的一部分， 一般是百分之六十到百 分之八十。第三，支付利息的時(shí)間不同，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)利息是先扣。2、貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)的種類：按用途分分為工商貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款；按貸款的期限分為：活期貸款、定期貸款和透支；按貸款的保證分為擔(dān)保貸款和信用貸款； 按貸款的償還方法分為： 一次還清貸款和分期償還貸款。3

23、、證券業(yè)務(wù)。十，貸款政策的共性1、貸款的適度規(guī)模2、貸款的種類3、貸款的期限和貸款的清償4、貸款的保障及用途5、貸款的定價(jià)十一， 貸款的風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。貸款的保護(hù)： 1，減少信用貸款的比重， 擴(kuò)大擔(dān)保貸款比重以防止信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2，對(duì)存、 貸款實(shí)行浮動(dòng)利率， 以避免市場(chǎng)利率變動(dòng)給固定利率帶來(lái) 的銀行經(jīng)營(yíng)損失。3，建立貸款壞賬準(zhǔn)備金或提高壞賬準(zhǔn)備金率。4，對(duì)于大額貸款可采取幾家銀行聯(lián)合貸款的方式共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。5，對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。十二， 銀行證券的投資目標(biāo)1、取得收益2、降低風(fēng)險(xiǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)3、補(bǔ)充資產(chǎn)流動(dòng)性十三， 商業(yè)銀行投資的有價(jià)證券標(biāo)準(zhǔn)1、必須是可以在市場(chǎng)銷(xiāo)售的。2、

24、必須是債券債務(wù)憑證。銀行證券投資種類很多，根據(jù)投資對(duì)象劃分可分為政府公債、 公司證券和股票三種類型。十四， 銀行投資公司債券的好處1、能夠獲取較高收益。2、具有較強(qiáng)的流動(dòng)性。3、具有較強(qiáng)的安全性。十五， 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)1、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)：兌換業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)，其中結(jié)算方式包括同城結(jié)算方式和異 地結(jié)算方式。異地結(jié)算方式又包括匯款結(jié)算，托收結(jié)算，信用證代理業(yè)務(wù)，包括代 理融通業(yè)務(wù)、保管箱出租業(yè)務(wù)、代理發(fā)行有價(jià)證券業(yè)務(wù)。托管業(yè)務(wù)。租賃業(yè)務(wù)。 租賃業(yè)務(wù)的主要形式有融資性租賃，操作性租賃，回租租賃和轉(zhuǎn)租賃。銀行卡業(yè) 咨詢業(yè)務(wù)。2、有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)：擔(dān)保和類似的或有負(fù)債。承諾。與利率或匯率有關(guān)的或有 項(xiàng)

25、目。十六， 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)的三個(gè)基本原則：營(yíng)利性、安全性、流動(dòng)性。1 ，盈利性：銀行盈利的增加，總的來(lái)說(shuō)可以通過(guò)增收、節(jié)支兩方面來(lái)實(shí)現(xiàn)。其中增加收 入的渠道包括提高貸款利率； 擴(kuò)大貸款數(shù)量； 增加各種手續(xù)費(fèi)收入， 主要是指大力發(fā) 展中間業(yè)務(wù)，積極拓展各種服務(wù)業(yè)務(wù)；增加資本積累，推進(jìn)設(shè)備的更新。減少支出的手段有降低負(fù)債的利息水平； 提高管理水平， 降低各種管理費(fèi)用， 減少非經(jīng)營(yíng)性支出。2，粗略衡量流動(dòng)性指標(biāo)貸款 /存款；流動(dòng)性資產(chǎn)/全部負(fù)債；超額準(zhǔn)備金；流動(dòng) 資產(chǎn)減易變性負(fù)債；存款增長(zhǎng)額（率）減貸款增長(zhǎng)額（率）。3，流動(dòng)性管理方法資金匯集法；資金匹配法；缺口檢察法。十七， 商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論

26、的發(fā)展1 ， 真實(shí)票據(jù)論；2， 轉(zhuǎn)換理論；3， 預(yù)期收入理論；4， 超貨幣供給理論。十八， 在負(fù)債管理理論的支配下， 商業(yè)銀行致力于開(kāi)拓各種負(fù)債渠道， 主要有：1， 發(fā)行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單；2 ， 發(fā)行債券；3， 擴(kuò)大非存款性資金來(lái)源，即所謂“買(mǎi)進(jìn)”資金。4， 通過(guò)銀行持股公司出售商業(yè)票據(jù)，獲得資金供銀行使用。十九， 貸款審查的“ 6C”原則：品德、能力、資本、擔(dān)保或抵押、環(huán)境、連續(xù)性。第六章 中央銀行1、中央銀行與商業(yè)銀行有何區(qū)別？答： 1、中央銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要是宏觀金融活動(dòng)，它通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具，進(jìn)行對(duì)經(jīng)濟(jì) 的調(diào)節(jié)、管理和干預(yù)；而商業(yè)銀行主要從事微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，充當(dāng)信用中介，直接經(jīng)營(yíng)貨幣

27、信用業(yè)務(wù)。 2、中央銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象主要是政府、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行則主要 面向企業(yè)和居民提供服務(wù)。3、中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)不以營(yíng)利為目的，而是以穩(wěn)定貨幣、發(fā)展經(jīng)濟(jì)作為目標(biāo)；商業(yè)銀行則完全是求利經(jīng)營(yíng)、趨利而動(dòng)、追逐利潤(rùn)最大化的金融企業(yè)。4、中央銀行在一國(guó)金融體系中居于核心地位，與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之間是調(diào)控與被調(diào) 控、管理與被管理的關(guān)系。5、中央銀行享有貨幣發(fā)行的特權(quán)和維護(hù)幣值穩(wěn)定的責(zé)任，而商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)則沒(méi)有這項(xiàng)特權(quán)和責(zé)任。2、中央銀行與一般的政府機(jī)關(guān)有何區(qū)別？答： 1、中央銀行的業(yè)務(wù)仍具有一般商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特征，在辦理存貸款及清算等業(yè)務(wù)的過(guò) 程中， 雖然不以營(yíng)利為目的，

28、 但客觀上可能產(chǎn)生盈利， 這與完全依靠國(guó)家財(cái)政撥款的政府機(jī) 關(guān)有很大的不同。 2、中央銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控主要是通過(guò)其他金融業(yè)務(wù)活動(dòng)即經(jīng)濟(jì)手段 實(shí)現(xiàn)的，而一般政府機(jī)關(guān)主要依靠行政手段進(jìn)行管理。3、中央銀行與政府的關(guān)系是一種相對(duì)獨(dú)立的關(guān)系，而一般的政府機(jī)關(guān)在行為決策上必須與政府的意愿相一致。3、中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)有什么意義？答：統(tǒng)一國(guó)內(nèi)的貨幣形式，避免分散發(fā)行所造成的貨幣流通的混亂。2、中央銀行因獨(dú)享貨幣發(fā)行權(quán)，得以成為控制貨幣流量的“總閘門(mén)” ，能夠根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，適時(shí)靈活 地調(diào)節(jié)流通中的貨幣總量， 使之與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的需要量相適應(yīng)， 從而維護(hù)幣值穩(wěn)定。3、 有利于中央銀行增

29、強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 4、在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣發(fā)行能夠形 成發(fā)行銀行的凈收益， 而由中央銀行集中壟斷貨幣發(fā)行， 就可以使貨幣發(fā)行收益歸政府所有， 與此相對(duì)應(yīng)， 政府必須承擔(dān)起保證幣值穩(wěn)定的責(zé)任， 這種責(zé)任也只有政府才能夠承擔(dān)。4、中央銀行的基本職能有哪些？答： 1、中央銀行是“發(fā)行的銀行” 。 2、中央銀行是“銀行的銀行” ：集中存款儲(chǔ)備金；組織 全國(guó)的清算；充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人” 。 3、中央銀行是“政府的銀行” ： 經(jīng)理國(guó)庫(kù)； 為政府融通資金，提供特定信貸支持； 代表政府管理國(guó)內(nèi)外金融事務(wù)； 為政府提 供經(jīng)濟(jì)金融預(yù)測(cè)和決策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息。5、現(xiàn)代中

30、央銀行的職責(zé)有哪些？答： 1、制定和執(zhí)行貨幣政策。 2、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。 3、組織、參與和管理支付清算。6、我國(guó)的中央銀行的職能有哪些？答： 1、發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策。 3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。 4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。 6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。 7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ) 備、黃金儲(chǔ)備。 8、經(jīng)理國(guó)庫(kù)。 9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。 10、指導(dǎo)、部署金融業(yè) 反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)。 11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。12、作為國(guó)家的中央銀行，從事

31、有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。7、中央銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？答： 1、負(fù)債業(yè)務(wù)： （1）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)（ 2）存款業(yè)務(wù)：代理國(guó)庫(kù)；集中存款準(zhǔn)備金（3）資本業(yè)務(wù)。 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)： （1）貸款和貼現(xiàn)：再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)；為政府提供短期貸款（2）證劵買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)（ 3）金銀、外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)。 3、中間業(yè)務(wù)： （ 1）集中票據(jù)交換（ 2）辦理異地 資金轉(zhuǎn)移。8、中央銀行制度的類型有哪些？答： 1、單一式中央銀行制度：一元式中央銀行制度；二元式中央銀行制度。2、復(fù)好合式中央銀行制度。 3、準(zhǔn)中央銀行制度。 4、跨國(guó)中央銀行制度。9、為什么目前各國(guó)政府都賦予中央銀行掌管?chē)?guó)際儲(chǔ)備的職責(zé)？ 答： 1

32、、有利于幣值穩(wěn)定。不少國(guó)家的中央銀行對(duì)其貨幣發(fā)行額和存款額，都保持一定比例 的國(guó)際儲(chǔ)備，以保證幣值的穩(wěn)定。 2、有利于穩(wěn)定匯價(jià)。在浮動(dòng)匯率制度下，各國(guó)中央銀行 在市場(chǎng)匯率波動(dòng)劇烈時(shí)，可運(yùn)用國(guó)際儲(chǔ)備進(jìn)行干預(yù)，以維持貨幣對(duì)外價(jià)值的穩(wěn)定。3、有利于保證國(guó)際收支的平衡。 當(dāng)外匯收支發(fā)生逆差時(shí)， 中央銀行可以使用國(guó)際儲(chǔ)備抵補(bǔ)進(jìn)口外匯 的不足。 當(dāng)國(guó)際儲(chǔ)備充足時(shí)， 中央銀行可以減少對(duì)外借款， 用國(guó)際儲(chǔ)備清償債務(wù)或擴(kuò)大資本 輸出。第七章 貨幣供給1、金融創(chuàng)新是如何影響中央銀行的宏觀調(diào)控的？ 答：一方面，金融創(chuàng)新為商業(yè)銀行開(kāi)拓了多種籌措資金的渠道與更多的市場(chǎng)空間，商業(yè) 銀行經(jīng)營(yíng)的靈活性與自主性都得到提高， 從而減少了對(duì)中央銀行資金的依賴， 同時(shí)也成功擺 脫了中央銀行嚴(yán)格的管制， 增加了中央銀行宏觀調(diào)控的不確定性， 對(duì)于達(dá)到預(yù)期的調(diào)控目的 提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。 另一方面， 金融創(chuàng)新對(duì)貨幣層次劃分的影響， 也使得各層次貨幣與經(jīng)濟(jì) 運(yùn)行之間的聯(lián)系有所改變，使得中央銀行貨幣供給的調(diào)控重點(diǎn)在不斷轉(zhuǎn)移。2、現(xiàn)金貨幣是如何發(fā)行和回籠的的？ 答：現(xiàn)金的發(fā)行與回籠過(guò)程：紙鈔的鑄幣印制入發(fā)行庫(kù)發(fā)行基金調(diào)撥中央 銀行現(xiàn)金發(fā)行商業(yè)銀行現(xiàn)金投放市場(chǎng)現(xiàn)金流通商業(yè)銀行現(xiàn)金回歸中央銀 行現(xiàn)金回籠殘損幣銷(xiāo)毀。3、什么是基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)？ 答：基礎(chǔ)貨幣由公眾持有的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金構(gòu)