銀行動產(chǎn)質(zhì)押融資服務方案

1、銀行動產(chǎn)質(zhì)押融資服務初步方案一、定義。動產(chǎn)質(zhì)押融資是指為滿足企業(yè)生產(chǎn)、銷售領域短期流動資金需求， 以該企業(yè)作為出質(zhì)人，以企業(yè)自有的貨物動產(chǎn)作為質(zhì)押物，銀行為此其發(fā)放的短期授信融資業(yè)務。二、適用對象及條件。應為航交所認定的會員同時：1、貿(mào)易企業(yè)。進銷渠道穩(wěn)定通暢行業(yè)經(jīng)驗 3 年以上近三年連續(xù)盈利，無庫存積壓現(xiàn)象應收賬款周轉(zhuǎn)率、 存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平無不良資信記錄擬作為質(zhì)押項下的貨物為其主營貨物。2 、生產(chǎn)制造企業(yè)。 生產(chǎn)經(jīng)營情況穩(wěn)定正常行業(yè)經(jīng)驗3 年以上主營業(yè)務突出產(chǎn)品銷售情況良好原料來源穩(wěn)定應收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平要原材料。3、進出口公司。進銷渠道穩(wěn)定3 年以上近三

2、年連續(xù)盈利，無庫存積壓現(xiàn)象應收賬款周轉(zhuǎn)率、 存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平， 無逃稅、騙稅等不良資信記錄，擬作為質(zhì)押項下的貨物為其主營貨物。三、貨物、質(zhì)押率和授信期限。1、該業(yè)務項下的貨物應滿足以下要求a. 出質(zhì)人應擁有完整、 合法、有效的所有權(quán)， 不存在權(quán)屬問題上的任何瑕疵其他法律糾紛、 不存在被人民法院或其他有權(quán)機關參與查封、扣押等財產(chǎn)保全措施的情況等；b、貨物通用性強。具有較為成熟的交易市場、市價易于確定、價格總體較；c、貨物物理特性穩(wěn)定。易于運輸、倉儲不易毀損、變形、變質(zhì)、揮發(fā)、有形與無形損耗能夠合理預測 ；d、貨物規(guī)格明確、較為單一，便于計量，產(chǎn)品合格符合國家、行業(yè)有關標準；1e、貨物

3、本身適銷對路，貨物生產(chǎn)廠家技術(shù)水平成熟，貨物在市場變現(xiàn)能力強。2、貨物價值的確定：a、貨物價值不得超過貨物的發(fā)票價格不含稅下同如為自產(chǎn)貨物則為成本價的低者；b 、貨物價值充分審慎考慮現(xiàn)貨市場價格、期貨市場價格、拍賣價格、權(quán)威部門披露的價格、競爭性產(chǎn)品以及替代性產(chǎn)品價格等因素；c 、一般質(zhì)押貨物的品質(zhì)和價值由行內(nèi)、 外評估專業(yè)人員確定有較強專業(yè)性d、貨物的估價最終由銀行抵質(zhì)押物評估人員確認；e. 質(zhì)押率根據(jù)質(zhì)押貨物的變現(xiàn)能力、供貨商的回購情況確認，但質(zhì)押率原則上不超過 70。3. 授信期限的確定原則上必須與申請企業(yè)的實際經(jīng)營情況相匹配，單筆業(yè)務期限一般不得超過 6 個月同時應不長于對應的質(zhì)物倉儲

4、保管期限。四、合作倉儲單位基本要求具體倉儲公司以航交所與我行后續(xù)商定認可。1能獨立承擔民事責任， 有較強的實力并有經(jīng)分行認可的注冊資金。具有一定的行業(yè)經(jīng)驗，原則上行業(yè)經(jīng)驗三年以上。2、具有良好的商業(yè)信譽， 有自有產(chǎn)權(quán)的固定的經(jīng)營場所或合法倉儲場地有較好的儲運條件和完備的硬件設施。3、對于質(zhì)押給我行的貨物， 原則上能夠設立獨立的質(zhì)押區(qū)域集中堆放，并愿意簽署三方質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議及承諾二十四小時不間斷協(xié)助我行對質(zhì)押物進行占有及監(jiān)管。4、有完善的商品檢、化驗制度和簡單質(zhì)量檢測技術(shù)及設備，較強的中轉(zhuǎn)、進出裝卸作業(yè)能力。5、有清晰的賬冊， 對質(zhì)押給我行的貨物必須建立分賬冊或?qū)ｉT的帳頁。6 、有完善的倉儲管理制

5、度，倉庫管理員有豐富的專業(yè)經(jīng)驗。27、優(yōu)先選擇國家儲備倉庫、 期交所注冊倉庫、 外運倉庫等具有較好資質(zhì)和從業(yè)業(yè)績的倉儲單位。8、嚴禁選擇客戶的自有倉庫、下屬倉庫或者關聯(lián)企業(yè)倉庫進行監(jiān)管。9、嚴禁選擇與客戶有較強關聯(lián)性或?qū)蛻粢蕾囆暂^大的倉儲單位進行監(jiān)管。10、對與其他銀行對于同一借款人的同一類質(zhì)押動產(chǎn)進行質(zhì)押托管的同一倉儲公司，必須做到質(zhì)押動產(chǎn)分區(qū)以明確區(qū)分， 嚴防難以實質(zhì)監(jiān)管并可能造成重復質(zhì)押的風險等。五、業(yè)務流程。1、如果申請企業(yè)已獲取我行的授信額度，可直接發(fā)起動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務額度；申請我行授信額度及動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務額度。2，申請融資企業(yè)、監(jiān)管方與銀行簽訂動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)3、申請融資企業(yè)將存貨質(zhì)

6、押給我行， 監(jiān)管方對貨物進行監(jiān)管， 并辦妥保險手續(xù)，包括財產(chǎn)綜合險或其他我行指定險種， 保險期限一般應比授信到期日多一4、授信發(fā)放，融資企業(yè)與我行簽訂相關融資業(yè)務法律協(xié)議，包括授信協(xié)議、質(zhì)押合同、出質(zhì)通知書等。5、質(zhì)押期間的贖貨，融資企業(yè)可以追加現(xiàn)金方式：包括增加保證金或提前歸還授信；提交提貨申請書贖回相應價值部分已質(zhì)押貨物。在增加保證金的情況下，贖貨前授信敞口余額減去追加保證金與贖貨后剩余質(zhì)押價值的比例，以及提前歸還授信的情況下贖貨后授信敞口余額與贖貨后剩余質(zhì)押價值的比例均不得高于授信發(fā)放時設定的6、質(zhì)物的跌價補償?shù)鴥r補償指在動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務的操作過程中，各方約定在貨物跌價達到約定的幅度時，

7、 在規(guī)定期限內(nèi)補充相應保證金或相應價值貨動或其它擔保的規(guī)定。約定的跌價空間一般在10 內(nèi)浮動。即當市場價格跌至原評估價格的 90 時立即啟動跌價補償措施。規(guī)定的期限一般要求不得超過5 個工作日。如規(guī)定時間內(nèi)出質(zhì)人不能按約定辦理補償措施，視為授信提前到期， 我行將3行使質(zhì)權(quán)。追加保證金 =（原出質(zhì)單價 - 目前貨物市價）×原出貨貨物數(shù)量×質(zhì)押率追加貨物數(shù)量 =目前授信敞口余額 /( 質(zhì)押率×目前貨物市價)- 原出質(zhì)貨物總數(shù)量六、業(yè)務終止 。當出現(xiàn)以下情況之一時業(yè)務終止：授信申請人有明顯的轉(zhuǎn)移質(zhì)押項下貨物或重復抵、質(zhì)押的跡象；質(zhì)押期間質(zhì)押價格發(fā)生劇烈變動，市場價格下跌至原認定價格的 90 時且授信申請人不能按照要求及時補足保證金或其他擔保措施的