銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

1、中國(guó)人民銀行公告2013 第 9 號(hào) 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)， 保障各參與方合法權(quán)益， 防范支付風(fēng)險(xiǎn)， 促進(jìn)銀行卡 業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展， 根據(jù) 中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法 、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦 法等規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議， 在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后， 為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的 行為。第三條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)， 包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)， 獲得銀行卡收單業(yè) 務(wù)許可、 為實(shí)體特

2、約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)， 以及獲得網(wǎng)絡(luò)支 付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。第四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。第五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。第六條 收單機(jī)構(gòu)為境外特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)， 適用本辦法， 并應(yīng)同時(shí)符合業(yè) 務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）的監(jiān)管要求。業(yè)務(wù)開辦國(guó)家 （地區(qū)） 法律禁止或者限制收單機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的， 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向 中國(guó)人民銀行報(bào)告。第二章 特約商戶管理第七條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶” 原則，確保所拓展特約商 戶是依

3、法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。第八條 商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存 在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理， 嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證特約商戶為自然人的， 收單機(jī) 收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法 明確資質(zhì)審核權(quán)限。 負(fù)責(zé)特 就可受理的銀行卡種類、 開明文件， 以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。 構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的， 擁有該賬戶的證明文件。第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)

4、準(zhǔn)， 約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議， 通的交易類型、 收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、 資金結(jié)算周期、 結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和 爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。第十二條 收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶履行以下基本義務(wù)：（一）基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡， 并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求， 不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或 協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；

5、（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用， 或降低服務(wù)水平。 第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)， 并根據(jù)特約商戶 的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。第十四條 對(duì)特約商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、 培訓(xùn)和檢查記錄、信息變 更、終止合作等檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5 年。第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營(yíng)地址、 特約商戶身份資料信息、 特約商戶類別、 結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的 交易類型和開通時(shí)間、 受理終端 （網(wǎng)絡(luò)支付接口） 類型和安裝地址等信息，

6、 并及時(shí)進(jìn)行更新。 其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)地址。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理， 通過在特約 商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在省 （區(qū)、 市）域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨省 （區(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。對(duì)于連鎖式經(jīng)營(yíng)或集團(tuán)化管理的特約商戶， 收單機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶所在地的分 支機(jī)構(gòu)可與特約商戶簽訂總對(duì)總銀行卡受理協(xié)議， 并按照前款規(guī)定落實(shí)本地化服務(wù)和管理責(zé) 任。第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)， 不得變相向持卡人 轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。第十八條 收

7、單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的， 應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉 網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。第三章 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、 經(jīng)營(yíng)規(guī)模、 財(cái)務(wù)和資信 狀況等因素，對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限 制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn) 備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度， 明確檢查頻率、 檢查內(nèi)容、 檢查記錄 等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。對(duì)于實(shí)體特約商戶， 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行

8、現(xiàn)場(chǎng)檢查； 對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶， 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采 取有效的檢查措施和技術(shù)手段對(duì)其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類型制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)無 卡、無密交易， 以及預(yù)授權(quán)、 消費(fèi)撤銷、 退貨等交易類型， 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)， 對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有 效措施。第二十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端 （網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷等各 環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、 審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。第二十四條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端

9、 （網(wǎng)絡(luò)支付接口） 應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、 金 融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景， 按照相關(guān)銀行卡 清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求， 正確選用交易類型， 準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整 發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。 交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、 類別和代碼， 受理終端（網(wǎng)絡(luò) 支付接口）類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址） ，交易金額，交易類 型和渠道， 交易發(fā)起方式等。 網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號(hào)和網(wǎng)絡(luò)交易平 臺(tái)名稱。特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當(dāng)具有

10、唯一性。第二十六條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的， 應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀 行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下， 與其簽訂合作協(xié)議， 明確交易信息和資金安全、 持卡人和商戶 權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。 第二十八條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、 卡片有效期、 個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等敏感信息， 并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ) 銀行卡敏感信息。因特殊業(yè)務(wù)需要， 收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的， 應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、 確保 存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管

11、理責(zé)任。第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度， 嚴(yán)格 審核設(shè)置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶， 或其指定的、 與其存在 合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。 特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的， 可使用其同名 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬 戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起 30 個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不

12、得挪用特約商戶待結(jié)算資 金。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、 退 貨交易， 將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。 若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的， 應(yīng)當(dāng)退至持卡 人指定的本人其他銀行賬戶。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、 妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、 協(xié)查 要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。第三十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、 留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的， 應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、 暫停銀行卡交易或 收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口） 等措施， 并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā) 現(xiàn)涉嫌違法

13、犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、 受理協(xié)議簽訂、 收單業(yè)務(wù)交易 處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法， 明確外包的 業(yè)務(wù)范圍、 外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、 外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。 收 單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。第三十七條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的， 應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別 進(jìn)行管理。第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案， 建立災(zāi)難備份系統(tǒng)， 確保收單業(yè)務(wù)

14、 的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。第四章 監(jiān)督管理第三十九條 第四十條 告。第四十一條中國(guó)人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、 終止收單業(yè)務(wù)， 應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)， 接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。 中國(guó)支付 清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法， 制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范， 向中國(guó)人民銀行備案后組織 實(shí)施。第四十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢 查：（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和

15、設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管， 及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息， 并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況 的年度專項(xiàng)報(bào)告于次年 3 月 31 日前報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)包括 收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、 收單業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況、 創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一年度 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模 式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）監(jiān)管要 求等。第四十四條 支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的， 應(yīng)當(dāng)提前

16、向法人所在地中國(guó)人 民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。第四十五條 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、 開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、 與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨 境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30 日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前， 將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外 包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、 特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重 大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于 2 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第五章 罰 則第四十八條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的， 由中國(guó)人民

17、銀行分支機(jī)構(gòu)按照 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處 1 萬元以上 3 萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、收單銀行結(jié)算賬戶 管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、 檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似 或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造 成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；

18、（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任的。第四十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的， 由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正， 并處 3 萬元罰款； 情 節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證 ；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：（一）未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的；（二）無故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算， 或截留、 挪用特約商戶或持卡人待 結(jié)算資金的；（三）對(duì)發(fā)卡銀行的調(diào)單、 協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職 責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（四）對(duì)外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；（五）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的。 第五十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)， 有第四十八條、 第四十九條所列行為之一的， 由中國(guó)人民銀行給予通報(bào)批評(píng)， 并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、 高級(jí)管理人員 和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分； 情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的， 中國(guó)人民銀行可以責(zé)成銀行卡 清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)， 并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措 施：（一）責(zé)令